Имеет ли банк право звонить родственникам должника

В современном мире некоторые граждане просто не представляют свою жизнь без использования кредитов. Ведь на взятые в долг у банка денежные средства можно купить то, что хочется, и не копить на это несколько лет. Тем не менее случаются такие неприятные ситуации, когда деньги нужно возвращать, а их нет.

Имеет ли право банк звонить родственникам должника в таком случае? Ответ на указанный вопрос будет положительным только в той ситуации, если заемщик указал в кредитном договоре телефоны своих ближайших родственников или банк не может дозвониться до последнего. Подробнее обо всем этом читайте в данной статье.

Коротко о главном

Очень часто случается так, что человек, который взял у банка денежные средства в долг, потом просто не может вернуть заем кредитной организации. Обычно это происходит только по одной причине — у должника нет средств, и он не может выполнить взятые на себя обязательства. Но что же в этом случае начинает делать кредитная организация?

Имеет ли право банк звонить родственникам должника, если их номера телефонов не указаны в договоре?

В первую очередь здесь нужно сказать о том, что сотрудники кредитной организации сначала начинают звонить должнику и требовать возвращения денежных средств.

В том случае, если заемщик не выходит на связь, банк старается передать для него информацию через его родственников.

Но если должник не указал их данные в договоре, никто из родственных лиц не является поручителем по кредиту, то беспокоить последних не имеют права. Это нужно запомнить.

О чем нужно знать

Имеет ли право банк звонить родственникам должника? Ответ на данный вопрос будет неоднозначным. Потому что, когда человек хочет взять кредит и добиться одобрения своей заявки, он по своей собственной неосмотрительности сообщает банку не только всю информацию о себе, но и предоставляет контакты своих родственников и знакомых. Нужно ли это делать? Каждый решает сам, но если заемщик сам сообщил контакты своих родственников для связи, то не стоит потом удивляться, что банк будет звонить им в случае невозврата кредита или просрочки платежа по договору займа. Данное обстоятельство нужно учитывать.

В том случае, если заемщик не сообщал банку номера своих родственников, то сотрудники финансовой организации вообще не имеют права беспокоить последних. В случае если это происходит, нужно обратиться за защитой в правоохранительные органы.

Для информации

Имеет ли право банк звонить родственникам должника и в каких случаях? Ответ на указанный вопрос волнует многих граждан, которые столкнулись с подобной проблемой.

Банк имеет полное право звонить родственникам должника, если:

• их номер был указан в договоре займа в качестве контактных данных для связи;
• близкий человек является поручителем по кредиту или наследником должника;
• заемщик не выходит на связь, и дозвониться до него не представляется возможным.

Поэтому, перед тем, как обращаться в финансовую организацию за кредитом, заемщик должен подумать о том, нужно ли ему это на самом деле, сможет ли он вернуть банку взятую в долг сумму.

Родственник-поручитель

Многие кредитные организации предпочитают выдавать займы только проверенным клиентам. Например, в Сбербанке одобряют займы без справок о доходах только тем лицам, которые получают зарплату или пенсию на карту. Это правильно. Ведь в такой ситуации банк сразу может увидеть платежеспособность заемщика.

Тем не менее, если сумма особо крупная, то гражданину может потребоваться поручитель для одобрения и выдачи кредита. Им очень часто становится близкий друг или родственник. Тем не менее, каждый поручитель должен помнить о том, что в случае невозврата долга заемщиком или его неплатежеспособности оставшуюся сумму займа придется выплачивать последнему. Такое случается довольно часто.

Имеет ли право банк звонить родственнику должника, если тот стал поручителем по кредиту? Ответ в данном случае будет положительным.

Ведь в данном случае человек сам взял на себя ответственность по обязательствам своего родственника.

Для банка самое главное, чтобы платежи по кредиту поступали в положенный срок, тогда проблем не возникнет и никто никому звонить не будет. Это необходимо запомнить.

Частые вопросы

Имеет ли право банк звонить родственникам клиента, который взял потребительский кредит и не желает его возвращать? Как уже было указано ранее, финансовая организация может выходить на связь с близкими своего заемщика, если тот оставил их телефоны при оформлении договора или же кто-то из последних является поручителем. В противном случае звонки сотрудников банка будут являться незаконными. Данное правило нужно знать.

Может ли банк звонить родственникам должника в ночное время? Конечно же, нет. Даже если заемщик оставил номер телефона своего родственника при оформлении кредита, то сотрудники банка могут позвонить только с 8.00 до 22.00 в будние дни и с 09.00 до 20.00 в праздники и выходные. Данное правило прописано в статье 15 ФЗ «О потребительском кредите».

В том случае, если сотрудники банка не соблюдают требования законодательства и звонят по ночам, то можно обратиться в полицию с заявлением о хулиганстве. Хотя на практике это происходит очень редко.

Если должник умер

Кредитные организации подстраховывают себя и поэтому стараются выдавать большие суммы денежных средств только тем заемщикам, у которых стабильное финансовое положение и есть в собственности какое-то ценное имущество.

Многие банки предлагают оформить страховку на кредит, чтобы в случае смерти или неплатежеспособности заемщика его долг оплатила страховая компания. Но не все на это соглашаются.

Могут ли банки звонить родственнику должника с требованием о погашении кредита последнего, если тот умер и не оплатил долг полностью? Это допускается только в том случае, если близкий человек заемщика является его наследником и принял в наследство все имущество и долги погибшего. Но требовать от него погашения кредита умершего можно только через полгода, когда родственник вступит в права наследования. Таков порядок.

В том случае, если родственник умершего должника отказался от всего наследства, то возвращать долги банку он не обязан. Это нужно запомнить.

Что делать

Имеет ли право банк звонить родственникам должника по кредиту, если последний не указывал их номера в качестве контактных телефонов для связи при оформлении договора с данной финансовой организацией? Ответ здесь будет отрицательным. Более того, если сотрудники банка будут звонить родственникам должника, у которых есть счет в той же финансовой организации, в которой последний взял кредит, и требовать от них предоставления информации о месте нахождения должника с целью возврата займа, то такие требования будут считаться противозаконными. В данном случае нужно просто сказать представителю банка, чтобы он больше не беспокоил, и отключиться.

Вступать в разговор нужно только в том случае, если об этом попросил сам должник. Например, он находится в больнице и у него нет с собой телефона.

Как вести диалог

Если звонят из банка родственникам должника, что делать последним в этой ситуации? Главное — не паниковать, а вести разговор с сотрудником кредитной организации очень тактично. Не стоит отвечать на вопросы банковского работника, касающиеся выплаты долга близким родственником. Тем более не нужно ничего обещать.

Конечно, если сотрудники банка звонят мужу или жене должника по кредиту, то последние могут сказать о том, что супруг вернет сумму в определенное время. Тем более если заем был потрачен на нужды семьи. Но давать какую-то более подробную информацию о должнике не нужно.

В диалоге с сотрудником банка родственник заемщика может сказать о том, что он передаст полученную из разговора информацию должнику, и тот сам позвонит в кредитный отдел финансовой организации. На этом разговор следует завершить.

Заключение

Здесь хотелось бы еще раз сказать о том, что перед тем, как взять на себя финансовые обязательства перед банком, нужно подумать о том, действительно ли человеку так нужен этот кредит.

Есть ли у него средства для того, чтобы потом выплатить долг и не оказаться злостным неплательщиком? Ведь случиться может всякое.

Сегодня у гражданина есть работа и стабильный доход, а завтра его уволили, денег не стало, а банк требует погашения кредита.

Источник: https://BusinessMan.ru/imeet-li-bank-pravo-zvonit-rodstvennikam-doljnika-zakonnyie-i-nezakonnyie-deystviya.html

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам и знакомым должника

Прошло совсем немного времени с тех пор, как вступил в действие закон, ограничивший произвол коллекторов в их методах работы с должниками.

Однако, воспоминания о жесточайшем психологическом прессинге, иногда переходившем в физическое насилие.

Угрозы, порча имущества, дискредитация перед близкими людьми и коллегами еще живы в памяти людей, оказавшихся должниками по банковским кредитам и на себе испытавшие все тяготы общения с работниками агентств по сбору задолженности.

Что изменилось с 1 января 2017 года и имеют ли сейчас право коллекторы звонить родственникам должника?

Почему коллекторы звонят родственникам и знакомым

Практика взимания долгов при участии посредников – специализированных юридических лиц, родилась в США в тридцатые годы прошлого века – в период расцвета мафиозных структур и волны преступности, захлестнувшей «оплот демократии».

Предприимчивые мафиози с истинно итальянским темпераментом, предлагали услуги по взиманию долгов, не ограничивая себя в выборе средств. Итальянские вымогатели, перебравшиеся в США, свято хранили традиции «семейственности».

Для них самих самым уязвимым звеном являлись члены их собственных семей: родители, дети, супруги.

В 90-е годы прошлого века подобная ситуация повторилась в России.

До официальной регистрации первого коллекторского агентства в 2004 году, рэкетиры были «палочкой-выручалочкой» для банкиров, щедро раздававших кредиты неискушенным в банковской деятельности заемщикам.

Семьдесят лет существования в условиях социалистического строя отучили жителей России от такого понятия, как социальная незащищенность.

Оказавшись в безысходной ситуации, связанной с невозможностью выплатить долг банку, они становились легкой добычей вымогателей. К началу нового века криминологическая обстановка в стране несколько стабилизировалась.

Те из бандитов, кто не уничтожил друг друга в криминальных войнах и не отправился на долгие сроки за решетку, начали искать способы легализации.

Так появились первые коллекторские агентства, собравшие в своих рядах бывших непримиримых противников — рэкетиров и уволившихся сотрудников правоохранительных органов.

И те и другие обладали навыками психологического воздействия на свои жертвы. Самым благодатным полем деятельности явилось воздействие на родственников заёмщиков-должников.

На протяжении 12 лет сложившаяся практика действий коллекторов не находила должной оценки или противодействия со стороны государства. До тех пор, пока количество случаев откровенно уголовных методов выбивания долгов не начало угрожать социальным взрывом.

7 эффективных способов пожаловаться на коллекторов

Могут ли коллекторы звонить родственникам

Вопреки широко распространенным в интернете комментариям о том, что с 1.01.2017 года коллекторы не имеют права совершать звонки родственникам или звонить любым знакомым должника, это не так. Ч.2 ст. 4 закона №230-ФЗ допускает такую возможность. Это допущение связано с необдуманными действиями самих должников.

При подписании договора кредитования в банке, большинство заемщиков находятся в состоянии эйфории от самого факта одобрения кредита и возможности получить желаемую заемную сумму. При этом внимательному прочтению текста договора не уделяется никакого внимания. Сильна инерция мышления.

Подавляющее большинство заемщиков думают, что если они начнут вносить изменения в стандартный банковский договор, составлять протокол разногласий, то банк без объяснения причин, откажет в кредите. Отчасти это так. Однако, не следует забывать, что банки заинтересованы в привлечении клиентов не меньше, чем заемщики – в получении кредитов.

В соответствии с указанным пунктом закона, банк обязан обсудить с заемщиком приемлемые для него условия кредитования. Без согласия заемщика ни одно кредитное учреждение не вправе включать в текст договора условие о перенесении ответственности на третье лицо, не имеющее отношения к займу.

Вторым случаем, когда коллекторы звонили родственникам на законном основании, является их участие в договоре кредитования в качестве созаемщика или поручителя. В этом случае им не удастся сослаться на действующие правила взаимодействия с должником и избежать общения с коллекторами.

Как правильно подать заявление в прокуратуру на коллекторов

Как коллекторы узнают номера родственников

Первый, и самый распространенный путь получения номера телефона родственника – неосмотрительные действия заемщика. Еще до заключения договора кредитования кандидат на получение кредита (займа в МФО) заполняет анкету. Среди многообразных вопросов, касающихся личности  заемщика, почти всегда проскальзывает вопрос о контактных данных родственников или знакомых.

Включение таких вопросов в анкету по кредиту обосновано, с точки зрения службы безопасности банка, поскольку позволяет удостовериться в благонадежности человека. Отказ от заполнения этой графы анкеты порождает подозрения в искренности и достоверности представляемых сведений.

До тех пор, пока заемщик добросовестно исполняет обязательства по погашению кредита, эти сведения остаются конфиденциальными.

7 закона № 152-ФЗ не имеют прав раскрывать персональные данные лица без его согласия, если их раскрытие не предусмотрено законом.

В коллекторских агентствах работают преимущественно бывшие сотрудники правоохранительных органов, которые в совершенстве владеют методами оперативно-розыскной деятельности. Для них не составляет труда провести:

• негласное наблюдение;
• провести допрос, на предмет установления личности;
• выявить контакты должника в социальных сетях;
• воспользоваться услугами бывших сослуживцев, которые продолжают службу в правоохранительных органах и имеют доступ к информационной базе данных на все население.

Эти источники получения информации о номерах телефонов и адресах родственников должника могут носить незаконный характер, но доказать противоправность методов получения сведений чрезвычайно сложно.

 Звонки при поручительстве

Как указывалось выше – поручитель становится стороной договора кредитования. Следовательно, на него в полной мере ложится ответственность за действия должника. Поручитель не освобождается от общения с коллекторами в рамках требований ч. 1 ст. 4 закона №230-ФЗ.

Предусмотренные способы взаимодействия могут проводиться коллекторами в течение 4 месяцев, после чего поручитель вправе отказаться от общения с представителями агентства, направив письменное уведомление о таком отказе, либо поручив его адвокату, представляющему его интересы.

Как избавиться от звонков

Если родственник не является поручителем или созаемщиком должника, достаточно направить в адрес коллекторского агентства заявление о прекращении звонков, СМС и письменных уведомлений в его адрес, мотивировав требование ч. ч. 5, 6, 7 ст. 4 закона №230-ФЗ.

Заявление подается в письменном виде, одним из трех способов:

• Лично – при явке в офис агентства. На копии заявления секретарь/делопроизводитель обязан проставить штамп входящей корреспонденции с указанием номера в журнале регистрации входящей корреспонденции и числа приема заявления.
• Через нотариуса.
• По почте — заказным письмом с уведомлением о вручении.

Подаем жалобу

Законом предусмотрена возможность обжалования действий коллекторов в несколько государственных органов:

• ФССП;
• прокуратуру;
• полицию;
• Роспотребнадзор;
• суд.

Если при общении в адрес родственника заемщика не выражались угрозы причинения вреда жизни и здоровью, уничтожения имущества или требований о продаже имущества в счет погашения долга, то жалобу следует подавать в ФССП по месту регистрации родственника. Эту процедуру можно максимально ускорить, воспользовавшись сайтом регионального управления ФССП (https://fssprus.ru/form), на нем есть формы, которые можно заполнить в режиме on-line.

Как это работает на практике

Со времени резкого ограничения способов взаимодействия с должником и значительным расширением прав последних, коллекторы начали более осмотрительно относиться к соблюдению прав лиц, с которыми им приходится работать. Количество коллекторских агентств, имеющих государственную аккредитацию, сократилось с десятков тысяч до 296, включенных в Реестр ФССП.

Несмотря на это, количество жалоб на действия коллекторов только в ФССП возросло до 14040 в первом полугодии 2019 года. Это на 37% больше, чем в прошлом году. Следует отметить, что 65% жалоб касаются лиц, представляющихся коллекторами, но не включенных в государственный реестр ФССП. По существу, продолжается практика криминального рэкета «черными коллекторами».

Из поступивших жалоб тех, кто решил пожаловаться на коллекторов за звонки, только 1 448 признаны обоснованными. Это свидетельствует о том, что 9 из 10 жалующихся злоупотребляют своими правами или не понимают смысла закона №230-ФЗ.

Прежде чем подать жалобу, следует внимательно изучить положения закона, или обратиться за консультацией к юристу. Рассмотрение жалоб и проверка их обоснованности отвлекает значительное количество работников ФССП от непосредственных обязанностей, с которыми они и так плохо справляются.

Источник: https://bankrotof.net/kollektory/kak-sdelat-chtoby-ne-zvonili-znakomym-i-rodstvennikam/

Имеет ли право банк звонить родственникам должника?

Имеет ли право банк звонить родственникам должника? Увольнение с работы, ухуджение здоровья, появление иждивенцев — непредсказуемые ситуации в жизни, которые приводят к ухудшению материалого положения. Если по просроченному кредиту созаемщиком и поручителесь выступает родственник, то банк может звонить ему по долгу. Если же отношения к кредиту он не имеет, то что делать если звонят из банка по кредиту родственника?

Имеют ли право банки звонить родственникам должника

Федеральный закон № 230 «О коллекторах» устанавливает правила осуществления действий, направленных на взыскание задолженности с физического лица. Он распространяется на деятельность банковских отделов взыскания. Часть 5 статьи 4 указанного закона устанавливает условия взаимодействия взыскателей с третьими лицами: родственниками, знакомыми, совместно проживающими лицами или соседями.

Законодатель допускает возможность общения банка с родственниками должника. Но возможно это общение при одновременном соблюдении двух условий:

1. Должник письменно выразил согласие на это взаимодействие. Пункт о таком согласии содержится в кредитном договоре.
2. Третье лицо, с которым общается взыскатель, не должно выражать по этому поводу возражений. Если родственник или друг должника в разговоре с банком открыто выскажет несогласие с тем, чтобы ему продолжали звонить, — звонки нужно прекратить.

Даже если родственник не изъявил несогласия на общение с банком, для такого общения имеются строгие ограничения, как по количеству взаимодействий, так и по их содержанию:

1. телефонные звонки должны быть не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
2. звонить можно с 8 до 22 часов в будние дни, и с 9 до 20 в выходные;
3. в разговоре недопустимы угрозы, нецензурная лексика, оскорбления, шантаж, введение в заблуждение, психологическое давление;
4. недопустимо любое введение собеседника в заблуждение относительно правовой природы долга, последствий его невозврата, возможно уголовной ответственности для должника или самого собеседника.

Почему банки звонят родственникам

Основная цель действий банка — вернуть выданные в кредит деньги, а также проценты, пени и штрафы. Звонки родным и друзьям используются для того, чтобы усилить давление на должника и понудить его к выплате долга. 

Банки не вправе разглашать детали кредитного договора кому бы то ни было, в том числе близким родственникам должника. Если в  разговоре с родственником банк упоминает сумму долга или условия договора — есть все основания для жалобы по факту нарушения банковской тайны.

Контактные данные родственников запрашиваются банками при оформлении договора. В некоторых случаях требуют и паспортные данные. Делается это на «всякий случай», если банку потребуется связаться с должником, а он будет недоступен. По факту с родственниками, чьи данные указаны в договоре, связываются, если должник перестает платить по кредиту.

Когда звонки банков третьим лицам законны

Звонки родственникам и друзьям законны, если они соответствуют требованиям, предусмотренным законом, и если родственник не изъявил несогласия контактировать с банком.

Банк вправе позвонить родственнику, но не вправе быть навязчивым, звонить слишком часто, по ночам, а также запугивать, давить или угрожать — это основания для жалобы в полицию или прокуратуру.

Есть также ряд случаев, когда банк законно вынужден взаимодействовать с родственником или близким должника:

• если должник не возвращает долг, но в договоре указан поручитель по кредиту. Звонки поручителю, в таком случае, законны;
• звонки наследникам законны, если должник умер. 

Звонки поручителям и наследникам

Поручитель — гражданин, участвующий в кредитном договоре в качестве лица, страхующего банк на случай неисполнения обязательств должником. Поручитель вступает в договор по собственной воле.

Поэтому, если должник кредит не возвращает, банк обоснованно адресует  требования поручителю.

После того, как поручитель исполняет обязательства по возврату долга, к нему переходит право требования долга от первоначального должника.

Требовать возврата долга от поручителя банк должен официально, а не в звонках. До получения официального письменного запроса с требованием погасить долг, поручитель не обязан ничего перечислять.

Наследник, вступивший в наследство, принимает вместе с имуществом умершего и его долги. Если наследник один, то он принимает долги целиком, если наследников несколько — долги делятся пропорционально полученному имуществу.

Звонить наследнику после смерти должника банк вправе, в том числе для выяснения ситуации с наследством, однако банку необходимо помнить, что:

• наследник, вступивший в наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости имущества, которое он получил. Если стоимость имущества не покрывает долг перед банком — требовать возврата средств из личного кармана наследника банк не вправе.

Если наследник получил в наследство машину стоимостью 500 000 рублей и долг перед банком в сумме 1 000 000 рублей, требовать банк вправе только 500 000 рублей, покрытые стоимость машины;

• если наследник не вступил в наследство или, тем более, официально от него отказался, предъявлять к нему требования о возврате долга нельзя — он не имеет отношения к кредиту умершего.

Если родственник — не поручитель и не наследник 

Если лицо не является ни наследником, ни поручителем, общаться с ним банк может только в рамках ограничений и только, если лицо не против такого общения. 

Как вести диалог с сотрудниками банков 

В общении с представителем банка по вопросу задолженности родственника необходимо сохранять спокойствие, выдержанность и помнить о следующих моментах:

1. В начале разговора представитель банка обязан представиться и обозначить от имени какой организации он действует. Если этого  не сделано — необходимо попросить информацию и записать ее.
2. Организовать запись диалога на диктофон.
3. В разговоре придерживаться нейтралитета: не грубить и не нападать на звонящего, но и не обещать ему исполнения должником обязательств по возврату долга.
4. Если представитель банка предложит или будет настаивать на возврате родственником долга вместо него самого — это можно расценивать как вымогательство. Следует корректно напомнить собеседнику, что вымогательство — уголовно наказуемое деяние.
5. Спокойно и четко выразить несогласие продолжать общение с банком по поводу данной задолженности. Сказать необходимо предельно понятно, фразами, не допускающими двусмысленностей. 

Звонки, которые, несмотря на отказ от общения, продолжаются либо их количество превышает допустимые нормы являются основанием для обращения в полицию или прокуратуру, а также ФССП, если речь идет о коллекторах.

Источник: https://nolos.ru/articles/imeet-li-pravo-bank-zvonit-rodstvennikam-dolzhnika/

Имеют ли право банки звонить родственникам должника?

В нашу жизнь уже вошло правило: «Нет денег — оформи кредит».

Однако порой люди не задумываются, смогут ли они в дальнейшем оплачивать обязательства по займу, не навредит ли их неплатежеспособность родным, близким, друзьям или коллегам. Как только образуется просрочка по кредиту, банки начинают телефонную атаку с требованием оплаты долга. И звонят они не только заемщику, но и по всем контактам, указанным в анкете.

Законные ли такие действия банка, рассмотрим в нашей статье.

Методы давления на должника

Если должник добросовестно не вносит ежемесячные платежи, банк предпримет ряд мер, чтобы вернуть свои деньги с причитающимися процентами.

Но не все применяемые способы являются законными. Некоторые банки начинают психологический прессинг на должника и его окружение, чтобы тот вернул долг.

Такими незаконными действиями считаются:

• неоднократные звонки по телефону в дневное и ночное время;
• звонки работодателю, родным и друзьям;
• распространение сведений, порочащих честь и достоинство человека;
• раскрытие персональной информации о должнике;
• запугивание заемщика (например, привлечением к уголовной ответственности).

Банк не вправе звонить родственникам, друзьям и коллегам по работе без их письменного согласия.

Если банк переуступил долг коллекторскому агентству, то заемщика еще могут припугнуть повреждением имущества или причинением вреда здоровью. Недобросовестные коллекторы ничем не гнушаются, они могут проявить агрессию не только к должнику и родственникам, но и к соседям по подъезду.

Запомните, коллекторы и банк могут звонить в строго установленное законом время:

• с 8 до 22 часов в рабочие будни;
• с 9 до 20 часов в праздничные и выходные дни.

В сутки могут звонить не более 2 раз, в неделю — 4, в месяц — 16.

Кредитору не запрещено встречаться с должником. Но угрожать или распространять информацию, порочащую его честь и достоинство, не допускается. Эта норма закреплена ст. 137 УК РФ.

Если вы не желаете встречаться с сотрудниками банка, то можете написать письменный отказ от индивидуальных встреч и сообщений посредством телефонной, почтовой или электронной связи.

При получении реальных угроз жизни и здоровью, как самого заемщика, так и его родственникам, следует обратиться с заявлением в правоохранительные органы для привлечения к ответственности злоумышленников.

Могут ли звонить родственникам должника?

Кредитор и коллекторы могут делать телефонные звонки исключительно должнику. Если звонки поступают родственникам, близким или сослуживцам, телефонных террористов могут привлечь к административной ответственности по ст. 14.57 КоАП РФ.

Наказание — штраф:

1. для должностных лиц — от 20 до 200 тыс. руб.;
2. для юридических лиц — от 50 до 500 тыс. руб.

Альтернативная санкция в первом случае — дисквалификация на срок от 6 до 12 месяцев, во втором — административное приостановление деятельности на срок до 3 месяцев.

Когда звонки банков законны?

Рассмотрим случаи, когда кредитор имеет право звонить родственникам должника:

• при заполнении анкеты заемщик указал контактные данные человека (матери, брата, друга, коллеги и т.д.), с которым можно держать связь;
• гражданин выступает в роли созаемщика или поручителя;
• человек является наследником умершего заемщика.

Если вы отказались от наследства умершего должника, то и на звонки банка отвечать не обязаны.

Звонки поручителям и наследникам

Кредиторы могут требовать оплаты долга с:

Поручитель и заемщик несут солидарную ответственность перед банком. Поэтому звонки из банка вполне законны.

Подобные правила действуют и при получении наследства. Однако наследник отвечает по долгам умершего заемщика только в пределах полученного наследства.

Если наследников нет или они отказались от своего права, то тревожить их звонками банк не имеет права.

Звонить наследникам можно только через 6 месяцев после кончины должника.

Родственник — не поручитель и не наследник

Зачастую телефонному прессингу подвергаются иные члены семьи. Они не являются родственниками, поручителями или наследниками.

Что делать в этом случае? Можно просто не отвечать на телефонные звонки или объяснить сотрудникам банка, что вы не сможете передать необходимую информацию должнику.

Банк не имеет права разглашать какую-либо информацию о заемщике. Например, сумму кредита и остаток задолженности. Все эти сведения являются банковской тайной.

Максимум, что вправе сделать звонящий — передать, чтобы должник позвонил в банк.

Как вести диалог с сотрудниками банков?

Если вас беспокоят сотрудники банка по поводу задолженности вашего родственника, придерживайтесь определенных правил общения:

Веди себя в рамках приличий — не разговаривайте грубо, на вопросы отвечайте сдержанно и спокойно.

Помните, что вы вправе вообще не отвечать звонящему. Но если разговор состоялся, ничего не обещайте и не разглашайте данные о своих родственниках или себе. Это могут быть мошенники.

Поинтересуйтесь, кто с вами говорит (Ф.И.О., должность) и на каком основании вас беспокоят. Перезвоните в банк и уточните, действительно ли звонящий является его сотрудником.

Обязательно предупредите звонящего, что ваш разговор записывается. Если он нагрубит вам или будет угрожать, вы сможете привлечь нарушителя к ответственности.

Если вы не давали своего разрешения на звонки — не берите трубку.

Что делать, если банк требует погасить долг родственника?

Учтите, что требовать погасить задолженность банк может только с поручителей, созаемщиков и законных наследников. Если к вам это не относится — смело отказывайте.

Такие действия банка являются противозаконными и расцениваются как вымогательство. А это уже уголовно наказуемое деяние по ст. 163 УК РФ. Вы можете заявить о нарушении в полицию или прокуратуру.

Как пресечь звонки банков?

Если банк нарушает закон и беспокоит вас звонками — не оставляйте такие действия безнаказанными. Вы можете обратиться с жалобой в:

• полицию или прокуратуру — если вам звонят по ночам или с угрозами;
• Следственный комитет — в случае вымогательства;
• Роскомнадзор — при незаконном использовании ваших персональных данных.

Помните, что ваше обращение необходимо подтвердить доказательствами. Например, записью разговора.

Телефонные атаки банка доставляют массу неудобств родственникам, друзьям и коллегам. Но вы всегда можете привлечь опытного юриста и наказать нарушителей спокойствия.

Источник: http://protivdolgov.ru/poruchitelstvo/imeyut-li-pravo-banki-zvonit-rodstvennikam-dolzhnika

Банки звонят родственникам: правомерно ли?

• Заполняя анкету на получение кредита, заемщик указывает номера телефонов двух контактных лиц: как правило, это ближайшие родственники или хорошие знакомые, которые способны подтвердить, что человек, берущий заем, платежеспособен.
• В случае просрочки банк начинает «обрывать линию» не только самому заемщику (который к тому времени уже «вне зоны доступа»), но и контактным лицам.
• Это может возыметь эффект: если в роли контактных лиц выступают пожилые родители, новость о том, что сын – должник, едва ли положительно скажется на их здоровье.

Однако законен ли на самом деле подобный телефонный терроризм? Прочитайте и узнайте, как быть должнику, если банки звонят его родственникам.

Имеют ли банки право звонить родственникам?

В кредитном договоре есть пункт о том, что банк имеет право передавать информацию о должнике третьим лицам.

Наличие именно этого пункта позволяет банку делиться телефонными номерами контактных лиц с коллекторами. Прозванивать родственников законом не запрещено.

Целью подобного звонка может быть только просьба передать родственнику, чтобы он связался с кредитором.

Банк не имеет права требовать с родственника деньги, а также раскрывать сумму платежа и срок задолженности. Банковская тайна законом РФ охраняется не хуже, чем врачебная.

Интересна и такая ситуация, как переход долга по наследству после смерти заемщика. Звонки банка при этом обстоятельстве запрещены: полгода после гибели банк вообще не имеет права вступать в диалог с наследником, а в дальнейшем переговоры происходят только через суд.

Когда начинают

Первые несколько месяцев банки беспокоят звонками только самого должника. Примерно с 4-го месяца начинается стадия жесткого сбора, потому как договор передается в отдел взыскания.

1. Применяются новые методы воздействия на должника, в частности, личная встреча и обзвон контактных лиц.
2. Период, в течение которого родственникам придется терпеть назойливый автоинформатор, составляет около 3 месяцев.
3. По истечении 6 месяцев безуспешных попыток воздействовать на заемщика банк начинает готовиться к судебным прениям.

Как реагировать на звонки?

Если банк звонит по поводу чужого кредита в первый раз, то следует:

1. Сказать, что вы не имеете понятия, где сейчас находится родственник-заемщик и как можно с ним связаться, либо дать его контактный номер.
2. Вежливо попросить больше не звонить по поводу этого заемщика, потому как иной информации вы дать все равно не сможете.

Увы, но банки редко реагируют на просьбы больше не беспокоить и могут продолжать нарушать личное пространство гражданина. Работники колл-центра действуют «вслепую» – они даже не набирают номер. Через специальную программу на сотрудника назначается звонок, после чего сотрудник ведет беседу по заранее заготовленным скриптам. Убрать номер из базы данных не в его компетенции.

Если звонки продолжаются, рекомендуется:

1. Совершить исходящий вызов по номеру горячей линии банка и пожаловаться на навязчивые звонки. Можно пригрозить жалобой в Роспотребнадзор.
2. Посетить офис банка и написать заявление-требование о том, чтобы номер исключили из базы данных – именно так и рекомендуют делать специалисты колл-центра при первом звонке. Следует обязательно оставить при себе копию заявления с датой принятия. Скандалить не нужно: этим вы ничего не добьетесь, только испортите настроение себе и окружающим.

Жалобы эффективны, только если звонки совершаются банками. Если в дело вступают коллекторские агентства, жаловаться бесполезно.

Есть два метода защиты от звонков коллекторов:

1. «Черный список». Даже если телефон не имеет такой функции, можно подключить подобную услугу через оператора, хотя за нее, скорее всего, придется платить дополнительно.
2. Приложение «Анти-коллектор» знает номера многих коллекторских агентств и автоматически блокирует входящие с них (или переадресовывает звонки на других коллекторов). Кроме того, подобные приложения для iOS и Android предоставляют готовые шаблоны для жалоб и учат правилам общения с коллекторами. Скачать приложение «Анти-коллектор» на Android можно по ссылке из Play Маркета.

Потрудитесь также установить на телефон приложение для записи разговоров и обязательно фиксируйте все беседы с банком и коллекторами. Не забудьте предупредить собеседника, что разговор записывается.

Источник: https://kreditadvo.ru/banki-zvonyat-rodstvennikam.html

Имеют ли право банки звонить родственникам должника?

В условиях современной экономики граждане РФ предпочитают не откладывать денежные средства про запас и не копить на покупку того или иного товара, а брать кредиты. Конечно, очень удобно, что при необходимости всегда можно обратиться в банковскую организацию и позаимствовать определённую сумму денег. Однако не все перед заключением договора задаются вопросом о том, смогут ли они эту сумму вернуть, да ещё и с процентами. Не подставят ли родственников, согласившихся стать поручителями или указанных в кредитных документах в качестве контактных лиц?

Никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций, таких как болезнь, потеря работы и т. п., приводящих к невозможности возврата заёмных средств. В этом случае неизбежны каждодневные звонки сотрудников банка с требованием погасить имеющуюся задолженность. И одно дело, когда телефонной атаке подвергается сам заёмщик. Гораздо неприятнее, если объектом истязаний становятся близкие люди должника.

Почему банки звонят родственникам?

Как правило, ещё на этапе заключения кредитного договора банковские работники выясняют всю необходимую информацию, которая в случае возникновения просрочек платежей со стороны клиента поможет им его разыскать. К такого рода сведениям относятся данные паспорта, домашний адрес, место работы, номера контактных телефонов.

Причём часто сотрудники финансовых организаций запрашивают подобную информацию не только о самом заёмщике, но и о его родственниках.

И граждане, желающие во что бы то ни стало получить кредит, охотно её предоставляют, таким образом сами дают право банкам в случае возникновения каких-либо проблем с погашением задолженности обращаться к их близким людям.

Важно!В случае звонка банковского сотрудника вы не обязаны разглашать какие-либо сведения о своём родственнике. Можете сообщить звонящему, что не обладаете интересующей его информацией, и попросить больше вас не беспокоить.

Когда звонки банков третьим лицам законны?

Российское законодательство дозволяет работникам кредитных учреждений звонить родственникам должников в нескольких случаях:

1. если клиент оставил номер телефона члена семьи в качестве контактных данных;
2. если родственник выступает поручителем заёмщика или является его наследником;
3. если связаться с должником и передать ему ту или иную информацию другим образом невозможно.

Звонки поручителям и наследникам

По законодательству РФ банки имеют право требовать погашения долга не только непосредственно от заёмщика, но также от поручителей – если должник утратил платёжеспособность, и принявших наследство наследников – в случае смерти должника.

В таких ситуациях звонки вполне оправданы. Поэтому, прежде чем соглашаться на поручительство, оцените всю степень ответственности и риска, ведь если основной заёмщик не будет выплачивать кредит, эту обязанность банк переложит на ваши плечи.

В случае наследования дела обстоят аналогично. Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости имущества, которое к ним перешло.

Если же вы отказались от наследства, то никакой ответственности перед кредитным учреждением по долгам умершего родственника нести не должны.

И имейте в виду, что банковские сотрудники имеют право требовать от наследника уплаты долга только по истечении времени, установленного законом для принятия наследства, то есть не раньше, чем через полгода после смерти должника.

Важно! По какому бы поводу не звонили работники финансовых организаций, они могут делать это лишь в строго регламентированное время: с 08.00 до 22.00 в будни и с 09.00 до 20.00 в праздники и выходные. Такие нормы прописаны в ст. 15 ФЗ «О потребительском кредите». Если данные требования не соблюдаются, можно обратиться в полицию с заявлением о хулиганстве.

Если родственник — не поручитель и не наследник…

Нередки случаи, когда телефонным атакам банков подвергаются члены семей заёмщиков, не являющиеся ни поручителями, ни наследниками, и о которых нет никаких сведений в договоре кредитования.

Как правило, это бывает, если родственник должника обслуживается в той же финансовой организации или между их счетами происходили какие-либо операции.

Что делать в этой ситуации? Можно попросту игнорировать звонки или же попытаться объяснить банковским сотрудникам, что вы не можете им помочь в розыске заёмщика.

Финансовая организация не имеет права разглашать подобные данные. Максимум, что вправе сделать звонящий – попросить передать должнику, чтобы он позвонил в кредитный отдел банка. В противном случае заёмщик может в судебном порядке предъявить претензии кредитному учреждению и требовать защиты своих прав.

Как вести диалог с сотрудниками банков

Когда вам звонят по поводу задолженности вашего родственника по кредиту, придерживайтесь определённых правил общения.

• Во-первых, не стоит паниковать, грубо и дерзко разговаривать. Ваша речь должна быть сдержанной и спокойной.
• Во-вторых, не следует ничего обещать звонящему, а также разглашать какие-либо данные о себе или своих родственниках.
• В-третьих, обязательно поинтересуйтесь, сотрудником какого банка является звонящий, на каком основании он беспокоит вас, попросите его представиться и назвать свою должность.
• И в-четвёртых, обязательно включите диктофон и запишите разговор. Если в ходе диалога ваши права будут нарушены, вы сможете впоследствии доказать это, предоставив диктофонную запись.

Что делать, если банк требует погасить долг родственника?

Требование к человеку оплатить задолженность третьего лица только на том основании, что он является его родственником, является противозаконным и расценивается как вымогательство.

Такое деяние уголовно наказуемо.

Если банковский работник в телефонном разговоре требует погасить чужой долг, смело обращайтесь в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве, основываясь на ст. 163 УК РФ.

Как пресечь звонки банков?

О противозаконных действиях сотрудников кредитных организаций нужно сообщать в полицию, Следственный комитет, прокуратуру и другие органы в соответствии со спецификой работы каждого из них. При этом любое ваше обращение должно подкрепляться доказательствами. В случае с телефонными атаками – это диктофонная запись разговора.

• Если банки звонят вам в ночное время, от звонящих поступают какие-либо угрозы – заявляйте в полицию и прокуратуру.
• При вымогательстве обращайтесь в Следственный комитет.
• Если финансовая организация незаконно использует ваши персональные данные – жалуйтесь в Роскомнадзор.

Разумеется, звонки сотрудников банков по поводу непогашенных кредитов родственников доставляют массу неприятностей.

При этом просьбы не беспокоить вас зачастую остаются неуслышанными, и телефонные атаки продолжаются вновь и вновь. Не допускайте нарушения своих прав и сообщайте обо всех противозаконных действиях в соответствующие органы.

Оказать содействие в борьбе с навязчивыми звонками банковских организаций также могут квалифицированные юристы.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Источник: https://dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/imeyut-li-pravo-banki-zvonit-rodstvennikam-dolzhni/

Имеют ли право банки звонить родственникам должника?

Кредит — удобная штука. Но только пока должник оплачивает его вовремя. Проблемы начинаются одновременно с просрочкой платежей. Если должник перестает платить кредит, в дело подключают службу безопасности банка.

Она начинает звонить должнику с требованием погасить задолженность. Однако часто сотрудники банка звонят не только самому виновнику возникновения просрочки, но и его родственникам.

Давайте разберемся, имеют ли банки право это делать.

Если у вас возникла задолженность по кредиту, рано или поздно банк обратится в суд. Чтобы уменьшить судебные издержки и защитить свои права, заручитесь помощью хорошего адвоката или юриста.

Получи первичную консультацию от нескольких компаний бесплатно: оформи заявку и система подберет подходящие компании!

По этой услуге подключено 15 компаний

Начать подбор в несколько кликов >

Во время оформления кредита должник должен указать контактную информацию. Часто банки требуют написать не один номер, а несколько — так в их базу попадают телефоны родственников должника.

Если возникает просрочка или платежи совсем перестают поступать, сотрудники банка начинают звонить по всем номерам, которые были указаны в анкете при получении кредита.

Поэтому звонящие преследуют не только самого должника, но и его родственников. Есть и еще один вариант того, откуда берут номера телефонов. Допустим, у человека такая же фамилия, как у должника, и есть открытый счет в этом же банке, на который осуществлялись переводы со счета заемщика — понятно, что это родственник должника.

Также сотрудники кредитной организации имеют право звонить в том случае, если человек является поручителем по кредиту. В этом случае звонки банка правомерны.

Поручитель несет ответственность за погашение кредита вовремя — неважно, родственник он или нет. Поэтому прежде чем становиться поручителем для кого бы то ни было, хорошенько подумайте о последствиях этого шага и изучите свои права и обязанности. Ведь даже то, что вы не являетесь родственником заемщика, не спасет вас от ответственности платить кредит в случае просрочки.

Банки имеют право звонить по указанным в анкете номерам родственников. Законом это не запрещается.

Однако если вы не становились поручителем по кредиту, не являетесь должником и вам надоедают такие звонки, вы можете обезопасить себя и лишить сотрудников банка такой возможности.

Обычно банки начинают названивать родственникам через несколько месяцев после возникновения задолженности. И в том случае, если сам должник не выходит на связь либо накопилась приличная просрочка. Тогда звонящие усиливают свои действия.

Банкам разрешается звонить должнику в определенное время: с 8 до 22 часов в рабочие дни и с 9 до 20 в праздники и выходные. Звонки ночью незаконны не только родственникам, но и самому заемщику. По долгам вас могут беспокоить не чаще одного раза в неделю. У сотрудников банка нет права рассказывать другим людям о сумме долга заемщика. Это считается нарушением банковской тайны.

Что делать, если вам постоянно звонят из банка по чужому кредиту?

Есть несколько вариантов, как можно прекратить надоедливые звонки родственникам заемщика. Например, вы можете купить новую сим-карту с другим номером. Это не очень удобно, поскольку придется сообщать всем друзьям и знакомым новый номер. Но право на существование у этого варианта есть.

Другой способ — внести номера телефонов банка в черный список. Эта услуга может оказаться платной. Зависит от оператора сотовой связи. Также в некоторых телефонах есть такая встроенная функция. Неудобство заключается в том, что названивать они могут с разных номеров.

Вы можете попробовать договориться с сотрудником банка. Объясните ему, что не знаете, где находится должник. Вы просто считаетесь его родственником. Вежливо попросите звонящего прекратить эти звонки. Есть шанс, что это сработает. Однако практика показывает, что такое случается не всегда, хотя, в соответствии с ФЗ №230, сотрудники банка должны общаться только с самим должником.

Прямого запрета на звонки по указанным в анкете номерам родственников нет. Однако по вашему требованию банк обязан прекратить данные звонки. За несоблюдение этого требования и нарушение прав других лиц предусмотрена административная ответственность.

Самый надежный способ прекратить звонки из банка родственникам должника — это написать туда заявление (отказ от взаимодействия). В нем вы должны указать, что разрешения на использование вашей персональной информации вы не давали, должником не являетесь, родственники не несут ответственности за чужие долги.

Там же обозначьте, что требуете от звонящего прекратить звонки.

Заявление надо распечатать в двух экземплярах. Один вручается сотруднику банка, на втором ставится отметка о регистрации. Если после этого звонки не прекратятся, пишите жалобу в Роскомнадзор.

Обычно такого заявления бывает достаточно, чтобы банк оставил родственников должника в покое. Также советуем установить на телефон приложение для записи разговоров. Сохраняйте все звонки из банка.

Их также можно предъявить вместе с жалобой.

Если из банка звонят в ночное время или угрожают вам во время разговора, пишите заявление в полицию и прокуратуру. Если с вас вымогают деньги — в Следственный комитет. Сотрудники банка не имеют права требовать от вас заплатить чужой долг, если вы не являетесь поручителем по этому кредиту. Только в случае поручительства такие требования денег с родственников могут быть законными.

Если должник не платит долгое время, его долг продают коллекторскому агентству. Тогда начинают действовать коллекторы. В этом случае звонить должнику и его родственникам начинают снова.

Случаи звонков по чужим долгам — не редкость. Однако выход из этой ситуации есть. У родственников заемщика есть право прекратить надоедливые звонки из банка, если они не были поручителями должника.

• Источники:
• Ответственность наследников по долгам наследодателя
• Вымогательство
• О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности
• Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности

Источник: https://rtiger.com/ru/journal/imeyut-li-pravo-banki-zvonit-rodstvennikam-doljnika/