Амнистия по кредитам для физических лиц в 2020 году

Россияне сегодня многие пользуются кредитами. При этом они плохо рассчитывают свои доходы, из-за чего попадают в долговую яму. В текущем году по всем россиянам уже образовалась задолженность по кредитам в размере 11 трлн. рублей. Многие МФО и банки не могут получить заемные средства и продают свои долги коллекторам  под маленький процент.

Амнистия по кредитам должникам с уважительными причинами

Сегодня широко обсуждаются новости о проведении кредитной амнистии (КА). Многие полагают, что КА предполагает полное списание средств. Т.е тот, кто взял кредит, может его не возвращать. На самом деле КА касается только добросовестных заемщиков. Тех физических лиц, которые взяли кредит, теперь же не в состоянии его оплачивать, вследствие уважительных причин:

  • из-за потери кормильца;
  • из-за сокращения на месте работы.

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2020 году

По этим должникам рассматривается вопрос о реструктуризации долгов. Им предлагается новая схема погашения задолженности.

Возможны «кредитные каникулы» по которым проценты начисляются, а заемщик не выплачивает ни основной долг, ни проценты.

На такие уступки банк идет добросовестному заемщику, который  может предоставить документы, подтверждающие  уважительную причину, по которой он временно не может оплачивать кредит.

Миф о списании кредитной задолженности для пенсионеров

Среди населения распространяются слухи о полном списании заемных средств пенсионерам. Все это слухи, не подкрепленные никакими экономическими расчетами. Для добросовестных плательщиков – пенсионеров принимается новая ставка по оплате процентов.

Проводится рефинансирование долгов. Полностью заемные средства списаны быть не могут. Иначе банк разорится. Очень сильно от не возвратов заемных средств пострадал банк «Русский Стандарт».

Сегодня большинство своих невозвратных просроченных долгов он передает с маленькими процентами коллекторам.

ГД: решение вопроса по кредитам на государственном уровне

В ГД первыми вопрос о кредитах подняли коммунисты. Они внесли законопроект по кредитной амнистии, который до нынешнего времени так и остался проектом и находится в стадии рассмотрения. В ФЗ – 353 были внесены поправки, которые регламентируют положения о потребительском кредите:

  1. Внесена поправка, что при внесении средств должником, первоначально списываются проценты, далее основной долг и только потом пени и штрафы.
  2. О введении банковских «каникул» для должника, когда он оплачивает только проценты.
  3. Увеличение срока кредита и т.о снижение ставки по кредиту.

Все эти поправки рассчитаны на добросовестных заемщиков, которые попали в сложную ситуацию. Пока все эти поправки находятся в стадии рассмотрения и ГД не приняты.

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2020 году

Когда будет амнистия для должников

Изменения в закон планируется провести через ГД в 2019-2020 г.г. ГД намерена ограничить получение потребительских кредитов. Депутаты хотят ограничить долговую нагрузку. Она должна не превышать половину размера дохода семьи.

Как было рассмотрено выше кредитная амнистия не подразумевает полное списание долгов. Она направлена на реструктуризацию долга, чтобы заемщик мог с ним рассчитаться. Даже предполагается рассмотрение варианта по погашению первоначально основного долга, а потом уже процентов. В настоящее время первоначально гасятся пени, штрафы, проценты и только затем основной долг.

Варианты расчетов по долгам для физических лиц

Выбраться из долговой ямы сегодня мечта многих россиян. Им предлагается три следующих варианта, которые помогут рассчитаться с кредиторами.

Первый вариант это договориться с банком о «кредитных каникулах» при которых проценты начисляться будут, но должник пока ничего не выплачивает. Этот вариант хорош для тех, кто временно лишился работы.

Второй вариант: перезаключить с банком договор на более длительный срок.  Т.о суммы выплат в месяц будут уменьшены.

Третий вариант признать физическое лицо банкротом. Этот вариант проводится через суд, где физлицо признается банкротом и кредит выплачивается за счет реализации его имущества.

В большинстве случаев россияне стараются не доводить дело до суда и с банком стараются договориться о реструктуризации долга.

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2020 году

Ка со стороны банков

Банки видят амнистию по кредитам в следующем аспекте. Заемщик возвращает первоначально основной долг, а затем выплачивает проценты. Штрафы и пени амнистируются. Основная задача банков – снижение по кредитам процентной ставки. Финансовая грамотность населения повысится, что повлечет снижение количества невозвратных кредитов.

Пока чиновники в ГД не определили, как амнистия будет действовать в реальном мире. Для банков основной доход – это проценты с кредитных займов. Если ввести в расчеты ограничения по месячным платежам, сразу калькулятор пересчитает срок действия договора. Заемщик все равно должен вернуть в банк не только основной заем, но и проценты.

Если принять решение, что заемщик первоначально возвращает основной долг, а затем проценты по нему, то в выигрыше будут обе стороны: и кредитор, и кредитуемый.

Документальное принятие поправок к закону

Поправки к закону пока еще находятся в стадии рассмотрения. Уже несколько лет данный вопрос рассматривается депутатами ГД.  Анализируются все аспекты кредитной амнистии.

Ясно лишь одно, что долги так просто списываться не будут.  Добросовестным заемщикам кредитные организации пойдут навстречу и постараются реструктуризировать их долги.

Злостные же неплательщики по — прежнему будут передаваться коллекторам.

Важно знать, что поправки, которые будут приняты к закону, будут распространяться далеко не на всех. Они будут касаться только добросовестных заемщиков, которые либо потеряли работу по причине болезни или сокращений, либо вообще лишились кормильца.

Россия находится в сложном положении, на нее наложено множество санкций, в стране инфляция. В таких условиях не приходится ожидать, что долги будут просто списаны. Заявку на реструктуризацию долга каждого из заемщиков будут рассматривать персонально.

Пока нельзя сказать, какие действия предпримет кредитная организация в итоге.

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2020 году

Все те, кому одобрят КА, все равно будут выплачивать заем. Отличие лишь в том, что первоначально они будут выплачивать основной долг и лишь потом погашать проценты. В итоге, количество долгов станет значительно меньше, как и должников. Система оформления кредита станет более простой и доступной. Уменьшится процент, который берет кредитная организация, выдавая заемные средства.

Списание долгов кредитной организацией

Самые редкие случаи, когда банк или другая кредитная организация считают долг безнадежным в отношении взыскания. В таких случаях банк или МФО списывают данные займы. Безнадежная задолженность образуется в следующих случаях:

  • судебные приставы предоставили постановление о прекращении производства, ввиду того, что должник либо не имеет имущества, на которое можно наложить взыскание, либо не найден;
  • юридическое лицо ликвидировано;
  • закончился срок исковой давности.

К физлицам относятся первое и третье положение.

Поправки, принятые законодательно

Некоторые  поправки в закон все-таки были внесены. Одна из них по МФО. МФО не может начислять проценты физическому лицу по договору займа, если сумма выплат в течение одного года превысит четырехкратный размер основного долга.

Россияне не должны верить слухам по КА, что с 1 января 2019 года она уже начала действовать. Это не так. Поправки к законам предложены, но пока находятся в стадии рассмотрения. Можно надеяться, что они будут приняты в 2020 году.

Источник: https://g2020.su/kreditnaya-amnistiya-v-2020-godu/

Что грозит за неуплату кредита банку ?

Многие заемщики в 2019 году испытывают проблемы, связанные с выплатами своих задолженностей по кредитам. Далее будут оговорены те последствия, с которыми столкнется должник.

Если вы оформили займ официально, то банк имеет право требовать возврат своих средств. Даже в случае, если вы отказались делать это добровольно. Особенно важно читать кредитный договор перед его подписанием, обычно в нем указаны все последствия невыплаты заемных средств.

При неуплате вы испортите свою кредитную историю. Каждый выданный займ регистрируется в специальной базе данных. Здесь содержится информация как о кредите, так и заемщике. Фиксируются все параметры:

  1. сроки;
  2. суммы;
  3. просрочки;
  4. порядок выплат;
  5. штрафы.

Чем больше у вас проблемных кредитов, тем ниже шанс на получение займов в будущем. Все крупные банки проверяют потенциальных клиентов в бюро кредитных историй.

  • За просрочку вам придется столкнуться с пени и штрафами. В сумме выйдет достаточно существенная переплата. Не стоит удивляться тому, что за 50 тыс. рублей кредита вам придется заплатить в 2 раза больше.
  • В случае, если вы не будете платить в течение 3-4 месяцев, то ваш долг может быть продан коллекторам. Достаточно часто они прибегают к различным манипуляциям, шантажу.
  • В случае, если размер задолженности достаточно большой, то банк может затребовать возврат денежных средств через суд. Если финансовое учреждение выиграет дело, то к вам придут коллекторы, которые опишут все имущество.  Кстати, согласно закону, банк не имеет право продавать коллекторам ваши кредитные данные.
  • В 2016 году было объявлено о нововведении. Если размер вашего долга больше 100 тыс. рублей, то у вас могут отнять водительские права.
  • Кроме того, закрывается выезд за пределы России. Все банковские счета арестовывают вплоть до того момента, пока вы не закроете все свои долги.

В общем, способов воздействия у банков достаточно много. Ни в коем случае нельзя не платить кредит и ждать до тех пор, пока вам начнут начислять штраф. И ни в коем случае не игнорируйте сотрудников банка, так как пропущенный звонок будет расценен как отказ от оплаты.

Как ведут себя банки в случае вашей неуплаты по кредиту?

В случае, если вы допустили просрочку, то сотрудник финансового учреждения свяжется с вами. Он уточнит, почему вы не совершили выплату.

Кроме того, обязательно скажет о штрафе, который был на вас наложен. В случае, если досудебное регулирование не принесло своих плодов, то банк обращается в суд.

После принятия дела размер долго замораживается, штрафы перестают начисляться во время рассмотрения дела.

В дальнейшем должник и кредитор должны урегулировать ситуацию на основе принятого судебного решения. Оно учитывает не только интересы банка, но и состояние должника. В случае, если договориться не удастся, то на имущество должника будет наложен арест. Полученные денежные средства будут потрачены на погашение задолженности.

Что делать, если нечем платить за кредит?

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2020 году

Совет-Банкира в таком случае советует обратиться к юристам-антиколлекторам, за разумную плату они способны  избавить вас от долгов и кредитов любой организации.

  • Они бесплатно проконсультирут вас
  • Сделают нужные запросы в банки
  • Избавят от звонков коллекторов
  • Защитят в суде и вернут незаконные платежи

Бесплатная консультация ⇒

В данном случае лучше попытаться растянуть срок кредита. Так вы сможете выплачивать долг меньшими порциями. Часто можно попросить отсрочку до тех пор, пока вы не найдете дополнительную работу. Это реструктуризация долга, которая меняет условия кредитного договора. Правда сумма переплаты будет выше.

Ваша сумма долга превысила 500 тыс. рублей? В таком случае вы можете обратиться в суд, где вас признают банкротом. После этого будут предложены способы дальнейшего урегулирования ситуации.

К примеру, если у вас имеется доход, то с него будут списывать по 50% в пользу банка. Имущество может быть продано через конкурсного управляющего.

Есть еще один способ. Он заключается в том, чтобы дождаться истечения искового срока. В России он составляет 3 года. Если за этот промежуток времени никак не контактировать с сотрудниками банка, то они не смогут ничего у вас потребовать. Как видите, у вас есть несколько вариантов. Выберите тот, который подходит именно в вашей конкретной ситуации.

Что делать, если банк подал в суд

В этом случае вам не следует сразу же паниковать. Если ранее не удавалось находиться с банком компромисс, то это даже лучше. Какие плюсы в этом еще есть? На время судебного разбирательства прекращается начисление комиссий, пени, штрафов. Другими словами, долг «замораживается».

  • Вы можете даже уменьшить его. Главное иметь на руках доказательства того, что вы не имели возможности оплачивать долго в установленные сроки. У суда есть право отменить штрафные санкции, к примеру, при потере работы.
  • Вы подавали заявление на реструктуризацию, но банк отверг предложение? Тогда нужно заявить об этом суду. Это свидетельство того, что вы не являетесь злостным неплательщиком, просто оказались в сложной ситуации.

Судебное разбирательство — несомненный плюс для должника. Но только в случае, если у вас есть существенные доказательства своей правоты. Порой лучше нанять компетентного адвоката для того, чтобы разрешить ситуацию. Хороший специалист всегда сможет вникнуть в суть проблемы. Он соберет все необходимые бумаги, представит их суду.

Как не залезать в долги по кредитам?

Работники банков прекрасно понимают, что далеко не все их клиенты могут гарантировать финансовую стабильность. Кроме того, они заинтересованы в том, чтобы вернуть средства с минимальными издержками.

Если вы видите сложности с дальнейшей оплатой долга, то следует попробовать получить отсрочку. Не нужно ждать, пока у вас образуется задолженность. Просто свяжитесь с сотрудником банка, расскажите ему о своем сложном финансовом положении. Велика вероятность того, что вам удастся договориться о реструктуризации или отсрочке.

Достаточно распространен вопрос о том, как вести себя с коллекторами. Здесь нужно отталкиваться от ст.388 ГК РФ. Банки не могут передавать данные о клиентах третьим лицам без разрешения клиента. В случае, если ваше дело отдали коллекторам без вашего ведома, то вы всегда можете оперировать содержанием данной статьи.

Помните о том, что у них нет никаких особых полномочий. Они не могут просто так арестовать вашу квартиру или другое имущество. В случае, если коллекторы переходят на угрозы, то следует записывать телефонные разговоры. Они пригодятся вам в суде.

Амнистия по кредитам в 2019 году

В СМИ просочилась информация о том, что суммарный размер долгов по ссудам в России достиг 11 трлн. долларов. Для того, чтобы стабилизировать ситуацию, Государственная Дума приняла новый законопроект, но он связан с полным списанием долгов. Рассчитывать на помощь могут далеко не все категории заемщиков.

Амнистии могут подвергнуться только честные заемщики. Те, кто ранее имел хорошую кредитную историю, но попал в трудную ситуацию, остался без работы и имущества. Дела злостных неплательщиков рассматривать не станут.

Их отправят в суд или в руки коллекторов. Но никому не нужно расслабляться. Законопроект пока что находится на рассмотрении. Решать его судьбу будут компетентные службы.

Сейчас нет информации о том, будет ли амнистия в 2019 году или нет.

Далее следует отметить тему должников по автокредитам и ипотеке. В представленном законопроекте есть информация исключительно о потребительских ссудах. Никакой информации об ипотеке в нем нет.

Выплаты по кредитам за недвижимость останутся неизменными. Но этому можно найти объяснение. С ипотечными кредитами у банков не возникает никаких проблем, так как они берут залог при оформлении.

При необходимости они могут продать его и вернуть свои деньги.

Что касается автокредитования, то здесь надежда у должников есть. Прибегнуть к ней можно будет только в экстренном случае. Тогда, когда размер долга превысит критическую отметку. Иначе банку будет проще наложить арест на автомобиль и продать его. Правда данный процесс отнимет достаточно много времени.

Нововведения будут внесены в деятельность коллекторов. Теперь они должны общаться с должниками корректно и лояльно. Разработан даже перечень специальных правил. Увеличены штрафы за нарушения со стороны коллекторов. Теперь максимальная планка достигает 2 млн. рублей.

Сотрудники коллекторских компаний не могут переходить на угрозы. Им рекомендуется ограничиваться только телефонными разговорами. Личные встречи проводятся только в исключительных случаях. Введение заемщика в заблуждение теперь будет караться большим штрафом.

В последние годы коллекторы слишком часто стали доносить клиентам неверную информацию ради получения личной выгоды. Любой ущерб будет оцениваться судом.

Остается только надеяться на то, что закон о кредитной амнистии в 2019 году все же будет принят, учитывая непростое финансовое состояние граждан.

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2020 году

Совет-Банкира в таком случае советует обратиться к юристам-антиколлекторам, за разумную плату они способны  избавить вас от долгов и кредитов любой организации.

  • Они бесплатно проконсультирут вас
  • Сделают нужные запросы в банки
  • Избавят от звонков коллекторов
  • Защитят в суде и вернут незаконные платежи

Бесплатная консультация ⇒

Источник: https://sovet-bankira.ru/chto-grozit-za-neuplatu-kredita/

Амнистия капитала 2019-2020 году для физических лиц

Содержание:

  • 1 Как прошла предыдущая волна амнистии капиталов
  • 2 Этапы
  • 3 Целесообразность
  • 4 Эффективность
  • 5 Результативность

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2020 году

Продление амнистии капитала в 2019-2020 году дает шанс имеющим зарубежные активы «неясного происхождения» физическим лицам задекларировать их с тем, чтобы выйти из зоны ответственности.

Как прошла предыдущая волна амнистии капиталов

Первая амнистия капиталов была запущена в России в 2015 году. С 1 июля 2015 года по 30 июня 2016-го налоговикам удалось собрать около 7200 деклараций от россиян, имеющих активы за рубежом. Речь о банковских счетах, ценных бумагах и бизнесе.

Вторая волна амнистии стартовала почти через два года после завершения первой — 1 марта 2018 года. Налоговые органы не спешат раскрывать количество россиян, которые ей воспользовались. Однако в общем известно, что второй этап амнистии капиталов был более успешным, чем первый.

Одна из главных причин успеха второго этапа амнистии капиталов 2018-2019 гг. в том, что начал работать многосторонний автоматический обмен финансовой информацией.

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2020 году

В рамках этого режима у российских налоговиков появилась возможность узнавать о наличии зарубежных счетов у российских налоговых резидентов. В начале февраля 2019 года, за месяц до окончания второго этапа амнистии капиталов министр финансов Антон Силуанов заявил — на этом этапе россияне задекларировали более 10 миллиардов евро на своих зарубежных банковских счетах.

По условиям амнистии капиталов, россиянам не нужно уплачивать налоги с задекларированных активов, за исключением налога на прибыль КИК. Закрыв КИК до 1 марта 2019 года, человек освобождался от НДФЛ с полученных при закрытии иностранной компании доходов.

Тогда же, в первой половине февраля, Минфин четко обозначил — следующий этап амнистии капиталов будет проходить по новым правилам. Заявить о наличии активов за рубежом будет недостаточно. Придется перевести их в Россию.

Этапы

В соответствии с №140-ФЗ физические лица освобождаются от любого вида ответственности в случае декларирования на добровольной основе активов, имущества, зарубежных счетов, КИК. Когда будет амнистия капитала для физических лиц и в какой период должна быть подана декларация?

  • Первый этап стартовал в июне 2015 г. и завершился в конце июня 2016 г.
  • Второй этап начался в марте 2018 г. и закончился в конце февраля 2019 г.

Источник: http://yur-gazeta.ru/novosti/amnistiya-kapitala-2019-2020-godu-dlya-fizicheskix-lic.html

Амнистия по кредитам для физических лиц

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2020 году

В настоящее время в России задолженность обычных граждан перед банками очень велика. При этом просроченная задолженность составляет достаточно внушительную часть из общей суммы кредитов. Для того чтобы кредитный рынок не рухнул и люди могли продолжать выплачивать взятые финансовые обязательства, государством было принято решение о создании новой программы по облегчению кредитной нагрузки на обычных российских граждан.

Суть программы

В настоящее время идет разработка программы, подразумевающей возможность предоставления кредитной амнистии должникам по кредитам. Целью ее является снизить закредитованность населения, которые не способны выплатить имеющиеся у них долги. Пока этот закон не вступил в законную силу и находится на стадии доработки. Но есть высокая вероятность того, что скоро он вступит в силу.

По имеющейся информации, общая задолженность по кредитным обязательствам в России составляет около 11 триллионов рублей, поэтому многие банки испытывают недостаток оборотных средств для ведения нормальной финансовой деятельности. Наиболее сложная ситуация сейчас складывается у банков «Русский стандарт», «Траст», так как они предоставляют займы многим ненадежным заемщикам.

Программа не подразумевает полное освобождение заемщиков от уплаты по взятым ими обязательствам, планируются следующие действия:

  • установление лимитов по процентным показателям, соответственно, банкам придется изменять кредитные соглашения с заемщиками и пересчитывать график платежей с учетом понижения процентной ставки;
  • введение ограничений по начисленным штрафным санкциям в случае просрочки платежей;
  • отмена штрафов и начисленных пени после того, как будет полностью погашена общая сумма задолженности с первоначальными процентами;
  • кредитная история, которая была испорчена по объективным обстоятельствам, будет скорректирована в лучшую сторону;
  • требования по досрочному погашению задолженности будут признаны недействительными.

Сами подписанные договоры не будут отменены, в них могут быть внесены только изменения, которые будут оформлены в качестве дополнительного соглашения.

В настоящее время пока не понятен сам механизм действия этой программы.

Законодательное собрание еще только обсуждает, каким образом должна действовать эта программа, чтобы на самом деле облегчить для граждан кредитную нагрузку, но в то же время обеспечить банкам возврат выданных средств с теми процентами, которые необходимы для получения прибыли и полноценного функционирования кредитных организаций.

Пока что обсуждение идет по поводу установки следующих механизмов действия программы:

  1. При установке лимитов на годовые проценты по имеющимся займам кредитные организации будут вынуждены пересмотреть установленный график платежей в случаях, когда фактический процент окажется завышенным. В этом случае может быть 2 пути: один из них будет подразумевать реструктуризацию задолженности, а другой – рефинансирование. В любом случае это приведет к снижению размера ежемесячного платежа, а также по желанию заемщика возможно и увеличение срока действия соглашения.
  2. Сама неустойка не может быть полностью отменена, так как в этом случае банковская организация может остаться в убытке от выданных кредитных продуктов. Но штрафные санкции должны быть перечислены с учетом изменения оставшейся суммы задолженности после пересчета процентной ставки.
  3. Возможно установление механизма, когда сначала граждане будут выплачивать только основное тело займа, а только потом начисленные проценты и штрафные санкции.

Важно, чтобы механизм был четко урегулирован законодательно и кредитные организации не смогли обмануть граждан при перезаключении условий.

Читайте также:  Эмиграция в Финляндию из России: переезд и получение ВНЖ

Установка амнистии, которую планируется провести в течение 2019 и 2019 года, должна облегчить кредитную нагрузку на многих граждан, которые в настоящее время оказались в трудной финансовой ситуации, и сейчас по их займам натекают высокие пени и штрафные санкции.

Однако законодательством данный проект еще не установлен, а что делать сейчас гражданам, оказавшимся в затруднительной кредитной ситуации? В настоящее время тоже можно улучшить эту ситуацию.

Варианты снижения кредитной нагрузки

Существует несколько вариантов, благодаря которым можно изменить тяжелую ситуацию с кредитом. К таким способам относятся:

Наиболее выгодными являются 2 последних способа. При этом рефинансирование имеет еще несколько положительных преимуществ, которыми можно воспользоваться:

  • можно соединить несколько имеющихся займов в один, что объединит по ним процентную ставку, и может сделать это намного выгоднее, чем каждый кредит по отдельности;
  • с помощью рефинансирования можно изменить валюту, в которой возвращается задолженность, для этого нужно будет только оформить кредит в той валюте, которая необходима;
  • при необходимости можно высвободить заложенное имущество в качестве обеспечения взятого обязательства, для этого потребуется просто оформить потребительский заем вместо ипотеки или автокредита;
  • при переходе в другой банк можно получить дополнительные бонусы и баллы, которые в дальнейшем можно использовать.

Используя данный способ, заемщик не только не испортит свою кредитную историю, но и сможет существенно сэкономить на возможных штрафных санкциях, которые были бы ему начислены при просрочке платежа.

В дальнейшем можно будет воспользоваться амнистией, если она будет разработана на выгодных для граждан условиях. Но пока надеяться на нее не приходится, поэтому нужно искать другие способы погашения долгов.

Потому что она не обещает полное избавление от кредитов, а подразумевает только создание благоприятных условий для их погашения.

Кредитная амнистия в 2020 году

Кредитная амнистия в 2020 году продолжит свое действие. Некоторые нововведения начали действовать в 2019 году, а некоторые вступят в силу с 1 января 2020 года. Подробнее о проводимых изменениях, сути и причинах «кредитной амнистии» проанализируем в нашем материале.

Рассматриваем в статье:

Когда будет кредитная амнистия: последние новости

«Кредитная амнистия» — это обобщённое название государственной программы, направленной на изменения в законодательстве регулирующим отношения между кредитными учреждениями, как правило банками и МФО, по предоставлению финансовых услуг и физическими и юридическими лицами, пользующимися такими услугами по кредитованию.

Разрешить ситуацию законодатели пытались еще в 2009 году. В Государственной Думе был зарегистрирован законопроект «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина должника», подготовленный Министерством экономического развития. В 2014 году с такими же инициативами выступили во фракции КПРФ.

В 2016 году депутат Справедливой России Олег Нилов представляя новый законопроект перед парламентариями отметил: «Долги перед банками и МФО имеют 60 миллионов россиян. Каждый из них сегодня должен в среднем 100 тыс.

рублей, многие кредиты невозвратные, и нет никакой перспективы в ближайшие годы, особенно в годы кризиса, вернуть даже тело этого долга». Ни один из предложенных законов не был принят до настоящего времени.

Было принято решение отказаться от принятия единого закона и урегулировать ситуацию с помощью изменений в уже действующее законодательство. С 2017 года в законодательство регулирующее кредитные отношения вносятся изменения, направленные на государственное регулирование:

  • процентной ставки по кредитам для физических лиц;
  • размера штрафных санкций;
  • условий договора по микроэкономическим займам для физических лиц
  • процедуры переуступки долга и полномочий коллекторских фирм.

Другими словами, «кредитная амнистия» направлена не на списание долга, а на предоставление заёмщикам реальных условий для его погашения, путём снижения долговых обязательств за счёт штрафных санкций.

Читайте так же:  Как не платить за капитальный ремонт на законном основании

Когда вступят в силу изменения в законодательстве по кредитам для физических лиц

Основные изменения коснулись ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

С января 2020 года было введено правило согласно которому процентная ставка по потребительским займам и кредитам МФО, оформленным на один год не может превышать 1%.

Кроме того, запрещено начислять штрафные санкции и платежи за услуги если задолженность по кредиту превысит полуторакратный размер от суммы предоставленных средств займа.

[3]

Изменениями установлен переходный период на 2019 год по которым будет проводиться снижение предела накопления задолженности по другим кредитам физическим лицам. В таблице представлены этапы, предусмотренного законом переходного периода уменьшения максимальной суммы возврата.

Дата вступления в силу

Источник: https://kobzarrb.ru/amnistiya-po-kreditam-dlya-fizicheskih-lits/

Кредитная амнистия в 2019 году (Новыйы закон в России для физических лиц)– 2lex

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2020 году

На днях прозвучало сенсационное заявление депутата Госдумы Ф. Тумусова – россияне привыкли к комфортному образу жизни «в кредит», однако благодаря кризису они оказались в долговой яме. Теперь центробанку остается только просчитать способы кредитной амнистии – по мнению политика, чем скорее будет урегулирован данный вопрос, тем лучше. Глава МЭР М. Орешкин тоже не остался в стороне – по его словам, если не принять меры своевременно, то уже через 3 года случится социальный взрыв из-за высокого уровня закредитованности.

Кредитная амнистия вызывает много вопросов у россиян – прежде всего, что это такое, что являет собой данная мера? Выражаясь простыми словами, это законодательная возможность не платить долги по кредитам. Но начнет ли работать кредитная амнистия? Можно ли уже списать долги законным образом?

Действует ли амнистия кредитных долгов сейчас: перечень законов

Итак, какие законопроекты действуют в РФ на данный момент?

  1. Указ Президента об амнистии налоговых задолженностей, который действует с начала 2018 года. Согласно его положениям, россиянам простили безнадежные долги по налогам:
    • на убыточную предпринимательскую деятельность;
    • на имущество;
    • на транспорт;
    • на земельные участки.

    Напомним, речь идет только об огромных долгах, выплатить которые не представляется возможным для отдельно взятого гражданина. Указ позволил списать 150 миллиардов рублей.

  2. Указ Президента о кредитных каникулах. Позволяет на законных основаниях получить в банке кредитные каникулы по ипотеке, если в семье сложились неблагоприятные финансовые обстоятельства:
    • рождение ребенка;
    • падение реальных доходов;
    • перенесенное экологическое бедствие или катастрофа;
    • потеря работы;
    • временная потеря трудоспособности;
    • другие обстоятельства, подтвержденные документально.

    Каникулы предполагают отсрочку на полгода без применения штрафов, пеней, увеличения ставки и комиссий. При этом продлевается срок ипотеки на те же 6 месяцев.

    Отметим, что крупные банки вроде ВТБ, Тинькофф банка и так предлагают своим клиентам каникулы, но окончательное решение всегда остается за банком.

    Изданный недавно Указ Президента фактически принуждает банки выдавать отсрочку заемщикам на основании представленных документов.

    Когда вступит в силу Указ? Очень скоро, с начала августа 2019 года.

  3. Закон о банкротстве для физических лиц. Позволяет официально признать себя банкротом и не выплачивать долги. Работает в отношении кредитов, налогов и долгов за коммунальные услуги. Также банкротство можно признать в отношении договоров по поручительству, наследства и долговых расписок.

    Предусматривает:

    • финансовый управляющий. В случае, если условия будут нарушены, вводится полноценное банкротство;
    • реализацию имущества. То есть собственность должника включается в конкурсную массу и распродается в счет погашения долгов. Если имущества нет, долги списываются без проведения торгов. Должник становится банкротом, процедура завершается судом.

Интересно, что сейчас банкротами в РФ признаны около 110 000 человек, хотя закон работает только 4 года. С каждым годом популярность процедуры растет, что показывает заинтересованность граждан в избавлении от долгов.

Последние новости о планируемых кредитных законах: сводка за 2019 год

  1. Упрощенная система банкротства. Ее ждут многие должники, так как она подразумевает:
    • сокращение расходов. Сейчас на банкротство требуется от 45 000 рублей, при упрощенной системе расходы сократятся примерно в 2 раза за счет необязательного участия финуправляющего в процедуре;
    • сокращение сроков. Сейчас банкротство длится 7-8 месяцев, а при упрощенной системе срок сократится до 4-х месяцев.

    Впервые на обсуждение проект поступил в 2016 году, потом он прошел стадию доработок и дополнений. Сейчас ждет своего часа в кулуарах Госдумы, и, по предварительным оценкам экспертов, будет принят в 2020 году.

  2. Реструктуризация кредита. Политики и специалисты обсуждают возможность законодательного регулирования реструктуризации по кредитам. Предполагается, что такая мера позволит добросовестным заемщикам, попавшим в материальный кризис, реструктуризировать кредит на законных основаниях.

Напомним, в 2015 году уже вводилась возможность аналогичной реструктуризации по валютным кредитам – заемщикам пересчитывали кредит в рублях и снижали процентные ставки.

Как списать долги по кредитам?

Сейчас единственная законная возможность списать долги представлена в № 127-ФЗ О банкротстве. То есть любой гражданин, не имеющий возможности расплачиваться по займам и кредитам, может стать банкротом, обратившись с документами в Арбитражный суд:

  • процедура длится около 7-8 месяцев;
  • единственное жилье и другие необходимые предметы имущества защищены законом, и не изымаются для реализации;
  • дело ведется финуправляющим, то есть от должника не требуется специальных знаний и опыта юридической практики;
  • начисление процентов и штрафов прекращается уже с первого судебного заседания.

Если вам нужна помощь в избавлении от долгов, обратитесь к нашим практикующим юристам за консультацией. Мы окажем поддержку на всех стадиях дела, и поможем избавиться от долгов с минимальными потерями!

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(1

Источник: https://2lex.ru/kreditnaya-amnistiya/

Кредитная амнистия: избавят ли россиян от долгов в 2020 году?

БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА

8 (499) 653-60-72 доб. 290 — Москва и область

8 (812) 426-14-07 доб. 670 — Санкт-Петербург и область

8 (800) 500-27-29 доб. 176 — Бесплатно по всей России

На начало третьего квартала 2019 объем долговых обязательств граждан перед банками и МФО составлял 15 трлн рублей. Причем 5% текущей задолженности приходилось на просрочку.

Закредитованность экономики с каждым годом только растет.

Правительство РФ всерьез рассматривает возможность объявления кредитной амнистии для физических лиц, в качестве способа освободить население от кредитного бремени и оздоровить экономику.

Первоначально законодательная инициатива предполагала полное списание долговых обязательств, но такая позиция вызвала бурный протест у банков, МФО и других кредиторов. Поэтому пункт о прощении долга исключили из законопроекта.

Предполагается, что амнистия будет направлена на снижение штрафов за просрочку для заемщиков, попавших в сложные жизненные обстоятельства, когда нечем платить по кредиту. Таким гражданам банки дадут возможность погасить сначала тело кредита, а уплату процентов выставят на конец срока.

В результате предложенной схемы погашения общая переплата по займу будет меньше.

Ситуация в 2019 году

Закон о кредитной амнистии 2019 ещё не принят. Однако на сайте Минюста опубликована информация о разработке законопроекта, вносящего изменения в ФЗ № 353, регулирующий потребительское кредитование в России.

Согласно новой поправке ожидается изменение порядка погашения кредитов, попадающих под амнистию.

Читайте также:  Наследники 1 и 2 очереди по закону без завещания

Вносимые платежи в первую очередь пойдут на погашение основного долга, а оплата процентов будет отложена на конец срока кредитования.

Как узнать задолженность по кредиту

Кто и на каких условиях проводит кредитные амнистии

Уже сегодня финансовые организации остро ощущают необходимость оздоровления кредитного портфеля и самостоятельно предлагают льготные условия проблемным заемщикам. Банки ведут гибкую финансовую политику, предоставляя возможность реструктуризации займа должникам, попавшим в сложную жизненную ситуацию.

С одной стороны, кредитор заинтересован в получении прибыли в виде процентов и штрафов, с другой – качество кредитного портфеля напрямую зависит от объема «безнадежной задолженности».

Поэтому кредитор чаще всего предлагает увеличить срок договора, не снижая при этом процент и не отменяя пени. Погашение займа растягивается по времени, за счет чего ежемесячный платеж становится меньше.

Сумма переплаты и доходы банка в таком случае не уменьшаются.

10 способов как законно не платить кредит

Кредиты, подпадающие под амнистирование

До принятия закона невозможно сказать, какие именно кредиты попадут под госпрограмму. Заемщику следует периодически проверять информацию по данной теме в официальных СМИ.

Аналитики предполагают, что амнистирование в первую очередь коснется самых уязвимых слоев населения: пенсионеров, молодых и многодетных семей, безработных.

Для этих категорий будут пересмотрены лимиты по причисленным процентам, ограничены пени и взыскания по потребительским нецелевым кредитам.

Под действие амнистии точно не попадут ипотеки, автокредиты и кредиты, выданные под залог недвижимости. Дело в том, что перечисленные займы обеспечены залоговым имуществом.

Такие сделки характеризуются низким уровнем риска для финансовой организации и экономики в целом. Заемщик всегда может реализовать заложенную собственность, вернув долг кредитору.

В случае нарушения должником условий сделки, право владения по закладной переходит к банку, покрывая возникшие денежные издержки.

Кому и когда банк спишет долги

Рассчитывать на государственную программу амнистирования смогут не все должники. Каждый случай будет рассматриваться индивидуально. Обязательные требования к заемщикам, претендующим на амнистирование, уже известны:

  • хорошая КИ и высокий рейтинг в БКИ;
  • сложные жизненные обстоятельства, резко снизившие платежеспособность.

Важно! Заемщику нужно будет документально подтвердить наличие тяжелой жизненной ситуации. Например, в случае сокращения на работе, следует представить в банк трудовую книжку.

Основные моменты предложенной реформы

Обобщая опубликованные сведения, можно сформулировать основные пункты нового законопроекта:

  • Банк не имеет прав одномоментно требовать к возврату всю сумму займа.
  • Неустойки и пени будут ограничены определенным лимитом.
  • Отмена штрафов за несвоевременную оплату платежа.
  • Изменение порядка выплаты ссуды – уплата процентов будет начинаться только после выплаты основного долга.
  • Исправление кредитной истории после полного погашения кредита.

Кредитная амнистия для пенсионеров

Пенсионеры, как наиболее уязвимая группа населения, сможет претендовать на аннулирование задолженности или оформление годовой отсрочки. Компенсация убытков банковских и микрофинансовых организаций планируется за счет бюджетных средств.

Что нужно сделать для аннулирования задолженности

Сейчас еще нет возможности точно сказать, когда вступит в силу закон об амнистии, и каков будет механизм аннулирования долгов. Но уже понятно, что клиенту придется собирать документы и самостоятельно доказывать банку свое право на получение льготы. Должнику потребуется:

  • доказать свою платежеспособность и финансовую возможность выплатить основной долг по займу, а затем, проценты по нему;
  • подтвердить статус физического лица;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • представить документы, объясняющие резкое снижение доходов.

Преимущества и недостатки амнистии

Банковская амнистия предполагает выгоду для всех участников сделки:

  • улучшение возвратности кредитов, стабилизация кредитного портфеля, обеспечение безопасности действий банка по оказанию кредитных услуг;
  • покрытие убытков кредиторов за счет государства;
  • личная заинтересованность заемщиков, снижение долговой нагрузки на конкретного гражданина;
  • возможность исправления КИ.

Но приходится считаться с существенными недостатками подобных программ:

  • Значительная нагрузка на бюджет страны.
  • Если банки будут списывать задолженность отдельным категориям заемщиков, как безнадежную, то в соответствии с налоговым законодательством на всю погашенную сумму будет начисляться 13% НДФЛ. Такой размер налога будет неподъемным для человека, и без того попавшего в сложную финансовую ситуацию.
  • Предоставление новой «лазейки» недобропорядочным заемщикам, умышленно уклоняющимся от уплаты задолженности.

Что будет, если не платить микрозаймы

Как еще можно снизить кредитное бремя

Последние новости экономики не спешат радовать граждан объявлением скорой долговой амнистией. Заемщикам, для которых размер ежемесячного платежа внезапно стал непосильно большим, следует рассмотреть другие варианты избавления от долговой зависимости:

  • реструктуризация позволит пересмотреть условия выплаты долга и снизит регулярный платеж;
  • «кредитные каникулы» дадут отсрочку, за время которой можно решить финансовые проблемы;
  • объявление личного банкротства, результатом которого становится распродажа всего свободного имущества в пользу погашения долгов, списание остатка задолженности.

Пока непонятно, состоится ли кредитная амнистия, в какие сроки будет проведена. Имеющаяся информация об этой реформе носит характер предположений банкиров и финансовых экспертов. Заемщикам следует дождаться официального принятия законопроекта.

БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА

8 (499) 653-60-72 доб. 290 — Москва и область

8 (812) 426-14-07 доб. 670 — Санкт-Петербург и область

8 (800) 500-27-29 доб. 176 — Бесплатно по всей России

Источник: bankrotof.net

Источник: https://zen.yandex.ru/media/bankrotof_net/kreditnaia-amnistiia-izbaviat-li-rossiian-ot-dolgov-v-2020-godu-5d82091932335400af4cd8e1

Амнистия капиталов. Сезон 3. Зима близко

Госдума приняла законы1, предусматривающие третий этап добровольного декларирования активов и счетов так называемой «амнистии капитала», который продлится до 29 февраля 2020 года. По данным Минфина России в ходе первых двух «сезонов» было подано около 19 тысяч спецдеклараций2. Многие параметры декларирования на новом этапе «амнистии» сохранены, но появились и особые условия.

Что осталось прежним?

Декларантом по-прежнему может быть только физическое лицо, а декларацию в ходе третьего этапа можно представить только один раз без возможности подать уточненную декларацию. При этом представление декларации в ходе первого и (или) второго этапов «амнистии» не препятствует представлению декларации в ходе третьего этапа.3

Как и раньше представление спецдекларации при соблюдении соответствующих условий освобождает от некоторых видов уголовной, административной и налоговой ответственности, однако и на этот раз не освобождает контролирующее лицо от налогообложения прибыли КИК.4 Объекты декларирования оставлены без изменений.

Что изменилось?

Действие норм об «амнистии капиталов» продлено до 29 февраля 2020 года. Подать спецдекларацию в рамках третьего этапа, согласно текущей редакции закона, будет возможно начиная с 1 июня 2019.

Главная особенность новой «амнистии капиталов» – требование о репатриации некоторых видов активов в Россию. Гарантии, предоставляемые «амнистией», будут действительны в отношении правонарушений, связанных с этими активами, только если на дату подачи специальной декларации среди прочих выполнено следующее дополнительное условие5:

1.     если декларируется счет/вклад в зарубежном банке, то все средства с него должны быть переведены на счета/вклады декларанта в российских кредитных организациях.

  • К спецдекларации прилагается отчет о движении средств по счету/вкладу в зарубежном банке за период с 1 января 2019 года по дату в пределах 15 календарных дней до даты представления декларации или по дату закрытия счета (вклада), а также выписки по операциям, подтверждающие зачисление денежных средств на счета в российских банках.
  • Вышеупомянутые гарантии распространяются только в отношении зарубежных счетов/вкладов, открытых до 1 января 2019 года, а средства с них должны быть переведены в Россию не позднее даты подачи спецдекларации.
  • Закон не требует закрывать отраженные в спецдекларации зарубежные счета/вклады:

2.     если декларируется контролируемая иностранная компания, то она должна быть редомицилирована в специальный административный район (САР) согласно Федеральному закону № 290-ФЗ «О международных компаниях».

Напомним, что редомицилированные в САР иностранные компании обязаны инвестировать 50 млн руб. в российскую экономику (подробнее о режиме САР на островах Русский и Октябрьский (см. наш февральский информационный выпуск6).

Также пока в САР нельзя редомицилировать компании, зарегистрированные во многих офшорных юрисдикциях (например, БВО и Белиз).

Если ваша компания зарегистрирована в этих юрисдикциях и вы хотите воспользоваться данной процедурой, возможно рассмотреть двухступенчатую редомициляцию.

  1. Принятые поправки расширили период, в отношении которого не производится взыскание налога с определенных доходов, обязанность по уплате которого возникла до 1 января 2019 года у декларанта или иного лица, указанного в спецдекларации, поданной в рамках третьего этапа.
  2. Что не продлили?
  3. Принятыми поправками не предусматривается:

 — продление возможности «безналоговой ликвидации» КИК (п. 60 ст. 217 НК РФ);

  •  — продление действия норм о непризнании иностранных компаний налоговыми резидентами РФ в случае их ликвидации до определенной даты в будущем (ранее был установлен срок до 1 марта 2019 г.)
  • Разовая льгота для физических лиц, являющихся контролирующими лицами КИК
  • Помимо норм о третьем этапе «амнистии капитала» принята поправка в НК РФ, которая вводит специальную льготу для физических лиц, не являющихся налоговыми резидентами РФ по итогам 2018 года и признаваемых российскими налоговыми резидентами по итогам 2019 года — прибыль КИК не включается в налогооблагаемый доход таких контролирующих лиц за 2019 год.
  • Чем мы можем помочь?
  • Специалисты КПМГ имеют большой опыт подготовки и подачи специальных деклараций в рамках первых двух этапов «амнистии капиталов». Мы будем рады помочь разработать модель и оценить эффект от планируемых изменений в рамках третьего этапа «амнистии капиталов» (например, в связи с редомициляцией КИК), а также оказать содействие в применении новых положений об «амнистии капиталов», в частности:
  •  — проанализировать применимость гарантий третьего этапа «амнистии капиталов» в вашей ситуации;
  •  — выявить КИК, которые соответствуют требованиям резидентов САР и могут быть редомицилированы для применения гарантий по «амнистии»;
  •  — оказать полный спектр услуг по организации и сопровождению редомициляции КИК в САР, включая составление необходимых документов по российскому и иностранному праву;
  •  — проанализировать налоговые последствия, возникающие в иностранной юрисдикции, из которой осуществляется редомициляция в САР;
  •  — подготовить и подать в налоговые органы специальную декларацию и необходимую отчетность/уведомления для декларирования активов и счетов/вкладов в рамках третьего этапа «амнистии капиталов».

1 Законопроект № 687103-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О добровольном декларировании физическими лицами активов и счетов (вкладов) в банках и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (о продлении срока «амнистии капитала»)», https://sozd.duma.gov.ru/bill/687103-7; законопроект № 687102-7 «О внесении изменений в статьи 45 и 217 Налогового кодекса Российской Федерации (в связи с принятием Федерального закона о продлении срока «амнистии капитала»)», https://sozd.duma.gov.ru/bill/687102-7; законопроект № 687101-7 «О внесении изменения в статью 76-1 Уголовного кодекса Российской Федерации (о продлении срока действия нормы по освобождению от уголовной ответственности по делам о преступлениях экономической направленности)», https://sozd.duma.gov.ru/bill/687101-7

2 https://tass.ru/ekonomika/6336022

3 Пункт 8 статьи 3 закона №140-ФЗ от 8 июня 2015 года (далее – Закон №140-ФЗ) в новой редакции.

4 Пункт 1 статьи 4 закона №140-ФЗ, новый подпункт 3 пункта 2.1 статьи 45 НК РФ.

5 Пункт 2 статьи 6 закона №140-ФЗ в новой редакции.

6 Обзор КПМГ. Специальные административные районы: новые возможности налогового планирования.

Источник: https://home.kpmg/ru/ru/home/insights/2019/05/capital-amnesty-season-3.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector