Страховка на машину — самостоятельный расчет стоимости документа

Любой автомобилист, выезжающий на своем транспортном средстве на дорогу, обязан застраховать его в порядке, установленном Федеральным законом от 25.04.2002 г. № 40 «Об ОСАГО». Однако стоимость страховки, определяемая для одного и того же автомобиля разными страховыми компаниями, может существенно различаться.

Именно поэтому перед обращением в страховую компанию стоит самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО, и на основании полученного результата, выбрать предложение страховщика с наиболее выгодными условиями. Как это сделать, и какие факторы оказывают влияние на конечную цену?

Факторы, оказывающие влияние

Конечная стоимость страховки рассчитывается посредством умножения базового тарифа на коэффициенты, определяемые в индивидуальном порядке.

Величина базового тарифа не зависит от региона проживания автовладельца и устанавливается Указанием Банка России от 19.09.2014 г.

№ 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов…».

Согласно положениям документа, размер базового тарифа, установленного для легковых автомобилей, принадлежащих физическим лицам, варьируется в промежутке от 3 432 до 4 118 рублей.

Страховка на машину - самостоятельный расчет стоимости документа

Для расчета стоимости полиса значение базового тарифа умножается на следующие коэффициенты, установленные положениями указанного нормативного акта:

КТ – территориальный коэффициент

Изменяется в зависимости от региона, в котором владелец автомобиля имеет постоянную регистрацию.

Наиболее низкий коэффициент установлен для тех областей, в которых зарегистрировано наименьшее количество автомобилей, а также в которых фиксируется минимальное количество ДТП.

В субъектах федерации, для которых характерна высокая степень аварийности, территориальный коэффициент имеет наибольшее значение.

На сегодняшний день максимальный коэффициент установлен в следующих крупных городах: Челябинск (2,1), Москва, Казань, Пермь (2) и др. Минимальный коэффициент установлен для Чукотки, Якутии, Тывы и Дагестана (0,6).

Для того чтобы выполнить самостоятельный расчет, необходимо уточнить размер территориального коэффициента – для этого стоит обратиться к информации, представленной в виде таблицы, установленной положениями рассматриваемого Указания.

Страховка на машину - самостоятельный расчет стоимости документа

Коэффициент, устанавливаемый в зависимости от количества лиц, допущенных к управлению автомобилем

Если оформляется страховка, действие которой распространяется на неограниченное количество водителей, будет применяться коэффициент, равный 1,8, если же в полисе будут указаны конкретные лица, имеющие право на управление ТС, коэффициент будет равен 1.

КБМ – коэффициент бонус-малус

Определяется на основании количества ДТП, виновником которых стал страхователь, повлекших за собой выплату страховщиком компенсации пострадавшей стороне.

Очевидно, что коэффициент увеличивается при увеличении числа таких аварий.

В том случае, если действие оформляемого страхового полиса будет распространяться на несколько водителей, при расчете конечной цены страховки будет учитываться наибольший из присвоенных им коэффициентов бонус-малус.

Страховка на машину - самостоятельный расчет стоимости документа

Коэффициент, устанавливаемый в зависимости от возраста и стажа вождения лиц, вписанных в страховой полис

В отношении этого показателя действует такое же правило, как для КБМ – в том случае, если к вождению будет допущен не один, а несколько водителей, при расчете будет использован максимальный коэффициент. Указанием Банка России установлены следующие категории водителей и соответствующие им коэффициенты:

  • а) возраст менее 22 лет, стаж вождения до 3 лет включительно – 1,8;
  • б) возраст более 22 лет, стаж вождения до 3 лет включительно -1,7;
  • в) возраст менее 22 лет, стаж вождения свыше 3 лет – 1,6;
  • г) возраст более 22 лет, стаж вождения свыше 3 лет – 1.

Если количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, является неограниченным, при расчете используется максимальный из установленных коэффициентов – 1,8.

КМ – коэффициент, устанавливаемый на основании мощности ТС

При определении данного показателя используются сведения, указанные производителем автомобиля в его ПТС. В том случае, если такие сведения в документе отсутствуют, расчет ведется исходя из данных, обнародованных производителем для аналогичных выпускаемых им автомобилей.

В зависимости от мощности ТС, исчисляемой в лошадиных силах, при расчете используются следующие коэффициенты:

  • до 50 л.с. – 0,6;
  • от 50 до 70 л.с. – 1;
  • от 70 до 100 л.с. – 1,1;
  • от 100 до 120 л.с. – 1,2;
  • от 120 до 150 л.с. – 1,4;
  • свыше 150 л.с. – 1,6.

Кроме того, на конечную стоимость страховки оказывает влияние период времени, в течение которого она будет действовать, а также наличие или отсутствие прицепа к транспортному средству.

Вопреки широко распространенному мнению о том, что на стоимость страхового полиса оказывает влияние возраст страхуемого автомобиля, это не так – Банк России не определяет данный фактор в числе показателей, используемых при расчете окончательной стоимости страховки. Не зависит цена полиса и от цены авто – максимальный размер страхового покрытия является одинаковым для ТС разных ценовых категорий.

Порядок расчета и калькулятор

Для того чтобы самостоятельно рассчитать стоимость страховки, можно воспользоваться вышеприведенной формулой, или использовать возможности онлайн калькулятора, расположенного на сайте. Основными преимуществами такого сервиса является автоматизация процесса расчета, что позволяет минимизировать трудовые и временные затраты как страхователя, так и представителей страховщика.

Однако если основной целью приобретателя полиса является оформление документа по минимально возможной цене, ему стоит выполнить следующую последовательность действий:

  • самостоятельно определить стоимость страхового полиса на основании установленных Банком России коэффициентов;
  • рассчитать цену на сайтах наиболее крупных и стабильных страховых компаний;
  • сопоставить полученные значения и выбрать минимальное из них.

Однако не стоит экономить на страховке в ущерб качеству оказываемых услуг. Выбирая страховую компанию, стоит оценить не только установленную ею цену полиса ОСАГО, но и определенный для нее процент отказов в выплатах автовладельцам.

Некоторые недобросовестные страховщики привлекают клиентов низкими ценами на свои услуги, но при наступлении страхового случая отказываются выполнять свои обязательства, мотивируя такое решение различными причинами, зачастую несоответствующими действительности или нарушающими законодательство.

Итак, рассчитать стоимость страхового полиса автовладелец может самостоятельно, воспользовавшись методикой, установленной Указанием Банка России от 19.09.2014 г.

№ 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов…».

Итоговую сумму можно сопоставить с результатами, получаемыми по итогам расчетов, выполненных с использованием онлайн калькуляторов, расположенных на сайтах страховых компаний.

Источник: https://insure-guide.ru/transport/raschet-stoimosti-osago/

Как рассчитать стоимость ОСАГО: формула или онлайн калькулятор

Каждый водитель вправе самостоятельно выбирать страховую компанию, где можно оформить полис обязательного автострахования. Но страховщиков много, и у всех разные цены.

Страховой брокер Авто-Услуга расскажет, с чем связан разброс цен, и как рассчитать стоимость ОСАГО по формуле и с помощью онлайн-калькулятора.

Базовый тариф и поправочные коэффициенты

Размер базовых тарифов (БТ) для ОСАГО устанавливается государством, поэтому они едины для всех страховых компаний РФ, как и методика расчета. Почему тогда полисы стоят по-разному?

Разброс цен связан с минимальным и максимальным значениями БТ и применением поправочных коэффициентов:

Страховые компании не вправе завышать или занижать стоимость полиса, делать при его оформлении скидки. Уплата суммы, рассчитанной по всем правилам, гарантирует обязательную выплату страхового возмещения при наступлении страховых случаев. Помните об этом.

Вы можете не вдаваться во все подробности о том, как рассчитать стоимость ОСАГО, просто закажите полис онлайн у нас. Процедура займет считанные минуты, а готовая страховка будет доставлена в любое удобное для вас место.

Рассчитать с учетом скидок

Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?

Минимальное значение БТ для легковых машин – 3432 руб., максимальное – 4118 руб.

Теперь посмотрим, как узнать величину тех или иных коэффициентов.

КВС

         Таблица 1: Значение КВС в зависимости от возраста и стажа водителя

Возраст

Водительский стаж

Коэффициент

До 22 лет Старше 22 лет До 22 лет Старше 22 лет
Менее 3 лет 3 года Более 3 лет Более 3 лет
1.8 1.7 1.6 1.0

КМ

        Таблица 2: Значение КМ в зависимости от мощности двигателя

Мощность

КМ

До 50 л.с. 50-70 70-100 100-120 120-150 Свыше 150
0.6 1.0 1.1 1.2 1.4 1.6

КО

Страховка бывает ограниченной и неограниченной. В первом случае автомобилем могут управлять только люди, вписанные в полис. Во втором – любой человек, имеющий водительские права.

Значение коэффициента при ограничении водителей – 1, без ограничения – 1.8.

КТ

Величина территориального коэффициента зависит от региона, где прописан водитель, и составляет 0.6-2.0.

Разброс связан с количеством автомобилей, сложностью организации и интенсивностью дорожного движения в населенном пункте. То есть, чем больше машин, тем выше вероятность аварийных ситуаций, а, значит, выше и величина КТ.

И все наоборот там, где машин мало и вероятность аварий сводится к минимуму. В таких случаях значение КТ будет ниже.

К регионам с высокой величиной КТ относятся Москва, Екатеринбург, Якутск и другие мегаполисы страны. Со средней – областные городки и деревушки. С низким показателем – Хакасия и Калмыкия, Тыва, Чукотка и т.п.

КС

Если ОСАГО оформляется на год, коэффициент составляет 1.0, если на 3 месяца показатель уменьшается до 0.5.

КН

Если у водителя нет серьезных нарушений, то коэффициент будет равен 1, если есть – 1.5.

КСС

Применяется в редких случаях, чаще всего для страхования транзитных авто.

КБМ

Бонус-малус можно определить по таблице 3

Таблица 3: Значения КБМ

Страховка на машину - самостоятельный расчет стоимости документа

Пользоваться ею легко. Например: по предыдущей страховке у водителя бы 3 класс (КБМ – 1.0).

За год эксплуатации авто он ни разу не нарушил правил, поэтому при расчете нового полиса ему присвоится 4 класс, и КБМ снизится до 0.95.

Если была одна страховая выплата, то расчет уже пойдет по 1 классу, и КМБ увеличится до 1.55. Если страховка оформляется впервые, стоимость рассчитывается по 3 классу, где КБМ равняется единице.

Наверное, вы задумались о том, как самому рассчитать стоимость ОСАГО, используя столько непонятных цифр. Это просто, пример смотрите ниже.

Примерный расчет по формуле

Зная сумму базового тарифа и величину поправочных коэффициентов, расчет легко сделать по формуле. Вот она:

Пример того, как рассчитать страховку ОСАГО на автомобиль для физического лица. За основу возьмем минимальные и максимальные значения:

3432 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 2677 руб.

4118 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 3212 руб.

Примерно такую сумму заплатит водитель:

  • с правами категории «В» при стандартных условиях страхования;
  • старше 22 лет и со стажем более 3 лет;
  • проживающий в Элисте;
  • с 3-м классом КБМ;
  • с закрытой страховкой.

При этом двигатель машины имеет мощность до 50 л.с., у водителя нет грубых нарушений, а полис оформлен на год.

Теперь вы знаете, как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно по формуле, и можете использовать свои значения. Но зачем вам это, когда у нас есть удобный калькулятор, который сделает все расчеты за вас.

Читайте также:  Что в себя включает бланк заявления на развод и где его скачать

Как пользоваться онлайн калькулятором Авто-Услуга?

Здесь нет ничего сложного, но чтобы вы не запутались, мы покажем, как рассчитать цену страховки ОСАГО с помощью программы.

Укажите:

  1. Место прописки.
  2. Кем является собственник.
  3. Тип авто.
  4. Возраст и водительский стаж.
  5. Период использования и мощность двигателя.
  6. Ограничение на водителей и стаж безаварийного вождения.

Жмите «Рассчитать» и получите примерную стоимость автостраховки.

Под графой, где выбирается тип ТС, есть надпись, спрашивающая будет ли использоваться прицеп? Обращаем внимание, что физическим лицам при страховании легкового авто страховать прицеп не нужно.

Какие факторы еще влияют на стоимость автострахования?

Заметили, что все калькуляторы, когда делаешь расчет цены страховки ОСАГО, выдают две суммы – минимальную и максимальную? Это связано с тем, что в 2014 году для страховых компаний был введен «Тарифный коридор» – разница между минимумом и максимумом БТ. Им разрешили устанавливать стоимость полиса в пределах между этими значениями, чтобы снизить убыточность при выплате страхового возмещения.

Сначала разница была незаметной, так как она составляла всего 5%, и полисы во всех компаниях стоили одинаково. Но с 2015 года «Тарифный коридор» расширился до 20%, и цены на страховку стали отличаться. Причиной этого является и то, что одни страховщики при расчетах используют минимальное значение БТ, другие максимальное.

Остались вопросы? Звоните нам! Консультанты расскажут, как рассчитать стоимость страховки ОСАГО, купить полис на дом и другую информацию.

Источник: https://avto-yslyga.ru/kak-rasschitat-stoimost-osago/

Как быстро и просто произвести расчет стоимости полиса ОСАГО вручную и с помощью калькулятора онлайн?

Страховка на машину - самостоятельный расчет стоимости документа

Самое главное — знать значения всех показателей, необходимых для определения конечной цены страховки. Таким образом, настоящая статья поможет детально разобраться в данном вопросе.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65. Это быстро и бесплатно!. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Коротко о страховании авто

  • Согласно пункту 1 статьи 4 Закона РФ «Об ОСАГО» каждый автовладелец обязан застраховать свою автогражданскую ответственность, посредством приобретения страхового полиса.
  • ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности и подразумевает под собой защиту водителя от дополнительных расходов, связанных с возмещением ущерба, причиненного другой стороне в результате ДТП.
  • Иными словами, в случае, если страхователь станет виновником аварии, то расходы, связанные с компенсацией причиненного вреда потерпевшей стороне, возьмет на себя страховая компания. В соответствии с пунктом 1 статьи 6 обозначенного выше закона объектом обязательного страхования выступают:
  1. Вред, причиненный имуществу других лиц.
  2. Вред, причиненный здоровью или жизни потерпевшей стороны.

За эксплуатацию транспортного средства без полиса ОСАГО предусмотрен штраф в размере 800 рублей.

При этом если срок действия страховки истек, а водитель продолжает ее использовать, то сумма денежного взыскания составит 500 рублей (статья 12.37 КоАП РФ).

Из чего складывается стоимость страхового полиса на машину?

Прежде всего, необходимо отметить, что стоимость автогражданки является фиксированной величиной, которая регулируется Центральным банком РФ.

Так, существует Указание Банка России от 19.09.

14 года № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», которое содержит порядок определения стоимости страховки ОСАГО, а также значения всех показателей, участвующих в расчете.

Итак, стоимость автогражданки складывается из следующих коэффициентов:

  1. Базового тарифа (БТ) – его размер варьируется в зависимости от категории транспортного средства. Базовый тариф является единственным показателем, на величину которого в определенной степени может воздействовать страховая компания.

    Так, в обозначенном выше Указании Банка России, есть таблица, содержащая минимальные и максимальные значения данного показателя для различных категорий транспортных средств. В рамках данного диапазона, страховщик имеет право устанавливать свой размер страхового тарифа.

  2. Коэффициент территории (КТ) – существует 86 значений данного показателя, которые отличаются в зависимости от конкретной области или города, где используется автомобиль. Чем оживленнее местность, тем соответственно выше будет коэффициент территории.

    Для города Москва КТ = 2,0, в то время как для Биробиджана коэффициент территории составляет всего лишь 0,6.

    Данные расхождения объясняются тем, что в более крупных оживленных городах и областях РФ, существенно возрастает риск возникновения страхового случая.

    Для физических лиц территорией использования транспортного средства считается место жительства собственника, указанное в ПТС, СТС или в паспорте гражданина. Для юридических лиц – это место нахождения организации, которое указано в учредительных документах.

  3. Коэффициент бонус-малус (КБМ) – присваивается каждому водителю, оформляющему полис ОСАГО.

    Лицо, впервые покупающее автогражданку, сразу получает 3 класс, которому соответствует КБМ=1. В данном случае скидка отсутствует.

    Далее, если водитель ездит без аварий, то его класс с каждым годом возрастает, а значение коэффициента безаварийной езды уменьшается, что соответствует скидке в размере 5% на покупку полиса ОСАГО.

    Причем ежегодно данный бонус увеличивается. В конечном итоге за 11 лет безаварийной езды можно уменьшить стоимость страховки на 50%.

    В то же время, если в течение года страхователь стад виновником аварии, то класс водителя уменьшается, а значение КБМ увеличивается, вследствие чего стоимость автогражданки повышается.

  4. Коэффициент количества водителей, управляющих машиной (КО) – страховой полис может иметь ограниченное и неограниченное количество лиц, допущенных к управлению определенной машиной (как рассчитать стоимость ОСАГО без ограничений?). Так, при ограниченном количестве водителей, управлять машиной имеет право только 1 человек. В данном случае КО = 1.

    В случае, если в полис ОСАГО вписаны несколько человек, то тогда значение КО возрастает до 1,8.

  5. Коэффициент возраста и стажа водителя (КВС) – чем опытнее и взрослее лицо, управляющее машиной, тем, соответственно, ниже значение данного показателя. Для того чтобы получить самый низкий КВС, необходимо пребывать в возрасте, превышающем 22 года, а также иметь стаж вождения более 3 лет.

    Если в полис вписано неограниченное количество людей, то для определения стоимости ОСАГО используется максимальный размер КВС, который составляет 1,8.

  6. Коэффициент мощности транспортного средства (КМ) – его размер зависит от количества лошадиных сил автомобиля. Чем мощнее машина, тем выше размер КМ.

    Данные о количестве лошадиных сил отражены в ПТС или СТС.

    При этом, если в паспорте транспортного средства мощность двигателя отражена в киловаттах, то данное значение следует перевести в лошадиные силы, исходя из соотношения 1 кВт = 1,35962 л.с.

  7. Коэффициент, используемый для транспортных средств с прицепом (КПр) – данный показатель участвует в расчете стоимости полиса ОСАГО в том случае, если машина эксплуатируется вместе с прицепом.

    КПр принимает различные значения в зависимости от того, какая категория транспортного средства используется с прицепом.

  8. Коэффициент периода использования автомобиля (КС) – его размер зависит от продолжительности периода времени, в течение которого эксплуатируется транспортное средство.
  1. Так, автовладелец может оформить полис ОСАГО со сроком действия, начиная от 3 месяцев и вплоть до года.
  2. В дополнение следует отметить, что в отдельных случаях при расчете стоимости автогражданки, может применяться коэффициент нарушений (КН), который равен 1,5.
  3. Данный показатель используется в следующих случаях:
  • если автовладелец заведомо предоставил страховщику ложные сведения;
  • если наступление страхового случая было заранее спланировано;
  • если вред был причинен при обстоятельствах, являющихся основанием предъявления регрессного требования.

Прежде чем оформить полис ОСАГО, автовладелец имеет возможность предварительно узнать его стоимость. Данная процедура не составляет особой сложности и может быть произведена либо вручную, либо при помощи онлайн-калькулятора. Каков же порядок расчета стоимости автогражданки?

Вначале необходимо определить значения всех коэффициентов, участвующих в расчете. Размер базового страхового тарифа следует выяснить у страховой компании. Как правило, практически каждый страховщик на своем сайте размещает отдельным документом правила страхования ОСАГО, а также базовые тарифы для разных категорий транспортных средств.

Значения всех остальных показателей необходимых для расчета, можно найти в Указании Банка России, упомянутом выше.

Вычисление суммы

Собрав все данные, следует приступить к расчету стоимости.

Стоимость автогражданки определяется при помощи следующей формулы:

Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН, где:

  • Т – это стоимость полиса ОСАГО.
  • ТБ – базовый тариф.
  • КТ – коэффициент территории.
  • КБМ – коэффициент бонус-малус.
  • КВС – коэффициент возраста и стажа водителя.
  • КО – коэффициент количества лиц, управляющих машиной.
  • КМ – коэффициент мощности транспортного средства.
  • КС – коэффициент срока использования автогражданки.
  • КН – коэффициент нарушений.

Для наглядности, можно привести следующий пример расчета стоимости автогражданки.

Необходимо приобрести полис ОСАГО для машины с мощностью 150 лошадиных сил, эксплуатируемой в городе Ижевск. Возраст водителя составляет 27 лет, при этом стаж вождения 2 года. Машиной управляет ограниченное количество лиц.

Страховка приобретается на 12 месяцев. КБМ водителя составляет 0,9. Владелец транспортного средства не совершал нарушения, предусмотренные пунктом 3 статьи 9 Закона РФ «Об ОСАГО».

Вначале, на основании исходных данных, необходимо определить размер каждого коэффициента, участвующего в расчете:

  • ТБ = 4118 (за основу был взят размер страхового тарифа, установленный для транспортных средств категории «В», страховой компанией «РЕСО-Гарантия»).
  • КТ = 1,6.
  • КБМ = 0,9.
  • КВС = 1,7.
  • КО = 1,0.
  • КМ = 1,4.
  • КС = 1.
  • Теперь можно посчитать стоимость автогражданки, подставив значения коэффициентов в приведенную выше формулу:
  • Т= 4118*1,6*0,9*1,7*1,0*1,4*1 = 14 113, 2 рублей.
  • О том, как рассчитать ОСАГО по новым тарифам, читайте тут, а об особенностях расчета полиса на 1, 3 и 6 месяцев написано в этой статье.

Что такое калькулятор цены?

В настоящее время есть отличная возможность узнать стоимость полиса ОСАГО, не выходя из дома. Данную операцию в России можно произвести в несколько кликов мыши при помощи специального калькулятора автостраховки. Для расчета необходимо иметь компьютер и доступ к интернету.

Калькулятор расчета стоимости автострахования представляет собой виртуальное устройство, куда заранее вбита формула расчета автогражданки. Данная опция есть на сайте каждой страховой компании и в основном применяется для определения стоимости е-полиса.

Однако бесплатный калькулятор можно также использовать для того, чтобы узнать, сколько стоит застраховать машину в различных страховых компаниях.

Итак, расчет автогражданки при помощи калькулятора не составляет особой сложности и включает следующий алгоритм действий:

  1. Прежде всего, необходимо выбрать страховую компанию. Полный список ссылок на страховщиков, оказывающих услуги по обязательному страхованию автогражданской ответственности, размещен на сайте РСА (Российского союза автостраховщиков).
  2. Остановив свой выбор на конкретной страховой компании, следует перейти на ее сайт и выбрать соответствующую вкладку. Как правило, она имеет следующее название – «калькулятор ОСАГО».
  3. На мониторе появиться специальная анкета, которую необходимо заполнить, внося сведения о себе и своем транспортном средстве. Для расчета автогражданки понадобятся следующие данные:
    • информация о юридическом статусе лица, оформляющего страховку — это может быть физическое или юридическое лицо (об особенностях расчета ОСАГО для юридических лиц написано тут);
    • адрес проживания собственника транспортного средства;
    • мощность автомобиля, представленная в лошадиных силах;
    • отметка о наличии либо отсутствии прицепа к машине;
    • категория транспортного средства;
    • период времени, на который приобретается страховка;
    • количество водителей, вписанных в полис ОСАГО;
    • возраст и стаж водителя;
    • значение КБМ (его размер также можно определить в онлайн-режиме при помощи базы АИС РСА).

    Всю эту информацию следует взять из паспорта транспортного средства или свидетельства о государственной регистрации.

  4. После того, как все сведения будут внесены, необходимо нажать на вкладку «Рассчитать». На монитор будет выведена приблизительная стоимость страховки ОСАГО для конкретного автомобиля.
Читайте также:  Образец заявления на расторжение брака в 2020 году

О том, как рассчитать стоимость страховки на калькуляторе РСА, мы писали тут, а о том, как использовать онлайн-калькулятор для расчета полиса на мотоцикл, рассказано в отдельном материале.

Заключение

В завершение следует отметить, что в отличие от стоимости КАСКО, определить цену на полис ОСАГО гораздо проще. При этом есть возможность сравнить предложения разных страховых компаний.

Самое главное узнать размер базового тарифа (как известно, страховщик имеет определенное воздействие на значение этого показателя), все остальные данные можно взять из соответствующего нормативного документа.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-38-65 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://UrAvto.com/strahovanie/osago/raschet-o

Как рассчитать страховку ОСАГО на автомобиль

Страховка на машину - самостоятельный расчет стоимости документа

Чтобы не стать жертвой мошенников и не приобрести поддельный полис ОСАГО необходимо в первую очередь знать стоимость автогражданки, которую можно рассчитать самостоятельно.

Стоимость полиса обязательного автострахования регулируется государственными нормативными актами, не может изменяться страховой компанией самостоятельно.

Для расчета используется простейшая формула. Главное знать индивидуальные параметры.

Изменились ли тарифы в 2019 году

При расчете стоимости автогражданки учитывается базовый тариф и несколько индивидуальных коэффициентов.

Базовый тариф утверждается Банком России в соответствии с законом «Об ОСАГО». Постановление Центробанка было принято в сентябре 2014 года. Последние изменения в документ вносились в марте 2015 года.

Таким образом, тарифы на автогражданку, действующие в 2019 году были ведены с 12 апреля 2015 года.

Базовая ставка (тариф) определен законодательно не как конкретный показатель, а как диапазон значений. Каждая страховая компания вправе самостоятельно выбрать значение ставки в указанном диапазоне.

После принятия решения о базовой ставке страховщик обязан сообщить об утвержденном тарифе в Центробанк в течение 3 дней.

Размер ставки зависит:

  • от вида транспортного средства;
  • от категории собственника (исключительно в отношении легковых автомобилей).

Действующие тарифы представлены в таблице:

Изменениями в закон «Об ОСАГО», утвержденными осенью 2019 года, регулируется время возможного изменения базовых тарифов. В настоящее время Банк России не имеет права менять параметры чаще, чем один раз в год.

Как рассчитать стоимость ОСАГО самому по новым тарифам

Чтобы самостоятельно рассчитать сумму ОСАГО необходимо:

  • знать формулу, по которой производится расчет;
  • исходные данные.

Какие данные необходимы

Как правильно рассчитать ОСАГО? Начальными данными для расчета стоимости автогражданки являются:

  • базовый тариф, установленный страховщиком;
  • коэффициент, зависящий от региона регистрации страхуемого автотранспорта;
  • индивидуальный коэффициент безаварийной езды (бонус-малус);
  • коэффициент, который определяется на основании мощности страхуемого автомобиля;
  • коэффициент, определяющий соотношение возраста и водительского стажа;
  • параметр, зависящий от количества лиц, которые будут допущены к эксплуатации страхуемого автомобиля;
  • дополнительный коэффициент, применяемый при наличии со стороны водителя грубых нарушений правил страхования или дорожного движения;
  • сезонность использования автотранспортного средства;
  • срок действия страховки;
  • возможность использования страхуемого автотранспорта с прицепом.

Значения базовых тарифов представлены выше.

Параметр коэффициента территории (Кт) зависит от места регистрации автотранспорта и загруженности дорог в том или ином городе (регионе). Например, в Москве коэффициент составляет 2, а в Смоленске – 1,2.

Индивидуальный коэффициент бонус-малус (КБМ) определяется по классу водителя. После получения водительского удостоверения человеку присваивается 3 класс (коэффициент 1).

Далее значение параметра изменяется в зависимости от количества аварий в период страхования. Для расчета КБМ применяется следующая таблица:

Если к управлению автотранспортом допускается несколько водителей, то для определения стоимости страховки по обязательному автострахованию будет взято наибольшее значение коэффициента.

  • В зависимости от мощности страхуемого автомобиля при определении стоимости страховки применяются следующие параметры коэффициентом (Км):
  • На стоимости автогражданки так же влияет коэффициент, выявляющий соотношение возраста и стажа водителя (Квс). Значение параметра можно узнать из следующей таблицы:
  • При допуске к управлению нескольких водителей для расчета будет взят наибольший параметр коэффициента возраст – стаж.
  • В зависимости от количества лиц, допускаемых к эксплуатации автотранспорта, могут быть применены два значения коэффициента Ко:
  • Если со стороны водителя, страхующего автомобиль или указанного в полисе как лицо, допущенное к управлению, в предыдущий страховой период допущены грубые нарушения, то стоимость автогражданки увеличится на 1,5.
  • Под грубыми нарушениями подразумеваются:
  • предоставление страховой компании при оформлении автогражданки ложной информации, которая привела к неправильному расчету страховой премии;
  • управление авто в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения;
  • сокрытие с места дорожного происшествия;
  • содействие в наступлении страхового случая;
  • завышение полученного ущерба для увеличения страховой компенсации;
  • эксплуатация автотранспорта в период, не предусмотренный действующим страховым полисом;
  • управление автомашиной без прав или без указания в страховке.

Многие автовладельцы используют автотранспорт только в определенный период (например, для посещения дачи весной и летом).

В этом случае стоимость автогражданки рассчитывается с учетом коэффициента сезонности (Кс), значение которого изменяется в зависимости от количества месяцев использования.

Минимально можно оформить полис на 3 месяца. При этом Кс составит 0,5. значения остальных параметров коэффициента представлены в таблице:

Стандартный полис автогражданки оформляется на 1 год, но могут быть ситуации, когда требуется полис меньшего срока действия (например, для перевозки автомобиля после покупки к месту регистрации).

В этом случае коэффициент срока действия (Ксд) может принимать следующие параметры:

Многие автотранспортные средства могут использоваться с прицепами. Данный фактор приводит к увеличению риска попадания в дорожное происшествие, а, следовательно, отражается на стоимости документа об обязательном автостраховании.

Для разных видов транспортных средств, используемых с прицепом, предусмотрены различные значения коэффициентов (Кп):

Формула

  1. Как рассчитать ОСАГО в 2019 году? Для этого можно воспользоваться формулой:
  2. Сп=Бт*Кт*КБМ*Км*Квс*Ко*Кс*Ксд*Кп,
  3. где
Сп искомый параметр
Бт базовая ставка
Кт – Кп соответствующие коэффициенты, рассмотренные выше

Пример

Например, необходимо застраховать личный легковой автомобиль мощностью 123 л.с., зарегистрированный в Москве. Автогражданка оформляется сроком на 12 месяцев.

Транспортное средство будет использоваться так же целый год. В летний период возможна эксплуатация транспортного средства с прицепом.

К управлению будет допущено 2 человека, минимальный возраст которого 23 года, водительский стаж 2 года и класс 4.

Параметры для расчета:

базовая ставка для легковых автомобилей, принадлежащих физическим лицам находится в пределах 3 432 – 4 118 рублей
коэффициент территории (Кт) для Москвы 2
коэффициент бонус-малус (КБМ) 0,95
коэффициент мощности (Км) 1,4
коэффициент возраст – стаж (Квс) 1,7
автомобиль будет эксплуатироваться ограниченным кругом лиц (2 водителя), следовательно, Ко 1
авто предполагается использовать круглый год. Кс 1
автогражданка оформляется на 1 год. Ксд 1
возможность использования легкового автотранспорта с прицепом увеличит стоимость автогражданки на Кп 1 (транспортное средство принадлежит физическому лицу)
грубые нарушения, которые могут привести к увеличению стоимости отсутствуют
  • Минимальная стоимость страховки составит:
  • Сп = 3432*2*0,95*1,4*1,7*1*1*1*1 = 15 519 рублей 50 копеек.
  • Максимальная стоимость автогражданки составит:
  • Сп = 4118*2*0,95*1,4*1,7*1*1*1*1 = 18 621 рублей 60 копеек.

Чтобы проверить правильность расчетов можно воспользоваться онлайн калькулятором. Интернет программы используются бесплатно.

  1. Найти калькулятор можно на сайте РСА, выбранной страховой компании или стороннем ресурсе (например, на сайте Центра страхования КБМ – ОСАГО).
  2. Введем данные из примера в форму для расчета.
  3. В результате расчета получается:
  4. Рассчитанная на калькуляторе и по формуле стоимость автогражданки при заданных условиях полностью совпадает.

Попробуем рассчитать стоимость страховки на грузовой автомобиль, принадлежащий юридическому лицу. Масса страхуемого автомобиля менее 16 т.

Транспортное средство, поставленное на учет в Москве, будет использоваться с прицепом. К управлению допускается неограниченное число водителей, работающих в фирме.

Исходные данные для расчета:

Бт 3 509 – 4 211 рублей
Кт 2
КБМ 1
Ко 1,8
Кс 1
Ксд 1
Кп 1,4
  • Остальные коэффициенты не учитываются.
  • Сп минимальная = 3509*2*1*1,8*1*1*1,4 = 17 685 рублей 36 копеек.
  • Сп максимальная = 4211*2*1*1,8*1*1*1,4 = 21 233 рублей 44 копейки.
  • При расчете стоимости страховки онлайн форма будет заполнена следующим образом:
  • Полученные при онлайн расчете результаты так же полностью совпадают с рассчитанными по формуле.

Полис на 3 месяца

В приведенных выше примерах период использования застрахованного транспортного средства составляет 1 год. А как рассчитать страховую премию при эксплуатации автотранспортного средства, например, месяца из года.

В данной ситуации необходимо применить Кс, который для 3 месяцев использования составит 0,5.

Например, легковой автомобиль, зарегистрированный в Санкт-Петербурге, имеет мощность 105 л.с. К управлению будет допущен один человек (собственник автотранспорта, возраст которого более 22 лет и стаж более 3 лет), которому присвоен 7 класс.

Страховка оформляется сроком на 12 месяцев, но период использования автомобиля составит 3 месяца (остальное время, например, автовладелец будет на зарубежной стажировке).

Начальные данные для проведения расчета стоимости страхового полиса:

Бт 3 432 – 4 118 рублей
Кт 1,8 (Санкт-Петербург)
КБМ 0,8
Км 1,2
Квс 1
Ко 1
Кс 0,5
Ксд 1
Грубых нарушений у водителя нет
  1. Сп минимальная = 3432*1,8*0,8*1,2*1*1*0,5*1 = 2 965 рублей 25 копеек.
  2. Сп максимальная = 4118*1,8*0,8*1,2*1*1*0,5*1 = 3 557 рублей 95 копеек.
  3. Полученные результаты полностью совпадают с данным из онлайн калькулятора.
  4. Аналогичным образом можно подсчитать стоимость страховки и на другой период использования автотранспортного средства, применив соответствующее значение коэффициента сезонности.
Читайте также:  Что ждет работающих пенсионеров после пенсионной реформы

Таким образом, произвести расчет стоимости полиса обязательного автострахования самостоятельно не сложно. Расчет по формуле точно совпадает с онлайн расчетом, так что выбор способа подсчета можно подобрать самостоятельно.

Главное правильно определить значения всех коэффициентов, требуемых для расчета. В частности это касается коэффициента бонус-малус. Если этот параметр не известен, то его значение можно уточнить на сайте РСА.

Видео: ОСАГО. Расчет ОСАГО

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/osago/kak-rasschitat-osago.html

Калькулятор ОСАГО онлайн

Полис ОСАГО – это договор обязательного страхования автогражданской ответственности, который поможет собственнику автомобиля финансово обезопасить себя на случай ДТП по его вине.

Возмещение сработает при наступлении гражданской ответственности в результате нанесения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц во время управления автомобилем. Максимальный лимит ответственности страховщика по каждому случаю составляет:

  1. по ущербу жизни и здоровью – четыреста тысяч рублей;
  2. по ущербу имуществу – пятьсот тысяч рублей.

При ДТП с тремя и более водителями каждый пострадавший может претендовать на страховое возмещение в размере указанных выше лимитов. Важно помнить, что этот вид страхования не покрывает затраты на восстановление автомобиля виновника ДТП. Такой вид защиты предусмотрен Каско. Страховку можно приобрести на бумажном носителе или в электронном виде.

Федеральным законом №40 установлен запрет на вождение автомобиля без договора. Штраф за невыполнение указанного требования составляет:

  1. если у водителя нет с собой автостраховки – пятьсот рублей;
  2. вождение в период, не предусмотренный договором, – пятьсот рублей;
  3. управление ТС водителем, не вписанным в страховку, – пятьсот рублей;
  4. отсутствие действующего полиса на транспортное средство – восемьсот рублей.

Что нужно, чтобы рассчитать стоимость страхования?

Цена полиса рассчитывается с помощью базового тарифа и дополнительных корректирующих коэффициентов.

Данный тариф устанавливается каждой СК по своему усмотрению в интервале, утвержденном Центральный Банком.

Поправочные коэффициенты также разрабатываются и утверждаются Центральным Банком, но, в отличие от основного тарифа, они едины для всех. К параметрам, влияющим на расчет стоимости страховки, относятся:

  1. территория использования автомобиля или регион регистрации собственника ТС;
  2. наличие/отсутствие аварий в истории;
  3. наличие/отсутствие ограничений;
  4. количество полных лет и стаж водителей автомобиля;
  5. количество лошадиных сил;
  6. использование автомобиля с прицепом;
  7. период эксплуатации автомобиля;
  8. срок действия договора.

Какие документы нужны для оформления?

Для покупки данного вида компенсации могут потребоваться:

  1. документ, удостоверяющий личность страхователя;
  2. ПТС или СТС;
  3. в/у всех допущенных к управлению (если договор оформляется с поименным списком водителей);
  4. действующая диагностическая карта (если прохождение техосмотра необходимо в рамках закона).

На сегодняшний день не обязательно ехать в офис страховщика и оформлять на бумажном бланке. Оформление полиса страхования в электронном виде имеет ряд существенных преимуществ:

  1. Простота в оформлении. Чтобы оформить полис, вам не надо посещать офис страховой – достаточно заполнить предложенную форму. Данные, указанные в заявлении, будут отправлены на проверку в базу РСА, и после проверки будет сформирован автоматически.
  2. Доставка. Вам не нужно будет корректировать ваше расписание для встречи с курьером или страховым агентом. Договор в электронном виде придет вам на почту. Достаточно будет его распечатать и всегда иметь при себе.
  3. Меньше рисков мошенничества. Одной из основных проблем бумажных полисов является вероятность того, что недобросовестный продавец оформит вам страховку на поддельном бланке. В отличие от обычного бланка, электронный полис вы покупаете
    через вебсайт, и он практически сразу появляется в базе РСА.
  4. Полис всегда под рукой. В случае утери или порчи вам достаточно будет его повторно распечатать.

Несмотря на все перечисленные преимущества, тип полиса – бумажный или электронный – никак не влияет на стоимость страховки.

Как застраховать автомобиль дешево?

Так как СК может устанавливать базовый тариф на свое усмотрение, то стоимость страховки в разных компаниях может различаться. Используя наш калькулятор, вы сможете не только подобрать самое выгодное предложение по минимальной цене, но и сэкономить время – оформить через наш сайт.

Плюсы оформления через наш сайт

  1. Возможность узнать стоимость в крупнейших компаниях по выгодным ценам. Вы можете существенно сэкономить.
  2. Для покупки страховки не надо никуда ехать – достаточно оформить заявку на выбранное предложение. В ряде регионов доставка бесплатная.
  3. На нашем сайте вы можете приобрести электронный полис. При этом вам не надо будет несколько раз заполнять однотипные формы на сайтах разных страховщиков. Заявка заполненная на нашем сайте, будет направлено одновременно в несколько компаний, вам останется только выбрать понравившееся предложение.
  4. Мы гарантируем подлинность страховки, купленной через наш сервис.

Как оформить полис на нашем сайте?

Первым делом Вам необходимо рассчитать страховку на ваш автомобиль. Для этого заполните в нашем калькуляторе информацию о транспортном средстве и о параметрах страхования, а именно:

  1. марку, модель, год выпуска и модификацию ТС;
  2. период и дату начала страхования;
  3. регион регистрации и фактического проживания собственника;
  4. информацию о владельцах.

При расчете стоимости вы можете не заполнять все поля, но в таком случае расчет будет осуществлен не точный, без учета коэффициента «бонус-малус», который в зависимости от страховой истории водителя может составлять от 0,5 до 2,45. Если вы хотите сделать страховку без ограничений количества лиц, допущенных к управлению ТС, то для расчет КБМ необходимо указать паспортные данные собственника и VIN автомобиля.

Мы работаем только с проверенными партнерами, поэтому независимо от того, какой компании предложение вы выберете, мы гарантируем его подлинность.

Источник: https://www.banki.ru/insurance/order/auto/type/osago/

Осаго онлайн

Мы гарантируем подлинность полиса ОСАГО и его наличие в базе РСА

1

Сделайте расчет стоимости полиса

2

Сравните цены
в компаниях

Введите номер автомобиля, чтобы сервис заполнил данные о модификации

Забыли или не получили номер?

Почему выбирают Сравни.ру

Введите данные всего один раз и используйте их при следующих покупках

Не нужно идти в офис страховой компании, получите полис на email

Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%

Вы получаете оригинальный полис. Любая подделка исключена.

Оформить полис КАСКОПроверить КБМ водителяПроверить штрафы ГИБДД

Расчёт ОСАГО

Каждая страховая компания определяет свою стоимость полиса ОСАГО в пределах значений, установленных Центральным банком России.

Онлайн-калькулятор ОСАГО рассчитывает по тарифам 2019 года точную стоимость полиса в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре, Новосибирске, Самаре и других городах России.

Стоимость полиса ОСАГО зависит от многих факторов: страховой компании, типа транспортного средства, мощности двигателя, времени использования, региона регистрации и данных о лицах, допущенных к управлению автомобилем – все эти параметры учитывает онлайн-калькулятор ОСАГО.

Выплаты по ОСАГО

Полис ОСАГО компенсирует только ущерб, нанесённый в результате ваших действий чужому транспортному средству, имуществу и здоровью потерпевших. Максимальный размер выплат по ОСАГО может составить 400 тыс.

рублей при возмещении вреда жизни и здоровью каждому потерпевшему, а также до 500 тыс. рублей за повреждённое имущество (например, автомобиль или сломанный забор).

Из статей Путеводителя по ОСАГО вы можете узнать более подробную информацию о получении страховых выплат.

Документы для оформления ОСАГО

Для оформления полиса ОСАГО необходим единый для всех страховщиков пакет документов:

  • заявление;
  • паспорт или иное удостоверение личности;
  • документ о регистрации ТС;
  • талон техосмотра;
  • документ, подтверждающий право владения этим транспортным средством;
  • водительское удостоверение и предыдущий полис ОСАГО, если таковой имеется.

Клиентский рейтинг страховых компаний

КомпанияРейтингОтзывы
1. Тинькофф Страхование 131 772
2. Зетта Страхование 121 484
3. Согласие 114 1182
4. АльфаСтрахование 113 2196
5. ЭРГО 113 380

Рейтинг страховых по сборам средств

КомпанияОбъем (₽)Изм. (год)
1. СОГАЗ 114 97 млн +4.28%
2. Сбербанк страхование жизни 77 558 млн +1.96%
3. ВТБ Страхование 58 608 млн +23.17%
4. Ингосстрах 54 146 млн +32.62%
5. АльфаСтрахование 50 665 млн +6.71%

Источник: https://www.Sravni.ru/osago/

Рассчитать стоимость страховки ОСАГО самостоятельно

От чего защищает страхование ОСАГО известно практически всем водителям. Это гарантия гражданской ответственности водителя при езде.  Полис ОСАГО является обязательным для всех водителей Росси.

  Сумма выплаты по этой страховке предназначена для возмещения ущерба, который водитель нанес своими действиями другому участнику дорожного движения. «Потолок» выплаты оговаривается в законе и не превышает 400 00 рублей.

Для возмещения ущерба сверх этой суммы ответственный водитель заключает договор ДСАГО, который возмещает ущерб более 40000 рублей.

  • Рассчитать стоимость страховки ОСАГО на калькуляторе
  • Для расчета на калькуляторе необходимо выбрать тип полиса ОСАГО.
  • Существует три типа узаконенных полисов ОСАГО:
  • Первый тип ОСАГО, по которому страхуется ответственность неограниченного количества людей, допущенных к управлению одной и той же машины. В договор вписывают данные и фамилии этих людей.
  • Второй тип, по которому заключается страхование ОСАГО с одним водителем, но на управление нескольких машин одинаковой категории.
  • Третий тип, по которому страхуется ответственность от одного до 5 человек, управляющие только одним конкретным транспортом.

Все эти факторы приводят к увеличению стоимости полиса. Чтобы правильно рассчитать стоимость страховки ОСАГО на калькуляторе, сначала убедитесь, что он рабочий.

Для этого заполните поля таблицы любыми данными и отправьте на обработку. Если Вам выдадут информацию, что нужно прислать подтверждающее смс, или потребуют дополнительные личные данные, закрывайте страницу. Это спам или выкачка денег в лучшем случае.

Откройте страницу санкт-петербургской брокерской СК «Астра брокер». Это надежный сайт, с проверенно рабочим калькулятором. Воспользуйтесь услугой онлайн и узнайте стоимость Вашей страховки ОСАГО.

Рассчитать стоимость страховки ОСАГО самостоятельно в СПБ

Для расчета полиса ОСАГО, нужно учитывать специальные коэффициенты для региона, водительского стажа и типа транспортного средства.

При расчете полиса для нескольких лиц, включенных в страховку, берется коэффициент возраста по самому молодому водителю и по самому маленькому стажу вождения. При оформлении страховки ОСАГО для нескольких видов транспорта берется коэффициент по самой «дорогой» машине.

Рассчитав стоимость, поищите специальные предложения страховых компаний по удешевлению страховки ОСАГО. Затем обращайтесь в выбранное СК и заключайте полис.

Источник: https://nwac.ru/review/strahovanije/1393/rasschitat-stoimost-strahovki-osago-samostoyatelno

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector