Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с мк

Закон об ипотеке жесток: если просрочка по ипотечному кредиту превысила 3 месяца, банк вправе обратиться в суд и потребовать реализации ипотечного жилья (квартиры, дома, земельного участка). Причем закон позволяет реализовать ипотечную квартиру, невзирая даже на несовершеннолетних детей, проживающих в ней.

В противовес закону «об ипотеке» 1 октября 2015 года вступил в силу «закон о банкротстве физических лиц». Давайте разберем особенности банкротства при наличии ипотеки. «Закон о банкротстве физических лиц» — общепринятое название главы X «Банкротство гражданина» Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

+ Банкротство ипотеки со скидкой 90%

Довольно-таки часто, сталкиваясь с финансовыми трудностями, люди перестают оплачивать все кредиты, кроме ипотеки. Решение вполне логичное, не хочется терять квартиру, за которую был оплачен первоначальный взнос, израсходован материнский капитал и длительное время вносились платежи.

По аналогии у людей возникает желание объявить себя банкротом по всем кредитам, кроме ипотеки:

«Ипотеку буду платить, остальные долги хочу списать через банкротство!»

К сожалению, банкротом «наполовину» быть не получится. Процедура банкротства распространяется на все обязательства. И после подачи заявления на банкротство запрещается оказывать предпочтение отдельным кредиторам: кому-то я плачу, кому-то не плачу. Если подобное произошло, финансовый управляющий отзовет (оспорит) платеж.

Теоретически, возможен и другой вариант: ипотеку в банкротстве может оплачивать поручитель или созаёмщик. В этом случае платежи не будут оспорены, но, скорее всего, окажутся бессмысленными.

Дело в том, что с даты введения процедуры банкротства срок возврата всех кредитов, включая ипотечный, считается наступившим. Т.е. Вы должны вернуть все и сразу, а не по тому графику, который Вы подписали при заключении кредитного договора.

Оплата по изначальному графику ипотечного кредита поручителем или созаёмщиком, скорее всего, не остановит банк от участия в процедуре банкротства основного заемщика.

Ведь если ипотечный банк откажется принимать участие в процедуре банкротства, то по правилам банкротства он лишится статуса залогового кредитора. Это лишит его прав на ипотечную квартиру (дом) в процедуре банкротства. Чего банк, скорее всего, не допустит!

Таким образом, банкротство физических лиц в любом случае затронет ипотеку!

Что дает банкротство физических лиц при ипотеке?

Банкротство физических лиц с ипотекой может помочь в следующих ситуациях:

Основной проблемой валютной ипотеки является то, что люди из-за роста курса валют оказались должны в рублях больше, чем квартира в реальности стоит.

Причем многие из валютных ипотечников оплачивали кредит несколько лет, израсходовали средства материнского капитала.

Оплатили первоначальный взнос (часто на оплату первоначального взноса шли деньги от продажи предыдущей квартиры меньшей площади). Несмотря на это, люди оказались должны намного больше, чем стоит квартира.

К сожалению, банкротство не сможет сотворить чуда: списать все долги с сохранением ипотечной квартиры, даже если она является для Вас единственной.

Но банкротство позволит избежать выплаты разницы между суммой долга по ипотечному кредиту и суммой, вырученной от продажи ипотечного жилья. Ведь без банкротства банк обратится в суд, потребует выплаты всей суммы долга и реализации с торгов ипотечной квартиры (дома).

Рынок жилья стоит, квартиры с торгов продаются «ниже рынка». Непокрытую сумма долга банк будет взыскивать через службу приставов.

При банкротстве физического лица с ипотекой:

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с МК

Все долги будут «списаны»

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с МК

Ипотечная квартира будет реализована финансовым управляющим по максимально возможной цене;

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с МК

Расходы на процедуру будут минимальными. Мы предоставляем честные скидки от 50 до 90% на услуги по банкротству физических лиц с ипотекой. Подробнее…

Процедуру банкротства физического лица можно использовать для фиксации долга, с целью его дальнейшей реструктуризации.

Если Вы испытываете временные финансовые трудности и не хотите сильно выбиться из графика ипотеки, то имеет смысл воспользоваться процедурой реструктуризации долгов через процедуру банкротства.

Не стоит путать банковскую реструктуризацию с банкротной. Различия мы разбирали в статье «Реструктуризация долгов гражданина».

В случае с реструктуризацией долгов через процедуру банкротства:

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с МК

Останавливается начисление процентов и пеней;

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с МК

Вам дается около 2-х месяцев для разработки плана реструктуризации долгов;

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с МК

До утверждения плана реструктуризации долгов Вы абсолютно законно не оплачиваете кредиты, включая ипотечный.

Максимальный срок процедуры реструктуризации долгов через банкротство: 3 года при — одобрении его кредиторами, 2 года — без одобрения кредиторов, с согласия суда.

План реструктуризации может не подразумевать полного погашения кредитов, а лишь возврат в график платежей по всем кредитным договорам.

В случае если банк подал в суд по ипотеке, и Вы не в состоянии до судебного заседания вернуться в график платежей, то реализации ипотечной квартиры, скорее всего, не миновать. Единственное, что Вы можете — попросить отсрочку или рассрочку исполнения решения суда. Срок рассрочки обычно не более 12 месяцев.

Если Вы хотите как можно дольше не расставаться с ипотечным жильем, то процесс ее продажи можно затянуть до 1,5-2 лет:

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с МК

Можно возражать относительно начальной цены реализации квартиры, предлагаемой банком.

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с МК

Можно оспаривать решения суда первой инстанции в апелляции.

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с МК

Можно начать процедуру реструктуризации долгов в деле о банкротстве физического лица. Процедуру реструктуризации в данном случае можно использовать «технически», с целью отсрочки реализации квартиры.

Причем абсолютно неважно, имеете ли Вы доход для реструктуризации. По закону «о банкротстве» (ст. 213.6) реструктуризация долгов – процедура, которая вводится судом по умолчанию. Ее можно миновать лишь по ходатайству гражданина (п. 8 ст. 213.6). Если от Вас ходатайства нет, то и у суда нет оснований вводить иную процедуру (реализацию имущества).

Мы предлагаем специальные условия по банкротству физических лиц с ипотекой по двум сценариям:

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-detail/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-pri-ipoteke/

Можно ли признать себя банкротом по ипотеке? Что будет с жильем? :

Приобретение долгожданного жилья с использованием кредитных средств ограничивает владельца в правах собственности вплоть до полного погашения задолженности.

Именно поэтому многие задаются вопросом о том, можно ли признать себя банкротом по ипотеке.

Несмотря на то что сохранение жилья после прохождения процедуры банкротства весьма затруднительно, все же существуют определенные законные способы отстоять свое жилище.

Основные условия

Банкротство физических лиц и ипотека не так давно стали близкими друг другу терминами. На законодательном уровне право каждого гражданина официально признать себя разорившимся должником по кредиту было закреплено в 2015 году. Не случайно информация о том, как объявить себя банкротом по ипотеке физическому лицу, является актуальной и по сей день.

Чтобы инициировать процедуру собственного банкротства, плательщик займа, выделенного банком на приобретение жилища, должен иметь задолженность в размере не менее 500 тыс. руб. и как минимум трехмесячную задержку по срокам ее погашения. Данные правила распространяются на процедуру банкротства физических лиц по ипотеке и потребительские кредиты.

Однако важно понимать, что такой способ решения финансовых проблем применим только в отношении одной из имеющихся задолженностей. Разъясним этот момент для тех, кого интересует, можно ли признать себя банкротом по ипотеке и, например, автокредиту одновременно. Ответ на данный вопрос однозначен: нет, заявить о собственной неплатежеспособности можно только по одному из займов.

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с МК

Наиболее вероятные последствия

В случае банкротства при ипотеке что будет с квартирой? Перед должником, получившим официальный статус неплатежеспособного физического лица, открываются два пути решения проблемы:

  • добиться реструктуризации займа с целью получения более лояльных условий для покрытия долга;
  • согласиться на процедуру реализации недвижимости, что позволит покрыть задолженность перед кредитором.

Первый вариант является более безопасным с точки зрения защиты залогового жилья, в отличие от второго, который несет в себе огромный риск остаться без имущества, но при этом нивелируется часть ипотечных обязательств должника и перестают начисляться проценты, штрафы и пени.

Как показала судебная практика, вариант распродажи имущества банкрота является более распространенным. Залоговую недвижимость оценивают дешевле приблизительно на треть от первоначальной стоимости на рынке, затем жилье выставляется на публичный торг.

Деньги, оставшиеся после продажи, отдают должнику, но если суммы от реализации залогового объекта окажется недостаточно для погашения кредита, оставшиеся средства будут высчитываться из заработной платы банкрота до тех пор, пока долг не будет покрыт полностью.

В каких случаях недвижимость остается у должника

Прежде чем спрашивать о том, можно ли признать себя банкротом по ипотеке, следует еще раз пересчитать сумму долга. Если она составляет менее 5 % от рыночной стоимости недвижимости, к тому же период просрочки не превышает трех месяцев, банк не сможет отобрать квартиру или дом.

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с МК

Как признать себя банкротом по ипотеке и остаться с жильем, если в нем прописаны несовершеннолетние дети? Некоторые граждане ошибочно думают, что данный факт является гарантией неприкосновенности жилища.

На самом деле для банков это обстоятельство не является преградой, однако у неплатежеспособного собственника шансы сохранить квадратные метры существенно возрастут, если к делу будут привлечены органы опеки и попечительства.

Перерасчет долга по ипотечному кредиту

Реструктуризация позволяет значительно уменьшить процентную ставку и увеличить срок выплаты по ипотеке. Можно ли признать себя банкротом и обойтись без продажи залогового жилища? Это возможно только при перерасчете задолженности.

Данную операцию проводят с целью восстановления платежеспособности должника в отношении кредиторов, не прибегая к реализации недвижимости.

Данный сценарий может иметь место в том случае, если лицо, в отношении которого была начата процедура банкротства, официально трудоустроено и ежемесячно получает стабильную заработную плату в размере не менее 20 тыс. рублей.

В тех случаях, когда задолженность перед банками превышает стоимость залоговой недвижимости в несколько раз, продажа имущества на торгах является нецелесообразным решением. При наличии большого долга чаще проводят реструктуризацию.

Плюсы реструктуризации

Что будет, если стать банкротом при ипотеке и реструктуризировать долг? С одной стороны, у должника появляются неплохие перспективы:

  • немало шансов сохранить в своей собственности жилье, приобретенное за кредитные средства;
  • пересмотр условий кредитования с целью создания для должника более удобной схемы расчета, в отличие от продолжительной и бюрократической процедуры реструктуризации лица, не имеющего статус банкрота;
  • возможность избежать разбирательств с банками в суде и сохранить за собой статус ответственного и порядочного заемщика при своевременном обращении;
  • приостанавливается начисление пеней и штрафов за просрочку.

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с МК

С другой стороны, более комфортный режим платежей может стать причиной невероятной суммы процентов, которая превратит участие в ипотеке в нескончаемую кабалу. Должник должен четко осознавать, сможет ли он уложиться в новые сроки по щадящим ставкам. В противном случае реструктуризация долга окажется бессмысленным и затратным делом.

Читайте также:  Как подать в загс заявление через интернет - процесс и дальнейшие действия

Продажа залоговой недвижимости

Вероятность того, что квартиру в конечном счете выставят на торги, велика, но это же может стать выходом из сложившейся ситуации. Как признать себя банкротом по ипотеке и остаться с жильем, отдав его на продажу?

Все дело в том, что залоговая недвижимость считается проблемной, поэтому реализуется, как правило, дешевле средней рыночной стоимости. При этом фактическому владельцу не запрещается участвовать в торгах.

Таким образом, должник или кто-то из его членов семьи, родственников может выкупить квартиру по выгодной цене.

К тому же сам процесс процедуры банкротства может тянуться более года – за это время стоит попытаться собрать нужную сумму и сохранить жилье, полностью освободившись от кредитных обязательств.

Как объявить себя банкротом по ипотеке

Прежде чем приступать к процедуре официального признания неплатежеспособности, физическому лицу следует ознакомиться с законодательством о банкротстве или обратиться за помощью к квалифицированному юристу. Существует несколько этапов прохождения процедуры банкротства при ипотеке. Что будет с недвижимостью?

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с МК

Прежде чем ответить на данный вопрос, необходимо тщательно проанализировать ситуацию с задолженностью и определить целесообразность признания факта разорения.

В этом вопросе потребуется консультация юриста, который специализируется на вопросах кредитования и банкротства.

Он поможет составить приблизительный план действий и рассказать о последствиях признания неплатежеспособности физического лица при наличии ипотечного договора.

Какие документы потребуются

Теперь нет никаких сомнений в том, возможно ли банкротство физического лица при ипотеке. Однако считаться неплатежеспособным гражданин не может только потому, что он сам себя называет таковым. Только судебные органы имеют полномочия выносить легитимные решения о признании банкротства физических лиц. Что будет с квартирой и ипотекой в дальнейшем, также определяет правосудие.

Первым шагом в данном процессе станет сбор соответствующей документации. О том, как составить исковое заявление, вы узнаете в следующем разделе статьи. Помимо иска, потребуется также договор ипотечного кредитования и график выплат, а также основные документы (предоставить оригиналы и копии):

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • сведения об имуществе из Росреестра.

Перечень документов может отличаться в каждом конкретном случае, что зависит от суммы долга и условий договора. Уточнить, какие документы требуется приложить к иску, можно у юрисконсульта.

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с МК

Как составить заявление

Заявление составляется по такому же плану, как и любой гражданский иск. В самом верху, в правом верхнем углу, указывается название суда, его адрес. Затем следует подробно расписать данные истца, включая Ф.И.О., дату рождения, место жительства, серию и номер паспорта, ИНН, СНИЛС.

В содержательной части искового заявления важно объяснить, почему возникла необходимость в прохождении процедуры банкротства при ипотеке, что будет делать заявитель в случае признания неплатежеспособности, каким образом он планирует погашать задолженность. Также указывается перечень кредитных организаций и суммы долгов. В заявлении истцы обычно просят назначить финансового управляющего с уточнением суммы гонорара, которая будет перечислена на расчетный счет судебной инстанции.

В конце отмечаются все прилагаемые документы и дата составления заявления, после чего ставится подпись истца с расшифровкой.

Помимо пакета бумаг, которые подаются в суд вместе с заявлением, требуется представить квитанцию об уплате госпошлины в размере 300 руб.

Факт подачи иска фиксируется в соответствующем канцелярском журнале. С момента поступления заявления на рассмотрение суду дается 90 дней.

Суд и участие в торгах

На первом судебном заседании судья оглашает решение о назначении финансового управляющего и процедуре перерасчета задолженностей.

Должником составляется график выплат, который подписывается управляющим. Этот документ направляется собранию кредиторов, которые либо одобряют, либо отклоняют его.

Если к единому мнению заимодатели так и не смогут прийти, волевым решением план утвердит судебная инстанция.

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с МК

Если же банкроту не удалось погасить долги в результате реструктуризации долга, то продажа залоговой недвижимости – это неизбежный способ урегулировать конфликт между должником и банковскими организациями.

Это крайняя мера, к которой прибегают в самую последнюю очередь.

Если вырученных с продажи ипотечного жилья средств будет недостаточно для погашения задолженности, то остаток будут высчитывать из официального дохода гражданина, признанного банкротом.

Если банкрот – один из супругов

Если недвижимость, выступающая объектом залога, принадлежит супругу или супруге физического лица, признанного неплатежеспособным, семейная чета может не волноваться о том, что будет с квартирой.

Банкротство при ипотеке мужа или жены не несет в себе никакой угрозы только в том случае, если жилье не оформлено в совместное имущество. В противном случае оно берется в расчет и включается в конкурсную массу обанкротившегося лица для погашения задолженностей.

Данное решение не может быть принято в отношении личной собственности, особенно полученной по договору дарения или в качестве наследства.

Банкротство семейной пары и материнский капитал

В судебной практике известно немало случаев, когда банкротами были признаны оба супруга.

При наличии в их собственности ипотечного жилья, вне зависимости от того, оба ли являются созаещиками, может быть принято законное решение о выставлении недвижимости на торги.

И хотя для реализации имущества не требуется согласия второго супруга, половина вырученной суммы по закону полагается ему. Вторая часть отдается кредитору.

Если к моменту делопроизводства о признании мужа или жены неплатежеспособными брак является расторгнутым, совместно нажитое имущество, включая ипотечное жилье, подлежит продаже. Если после выплаты долгов остается излишек, его возвращают бывшему супругу обанкротившегося гражданина.

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с МК

Ни о каких поблажках не идет речи даже в том случае, если жилье приобреталось за счет средств материнского капитала. Кредиторы имеют первоочередное право на получение одолженных денег.

Что касается обязательства выделения долей несовершеннолетним в квартире, при покупке которой использовались средства материнского капитала, то в соответствии с законом оно может быть исполнено только после полного погашения задолженности.

Источник: https://BusinessMan.ru/mojno-li-priznat-sebya-bankrotom-po-ipoteke-chto-budet-s-jilem.html

Можно ли взять ипотеку после банкротства?

Кредитная история — основной вопрос, который волнует потенциального банкрота. Какой будет жизнь должника по завершении процедуры, а самое главное, можно ли взять ипотеку после банкротства?

Когда можно оформлять сделки по приобретению недвижимости после банкротства

Россреестр не откажется регистрировать сделку, ссылаясь на основания банкротства покупателя квартиры. Такой причины отказа закон не предусматривает. Теоретически препятствий нет и оформить любую сделку банкрот может сразу по завершении процедуры.

Важно! Не следует забывать, что у любого кредитора есть право в течение трех лет оспорить решение арбитража о признании должника банкротом.

Поэтому если должник намерен приобрести недвижимость до того, как истекут три года, безопаснее, если она будет его единственным жильем. В противном случае неудовлетворенные кредиторы, добившись отмены арбитражного решения по вновь открывшимся обстоятельствам, могут потребовать обратить взыскание на новую недвижимость.

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с МК

Юристы «Закона и права» не рекомендуют своим клиентам совершать сделки с недвижимостью до истечения трехлетнего срока после банкротства. Но каждый случай индивидуален и выход можно найти из любой ситуации, поэтому прежде чем принимать решение о покупке недвижимости после банкротства, проконсультируйтесь со специалистом.

Можно ли оформить ипотеку после банкротства?

Если не объявить себя банкротом, то должником можно оставаться пожизненно. Это российские граждане уже хорошо усвоили, но вот как жить после того, как процедура завершится, поняли еще не все.

Главный вопрос: можно ли взять ипотеку после банкротства.

Одна из процедур банкротства — реализация имущества — предполагает продажу всех ценных активов должника. Избавляясь от долгов, банкрот потеряет и почти все имущество. В такой ситуации заемные средства окажутся очень кстати, чтобы встать на ноги.

Важно! На граждан, прошедших процедуру банкротства, закон накладывает определенные ограничения.

В частности, банкроты обязаны:

  • Еще 5 лет после окончания процедуры информировать своих кредиторов о своем статусе. Эта информация должна фигурировать в заявлении на кредит.
  • На протяжении 3 лет не руководить компаниями и не учреждать их.
  • Не банкротиться повторно последующие 5 лет.

Информация о банкротстве однозначно попадет в Бюро кредитных историй и станет доступной любому банку. Сведения о банкротах публикуются в официальных печатных изданиях и включаются в реестр ЕФРСБ, который является публичным.

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с МК

Для бизнеса есть свои нюансы. Начиная банкротство ИП, выясните последствия для должника, которые ждут его по завершении процедуры.
Вероятнее всего до истечения 5-летнего срока ипотеку банкроту никто не даст, а если банк и согласится, то проценты наверняка будут повышенные. Однако шанс восстановить платежеспособность и кредитный рейтинг у банкрота есть.

Как восстановить кредитную историю

Из-за боязни испортить кредитную историю многие должники предпочитают терпеть нападки кредиторов и их коллекторов, не решаясь признавать свою несостоятельность. Со временем действия кредиторов становятся более агрессивными, начинаются судебные тяжбы, арест и принудительная реализация имущества. Кредитный рейтинг пострадает в любом случае, а долги останутся.

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с МК

А ведь банкротство — это и есть первый шаг к восстановлению кредитной истории. Избавившись от долгов, банкрот оказывается в более выигрышной ситуации по сравнению с должником, за которым тянется длинный хвост просроченных обязательств.

Важно! Отсрочив признание несостоятельности, должник затягивает процесс восстановления своей кредитной истории.

Многие банки предлагают банкроту кредитную карту под обеспечение депозитным вкладом. Это нельзя назвать кредитом, но это хороший шанс начать заново выстраивать положительную кредитную историю. Своевременные платежи — это залог восстановления кредитной репутации. Поэтому прежде чем оформлять подобный договор, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования и взвесьте свои силы.

Помните! Кандидат на заем с записью о банкротстве и без долгов для кредитного комитета всегда выглядит лучше, чем кандидат без записи в реестре, но с длинным списком просроченных долгов.

Если вы в сложном финансовом положении, кредиторы грозят лишением прав собственности и вы сомневаетесь в необходимости признания несостоятельности, проконсультируйтесь с юристом.

Специалисты «Закона и права» проанализируют вашу ситуацию, расскажут о последствиях банкротства и помогут минимизировать его риски. Позвоните нам по номеру 8 800 100-88-16!

Источник: https://xn——-43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/ipoteka-posle-bankrotstva/

Ипотека после банкротства физического лица

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с МК

Признание банкротства – это прекрасная возможность избавиться от старых долговых притязаний банков, и обрести долгожданную финансовую свободу. Однако процедура предусматривает и ряд ограничений, в связи с чем многих банкротов интересует – можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица? Нет ли прямых запретов и ограничений на подобные кредиты? Дают ли банки займы после того, как суд спишет все долги?

Последствия банкротства в 2019 году

Согласно нормам Закона № 127-ФЗ о банкротстве, регламентирующем порядок признания финансовой несостоятельности через суд, после списания долгов и окончания судебных мероприятий наступают следующие последствия:

  • в течение 5-ти лет банкрот не сможет повторно признать финансовую несостоятельность;
  • в течение 3-х лет банкрот не сможет стать по должности руководителем;
  • в течение 5-ти лет банкроту придется информировать кредиторов при запросе на получение кредитных средств.
Читайте также:  Отличие преступления от иных правонарушений

Таким образом, если вы захотите получить ипотеку после банкротства, вы должны поставить банк в известие о процедуре банкротства, которая к вам применялась, также данные об этом будут прописаны в кредитном договоре.

Можно ли взять ипотеку банкроту?

Нет прямых законодательных запретов на выдачу кредитов и ипотек бывшим банкротам. Теоретически, вы уже на второй день после завершения процедуры можете обратиться в банк за ипотекой, но на практике вы, вероятнее всего, столкнетесь с отказом.

Почему?

  1. В вашей кредитной истории будут соответствующие пометки.
  2. Данные о банкротстве являются публичными, и публикуются в Федресурсе и на других порталах правовой информации.

То есть ваш потенциальный кредитор узнает о статусе банкрота после первой же простой проверки, даже если вы решите скрыть сей факт и не указывать его при обращении за кредитом.

Отзывы на форумах от тех, кто брал ипотечные кредиты и проходил банкротство, свидетельствуют, что лучше обратиться в банк, когда изменятся обстоятельства:

  • улучшится материальное положение;
  • вы положите средства на депозит в выбранном банке;
  • вы найдете стабильный источник дохода.

Могу ли я взять ипотеку: какие банки дают банкротам?

В целом, ипотеку банкрот может получить в любом банке, который в принципе дает подобные кредиты. Главное – соблюсти вышеизложенные условия. Лучше обращаться за таким кредитом не ранее чем через год, тогда шансы на позитивное решение повысятся.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

(3

Источник: https://BankrotConsult.ru/ipoteka-posle-bankrotstva-fizicheskogo-lica

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с мк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с мк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В их числе должна быть вся документация, касающаяся ипотеки: договор и график выплат. Общие документы в копиях: СНИЛС, ИНН, паспорт, свидетельства о рождении детей, о браке, о разводе, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ, сведения об имуществе. Перечень документов индивидуален в каждом конкретном случае. Это зависит от величины долга, условий ипотечного кредита и т.д.

Если имеется существенная задолженность по ипотечной квартире, то можно попробовать обратиться в банк с просьбой пересмотра графика платежей. Режим погашения долга могут сделать более щадящим.

Всё больше вопросов заёмщиков сейчас, так или иначе, связаны с выплатами ипотеки.

Возможно ли банкротство тех, на ком оформлена ипотека? Чего ожидать, если вовремя не оплачивать ипотеку? Рассмотрим подробней ситуации, касающиеся физических лиц.

Ипотека при банкротстве физических лиц, с чего начать?

Дольщик вкладывает деньги в строительство в надежде получить свои собственные квадратные метры. Иногда личных денег не хватает, и тогда приходиться оформлять ипотечный заём. Но даже наличие зарегистрированного в установленном порядке договора долевого участия в строительстве не дает гарантий того, что строительство не остановится.

В данной статье мы разберёмся во всех особенностях и нюансах процедуры личного банкротства и выясним, какие трудности и подводные камни ожидают тех, кто желает списать свои долги.

Если ипотека просрочена более 3х месяцев и 5% стоимости её предмета, то банк полноправно может потребовать взыскание на имущество, несмотря на то, что это может быть вашим единственным местом жительства на данный момент.

Ипотечное жильё является залоговым имуществом для физических лиц, на которое не действует правило «единственного жилья». Взыскание на ипотеку может быть удовлетворено лишь при обращении в суд на физическое лицо.

Для продажи назначается специальный аукцион. За счет вырученных денег кредиторам возвращаются долги. Если банков несколько, полученная сумма делится между ними пропорционально их требованиям. Непогашенные долги аннулируются.

Принимая решение о подаче на банкротство при наличии ипотечной квартиры, необходимо взвесить все «за» и «против». Не всегда стоит всеми силами держаться за такую квартиру, так как на практике она может выйти в 2, а то и в 3 своих стоимости.

Пока банковские сотрудники направляют Ваши документы в Москву для рассмотрения вопроса о реструктуризации (практически у всех банков юридический отдел находится в Москве) Вы теряете самое ценное – время, за которое начисляются проценты и штрафные санкции.

Популярная в последние годы «Военная ипотека» имеет свои нюансы при объявлении финансовой несостоятельности заемщика. Например, военнослужащий не может стать банкротом, пока проходит службу. Платежи по займу выплачиваются из накопительно-ипотечной системы.

Если имеются основания для признания несостоятельности, инициируется банкротство, судом назначается финансовый управляющий. Это независимый посредник между кредитором, должником и судебным органом. Он осуществляет контроль над процессом, выявляет наличие имущества, за счет которого можно погасить долги.

Данные обстоятельства прописаны в части 2 ст. 213.3 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Ипотека и Банкротство физического лица

У мамы долги по кредитам, а на ней ипотека, за которую мы платим своевременно. В этой квартире проживаю я, мой супруг и двое несовершеннолетних детей. (жилье у мамы это одно). Если она сейчас подаст на банкротство, будет ли квартира выставлена на аукцион? Зависит ли результат по квартире от арбитражного?

Невозможность граждан своевременно погашать свои обязательства может вызвать банкротство физических лиц при ипотеке. Основная задача при этом – сохранить приобретенное жилье, долг за которое еще не выплачен. Можно ли избежать в такой ситуации изъятия единственного жилья? Как будут развиваться события для приобретателя ипотеки?

Торги – крайняя мера для погашения ипотечного кредита, назначается, если долги не удалось погасить в результате проведения предыдущих мероприятий. Если вырученных средств не хватит на выплату ипотечного долга, и у должника отсутствует другое имущество для реализации, то остаток задолженности в процессе банкротсва списывается.

К вышеперечисленным документам прикладывается квитанция об уплате госпошлины. Для физических лиц эта сумма равна 6 000 рублей. Срок, отведенный на рассмотрение обращения и принятия решения судом, составляет не более 90 дней.

Банкротство – это признание финансовой несостоятельности юридического или физического лица. В отношении ипотечного займа оно возникает в случае неспособности выплачивать имеющиеся долги кредиторам.

Сразу оговоримся, что невозможно объявить себя финансово несостоятельным по отношению к нескольким кредиторам, а несколько кредитов оставить. Личное банкротство – это банкротство по отношению ко всем обязательствам.

Можно ли объявить себя банкротом по ипотеке?

В этом случае жилое помещение считается не вошедшим в конкурсную массу в силу пункта 3 статьи 213.

25 Закона о банкротстве, право залога на него прекращается после завершения процедуры реализации имущества при условии освобождения должника от дальнейшего исполнения обязательств (пункт 3 статьи 213.

28 Закона о банкротстве, статья 352 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ).

До этого в течение 10 лет законопроект обсуждался законодательными органами и вызывал у населения множество вопросов.

На сегодняшний день граждане имеют возможность признать себя банкротом. Ипотечные кредиты нередко являются причиной возникновения длительных долговых обязательств. Данная процедура имеет свои нюансы и условия. Как признать себя банкротом при ипотеке? Рассказывается в этой статье.

Пошаговая инструкция несостоятельности гражданина по ипотеке

Это изменение введено для помощи людям, которые попали в сложное материальное положение и устали от коллекторов. В некоторых случаях владельцы залоговой недвижимости имеют шанс сохранить свое имущество. Но для этого необходимо наличие определенных обстоятельств.

Итак, на вопрос, можно ли не платить ипотеку, если признать себя банкротом, ответ будет следующим: по установленному графику можно не вносить платежи – долг будет погашен за счет продажи квартиры или дома. Мнение о том, что задолженность аннулируется, является заблуждением. К тому же процедура банкротства вызовет определенные последствия.

Для осуществления плана реструктуризации заемщик обязан иметь постоянный источник дохода. Исходя из его финансовых возможностей разрабатывается индивидуальная схема выплат. Согласно закону, должник вправе сам рассчитать удобный для себя план погашения долга сроком до 3 лет. Когда суммарный доход должника не позволяет осуществить план реструктуризации, следующий шаг — торги.

Юридическая помощь. Специалист проанализирует сложившуюся ситуацию, оценит возможные риски. Следует понимать, что банк имеет право взыскать залоговую жилплощадь.

В связи со всем вышесказанным Вам следует рассмотреть не вариант банкротства как физического лица, а иные варианты, которые не приведут к потере Вашего имущества, находящегося в ипотеке.

На сегодня невозможно объявить себя банкротом, по отношению к нескольким кредиторам и оставить за собой такое же количество непогашенных кредитов. Это касается всех физических лиц без исключений. Личная финансовая несостоятельность – банкротство по всем обязательствам. Сюда же включается и ипотека.

Невозможность физического лица платить ежемесячно ипотечный взнос – типичный случай в условиях экономического кризиса, повсеместного сокращения штатов и массовой безработицы. В наиболее сложной ситуации оказались граждане, которые взяли кредит в валюте. Резкий скачок доллара сделал невозможными дальнейшие расчеты с банками.

Внесенные несколько лет назад изменения в законодательство позволили объявлять себя банкротами наряду с организациями и обычным гражданам.

Неудовлетворенные требования кредиторов могут быть предъявлены в порядке, установленном гражданским законодательством.

Кандидатура арбитражного управляющего не влияет на процедуру реализации имущества. В своей деятельности арбитражный управляющий руководствуется ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
На основании решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом осуществляется продажа его имущества, включенного в конкурсную массу.

Банкротство при действующей ипотеке

Чаще всего если средств перестает хватать на выплату всех платежей, гражданин перестает платить по всем платежам кроме ипотеки, так как хочет сохранить жилье.

Задолженности есть не только по ипотеке, но и по автокредитам, потребительским займам. Большая часть граждан РФ не знают основ финансовой грамотности. А ведь прежде чем брать долговые обязательства, нужно внимательно все просчитать. Необходимо определить риски и оценить реальный доход.

Что будет с ипотечным жильем, пока идет процесс банкротства?

Залоговая квартира будет включена в конкурсную массу, оценена финансовым управляющим и выставлена на открытые торги.
Что же делать в таких случаях? Возможно ли сохранение единственного ипотечного жилья даже при объявлении себя банкротом?

Источник: https://si-an.ru/subsidii/14494-mozhet-li-grazhdanin-byt-priznannym-bankrotom-po-ipoteke-s-mk.html

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с материнским капиталом

Материнский капитал – это социальная выплата, которая выплачивается семье, в которой с 2007 по 2021 года родился или был усыновлен второй ребенок, либо третий ребенок и последующие дети. Материнский капитал выплачивают за третьего и последующих детей в том случае, если семья не получала его за второго ребенка. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Читайте также:  Как делится имущество при разводе - основные принципы

На что можно использовать материнский капитал

В 2019 году материнский капитал можно использовать на следующие цели.

Таблица 1.

На что можно потратить Примечание
На улучшение жилищных условий Можно купить жилье, построить либо реконструировать его
На оплату обучения Можно потратить на обучение и на другие расходы, связанные с обучением
Пенсию матери Можно потратить на накопительную пенсию для матери
На покупку товаров для детей-инвалидов Можно купить товары, служащие для адаптации и интеграции в общество детей с инвалидностью
На получение выплат передаваемых ежемесячно Можно класть эти деньги банк под проценты

Как видим материнский капитал можно использовать на улучшение жилищных условия, в том числе можно его потратить на первоначальный взнос по ипотеке, когда семьи будет покупать жилье, либо на погашение ипотеки в сумме 453 026 рублей. Таким образом, получается жилье, взятое в ипотеку и приобретенное с применением материнского капитала.

статью ⇒ Как происходит банкротство граждан при долгах по ипотеке.

Что такое банкротство физического лица

Банкротство гражданина – это отсутствие у гражданина возможности выплачивать свои долги в полном объеме. Все что связано с банкротством, прописано в федеральном законе  №154-ФЗ от 29.06.2015 «Закон о банкротстве физических лиц». Условия для банкротства физического лица следующие:

  • общий объем долга должен быть больше 500 000 рублей;
  • задолженность больше 3 месяцев (а именно 90 дней);
  • у должника должно быть российское гражданство;
  • его финансовая несостоятельность должна быть документально подтверждена.

Как проходит процедура банкротства

Гражданина признать банкротом может только суд. Суд не сразу признает человека банкротом. Сначала он пытается урегулировать вопрос между сторонами, таким образом, чтобы все стороны устроило это решение. Для этого у суда есть несколько вариантов развития событий:

  • реструктуризация долга;
  • заключением мирового соглашения;
  • реализация имущества должника;
  • банкротство.

Сама процедура рассмотрения вопроса о банкротстве выглядит следующим образом:

  • подается заявление о банкротстве в Арбитражный суд;
  • суд назначает финансового управляющего;
  • суд решает, как поступить с должником;
  • если суд присуждает проведение реструктуризация, то составляется план по реструктуризации долга;
  • если реструктуризация по каким-то причинам не возможна, то суд рассматривает ситуацию с заключением мирового соглашения между сторонами;
  • если заключение мирового соглашения по каким-то причинам невозможно, то суд рассматривает ситуацию с реализацией имущества должника;
  • если ничего из вышеперечисленного не получилось, то должника признают банкротом.

Как проходит процедура банкротства, если жилье куплено с применением материнского капитала

Банк имеет право забрать единственное жилье у человека, если такое жилье находится в ипотеке. При продаже имущества должника с торгов при банкротстве, банки стараются продать квартиру дешевле рыночной цены, чтобы быстрее возместить себе убытки. Обычно стоимость продажи жилья составляет 80% от рыночной цены.

Из вырученных денег в первую очередь погашаются задолженность по ипотеке, пени, штрафы, неустойки, в общем, все банковские платежи. Банк также может взять себе процент за реализацию залоговой квартиры. Еще необходимо заплатить финансовому управляющему и другие подобные расходы.

Сам факт того, что жилье было приобретено с использованием материнского капитала никак не влияет на способность банка отобрать жилье.

После покупки жилья, купленного с использованием материнского капитала, детям выделяются доли в общей площади  и для того, чтобы продать такое жилье, банку, по логике вещей, необходимо запрашивать разрешение у органов опеки и попечительства.

Недвижимое имущество, согласно закону, принадлежащее детям, не подлежит отчуждению, кроме тех случаев, когда взыскание касается предмета залога. Залогом в ипотечном кредите является приобретенное в ипотеку жилье, поэтому банк имеет право продать такое имущество, в том числе и с долями детей.

При этом ему необходимо получить все-таки согласие органов опеки. Если после реализации квартиры, выплаты всех долгов останется какая-либо сумма денег, то органы опеки и попечительства  обяжут родителей создать специальный счет и положить на него денежные средства до восемнадцатилетия детей.

Суммы денежных средств, предназначенные детям, должны быть соразмерны их долям в жилье, взятом в ипотеку. Если же банк продаст недвижимость с долями несовершеннолетних, без разрешения органов опеки и попечительства, то органы опеки и попечительства будут обязаны подать на этот банк в суд с требованием о признании этой сделки незаконной. Таким образом, семьи утрачивают жилье и деньги, выданные государством для улучшения жилищных условий,  и эти деньги уже не возвращаются должникам.

статью ⇒ Упрощенная процедура банкротства физического лица.

В каких случаях нельзя отнять квартиру, купленную в ипотеку

При возникновении финансовых трудностей, в первую очередь люди стараются сохранить единственное жилье. Есть случаи, при которых забрать квартиру у должника банку не получится. Например, этого не произойдет, если долги должника незначительны и несоразмерны стоимости жилья.

Необходимо одновременное выполнение двух условий, а именно задолженность не должна превышать 3 месяца, а сумма долга должна быть меньше 5% от стоимости квартиры. Оба условия должны выполняться одновременно.

Вторая ситуация, при которой у банка не получится забрать единственное жилье, это если банк пропустит сроки подачи заявления о включении в реестр кредиторов. После того, как гражданина объявили банкротом, у кредиторов есть два месяца, для того, чтобы подать заявление на включение в список кредиторов.

При пропущенных сроках, кредитор утрачивает свои права. Также должник может попробовать выкупить свою квартиру на торгах по сниженной цене. Если дело касается военной ипотеки, то тут ситуация иная. Взносы ипотеке выплачивало в основном государство.

Жена может получить право на жилье, взятое по военной ипотеке, если она обратится в суд для выделения своей доли, но тут же она получает и долги, если супруги по кредиту еще не расплатились. Поэтому, если жену признают банкротом, а ей еще через суд не выделили долю в жилье, банк не сможет отобрать такую квартиру.

Если у человека много долгов, есть смысл погашать в первую очередь ипотеку, особенно, если при покупке такой квартиры использовался материнский капитал. При проблемах необходимо попытаться решить их в банке, например, попросить сделать реструктуризацию долга. В противном случае, банк сможет отобрать ипотечную квартиру, и материнский капитал сгорит.

Источник: https://online-buhuchet.ru/mozhet-li-grazhdanin-byt-priznannym-bankrotom-po-ipoteke-s-materinskim-kapitalom/

Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица

В отдельных случаях вполне реально взять ипотеку после банкротства физ лица — как это сделать и какие существуют ограничения, рассмотрим ниже.

Что будет с кредитной историей должника после банкротства?

Прежде чем понять, можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица, стоит определиться, как факт банкротства влияет на кредитную историю заёмщика. Ведь кредитный рейтинг гражданина — это основной фактор, напрямую влияющий на принятие банком решения о выдаче кредита. И в процессе банкротства гражданина он меняется по целому ряду причин:

1. Одним из условий подачи документов на признание должника банкротом является наличие просрочки по действующим кредитным обязательствам. Все они будут отражены в КИ заёмщика, что снижает общий кредитный рейтинг.

2. Наличие просуженных задолженностей в прошлом (также списываемых в ходе банкротства) негативно отражается на кредитной истории.

3. При объявлении должника банкротом в КИ появляется соответствующая запись о списании долга.

Но даже это не означает, что взять ипотеку после банкротства физ лица становится невозможно. Многое зависит от своевременности подачи должником заявления на банкротство и его действий в ходе процедуры признания личной несостоятельности.

Почему банки лояльны к банкротам

Объяснить лояльность кредитных организаций к действительным банкротам довольно просто: их действия (признание несостоятельности в суде) свидетельствуют о высокой финансовой дисциплине.

То есть, при невозможности исполнять свои кредитные обязательства должник выбрал единственно верное решение — объявил себя банкротом и погасил часть задолженности через процедуру реструктуризации долгов или реализации имущества.

Тогда банкрот перед банками оказывается в более выгодном положении перед «вечными» должниками, скрывающими от кредиторов. И у них есть немаленькие шансы взять ипотеку после банкротства физ лица.

В каких случаях ипотеку банкроту не дадут

Отказ в выдаче даже небольшого займа, не говоря уже про ипотечное кредитование, может быть обусловлен рядом причин:

  • банкротство гражданина было инициировано одним из его кредиторов, в то время как сам он не предпринимал активных действий по решению проблем с просроченными задолженностями;
  • у заёмщика отсутствует подтверждённый доход, либо размер его официального дохода мал для предоставления кредита;
  • прошёл небольшой срок с момента признания физ лица банкротом. На практике, в течение полугода после завершения процедуры банкротства взять новый кредит затруднительно.

Стоит помнить, что одним из последствия банкротства является возложение на должника обязательств по информированию банков о своём статусе в 5-летний период при открытии счетов или подаче заявок на кредит. Утаивание этой информации от кредитной организации может стать причиной отказа в выдаче ипотечного займа.

Как оформить ипотеку банкроту

Чтобы взять ипотеку после банкротства физ лица, стоит следовать ряду рекомендаций:

  • перед оформлением ипотеки взять и погасить 1–2 небольших займа. Но только в банках — МФО в этом случае не подойдёт;
  • по возможности, приобрести имущество, которое можно дополнительно использоваться в качестве залога;
  • открыть депозитный счёт в банке и разместить в нём средства.

Стоит помнить, что при выдаче кредита банкроту банк учитывает риски, поэтому процентная ставка по ипотеке может быть повышенной. Но не всегда — всё зависит от конкретного банка.

Узнать, можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица просто — достаточно обратиться в банк и подать заявку, сообщив исключительно правдивые данные о себе. Для дополнительной гарантии кредитная организация может увеличить число поручителей при оформлении ипотеки.

Важно помнить, что признание себя банкротом — это эффективный и абсолютно законный способ решить вопрос с просроченными задолженностями. И это возможность для гражданина начать свои финансовые отношения с банками с чистого листа, избежав совершённых в прошлом ошибок.

Источник: https://tsentrbankrot.ru/articles/mozhno-li-vzyat-ipoteku-posle-bankrotstva-fizicheskogo-lica

Ссылка на основную публикацию