Как взять ипотеку на квартиру — с чего начать оформление

Ипотека пугает не только необходимостью возврата денег в течение длительного периода, но и возможной сложностью самой процедуры оформления ссуды. Перед тем как взять ипотеку в Сбербанке, следует изучить пошаговую инструкцию, особенности отдельных кредитных продуктов.

Этапы покупки квартиры в ипотеку Сбербанка пошагово выглядят так:

  1. Изучение рынка недвижимости, приблизительная оценка стоимости выбранного имущества, размера кредита;
  2. Анализ ипотечных программ, предлагаемых Сбербанком;
  3. Приблизительный расчет ежемесячного платежа, самостоятельная оценка шансов на одобрение займа;
  4. Сбор пакета документов для подачи заявки на ссуду;
  5. Поиск и сбор документов на выбранную квартиру при одобрении заявки на ссуду;
  6. Оформление сделки купли-продажи квартиры, подписание ипотечного договора, договоров страхования жилья, здоровья и жизни заемщиков;
  7. Регистрация прав собственности на квартиру, регистрация ипотеки.

Как взять ипотеку на квартиру - с чего начать оформление

На каждом этапе есть детали, которые нужно изучить заранее, в этом поможет пошаговая инструкция покупки квартиры по ипотеке.

Изучение ситуации на рынке недвижимости

При оформлении в Сбербанке ипотеки на вторичку, пошаговая инструкция предполагает предварительное изучение предложений на недвижимость — это то, с чего следует начать, чтобы выгодно купить квартиру в ипотеку. Этап необходим, иначе сложно будет определиться с суммой займа.

Взять ипотеку в Сбербанке на новостройку можно как у застройщиков-партнеров банка, так и у других компаний. В первом случае ставка может быть ниже.

При заключении договора долевого участия с неаккредитованным девелопером дополнительно предоставляются:

  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • документ, удостоверяющий права уполномоченного лица, подписавшего ДДУ со стороны застройщика;
  • разрешение на строительство;
  • документы, подтверждающие статус земельного участка, — договор аренды или свидетельство о праве собственности;
  • разрешение на ввод в эксплуатацию;
  • акт приема-передачи.

Методы сбора информации могут быть различные: можно обратиться в профильное агентство, изучить публикации и инструкции по выбору в специализированных газетах, на интернет-порталах. Фирменный сервис по подбору жилья и на вторичном рынке, и на рынке новостроек есть и у Сбербанка. На ресурсе «ДомКлик» также размещают заявки на ипотеку, консультируются со специалистами банка.

Узнав стоимость квартир в выбранной категории, нужно оценить возможность оплаты первичного взноса собственными средствами. По программам жилищного кредитования, согласно инструкциям Сбербанка, требуется первоначальный взнос от 15% цены.

Анализ ипотечных программ

Сбербанк предлагает 6 продуктов жилищного кредитования для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынках, для льготных категорий заемщиков (молодых семей, военнослужащих), с возможностью внесения первого платежа или погашения части долга за счет средств материнского капитала, а также на приобретение загородной недвижимости и строительство индивидуального дома.

Ставку в размере от 6% предлагают молодым семьям в рамках программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Преференция доступна семьям, в которых второй или третий ребенок родится в период с 1 декабря 2018 г. По 31 декабря 2022 г.

Для прочих заемщиков минимальная ставка в 7,1% предлагается по программе «Приобретение строящегося жилья». В рамках этого проекта можно приобрести недвижимость на первичном рынке у определенных банком застройщиков – продавцов. Максимально возможная сумма ссуды – 85% от договорной или оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Купить квартиру на вторичном рынке можно в кредит по ставке от 8,6% в рамках акции «Для молодых семей». На этапе выбора программы в Сбербанке нужно уточнить все нюансы про ипотеку на квартиру. Размер ставки зависит от наличия зарплатного проекта в Сбербанке, суммы первого платежа, срока погашения взятой ссуды.

Оценка собственных шансов на получение ссуды

Оценить потенциальную возможность получения займа можно, используя калькулятор расчета ипотеки в Сбербанке.

Введя данные о доходе, расходах семьи заемщика, стоимости объекта кредитования, срок кредита, размера первого платежа, можно узнать сумму ежемесячных платежей, общую переплату по займу.

Калькулятор также покажет максимальный размер займа, на который может претендовать заемщик с определенным доходом.

Расчеты на кредитном калькуляторе предварительные, для уточнения необходимо обратиться в отделение Сбербанка. Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 50% дохода заемщика. Как взять ипотеку на квартиру - с чего начать оформление

Также необходимо учитывать и требования Сбербанка, предъявляемые им к потенциальным клиентам. На получение ипотеки на квартиру могут претендовать граждане страны:

  • в возрасте от 21 года до 75 лет на момент полного расчета по займу или до 65 лет, если при оформлении заявки заемщик не подтверждал факт трудоустройства;
  • работающие по последнему месту работы не менее 6 месяцев. Если обратившийся получает заработную плату не по зарплатному проекту банка, то его общий стаж за последние 5 лет должен быть не менее 1 года.

Документы для оформления ипотечного кредита

Для оформления заявки на ссуду необходимо предоставить в Сбербанк документы:

  • анкету-заявку;
  • копию паспорта заемщика и созаемщиков;
  • второй документ, например, ИНН, СНИЛС, медполис, загранпаспорт, водительское удостоверение;
  • справку о регистрации по месту пребывания, если регистрация временная;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ, для ИП – налоговые декларации;
  • копию Трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • Свидетельство о браке (при наличии);
  • Свидетельство о рождении ребенка (при наличии).
  • Если заработок поступает в рамках зарплатного проекта Сбербанка, то подтверждение величины дохода и стажа трудоустройства не требуется.
  • По программе «Ипотека плюс материнский капитал» нужно предоставить сертификат, удостоверяющий право семьи на получение средств материнского капитала, и документ из Пенсионного фонда, подтверждающий величину остатка по счету.
  • Следуя внутренним инструкциям, менеджеры могут потребовать и другие документы для оценки потенциального риска выдачи займа.

Решение о выдаче ссуды выносится в течение 3-5 дней и действительно в течение 60 дней.

Выбор жилья и сбор необходимых документов

Получив положительное решение банка, узнав сумму одобренной ипотеки, следует активно заняться поиском и выбором соответствующей квартиры самостоятельно или с помощью риэлторов. Следует учитывать требования, которые выдвигаются банковской структурой к ипотечной недвижимости:

  • здание, в котором расположен объект кредитования, не должно быть аварийным, ветхим, запланированным к сносу;
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • наличие всех коммуникаций.

Когда найден интересный объект, заключается предварительный договор купли-продажи.

Затем предварительный договор купли-продажи необходимо предоставить в банк вместе с пакетом документов на недвижимость, состоящего из:

  • договора купли-продажи, дарения, мены и так далее, то есть документов, на основании которых у продавца возникло право собственности;
  • кадастровый паспорт квартиры;
  • выписку из ЕГРП и Свидетельство о праве собственности, если объект приобретен до 01.01.2017 г., или расширенную выписку из ЕГРП, если регистрация последнего перехода права собственности произошла после указанной даты. Банк принимает выписки из ЕГРП, выданные не позднее чем 30 дней назад;
  • справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • копию поквартирной карты;
  • ксерокопию паспорта продавца;
  • банковские реквизиты счета продавца;
  • подтверждение наличия собственных средств покупателя – расписка продавца о получении некой суммы или справка из банка о наличии средств на счете покупателя.

Начиная сбор необходимой документации, нужно уточнять ряд вопросов, например, если:

  • собственниками отчуждаемого имущества являются недееспособные граждане, в том числе несовершеннолетние, то потребуется согласие органов опеки;
  • недвижимость приобреталась продавцом, состоящим в браке, то потребуется нотариально удостоверенное согласие супруга на сделку;
  • приобретается доля недвижимости, то пишется нотариально заверенный отказ от покупки собственников прочих долей;
  • сделку по продаже совершает доверенное лицо владельца жилья, потребуется его паспорт и нотариальная доверенность.
  1. Затем проводится оценка потенциального ипотечного жилья.
  2. Представлять, какие этапы нужно пройти будущим владельцам жилья, просмотреть пошаговую инструкцию про то, как оформляется ипотека в Сбербанке, нужно для того, чтобы определить порядок получения бумаг, ведь каждая из них имеет срок действия, да и на их изготовление также необходимо время.
  3. Если в отведенный банком срок документация по приобретаемому объекту не будет готова, нужно подавать новую заявку на получение ипотечного кредита.
  4. Учитывая, что без согласия банка на предоставление кредита продавец не станет собирать какие-либо документы, желательно одновременно и искать жилье, и обращаться в банк с первичной документацией, с анкетой.

Служба безопасности Сбербанка согласно инструкции изучает документацию, оценивает риск выдачи ипотеки. После этого решение сообщается клиенту, инициируется процесс оформления квартиры в ипотеку, пошаговая инструкция которого представлена ниже.

Договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Договор купли-продажи жилья со сбербанковской ипотекой, в целом, имеет типовую форму. Однако он должен содержать обязательное упоминание о том, что часть стоимости жилья будет оплачено за счет заемных средств, предоставленных именно этим банком, а также о том, что приобретаемый объект будет передан в залог, а залогодержателем выступит Сбербанк.

В документе указываются реквизиты кредитора, но подписывают его только покупатель и продавец. Как взять ипотеку на квартиру - с чего начать оформление

Сначала формируется и подписывается предварительный договор купли-продажи, а потом — основной. Тексты обоих документов принципиально не отличаются.

Просто в первом говорится о намерении сторон заключить сделку, прописываются сроки ее регистрации, а во втором – уже непосредственно о покупке.

Предварительный договор передается внутренним службам банка на анализ одновременно с пакетом документов по приобретаемому объекту недвижимости.

Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Среди основных трат заемщиков выделяют следующие:

  1. госпошлина при обращении в МФЦ или в Росреестр – 2000 рублей при покупке жилья на вторичном рынке и 350 рублей при ДДУ;
  2. услуги нотариуса, если сделку проводить через него – от 1% от суммы сделки. При необходимости оплачивают составление доверенностей — около 1000 рублей;
  3. оценка приобретаемого объекта – от 2000 рублей;
  4. услуги риелтора – от 35000 рублей. Чаще эта статья расходов включена в стоимость жилья, а рассчитывается с этим специалистом продавец;
  5. договор страхования приобретаемого объекта недвижимости – от 0,15% от суммы займа;
  6. личное страхование титульного созаемщика – от 1%. Данный вид защиты носит добровольный характер.

Как взять ипотеку на квартиру - с чего начать оформление

Чтобы снизить расходы по обслуживанию долга, можно воспользоваться скидками по ипотечным программам, которые предоставляет банк:

  • 1% при оформлении страхования жизни и здоровья;
  • 0,1% при электронной регистрации сделки. Стоимость услуги – 6 700 рублей. Госпошлина за регистрацию составит 175 рублей;
  • 2% при приобретении жилья у аккредитованного застройщика;
  • 0,3% при приобретении некоторых объектов недвижимости, представленных на сайте Дом Клик от Сбербанка.

Размер первого взноса влияет на размер процентной ставки по кредиту: чем он выше, тем меньше будет уплачено процентов по ипотеке.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке

Дополнительно возможны такие виды затрат:

  • банковская ячейка (от 1500 рублей), если расчет с продавцом предполагается наличными;
  • копирование документов;
  • страхование титула прав (защита от утраты права собственности) – это добровольный вид страхования, от оформления которого можно отказаться.

Продавец оплачивает заказ выписки из ЕГРП (400 рублей). Справки о составе семьи, о наличии задолженности за ЖКУ бесплатные.

Когда вносится первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Первоначальный взнос при ипотеке обычно составляют собственные средства будущих владельцев жилья. Чаще всего эта сумма делится на 2 части.

Первая представляет собой аванс или залог. В первом случае, если сделка по тем или иным причинам не состоится, вся сумма возвращается покупателю. Во втором случае, если виновник отказа от жилья покупатель, то деньги остаются у продавца, а если продавец, то он компенсирует второй стороне залог в двукратном размере.

Величина первой части аванса определяется по договоренности между сторонами. Чаще это сумма в пределах 50000-100000 рублей. Ее передают продавцу при подписании предварительного договора купли-продажи.

Вторая часть отдается в день регистрации сделки, при оформлении основного договора купли-продажи. В эту же дату подписывают кредитную документацию.

Каждый факт передачи денег должен сопровождаться подписанием соответствующих бумаг.

Если речь идет о наличности, то необходимые надписи делаются на договорах купли-продажи (и на предварительном, и на основном). Дополнительно, специально для Сбербанка, пишут расписку о получении средств. Желательно, чтобы ее продавец написал лично и подписывал только в присутствии покупателя.

Как взять ипотеку на квартиру - с чего начать оформление

Если предполагается безналичный перевод, то достаточно банковского документа, подтверждающего факт перечисления денег.

Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу

На регистрационные действия в отношении ипотечных сделок у соответствующих органов есть 5 рабочих дней. По их истечении покупатель должен получить документы с регистрации, заключить необходимые договоры страхования и предоставить получившийся пакет документации в банк.

После этого подписывается заявление на выдачу займа. Одновременно подается заявление на перечисление этих средств продавцу на счет, номер которого прописан в договоре купли-продажи.

Чтобы не потерять на комиссии при получении средств, продавцу выгодно иметь счет в том же территориальном банке, в котором получает займ покупатель. При переводе средств в другой регион либо в другой банк, продавцу придется уплатить комиссионный сбор.

Есть возможность получения окончательного расчета наличными деньгами. Тогда средства будут получены в день оформления сделки, до посещения регистрирующего органа. Но их поместят в банковскую ячейку, и забрать деньги можно будет только после прохождения договором купли-продажи регистрации, то есть через те же 5 рабочих дней.

Как взять ипотеку на квартиру - с чего начать оформление

Заключение сделки купли-продажи недвижимости

На этом этапе идет пошаговое подписание заемщиком ряда договоров: об аренде банковской ячейки (при необходимости), купли-продажи объекта недвижимости с продавцом, ипотеки с банком.

Читайте также:  Эмиграция в Финляндию из России: переезд и получение ВНЖ

Процедуру оформления ипотеки и регистрации объекта недвижимости можно облегчить, если воспользоваться платным сервисом от Сбербанка: электронной регистрацией сделки.

Сопровождением в таком случае занимается персональный менеджер. Выписка из ЕГРП поступит на email.

Такой способ оформления доступен только при условии, что объект недвижимости не находится в долевой собственности, и после регистрации купли-продажи право собственности не будет долевым.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke/

Ипотека на квартиру: как взять и с чего начать? Пошаговая инструкция и процедура оформления

Как взять ипотеку на квартиру - с чего начать оформление

На самом деле ипотечное кредитование доступно подавляющему большинству граждан, главное подобрать себе оптимального партнера – финансовую организацию – и собрать необходимый пакет документов. В нашей статье вы найдете подробную схему, этапы и последовательность действий для получения ипотеки на покупку жилья, а также алгоритм приобретения и порядок оформления квартиры, если купить ее у родителей и какие важные шаги нужно сделать для этого, узнаете как происходит сделка купли-продажи и как имущество оформляется в собственность.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию: +7 (499) 504-88-91 Москва

Что такое ипотечный кредит?

Ипотечный кредит является разновидностью целевой ссуды долгосрочного характера, выдается только на покупку жилья.

Ипотечное кредитование известно человечеству с шестого века и характеризуется некоторыми особенностями.

Например, ставки по ипотечным кредитам оказываются ниже, зато требования к потенциальным заемщикам предъявляются более высокие.

Недвижимость, которую получает банк в качестве обеспечения по ипотечному кредиту, страхуется, часть её стоимости (от 10 до 30%) заемщик должен оплатить сразу в виде первоначального взноса.

Есть на рынке ипотечных ссуд и варианты для людей, не имеющих финансовых средств для погашения первоначального взноса. Некоторые банки готовы выдать кредит без первоначального транша, другие предлагают погасить его при помощи материнского капитала.

Что нужно знать?

Перед обращением в банк заемщику рекомендуется изучить некоторые нюансы оформления ипотечного кредита. Предлагаем вам короткий справочник ответов на наиболее важные вопросы по жилищному кредитованию в Российской Федерации.

Выгодный вариант ссуды для заемщика

У экспертов нет единого мнения, какой вариант будет для заемщика более выгодным – ипотека или потребительская ссуда.

Плюсы ипотеки:

  1. Мнение о том, что ипотека является уместнее даже для заемщиков, которым не хватает пятой части суммы, продиктовано более лояльной процентной ставкой и возможностью преждевременного погашения. Некоторые банки выдают потребительские кредиты с процентной ставкой, превышающей ипотечную в 1,5-2 раза.
  2. Еще одним дополнительным преимуществом ипотеки является ее более длительный срок – оптимальный вариант для заемщиков, имеющих на руках малую часть денег. В этом случае ежемесячные платежи будут не такими существенными. Потребительская ссуда в банках выдается на срок от 1 до 3 лет, в некоторых случаях на срок до 5 лет.

Недостатки ипотеки:

  1. Она, в отличие от потребкредита, предусматривает залог недвижимости. Имущество будет пребывать в залоге у банка пока заемщик не погасит кредит.
  2. Целевая ссуда на жилье характеризуется дополнительными расходами – страховка владельца квадратных метров и самой квартиры, проведение оценки недвижимости.

Советуем выбирать потребительское кредитование только в том случае, если полная сумма у заемщика должна появиться в ближайшее время. Например, гражданин планирует вступить в права наследства дома и, продав его, выручить средства на квартиру.

Ипотека является более лояльным продуктом, оформляется с меньшей ставкой и на более длительный срок, станет отличным вариантом для людей, не имеющих больших денег на руках.

О том, что лучше выбрать — потребительский кредит или ипотеку, рассказано в этой статье.

Кто может получить заем на приобретение жилья?

  • Получить кредит может любой гражданин Российской Федерации с действующим паспортом.
  • Заемщик в возрасте от 21 года – предполагается, что более молодые люди часто не имеют стабильной работы – и до 55 и 60 лет для женщин и мужчин, соответственно.
  • Важно наличие регистрации в регионе, в котором гражданин обратился в банк. Несмотря на то, что крупные российские финансовые фирмы кредитуют людей по всем регионам, выдают ссуды под залог недвижимости они только по месту регистрации заемщика.
  • Претендент должен иметь трудовой стаж, желательно непрерывный, на последнем месте работы (не менее 6 месяцев). Так банк страхует себя от возможного увольнения заемщика. Повлиять на решение может и вся трудовая история претендента. Если кредитор уличит гражданина в легкомысленности (частые увольнения, нарушение трудовых договоров или контрактов), кредит он едва ли получит.
  • Проверяется платежеспособность потенциального заемщика. Доход должен быть стабильным и давать возможность ежемесячно перечислять на обслуживание кредита не более 40% заработной платы семьи. Впрочем, для дополнительной подстраховки банк предлагает ввести в кредитную сделку созаемщиков или поручителей. Гражданам с плохой кредитной историей – просрочки и незакрытые ссуды – часто отказывают в ипотеке.

Возможно ли взять без первоначального взноса?

Первоначальный взнос важен для банка, потому что кредитор воспринимает его как подтверждение платежеспособности клиента, но есть и финансовые организации, предоставляющие ипотеку без него.

К заемщику, желающему правильно оформить кредит таким образом, банк предъявит еще больше требований, да и процентная ставка окажется выше.

Скорее всего, гражданину придется искать поручителя, а то и созаемщиков для заключения сделки.

Кроме этого, банки готовы выдать заемщику сразу два кредита – ипотеку и ссуду для погашения первоначального взноса. Использовать с этой целью можно и маткапитал.

Видео об ипотеке без первоначального взноса:

Проверяют ли чистоту сделки?

  • выписку из домовой книги;
  • правоустанавливающий документ;
  • справку о дееспособности.

С одной стороны, банк заинтересован в том, чтобы сделка состоялась, с другой – защищает себя от возможных потерь. Поэтому заемщик должен быть и сам заинтересован в проверке юридической чистоты.

С чего начать?

Теперь вы знаете об ипотеке главное и пришло время действовать. Ниже поэтапно изложено, как правильно оформить ипотеку в России.

Выбор банка в РФ

С выбором банка дела обстоят не так просто. Эксперты советуют обращаться в банк, предъявляющий наиболее жесткие требования к заемщикам (из числа тех, требованиям которых вы соответствуете). Если банк не склонен заключать рисковые сделки и как следует проверяет клиентов, то и условия таких сделок будут более лояльными.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Обращать внимание следует:

  1. на процентную ставку;
  2. максимально возможную сумму кредита;
  3. его срок;
  4. комиссионные.

Если получаете в каком-то банке зарплату или держите депозит, первым делом обращайтесь туда – получите более высокую вероятность одобрения и, возможно, даже индивидуальные условия. Отдавать предпочтение юристы советуют крупным, сетевым финансовым организациям, которые не испытывают проблем с капиталом.

О том, где можно выгодно оформить ипотечный кредит, рассказано в нашем материале.

Видео о том, как выбрать банк для ипотеки:

Условия и порядок получения в Сбербанке

  • Сбербанк активно кредитует граждан и предлагает несколько программ ипотеки, например, семьи с детьми могут поучаствовать в программах «Ипотека с государственной поддержкой» и «Ипотека + материнский капитал».
  • Отдельно предоставляется ссуда на совершение покупки жилья в новостройках и уже готовой недвижимости на вторичном рынке.
  • На готовое жилье Сбербанк выдает деньги с такими условиями:
  • Первоначальный взнос 15% от суммы.
  • Процентная ставка определяется индивидуально (от 8,6%).
  • Срок кредита варьируется от 1 до 30 лет.
  • Максимальная сумма соответствует 25,5 млн рублей.

Если гражданин хочет купить квартиру в новостройке, для него в Сбербанке будет действовать:

  • льготная ставка 7,4%;
  • срок кредита – от 1 до 30 лет;
  • максимальная сумма кредита не отличается от предложения по вторичному рынку – до 25,5 млн рублей.

О том, как оформить ипотеку в Сбербанке, говорится в этой статье.

Где купить жилье?

  1. В новостройке. Первым делом заемщик отправляется на переговоры с застройщиком и, если они оказываются успешными, подписывает договор о бронировании недвижимости. Только потом, уже с документом от застройщика, необходимо обратиться в банк.

  2. На вторичном рынке. Если же квартиру заемщик приобретает на вторичном рынке, то и первоначальную договоренность следует заключить с продавцом, попросить его собрать пакет документов, и отнести бумаги кредитору.

    После этого заключить с банком договор о кредитовании.

Пошаговая инструкция

Необходимые документы

Заемщик собирает два пакета бумаг – о себе и недвижимости, которую хочет приобрести.

  1. Паспорт гражданина.
  2. Копия трудовой книжки.
  3. Документ, подтверждающий доход (например, справка 2-НДФЛ).
  4. Правоустанавливающий документ на объект недвижимости.
  5. Копию паспорта продавца недвижимости.
  6. Выписку из домовой книги.
  7. Выписку из Росреестра о праве собственности.
  8. Нотариальное согласие супруга на покупку, если заемщик состоит в браке (без него Росреестр может отказать в регистрации нового права собственности на недвижимость).

В видео подробно рассказывается о том, какие документы понадобятся для оформления ипотеки:

Как проходит составление предварительного и основного ДКП?

Предварительный договор купли-продажи составлять необязательно, как правило, он связан с желанием покупателя забронировать квартиру или стремлением продавца получить гарантию, что сделка будет совершена.

Предварительный ДКП составляется и в том случае, если до подписания основного документа между сторонами происходят какие-то денежные расчеты.

Советуем придерживаться традиционных правил при составлении договора:

  1. В первой части документа необходимо детально охарактеризовать объект недвижимости.
  2. Затем – установить его стоимость (из расчета за один квадратный метр и в целом).
  3. Описать обязанности и права сторон, а также указать, в каких случаях сделка может быть признана недействительной – по соглашению сторон или в судебном порядке.
  4. Внизу указываются реквизиты сторон, и покупатель и продавец ставят свои подписи и указывают дату.

Аванс или задаток

Задаток является более предпочтительным вариантом для продавца, поскольку в случае срыва сделки остается у него в качестве компенсации.

С авансом работать проще – он не налагает на стороны юридические обязательства. Если одна из сторон отказывается от купли-продажи недвижимости, аванс возвращается тому, кто его дал.

О покупке квартиры в ипотеку с авансом или задатком читайте тут.

Расходы

Даже если заемщик выбрал вариант без первоначального взноса, дополнительные расходы все равно появятся. Например:

  • По оплате оценки недвижимости. Банк предложит вам сертифицированного оценщика, организует саму процедуру, однако оплачивать ее будет заемщик.
  • Также некоторые банки берут комиссионные за оформление.
  • Дорого обойдется и страхование – примерно 1% от тела кредита. Банк не оставляет заемщику альтернативы, страхование недвижимости и жизни россиянина является обязательным в процессе оформления ипотеки.
  • Еще 3-4 тысячи придется потратить на нотариуса – он заверяет как саму сделку купли-продажи с продавцом, так и согласие супруга на покупку недвижимости.

Регистрация сделки купли-продажи

Если сделка заключена, а расчеты произведены, то новый владелец недвижимости отправляется в Росреестр, где подает документы на регистрацию нового права собственности.

Госпошлина за данную процедуру равняется 500 рублям.

Оплатить ее необходимо перед обращением в Росреестр или МФЦ и сдать квитанцию вместе с документами по двум сделкам – купли-продажи и кредитной договоренности с финансовой организацией.

Сколько времени занимает оформление?

Если все документы окажутся в порядке, то уже через десять дней в Росреестре появится запись о новом праве собственности и заемщик станет хозяином недвижимости.

О том, сколько времени занимает покупка квартиры в ипотеке, рассказано тут.

Когда переходит в собственность?

Многие граждане из-за юридической путаницы полагают, что право собственности при оформлении ипотеки переходит к покупателю только в момент ее выплаты.

Объясним, почему мнение ошибочно. Квартира в момент закрытия ипотечного кредита освобождается от обременения – прекращается договор о залоге. До этого момента недвижимость также пребывает в собственности покупателя, а не банка, однако ипотека ограничивает имущественные права держателя ипотеки. Например, залоговую квартиру не получится просто так продать.

О том, когда ипотечная квартира переходит в собственность, рассказано здесь.

Хочу долю

Да, банки в наши дни предоставляют большое количество разных предложений, в том числе для желающих приобрести долю в квартире. Однако часто банки настаивают на том, чтобы осуществлялся выкуп последней доли. Такую сделку можно заключить более выгодно.

Если продавец недвижимости родственник

Получить деньги на такую сделку вполне реально. Правда, заявитель столкнется с некоторыми особенностями «родственной ипотеки». Банк, скорее всего, потребует, чтобы все расчеты проводились безналичным путем (для подтверждения факта перевода).

Если планировали поучаствовать в государственной программе помощи или использовать налоговый вычет, придется выбирать что-то одно – покупку квартиры у родственника в ипотеку или льготу со стороны правительства Российской Федерации.

Программа для военнослужащих

Понятие военной ипотеки возникло в России в 2005 году и доступно как для действующих военнослужащих, так и для тех, кто уже вышел на пенсию.

Государство ежемесячно перечисляет на счет участника программы некую сумму, которую можно потратить только на улучшение жилищных условий.

Через три года гражданин получает право использовать деньги, оформив военную ипотеку в банке. В этом случае накопленные средства пойдут на первый взнос.

В дальнейшем с банком рассчитывается Министерство обороны, а квартира переходит в полную собственность участника государственной программы «Военная ипотека».

Смотрим видео о военной ипотеке:

Риски

Ипотека является наиболее безопасным видом купли-продажи, поскольку юридическая чистота проверяется не только заемщиком, но и юридическим лицом – кредитором, точно также заинтересованным в том, чтобы сделка состоялась. При этом, ипотека сопряжена и с дополнительными рисками – квартира находится в залоге банка, если заемщик не сможет платить по кредиту, она перейдет в собственность финансовой организации.

Эксперты уверяют, что если подходить к оформлению внимательно, не брать на себя обязательства больше тех, которые гражданин в состоянии выполнить, и рассчитывать комфортный платеж – заемщика риски не коснутся и он сможет закрыть ипотеку без проблем.

Если находится в залоге

Если квартира находится в залоге по ипотеке, то потенциальному покупателю придется договариваться не только с собственником, но и с банком (о нюансах покупки квартиры с обременением по ипотеке узнайте здесь). К сожалению, не любая финансовая организация пойдет на переоформление прав до момента выплаты ипотеки.

Если же банк дал добро:

  1. Крайне внимательно оформляйте по ней документы.
  2. Финансовая организация должна выступать третьей стороной.
  3. Не соглашайтесь на такой вариант – вы передаете деньги продавцу, а он гасит кредит.
  4. Ведите переговоры напрямую с представителем банка.

Надеемся, наш материал был полезен для вас. Оформление сделки пройдет гладко, если придерживаться описанных в статье рекомендаций. Внимательно выбирайте банк, готовьте документы и читайте то, что подписываете. Также важно, чтобы заявитель был финансово грамотным и не брал у банка денег больше, чем способен вернуть.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию: +7 (499) 504-88-91 Москва

Источник: https://mylawyer.club/nedvizhimost/kvartira/kuplya-prodazha/pokupka/pok-v-ipoteku

Подробная инструкция, как правильно взять ипотеку на квартиру: с чего начать оформление и стоит ли брать кредит?

  • Когда человек впервые обращается в банк за ипотекой, у него сразу же появляется множество вопросов: как взять ипотеку на покупку квартиры, c чего начать оформление ипотечного кредита, как провести процедуру правильно, в какие сроки банк рассматривает заявки, что делать после получения одобрения?
  • Если не знать ответы на эти вопросы, можно допустить ошибки, приводящие к дополнительным бюрократическим препятствиям и к «затягиванию» процесса.
  • Поэтому мы постараемся пошагово объяснить тонкости процесса и дать в настоящей статье исчерпывающую инструкцию от начала процедуры и до самого ее конца.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Как правильно взять кредит: пошаговая инструкция процесса

Разберём поэтапно как правильно оформить ипотеку:

  1. В самом начале заемщику понадобится изучить все существующие на рынке банковских услуг предложения. Среди них нужно выбрать наиболее подходящее: так, например, ипотеку без подтверждения доходов выгоднее оформлять в небольших банках, в то время как ипотека с полным пакетом документов, наоборот, берётся в крупных государственных банках — Сбербанке, ВТБ-24 и так далее.

    Информация об условиях кредитования имеется на официальных сайтах банков.

  2. Выбрав банковскую организацию, заявителю рекомендуется прийти в отделение и получить там консультацию от сотрудников: они подскажут в индивидуальном порядке, какие могут возникнуть проблемы при покупке квартиры по ипотеке и как их можно решить.
  3. Заполняется первичная заявка. В ней указывается, из каких средств будет оплачен первоначальный взнос, какие имеются у заемщика доходы и так далее; если заявка заполнена правильно, банк принимает ее, после чего начинается процесс сбора документов.
  4. Полный список документов зависит от выбранной ипотечной программы, а также от общего регламента банка. На сбор документов дается обычно 5-7 рабочих дней. С их предоставлением запускается процедура рассмотрения банком заявки.
  5. Бумаги направляются в службу безопасности банка, где проводится анализ кредитной истории заявителя, действительность предоставленных документов и так далее. Как правило, спустя 3-5 рабочих дней после подачи документов выносится решение о том, выдавать ли предварительное одобрение кредита заемщику.

    В выдаче ипотечного займа уже на данном этапе оформления могут отказать. В качестве причин обычно выступает плохая кредитная история заемщика, неполный пакет документов или наличие среди них подлога, подозрение в фиктивности сделки (особенно в том случае, если сделка происходит между родственниками).

    Чтобы избежать отказа, необходимо подавать документы в соответствии с законодательством РФ и регламентом выбранного банка.

  6. С момента выдачи уведомления о предварительном одобрении кредита начинается процесс поиска подходящей квартиры. Обычно на поиск дают не больше трех месяцев; если заявитель не укладывается в сроки, подавать документы и заявку в банк придется повторно.

    Квартира должна соответствовать указанным банком условиям: максимальной сумме займа, техническим характеристикам жилья и так далее (подробнее о требованиях к квартире для ипотеки читайте тут).

  7. Если подходящая квартира нашлась в срок, продавец подготавливает пакет документов, требуемых банков — чаще всего в стандартный перечень входят технический паспорт, выписка из ЕГРН, отчет о проведенной оценке недвижимости, согласие супруга, а также другие важные банку документы.

    Бумаги подается в банк, после рассмотрения которых принимается решение об утверждении или неутверждении квартиры.

  8. Если квартира утверждена, с банком подписывается ипотечный договор, а с продавцом — договор купли-продажи. В соответствии с договоренностями продавцу передается первоначальный взнос на счет или через банковскую ячейку.
  9. Продавец и покупатель отправляются в Росреестр, чтобы зарегистрировать сделку. Процесс переоформления прав в рамках ипотеки, в соответствии с ч. 1 ст. 16 Федерального закона от 13.07.2015 № 218-ФЗ, осуществляется:
    • в течение пяти рабочих дней, если сделка не была нотариально заверена;
    • если была, то переоформление производится в течение трех рабочих дней.

    На недвижимость в Росреестре сразу накладывается обременение.

  10. После этого предыдущему владельцу банк выплачивает остальную сумму за квартиру; между продавцом и покупателем составляется акт о приеме-передаче. Сделка завершена.

Итого, если отсчитывать с подачи первичной заявки в банк, на процедуру может уйти от одного месяца до четырех (в случае, когда заемщик не может длительное время найти удовлетворительную для всех сторон сделки квартиру).

Расходы покупателя на оформление

Сколько вы потратите, пока оформляется ваш кредит?

  • Изготовление отчета об оценке квартиры оплачивает покупатель, т. к. именно он заинтересован в данной процедуре. Стоимость услуг в Москве и Санкт-Петербурге держится в районе 5000 рублей, в регионах — 2000-3000 рублей.
  • Госпошлина за регистрацию нового владельца недвижимости — 2000 рублей с каждого физического лица, являющегося участником сделки.
  • Нотариальные услуги. Если обращаться к нотариусу только за обязательным заверением согласия супруга на куплю-продажу недвижимости, услуги обойдутся в среднем в 1000 рублей; если пользоваться нотариусом часто, траты могут достигнуть 30000-40000 рублей.
  • Если деньги переводятся лично от покупателя к продавцу, а не через банк, придется потратиться на банковскую ячейку или аккредитивный счет, в зависимости от способа передачи денежных средств. Ячейка обходится в среднем 400р/день, аккредитивный счет — от 4000 до 20000 рублей за всю процедуру передачи денег.

Плюсы и минусы покупки, стоит ли брать?

Ипотека подразумевает большую ответственность покупателя: после подписания ипотечного договора до самого погашения задолженности обременение с квартиры не будет снято. В связи с чем заявителю не всегда ясно, нужно ли оформлять ипотеку и нужно хорошо подумать, до того, как брать ипотеку . Разберем поэтапно как плюсы, так и минусы данной услуги.

Плюсы:

  1. Если у человека недостаточно средств на приобретение квартиры, но имеется стабильный доход, ипотека дает возможность в кратчайшие сроки приобрести жилье и заселиться в него.
  2. Банковские организации дают кредит такого размера, чтобы ежемесячные платежи не превышали 30-40% от дохода заемщика и созаемщиков (процент зависит от регламента банка). Таким образом, ипотечные платежи не превышают среднюю арендную ставку в России и не ложатся на заемщика тяжелым бременем.
  3. В случае, если у человека появились значительные финансовые проблемы, всегда имеется возможность реструктурировать долг в банке или вообще продать квартиру и вырученными средствами погасить задолженность перед банком. Благодаря этому распространенное мнение об ипотеке как о «кабале» по сути ошибочное.
  4. За время выплаты задолженности по ипотеке цены на недвижимость вырастут — в среднем недвижимость дорожает на 10% в год; рубль тоже подвергается инфляции, от 5-ти до 15-ти процентов в год; в свою очередь ежемесячные платежи по ипотеке фиксированные — это значит, что в конечном итоге значительную часть выплат по ипотеке поглотит инфляция.

    А вот цена на приобретенную недвижимость, наоборот, поднимается, и заемщик окажется в большом плюсе от сделки. Просто выгода в данном случае носит долгосрочный, а не краткосрочный характер.

Минусы:

  1. На недвижимость до полного погашения задолженности накладывается обременение. Это значит, что без письменного согласия банка продать, подарить или как-либо иначе произвести отчуждение прав на недвижимость невозможно. Из-за этого заемщика нельзя считать полноценным владельцем жилья, и с банком придется считаться до самого последнего платежа.
  2. Если у заемщика наступило тяжелое в финансовом плане время, и если долг уже был несколько раз реструктурирован, банк может «отобрать» и реализовать жилье, чтобы не допустить дальнейших убытков. Заемщик, таким образом, значительно рискует, приобретая недвижимость в ипотеку.
  3. Из-за высокой в России процентной ставки — от 8-9% годовых для тех, кто не входит в льготные категории населения — значительная часть общей выплаченной суммы пойдет не на саму недвижимость, а на выплату процентов банку, особенно если в ипотечном договоре указан аннуитетный порядок платежей.
  4. Как бы то ни было, ипотека оформляется на большой срок, как правило, от десяти до тридцати лет, и ежемесячные выплаты в течение этого срока могут значительно ухудшить благосостояние заемщика. Этого не случится, если заранее рассчитывать свои реальные финансовые возможности.

Из видео узнаете о плюсах и минусах покупки квартиры в ипотеку:

Можно ли отказаться от ипотечного жилища?

В ипотечном договоре должен содержаться пункт о «расторжения договора в одностороннем порядке». Там указываются сроки, в течение которых расторжение возможно, порядок оформления и все этапы данной процедуры.

Как правило, отказаться от купленной квартиры без каких-либо проблем и бюрократических сложностей только в том случае, если еще не были переоформлены права на недвижимость в Росреестре.

Если же права уже были переоформлены, единственный способ отказаться от недвижимости — продать ее, а с вырученных денег досрочно погасить задолженность.

При этом на квартире имеется обременение, что значительно усложняет саму сделку. В соответствии с п.1 ст. 37 Федерального закона от 16.07.

1998 N 102-ФЗ, , произвести отчуждение прав на недвижимость, приобретенную в ипотеку, можно лишь с письменного согласия банка-кредитора.

  1. Необходимо явиться в банк с уведомлением о предстоящей продаже жилья, а также с документами, подтверждающими наличие серьезных оснований для продажи:
    • свидетельство о расторжении брака;
    • приказ об увольнении с места работы;
    • свидетельство о рождении ребенка и так далее.

    Если банк посчитает приведенные основания недостаточно уважительными, в выдаче письменного согласия на продажу заемщику будет отказано. Поэтому необходимо очень ответственно подойти к процессу — предоставить максимум документальных доказательств необходимости продажи.

  2. В течение 3-7 рабочих дней банк рассматривает предоставленные документы. Если с ними все в порядке, заемщику выдается согласие на продажу недвижимости.
  3. Заемщику необходимо найти подходящего покупателя; иногда банковские организации сами находят заемщику покупателя, особенно если приведенные для продажи основания были убедительными. После этого покупателю предоставляется документация о квартире:
    • тех.паспорт;
    • выписку из ЕГРН;
    • отчет о проведенной оценке, если он имеется;
    • а также иные нужные покупателю документы.
  4. Составляется предварительный договор купли-продажи в трех экземплярах, один из которых направляется в банк. В договоре отдельно прописывается, на сколько частей разбивается общая выплата за квартиру.
  5. Первая часть денег переводится или заемщику, или банку напрямую, и уходит на досрочное погашение задолженности. После этого в отделении банка выдается справка о погашении задолженности, позволяющая снять обременение.
  6. Справка передается в Росреестр, обременение снимается. Между покупателем и продавцом подписывается окончательный договор купли-продажи — это сразу же фиксируется в ЕГРН.

    Как только права на недвижимость переходят к покупателю, он выплачивает вторую часть денег напрямую заемщику. Подписывается акт о приеме-передаче. Сделка завершена.

Таким образом, регистрация ипотечного займа с одной стороны является серьезным шагом для заемщика, требующим наличие стабильного дохода в течение длительного времени, а с другой — это возможность в кратчайшие сроки получить недвижимость в собственность.

Более того, даже с учетом ипотечного обременения у заемщика все равно остается пространство для маневров (он может ее продать с согласия банка, досрочно погасить задолженность, сдавать ее в аренду, т. к. это не запрещено законом).

Благодаря вышеперечисленному покупка недвижимости в ипотеку является разумным вариантом приобретения жилья, если заемщик предварительно хорошо взвесил все «за» и «против».

Видео по теме

Предлагаем посмотреть видео о том, как взять квартиру в ипотеку:

Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/na-zhiluyu-n/na-kvartiru/kakoj-protsess-polucheniya.html

С чего начать и как купить квартиру в новостройке в ипотеку? порядок действий при покупке жилья от застройщика

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите

бесплатную консультацию:

Показать содержание

Особенности покупки

Обращаясь в кредитную организацию вы можете столкнуться с рядом особенностей, которые станут решающими в том, выдадут вам кредитование или же нет.

  1. На этапе подбора жилья стоит обращаться только в аккредитованные строительные фирмы, которые будут вызывать доверие у финансовой организации.
  2. Ипотека выдается на недвижимость в том случае, если строительство находится в завершающей стадии.
  3. Ипотека выдается на проект, который прошел государственную комиссию.
  4. Заемщик должен со своей стороны обеспечить сделку, например, предоставив имущество в залог.

В какое время лучше приобретать?

Ни для кого не секрет, что чем ближе недвижимость к сроку сдачи для приобретения, тем выше ее стоимость. Поэтому, многие граждане приобретают недвижимость, которой по факту еще не существует.

Многие смельчаки умудряются приобретать квартиру, которая еще не построена, а только едва-едва вырыт котлован под постройку.

Однако, такое вложение весьма рискованно, ведь в любой момент строительство может быть заморожено, и вы не получите заветных квадратных метров.

Одним из важнейших условий ипотечного кредитования, да и по мнению многих риэлторов, самое выгодное вложение ваших денег — это покупка квартиры в ипотеку от застройщика, которая уже на 70% готова к сдаче.

Это значит, что недвижимость построена, но не в полном объеме готова к эксплуатации и в ней еще ведутся отделочные работы.

Это снижает риск того, что строительство может быть заморожено и внушает уверенность финансовым организациям в том, что деньги будут потрачены по назначению. Да и вам, как будущему собственнику, выгоднее всего на данном этапе покупка квартиры в ипотеку у застройщика.

В этот момент цена на квартиру еще не вырастет до своего основного пика, однако, вы будете на 90% уверены в том, что дом сдастся к сроку.

Условия покупки

Давайте познакомимся с основными условиями, которые должны быть соблюдены для того, чтобы стать обладателем жилья в новостройке.

  1. Очень часто кредитная организация требует, чтобы вы обращались только к тем застройщикам, у которых имеется договоренность с данными кредитными организациями. Дело в том, что банки тоже весьма рискуют, выдавая ипотеку. Дом может быть не сдан, строительство заморожено, и вы через суд можете отказаться от ипотечного кредитования, тем самым, оставив банк в убытках. Поэтому, кредитная организация заключает договора с определенными надежными фирмами застройщиками, приобретение недвижимости у которых и предлагается для ипотечного кредитования.
  2. Второе условие касается сроков, которые мы обсуждали в пункте выше. Приобретать недвижимость можно только в том случае, если ее строительство завершено не менее чем на 70%.
  3. Вам необходимо быть готовыми внести существенный залог на приобретение недвижимости. Он может быть начислен в виде денежных средств, а также, вы можете предоставить в залог свое имущество в виде машины или квартиры.
  4. Срок ипотечного кредитования не может быть начислен меньше, чем 1 год.
  5. Кроме того, вы должны являться гражданином Российской Федерации, иметь прописку в регионе, где оформляется ипотечное кредитование.
  6. По возможности, у вас должна быть постоянная работа для того чтобы предоставить справку о доходах. Но некоторые банки закрывают глаза на данный пункт, ведь многие граждане в нашей стране предпочитают работать без официального трудоустройства.
  7. Также, дополнительно каждая кредитная организация выдвигает свои индивидуальные условия. Поэтому, прежде чем оформлять ипотечное кредитование, тщательно с ними ознакомьтесь, возможно, в некоторых случаях вы не подойдете под критерии банка, как бы вы ни старались.

Если вы в приобретении недвижимости будете пользоваться услугами банка, все-таки вам стоит себя подстраховать. А именно, вы должны произвести подготовительные действия для того, чтобы сделка состоялась, более того, недвижимость досталась вам без каких-либо серьезных затруднений.

Рассмотрим, что нужно знать при покупке квартиры в новостройке в ипотеку.

Проверить юридическую чистоту

В первую очередь вы должны проверить так называемую юридическую чистоту объекта. Дело в том, что иногда застройщики, продающие недвижимость, которые предлагаю приобрести жилье по привлекательным ценам, имеют какие-либо проблемы с документами и оформлением недвижимости.

Отдав денежные средства, вы столкнетесь с такими проблемами, что просто невозможно оформить право собственности ввиду того, что дом признан аварийным, уже имеет законного собственника или просто нет разрешения от администрации на продажу квартир.

Для того чтобы не остаться с носом, вы должны самостоятельно проверить все документы, которые свидетельствуют о том, что строительство осуществляется в рамках закона, объекты готовы к продаже, прошли все необходимые проверки, а также переданы на баланс управляющей организации.

Если вы не знаете, как именно произвести подобные проверки, то вам следует обратиться к юристам, которые проконсультируют вас в данном вопросе. Не скупитесь на эту процедуру, ведь вы можете стать жертвой мошенников, и поплатиться еще большей суммой.

Далее, вам необходимо изучить домовую книгу. Если вы являетесь первоначальным владельцем недвижимости в новостройке, то вы должны самостоятельно приобрести данный документ и заполнить его у застройщика, а если недвижимость уже сдана управляющей организации, то там.

  • Туда должна вноситься вся информация, которая относится к приобретаемой вами недвижимости, о квадратуре, а также о людях, которые будут являться собственниками или проживать в недвижимости.
  • Эти документы также необходимо предоставить в банк.
  • Скачать бланк домовой книги на квартиру.

На что обратить внимание?

Приобретая недвижимость по ипотечному кредитованию, вам необходимо уделить внимание некоторым мелочам.

Итак, на что обратить внимание при покупке квартиры в новостройке в ипотеку:

  1. Необходимо изучить, имеется ли у дома управляющая организация и если имеется, необходимо проверить, передана ли квартира на ее баланс, а также была ли проведена процедура передачи недвижимости от застройщика управляющей организации в соответствии со всеми правилами и проверками. Если процедура была произведена, обязательно изучите акты приемки, проверив наличие или отсутствие каких-либо проблем.
  2. Также, необходимо познакомиться с наличием или отсутствием необходимых коммуникаций, подведена ли к дому вода, запущена ли система отопления, составлены ли договоры с городским водоканалом, электростанцией и так далее.
  3. Если у вас имеются какие-либо льготы или вы участвуете в государственных программах, которые субсидируют вас на приобретения жилья, вы также должны оповестить об этом и фирму застройщика, и в первую очередь банк, который предлагает вам ипотечное кредитование.

Далее рассмотрим порядок действий, как купить квартиру в новостройке в ипотеку.

Куда обратиться?

Итак, вы выбрали жилье, которое намереваетесь приобрести по договору ипотечного кредитования. Далее вам необходимо осуществить действия, который приблизят вас желаемому результату в реальности.

В первую очередь вам необходимо определиться с компанией застройщиком. Найдите недвижимость, которая удовлетворяет вас по всем параметрам, фирму-застройщика которому вы доверяете, и дом, который возведен на 70%. Таким образом, найдя желаемый вариант, вы должны обратиться к фирме застройщику.

Именно с этой компанией вы и должны заключить соглашение, в котором вы забронируйте понравившийся вам вариант. В этом договоре будут содержаться характеристики недвижимости, такие как параметры, наличие или отсутствие каких-либо проблем.

Соглашение будет иметь установленный срок действия, в нем будут прописаны условия сделки купли-продажи, если же вы все-таки на нее решитесь, а также размер первоначального взноса.

Далее, именно с этим соглашением вы должны обратиться в понравившуюся вам кредитную организацию для получения ипотечного кредитования. Вы должны подать в банк заявку, к которой приложите все документы, в том числе и соглашение. Банк должен рассмотреть ваше предложение, и если оно покажется ему привлекательным, с вами свяжутся, одобрят заявку, и составят ипотечный договор.

Какие документы понадобятся?

Процедура покупки квартиры в ипотеку в новостройке требует несколько отличается от классической купли-продажи и требует определенных документов.

В первую очередь, для составления соглашения между застройщиком и заемщиком, необходимо получить от владельца постройки следующий пакет документов:

  • свидетельство о праве собственности на земельный участок и недвижимость, возводимую на нем;
  • разрешение на строительство, которое было выдано государственными органами;
  • акт распределения квартир;
  • а также инвестиционный контракт.

Если все эти документы имеются в наличии, то вы можете сделать их копии и предоставить в банк. Однако, это не обязательно, а скорее всего необходимо для вашего спокойствия.

А вот пакет документов, который вы подаете в кредитную организацию и должен быть составлен вами:

  • ваш паспорт, как гражданина Российской Федерации;
  • при необходимости копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;Скачать справку о доходах физического лица формы 2-НДФЛ: бланк, образец.
  • инвестиционное соглашение, которое вы составили вместе с застройщиком;
  • копии налоговой декларации;Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ): бланк, образец.
  • копия решения застройщика о том, что он продает квартиры;
  • копии ваших дипломов и если имеется профессиональный сертификат.

Дополнительно финансовые организации оставляют за собой право потребовать у вас какие-либо еще документы, перед тем как купить квартиру в новостройке по ипотеке от застройщика. Так, если вы хотите оформить в залог свою недвижимость, а также транспортное средство, вам понадобится предоставить документы на них.

Составляя договор с кредитной организацией на ипотеку, вы должны воспользоваться документами и бланками, которые имеются у кредитора.

Договор составляется на основании образца, присущего этой кредитной организации. Поэтому, четко следуйте инструкциям, которые предъявляет к вам сотрудники.

Обязательно правильно укажите свои паспортные данные. Спишите информацию из всех документов, предоставленных вами. По возможности, заполняется договор черной или синей ручкой, печатным читаемым шрифтом.

Если разрешено, можно на ПК. При этом, шрифт должен быть стандартным, масштаб букв допустимый, а также, постарайтесь не допускать орфографических и пунктуационных ошибок.

Договор купли-продажи квартиры в ипотеку: бланк, образец.

Как только в отношении вас будет оформлено ипотечное кредитование, недвижимость перейдет от застройщика в вашу собственность по договору купли-продажи, эту сделку необходимо будет оформить в Росреестре.

Несмотря на то, используется покупка квартиры по ипотеке в новостройке, порядок оформления сделки в Росреестре будет обычным, присущим для любого договора купли-продажи. Поэтому, не отказывайтесь от соответствующего оформления сделки в государственных органах, так как эта процедура быстрее закрепит вас в качестве владельца недвижимости.

На что придется потратиться для оформления сделки?

На процесс покупки квартиры в ипотеку в новостройке вам придется существенно потратиться. Так, вам необходимо будет потратить денежные средства на то, чтобы оплатить государственную пошлину для оформления сделки. На сегодняшний день в среднем по России она равна 2500 руб.

Еще одной тратой является оформление документации на недвижимость, такую как кадастровый паспорт, паспорт БТИ. Стоимость устанавливается индивидуально, в зависимости от региона, а также от города.

Некоторые управляющие организации требуют с новоявленных жильцов денежные средства для того, чтобы оплатить вступительный взнос. Эти действия необходимы для того, чтобы сформировать бюджет управляющей организации. Это также является обязательной тратой.

Процедура оформления ипотечного договора в банке абсолютно бесплатна, так как оформляется в интересах кредитной организации.

Налоги

Продавцу, то есть застройщику необходимо будет оплатить 13% от стоимости недвижимости в качестве налога в рамках оформления договора купли продажи. Покупатель освобожден от подобных выплат.

Сроки процедуры

Срок оформления процедуры получения ипотечного кредитования как правило составляет не более 30 дней. Именно в этот срок, который начинается о предоставлении ипотечного договора, на счет продавца будут перечислены денежные средства, установленного вами размере.

Сроки могут варьироваться в зависимости от определенной ситуации.

Например, если ипотечный договор заключен, однако недвижимость еще не сдана, соглашение между застройщиком и покупателям на бронирование будет действовать еще несколько месяцев, то по соглашению с покупателем, банк перечисляет стоимость недвижимости по факту истечения соглашение на бронирования, чтобы как можно ближе приблизить сроки сдачи объекта.

Вот и все основные этапы покупки квартиры в новостройке в ипотеку. На сегодняшний день процедура ипотечного кредитования существенно облегчена. Произошло это в виду того, что такой способ оплаты приобретения недвижимости действует на территории нашей страны достаточно давно, в полном объеме изучили все подводные камни, а также, учтены все нюансы.

Поэтому, для вас не составит труда стать участником данного ипотечного кредитования, если вы будете соблюдать все установленные условия. А мы желаем вам как можно быстрее стать обладателем собственного жилья.

Мы уже поняли что у вас ОСОБЕННАЯ проблема.

Звоните, будем решать:

Источник: https://myrealproperty.ru/kvartira/pokupka_kv/v-ipoteku/v-novostrojke.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector