Лучшие вклады для пенсионеров с максимальными процентами

Любой грамотный человек нашей страны понимает, что лучше копить свои средства и держать для нужд в будущем. На сегодняшний день, все банки предлагают довольно выгодные условия, не только по хранению, но и по приумножению средств. При грамотном использовании на этом можно неплохо жить. Давайте рассмотрим все выгодные вклады для пенсионеров с максимальными процентами.

Лучшие вклады для пенсионеров с максимальными процентами

Прибыльное вложение

Кредитные учреждения предлагают доходные предложения для пенсионеров. Некоторые дают повышенную капитализацию, если у пенсионера есть пенсионная карта или счет. На нее ежемесячно ПФР перечисляет пенсию. Кто-то просто дает повышение дохода в связи с возрастом будущего вкладчика.

Размер капитализации в одном кредитном учреждении может расти и падать в зависимости от некоторых факторов:

  • Чем больше депозит, тем больше прибыль.
  • Чем больше срок размещения, тем выше ежегодная прибыль.
  • Если у депозита есть возможность пополнения, то в среднем цифра падает на 1-1,5%. Также нужно учитывать, что снять деньги можно раз в месяц.
  • Валюта – это самое главное, во вложении средств. Многие задаются вопросом – почему вклады в долларах имеют всего 1% или 2% годовых, а рубли больше? Дело в том, что рубль является нестабильной валютой и может в любой момент либо резко упасть, либо вырасти. Также кредитная компания берет в расчет ежегодную инфляцию, которая сжигает ценность одного рубля.

Национальные банки дают возможность делать вклады в долларах и евро. Но доход там довольно низкий. В иностранных банках, он практически такой же, так что думать о переводе депозита в иностранные учреждения – нет смысла.

Лучшие вложения для сравнения

Пенсионный вклад по сути ничем не отличается от обычного и может варьироваться от условий, который может предложить банковская компания. Вклад для пенсионеров только в некоторых кредитных учреждениях может вырастать на долю процента не более – это нужно понимать. Давайте теперь рассмотрим наиболее выгодные предложения с лучшей процентной ставкой по стране.

Почта Банк

«Капитальный»

  • Капитализация: 7,5% – 8,25% (+0,25% для пенсионеров).
  • Срок: пол года или год.
  • Минимальная сумма: 50 000 руб.

«Накопительный»

  • Минимальный депозит денежных средств: 5000 р.
  • Длительность: 1 год.
  • Капитализация: 7-7,1%.
  • Ежеквартальная капитализация.
  • В любой момент можно снять деньги без потери накопленных процентов.

Россельхозбанк

«Пенсионный доход»

  • Длительность: 1,2 или 3 года.
  • Минимальный размер: 500 р.
  • Максимальный размер: 2 000 000 р.
  • Вложение под 7,5% годовых.
  • Ежемесячная выплата на счет.
  • Есть возможность досрочного изъятия без потери процента.

Совкомбанк

«Максимальный доход»

  • Мин. сумма: 30 000 рублей.
  • Срок: 1 месяц – 3 года.
  • Ставка: 7,4 – 8,2%
  • Выплата по окончанию срока.
  • Ежемесячные выплаты процентов.

БинБанк

Ко всем депозитам у пенсионеров прибавляется 0,15%, в том числе и к иностранным. Доход перечисляются раз в 30 дней, в начале месяца на счет или карту. Также можно остаточный доход перечислять в счет увеличения доходного вложения. Пролонгация происходит автоматически по выгодной программе.

«Ежемесячный доход»

  • Есть возможность оформить валютный депозит в долларах и евро.
  • Минимальный размер: 10 000 р.
  • Длительность: 3 месяца, полгода, 1 год, три года.
  • Ставка (Рубль): 6,1-7,35%
  • Ставка (Евро): 0,06-0,46%
  • Ставка (Доллар): 0,15-1,1%

«Максимальный процент»

Деньги можно снять только в конце срока вклада. При досрочном снятии средств проценты теряются. Срок хранения минимум на 3 месяца и максимум на год.

  • Ставка (Рубль): 7,4-8,1%
  • Ставка (Евро): 0,14-0,65%
  • Ставка (Доллар): 0,34-1,44%

ВТБ 24

Срок хранения денег не имеет ограничений, также счет абсолютно бесплатный. Минимальная сумма пополнения не имеет значения. Снять средства можно в любой момент времени, но не более 20% от суммы вклада.

«Сберегательный счет»

  • Р: 4 – 8,5%,
  • Е: 0,02%
  • Д: 0,02 – 0,9%

Тимер банк

«Ваш пенсионный»

  • Ставка – 8,55%
  • Минимальная сумма зачисления – 1 тысяча руб.
  • Длительность хранения от 30 дней.
  • Прибыль начислянтся в начале каждого месяца.

ТРАСТ

«Пенсионный доход»

  • Процент – 8,05%
  • Минимальная сумма от 200 тысяч.
  • Срок от 1 месяца.

Актив Капитал Банка

«Пенсионный Плюс»

  • Ставка – 8,45%.
  • Минимальный депозит: 20 000 р.
  • Длительность от 1 года.
  • Пополнение – раз в 30 дней.

Риабанк

«РИА Пенсионный»

  • Вложение под 8,12% годовых
  • Минимальный лимит – 200 000 рублей.
  • Срок от 1 месяца.
  • Ежемесячное начисление процентов по депозитной сумме.

Национальный стандарт

«Пенсионный стандарт»

  • Ставка – 8,23%
  • Срок от 31 дня.
  • Пополнение депозита – раз в месяц.
  • Расходные действия с депозитом не возможны без снятия средств со счета.

Какой выбрать

Пенсионные вклады в банках как правило имеют более выгодные предложения, но все же стоит также посмотреть и стандартные программы. Как правило процентная ставка не сильно отличается от того или иного кредитного учреждения. Банковские депозиты под проценты контролируются центральным банком Российской федерации и не могут быть сильно завышены или занижены.

Лучшие вклады для пенсионеров с максимальными процентами

Высокие проценты обычно у банков, которые плохо стоят на плаву и стараются привлечь как можно больше клиентов. Именно поэтому тут нужно выбирать золотую середину: не самый высокий и выгодный, но и не самый низкий депозит. Именно поэтому Сбербанка в рейтинге выше нет. Это надежный государственный банк с низкой капитализацией.

Тут нужно также учитывать некоторые вопросы:

  • Пополняемый депозит или нет?!
  • Большая или небольшая сумма вкладываемых средств?!
  • Насколько большой срок?!
  • В какой валюте делать вложение?!
  • И хочет ли клиент снимать средства в течение действия вложения?!

От решения каждого из вопросов будет зависеть прибыльность и доход от вложенных средств. Если сумма большая, то стоит вкладывать ее сразу в несколько банков. Это нужно для подстраховки, ведь если банк не надежен и потеряет лицензию – то только 1,4 миллиона сберегательного вклада вернется вкладчику.

Как оформить?

Для оформления достаточно взять с собой паспорт, необходимую сумму и посетить любое ближайшее отделение банка, который обладает выгодными условиями. Обратиться можно к любому сотруднику учреждения. При оформлении клиенту выдадут две копии договора, который он подписывает и одну копию отдает банку. Деньги отдаются в кассу.

Просьба

Уважаемые читатели, напишите в х какому банку вы доверяете больше и почему? В каком кредитном учреждении у вас уже есть денежные вложения? – дайте совет тем, кто еще не определился. Нам интересно услышать мнение каждого.

(1

Источник: https://PensioVed.ru/banki/vklady-dlya-pensionerov-s-maksimalnymi-protsentami-podborka

Вклады для пенсионеров с максимальными процентами в 2019 году

Лучшие вклады для пенсионеров с максимальными процентами

Национальные рейтинги банков говорят, что ежегодно количество вновь созданных финансовых учреждений все больше возрастает. Для увеличения оборота и привлечения средств банки привлекают денежные депозиты на выгодных условиях. Самой стабильной социально-обеспеченной категорией считаются пенсионеры. Вклады для пенсионеров предлагают практически все банки.

Основным отличием банковских продуктов — это процентные ставки. В среднем ставки по банковским предложениям колеблются от 6 до 15% годовых. Льготные предложения от 15 до 20% встречаются достаточно редко для вкладов на суммы более 1 миллиона рублей.

Читайте также:  Увольнение после отпуска по собственному желанию

Еще одним важным условием является наличие капитализации (начисленные проценты прибавляется к сумме ежемесячно).

Каковы отличия пенсионных вкладов от стандартных

Пенсия как самый стабильный источник дохода необычайно ценится многими банками. Поэтому для того чтобы привлечь очередного клиента разрабатываются массы дополнительных опций по вложениям и обслуживанию.

Пенсионный продукт, более выгодный, нежели Стандартный.

Перечислим основные преимущества:

  • Минимальными взносами считаются суммы от 500 до 1000 р.
  • Начисленные проценты можно переводить на банковские счета.
  • Клиент имеет право оформить доверенность на пользование третьих лиц, а также оформить завещательное распоряжение.
  • Некоторые банки предлагают подключить к основному вложению и другие регулярные перечисления на счет, в том числе другие социальные выплаты.
  • При оформлении договора возможен выпуск банковской карты, на которой хранятся накопленные средства.
  • Пенсионерам предоставляются льготные программы обслуживания, включая продукты с увеличенными ставками.

Разновидности пенсионных вкладов

Из общих категорий можно выделить:

  1. срочные — имеют конкретные ограничения по срокам действия договора;
  2. онлайн-вклады — оформление и управление происходит удаленно в онлайн-режиме (клиенту все равно потребуется посетить отделение банка для подписания договора);
  3. до востребования — используются для безналичных перечислений (пенсии и другие выплаты), средства могут взиматься и пополняться, при этом ставка неизменна;

Наиболее выгодные банковские предложения

При выборе банковской организации, следует тщательно подойти подбору. Прежде чем определиться стоит пересмотреть десятки предложений. Критерием выбора должны стать не только размер ставок, но и качество сервиса, наличие широкой сети филиалов банка, а также валюта. Вклады оформляются от 55 (для женщин) и 60 (для мужчин) лет.

Также стоит обратить внимание на наличие договора страхования. Страхования сделки является гарантией выплаты средств клиенту при любых непредвиденных ситуациях. Наиболее выгодные предложения на сегодня готовы предоставить следующие банки:

  • Сбербанк России.
  • Россельхозбанк.
  • Банк Хоум Кредит.
  • Бинбанк.
  • Возрождение.
  • Ханты-Мансийский Банк.
  • Промсвязьбанк.

Вклады Сбербанка

Сбербанк разработал такие вклады:

«Сохраняй» — без пополнений, клиент не может снять часть средств, ставки в рублях от 6,8 до 9,07%, сроки по договору от 1 месяца до 3 лет. Наименьшая сумма первоначального взноса не менее сумма1 тыс. руб.

Проценты начисляются и прибавляются к основной сумме раз в месяц.«Пополняй» — пополняемый, без возможности частичного снятия процентов, ставки в рублях от 7,4 до 8,07%, сроки от 3 месяцев до 3 лет.

Минимальный размер первоначального вложения от 1 тыс. рублей. Процент прибавляется к основной сумме каждый месяц. Проценты от дохода можно снимать и переводить на другие счета.«Сохраняй онлайн» — непополняеймый, не предусматривает возможности пользования начисленными деньгами, ставки в рублях от 7,2 до 9,52%, срок от 1 месяца до 3 лет.

Минимальная сумма вклада  1тыс. рублей. Ежемесячно осуществляется начисление дохода и капитализация.«Пополняй ОнЛ@йн» — пополняемый продукт, с возможностью частичного съема или перевода процентов на личный счет, ставки в рублях от 7,8 до 8,69%, срок от 3 месяцев до 3 лет. Минимальный взнос — 1 тыс. рублей. Капитализация  осуществляется регулярно в конце месяца.

«Пенсионный — плюс Сбербанка России» – пополняемый продукт, без возможности частичного снятия, ставки в рублях 3,67% годовых, срок — 3 года. Сумма остатка, который не снижается равна 1 рублю. Продукт предусматривает ежемесячную капитализацию процентов.

Вклады Россельхозбанка

До 25.08.2015 в Россельхозбанке действует следующее предложение :

«Пенсионный Плюс» – сумма вклада пополняется за счет пенсионных начислений, с возможностью пополнения личного счета клиента процентами, ставки в национальной валюте: от 8% (365 дней) и 9% ( 730 дней).

Минимальная сумма составляет 500 рублей, предел — 10 000 000 р. Проценты начисляются и прибавляются к основной сумме каждый месяц.

Предложение с максимальными ставками действительно для клиентов, оформивших договор более чем на 2 года.

Вклады Банк Хоум Кредит

Вклады от Банка Хоум Кредит:

«Пенсионный» – размещенная сумма пополняется за счет поступления пенсии, без возможности частичного снятия, ставки в рублях от 13,24% (с капитализацией) 12,5% (без капитализации), срок до 1 года. Размер первоначального взноса не менее 1тыс. рублей. Проценты каждый месяц пересчитываются, доход прибавляют к основной сумме (при выборе соответствующего продукта).

Вклады Бинбанк

Бинбанк предлагает такие вклады:

  •  «Пенсионный» — пополнение основной суммы за счет пенсии и других соц выплат, без досрочного частичного съема средств, ставки в рублях: 5% годовых, на  срок от 1-36 месяцев. Первоначальный размер вклада 1 тыс. рублей. Есть возможность оформить ежемесячную капитализацию процентов.
  • «Достойная пенсия» — пополняемый, без досрочных частичного снятий процентов, ставки в национальной валюте 9,75% на срок от 181 до 365 дней, 8,55% (366-727 дней), 7,8% (730-1095 дней). Сумма вклада должна быть не меньше 1 тыс. рублей. Клиент имеет возможность открыть вклад с выплатой процента в конце срока и ежемесячной капитализацией, а также без капитализации, но с выплатой средств каждый месяц на счет клиента.

Вклады Коммерческий Банк Возрождение

Банк Возрождение разработал для пенсионеров специальный продукт:

«Пенсионный» — пополняемый, с возможностью частичного снятия, ставки в рублях, до 12,07% годовых. Минимальный размер вклада 100 рублей.  Имеется возможность оформить вклад за 1 год до достижения пенсионного возраста.

Клиент имеет право открыть вклад на другого человека, в том числе несовершеннолетних лиц. Проценты выплачиваются ежемесячно. Любой заключенный договор, в данной организации подлежит обязательному страхованию.

Вклады «Ханты-мансийский Банк»

Вклады, которые предлагает Ханты-Мансийский Банк:

«Пенсионный» — пополняемый продукт, имеется возможность частичного или досрочного снятия дохода, проценты в рублевой валюте: от 9% до 10,2% годовых (в зависимости от срока), на период от 93 месяца до 1100 дней. Размер должен быть не менее 1 тыс. рублей и не более — 1 000 000 руб. Проценты рассчитываются и прибавляются к основной сумме в конце каждого месяца.

Вклады «Промсвязьбанк»

Промсвязьбанк предлагает следующий продукт:

«Моя Пенсия» — сумма пополняется за счет пенсионных поступлений, с возможностью досрочного снятия процентов, ставки от 9,17% до 9,23% годовых (в национальной валюте), сроки на выбор от 181 до 731 дней.

Минимальная сумма взноса 3 тыс. рублей. Проценты начисляются плюс к основной сумме ежемесячно. Капитализация процентов происходит на счет клиента. Заключение

Оформление пенсионного вклада является довольно выгодным финансовым вложением. В среднем прибыль минимального вклада в 10 000 рублей в год достигает 20% от суммы, т. е. 2 000 рублей. Кроме этого, существует удобная опция ежемесячной капитализации процентов, а  также снятие и пополнение средств.

При грамотном подходе и выборе организации можно подобрать удобный процент и сроки пополнения. Комфорт и сервис в данном случае готов обеспечить любой из вышеперечисленных банков. Остается только подобрать наиболее выгодный для себя вариант.

Читайте также:  Зачем проводится межевание и какие правила следует соблюдать

Источник: https://zacreditovan.ru/vklady/dlya-pensionerov-s-maksimalnymi-procentami.html

Обзор выгодных депозитов: какие вклады для пенсионеров с максимальными процентами в Сбербанке, Россельхозбанке и Почта Банке, обзор вариантов

Пенсионный вклад – это банковские вложения для резидентов РФ, а точнее для физических лиц, которые получают пенсию от Пенсионного Фонда Российской Федерации или от неофициальных пенсионных фондов, не принадлежащих государству.

Причины для создания депозита для пенсионеров

В современной экономической ситуации, инвестировать необходимо по ряду причин:

  1. девальвация валюты – уменьшение золотых запасов в стране, соответственно и падения курса рубля;
  2. экономический кризис – из-за резкого ухудшения политических отношений было наложено эмбарго (запрет на экспорт товаров и на торговлю с некоторыми государствами);
  3. падение экспорта государства – из-за данного фактора уменьшаются доходы РФ.

Оптимальный срок накопительного вклада

Банковский депозит может немного увеличить доходы за счет выплачиваемых процентов. У каждого банка РФ свои проценты, которые они перечисляют клиентам. Наиболее оптимальное время – 12 месяцев, так как в итоге можно получить большую сумму, в процессе пополняя счет. Также вполне выгодными вложениями будут на 3 или 6 месяцев.

Обзоры выгодных предложений от банков по процентным ставкам

В столице РФ, Москве, находиться большое количество филиалов банков. Они предлагают наиболее выгодные условия своим клиентам.

Лучшие вклады для пенсионеров с максимальными процентами

На данный момент для пенсионеров доступен один тип депозита в Сбербанке:

«Пенсионный-плюс Сбербанка России». Данная инвестиция подразумевает выплату 3,67% годовых с учетом капитализации процентов. Минимальный срок для пенсионного капиталовложения – 3 года от 1 рубля. Есть возможность пополнения баланса и частичного снятия до неснижаемого остатка.

Выплата процентов производится каждые 3 месяца.

Минимальная сумма депозита 1 рубль
Минимальный срок 3 года
Выплата процентов Каждые 3 месяца
Возможность пополнения Есть
Процентная ставка с учетом капитализации 3,67%

Россельхозбанк предлагает своим клиентам инвестировать по ставке «Пенсионный плюс»: банк выплачивает своим клиентам от 7,15 до 7,2 процентов годовых в зависимости от срока вклада без учета капитализации.

Срок депозита 395 дней 730 дней
Процентная ставка 7,15% 7,20%
Минимальная сумма вклада 500 рублей
Пополнение вклада (мин. Сумма) 1 рубль
Досрочное снятие Проценты начисляются  по ставке «До востребования»
Неснижаемый остаток 500 рублей

Совкомбанк предлагает пенсионерам обильное количество типов инвестиций, например «Максимальный доход».

Срок депозита 31-1096 дней
Процентная ставка 8-8,2% годовых
Минимальная сумма 30000 рублей
Пополнение депозита Да, от 1000 рублей

Выплата накопленных процентов осуществляется в конце срока договора.

Стоит заметить, что расторгнуть договор раньше одного года действия в Совкомбанке можно, но это крайне нежелательно, так как клиент в таком случае теряет свои начисленные проценты. После 366 дней действия договора вся сумма готова к снятию.

«Постоянный доход» отличается от предыдущего вклада лишь тем, что процентная ставка ниже и варьируется от 7% до 7,2%, но при сроке договора выше 1 года, при его расторжении ставка будет 10%.

«До востребования» – обычный и бесплатный вклад, по договору начисляется 0,01% годовых. Оформить его можно на неограниченный срок, но сумму можно снять без пени.

Почтабанк не предлагает пенсионерам определенные тарифы, но имеет дополнительные бонусы.

  1. Пенсионеры получают +0,25% к ставке годовых
  2. При открытии банковского депозита через приложение или интернет: +0,25%

Наиболее выгодным вкладом для пенсионеров в данном банке будет «Капитальный», но процентная ставка сильно зависит от первоначальной суммы взноса.

Сумма вклада 181 день 367 дней 546 дней
50.000-499.999,99 рублей 7,40% 7,60% 7,40%
500.000-1.499.999,99 рублей 7,65% 7,85% 7,65%
От 1.500.000 рублей 7,90% 8% 7,90%

Можно заметить, что при любой сумме самый оптимальный срок вклада – 367 дней.

Банковские предложения от организаций меньшего размера с максимальными выплатами

Как уже говорилось, в Москве встречаются и менее популярные банки. Например, «Локо-банк». Как такового вклада для пенсионеров у них нет, зато ежемесячный процент на остаток по дебетовой карте составляет 9%, что можно использовать тоже как хранение и приумножение средств.

Еще одним примером может послужить банк «Траст». По вкладу «Пенсионный доход» процентная ставка варьируется от 7,45% до 8,1%. Сроки открытия от 181 дня (пол года) до 730 (2 года).

Его основным минусом получается невыгодность закрытия вклада раньше положенного срока, так как проценты пересчитываются по плану «до востребования» – 0,1% годовых.

Зато есть возможность частичного снятия наличных до неснижаемого остатка (5000 рублей) и не более 20% от остатка на счету первого числа месяца, в котором планируется снятие.

Сумма вклада 181 день 367 дней 546 730
от 5.000 до 499.999 7,45% 7,95% 7,55% 7,45%
от 500.000 7,6% 8,1% 7,7% 7,6%

«Московский кредитный банк» предлагает пенсионерам Сберегательный+ вклад. Оформить его можно на 380 дней, причем первые 190 дней действует ставка в 7%, а последующее время уже 9%. Минимальная сумма составляет 1000. При этом ни пополнить его, ни снять средства нельзя.

«Народный доверительный банк» может предложить пенсионерам тариф «Доходный». Начинается он от суммы в десять тысяч рублей на сроки 91, 181 или 370 дней. При этом процентная ставка до 8,2% годовых выплачивается ежемесячно и капитализируется.

«Подводные камни»

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,

как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-35-33 (доб. 490) — Москва и МО 8 (800) 777-08-62 (доб. 112) — Россия (общий)

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

При заключении договора с банком, внимательно читайте договор. Не должно быть упущено какой-либо части информации, ведь из-за этого вы можете сильно поплатиться. Современные банки – очень хитрые, и делают все, чтоб извлечь максимальную выгоду для себя, порой обделяя своего клиента. Вот список актуальных «уловок», которыми пользуются банки:

  1. банки часто скрывают реальную процентную ставку (часто, в рекламе, можно услышать о «волшебных» ДО 16% годовых. При изучении договора можно выяснить, что заключенный контракт на год вам будет невыгодным. Часто наблюдается такая ситуация: с 1 по 150 день 6% годовых, с 151 по 245 день – 9% годовых, а весь остальной срок – 15%. Это очень частая уловка, и попасться на нее будет очень неприятно);
  2. досрочное снятие (почти во всех банках делать нежелательно, так как проценты пересчитываются по тарифу «До востребования», а это, как правило, не более 0,01%);
  3. тарифы на РКО (в договоре указано, что банк может менять тарифы на расчетно-кассовое оборудование. Например, комиссия кассы за выдачу вклада, или вообще, за создание депозита);
  4. минимальная сумма пополнения (почти во всех депозитах есть возможность пополнять его. Но нужно быть осторожным при очень выгодных процентах. Минимальной суммой пополнения могут сделать 100000 рублей, а могут и миллион. Да, банк не отказывается от своих условий и не нарушает их, но мало кто захочет идти в банк с такими деньгами).
Читайте также:  Где можно получить правовую поддержку без оплаты и кто имеет на это право

Источник: https://rupensia.ru/pensionniy-vklad

Лучшие вклады для пенсионеров с максимальными процентами

Пенсионеры – это особая категория банковских клиентов. К ним кредитно-финансовые учреждения относятся весьма лояльно, предлагая сезонные скидки по кредитам, повышенные процентные ставки и специальные вклады.

Учитывая различные категории пенсионеров, а также гарантированные государственные выплаты, такое отношение вполне объяснимо.

Отмечается и факт того, что данная категория клиентов является самой дисциплинированной во всех отношениях.

Оглавление

  • Тонкости пенсионных вкладов
    • Как работает депозит и откуда берется максимальный %?
    • Особенности открытия
  • Виды накопительных программ
  • Вклады для пенсионеров по банкам
    • Сбербанк
    • Совкомбанк
    • Почта-банк
    • Россельхозбанк

Тонкости пенсионных вкладов

Банки нередко повышают ставки именно по пенсионным вкладам. С одной стороны, такое поведение можно расценивать, как стремление закрепить стабильного клиента, продемонстрировать социальную политику, с другой стороны, для этих клиентов характерно открывать долгосрочные вклады и не разрывать договора досрочно, что позволяет банку получить максимальную прибыль, оправдав тем самым ставку.

Как правило, сезонное повышение ставок до максимально возможных наблюдается в предновогодний период и в майские праздники.

Для пенсионеров банки сегодня предлагают два вида:

  • Самостоятельный вкладной счет.
  • Карта с установленной ставкой на остаток по счету.

В качестве примера можно привести депозит «Пенсионный» или одноименную карту в Сбере, на которых процент на остаток по счету равен 3,5%.

Пенсионные вклады в других банках имеют схожие условия.

Самостоятельные вклады, как и любые другие, подразделяются на виды исходя из срочности и возможности пополнения или снятия.

Подобные программы депозитов присутствуют и для других клиентов, но при предъявлении пенсионного удостоверения ставка может возрасти от 0,5 до 1,5%.

Как работает депозит и откуда берется максимальный %?

Ставки во многом зависят от срочности депозита и его условий.

Под последними принято понимать:

  • Возможности внесения пополнения.
  • Суммы.
  • Капитализации.

Максимальную ставку обычно предусматривают вклады без возможности пополнения и рассчитанные на длительный срок. Особенностью такого депозита является размер первого взноса. В ряде коммерческих банков эта сумма составляет 5 тысяч. В Сбербанке она составляет 1000 руб. Открывать такой вклад лучше на большую сумму, иначе он просто бессмысленный, доход по нему будет невелик.

Пополняемые вклады могут иметь ограничения по сумме и максимальный предел средств на счете.

В прямой зависимости находится процентная ставка и от суммы вклада. Как правило, для больших сумм максимальных ставок не предусматривается. Одновременно с этим сами банки рекомендуют, имея в наличии большую сумму, открыть несколько депозитов.

Капитализация предусматривается не по всем видам депозитам. Последняя заключается в том, что средства, начисленные в рамках процентной ставки, прибавляются к сумме вклада, и на них вновь начисляется доход. Так, вклады с капитализацией являются более выгодными.

  • Как уже было отмечено, более длительный период открытия депозита предполагает более высокую ставку.
  • Также могут быть предложены депозиты с ежемесячным начислением процентов или выплаты прибыли в конце срока.
  • Повышение процентных ставок обусловлено внутренними потребностями банков в расширении активов, которое происходит именно за счет средств вкладов физических лиц.

Особенности открытия

Вклады для пенсионеров с максимальными процентами сегодня присутствуют практически во всех банках. Но открыть их можно при соблюдении 2 условий:

  • Предъявление пенсионного удостоверения.
  • Получение пенсии на счет в том банке, где решено открыть депозит.

Таким образом, несмотря на лояльность кредитных учреждений, для последних важно не только привлечь вкладчика, но и перевести пенсионные выплаты. Кстати сказать, в ряде регионов Пенсионный фонд не очень охотно работает с коммерческими банками, предпочитая сотрудничество с Россельхозбанком, Почтой России и Сбербанком.

Виды накопительных программ

В российских банках для этой категории клиентов их два вида:

  • Традиционные вклады.
  • Дебетовые карты. Прибыль получают от начисления процентов на остаток суммы.

С первым типом знакомы все, многие пользовались ранее. Но, как показывает практика, краткосрочный вклад по этой схеме сможет сохранить деньги от инфляции и принести прибыль только в одном случае – у пенсионера имеется как минимум 300 тысяч для его открытия.

К сожалению, большинство пенсионеров такой свободной суммой не обладают. Поэтому эксперты советуют им воспользоваться дебетовыми картами. На данный банковский продукт можно не только получать пенсию и расплачиваться в магазинах, но и получать прибыль в виде процентов на остаток счета. Конечно, величина процента существенно ниже, чем при традиционном вкладе, но это лучше, чем ничего.

Вклады для пенсионеров по банкам

Давайте разберем, какой банк какие вклады предлагает для пенсионеров. И начнем с лидера банковского рынка.

Сбербанк

Для пенсионеров в нем предлагается специальная программа – «Золотые годы», и в ее рамках несколько соответствующих продуктов:

  • «Сохраняй» и «Сохраняй онлайн» — вклады не пополняемого типа и без частичного снятия. Срок от 1 месяца до 36. Минимальная сумма, на которую можно их открыть, равна 1000 руб. Если вклад открывается в иностранной валюте (доллар, евро), то не менее ста единиц. Ставка зависит от способа открытия. Если пенсионер посещает офис банка сам, то максимальная ставка 6.91%, при открытии счета онлайн ставка повышается до 7.28.
  • «Пополняй» и «Пополняй онлайн». Условия практически аналогичны вышеописанным, за единственным различием – эти типы вкладов можно пополнять. Ставки – при открытии в офисе 6.59, при открытии онлайн – 7%;
  • «Пенсионный плюс». Можно пополнять и частично снимать. Неснижаемый остаток на счете – 1 рубль. Начисление процентов — раз в квартал. Максимальная ставка 3.67. Минимальный срок договора 36 мес.

Совкомбанк

Себя данная организация позиционирует как финансовое учреждение для обслуживания в первую очередь именно пенсионеров. Поэтому все его продукты специально созданы для этой категории клиентов. Наиболее выгодным продуктом эксперты определили «Максимальный доход». Ставки по нему доходят до 9.8%.

  • От 30 тысяч.
  • Пополняется не менее 1000 руб.
  • До 180 дней.

Почта-банк

Тариф «пенсионный». Ставка зависит от суммы вклада – до 99999 руб. она равна 4.5 %. От 100 тысяч — до 8%. Начисление процентов ежемесячно, снятие возможно по карте Виза, вручаемой каждому клиенту при открытии счета.

Россельхозбанк

У него для пенсионеров имеется только один продукт – вклад «Пенсионный плюс». Для его открытия достаточно 500 рублей, это же и не снимаемый остаток. Ставка зависит от срока действия:

  • 395 дней – 6.8.
  • 730 дней – 7.

У других банков также можно найти выгодные программы для пенсионеров. Нужно только поискать.

Источник: https://pravo-urfo.ru/gosudarstvo/luchshie-vklady-dlya-pensionerov-s-maksimal-nymi-procentami.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector