Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция 2020 года

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция — это то руководство, которым может пользоваться каждый. В нем есть перечень документов, подаваемых вместе с заявлением. Также указаны все этапы самой процедуры и судебного процесса, размер госпошлины, оплаты услуг финансового управляющего. Остается лишь действовать согласно этой подробной инструкции.

С чего нужно начать: первый этап

Чтобы начать процедуру банкротства, нужно отвечать таким требованиям законодательства и выполнить следующие условия:

1. Быть гражданином РФ. Даже если физическое лицо много лет проживает на территории России, все равно он не считается ее гражданином. Именно поэтому у него не примут заявление по делу банкротства. Важно быть гражданином России, чтобы иметь право подавать заявление.
2. Естественно, банкротом хотят объявить себя те, кто уже не является платежеспособным и имеет задолженности. Если сумма долга меньше 500 тысяч рублей, то в рассмотрении запроса также будет отказано. Иногда физическое лицо даже не знает, какую общую сумму он должен всем свои кредиторам на данный момент. Поэтому важно сначала ее подсчитать. Если она составляет меньше полумиллиона рублей, то заявление можно смело подавать и ждать рассмотрения своего запроса. В процессе судебных разбирательств будет составлен список из всех кредиторов заявителя. В этом же перечне указывается не только сумма задолженности по каждому из них, но и общая цифра. Вряд ли что-либо удастся утаить от суда.
3. Наличие официального трудоустройства — полной занятости. Речь не идет о работе с неполных рабочим днем. Важно, чтобы потенциальный банкрот имел полную занятость. Это выражает его желание расплатиться по долгам как можно быстрее. Если же физлицо не стремится к этому, то это негативно повлияет на решение суда.
4. Если есть просрочки за текущий год на 90 дней и более. Это касается обязательных платежей, которые физическое лицо не смог внести даже по истечению трех месяцев. Если есть задолженность с таким сроком просрочки, то это говорит о том, что обратившийся действительно испытывал финансовые трудности. Но не стоит их имитировать, так как нужно еще доказать свою неплатежеспособность. К примеру, нужно будет документально обосновать свою финансовую несостоятельность: предоставить документы об утрате здоровья, основной работы и т.д.
5. Добросовестный подход к вопросу о расчетах по долгам. Суду важно знать, что обратившееся физическое лицо — это человек, который всячески предпринимал попытки справиться со своей задолженностью. Заявителю нужно доказать, что он пытался найти источники дохода, погасить долг разными путями и наладить свои финансовые дела. Также важно сообщить и об отношениях с кредиторами. К примеру, о попытках получить отсрочку, реструктуризацию долга и т.д. Потребуются все документы, в том числе и касающиеся личной переписки, телефонных разговоров с кредиторами.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция со схемой

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция — это не только подача документов заявителем, но и рассмотрение его запроса и дела судом. Проводится оценка необходимости присваивать ему статус банкрота. Она может понадобится не только суду, но и самому физлицу.

После проведения оценки ему сообщаются все возможные перспективы после присваивания статуса банкрота. Это возможность еще раз понять — нужен ли такой статус или нет. Ведь в таком случае должник сможет не просто избавиться от своих обязательств, но и сразу же потеряет все свое имущество.

Такая перспектива уже не кажется такой заманчивой.

Судебное разбирательство по делу банкротства — это рассмотрение нет только показаний, но и всех представленных документов. Чем больше физическое лицо сможет передать суду бумаг с доказательствами своей неплатёжеспособности, тем лучше для него самого.

Также важно доказать и то, что были всевозможные попытки выполнить свои обязательства перед кредиторами и улучшить финансовое положение.

Передавать суду можно абсолютно любые значимые документы: от кредитных договор, квитанций до распечаток личных переписок с банком и т.д.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция: пример квитанции госпошлины

Вносить 25 300 рублей нужно по отдельности, так как один счет будет значиться, как госпошлина, другой — как оплата работы финуправляющего.

Эти квитанции прикрепляются к заявлению и к остальным предоставленным документам, если они есть. Но всегда можно подать дополнительное заявление о том, что нет средств на оплату госпошлины и услуг управляющего.

Тогда, возможно, физическому лицу будет предоставлена рассрочка на внесения платежа за перечисленные статьи.

К заявлению следует прикрепить такой обязательный пакет документов:

1. Данные о своих задолженностях перед кредиторами.
2. Документы, касающиеся наличия собственного имущества, копии прав на него.
3. Все документы, которые свидетельствуют о наличии сбережений: вкладов, денег на банковских счетах и т.д.
4. Все бумаги, которые могут доказать необходимость в признании физлица банкротом.
5. Справка о доходах за последние 3 года и другие сведения, касающиеся материального положения заявителя в течение этого периода.

Важно собрать максимум значимых документов, но без обязательного перечня не обойтись.

Третий этап. Правильное составление текста заявления

В заявлении физическому лицу важно правильно написать том, почему именно его нужно признать банкротом. Для этого указываются все обоснованные причины или одна основная. Все слова должны иметь и документальное подтверждение. Поэтому к заявлению обязательно прикладывается пакет обязательных документов и те, что касаются доказательств неплатежеспособности истца.

Это не означает, что следует подавать абсолютно все справки, распечатки и другие не особо важные документы. Вместе с заявлением подаётся вышеперечисленный пакет, а также те бумаги, которые действительно касаются дела. Следует не забыть и о передаче квитанций об оплате услуг управляющего и госпошлины. В заявлении указываются такие дополнительные данные:

• Список кредиторов, которым должен денег физическое лицо.
• Сумма долга каждому кредитору и общая цифра.
• Перечень имеющегося имущества.
• Указание банковских счетов, которыми располагает истец.
• Данные о своем доходе и его источнике получения (указания места работы, зарплаты и т.д.).

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция: подача заявления

Важно кратко подать всю эту информацию и прикрепить пакет документов. Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция обязательно предполагает сбор первичного пакета документов и подачу заявления.

К заявлению прилагается и справка о составе семьи, наличии иждивенцев, копии договоров кредитования, писем от кредиторов с просьбой погасить задолженность.

Если есть и другие важные сведения, то они должны быть нотариально подтвержденными.

Четвертый этап. Передача документов в суд

Пакет документов, которые будут выступать законодательной базой, можно передать суду одним из следующих способов:

• Принести и передать самостоятельно.
• Отправить все онлайн.
• Заказать отправку почтой.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция: сайт суда

Самым быстрым способом является электронная отправка документов или собственноручная подача. Стоит не забывать, что почтовая отправка является платной.

Пятый этап. Судебный процесс.

После приема заявления может быть одобрено прошение истца о рассмотрении его дела. Это решение принимает арбитражный суд. После этого назначается слушание. На нем должны присутствовать все стороны: и физическое лицо, и кредиторы. Далее все происходит так:

• Проводятся заседания. Их может быть одно или несколько. Нет ограничений относительно количества таких слушаний. На них будут выслушаны все заявления и мнения сторон.
• После слушаний все разбирательства оканчиваются, а суд выносит свое решение.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция: слушания в суде

Если суд признал физическое лицо банкротом, то для него назначается новый график выплат, а также списывается часть или вся сумма долга. Но не стоит воодушевляться, так как такие дела рассматриваться в течение одного года или нескольких лет. На этапе судебных разбирательств все финансовые дела физлица ведет управляющий. Он контролирует расходование средств и правильное их использование.

Сроки и стоимость процедуры банкротства

Подробная процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция — это то, что поможет узнать о стоимости такого процесса, сроках рассмотрения дела. На судебные разбирательства и окончательное принятие решения может уйти более одного года.

Основные сроки процедуры банкротства:

• На подачу заявления и подготовку пакета документов уйдет 1 месяц.
• Рассмотрение заявления и поданных документов — около 3 месяцев.
• При реструктуризации долга рассмотрение дела увеличится на срок от 3 до 36 месяцев.
• Если было реализовано имущество истца, то судебный процесс продлится еще на 6 месяцев.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция и сроки рассмотрения дела

Именно поэтому процедура принятия решения о банкротстве физического лица — это долгий процесс, тянущийся годами. Что касается стоимости, то истцу нужно будет сразу оплатить 25 300 рублей. Дальнейшие расходы зависят от хода судебного процесса.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Источник: https://www.credytoff.ru/protsedura-bankrotstva-fizicheskogo-litsa-poshagovaya-instruktsiya/

Банкротство физических лиц в 2019-2020 годах – закон о банкротстве, изменения, свежие новости, как оформить, условия

В 2015 году у граждан появилась возможность пройти процедуру банкротства, по итогам которой должник признается неплатежеспособным, а его долги признаются безнадежными и списываются. По общему смыслу и содержанию она примерно идентична обычной процедуре банкротства ИП или юрлица, но отличия вполне естественны, ведь гражданин обладает иными финансовыми правами и обязательствами.

Расскажем, как проходит процедура банкротства физического лица. Пошаговая инструкция в 2019-2020 году включает в себя несколько важных этапов, пройдя которые можно рассчитывать на полное избавление от долгов. В статье будет дан общий алгоритм, так как конкретные рекомендации для должника юрист может дать, только подробно изучив «банкротное дело» должника со всеми нюансами.

Правовая основа

Закон о банкротстве физических лиц с изменениями на 2019-2020 года регламентируют процедуру банкротства граждан в рамках единого закона о банкротстве всех субъектов, занятых в экономике РФ (ФЗ-127 от 26.10.2002г.).

Таким образом, отдельного закона о банкротстве физлиц нет, есть глава 10 ФЗ-127, именуемая соответствующим образом, но применяются при процедуре и другие общие нормы закона. Для удобства положения ФЗ-127 о банкротстве граждан-должников будем и далее именовать законом о банкротстве физических лиц.

Инструкции, как оформить банкротство физических лиц в 2019-2020 годах, официальный сайт ни одного ведомства без конкретной информации о должнике не даст. Для этого необходимо самостоятельно (или с помощью специалистов) разбираться с нормами закона, исследовать финансовое положение, обязательства, проанализировать плюсы и минусы процедуры.

Следует учесть, что закон единый для всей страны, то есть, банкротство физических лиц в Москве осуществляется по тем же правилам, что и в Санкт-Петербурге и других регионах.

Простыми словами про договор цессии между физлицами и юрлицами – что это такое?

Банкротство – что это такое простыми словами?

Банкрот (в случае физлица) – это гражданин, в отношении которого Арбитражным судом принято решение (на основании исследования финансового состояния) о признании факта невозможности исполнить им свои обязательства перед государством и/или частными кредиторами, приводящее к определенным последствиям (освобождение от уплаты долгов, ограничение в некоторых финансовых правах и т.д.). Финансовое банкротство выгодно списанием долгов перед кредиторами (в настоящий момент, только частными), но чревато последствиями (невозможность в течение определенного времени занимать должности, ущерб кредитной истории и т.д.).

Разбирательство по делу по признанию физлица банкротом происходит в Арбитражном суде, при этом соответствующее заявление может подать и сам заинтересованный гражданин и его кредиторы (в том числе, кредитор — физическое лицо, но не по всем долгам).

• Не каждый гражданин может объявить себя банкротом, законом установлены признаки неплатежеспособности или условия для признания физлица банкротом, при наличии которых стоит обращаться в суд (в противном случае сразу же будет отказано уже в принятии заявления).
• 
• «Судебная задолженность назначена по СНИЛС» – новый сервис на Госуслугах

Условия банкротства

Они отличаются в зависимости от того, кто подает заявление. На основании ч. 1 ст. 213.4 ФЗ-217 у гражданина появляется обязательство по обращению в судебные органы (в течение месяца с момента установления обстоятельств), если:

• удовлетворение требований одного (или нескольких) кредиторов приведет к невозможности исполнения им обязательств по выполнению финансовых повинностей перед государством или остальными кредиторами;
• сумма обязательств составляет больше, чем полмиллиона рублей.

Гражданин вправе обратиться с заявлением в случае, если он предвидит, что подобная ситуация может сложиться и он явно не в состоянии расплатиться со своими кредиторами в срок (ч. 2 ст. 213.4).

При этом ИП должен предварительно подать установленные законом сведения в Единый реестр сведений о фактах деятельности юрлиц.

Кредиторы (в том числе, ФНС как уполномоченный государством орган в делах о банкротстве) при определении финансового положения и признаков банкротства вправе исходить из следующих критериев:

• долг больше полумиллиона;
• обязательство не исполняется в течение квартала с момента, когда оно должно было быть исполнено.

Что означает для должника статья 46 ч. 1 п. 3 и 4 в ФЗ-229 — нужно ли платить, пустят ли за границу?

Процедура банкротства в общих чертах

Далее обратимся к тому, как происходит банкротство физлица.

Прежде всего, необходимо заметить, что судом привлекается дополнительное лицо: финансовый управляющий (к нему предъявляются требования незаинтересованности и членства в саморегулируемой организации арбитражных управляющих), для квалифицированной оценки финансового состояния должника и проведения процедур (оспаривания сделок, нахождения и реализации имущества и т.д.). Кроме того, он созывает совет кредиторов, у которого есть определенные права в процессе: заключение мирового соглашения, принятие принятия плана реструктуризации и т.д.

В отношении гражданина применяются две процедуры: реструктуризация долгов, мировое соглашение и реализация имущества.

На практике банкротство физических лиц в 2019-2020 годах (отзывы должников, прошедших процедуру банкротства, можно найти в информационном пространстве) редко проходит первые две стадии, чаще всего сразу происходит реализация имущества. Удовлетворение требований кредиторов происходит в установленной законом очередности.

Реализуется все имущество за исключением того, на которое нельзя обратить взыскание в ходе исполнительного производства в силу ст. 446 ГПК РФ (домашняя утварь, профессиональные орудия, единственное жилье, если оно не в ипотеке).

Пошаговая инструкция в 2019-2020 годах

Процедура банкротства достаточно сложная и редко осуществляется самостоятельно, однако общий алгоритм действий сформировать на основании закона о банкротстве физлиц возможность есть.

Инструкция по банкротству:

• оценка финансового состояния, установления наличия признаков неплатежеспособности;
• подготовка документов;
• формирование заявления и оплата пошлины (госпошлина составляет 300 рублей);
• подача заявления с выполнением всех формальностей в части оплаты услуг финансового управляющего;
• представительство в деле, обоснование собственных доводов, участие в судебных заседаниях (лично или через представителя);
• взаимодействие с управляющим, предоставление данных об имуществе;
• обжалование судебных актов при несогласии с ними.

К заявлению необходимо приложить некоторые обязательные документы:

• документы о долгах, подтверждающие невозможность их выплаты, в том числе (договора, выписки со счетов и т.д.);
• документ о наличии или отсутствии статуса ИП;
• списки кредиторов и должников;
• сведения о доходах;
• копии документов о собственности и о заключенных в отношении нее сделок за три последних года;
• подтверждение внесения средств для оплаты услуг финансового управляющего (25 000 рублей) на депозит суда или ходатайство об отсрочке, но только до даты судебного и т.д.

Это только основной перечень документов в рамках процедуры банкротства физлица в 2019-2020 годах.

При неисполнении обязанности по внесению средств на депозит для оплаты управляющего, дело возбуждено не будет. В самом заявлении нужно указать СРО из числа которых суд должен назначить управляющего, но не конкретную кандидатуру.

«Черный» список должников судебных приставов – как проверить долг по фамилии?

Последние новости

Законодатели неоднократно пытались упростить процедуру для граждан, так был существенно снижен размер госпошлины для физлиц до 300 рублей.

ФЗ о банкротстве физических лиц менялся достаточное число раз. За последнее время была внесены уже озвученные изменения в части размера госпошлины (но в Налоговый кодекc, а не непосредственно в ФЗ-217).

Вскоре в законодательство о банкротстве обещают внести еще одну порцию изменений. Свежие новости из Госдумы свидетельствуют, что это произойдет достаточно скоро.

Изменения на этот раз будут внесены в Бюджетный кодекс РФ, где теперь появится новое основание для списания долгов перед бюджетом: объявление гражданина банкротом. То есть, неуплаченные налоги, штрафы ГИБДД теперь также банкроту будут «прощаться», что вполне логично, ведь он признается официально неплатежеспособным.

Кроме того, министр экономики М. Орешкин объявил о намерении законодателей существенно упростить процедуру банкротства и снизить ее стоимость до 10 000 рублей.

Пока конкретные проекты нормативных актов по этому поводу не разработаны, то есть, нельзя сказать, какими именно будут изменения и за счет чего процедура будет упрощена и удешевлена, есть только общая декларация министра о таком намерении.

Источник: https://zakon-navigator.ru/procedura-bankrotstva-fizicheskogo-lica-poshagovaja-instrukcija/

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция

Процедура банкротства физического лица — не самая простая процедура, имеющая свои подводные камни. Однако многие люди, даже зная о предстоящих сложностях, хотят проводить ее самостоятельно. Именно для них мы создали простую пошаговую инструкцию по банкротству физ. лиц.

Шаг 1. В первую очередь подготавливаем все необходимые документы. Сначала напишите заявление о банкротстве гражданина, затем приступайте к подготовке:

• паспорта/иного документа, удостоверяющего личность. Если Вы состоите в браке или были разведены, понадобятся копии соответствующих бумаг.

Важно: если после развода Вы делили имущество, и происходило это не более 3 лет назад, понадобятся документы о разделе этого имущества;

• ИНН, СНИЛС и выписки по лицевым счетам.

Важно: требуется также справка о наличии или отсутствии у вас статуса ИП, причем действует она всего 5 дней. Постарайтесь определить оптимальное время для ее получения;

• бумаг, подтверждающих Ваше финансовое положение. Сюда относят перечень имущества, справки о доходах за последние 3 года и суммах удержанных налогов, бумаги, подтверждающие наличие у Вас банковских счетов с перечнем операций по ним.

Важно: если являетесь держателем акций, закажите выписку из реестра акционеров;

• документов, подтверждающих Вашу задолженность (обычно это справки о наличии задолженности перед кредитором, плюс кредитные договора).

Важно: к заявлению должен прилагаться список кредиторов с указанием адресов и названий/имен.

Получить бесплатную консультацию

Шаг 2. Готовим документы в суд. Необходимо написать заявление о признании физического лица банкротом по определенной законом форме. К нему нужно приложить опись имущества и список кредиторов. Все 3 документа заполняются по определенной государством форме. 

Важно: Не забудьте оплатить госпошлину в размере 300 6 000 рублей и 25 000 рублей внести на депозит суда для оплаты услуг финансового управляющего.

Государственная пошлина для физических лиц за рассмотрение дела о банкротстве снижена до 300 рублей с 1 января 2017 года.

Шаг 3. Отправляем копии поданного заявления всем кредиторам (если вы не являетесь ИП). Индивидуальные предприниматели обязаны сообщить о своем намерении подать заявление на банкротство через Единый федеральный реестр сведений о банкротстве за 15 дней до обращения в Арбитражный суд.

Важно: сохраните все почтовые документы, подтверждающие отправку бумаг, и приложите их к заявлению в суд.

Шаг 4.  Приносим собранные ранее документы в суд и осуществляем подачу заявления. Принимает такие заявления обычно канцелярия.

Можно отнести их лично, отправить по почте, либо воспользоваться сервисом электронной подачи документов «Мой Арбитр».

Важно: имейте при себе второй экземпляр заявления, чтобы работник, регистрирующий его, поставил вам отметку о принятии документов. Вы также можете подать заявление через интернет (подробнее об этом на сайте суда).

Инструкция по процедуре пошагового банкротства физ. лица кажется слишком сложной?

Компания «Долгам.Нет» рада предложить свои услуги! Наш профиль — именно банкротство:

• банкротство физических лиц,
• банкротство индивидуальных предпринимателей,
• банкротство поручителей,
• банкротство ипотечных заемщиков.

У наших сотрудников за плечами колоссальный опыт в делах подобного рода.

Мы предлагаем Вам бесплатную анонимную 30-минутную консультацию. Мы не просто расскажем вам о наших услугах, но и проведем экспресс-анализ состояния Вашего дела, определив разумные дальнейшие шаги. Записаться на консультацию можно по номеру: 8-800-333-89-13.

Пошаговая инструкция банкротства физ. лица — дело, конечно, хорошее, однако помощь квалифицированных юристов сэкономит Вам нервы и время. Кроме того, Вы можете не знать особенностей регионального законодательства, что обернется против Вас в ходе дела. Доверьтесь профессионалам — обращайтесь в «Долгам.Нет»!

Источник: https://dolgam.net/articles/protsedura-bankrotstva-fizicheskogo-litsa-poshagovaya-instruktsiya/

Банкротство физических лиц в 2019-2020 году

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: «банкротство физических лиц в 2019-2020 году». Мы постарались в полной мере раскрыть тему и объяснить все доступным языком. Все свои вопросы вы можете задавать в х к статье. Наш эксперт будет оперативно на них отвечать.

Ожидалось, что с 2019 года начнут действовать поправки в закон 127-ФЗ о несостоятельности физических лиц, однако официального подтверждения новости нет.

Предполагается, что скоро в России будет введено упрощенное банкротство. Многие граждане, оказавшиеся в трудной финансовой ситуации, смогут воспользоваться правом не платить долги.

Рассмотрим самые свежие новости и положения о банкротстве физических лиц на данный момент времени.

Процедура банкротства непопулярна у россиян в первую очередь из-за дороговизны. Услуги адвоката и конкурсного управляющего могут «влететь в копеечку», а самостоятельно стать банкротом физическому лицу обычно не под силу. Немногие должники обладают достаточными юридическими знаниями.

Рассмотрение дела достаточно длительное, оно может затянуться на многие месяцы и более. Пока идет проверка, должник не имеет права распоряжаться имуществом, но в то же время банки прекращают начислять пени. Коллекторы, судебные приставы и служба взыскания кредитора не вправе контактировать с будущим банкротом, что безусловный плюс.

Актуальные условия неплатежеспособности физического лица, действующие в 2019 году:

Нет видео.

Видео (кликните для воспроизведения).

1. Суммарная задолженность по обязательствам должна превышать 500 тысяч рублей. Кредиторов может быть неограниченное количество.
2. Период просрочки более 3 месяцев. За исключением ситуаций, когда человека стал инвалидом, тяжело болеет, попал под сокращение и пр. В этом случае можно не выжидать срок, а сразу подавать документы на неплатежеспособность.
3. Инициировать дело может физическое лицо или кредиторы.
4. Доступно два варианта урегулирования ситуации – реструктуризация (отсрочка задолженности, изменение условий выплаты) и продажа имущества «с молотка» в счет погашения долговых требований. В первом случае кредиты все равно придется вернуть, хоть и не сразу.
5. Сделки между банкротом и его родственниками, совершенные в течение последних 3 лет, аннулируются. Собственность, переданная супругам, родителям направляется на конкурсное управление, а потом реализуется.

Важный совет! В ходе подготовки к объявлению о неплатежеспособности следует проконсультироваться у квалифицированного юриста, потому как приостановить дело уже не получится.

После удовлетворения искового требования получить новый заем будет невозможно. В кредитной истории появится информация о том, что гражданин объявил себя банкротом. Кредитовать таких заемщиков для банков большой риск, рассчитывать на оформление ссуды не стоит.

После признания физического лица банкротом он не сможет занимать руководящие посты, заниматься предпринимательством и пр. Если дело о несостоятельности сфабриковано, человек не находится в тяжелой финансовой ситуации, ему грозит не только новость об отказе в исковом требовании, но и уголовная ответственность.

Хотя поправки в закон о несостоятельности еще не приняты, юристы прогнозируют существенные изменения в 2019 году. По замыслу авторов законопроекта он должен облегчить жизнь простых россиян, избавив от кредитного бремени. Однако не все специалисты разделяют их мнение, в новостях содержится много спорных моментов.

Дело в том, что предыдущие попытки побудить проблемных заемщиков объявлять о неплатежеспособности не увенчались успехом. В начале действия закона в 2015 году госпошлина составляла 6 000 рублей, в 2017 ее снизили до 300 рублей, но и это не смогло замотивировать должников.

Важно помнить ! Воспользоваться упрощенной схемой в будущем году смогут только физические лица; ИП и владельцы бизнеса будут доказывать свою неплатежеспособность по-прежнему.

На каких условиях планируется проводить упрощенное банкротство:

• Объявить себя банкротом сможет только физическое лицо. В ходе рассмотрения дела банк имеет право потребовать перейти к стандартной схеме.
• Необходимый для банкротства размер задолженности снизится до 50 тысяч рублей. Максимальный долг для быстрого рассмотрения – 700 тысяч рублей. При этом финансовые обязательства должны возникнуть более полугода назад.
• Количество кредиторов не более 10. К ним могут относиться не только банки, но и налоговая служба, физические лица.
• Официальная заработная плата должника превышает 3 минимальных размера оплаты труда.
• Из процедуры исключается конкурсный управляющий, продавать имущество будет сам гражданин. Каким образом будет реализован данный пункт, и кто будет контролировать физическое лицо, из новостей не ясно.

Важно знать! Нововведение должно снизить стоимость процедуры минимум на 25 тысяч рублей, так стоили услуги управляющего в прошлом году.

Сам процесс в 2019 году не изменится. Сначала физическому лицу надлежит составить исковое заявление и передать его в суд. Затем публикуется новость о грядущем банкротстве в открытых источниках. Имущество продается владельцем самостоятельно в погашение задолженности, а человек признается банкротом.

Допускается только реализация имущества в счет долговых обязательств. В новой системе банкротства реструктуризации задолженности не ожидается.

После оглашения решения суда банкрота ждут те же ограничения, что и при стандартной схеме.

Нет видео.

Видео (кликните для воспроизведения).

Проходить упрощенное банкротство можно будет неоднократно, но предыдущее решение суда должно вступить в силу более 10 лет назад. У физического лица не должно быть судимостей, связанных с мошенничеством или экономическими преступлениями. Кто и каким образом будет проверять добропорядочность заявителей, непонятно, в новостях не дается ответа на эти вопросы.

Самые свежие новости о порядке банкротства физических лиц

На 2019 год серьезных изменений в законе не утверждено. Но с новыми идеями законодателей мы можем ознакомиться уже сейчас, а будут они приняты или нет, покажет время:

• При упрощенном банкротстве откажутся от конкурсных управляющих.

Важно отметить! Должник сможет обратиться за помощью к финансовому управляющему по собственному желанию.

• Сократить срок рассмотрения до 4 месяцев.
• Физическое лицо самостоятельно составляет список имущества и кредиторов (по новой схеме).
• Возложить функцию приема документов и консультаций на сотрудников МФЦ.
• Разрешить изымать у должников единственное жилье, если оно превышает установленные нормативы площади в расчете на семью. Данное предложение встретило наибольшее сопротивление и дискуссии, потому как, по мнению экспертов, это спровоцирует массовые мошенничества.

Перечисленные выше замыслы законотворцев пока еще находятся на стадии обсуждения. В связи с тем, что закон принят не так давно, в него постоянно вносятся коррективы.

Важные советы желающим немедленно начать процедуру банкротства

Что можно порекомендовать тем, кто оказался в трудной финансовой ситуации, и планирует банкротство в 2019 году:

1. Отслеживайте самые свежие новости о банкротстве физических лиц. Есть все предпосылки полагать, что в скором времени изменения утвердят.
2. Если вы подходите под условия упрощенной процедуры, можно подождать нововведений. Проходить банкротство по закону дорого и хлопотно, однако если ситуация уже накалена до предела, лучше инициировать банкротство прямо сейчас.
3. Обязательно обращайтесь к услугам юристов. Неправильное заполнение искового заявления и другие ошибки приведут к тому, что вам откажут или дело будет рассмотрено по стандартному порядку.
4. Не меняйте прописку. Ожидается, что при проверке будет учитываться период за последние 4 месяца.
5. Не берите новые займы. Они не будут внесены в сумму задолженности при банкротстве, если получены менее полугода назад.
6. Не передавайте в дар или по купле-продаже имущество близким. Сделка будет признана ничтожной, а собственность продадут для погашения долгов.

Юристы отмечают, что упрощенная процедура банкротства подойдет тем гражданам, у кого нет в собственности дорогой недвижимости, покрывающей долг. Однако и в этом случае принимать решение самостоятельно не стоит.

Любые финансовые трудности можно устранить законным путем с минимальными потерями. Некоторым должникам лучше реструктурировать долги, иначе они рискуют остаться без крыши над головой.

Результатом банкротства должно стать полное освобождение физического лица от долгов.

Интересное видео: Тонкости и нюансы банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция процедуры в 2019 году

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц — алгоритм действий, направленный на пересмотр финансовых обязательств перед кредитором и списание задолженности при невозможности ее погашения в установленные сроки. Действующие правила вступили в силу 1 октября 2015 года и действуют в 2019 году. В будущем изменения могу коснуться лишь незначительных аспектов — размера госпошлины, условий оформления и прочих особенностей сделки.

Банкротство — необходимая мера, к которой человек прибегает в следующих случаях:

1. Банки отказывают реструктуризировать или рефинансировать задолженность.
2. Должнику не удается найти работу и улучшить финансовое положение.
3. Страховщик отказывается выполнять обязательство при потере страхователем трудоспособности или работы.
4. Прочие факторы.

В приведенном ниже ролике рассмотрена пошаговая инструкция по банкротству в 2017 году, но она актуальна и сегодня.

Банкротство физического лица в 2019 году — пошаговая инструкция

По законодательству при наличии долга от 500 000 р. физическое лицо обязано обратиться в Арбитражный суд для оформления банкротства. Если размер задолженности меньше, он ВПРАВЕ это сделать. В целом инструкция банкротства физических лиц включает в себя три этапа.

Первый шаг — написание заявления и его передача в судебный орган. Бумага передается в Арбитражный суд по месту прописки, а срок рассмотрения составляет от 15 до 90 дней. Размер госпошлины — 300 р. Дополнительно выплачивается 25 000 р. в качестве депозита судебного органа.

При подаче иска по месту временной прописки Арбитражный суд вправе отказать в рассмотрении дела или передать его по месту постоянной прописки.

1. Выплата задолженности в установленный срок исключена из-за непредвиденных обстоятельств (к примеру, увольнение, болезнь и так далее).
2. Гражданин неплатежеспособен. Человек относится к такой категории при отсутствии выплат в отношении кредиторов, размер долга больше стоимости имущества, отсутствует собственность для продажи и погашения долгов.

Читайте так же:  Оборудование в лизинг

В дополнение к заявлению прикладывается перечень документов (рассмотрен ниже).

Сюда относятся все бумаги, имеющие отношение к долгу, а именно договора, выписки и прочие бумаги. Также прикладываются копии личных документов (ИНН, паспорта, справки об ИП и так далее).

Следующий этап банкротства физических лиц — реструктуризация задолженности. Это возможно, если официальная прибыль должника не позволяет в срок до трех лет погасить долговые обязательства перед кредиторами. В случае реструктуризации формируется план выплат, рассматриваемый и утверждаемый судебным органом. Если график утвержден, но нарушен физическим лицом, запускается процесс банкротства.

Применение реструктуризации позволяет зафиксировать задолженность, защититься от начисления дополнительной пени и штрафов, остановить начисление процентов и избежать общения с коллекторами.

Если должник рассчитывается с кредиторами в период реструктуризации, он не становится банкротом. При этом он получает ряд ограничений:

1. Обязательство указывать факт прохождения процесса реструктуризации — в срок до 5 лет.
2. Запрет на прохождение реструктуризации задолженности — в срок до 8 лет.

Следующий этап пошаговой инструкции применяется при невозможности выплаты долга. В таком случае наступает банкротство физических лиц и продажа имущества для покрытия финансовых обязательств.

В реализации не участвует единственная недвижимость для проживания и земельные участки под ней. Также в перечень не вхдят предметы домашнего обихода, индивидуальные вещи, семена, продукты питания и другие материальные ценности.

В случае завершения процедуры банкротства с физических лиц полностью списывается задолженность. Исключение касается алиментов, а также задолженности, появившейся из-за порчи имущества или преступления.

Сколько занимает процедура банкротства физических лиц в 2019 году

Процесс банкротства занимает в среднем до десяти месяцев. Срок колеблется в широком диапазоне в зависимости от сложности дела и загруженности суда. Минимальный период — 6 месяцев. Если кто-то обещает провести процедуру банкротства быстрее с учетом приведенной пошаговой инструкции, требуйте подкрепления слов судебной практикой.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Банкротство физических лиц: 3 ключевых изменения в 2019 году

Прошлый – 2018-ый год – ознаменовался тем, что общее число банкротов увеличилось сразу вдвое. Закон начали очень часто упоминать буквально все. В частности, и крупнейшие средства массовой информации. Интересно, что банкротством физлиц стали пользоваться в собственных целях, чтобы не выплачивать долги и это стало огромной проблемой.

Чего же ждать на основе этого в 2019 году? Разумеется, огромного числа различных изменений. Сегодня без них никак не обойтись. Мы предлагаем обсудить наиболее важные правки, которых следует ожидать в ближайшее время.

Источник: https://okts55.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-v-2019-2020-godu/

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в 2019 году

Пресса часто освещает острые проблемы банкротства физических лиц, но большинство вопросов так и остались без ответов – сколько денег потребуется? Останется ли банкрот без имущества? Что конкретно нужно делать при долгах, как бороться с банками? Если бы простые граждане знали ответы, в стране бы вряд ли было 800 тысяч потенциальных банкротов!

Вы, возможно, слышали, что банкротство – это дорого. Возможно, вы ежедневно терпите угрозы сотрудников банка, запугивания коллекторов и не знаете, как жить дальше.

Мы проведем вас за руку сквозь банкротство, и наглядно продемонстрируем, что делать. Поехали!

Первые шаги: подготовка к банкротству физ. лиц

1.Признаки неплатежеспособности

Для начала следует убедиться, что вы можете удовлетворить все требования закона № 127-ФЗ О банкротстве физических лиц в действующей редакции. Вы должны предоставить доказательства, позволяющие сделать вывод о вашей несостоятельности:

• у вас должен быть долг (перед всеми банками, частными лицами) больше 500 тысяч рублей;
• вы не можете платить по своим кредитам больше 90-та дней;
• у вас в жизни наступили обстоятельства, которые позволяют говорить о вашем скором банкротстве.

Если с первыми двумя пунктами все более-менее ясно, то как разобраться в последнем? Очень просто:

• вас уволили с работы;
• вы длительное время находились в больнице;
• кормилец вашей семьи серьезно заболел;
• у вас случилась беда – сгорел дом, случился потоп, возникла срочная нужда в ремонте и так далее;
• вы потеряли бизнес/перестали получать с него доход (для ИП).

Иными словами, в вашей жизни наступил кризис, который не позволяет вам рассчитываться с долгами. То есть вы можете подать заявление в Арбитражный суд, даже если сумма долга составляет меньше 500 тысяч рублей, а просрочек пока не возникало.

2. Выбор арбитражного управляющего

Согласно нормам того же закона о банкротстве физических лиц, начавшего действовать с 1 октября 2015 года, должник должен выбрать СРО, из состава которой будет выбран управляющий.

Реальность: следует заранее найти не СРО, а самого финансового управляющего и договориться с ним о ведении вашего дела. После этого вы можете быть уверены, что СРО при получении запроса из суда не откажет в предоставлении управляющего для вашего дела.

Кстати, определиться с выбором помогут и наши специалисты – обширная практика и достаточный опыт позволяют предоставить клиентам наиболее надежных управляющих, которые всегда будут на связи и с которыми легко будет взаимодействовать.

3. Уведомления о предстоящей процедуре банкротства физических лиц

Обязательная мера – вам придется заранее уведомить своих кредиторов о предстоящих планах. Причем сделать это необходимо нестандартным способом – у вас должны быть доказательства, что банки действительно получили от вас такое извещение.

Как это оформить? Очень просто – воспользуйтесь заказными письмами. Услуга предусматривает, что получатель обязательно должен расписаться при доставке письма, и эти подписи вы получаете через почту.

Итак, когда мы основательно подготовились к процессу, что делать дальше?

1. Заявление

Предупреждаем сразу – лучше поручить это мероприятие специалистам. Нет, это не попытка продать свои услуги. И не попытка заработать на вас.

Скорее, это добрый совет и попытка сэкономить ваши время и деньги.

Помните, неправильно составленное заявление (поверьте, правила есть, и они известны юристам) приведет к отказу и потере средств, затраченных на оплату госпошлины/почтовые расходы на извещение кредиторов.

В заявлении должны быть указаны сведения:

• ваши доходы;
• место работы;
• состав семьи;
• данные кредиторов;
• размер долга;
• причины, приведшие к банкротству;
• депозиты;
• информация об имуществе и другие данные.

Также закон предусматривает, что в документе должна быть указана СРО по управляющему.

2. Документы

Опять же, сбор документов без юриста может серьезно затянуться. Необходимо подготовить все, что имеет хоть какое-то отношение к несостоятельности:

• паспорт;
• квитанции об уплате госпошлины (внесении средств на депозит, если вы решили оплатить вознаграждение для финуправляющего при подаче). Интересно, что в 2017 году госпошлину уменьшили в 20 раз, из 6 тысяч рублей она сократилась до 300 рублей;
• справки о составе семьи;
• документы о праве собственности на имущество;
• совершенные за последние 3 года сделки;
• выписки из банков и так далее.

3. Подаем документы

Подаем документы в суд и ждем назначения даты рассмотрения дела. Законом о банкротстве физических лиц предусмотрено, что срок рассмотрения составляет 5 дней.

4.Первое судебное заседание

Итак, мы дождались этого судьбоносного момента, отлично. Теперь все зависит от суда, вам ничего делать не потребуется. Если вы не обладаете стабильным высоким доходом, не являетесь бизнесменом, у которого временный кризис, то, как показывает судебная практика 2015-2019 гг., скорее всего вам будет назначена реализация имущества.

Стадии банкротства при реализации имущества

Спешим вас сразу успокоить – 90% всей работы во время судебного процесса входит в обязанности финуправляющего, вам практически ничего делать не потребуется. Как будет происходить процесс?

Финуправляющий:

1. Периодически будет проводить собрания кредиторов – вы тоже можете на них присутствовать (необязательно).
2. Будет публиковать сведения о вашем банкротстве.
3. Будет проверять наличие признаков фиктивности, преднамеренности банкротства.
4. Будет управлять вашими счетами: доходами и расходами.
5. При совершении сделок на сумму выше 50 тысяч рублей вам нужно будет спрашивать у него разрешения.
6. Будет оценивать ваше имущество.
7. Будет заниматься его реализацией посредством торгов.

Как защитить свои права в рамках процесса?

1. Если вам запретили выезд за границу – вы можете представить документы, которыми подтверждается важность поездки. Запрет будет снят.
2. Если вам необходимо выделить прожиточный минимум из доходов, мы подготовим и подадим соответствующее ходатайство в суд. Можно выделить средства как на содержание себя, так и всех членов семьи – иждивенцев (детей, к примеру).
3. Если вы хотите, чтобы имущество оценили по достоинству – пригласите независимых экспертов. В особенности, если речь идет об ипотеке, редкостной коллекции и так далее.
4. Если в процессе банкротства банки предъявляют к вам какие-то претензии – обратитесь в суд с жалобой. Такие действия преследуются по закону.

Последние новости о банкротстве физических лиц показывают, что банки все реже запугивают должников, грозясь отобрать квартиру и другое имущество, которое изъять никто не вправе ни при каких долгах. Банкротство стало доступнее, и граждане все активнее отстаивают свои законные интересы перед коммерческими организациями.

Сколько стоит процедура банкротства физлиц?

Сразу отвечаем – от 50 тысяч рублей. В среднем – 80-100 тысяч рублей. Это самые необходимые расходы. Более того, нередко с сопровождением и помощью юристов в банкротстве физического лица выходит еще дешевле, чем при самостоятельном подходе.

В стоимость входит:

• вознаграждение – 25 тысяч;
• почтовые расходы – 5 тысяч;
• публикации, которые делает управляющий – 20 тысяч;
• расходы на оценщиков (если есть имущество) – 5 тысяч в среднем;
• госпошлина – 300 рублей. Напомним, до принятия поправок в закон о банкротстве физических лиц она составляла 6 тысяч.

Это только самые базовые расходы, однако они составили 55 тысяч рублей.

Плюсы и минусы для должника, особенности банкротства

Итак, какие плюсы и минусы сулит банкротство должникам?

1. Списание долгов.
2. Сохранение имущества при долгах (например, единственную квартиру, дом никто не отберет).
3. Избавление от претензий банка, коллекторов.
4. Возможность списания долгов всей семьи (судебные решения по банкротству физических лиц показывают, что совместное банкротство пары – не редкость).

Минусы.

1. Не все долги можно списать (долги по алиментам, к примеру, не списываются).
2. После банкротства наступают последствия: запрет на занятие руководящих постов на 3 года, запрет на повторное банкротство на 5 лет, необходимость информирования банков при взятии новых кредитов.

Отзывы банкротов показывают, что и после банкротства взять новый кредит – не проблема, и это является однозначно положительным моментом процедуры.

Если вас интересует банкротство в Москве – обращайтесь к нашим специалистам! Мы окажем правовую помощь на всех стадиях банкротства. Вы можете в любое удобное время позвонить по указанному на сайте номеру, записаться на консультацию – наши юристы расскажут обо всех нюансах процедуры!

Источник: https://fcbg.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-poshagovaya-instrukci