Автокредит с государственным субсидированием 2012 года

Автокредит с государственным субсидированием 2012 года

  • Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.
  • Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.
  • Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2019 год.

Суть программы

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017, 2018 и 2019 годах (пока планируется ее действие до 2020 года). Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

Автокредит с государственным субсидированием 2012 года

  1. Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).
  2. Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.
  3. Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

Видео: Программа льготного автокредитования

Условия программы

  1. Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
  2. Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних — 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
  3. Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2016—2019 годах.

  4. Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
  5. Кредит берут на срок не более трех лет.
  6. У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
  7. Скидка фиксирована, составляет 6,7%.

  8. Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
  9. Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
  10. Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.

  11. Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
  12. Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.

Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля.

Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно.

Автокредит с государственным субсидированием 2012 годаСкидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.

  • Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.
  • Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.
  • Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.
  • Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:
  • предоставляют автокредиты только гражданам РФ;
  • возрастная группа 21-65 лет;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие детей у женщин младше полугода;
  • постоянный источник дохода;
  • минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины;
  • процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования;
  • минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.

Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:

  • ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту);
  • минимальный срок автокредита;
  • минимальная сумма;
  • требования по стажу работы на нынешнем месте работы;
  • требования к регистрации по месту получения автокредита.

Льготные программы

Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

  1. Автокредит с государственным субсидированием 2012 года«Первый автомобиль». Распространяется на тех, кто не совершал операций по приобретению транспортного средства в прошлом. Мопед и мотоцикл не считаются. Заявителю дается скидка 10% на приобретение легкового автомобиля. При максимальной стоимости 1 450 000 рублей скидка составит 145 тысяч рублей. Такая льгота доступна только раз в жизни. В дополнение к другим документам заявитель должен будет предоставить соответствующую справку из органов ГИБДД.
  2. «Семейный автомобиль». Предназначена для семей с двумя и большим количеством несовершеннолетних детей. Также предоставляется скидка 10%.

Список машин

Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.

В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Aveo;
  • Chevrolet Cobalt;
  • некоторые Citroen;
  • Ford Focus (не во всех комплектациях);
  • Hyundai Solaris;
  • Kia Rio;
  • Lada Granta, Lada Kalina и другие;
  • Mazda 3;
  • Mitsubishi Lancer;
  • некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
  • Toyota Corolla;
  • все модели Bogdan;
  • UAZ, ЗАЗ.

С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

  1. Автокредит с государственным субсидированием 2012 годаСначала выбирают автомобиль. Учитывают марку, год выпуска, цену, величину первоначального взноса. Получают автокредит только после соблюдения всех условий.
  2. Выясняют, сотрудничает ли салон, в котором продается авто, с банком, где Вы планируете получить льготный кредит. Это можно выяснить на сайте банка. Во многих организациях размещают списки дилеров-партнеров.
  3. Необходимо подтвердить, что у Вас есть право участвовать в льготных программах. Для участия в программе «Семейный автомобиль» нужны свидетельства о рождении двоих несовершеннолетних детей. Для программы «Первый автомобиль» нужна справка из ГИБДД и данные о кредитной истории. Из-за наличия мотоцикла или мопеда Вам не могут отказать в льготном автокредите со скидкой 10%.
  4. Выбирают банк. Условия в разных организациях могу отличаться.
  5. Отправляют заявку и полный пакет документов.
  6. Если автокредит был одобрен, оформляют договор купли-продажи автомобиля.
  7. Вносят первоначальный взнос, величина которого обозначена в кредитном договоре.
  8. Машину ставят на учет в ГИБДД.
  9. Заключается договор по залогу и страхованию. Купленный автомобиль является залогом.
  10. Заключают договор на автокредит. Необходима платежная квитанция из автосалона, копия автомобильного паспорта, согласие супруга или супруги на получение займа.
  11. Выданные средства поступают на счет продавца транспортного средства.
  12. Автомобиль отдают в распоряжение заявителя.

За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

Перечень необходимых документов

Большинством банков регламентируются следующие документы:

  • заявление на получение автокредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
  • документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете. Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

Автокредит с государственным субсидированием 2012 годаВ список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:

  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Сетелем;
  • Уралсиб;
  • ПримСоцБанк;
  • Банк Мицубиси;
  • Фольксваген Банк и другие.

Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%.

На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.

Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

Самая выгодная ставка

  1. Автокредит с государственным субсидированием 2012 годаЭто такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.
  2. Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.
  3. Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.

Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя.

Но есть другой вариант. Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.

При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/gosprogramma-avtokreditovaniya/

Государственная программа субсидирования автокредитов — условия, итоги и перспективы

В целях поддержания спроса на приобретение автомобилей отечественного производства законодательным аппаратом РФ была разработана государственная программа субсидирования автокредитов.

Автокредит с государственным субсидированием 2012 года

Данная программа успешно действовала до конца 2011 года и распространялась на автокредиты для покупки автомобилей, произведенных на территории России. В 2012 году получить автокредит с государственным субсидированием уже невозможно, но действующие кредиты, выданные ранее в рамках этой программы, сохраняют льготные условия.

Условия программы субсидирования автокредитов

В период действия программы государственного субсидирования автокредитов многие банки России предлагали льготный условия по автомобильным кредитам:

  • Лимит кредитования до 600 тыс. рублей
  • Размер первоначального взноса – не менее 15% от стоимости автомобиля
  • Срок кредитования до 36 месяцев
  • Льготная процентная ставка по автокредиту, которая равна текущей процентной ставке, принятой в банке, уменьшенная на величину 2/3 ставки рефинансирования, принятой ЦБ РФ

Таким образом, удавалось снизить процентную ставку по автокредитам до 4-8%, что вызвало ажиотаж на автомобильном рынке. Льготные автокредиты с государственным субсидированием спровоцировали небывалый спрос на бюджетные автомобили, несмотря на сроки ожидания их поставки от 6 до 12 месяцев.

Читайте также:  Зачем требуется составлять акт приема-передачи квартиры в новостройках

Итоги государственной программы субсидирования автокредитов

За все время действия программы льготного автокредитования банкам России удалось выдать более 260 тыс. кредитов на автомобили отечественного производства. К концу 2011 года доля автокредитов с государственным субсидированием, полученных на льготных условиях, составляла более трети от всех выданных в России автокредитов.

Лидерами среди банков по количеству выданных автокредитов стали Сбербанк России, Русфинанс-банк, ВТБ 24 и Росбанк.

Осенью 2011 года Минпромоторг заявил о прекращении выдачи автокредитов по государственной программе субсидирования в 2012 году. Это стимулировало еще больший спрос среди тех, кто решил отсрочить получение льготного автокредита.

Перспективы автокредитов с государственным субсидированием

Получившие огромную прибыль автопроизводители  и автосалоны были вынуждены несколько снизить норму прибыли и перейти на более плавную стратегию сбыта своей продукции, поскольку рынок автомобилей оказался пересыщенным. Однако благодаря освоению выпуска бюджетных моделей и введению банками невысоких процентных ставок по автокредитам ожидать существенного снижения спроса на кредитные автомобили не приходится.

Всем тем, кто не успел приобрести автомобиль в период действия государственной программы субсидирования автокредитов, остается надеяться на очередные инициативы органов законодательной власти, нацеленные на поддержку отечественных автопроизводителей.

Источник: https://automobile-credit.ru/gosudarstvennaya-programma-subsidirovaniya-avtokreditov/

Автокредит с государственным субсидированием

Государство уже давно проводит политику, направленную на повышение покупательской способности легковых и небольших грузовых автомобилей. Это выражается программой субсидирования автокредитов, введенную 6 июля 2009 года.

Автокредиты с государственным субсидированием 2012 получали покупатели автомобиля, стоимость которого составляла менее 350 тысяч рублей, причем деньги выдавались только на 70% суммы. Процент, под который выдавался субсидированный автокредит, составлял две трети от ставки рефинансирования на период подписания договора.

Программа ориентирована на частных лиц, индивидуальных предпринимателей и маленькие предприятия, то есть на большую часть населения, не нуждающуюся в дорогих представительских иномарках.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

С течением времени программа показала себя с лучшей стороны и претерпела ряд изменений, став более выгодной для потребителя, а именно, был расширен диапазон стоимости автомобиля до 600 000 рублей, кредит стал выдаваться на 85% от стоимости автомобиля, но не более 510 000. Проценты по кредиту вычисляются все также – две трети, но с учетом изменения ставки рефинансирования от 12% до 8%, также показывают нисходящую динамику. Программа государственного субсидирования автокредитов распространяется как на российские машины и иномарки.

Автокредит с государственным субсидированием 2012 года

Естественно, такие условия стали чрезвычайно выгодными для покупателей, ведь если сравнить обычный автокредит 2009 года, то в среднем процентная ставка в стране составляла 15-25%, то есть четверть от стоимости автомобиля. Но с другой стороны обычный кредит выдавался, и выдается на любые суммы.

Введение программы автокредита с государственным субсидированием встретило сопротивление со стороны большинства коммерческих банков, но за 2010 год, по банковским отчетам, было удовлетворено более 260 тысяч запросов на субсидирование автокредитов, что превысило ожидаемый на 100 тысяч.

Это очень хорошие цифры, которые наталкивают на мысли, что в дальнейшем услуга будет только развиваться, снижая условия в пользу покупателей.

Что касается изменений в банковском секторе, то если раньше с программой работали только такие гиганты как ВТБ, РосСельХоз банк и СберБанк, то теперь свои услуги предлагает более 90 банков России.

Но среди достоинств программы госсубсидирования есть некоторые недоработки, которые, хочется надеяться исчезнут в скором времени. Дело в том, что действие программы распространяется на определенный список машин, установленный государством. Больше половины машин из списка относятся к Российскому автопрому, малопривлекательному для потребителя по понятным причинам.

Субсидированный автокредит выдается на такие марки как: Лада, УАЗ, ГАЗ, Fiat, Shkoda, Ford, chevrolet и некоторые другие. Статистика показывает, что предпочтение покупателей отдается маркам Shkoda и Fiat.

Однако многие банки адаптируют свои собственные предложения под государственную программу, расширяя список другими легковыми и грузовыми автомобилями весом до 3,5 тонн.

Это уникальная для России программа вплотную приблизила наш банковский сектор к западному по процентам кредитования. Хочется верить, да и динамика последних лет показывает, что мы придем к их условиям кредитования в скором времени.

Заметку можно обсудить на Форуме.

Источник: https://programma-avtokreditovaniya.ru/avtokredit-s-gosudarstvennym-subsidirovaniem-2012/

Автокредит с государственным субсидированием 2012 года

Автокредит с государственным субсидированием 2012 года является денежным кредитом на приобретение транспорта при помощи льгот. Для поддержания спроса на покупку автотранспортных средств, которые собраны в государстве, власти разработали восемь лет назад программу кредитования на авто, действующую и сегодня.

На 2012 год для проведения нововведения выделено около 5 млрд рублей. Государственная программа помогла возрасти активности потенциальных клиентов на авторынке нынешнего государства. Не только банковские учреждения, но и все желающие перед тем, как приобрести машину, должны придерживаться условий.

Какие условия для льготного субсидирования

Следует придержаться условий для действия субсидирования:

  • Сумма приобретения машины не больше 750 тысяч рублей.
  • Тяжесть средства не больше трех с половиной тонн.
  • Транспорт должен быть молодым, не больше года с момента создания.
  • Кредитные сроки не больше года.
  • Первый взнос составляет от 15%.
  • В Российской Федерации должно быть выпущено автосредство.
  • Авто не находилось на регистрационном учете согласно нормативным актам.

Программа государственного кредитования автотранспортных средств (госавтокредит) сегодня выплачивает 2/3 от целых выплат на государственном уровне. Это означает, к примеру, если кредитная ставка 15%, то выплаты совершают в виде 8-9%.

Такая выгода спровоцировала значительный спрос на пользование услугами отечественного авторынка.

Восемь лет назад потенциальным клиентам на машину при помощи программы автокредитования проценты для оплаты не превышают 11%. Данный займ доступен каждому виду банковских услуг в любом банке России.

Как залоговое имущество определяется покупаемый транспорт, основным преимуществом является не обязательная страховка КАСКО.

На текущий год субсидирование разрешает купить машину не только отечественного производства, можно иностранные авто купить. Льготные позиции дают возможность оформить договор на оформление нового транспорта, которое находится в обозначенных списках Министерства торговой промышленности России.

Наиболее доступными в первом полугодии за несколько лет оказались такие машины, как LADA, Рено и Ниссан. В количестве 31% всего авто рынка они занимают спрос. Во втором полугодии эти списки на разрешенные транспортные средства пополнятся еще на 50 позиций.

Кому разрешается принять участие в льготах

Оформить машину по льготам субсидирования разрешается любому гражданину России, который достиг возраста 21 года, но не превышает 65 лет. Физическому лицу следует предоставить паспортные данные с указанием адресных данных того района, где запланирована покупка.

Следует предоставить водительское удостоверение как вторые личные данные. Кроме этого, понадобится справка 2-НДФЛ за несколько лет с рабочего места, где рабочий стаж более одного года. Трудовая книжка и трудовой договор с юридическим лицом. Учитывая то, какой банк занимается этим, списки документации изменены.

Например, государственная программа автокредитования два года назад в Сбербанке дает право оформить кредит всего при помощи двух бумаг, но от документов изменяется процент первоначального взноса, который составляет от 30% суммы транспортного средства.

Гражданин может получить отказ в выдаче кредита на машину в случае:

  • Если негативная кредитная история.
  • Матери-одиночки, у которых дети до полугода.

Такая выгода спровоцировала значительный спрос на пользование услугами отечественного авторынка.

Перспективы льгот клиентам

Для поддержания активности приобретения автотранспортных средств, которые собраны в отечественном государстве, власти разработали восемь лет назад программу кредитования на авто, действующую сегодня. На 2012 год для реализации нововведения выделили около 5 миллиардов рублей.

Государственная программа помогла возрасти активности потенциальных клиентов на авторынке нынешнего государства. Не только банковские учреждения, но и все желающие перед тем, как приобрести машину, должны придерживаться условий.

Но сейчас увеличивается невозврат по продукту кредитования на покупку машины, ухудшение макроэкономической ситуации, снижаются основные цели, которые помогали в разработке государственного автокредитования, из этого выходит предположение, что на следующий год субсидирование будет также в доступе ограниченному количеству людей, но объем уже будет отличаться.

При этом для тех, кто оформил льготный автокредит, процентная ставка будет сохранена. Льготные позиции дают возможность оформить договор на оформление нового транспорта, которое находится в обозначенных списках Министерства торговой промышленности России.

За все время действия льготного кредитования машин любому желающему жителю государства разрешалось получить машину Учитывая то, какой банк занимается этим, списки документации изменены.

Например, государственная программа автокредитования два года назад в Сбербанке давала право оформить кредит всего при помощи двух бумаг, но от документов изменяется процент первоначального взноса, который составляет от 30% суммы транспортного средства.

Источник: https://pravo-urfo.ru/gosudarstvo/avtokredit-s-gosudarstvennym-subsidirovaniem-2012-goda.html

Как работает программа государственного субсидирования автокредитов

При повышенном темпе нашей жизни многие уже имеют автомобили, а многие всерьез задумываются о его приобретении. Автомобиль уже является не роскошью, а удобным способом передвижения и экономии сил и времени. Но, к сожалению, не каждый может себе позволить его приобрести. Поэтому многие рассматривают различные варианты банковских кредитов для его покупки.

В период с 2009 по 2012 год Правительство России, с целью поддержать отечественного производителя, ввело в действие программу государственного субсидирования автокредитования.

Программа была поддержана населением России и принесла ожидаемый результат отечественным производителям.

По просьбам автодилеров и депутатов Государственной Думы, которые озвучивали голос населения, Министерство промышленности и торговли РФ возобновило эту программу, внеся в нее ряд поправок.

Кредит подразумевает, что от основной процентной ставки государство будет выплачивать компенсацию заемщику. Размер компенсации будет рассчитываться как 2/3 ставки рефинансирования РФ, и будет составлять 5,5%.

То есть, при основной процентной ставке в 15%, заемщик будет оплачивать банку не 15%, а всего лишь 9,5% с учетом возмещения государством.

Это позволяет существенно сэкономить собственные средства заемщику и сделать покупку автомобиля реальной.

Для получения кредита банки предъявляют основные требования к заемщику: 

  • гражданство России;
  • возрастной критерий: от 21 года до 55 лет;
  • регистрация на постоянном месте проживания либо наличие банка на территории прописки заемщика;
  • положительная кредитная история;
  • наличие стабильного дохода;
  • непрерывный стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев.

По большому счету, банки могут предъявлять и дополнительные требования для уменьшения риска невозврата денежных средств.

Условия автокредита с государственным субсидированием ↑

Для оформления автокредита с государственным субсидированием, необходимо соблюсти условия его получения.

А именно:

  • быть гражданином РФ;
  • сумма первоначального взноса – не менее 15% стоимости автомобиля;
  • срок кредита не более 3 лет;
  • при выборе автомобиля необходимо учитывать список автомобилей и список банков, которые входят в программу льготного кредита;
  • вес автомобиля не более 3,5 тонн;
  • возраст авто не может превышать один год;
  • автомобиль должен быть выпущен на территории РФ.
Читайте также:  С подготовки каких документов стоит начать переустройство жилья

Внимание! Автомобиль не должен состоять на учете в ГАИ, то есть не может принадлежать другому юридическому либо физическому лицу.

Требования программы в 2019 году и срок ее действия ↑

В программе 2019 года Минпромтруда внесло некоторые положительные изменения. В первую очередь, была увеличена сумма кредита. Если в 2009-2012гг. кредит можно было получить на машину стоимостью до 600 тыс. руб., то в программе 2019 года сумму увеличили до 750 тыс. руб.

Также был расширен и выбор автомобилей. Если в предыдущей программе рассматривались автомобили только отечественного производства либо иномарки, которые были собраны на территории РФ, то в действующей программе можно выбирать и иностранных производителей, но так, чтобы стоимость автомобиля не превышала 750 тыс. руб.

Можно приобрести также и микроавтобусы, и грузовые автомобили весом не более 3,5 т.

Еще один плюс в программе 2019 года – это расширенный список банков. Их количество было значительно увеличено и заемщику теперь более выгодно оформить автокредит с государственным субсидированием, выбрав самые выгодные для себя условия.

Действует эта программа до конца 2019 года, хотя может быть и продлена Правительством РФ.

Процентные ставки и условия банков ↑

Процентные ставки и условия банков различны и целиком зависят от самих банков. Есть ряд факторов, которые могут повлиять на решение банка о выдаче кредита. Самый важный – сумма первоначального взноса. Чем больше оплачиваете первоначальный взнос, тем больше вероятность получения кредита на льготных условиях.

В некоторых банках при оплате первоначального взноса более 50% для оформления кредита требуют только паспорт, ИНН и документы на машину. Также если потенциальный заемщик уже является клиентом этого банка и имеет положительную историю обслуживания, то некоторые банки оформляют экспресс-кредит.

Т.е. время на решение о выдаче кредита может занять от 1 часа до 1 рабочего дня. Это может повлиять и на размер предложенной процентной ставки – бонусная скидка в виде уменьшения процентов поможет сэкономить свои средства.

Это очень удобно, поэтому, в первую очередь, обратиться рекомендуется в банк, в котором уже обслуживались.

Среди банков, участвующих в программе, следует выделить 4 основных:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Юникредит;
  • Райффайзен банк Аваль.

Различаются они, в основном, процентной ставкой. В таблице приведены их сравнения:

 Наименование банка  Процентная ставка  Срок принятия решения  Дополнительные возможности  Страхование
 Сбербанк  От 13,5%  До 2-х дней Уменьшение процентной ставки и минимальный пакет документов клиентам банка Специальные предложения от автосалонов, сотрудничающих с банком КАСКО и страхование жизни и рисков – обязательно
 ВТБ 24  От 13%  От 1 часа Минимальный пакет документов постоянным клиентам  По желанию
 Юникредит  От 10%  1 день Выпуск карт VIP класса на льготных условиях. Уменьшение процентной ставки и минимальный пакет документов клиентам банка, специальные предложения от автосалонов Сотрудничающих с банком КАСКО – обязательно, сумма страховки может войти в сумму кредита и быть погашена в первый год пользования им
 Райффайзен банк Аваль  От 15%  От 2 часов Специальные программы от автосалонов  КАСКО — обязательно

Дополнительные расходы при оформлении кредита включат в себя стоимость страхования от риска угона/повреждения автомобиля (КАСКО), нотариальное оформление договора залога и по усмотрению банка может быть еще взята комиссия за выдачу кредита (в том случае, если сумма кредита не перечисляется автосалону, а выдается на руки заемщику).

Стоит обратить внимание, что страховать свой автомобиль надо будет в аккредитованных банком страховых компаниях. Так как их всегда несколько, то следует предварительно изучить их условия и выбрать наиболее оптимальный вариант.

Как рассчитывается процентная ставка? ↑

Как правильно рассчитать процентную ставку? При оформлении кредита банк предлагает свою процентную ставку с учетом всех скидок и льгот. Эта процентная ставка фиксируется на весь срок кредита. Но так как программа субсидирования автокредитования включает поддержку государства, то из нее необходимо вычесть 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ РФ.

На сегодня эта ставка равняется 8.25%. В свою очередь, 2/3 от нее равно – 5.5%. Значит, если банк установил плату за пользование кредитом 12%, то оплачивать надо будет 12% — 5.5% = 6.5%. Т.е., если выбрать минимальную процентную ставку по спискам банков, можно сэкономить значительную сумму средств.

Какие автомобили подпадают под действия программы? ↑

Хотя в отличие от предыдущей программы список автомобилей значительно расширен, но ограничения все же есть. Общие требования к автомобилям остались прежними – это стоимость (не более 750 тыс. руб.), вес – не более 3,5 т и возраст машины – не более одного года. Так же имеет значение и марка машины.

Список машин, подходящих под автокредитование с государственным субсидированием ограничен следующими марками:

  • UAZ;
  • LADA – Priora, Kalina, Granta, Samara, 4×4, Largus;
  • Volkswagen Polo;
  • Mazda 3;
  • Skoda – Fabia, Octavia;
  • Renault – Logan, Sandero, Duster;
  • Toyota Corolla;
  • Opel Astra;
  • KIA – Cee’d, Rio;
  • Daewoo — Matiz, Nexia;
  • Chevrolet – Cruze, Aveo, Cobalt, Niva;
  • Ford Focus;
  • Peugeot – 301, 408;
  • Mitsubishi Lancer;
  • Nissan – Note, Tiida, Almera;
  • Citroen — C4, C-Elvsee;
  • ЗАЗ;
  • Bogdan.

Для наилучшего выбора машины необходимо проконсультироваться в автосалонах насчет их технических характеристик, комплектации, стоимости и затем идти в банк для получения кредита на покупку выбранного варианта.

Перечень необходимых документов ↑

Для оформления кредита понадобятся следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • водительские права (если есть);
  • справка о доходах за последние 6 месяцев;
  • справка с места работы либо копия трудовой книжки, заверенная ответственным лицом предприятия.

Так как автокредит выдает банк, то он рассматривает риск невозврата денежных средств, выданных на покупку автомобиля. Поэтому, если заемщик уже является клиентом этого банка (к примеру, получает заработную плату на карту банка) либо был и имеет положительную историю обслуживания, то банк может затребовать и минимальный пакет документов – паспорт и ИНН.

Но, если заемщик не был клиентом этого банка, то список документов может и расшириться.

Например, банк может запросить разрешение супруги(га) на получение кредита, паспорт тех. средства. Поэтому полный перечень документов необходимо уточнять в выбранном банке.

Подводные камни льготного кредита ↑

При всех плюсах покупки желанного автомобиля с помощью льготного кредита необходимо учитывать и подводные камни. Первое, на что надо обратить внимание, что сумма кредита существенно отличается от стоимости автомобиля, и будет равняться разнице между его стоимостью и суммой первоначального взноса, т.е. максимум 85% от его цены.

Поэтому рассчитывать сумму покупки надо с учетом этого фактора. При оформлении кредита не стоит забывать о дополнительных расходах на оформление. Это могут быть комиссии за перечисление средств автосалону, за выдачу наличных средств, за нотариальное оформление, оплата договора страхования автомобиля и жизни заемщика.

Тут стоит обратить внимание, что банки не всегда предоставляют полную информацию о страховых компаниях, которые у них аккредитованы, поэтому необходимо самому поинтересоваться всеми страховыми компаниями и выбрать наиболее выгодные условия для страхования.

Не рекомендуется оформлять кредит на короткий срок, если на месячный платеж по его погашению денежных средств «впритык». Лучше оформить на более длительный срок с меньшей нагрузкой, но быть уверенным, что просрочек по погашению не будет.

Видео: Кредит на машину. Автокредит без залога и без каско

Просроченные платежи несут за собой дополнительные траты в виде штрафов, пени, неустоек. Этот момент надо учитывать при подписании кредитного договора.

И еще один важный момент. В автосалонах могут предлагать так называемые «экспресс-кредиты». Да, для клиентов это удобно. Зашел, увидел, оформил и купил. Но здесь может быть большое «но». Процентная ставка по этим кредитам может быть существенно завышена, поэтому не стоит спешить, а лучше всего обратиться в банк за консультацией.

Отзывы ↑

Куриленко Наталия: давно мечтала приобрести KIA Rio, но сбережений не хватало. К годовщине свадьбы муж сделал подарок, приобретя долгожданный автомобиль по этой программе.

Сумма ежемесячных платежей нас никак не стесняла в средствах, и я очень осталась довольна как приобретением, так и самой программой.

В течение года мы досрочно выплатили кредит и планируем приобрести автомобиль по этой программе и сыну. Спасибо государству за поддержку!

Богданович Евгений: сама программа – задумка хорошая, но в автосалонах предоставляют не всю информацию о стоимости автомобиля при полной комплектации. Я хотел приобрести авто полной сборки, но вышло, что в рамки этой программы стоимость не укладывается. Пришлось доукомплектовывать после покупки.

Некрасов Виталий: Я студент заочного факультета, работаю. Хотел приобрести автомобиль LADA Priora, но денег, увы, не хватало. Оформил льготный автокредит и теперь доволен. Минимальный месячный платеж – это как раз то, что мне было нужно. Да и автомобиль новый, с полной комплектацией! Рекомендую всем.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/avtokredit/avtokredit-s-gosudarstvennym-subsidirovaniem.html

Государственная программа льготного актокредитования

Льготный государственный автокредит – денежный кредит на покупку нового автомобиля при действующих льготных условиях.

Для того, чтобы поддерживать спрос на приобретение автомобилей собранных в России, госдума разработала в 2009 году государственную программу кредита на автомобиль, которая действует по сегодняшний день. В 2012 году на реализацию этого проекта было выделено более 5 миллиардов рублей.

Благодаря данной программе, возросла потребительская активность на авторынке России. Однако не только для банков, но и для желающих приобрести автомобиль были выдвинуты определенные условия.

Условия программы государственно субсидирования

  • Общая стоимость автомобиля не должна превышать 750000 рублей;
  • Масса транспортного средства не более 3,5 тонн;
  • От момента выпуска автомобиля должно пройти не более 1 года;
  • Сроки выплаты кредита составляют 3 года;
  • Предоплата составит около 15% от стоимости автомобиля;
  • Сборка авто должна производиться в России;
  • Автомобиль не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ (не распространяется на автомобили , бывшие в употреблении);

Программа гос. кредитования автомобилей (госавтокредита) в 2018 году заключается в выплате 2/3 части от общей суммы кредита государством. То есть, если ставка вашего кредита 15%, то выплачивать вы будете всего, лишь 8-9%. Именно этот факт спровоцировал небывалый спрос на приобретение отечественного автомобиля.

В 2012 году для желающих приобрести автомобиль через программу автокредитования процентная ставка составляла не более 11%. Такой вид займа был доступен по всем видам займа во всех банках Российской Федерации.

Читайте также:  Регистрация товарного знака самостоятельно пошагово в 2020 году

В качестве залогового имущества выступал приобретаемый автомобиль, но главным преимуществом было не обязательное страхование КАСКО.

В 2018 году, программа позволяет приобрести автомобиль не только российского производства, но и зарубежного.

Льготные условия предоставляются оформления договора на покупку нового автомобиля, находящегося в утвержденных списках Министерства промышленности торговли РФ. Самыми популярными моделями на первое полугодие 2014 года оказались LADA, Renault и Nissan.

В общей сумме они занимают почти 31% всего рынка. Список автомобилей государственной программы льготного автокредитования в 2018 году пополнился до 50 моделей.

Кто может стать участником кредитной программы государственного субсидирования

Приобрести авто в кредит по госпрограмме может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Покупатель (физическое лицо) обязан предоставить паспорт гражданина России с постоянной или временной регистрацией в том районе, где планируется покупка.

Так же необходим второй документ, удостоверяющий личность, это могут быть водительские права. Помимо этого, необходимо справку 2-НДФЛ за последние 3 месяца с работы, где стаж работы не менее 1 года. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, а так же копию трудового договора.

В зависимости от банка, список будет несколько отличаться.

К примеру, госпрограмма (господдержка) автокредитования с 1 апреля 2014 в Сбербанке ввела возможность оформления кредита всего по двум документам, но от этого изменится первоначальный взнос, который составит не менее 30% от стоимости авто.

Так же есть общие условия, по которым кредит не может быть выдан, это:

  • Наличие плохой кредитной истории;
  • Для женщин возраст детей которых менее 6 месяцев;

Данная программа создала не самые лучшие условия для банков. Она выдвинула настолько жесткие требования, что им пришлось пройти некий отбор, который не все смогли преодолеть.

Основные условия банков, которые помогли обойти конкурентов и выбиться в лидеры, это уставной капитал банка более 70 миллиардов рублей и 50% акций банка в управлении у правительства РФ. Но в дальнейшем данные правила были смягчены и список банков–участников расширился в разы.

На сегодняшний день аккредитацию предоставляют порядка 90 банков. Ознакомьтесь с некоторыми из них, которые официально утверждены государством на выдачу автокредита:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Банк Москвы;
  • Россельхоз банк;
  • Юникредит;
  • Росбанк;
Название банка Начальная ставка % % ставка с учетом субсидий
Сбербанк 15 — 17% 9,5 — 11,5%
Газпром банк 15% 9,5%
Россельхоз банк 15% 9,5%
Банк Москвы 15% 9,5%
Росбанк 16,5 — 21% 11 — 15,5%
Юникредит банк 13,5 — 16,5% 8 — 11%
ВТБ 24 16 — 17% 10,5 — 11,5%
УралСиб 16 — 17% 10,5 — 12%

По итогам первого полугодия 2014 года определилась первая тройка лидеров на рынке автокредитов. На первом месте законно разместился Русфинанс банк, так как суммарный объем займов за этот период у него составил 21.6 миллиардов рублей. Второе место по праву занимает банк ВТБ 24, так как его объем займа составил 20.6 миллиардов рублей. Ну а на третьем месте всем известный Сбербанк.

Каждый банк имеет свои преимущества, к примеру, Банк Москвы выдает займ в любой валюте, причем в иностранной валюте процентная ставка меньше. Возможность погасить кредит досрочно. Отсутствуют какие-либо комиссии, и ваш приобретаемый автомобиль является залогом для банка.

Не стоит обходить вниманием и тот факт, что есть возможность вложить крупную сумму под депозит и параллельно взять автокредит.

В таком случае проценты по депозитному вкладу будут перекрывать процентную ставку по кредиту, что является очень выгодным и заманчивым предложением.

С момента своего второго переиздания в 2013 году, данная программа стала пользоваться огромной популярностью и не только среди автолюбителей. Многие банки стали охотно предлагать льготное автокредитование своим клиентам и менять условия на более выгодные.

Перспективы программы субсидирования

Получив существенную прибыль, и автосалоны, и производители вынуждены были снизить уровень прибыли, перейдя на более ровную стратегию сбыта продукции, так как автомобильный рынок грозился стать перенасыщенным.

Но благодаря выпуску бюджетных машин, которые входят в список автомобилей государственного автокредита (по гос.

поддержке) в 2018 году, а так же снижению процентных ставок, интерес к приобретению авто в кредит вряд ли пропадет.

В то же время растущий процент невозврата по кредитным продуктам на покупку авто, неблагоприятная макроэкономическая ситуация, достижение основных целей, для которых было разработано государственное автокредитование, позволяют предположить, что в следующем году субсидирование будет доступно, но уже не в тех объемах, что прежде. Однако, для оформивших льготные автокредиты процентные ставки будут сохранены. Есть и еще одна сторона «президентской программы» на фоне прогнозов о кризисе, и она заключается в том, чтобы не сократились продажи авто на отечественных автозаводах, а так же, своего рода, социальная поддержка трудящихся.

За период существования программы автокредитования любой желающий житель России смог приобрести долгожданный автомобиль. Во все времена, продукт, который поддерживается потребителями и приносящий прибыль, будет пользоваться спросом. Данная программа является именно такой.

Не обошлось, конечно, и без махинаций, которые поджидали в некоторых автосалонах. Если покупатель не знал, что правила были изменены в отношении первоначального взноса (изменения с 30% на 15%), то сразу становился легкой жертвой.

Это и поспособствовало приостановлению программы на некоторое время.

Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

Дата добавления: 24 ноября 2016 г.

Источник: https://zakon-auto.ru/autocredit/info/gosprogramma-autocreditovaniya.php

Гос программа субсидирования автокредита

В 2012 году данная программа временно не действовала. Зато с лета 2013 года она заработала снова, на изменившихся условиях и с новыми перспективами. Сейчас в министерстве промышленности и торговли всерьез рассматривается вопрос продления данной субсидирующей кредитной поддержки до конца 2014 года. Это позволит активно развиваться автомобильной отрасли и покупательскому спросу.

Гос поддержка автокредита:условия и особенности

Экономическая гос поддержка автокредита включает особенности: 

  • Банк выдает заемщику кредит по ставке, равной разнице между стандартной банковской ставкой и ставкой рефинансирования ЦБ РФ (действующей на день выдачи займа).То есть фактически государство осуществляет субсидирование процентной ставки по автокредиту, недополученной банком от заемщика в размере 5,5%.
  • Первоначальный минимальный взнос равен 15%.
  • Срок займа не более 36 месяцев.
  • В программу включены новые автомобили как российских, так и иностранных марок, произведенные в нашей стране и входящие в перечень, утвержденный в Министерстве промышленности и торговли РФ.
  • Действует льготный субсидированный автокредит для новых автомобилей и легкой техники для коммерческих нужд со стоимостью не больше 0,75 млн. руб. (в 2009-2011 годах максимальная стоимость не превышала 0,6 млн. руб.).

Больше сотни кредитующих организаций являлись участниками такого субсидирования до 2011 года включительно. Сегодня их чуть больше восьмидесяти.

В чем суть автокредита с господдержкой 2013 года?

В целом автокредит с господдержкой 2013 года отличается от более ранних стандартных условий программы:

  • Отсутствует четко фиксированный перечень авто.Приобрести можно какую угодно марку и модель, даже собранную вне Российской территории.
  • Несмотря на то, что максимальная стоимость кредитного авто выросла до 0,75 млн. руб., некоторые автосалоны предлагают автокредит с госсубсидированием при стоимости авто до 1 млн. руб. и организовывают значительные скидки.
  • К участию в программе допускаются авто с массой до 3,5 тонн, ранее не ставившиеся на регистрационный учет и не оформлявшиеся на физическое лицо. Дата производства таких машин допускается не больше 12 месяцев до даты кредитного договора.
  • Условия на софинансирование автокредита в 2013 году остались те же.

Для профилактики злоупотреблений бюджетными средствами установлены минимальные требования к банку, получающему субсидии:

  • уставной капитал не меньше 70 млрд. руб.;
  • минимум 50% акций должны управляться правительством РФ.

Новый список машин на субсидированный автокредит

Список машин, которые могут быть выданы через субсидированный автокредит, значительно расширен. Он опубликован Министерством торговли в июле 2013 года:

  • Bogdan (весь модельный ряд);
  • Chevrolet: Aveo, Cruze (начальной комплектации), Niva, Cobalt;
  • Citroen C4 (начальные комплектации), C-Elysee;
  • Daewoo Matiz и Nexia;
  • Ford Focus (начальные комплектации);
  • Hyundai Solaris;
  • KIA Cee’d (начальной комплектации), Rio;
  • LADA Largus, Kalina, Granta, Priora, Samara, 4×4;
  • Mazda3 (начальные комплектации);
  • Mitsubishi Lancer (начальные комплектации);
  • Nissan Almera, Tiida (начальной комплектации) и Note;
  • Opel Astra (начальные комплектации);
  • Peugeot 301 и 408 (начальной комплектации);
  • Renault Duster, Logan и Sandero;
  • Skoda Fabia и Octavia (начальной комплектации);
  • Toyota Corolla (начальные комплектации);
  • Volkswagen Polo;
  • UAZ и ЗАЗ (весь модельный ряд).

Если же стоимость какой-либо данной марки авто превышает, благодаря комплектации, порог 0,75 млн. руб., она автоматически выпадает их программы льготного кредитования. Кроме того,многие банки, производящие государственное рефинансирование автокредита, до сих пор имеют некоторые трудности с настройкой программного обеспечения для него.

Как действует программа госсубсидирования автокредитов?

Все банковские учреждения, в которых действует программа госсубсидирования автокредитов, увеличивают базовые процентные ставки при:

  • отсутствии справки о доходах,
  • отсутствии договора страхования жизни и здоровья заемщика;
  • отсутствии договора страхования предмета залога;
  • предоставлении только одного документа, подтверждающего личность заемщика.

Всего программа софинансирования автокредитаобслуживается более чем восемью десятками коммерческихучреждений, среди которых «Росбанк», «Сбербанк», «ВТБ24», «Райффайзенбанк» многие другие крупные банки. Окончательный список банков-участников будет сформирован 1 декабря 2013 г.

При выборе самых привлекательных условий субсидирования следует обратить внимание на  банки-партнеры каждого автосалона, так как они могут предлагать дополнительные условия: сниженную ставку, особенные условия страхования или сокращенный список документов для оформления при одновременно не повышающейся ставке.

Средние размеры банковских ставок

Например, в открытом акционерном обществе АКБ «БТА-Казань» сегодня программа субсидирования автокредитов реализуется через автокредит «Ласточка», максимальный размер которого равен 637 тыс. руб. По данному кредиту население может приобрести только новый автомобиль со сроком кредитования от одного года до трех лет. При этом максимальная процентная ставка (уже с учетом государственной компенсации 5,5%) равна 7,5% при взносе 15% от стоимости авто. При этом стоимость страховых платежейне учитывают при расчете дотации на автокредит. С увеличением первого взноса до 50% и уменьшением срока до одного года ставка постепенно снижается до 3,5%.Немного большегодовые процентные ставки в АКБ «СОЮЗ» (от 6,9%  до 11,4%) и в Банке «Инвестиционный капитал» (от 10,4 % до 12%).

Предлагая населению льготный автокредит, президентская программа предусмотрела также избавление от большого количества старых машин в крупных городах.

Ведь если владелец сдает старую машину и приобретает взамен новую в автосалоне, ему выплачивается компенсация.

Таким образом, одновременно популяризуя автокредит, путинская программа стимулирует производство в нашей стране и развивает банковскую систему.

Источник: https://vkredite.net/publ/gos-programma-subsidirovaniya-avtokredita.html

Ссылка на основную публикацию