Кбм таблица — влияние на стоимость страхового полиса

КБМ — коэффициент бонус-малус — представляет собой систему тарифных коэффициентов, которая применяется для изменения размера страховой премии, то есть суммы, которую страхователь платит страховой компании за приобретаемую им страховку ОСАГО.

ОСАГО

Применение данного коэффициента призвано поощрить водителей, которые безаварийно управляют транспортным средством, а также финансово наказать тех, кто является виновником дорожно-транспортных происшествий.

То есть, для тех, кто участвует в дорожном движении и при этом не становится участником ДТП, стоимость полиса ОСАГО оказывается ниже. Для тех, кто становится причиной возникновения ДТП, цена страховки повышается.

Разобраться в том, каким может быть данный коэффициент, позволяет таблица КБМ. Она включает следующие столбцы: класс на начало годового страхования, КБМ (коэффициент), а также класс по окончании годового срока страхования с учётом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования.

Таблица КБМ

Итак, первый столбец — это класс страхования (страхователя), который присваивается каждому конкретному водителю. Если Вы являетесь начинающим водителем, то Вы относитесь к третьему классу, для которого коэффициент равен единице.

В дальнейшем такой класс может быть повышен или понижен. Максимальный — 13, минимальный — М. Общее число — 15 классов (М и от 0 до 13). Определение класса осуществляется один раз в год по итогам прошедшего года. Дата определения — 1 апреля (за период с 1 апреля предыдущего года по 31 марта текущего).

Если за прошедший период Вы не становились виновником ДТП, то есть страховщиком не осуществлялось страховое возмещение, Ваш класс повышается на единицу. То есть для начинающего водителя за один год безаварийной езды, класс страхования становится равным 4, а КБМ составит 0,95. Из этого следует, что стоимость полиса ОСАГО станет ниже, а именно сократится на 5%.

Расчёт стоимости

За каждый последующий год безаварийной езды стоимость ОСАГО оказывается уменьшенной ещё на 5% процентов. Наименьшей цена страховки окажется для водителей с 13 классом страхования. Такой водитель может рассчитывать на максимально возможное уменьшение полиса — в 50%.

Самой высокой стоимость полиса окажется для водителя с классом страхования М. Для него цена будет увеличенной на 145%, а КБМ окажется равным 2,45.

То, как повышается класс страхования, вопросов не вызывает. Однако возможно не только повышение, но и понижение. О том, как изменится Ваш класс страхователя, если Вы окажетесь участником ДТП и произойдут страховые возмещения, информирует таблица КБМ. С её помощью можно самостоятельно определить новый класс страхования.

ДТП

Для этого в первом столбце необходимо выбрать текущее значение (для начинающих водителей — 3, для остальных в зависимости от безаварийности езды за прошедшие периоды).

В соседнем столбце указывается значение коэффициента бонус-малуса, которое может находиться в пределах от 05 до 2,45. Далее следует выбрать количество страховых случаев, которые произошли на протяжении срока страхования (одного года).

Здесь следует принимать во внимание только те из них, которые произошли по вине данного водителя.

На пересечении строки с классом страхования и столбца с количеством страховых случаев отображается значение на следующий год.

Например, для водителя с классом 3 за год безаварийной езды оно увеличивается до 4.

Если за срок страхования (год) была осуществлена одна страховая выплата, класс такого водителя становится равным 1, при количестве страховых случаев от 2 и более, водителю присваивается класс М.

Определение КБМ

Следует отметить, что чем выше класс страхователя, тем большее количество страховых случаев должно быть осуществлено для такого водителя, чтобы его класс оказался минимальным.

Так, для водителя с классом 13, который является максимальным, необходимо на протяжении года (периода страхования) стать виновником 4-х дорожно-транспортных происшествий.

Если же такой водитель станет виновником одного ДТП, то его класс уменьшится до 7, двух — до 3, а трёх — до 1.

Таким образом, таблица является достаточно наглядной и позволяет без особых трудностей самостоятельно определить, каким станет коэффициент бонус-малус на следующий период страхования.

Также не составит труда отыскать такую таблицу на просторах Интернета.

При необходимости она может быть сохранена на Ваше устройство (стационарное или мобильное) или распечатана, чтобы обратиться к ней можно было в любое удобное для себя время.

Страховые компании в свою очередь проверяют КБМ конкретного водителя по базе АИС РСА. Далее проверяется наличие и количество страховых ситуаций, которые произошли за год страхования по вине данного водителя. После этого ему присваивается новый класс на следующий период страхования.

Официальный сайт РСА

Для определения коэффициента на официальном сайте РСА — Российского союза автостраховщиков потребуется указать требуемые корректные реквизиты. К числу таковых относится дата заключения договора или дополнительного соглашения, выбрать которую можно в предложенном здесь же календаре. Также потребуется указать тип собственника.

Это может быть юридическое или физическое лицо. В последнем случае также понадобится выбрать пункт, касающийся того, ограничен ли договор количеством водителей, допущенных к управлению транспортным средством. После заполнения всей необходимой информации достаточно нажать на кнопку «Применить» и ознакомиться с результатом.

Определение КБМ

Необходимо отметить, что с 1 июля 2014 года база АИС РСА была определена в качестве единственного источника получения сведений, касающихся предыдущего периода страхования. Именно тогда она стала использоваться для осуществления расчёта правильного КБМ. Эта информационная система содержит данные о договорах ОСАГО, которые были заключены с 1 января 2011 года.

Сегодня каждая страховая компания обязана передавать сведения о заключённом договоре обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в АИС РСА не позднее чем в течение одного рабочего дня от даты заключения соответствующего договора. Вносить, а также изменять данные в такой базе могут только страховые компании, которые имеют право на осуществление деятельности по заключению договоров ОСАГО. При этом Российский союз автостраховщиков вносить какие-либо изменения в АИС не имеет права.

Рассчитать коэффициент бонус-малус помогает не только таблица, но и калькулятор КБМ, отыскать который можно, например, на веб-ресурсе Сравни ру.

Для того чтобы произвести необходимый расчёт, следует указать следующие данные: фамилию, имя и отчество, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения, а также дату запроса (указывается дата следующая после окончания действующего полиса ОСАГО).

Калькулятор КБМ

Если расчёт осуществляется для ситуации «Без ограничений», следует отметить соответствующий пункт, после чего указать фамилию, имя и отчество, дату рождения, серию и номер паспорта, VIN и дату запроса. Для расчёта стоимости необходимо согласиться с правилами предоставления информации, ознакомиться с которыми можно по представленной здесь же ссылке.

Как только все данные указаны, остаётся нажать на кнопку «Проверить» и ознакомиться с представленной информацией.

Коэффициент бонус-малус оказывает влияние на стоимость ОСАГО. Однако следует отметить, что такой полис может быть как с ограниченным списком водителей, так и без ограничений.

Так, если договор обязательного страхования предусматривает ограниченное количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, КБМ рассчитывается исходя из сведений, которые касаются каждого из водителей.

В этом случае коэффициент присваивается каждому из водителей, которые указаны в договоре. При этом при расчёте страховой премии учитывается КБМ, имеющий наибольшее значение.

Если сведения о страховой истории конкретного лица отсутствуют, для него применяется КБМ, равный единице.

Водитель

При расчёте стоимости ОСАГО, не имеющего ограничений по количеству допущенных к управлению ТС водителей (владельцем транспортного средства является физическое лицо), расчёт страхового тарифа осуществляется с применением коэффициента КБМ, который равен 1.

В том случае когда осуществляется заключение нового договора после досрочного расторжения предыдущего, КБМ окажется равным тому значению, которое было определено на 1 апреля текущего года.

Важно понимать, что изменение значения КБМ, рассчитать которое позволяет соответствующая таблица, в случае дорожно-транспортного происшествия происходит только для виновника ДТП. Если же Вы стали пострадавшей стороной в произошедшей аварии, это никак не повлияет на Ваш коэффициент бонус-малус.

ДТП и ОСАГО

Если происходит перерыв в страховании на один год и более, это никак не влияет на КБМ. Также не влияет на значение коэффициента смена страховой компании, то есть данный показатель не зависит от того, в какой из страховых компаний Вы осуществляете заключение договора обязательного страхования автогражданской ответственности.

Источник: https://rsa.su/tablitsa-kbm/

Максимальный КБМ по ОСАГО: какая скидка на страховку положена аккуратным водителям?

Ежегодно собственники ТС сталкиваются с оформлением автогражданки. На стоимость этого страхового продукта, который любой автомобилист должен приобретать в обязательном порядке, т.к. без действующего полиса водить авто запрещено, влияют множество факторов, это и базовая ставка и применяемые при расчетах коэффициенты.

Коэффициент бонус-малуса также играет не последнюю роль в формировании цены на автогражданку. Что из себя представляет данный коэффициент и от чего зависит его размер мы расскажем в нашей сегодняшней статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Что из себя представляет КБМ?

КБМ – это прежде всего скидка предоставляемая шоферу за безаварийную езду (больше нюансов о КБМ можно узнать в нашей статье). Данный коэффициент может быть как понижающим стоимость автогражданки, так и повышающим в случае если шофер в предыдущем периоде страхования стал виновным в аварии. Если ранее все сведения о КБМ хранились в архивах страховых организаций и при переходе из одной СК в другую страхователь был вынужден брать справки, в которых содержались сведения о его истории вождения, то на сегодняшний день необходимость в этом отпала.

На сегодняшний день вся информация о КБМ содержится в единой базе данных РСА (о том, как узнать свой класс КБМ по базе РСА можно узнать тут).

Доступ к данной базе есть как у страховщиков, так и у водителей и вы в любое время можете проверить свой КБМ самостоятельно.

Если же в базе данных информация о КБМ отсутствует, то тогда при расчете суммы страхового взноса применяется КБМ равный единице.

Данный коэффициент за безаварийную езду был введен в 2003 году и теперь СК обязаны применять его при расчете стоимости полиса ОСАГО. В единой базе РСА содержаться сведения о всех договорах, которые были заключены с 1.01.2011 года.

Какая максимальная скидка?

Чаще всего когда речь идет о КБМ агенты по страхования употребляют словосочетание «Класс страхователя». В том случае, если клиент впервые осуществляет страхование ТС, то его класс равен трем, а КБМ соответственно единице.

Если вы водите свое авто аккуратно и не становитесь виновником аварий, то ежегодно вы будете получать скидку в 5%, т.е. ваш КБМ на второй год страхования будет равен уже 0.95, потом 0.9 и так далее.

Максимальная скидка по автогражданке, которую вы можете получить равна 50%, в этом случае ваш КБМ будет равен 0.5 (более детально о расчете КБМ можно узнать здесь).

Чтобы получить максимальный КБМ вам нужно проездить на авто не менее 10 лет и не стать виновником ДТП. В противном случае (т.е. если вы стали виновником аварии) ваш КБМ сгорает и накапливать скидку вам придется по-новой.

От чего она зависит?

На данный коэффициент в первую очередь оказывает влияние безаварийная езда, которую ежегодно отслеживают по каждому водителю. Страховщики присваивают данный коэффициент страхователю по предыдущему договору страхования.

Коэффициент присваивается по тому договору который уже закончился более 1 года назад. Если вы оформляли договора страхования действие страхового периода, которых был менее 12 месяцев, то такие договора при расчете КБМ в расчет не берутся.

Для таких случаев предусмотрена «дежурная» скидка, т.е. КБМ равный единице.

Единица будет присваиваться тем страхователям, которые в предыдущем периоде страхования заключали договора период страхового покрытия, которых был менее года, а также если существуют другие причины, которые не позволяют определить КБМ водителя.

В случае если водитель становиться виновником аварии его КБМ уменьшается и соответственно сумма следующего страхового взноса для него будет выше.

Чтобы увеличить свою скидку водителю придется заключить новый договор страхования (после того как закончиться срок действия его полиса) и не попадать в аварию.

Скидка за безаварийность сохраняется при пролонгации договора как в своей СК, так и при продлении договора страхования в другой страховой организации.

Преимущества

Система бонус-малуса была разработана и внедрена в обязательное страхование для стимуляции клиентов и приносит свои плоды. У автомобилистов существует прямая материальная заинтересованность в том чтобы быть более аккуратными при вождении своего авто.

Ведь если водитель водит свое авто в течение 10 лет и не попадает в аварии по своей вине, то он оплачивает лишь 50% от стоимости полиса автогражданской ответственности, а это достаточно внушительная сумма на сегодняшний день (подробнее о расчете КБМ по ОСАГО можно узнать тут).

Для того чтобы получить данную скидку водитель не должен попадать в аварии по своей вине, а значит он водит свое авто более осторожно.

Как достичь наибольшего коэффициента?

Для того чтобы приобретать полис добровольного страхования по меньшей цене за счет скидки, необходимо в первую очередь избегать аварийных ситуаций на дороге и водить свое ТС более аккуратно. Если вам удастся в течение 10 лет избегать аварий, то полис автогражданской ответственности вы сможете приобретать за пол цены.

Очень часто страховщики обманывают своих клиентов и занижают скидку (о том, как и куда подать жалобу на КБМ по ОСАГО читайте здесь). Для того чтобы избежать такой ситуации следует подходить к выбору СК очень тщательно и конечно же не помешают навыки расчета страховой премии самостоятельно.

Для того чтобы произвести расчет своего КБМ самостоятельно нужно учитывать (больше нюансов о том, что такое таблица КБМ и как ею пользоваться, можно узнать в этом материале):

1. Показатели каждого водителя вписанного в полис автогражданской ответственности.
2. Коэффициент, который будет применен при расчете страховой премии зависит от того водителя у кого самый наихудший показатель аварийности.

На сегодняшний день скидка по безаварийности сохраняется не за конкретным транспортным средством, а за человеком. Это позволяет сохранить водителю свой КБМ при смене транспортного средства. Если вы по своей вине попали в ДТП, то ваш КБМ будет повышающим, следовательно, и страховка вам обойдется в следующем страховом периоде дороже.

Следует учитывать и то, что если вы оформляете неограниченный полис автогражданской ответственности, то при расчете страховой премии будет применен иной КБМ нежели при оформлении ограниченного полиса. Для неограниченных полисов ОСАГО КБМ выше.

Однако, если в течении страхового периода по неограниченному полису автогражданской ответственности не было выплат, то на следующий год страхователь также получит скидку и заплатит за свою страховку меньше. Следует также знать, что в 2017 году скидка за безаварийность начисляется только в том случае, если страхователь не расторгнул свой договор до окончания его действия.

То есть если страхователь пользовался своей страховкой в течение 350 дней, а в последние 15 дней произвел расторжение данного договора, то стаж его безаварийной езды будет аннулирован. Далее, если этот страхователь будет оформлять новый договор страхования, то скидки за предыдущий период страхования он не получит.

Что нужно делать, чтобы его получить?

• Первое это внимательно отнестись к выбору водителей, которых вы вписываете в свою страховку.
• Второе это конечно аккуратное вождение авто.

Вы должны также понимать, что коэффициент безаварийности действует не только в сторону понижения цены на полис, но и в обратную сторону и за частые аварии произошедшие по вашей вине вы можете получить увеличение стоимости данного страхового продукта.

Водителям, которые часто попадают в аварийные ситуации по собственной вине СК присваивают класс «М».

Данный класс не только приводит к тому, что аннулируется скидка за безаварийность, но и к тому, что к такому водителю при расчете суммы страхового взноса будет применен максимальный коэффициент равный 2.45. Впрочем, такой же коэффициент применяется при расчете страховой премии для неограниченных договоров. Стоимость такого полиса будет составлять 145% от начальной цены.

Заложенная нашим законодательством в метод расчета страховой премии по ОСАГО система позволяющая понизить стоимость автогражданки используется на всей территории РФ. СК обязаны применять данный коэффициент при расчете стоимости полиса. Если вы сомневаетесь в том, правильно или нет вам начислили КБМ вы всегда можете проверить его на официальном сайте РСА.

Видео по теме

Узнать о КБМ, его максимальной скидке и влиянии на стоимость страховки можно в данном ролике:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-40-67 (Москва

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://AvtoGuru.pro/strahovanie/osago/bonus-malus/maksimalnyj-kbm.html

Кбм (коэффициент бонус-малус) осаго

Закон в п. «б» ч. 2 ст.9 Закона об ОСАГО и в Памятке Минфина для страхователей, определяет главные характеристики КБМ:

• сведения о страховом случае, по которому произвели возмещение,
• время совершения возмещения совпадает со сроком действия прошлого договора ОСАГО,
• данные о выплате по страховке зафиксированы в АИС ОСАГО, которую курирует РСА.

При соблюдении все трех условий опыт водителя влияет на цену страхового полиса.

Где указывается в полисе

Законодательством не регламентировано фиксация КБМ в полисе ОСАГО. Типовая форма полиса, утвержденная Правительством, не содержит дополнительных полей для КБМ даже в разделе 3, где перечисляются лица, допущенные к вождению ТС.

Отсутствие КБМ в полисе вполне логично – иначе бы пришлось переписывать все коэффициенты, влияющие на расчет страховой премии. Некоторые страховые компании прописывают КБМ для всех водителей, ставя его в скобках после указания данных на лицо.

Первоначально заполняя заявление о заключении договора ОСАГО, страхователь вписывает все присвоенные в прошлые года коэффициенты в разделе 7. Этого достаточно для сверки с данными РСА.

Некоторые страховые компании все же предпочитают принцип гласности КБМ. И вписывают его либо напротив каждого водителя в раздел 3 полиса, либо в раздел 8 — «особые отметки».

От чего зависит

Если водитель управляет машиной аккуратно, не попадает в аварии, не причиняет материальный вред другим лицам – он экономит деньги страховой компании, потому что ей не приходится производить страховые выплаты. Соответственно его примерное правовое поведение надо поощрить, предоставив льготу (скидку, бонус) на оплату следующей страховки по программе ОСАГО.

Если же поведение водителя на дороге недобросовестное, противоправное, безразличное к жизни, здоровью и имуществу остальных участников дорожного движения – компания выполняет дополнительную работу и несет расходы на страховые возмещения по аварийным случаям. Цена страховки на следующий год возрастает соразмерно рискам выплат независимо от компании страховщика. Эта функция КБМ – карательно -воспитательная (малус).

На коэффициент кроме количества страховых выплат влияют:

• Срок договора ОСАГО по закону КБМ рассчитывается только для договоров, заключенных на 1 год,
• Число водителей, допущенных к вождению ТС. Договор ОСАГО с ограничениями означает, что машиной может управлять любой водитель из списка. Поэтому для расчета максимальный КБМ.

Таблица

Для корректного пользования таблицей КБМ необходимо знать:

• количество страховых случаев с выплатами, в период действия предыдущего договора. При этом все выплаты по одному случаю суммируются.
• класс, который был определен на начало предыдущего договора.

Применение КБМ

КБМ имеет привязку к водителю, а не к машине. Каждый последующий КБМ устанавливается на основании сведений о страховой истории водителя, взятых из документов либо из АИС ОСАГО.

При досрочном расторжении ОСАГО и заключении нового применяется КБМ, рассчитанный по прекращенному договору.

Расчет КБМ зависит так же от формы договора ОСАГО.

При ограниченном перечне водителей в полисе, КБМ прописывается (в договоре) для каждого из них. Но для формулы расчета страховой премии берется наихудший (наибольший) коэффициент. Если информация о классах вождения водителей неизвестна, то автоматически присваивается КБМ, равный 1.

Пример

В январе 2015 в полис вписывается 3 водителя. У двоих срок безаварийной езды 3 года. КБМ третьего на конец 2013 года – 0,95, а в 2014 зафиксировано 3 страховых случая с выплатой. Для расчета цены ОСАГО будет использован КБМ последнего водителя равный в 2015 — 1,55.

Если старый договор не ограничивал круг водителей, а новый да, то при условии, что

• в прошлый период выплаты не производились,
• страхователь – собственник,
• страховая компания должна применить пониженный КБМ.

Если управлять автомобилем могут водители, круг которых неизвестен и не ограничен на момент заключения договора, то класс присваивается только владельцу ТС. Соответственно вся история выплат по страховым случаям «ложится» в полной мере на него. Выплаты по нарушениям других водителей испортят КБМ собственника на следующий год.

При заключении неограниченного ОСАГО КБМ присваивается по последнему договору. Если данных в АИС нет, то КБМ рассчитывается по классу 3 и равен – 1.

В случае если старый договор ограниченный, а новый нет, то КБМ присваивается по последнему классу страхователя ТС. Если класс выяснить невозможно, присваивается класс 3 и применяется полная тарификация по КБМ без скидок и надбавок равная 1.

Причина снижения КБМ

Важно

1. Снижение КБМ – это применение льготных условий страхования, т.е. скидка по сравнению с прошлым периодом.
2. Повышение КБМ – наоборот надбавка к последнему коэффициенту.

Сделать ОСАГО более выгодным можно в случаях:

• Безаварийного вождения в течение года действия старого полиса. Скидка составит по 5 % за каждый год.
• Заключения неограниченного договора, при котором у владельца ТС КБМ ниже, чем у водителя. Однако выгода ограничится только стоимостью полиса, данные в АИС ОСАГО.
• Утери всей страховой истории ОСАГО, либо перерыве в вождении с 2011 года (с этого момента ведется централизованная фиксация в АИС ОСАГО), при условии КБМ выше 1.

Ситуаций, при которых при заключении нового договора страховщик может применить к водителю повышенный КБМ несколько:

• При наличии страховых выплат по авариям за прошлый период,
• При заключении договора на ограниченное число водителей, при этом пониженный КБМ – расчетный, т.е. применяется только при калькуляции цены полиса. Личный КМБ в этом случае не изменится.
• При отсутствии данных в АИС ОСАГО о предыдущем классе водителя будет автоматом присвоен КБМ-1. Так что, если в предыдущий год КМБ был ниже и не было аварий, водитель потеряет скидку до 50% (при 12 классе).

Если КБМ неверный

С 2015 года упрощена процедура изменения КБМ в ОСАГО. Проверить страховую историю можно через сервисы на портале РСА. Если страхователь обнаружил, что расчетный КБМ неверен, то напрямую обращается в свою страховую компанию с заявлением об изменении коэффициента. Сотрудник проверяет сведения в системе и исправляет ошибку.

Стоит помнить, что РСА не обладает полномочиями по внесению данных в систему АИС ОСАГО, он только осуществляет техническую поддержку. Данные в системе актуальные: по закону страховщик обязан внести данные о заключении, продлении, изменении, прекращении и другие. Пропущенные данные так же вносятся, несмотря на давность. Утерянные не восстанавливаются.

Заявление на перерасчет

Заявление на перерасчет страховой премии подается непосредственно в страховую компанию (в офис продаж и копия с отметкой о принятии в головное отделение). Определенной формы нет, так что содержание свободное.

• Необходимо отразить факт указания в полисе неверного КБМ,
• приложить копию выписки из АИС ОСАГО с сайта РСА, где прописан верный КБМ.
• Копию водительского удостоверения, СТС,
• Указать паспортные данные и почтовый адрес.

Срок рассмотрения – 30 дней по закону о рассмотрении обращений. Если страховая отказывается пересчитывать премию и вносить изменение КБМ, следует обратиться в Центробанк.

Сколько действует КБМ

Установленный коэффициент бонус- малус действует

• В течение срока действия договора ОСАГО, по которому присвоен очередной класс водителю,
• При достижении 13 класса и условии безаварийной езды в дальнейшем – бессрочно.

Коэффициент бонус-малус — единственная возможность водителя правомерным поведением повлиять на стоимость ОСАГО. Возможно, в 2017 году по предложению РСА законодательная база и подзаконные акты изменятся в сторону улучшения для владельцев транспортных средств. Пока же этого не произошло, не нарушайте правила и отслеживайте свою страховую история через сервис АИС ОСАГО.

Источник: https://auto-lawyer.org/straxovanie/osago/kbm-koefficient-bonus-malus-osago.html

Расчет стоимости ОСАГО при разных КБМ

Что такое КБМ и зачем он нужен? Причины, по которым у одного и того же водителя может быть различный коэффициент бонус –малус.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) представляет собой параметр, который оказывает влияние на стоимость полиса страхования гражданской ответственности. В зависимости от наличия или отсутствия ДТП, данный коэффициент может повышать или же понижать цену ОСАГО.

По сути данный показатель направлен на повышение выгоды страховой компании. То есть если по вине водителя нее происходят ДТП, то СК не нужно кому-то возмещать ущерб. Соответственно прибыль растет.

Для того чтобы выполнить расчет, необходима специальная таблица, в которой диапазон коэффициента варьируется от 2,45 до 0,5.

Нужно учесть:

• По умолчанию, клиент обратившийся в СК получает 3 класс со значением Следовательно человек в данном случае не получает никакой скидки.
• Если автолюбитель за один год не попал в ДТП, то класс возрастает до 4, а КБМ становиться 0,95, то есть скидка на полис 5%.
• С каждым годом без аварии класс водителя растет, а скидка увеличивается на 5%.

Автолюбитель, попавший в ДТП по своей вине, рассчитывает бонус-малус по тому же принципу, однако, в обратном порядке. Дополнительно, если в договор ОСАГО вписано сразу несколько водителей, то в таком случае расчеты осуществляются на основании максимального коэффициента за каждого человека.

Разный КБМ у одного водителя

Иногда у автолюбителя может возникнуть ситуация, когда скидка по коэффициенту бонус-малусу меньше чем должна быть или она вовсе отсутствует. Подобное явление может возникнуть из-за таких причин, как:

1. Неполный год езды без аварий. Важно помнить, что скидка вырастает после 12 месяцев без ДТП.
2. Льгота работает всего один год. Если человек на следующий год решил взять перерыв в вождении, то накопленный бонус может сгореть и его придется нарабатывать заново.
3. Уровень водителя. Максимальный класс КБМ 13, что равняется 50% скидки за ОСАГО. Следовательно, если ездить все последующие годы без аварий, то бонус уже расти не будет.
4. Внесение в два и более полиса. Если родственники или друзья вписали человека в свой ОСАГО и при этом агент не обратил внимание на размер КБМ, то водителя по умолчанию внесут в базу с классом 3. Следовательно в реестре РСА будет определяться льгота по последним данным.
5. Введение неправильных данных в РСА. Самой распространённой причиной, по которой бонус-малус имеет несоответствующие значения, является занесение информации в РСА с ошибками. Например, в серии удостоверения на право вождения, году рождения и т. д.
6. Агенты СК умышленно скрывают от клиента льготу. Естественно, чем выше выплата за полис, тем лучше страховщику. Исходя из этого агенты иногда пользуются правовой безграмотностью граждан и просто не выписывают бонус, ссылаясь на некорректную работу РСА.

Выше перечисленные причины могут повлиять на то, что в данных различных компаний для лица указывается разный бонус-малус.

Безусловно, КБМ является важной составляющей договора ОСАГО. Данный показатель прежде всего зависит от отсутствия столкновений на дороге и водительского стажа.

С другой же стороны, у страховщиков, по отношению к клиентам довольно часто присутствует потребительское отношение, а потому практика со скрыванием бонусов или передачей недостоверных данных в РСА имеет место быть.

Именно поэтому важно всегда знать свой КБМ и не позволять СК применять лишние надбавки при определении стоимости ОСАГО.

Источник: https://www.Sravni.ru/osago/info/raschet-stoimosti-osago-pri-raznykh-kbm/

Таблица КБМ: значиние от РСА для ОСАГО

Правила использования таблицы КБМ будут полезны как для профессиональных водителей с многолетним стажем, так и автолюбителей, которые совсем недавно сдали экзамены и получили долгожданные права. Закон, как говорится един для всех!

За вождение автотранспорта без страховки (отсутствие или окончился срок) штраф в 2019 году составляет 800 рублей и 500 рублей, если транспортным средством управляет водитель не вписанный в страховой лист. Тарифы на ОСАГО устанавливаются официально Государством и ведется единая база данных по всем застрахованным лицам.

Что такое КБМ?

Для водителей, которые не попали в ДТП и проездили весь предыдущий год без аварий — значение коэффициента Бонус — Малус будет уменьшаться в следующем календарном году, а значит и стоимость страховки по ОСАГО будет ниже прошлогодней. Но, обратное тоже верно — было зафиксировано дорожно-транспортное происшествие с вашим участием и страховая компания выплатила потерпевшей стороне за ремонт, значит платить придется больше.

Для сведения:

С 01 апреля 2019 года изменился расчет КБМ по ОСАГО:

1. Больше значение КБМ не будет теряться, если прошло больше года с момента последней страховки;
2. Дата изменения коэффициента у всех одна — это 01 апреля и значение фиксируется и применяется весь год вплоть до следующего 1 апреля;
3. Прекратилось задвоение коэффициентов, если у вас несколько машин показатель КБМ стал один для всех;
4. В расчет берется минимальное значение КБМ за предыдущие два года, если в базе обнаружится несколько различных данных.

Таблица значений КБМ ОСАГО от РСА на 2019 год

Для удобства расчета стоимости страховки имеется Таблица с основными параметрами, которые влияют на цену. Это класс на начало каждого периода, значение коэффициента, применяемого при расчете суммы страхования и класс следующего периода начисления. На сегодня установлено 15 классов страхования водителей.

Рассмотрим подробно как проверить или рассчитать КБМ на примере Таблицы.

Инструкция по использованию и обозначения таблицы

Изначально, если вы впервые получаете страховку по ОСАГО:

Весь расчет начинается с 3 класса;

Устанавливается коэффициент равный 1.

Именно от этих двух параметров ведется отсчет последующих страховых скидок.

• Класс на окончание срока.

Через год, очередной класс увеличивается или уменьшается и это зависит уже от вашей успешной или не очень езды в течение года.

Примеры расчета КБМ по таблице

За безаварийную езду в течение года на следующий год стоимость страховки уменьшается на 5%, и класс переходит в следующий. Так происходит ежегодно до достижения 50% (класс 13) — менее скидки не установлены и это является Бонусом.

Как видно из таблицы, если была зафиксирована авария (1 ДТП или более) с вашим участием и компанией произведена выплата потерпевшему, тогда в силу вступает Малус, то есть повышение ставки КБР и, естественно, увеличение суммы ежегодного страхования. Рассмотрим подробнее два примера.

Без ДТП и аварий

Предположим, что первый год вы проехали без ДТП, приходите в вашу страховую компанию и уже ваш страховой Полис будет стоить дешевле на 5%, т.е. будет применен коэффициент 0,95.

Новый класс уже равен 4. На последующий год без аварий еще пойдет уменьшение на 5% (итого 10%) и соответственно КБМ равен 0,90. Класс 4+1.

И так далее смотрим вниз на столбцы и строки Таблицы;

После ДТП

Надо рассмотреть и этот вариант, чтобы знать почему увеличивается стоимость страховки. Малус (М повышение КБМ) зависит от количества зафиксированных ДТП за год, чем больше происшествий, тем дольше период в годах, когда цена вашего Полиса будет самой высокой и без изменений.

Как видно из Таблицы, если у вас за первый год страхования было 3 дорожно-транспортных происшествия с вашим участием, класс понижается до М. Значение коэффициента увеличивается до 2,45.

И на следующий год вы уже переместитесь в самый верх Таблицы, откуда и пойдут следующие исчисления.

Расчет КБМ при неограниченной страховке

При оформлении страховки на неограниченное количество человек важно знать, что значение КБМ привязан только к водителю — хозяину автомобиля.

В случае аварии увеличение КБМ будет у водителя, который находился за рулем и стал виновником дорожного происшествия.

Причина обнуления КБМ

Две серьезные причин могут обнулить показатель КБМ водителя:

1. Отсутствие страхового полиса в течение года;
2. Были зафиксированы ДТП с выплатой (по вышей вине).

Если же обнуление произошло из-за технической ошибки в базе данных АИС или из-за нерасторопности вашего страховщика, тогда эта ситуация поправима — надо восстановить правильный показатель. В этом мы сможем вам помочь, ознакомьтесь с информацией ниже.

Восстановление КБМ

Для проверки текущего значение коэффициента водители могут воспользоваться базой Автоматизированной информационной системы (АИС) на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) или формой на нашем сайте.

База находится в свободном доступе и предназначена только для граждан России и резидентов РФ. Если вы не согласны с представленными в базе данными, подавайте заявление страховщику на восстановление КБМ. Не помогло, тогда подавайте жалобу на РСА.

Только вначале внимательно проверьте — все ли параметры указали корректно, ничего не исказили в запросе. Наш автоюрист всегда готов вам помочь.

Источник: https://xn--80a5ad.xn--80aswg/tablitsa-kbm

Как влияет ДТП на стоимость ОСАГО?

Многие водители знают, что попадание в аварии приводит к увеличению стоимости страховки. И совершенно естественно возникает вопрос: как влияет ДТП на стоимость полиса ОСАГО?

Система страхования автогражданской ответственности учитывает интересы двух сторон – автовладельцев и страховых компаний.

Вторые для снижения финансовых рисков, связанных с выплатой возмещений, определяют стоимость полисов ОСАГО индивидуально, оценивая надёжность клиента с точки зрения его «склонности» к авариям.

Результатом этой оценки является применении специальных коэффициентов к базовому тарифу, повышающих или, напротив, понижающих стоимость страхового полиса.

Одним из коэффициентов, оказывающих влияние на стоимость полиса ОСАГО, является КБМ – коэффициент бонус-малус. Его размер определяется профессионализмом автовладельца, которая выражается степенью безаварийности езды.

Если за год, предшествующий оформлению страхового полиса, автовладелец не совершил ни одной аварии, то он может рассчитывать на ощутимую скидку. Если же водитель стал участником ДТП, что повлекло возмещение ущерба страховой компанией, при расчёте стоимости полиса на следующий период страховщик применит повышающий КБМ, что повлечёт за собой повышение стоимости оформления полиса ОСАГО.

Применение КБМ:

• обеспечивает снижение финансовых рисков страховых компаний, в том числе уменьшает число обращений за компенсацией незначительного ущерба;
• стимулирует водителей к безаварийной езде.

Конечно, никакой КБМ не гарантирует, что автовладелец не попадёт в ДТП по вине другого водителя или пешехода. Однако наличие или отсутствие вины в аварии является существенным фактором, которые учитывают страховые компании при определении КБМ конкретному клиенту.

КБМ не используется и, соответственно, и не оказывает влияния на стоимость полиса при оформлении ОСАГО на:

• прицепы;
• транзитные автомобили;
• транспортные средства, зарегистрированные в других государствах и поставленные на временный учёт в РФ;
• срок менее года.

Насколько изменится стоимость полиса ОСАГО при безаварийной езде или, напротив, после ДТП по его вине, автовладелец может определить самостоятельно. Страховые компании используют значения КБМ, которые рассчитываются по специальной таблице. Стартовым является коэффициент бонус-малус, равный единице.

таблица скроллится вправо

Значение Кбм на началодействия полисаЗначение Кбм в зависимости от количестваобращений за возмещением

—	Нет	Одно	Два	Три	Более трех
2	3	4	5	6	7
2,45	2,3	2,45	2,45	2,45	2,45
2,3	1,55	2,45	2,45	2,45	2,45
1,55	1,4	2,45	2,45	2,45	2,45
1,4	1	1,55	2,45	2,45	2,45
1	0,95	1,55	2,45	2,45	2,45
0,95	0,9	1,4	1,55	2,45	2,45
0,9	0,85	1	1,55	2,45	2,45
0,85	0,8	0,95	1,4	2,45	2,45
0,8	0,75	0,95	1,4	2,45	2,45
0,75	0,7	0,9	1,4	2,45	2,45
0,7	0,65	0,9	1,4	1,55	2,45
0,65	0,6	0,85	1	1,55	2,45
0,6	0,55	0,85	1	1,55	2,45
0,55	0,5	0,85	1	1,55	2,45
0,5	0,5	0,8	1	1,55	2,45

Из таблицы видно, что при расчёте КБМ во внимание принимаются:

• класс, присвоенный водителю на начало очередного периода;
• количество возмещений, произведённых в течение года.

Изначально автовладельцу присваивается коэффициент, равный единице. В последующие годы КБМ может снижаться или повышаться, что удешевляет или делает дороже полис ОСАГО.

Изменение КБМ производится в большую или меньшую сторону в зависимости от попадания клиента в ДТП, которое привело к выплате страхового возмещения. Для начинающего автовладельца эти изменения будут выглядеть следующим образом:

• езда без аварий приведёт к снижению КБМ, который на будущий год составит 0,95, то есть полис ОСАГО на следующий год будет оформлен со скидкой 5%;
• при одной аварии КБМ возрастет до 1,55, стоимость страховки повысится на 55%;
• при двух и более ДТП КБМ вырастет до максимума, равного 2,45, что означает рост стоимости полиса на следующий год на 145% по сравнению с предшествующим годом.

К автовладельцам с длительной историей безаварийной езды страховые компании относятся гораздо более лояльно, чем к начинающим водителям. При попадании в ДТП для клиентов с опытом грозит лишь снижение ранее предоставленной скидки по полису ОСАГО.

Из приведённой таблицы видно, что совершение даже одного ДТП, не говоря уж о нескольких, снижает уровень скидки, чем повышает его безаварийная езда. Подход довольно жёсткий, но зато хорошо дисциплинирующий участников дорожного движения.

Сколько действует коэффициент бонус-малус? Значение КБМ пересматривается один раз в год, в процессе оформлением нового полиса ОСАГО для каждого конкретного страхователя-автовладельца.

Не все аварии приводят к перерасчёту стоимости полисов ОСАГО путём применения повышающих коэффициентов. Класс не будет понижаться, если клиент попадёт в ДТП, но будет признан невиновным и пострадавшим от действий другой стороны.

Роста стоимости полиса ОСАГО можно избежать и при исключении виновника ДТП из перечня водителей, которым будет разрешено управлять транспортными средствами на следующий год.

В этом случае применение повышающих коэффициентов будет осуществляться страховой компанией, исходя из истории тех лиц, которые останутся в списке.

По большому счёту наиболее правильный, естественный способ сэкономить на полисе ОСАГО – предельно внимательное поведение на дороге и уважение прав других участников движения.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_kak_vliyaet_dtp_na_stoimost_osago

Что такое класс бонуса-малуса в ОСАГО: для чего это используется, какие преимущества дает, а также пример расчета и влияние КБМ на стоимость полиса

Каждый современный владелец транспортного средства знает, что ему не обойтись без полиса обязательного автогражданского страхования (ОСАГО), ведь без него невозможно даже оформить ПТС.

Если при оформлении страховки речь заходит о КАСКО, то стоимость полиса устанавливается страховой компанией. С ОСАГО все наоборот – цену регулирует государство, делая ее единой для всех.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65. Это быстро и бесплатно!. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Определение

Бонус-малус (с греч. «хороший-плохой»)- это система поправочных коэффициентов, которые используются при расчете страховки.

Ежедневно люди сталкиваются с термином «бонус», означающим поощрение результатов какого-нибудь процесса или действия (бонусы по договору, по итогам года и проч.).

Вторая половина термина «малус» имеет противоположное значение и означает уменьшение эффективности, результативности, спад в деятельности. Следовательно, «бонус-малус» – поощрения и взыскания, которые выражаются в денежном эквиваленте.

Применительно к автогражданскому страхованию «бонус-малус» (в соответствии с ФЗ 40 от 25 апреля 2002 года «Об ОСАГО» )- это:

• скидки на полис при отсутствии страховых случаев;
• высокий рейтинговый показатель безаварийности, который применяется при расчете страховки;
• улучшенный коэффициент страховой премии;
• лучший рейтинг страхователя с учетом предыдущих заслуг.

КМБ можно трактовать по-разному, но при его практическом применении всегда учитывается прошлый опыт владельца транспортного средства.

Главным преимуществом данного коэффициента считается возможность экономии при оформлении полиса (самый высокий класс позволяет сэкономить до 50% от стоимости страховки). Но если допускается хотя бы один страховой случай, то скидка теряется (как восстановить утраченный КБМ?).

При расчете КМБ учитывается весь страховой стаж водителя, а его размер сохраняется даже при смене страховой организации или автомобиля.

Значения и таблица

Раньше коэффициент бонус-малус присваивался транспортному средству. В результате при продаже машины ее владелец терял все положенные ему надбавки-бонусы. Такая система имела больше недостатков, чем преимуществ. В дальнейшем было решено присваивать КБМ автовладельцу.

Существует 15 классов показателей коэффициента. Их значения находятся в диапазоне от 0,5 до 2,45. С каждым ДТП класс автовладельца понижается, а стоимость страховки, наоборот, возрастает.

Страховщиками даже была разработана специальная таблица значений КБМ по ОСАГО, с помощью которой при оформлении полиса рассчитываются КМБ и класс автовладельца.

Если в страховку были вписаны несколько водителей, то стоимость ОСАГО рассчитывается на основании наименьшего коэффициента по каждому. Для неограниченного количества водителей бонус-малус берется с учетом выплат по предыдущему договору.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

Расчет

Также для каждого класса ОСАГО меняется КМБ, дающий возможность уменьшить ежегодные страховые расходы на 5%. Например, у четвертого класса бонус-малус составляет 0,95, для пятого – 0,9 и т. д. на уменьшение. При получении высшего класса стоимость страхового полиса уменьшается вдвое.

Важно! При каждом дорожно-транспортном происшествии, стоимость автогражданки увеличивается, а класс КБМ – понижается.

Наименьший класс (М-класс) присваивается тем автовладельцам, которые больше четырех раз в год обращались в СК за компенсацией. Коэффициент бонус-малус в этом случае составляет 2,45, а цена страховки ОСАГО – 145%.

Рассмотрим на конкретном примере, как вычисляется класс КБМ.

1. Левая колонка таблицы содержит информацию о классе водителя. В ней требуется найти интересующий класс. К примеру, третий. Он характерен для всех владельцев транспортных средств, которые оформляют страховой договор впервые.
2. Дальше требуется определиться со страховой историей, т.е. выявить количество ДТП во время прошлых договоров страхования, где водитель был признан виновником происшествия. В нашем случае таких аварий нет, так как страховка оформляется первый раз.
3. Затем определяется колонка с количеством убытков. Это необходимо для того, чтобы определить класс на следующий страховой период. В нашем примере это четвертый класс.
4. КБМ четвертого класса равняется 0,95 (в соответствии с таблицей).

Владелец автомобиля оформляет страховой полис первый раз, значит, класс ОСАГО равен 3, а бонус-малус – 1. Через год при отсутствии страховых случаев по вине водителя класс повысится до 4, а коэффициент уменьшиться на 5%.

Уменьшение КБМ на 0,05 будет даваться ежегодно, до тех пор, пока автовладелец не станет виновником аварии.

Подробнее узнать о том, как рассчитать коэффициент бонус-малуса, можно из видео:

Особенности

В процессе оформления страхового полиса огромное значение имеет класс ОСАГО. Это величина, которая применяется при определении коэффициента бонус-малус, способного увеличить либо уменьшить стоимость страховки.

Рассчитывается класс ОСАГО с учетом следующих характеристик:

• базовой ставки для определенного транспортного средства;
• адреса регистрации авто;
• технических характеристик;
• частоты попадания в ДТП;
• возраста водителя;
• водительского стажа;
• количества людей, внесенных в полис;
• история вождения.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн — сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис — вы получите страховой полис на ваш e-mail

В этом и заключается основное отличие класса ОСАГО от КБМ.

Повышение класса ОСАГО происходит по порядку, т.е. если у водителя 4 класс, то он не может сразу перейти на 6. Его класс может повыситься только до пятого и т.д.

Применение бонусов, стимулирующих владельцев автомобилей придерживаться ППД и следить за техническим состоянием «железного коня», значительно снижает уровень аварийности. Разумеется, дисциплинированный автолюбитель имеет больше преимуществ, чем любители скорости или неопытные водители, которые выражаются в стоимости полиса автогражданки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-38-65 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://UrAvto.com/strahovanie/osago/bonus-malus/klass.html