Как осуществить перевод денег за границу физическому лицу

При наличии родственников и друзей за границей нередко возникает необходимость перевести им деньги. Сделать это не так просто, потому как средства уходят за пределы России. Однако все-таки существует возможность перевести деньги за границу физическому лицу.

Есть несколько способов выполнить перевод, и человек может выбрать наиболее дешевый и удобный. Многое зависит от того, в какую страну приходится переводить средства, потому как для каждого иностранного государства существуют свои особенности.

Поэтому рассмотрим, какие есть варианты перевода, а также как их можно осуществить.

Как осуществить перевод денег за границу физическому лицу

Какими способами перевести деньги за границу физическому лицу

Отправить деньги в другую страну несложно, если знать доступные варианты. Предварительно рекомендуется рассмотреть их особенности, чтобы было проще перечислить средства.

Также стоит понимать, что при переводе будет взят определенный процент с суммы. Он зависит от разных факторов: способа перечисления, величины, скорости, места назначения.

Поэтому стоит, прежде чем отправить деньги, ознакомиться с условиями.

Возможные способы:

  1. Банковский перевод. Этот вариант − один из наиболее распространенных и надежных. Его можно использовать, чтобы переслать средства в Украину, Армению, Болгарию, США, Казахстан и другие страны. Чтобы выполнить перевод средств на иностранный счет, достаточно обратиться в банк. Отметим, что для отправки за рубеж крупной суммы нельзя будет воспользоваться онлайн-банкингом, и обязательно придется явиться в финансовое учреждение.
  2. Платежные электронные системы. Речь идет о таких сервисах, как Вебмани, Яндекс.Деньги, Киви и другие. Их удобство заключается в том, что возможна быстрая и безопасная отправка средств в любую точку мира. Причем это выгодно, потому как комиссия внутри системы почти везде отсутствует. Однако есть и минус такого варианта, потому как не всегда в стране получателя есть возможность снять средства, причем на выгодных условиях. Именно поэтому перед перечислением следует узнать про данный момент, чтобы на выгодных условиях отправить деньги иностранцу.
  3. Международные системы денежных переводов. Это хороший вариант для большинства людей, потому как можно быстро и выгодно переслать средства. Можно использовать как наличные, так и электронную валюту. Зависит от того, какую систему выбрал человек, а также куда направляет передачу. Существует вариант воспользоваться интернетом для того, чтобы осуществить перевод. Однако также можно обратиться в один из пунктов обслуживания системы, чтобы через сотрудников выполнить платеж.
  4. Отправка наличных. Один из самых выгодных и простых вариантов – передать через кого-то, кто едет в нужный город, денежные средства. Лучше, чтобы человек был хотя бы хорошим знакомым, иначе есть шанс утратить средства. Также следует помнить о том, что крупную сумму могут не пропустить на таможне. Поэтому способ подойдет для тех случаев, когда хочется отправить немного наличных.

Вне зависимости от выбранного варианта, полезно предварительно ознакомиться со всеми условиями и методом перевода. Потому как нужно все сделать правильно, чтобы деньги точно дошли до получателя в нужном размере. В целом процедура перечисления несложная, вне зависимости от выбранного варианта. В большинстве случаев все удается выполнить без посторонней помощи.

Услуги электронных платежных систем

Как осуществить перевод денег за границу физическому лицуЭтот вариант является одним из наиболее простых и доступных для любого россиянина. Его преимущество заключается в том, что для использования достаточно иметь доступ в интернет. Также важно, чтобы у другого человека был профиль в нужной платежной системе. Тогда можно будет дешево перечислить деньги с кошелька на кошелек.

Важно! Еще раз напомним, что переводить внутри системы можно без процентов. Поэтому не придется оплачивать большую комиссию.

Однако нужно учесть определенные особенности данного метода. Прежде всего, может возникнуть проблема с регистрацией иностранца в платежной системе. Потому как не во всех странах можно создать профиль, допустим, в Вебмани.

Также бывают сложности с выводом денег, потому как могут отсутствовать доступные варианты, к примеру, для Испании и Италии.

Электронные платежные системы лучше всего подойдут для ближнего зарубежья, потому как там проще снять деньги.

Международные системы денежных переводов

Это тоже достаточно простой вариант для тех людей, которые желают переслать средства заграницу. В России можно воспользоваться любой из доступных систем: Как осуществить перевод денег за границу физическому лицуи Золотая корона. Отметим, что данный способ быстрый и надежный, однако потребуется заплатить комиссию.

Порядок действий:

  1. Человеку потребуется явиться в офис выбранной платежной системы. При себе следует иметь деньги и паспорт.
  2. Обязательно нужно будет указать конкретные данные, чтобы осуществить перевод. В заявлении нужно написать Ф.И.О. получателя, страну проживания и сумму перечисления. Также рекомендуется указать свой номер телефона.
  3. После этого нужно будет передать денежную сумму с учетом комиссии. Система уже сама при необходимости сможет ее конвертировать в нужную валюту.
  4. Обязательно нужно получить номер, который будет присвоен переводу. Его должен будет назвать получатель, когда явиться за деньгами. Также он должен захватить с собой паспорт.

На этом процесс заканчивается, и у людей редко возникают проблемы. Самое главное, чтобы были правильно указаны все данные. Также важно не утратить номер перевода, так как без него средства не выдадут.

Передача наличных средств

Как осуществить перевод денег за границу физическому лицуНекоторые люди не желают использовать электронные способы перечисления средств. Им удобнее передать наличные, хотя данный вариант является одним из наиболее опасных и некомфортных. Если кто-то из знакомых едет, допустим, в Беларусь или Узбекистан, тогда через них будет удобно передать наличные средства. Посторонним людям деньги лучше не доверять, потому как они могут с большой вероятностью не дойти до получателя.

Важно ознакомиться с тем, какое имеется ограничение на таможне по ввозу денежных средств. Потому как большие суммы часто запрещены для провоза в наличном виде.

Отдельно отметим, что потребуется конвертировать валюту. Это может заранее сделать отправитель либо уже получатель. Потому как в другой стране российские рубли не будут приниматься.

Это тоже одна из причин, почему неудобно использовать наличные.

Перевод на пластиковую карту

Как осуществить перевод денег за границу физическому лицуУ зарубежного получателя должна быть банковская карта, потому как она имеется как у трудоспособного населения, так и у пенсионеров. Именно на нее можно попробовать отправить средства. Для этого нужно лишь знать номер карточки получателя, а также быть клиентом банка.

Как осуществить перевод:

  1. Потребуется посетить банковское отделение либо зайти в интернет-банкинг.
  2. На счету у отправителя должна быть необходимая сумма. Также важно, чтобы размер платежа не превышал максимально допустимый.
  3. Нужно ввести реквизиты получателя, стоит убедиться, что они точно правильно указаны.
  4. Также нужно указать свои данные и сумму перевода.
  5. Останется подтвердить свои действия и убедиться, что перечисление выполнено.

Если физическому лицу не удалось переслать средства, тогда стоит обратиться к сотруднику банка. Вполне возможно, что при самостоятельном отправлении человек сделал что-то не так. Тогда проблему удастся решить, и деньги все-таки поступят на счет получателя.

Как перевести деньги в иностранный банк

Существуют разные способы отправлять деньги за рубеж в любой иностранный банк. Для этого достаточно стать клиентом финансового учреждения, если человек еще таковым не является. Тогда можно будет осуществить частный перевод, причем он бывает разных видов.

Доступные варианты:

  1. С карты на карту.
  2. С карты на счет.
  3. Со счета на счет.
  4. Со счета на карту.

В целом данные способы несильно отличаются. Человеку достаточно явиться в отдел банка или же воспользоваться интернетом. Важно знать реквизиты получателя, а также указать свои данные. После этого можно будет отправить средства, идут они в течение 5 рабочих дней, хотя могут дойти и за полчаса.

Сколько можно перевести денег за границу

Когда речь идет о денежных переводах, всегда существуют определенные лимиты. Однако сложно однозначно сказать, какой именно максимум установлен для конкретного случая. Рекомендуется уточнять перед платежом, какую сумму данным способом можно перечислить.

Нередко о лимитах упоминают на странице перевода, если человек пользуется для отправки денег интернетом. Отметим, что наиболее крупные суммы можно перевести через банк, обратившись в офис. Поэтому стоит предпочесть этот вариант для больших перечислений.

Может ли иностранное лицо переслать деньги россиянину

Нередко люди, уехавшие за рубеж, помогают своим родственникам в России. Поэтому у них возникает необходимость в отправке денег в РФ. Сделать это возможно, и, опять же, существует немало способов. Проще всего воспользоваться услугами банка либо международных платежных систем.

В целом схема перечисления средств несильно отличается от той, которая используется для отправки денег из России. Разница лишь в том, что отправителем является иностранец.

Зная все необходимые реквизиты, можно без труда осуществить перевод. Однако обращаться нужно только в авторитетные компании, которые точно не обманут.

Потому как можно столкнуться с мошенниками, которые обещают переслать средства, но на самом деле оставляют их себе.

Способы выгодно перевести деньги физическому лицу за границу Ссылка на основную публикацию Как осуществить перевод денег за границу физическому лицу Как осуществить перевод денег за границу физическому лицу

Источник: https://DenegProff.com/perevod/za-granicu/deneg-fizicheskomu-licu.html

Все способы перевода денег за границу физическому или юридическому лицу

Практический каждый гражданин сталкивался с необходимостью перечисления денежных средств за границу. Это могут быть платежи за иностранное обучение, бронь гостиницы для отдыха, иные покупки товаров и услуг у иностранных контрагентов. Существует несколько законных вариантов как можно перевести деньги за границу физическому лицу или компании, каждый из которых имеет свои преимущества.

Способы перевода денег за границу

Денежные средства могут быть вывезены наличными деньгами или отправлены безналичным способом. Безналичные перечисления производятся через финансовые организации или интернет. Они не требуют пересечения границы и выполняются за небольшие промежутки времени. Наиболее популярные способы перевода денег за границу перечислены ниже.

Использование банковских услуг

Надежность финансово-кредитных учреждений гарантирует выполнение операции, что важно при крупных сделках. Многие российские банки имеют свои филиалы за рубежом, поэтому операции проводятся быстрее непосредственно через операционные офисы или электронное банковское приложение.

Если перевод выполняется гражданином впервые, то стоит лично посетить банк. Специалист предоставит информацию о том, сколько денег можно перевести за границу, как скоро поступит платеж, подберет оптимальный тариф.

Для осуществления операции потребуется внести личные данные отправителя и получателя, реквизиты банковского счета получателя, величину отправляемой суммы с указанием конкретной валюты.

Зачисление происходит на счет компании или гражданина, пластиковую карту.

Как осуществить перевод денег за границу физическому лицу

К преимуществам использования услуг банков относят высокую надежность услуг. Даже если реквизиты получателя будут внесены неверно, то средства останутся на счете отправителя.

Однако способ не подходит для срочных перечислений, так как операция проводится за несколько операционных дней.

Список банков, переводящих деньги за границу, включает: Сбербанк, Райффайзенбанк, ЮниКредитБанк, ВТБ24, Альфа-Банк, Тинькофф, Промсвязьбанк, Бинбанк, Московский Кредитный Банк и другие.

Системы международных денежных переводов

Основными платежными системами, предназначенными для международных денежных переводов, являются Юнистрим, Контакт, WesternUnion, MoneyGram, Золотая Корона. Основным преимуществом использование платежных систем являются:

  • Скорость выполнения операции, потребуется 1-3 рабочих дня.
  • Отсутствие необходимости открывать банковский счет.
  • Использовать систему может любой отправитель, независимо от гражданства. Нерезиденты посредством перевода имеют возможность внести деньги на свой собственный счет в другой стране.
  • Простая процедура получения отправления по паспорту и контрольному номеру.

К недостаткам относят:

  • Фиксированный режим работы отделений, что не позволяет перевести деньги ночью и в выходные.
  • Значительная комиссия в размере 2-20% от отправляемой величины.
  • Лимит на операцию в размере 5 тыс. долл. Допустим перевод в другой валюте эквивалентной суммы.
Читайте также:  Лицензионный договор на использование товарного знака

Если величина отправления небольшая и нужно оперативно перевести деньги за границу, то выгоднее выбирать такой способ, как международная система. Получить деньги адресат сможет в любом отделении компании, работающей с выбранной системой.

Электронные платежные системы

Для использования электронных платежных систем необходим интернет. Осуществлять операции можно в любое время суток. Крупные компании, такие как Яндекс.

Деньги, Webmoney, Qiwi, позволяют безопасно перевести деньги за границу юридическому лицу или гражданину. Для операции требуется знать номер кошелька адресата.

Перечисление происходит с помощью кодирования, каждый процесс получает уникальный номер. Системы имеют надежную защиту от взлома, технических сбоев.

Величина комиссий разных систем отличается: в Webmoney она считается как 0,8% от суммы перевода, Яндекс рассчитывает комиссию исходя из величины перевода (до 15 тыс. рублей комиссия не взимается). К недостаткам использования электронных кошельков относят дополнительные комиссии за вывод средств на карту или банковский счет.

Интересные факты: первые официальные электронные деньги, которые использовались в платежной системе, создал в 1992 году доктор наук по информатике Дэвид Чаума. Система была протестирована и принята большинством банков во всем мире.

Иностранные переводы в криптовалюте

Использование виртуальной или криптовалюты происходит через электронные кошельки. Создать себе кошелек может любой гражданин, установив специальную программу на компьютер.

При этом внесение личных данных необязательно, что важно для граждан, которые хотят сохранить анонимность отправки.

Денежные средства в кошельке сначала конвертируются в криптовалюту на специальных биржах, затем выполняется перечисление на электронный кошелек получателя.

Как осуществить перевод денег за границу физическому лицу

Ограничения по сумме криптовалютных переводов отсутствуют, поэтому такой способ как криптовалютные операции позволяют перевести большую сумму денег за границу. Комиссионное вознаграждение составляет 1-3% от операции. Получатель сможет обналичить криптовалюту в срок до 2 дней. Некоторые страны даже не взимают НДС за конвертацию криптовалюты в реальные деньги.

К недостаткам криптовалютных операций относят высокую волатильность и необеспеченность валюты активами. Также существует высокий риск взлома кошелька, после чего вернуть средства невозможно.

Интересные факты: первым товаром, за который в 2010 году заплатили криптовалютой, была пицца. За 2 пиццы добытчику Ласло пришлось заплатить 10 тыс. биткоинов. Сегодня во всем мире используются более 3 тыс. биткоин банкоматов, большая часть из которых находится в Америке, Европе и Канаде.

В какие сроки совершаются операции иностранных перечислений

Перечисления банковских отправлений происходит в срок 1-5 операционных дней. При этом стоит учитывать, что операционный день банков разных стран заканчивает в разное время с учетом часовых поясов. Перевод средств непосредственно на пластиковую карту по ее номеру может быть выполнено быстрее, в срок от 1 часа до суток.

Наиболее быстрыми считаются электронные платежи через кошельки или международные платежные системы. Контрагенту средства могут быть доступны уже через 0,5-48 часов.

Но для получения отправления через платежные системы потребуется посетить отделение компании или банка, обслуживающего переводы выбранной системы.

А для вывода средств с кошелька достаточно указать номер своего банковского счета либо карты и подтвердить операцию в системе.

Какие ограничения для переводов установлены и взимается ли комиссия

Важно помнить, что при конвертации валют банк взимает дополнительные комиссионные, поэтому сумму к отправке рассчитывают с добавлением комиссии.

Стандартная комиссионная надбавка за выполнение перечислений за рубеж составляет от 0,5% до 5% в зависимости от тарифов организации. Размер комиссии также зависит от страны нахождения контрагента, наличия банка посредника.

Максимальная сумма, законодательно разрешенная к перечислению в течение суток без предоставления дополнительных документов, составляет 5 тыс. долл.

Как осуществить перевод денег за границу физическому лицу

Некоторые компании, например WesternUnion дают возможность онлайн-отправки. Для этого требуется регистрация на официальном сайте и заполнение формы по шаблону. Внесение данных происходит латинскими буквами.

Далее на мобильный телефон придет идентификационный номер, который сообщается контрагенту. Максимальная сумма транзакции составляет 100 тыс. рублей. В течение календарного месяца допускается перечисление не более 0,6 млн. рублей через сайт.

При выборе наименее трудоемкого способа перевести деньги за границу, лучше предпочесть такую надежную компанию как WesternUnion.

Интересные факты: самый крупный университет Кипра Никоссийский, имеющий филиалы в Ларнаке, Лимассоле, Никоссии, принимает оплату за обучение исключительно электронными деньгами. Также разрешены платежи биткоинами.

Как выгоднее осуществлять регулярные переводы

Требования валютного законодательства позволяют совершать ежедневный платеж на сумму не более 5 тыс. долл.

Поэтому при необходимости осуществления регулярных переводов, в том числе на крупные суммы, рекомендуется открывать валютный счет «до востребования». Федеральный закон от 10.12.

2003 № 176-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» регламентирует отправку переводов со счетов без ограничений.

Операции со счета производятся по системе SWIFT. Для подтверждения законного происхождения денежных средств банк имеет право запросить у отправителя сведения о происхождении денег: справку 2-НДФЛ, договор купли-продажи недвижимого имущества, договор аренды квартиры отправителя. При значительных переводах потребуется информация о контрагенте и основаниях отправления.

Особенности перечисления денег родственникам за границу

Граждане, имеющие родственников в других странах, могут осуществлять операции и на большие суммы, чем 5 тыс. долл. в сутки. Валютное законодательство позволяет совершать такие перечисления, если родство подтверждено официально. В качестве подтверждающих документов представляется нотариально заверенная справка.

Как осуществить перевод денег за границу физическому лицу

Операции должны выполняться с банковского валютного счета. В некоторых случаях, при выполнении крупных переводов, банк имеет право запросить обоснование осуществления сделки. Но запретить или лимитировать перевод не будет. Если вы не знаете, сколько денег можно перевести через границу родственникам, сотрудники банков предоставят нужные консультации.

Особенности перевода средств на собственный счет в иностранном банке

Согласно действующему законодательству граждане России, являющиеся резидентами, обязаны предоставлять в налоговую инспекцию сведения об открытии иностранного банковского счета.

К резидентам относят граждан, проживающих на территории страны 183 дня и больше. Валютное законодательство позволяет приобретать иностранную валюту и ценные бумаги общей стоимостью не боле 150 тыс. долл.

в год без необходимости предоставления дополнительных документов.

После представления информации об открытии счета налоговой инспекцией будет выдаваться соответствующая справка, без которой банк не сможет провести операцию перечисления на иностранный счет гражданина.

По завершении года граждане обязаны предоставлять в налоговую инспекцию сведения об оборотах на иностранных счетах, о входящем остатке и остатке на конец года. Нерезидентам законодательно с 1.01.

2018 отменено требование предоставлять справку налоговой инспекции в банк.

Как осуществляют переводы денег за границу юридические лица

Статья 14 федерального закона № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» определяет возможность юридическим лицам выполнять переводы с открытых валютных счетов либо электронными деньгами.

Исключения составляют операции по оплате пассажирских перевозок или грузовых перевозок, не связанных с коммерческой деятельностью. Такие расчеты разрешены наличными иностранными или российскими деньгами.

Как осуществить перевод денег за границу физическому лицу

Через валютный счет производятся операции без ограничения лимита при предоставлении дополнительных документов:

  • паспорт сделки,
  • справка о валютных операциях,
  • сведения о контрагенте и иные подтверждающие документы.

При использовании платежных систем юридическому лицу потребуется использовать собственный открытый банковский счет в любом банке либо платежной системе. В платежной системе юридической лицо должно пройти идентификацию, после чего будет произведено перечисление средств.

Существует несколько вариантов перевода средств иностранным контрагентам, включая банковские операции, использование электронных денег и криптовалюты.

Любой перевод выполняется с комиссионными, что обязательно учитывают при расчете вносимой суммы. Перевести более 5 тыс. долл. в сутки без предоставления подтверждающих документов может только юридическое лицо со своего счета.

Физическим лицам нужно будет выполнить крупный перевод за несколько дней.

Источник: https://promdevelop.ru/vse-sposoby-perevoda-deneg-za-granitsu-fizicheskomu-ili-yuridicheskomu-litsu/

Валютный контроль при переводе денег за границу

Валютный контроль при переводе денег за границу в соответствии с законодательством РФ осуществляется в отношении транзакций с участием физлиц и юрлиц, имеющих статус валютных резидентов и нерезидентов. Рассмотрим более подробно его специфику в указанной области, а также сопоставим российские нормы права, регулирующие соответствующие правоотношения, с теми, что действуют в других странах.

  • Объекты валютного контроля при переводе денег за границу
  • Валютное регулирование переводов физлиц-резидентов
  • Валютные сделки при импорте: нормативное регулирование
  • Расчеты с зарубежными партнерами: паспорт сделки
  • Расчеты с зарубежными партнерами: справка о валютных операциях
  • Расчеты с зарубежными партнерами: справка о подтверждающих документах
  • Переводы юрлиц за рубеж: структура расчетного документа
  • Расчеты с партнерами: нюансы
  • Зарубежный опыт валютного контроля
  • Итоги

Объекты валютного контроля при переводе денег за границу

Основными участниками валютных операций, связанных с переводом денежных средств за рубеж, можно назвать:

1. Валютных резидентов — физлиц (граждан, непрерывно проживающих за пределами России в течение не более чем 1 года).

Данные лица могут осуществлять денежные переводы за границу, представленные следующими основными законными способами:

  • через специализированные платежные системы (например, Western Union), неспециализированные (WebMoney, QIWI, PayPal), а также через банки в пользу других физлиц (знакомых, родственников);
  • перечислением средств в пользу юрлиц через банки и платежные системы (например, при оплате товаров в интернет-магазине).

2. Валютных резидентов-юрлиц (всех юрлиц, зарегистрированных в РФ).

Основные операции, отражающие факт перевода денежных средств за границу:

  • перечисление денежных средств контрагентам (поставщикам, кредиторам, заемщикам);
  • различные выплаты физлицам (например, наемным работникам за рубежом);
  • перечисление различных пошлин, сборов в зарубежные государственные структуры.

Практически во всех случаях данные операции можно провести законно только через банки либо через имеющие лицензию ЦБ небанковские кредитные организации (данный статус имеют многие российские неспециализированные платежные системы — например, «Яндекс.Деньги»).

3. Валютных нерезидентов:

  • физлиц, непрерывно проживающих за пределами России в течение 1 года и более;
  • всех юрлиц, зарегистрированных не в РФ, но фактически ведущих хозяйственную деятельность в нашей стране либо взаимодействующих с валютными резидентами РФ.

Данные лица, в принципе, могут осуществлять все те же основные операции, связанные с переводом денег за границу, что и резиденты.

В практике трансграничных денежных переводов также могут задействоваться механизмы, не регламентированные или крайне поверхностно регламентированные российским законодательством. В числе таковых — использование анонимных платежных систем, криптовалют, платежных систем игровых порталов.

По очевидным причинам их задействования в бизнесе нужно избегать. Что касается законных механизмов перевода денежных средств за границу — их применение достаточно детально регламентируется российскими правовыми актами в рамках отраслей права, связанных с валютным контролем.

В любом случае те или иные валютные транзакции должны быть разрешены или прямо не запрещены законодательством, прежде всего — положениями закона «О валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ.

Узнать о том, какие валютные транзакции разрешены в РФ, а какие — запрещены, вы можете в статье «Валютные операции между резидентами и нерезидентами».

Рассмотрим специфику валютного регулирования самых распространенных операций по переводу денег за границу:

  • физлицами-резидентами при переводе денежных средств другим физлицам — резидентам (знакомым, родственникам) или на собственные счета за рубежом;
  • юрлицами при взаимодействии с иностранными поставщиками товаров.

Валютное регулирование переводов физлиц-резидентов

Итак, в числе самых распространенных сценариев перевода денег за границу физлицом — отправка гражданином РФ (или иным валютным резидентом — физлицом) денежных средств со своего счета в российском банке на счет получателя-резидента в иностранном банке.

Читайте также:  Академическая стипендия: как назначается и прекращается

Данная операция может быть осуществлена:

  • без ограничений по сумме — если отправитель и получатель являются близкими родственниками (подп. 12, 17 п. 1 ст. 9 закона № 173-ФЗ);
  • с ограничением в 5 000 долларов США — в других случаях.
  1. Во первом случае банк может запросить у отправителя денежных средств документы, подтверждающие родство с получателем, например копию паспорта получателя, свидетельства о браке, рождении.
  2. Перевод денежных средств от российских физлиц-резидентов другим физлицам, которые проживают за рубежом, через специализированные системы, такие как Western Union, осуществляется в соответствии с теми же нормами права в сфере валютного регулирования, что регламентируют переводы через кредитно-финансовые организации.
  3. Другая распространенная валютная операция с участием физлиц-резидентов — отправка ими денежных средств со счета в российском банке на собственный счет в зарубежном кредитном учреждении.

Ограничений на сумму таких переводов законодательство РФ не устанавливает. Однако обязывает физлиц, осуществляющих данные транзакции, предъявлять банку уведомление по установленной форме об информировании налоговой инспекции о наличии счета за рубежом (п. 4 ст. 12 закона №173-ФЗ). Данное уведомление достаточно показать банку один раз — при последующих переводах он его запрашивать не будет.

Если физлицо-резидент отправляет перевод нерезиденту за границу — никаких ограничений на данную операцию не устанавливается (ст. 6 закона № 173-ФЗ). Аналогично — если денежные средства направляются за рубеж нерезидентом для резидента или другого нерезидента (ст. 10 закона № 173-ФЗ).

Валютные сделки при импорте: нормативное регулирование

В случае с юридическими лицами к наиболее распространенным операциям, отражающим перевод денежных средств за границу, можно отнести оплату фирмами поставок импортируемых товаров.

Валютные сделки между резидентами, предмет которых — импорт товаров в РФ, не входит в список разрешенных по закону № 173-ФЗ. Поэтому единственным законным типом контрагентов российской фирмы, осуществляющей импорт товаров, может быть иностранное лицо-нерезидент.

По объемам капитала, выводимого в рамках соответствующих сделок, российским законодательством ограничений не установлено. В этом смысле полноценно действует норма ст. 6 закона № 173-ФЗ, по которой операции между валютными резидентами и нерезидентами РФ в общем случае осуществляются свободно.

Вместе с тем экспортно-импортные отношения с участием российских фирм находятся в юрисдикции иных источников права — в частности, инструкции ЦБ РФ «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации, связанных с проведением валютных операций…» от 04.06.2012 № 138-И. Данный нормативный акт устанавливает достаточно большой объем обязательств российских организаций по оформлению импортных сделок с зарубежными партнерами.

Расчеты с зарубежными партнерами: паспорт сделки

В соответствии с п. 5.2 инструкции ЦБ РФ № 138-И все внешнеторговые валютные операции с участием российских фирм — в том числе по контрактам на импорт — на сумму 50 000 долларов США и более должны сопровождаться оформлением паспорта сделки (ПС) по форме № 1 (Приложение № 4 к инструкции № 138-И).

В ПС фиксируются:

  • дата и номер документа;
  • сведения о российской фирме, о ее зарубежном контрагенте;
  • сведения о контракте на импорт (с указанием суммы поставок, валюты, даты осуществления поставок);
  • сведения о банке, через который осуществляется перевод денежных средств (вносятся непосредственно банком);
  • информация о переоформлении ПС, об основаниях для закрытия ПС.

Подписывается ПС теми же лицами, что ставят подпись в контракте, заверяется печатью фирмы. Образцы подписей уполномоченных лиц фиксируются в отдельной карточке банка (некоторые кредитные учреждения могут запрашивать нотариально заверенные образцы подписей).

Кроме того, в российский банк, в котором открыт счет резидента, необходимо при проведении платежа в пользу иностранного партнера представить:

  • контракт на импорт товаров;
  • справку о валютных операциях;
  • справку о подтверждающих документах.

Документы для ПС следует направлять в банк заблаговременно: кредитно-финансовое учреждение осуществляет проверку соответствующих документов для паспорта в срок до 3 дней (п. 6.11 инструкции Банка России № 138-И).

В случае если в паспорте сделки отражены неверные данные, присутствуют не совпадающие с проставленными в контракте подписи, а также выявлены иные расхождения между представленными в банк документами, — кредитно-финансовая организация вправе отказать российской фирме в проведении платежа за рубеж.

Паспорт сделки закрывается при наличии одного из следующих оснований:

  • исполнение резидентом обязательств по контракту;
  • уступка резидентом права требования по контракту;
  • прекращение оснований для использования ПС;
  • передача обслуживания счета резидента в другой банк.

Закрытие ПС по указанным основаниям требует представления подтверждающих документов. В течение 180 дней по завершении исполнения резидентом контрактных обязательств банк закрывает ПС автоматически, не запрашивая у клиента подтверждающих документов.

Расчеты с зарубежными партнерами: справка о валютных операциях

Справка о валютных операциях — форма учета валютных операций резидентов (п. 1.5 инструкции №138-И), передаваемая в банк, в котором осуществляются расчеты по импортному контракту.

Составлять ее обязательно при переводе резидентом-юрлицом денежных средств зарубежному нерезиденту. В соответствии с п. 2.

2 инструкции справка составляется по форме, утвержденной в Приложении № 1 к инструкции № 138-И.

В справке указываются:

  • наименование банка, в котором у резидента открыт счет для переводов за рубеж;
  • наименование резидента, номер его счета в банке;
  • номер паспорта сделки;
  • сведения о платеже (при оплате контракта на импорт — номер распоряжения о списании денежных средств со счета).

Заверяется документ теми же лицами, что и паспорт сделки.

Банк в случае списания денежных средств в валюте с расчетного счета резидента проверяет рассматриваемую справку в течение 1 дня (п. 18.2.1 инструкции № 138-И).

При необходимости резидент может составить корректирующую справку — для изменения сведений, отраженных в изначальной справке, направленной в банк.

При этом в кредитно-финансовую организацию одновременно подаются документы, подтверждающие данные изменения.

Расчеты с зарубежными партнерами: справка о подтверждающих документах

Еще одна форма учета валютных операций с участием резидентов — справка о подтверждающих документах.

Она составляется по форме Приложения № 5 к инструкции № 138-И в целях информирования банка о документах, которые удостоверяют исполнение резидентом обязательств способом, отличным от расчетов.

Например — обеспечением фактического пересечения границы РФ импортируемым товаром. В этом случае подтверждающим документом будет таможенная декларация.

В рассматриваемой справке фиксируются:

  • название банка;
  • наименование резидента;
  • сведения о подтверждающих документах.

Подписывается справка теми же лицами, что уполномочены ставить подписи — на контракте, паспорте сделки, справке о валютных операциях.

Проверяться рассматриваемая справка (если товар задекларирован, импортирован, и по нему уплачен аванс) может существенно дольше, чем остальные указанные документы, — до 10 дней после предоставления в банк (п. 18.2.2 инструкции № 138-И).

Справка о подтверждающих документах также может быть корректирующей. Ее нужно представлять вместе с документом, удостоверяющим изменения, вносимые резидентом в исходную справку.

Переводы юрлиц за рубеж: структура расчетного документа

Для того чтобы перевести деньги за рубеж, оплатить поставки по импорту, российский резидент передает в банк расчетный документ. Существует ряд требований к его заполнению — также установленных инструкцией № 138-И.

Прежде всего в реквизите «Назначение платежа» расчетного документа необходимо отразить корректный код валютной операции — в соответствии с перечнем кодов, зафиксированных в Приложении № 2 к инструкции № 138-И.

Код должен быть указан особым способом — с использованием фигурных скобок и аббревиатуры VO. Например, код {VO11100} обозначает, что резидент переводит нерезиденту за рубеж деньги в виде предоплаты за поставку товаров.

Расчетный документ должен отражать назначение платежа, а также соответствовать тем сведениям, что содержатся в других документах, которые представлены в банк резидентом.

Расчеты с партнерами: нюансы

Существует ряд нюансов, характеризующих осуществление расчетов российской фирмы с иностранными контрагентами.

Прежде всего полезно обратить внимание на тот факт, что при использовании фирмой только зарубежных банковских аккаунтов в целях соответствующих расчетов оформление паспорта сделки не требуется, хотя ранее в инструкции № 138-И это требование было отражено (п. 11 инструкции № 138-И в редакции от 06.11.2014). В такой ситуации российской фирме необходимо акцентировать внимание на соблюдении требований валютного законодательства страны расположения банка.

Следующий нюанс: возможна ситуация, при которой величина текущего контракта с зарубежным партнером не превышает 50 000 долларов США, но в будущем с высокой вероятностью — превысит. В первом случае паспорт сделки оформлять не требуется, во втором — нужно.

Причем это нужно сделать не позднее той даты, когда сумма контракта превысит 50 000 долларов (п. 6.5.3 инструкции №138-И). Поэтому те документы, что предполагается использовать для оформления паспорта сделки, лучше подать в банк заблаговременно (п.

1 информационного письма Банка России от 07.05.2014 №44).

Рассмотренные нами основные документы — паспорт сделки, справка о валютных операциях, о подтверждающих документах — фирма в общем случае оформляет самостоятельно. Но, в принципе, эту функцию можно делегировать и уполномоченному банку (пп. 3.9, 6.3, 9.4 инструкции № 138-И). Данная услуга кредитно-финансовой организации, как правило, платная.

Зарубежный опыт валютного контроля

Какие примечательные факты можно рассмотреть, изучая регулирование валютного контроля в зарубежных странах?

Если говорить, к примеру, о ближайшем соседе России и партнере нашей страны по ЕАЭС — Казахстане, то главный нормативный акт РК в данной сфере — закон Республики Казахстан от 13.06.

2005 № 57-III «О валютном регулировании» использует терминологию и правовые конструкции, очень близкие российскому закону № 173-ФЗ.

Термины «резидент», «нерезидент», запреты и ограничения на валютные операции с их участием интерпретируются в законе РК № 57-III очень схоже с тем, как это осуществлено в российских источниках права.

Стоит отметить, что в одной из старых редакций указанного правового акта РК употреблялся и термин «паспорт сделки». Но сейчас он не применяется, равно как и соответствующий документ. Что касается сделок по импорту между резидентами и нерезидентами РК, то по смыслу п. 3-1 ст.

20 закона РК № 57-III мониторинг платежей, осуществляемых в рамках данных правоотношений, осуществляется на основе уведомлений, формируемых банками, которые производят расчеты.

Таким образом, в данных областях валютного контроля те нормы, что определены законодательством Казахстана, можно назвать менее формализованными в сравнении с российскими.

Что же с опытом дальнего зарубежья?

Выше мы отметили, что российские резиденты, отправляющие денежные средства на свои счета за рубежом, обязаны уведомлять о наличии данных счетов ФНС РФ. Примечательно, что, к примеру, в США реализован похожий правовой механизм.

Любой американец, имеющий финансовый интерес или право подписи при использовании какого-либо финансового аккаунта за рубежом, обязан уведомлять о наличии данного аккаунта Министерство финансов США — но, правда, при условии, что сумма операций на зарубежном счете в течение года превышает 10 000 долларов.

Похожее правило действует в Бельгии. Граждане данного государства, подавая декларацию о возврате налогов, обязаны сообщать в Национальный банк Бельгии о наличии у них, у их супругов или детей банковского счета за рубежом.

Таким образом, законодательство РФ в части валютного контроля можно охарактеризовать как в значительной степени приближенное к стандартам, принятым в мире.

Итоги

Валютный контроль при переводе денежных средств за рубеж осуществляется по законодательству РФ в отношении как физических, так и юридических лиц. Схожие нормы права действуют в странах ближнего и дальнего зарубежья.

Читайте также:  Как узнать есть ли долг в базе судебных приставов

Подписывайтесь на наш бухгалтерский канал Яндекс.Дзен

Подписаться

Источник: https://nalog-nalog.ru/valyutnye_operacii/valyutnyj_kontrol_pri_perevode_deneg_za_granicu/

Перевод денег за границу

Многие граждане России сталкивались с необходимостью осуществления трансграничных денежных переводов.

Совсем не обязательно иметь родственников или оффшорный счет, отправка денег за границу – это обычная оплата счета, выставленного интернет-магазином, таким как Ali Express.

Сложно заметить что-то необычное оплачивая покупку через qiwi или с карты, разве что удерживаемый процент за конвертацию валюты. Но фактически, за автоматизированным обменом скрывается сложная система из переадресаций и подтверждений.

Существует множество разных способов, позволяющих осуществить перевод денег за границу, отличаются они: размером комиссии, лимитами, доступностью для физлиц и т.д. Следует рассмотреть каждый из существующих вариантов подробно, чтобы выбрать наиболее приемлемый по срокам доставки, суммам и размеру комиссии.

Как выполнить перевод денег за границу

Транспортировка наличных денежных средств через международную границу может заинтересовать разве, что наркоторговцев или банковские структуры. Простым гражданам и организациям, при необходимости выполнить отправку денег за границу, более выгодны безналичные операции. Среди всех существующих способов, позволяющих выполнить денежные транзакции за рубеж, наиболее востребованными являются следующие:

1. Через кассу банка по системе SWIFT

Самый простой способ, предпочитаемый контрагентами, желающими получить максимум гарантий и оперирующими крупными сумами. Оптимален при наличии иностранного филиала у банка, в котором планируется выполнить трансграничный перевод денег, в виду меньших комиссионных издержек.

В филиале банка потребуется предъявить личные документы. Менеджер проведет консультационную беседу и определив потребности клиента поможет подобрать лучший вариант, познакомив с доступными лимитами и тарифами.

Кроме личных документов сотрудник банка потребует реквизиты банка получателя, среди которых счет клиента. Выполненный таким способом перевод денег поступит за границу по предоставленным реквизитам, получатель может использовать как расчетные и универсальные счета, так и пластиковые карты.

Несмотря на высокую надежность и отсутствие вероятности ошибочной отправки, способ не совсем подходит в тех случаях, когда необходима высокая скорость зачисления. Проведение операции может занять от 24 часов до недели.

Как правило получатель, находящийся за границей, может получить деньги на вторые или третьи сутки. Среди крупных российских банков, оказывающих услуги по переводу денег за рубеж, следует отметить: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, МКБ, Альфа-Банк и др.

2. Системы международных транзакций

На российском рынке работает несколько международных систем, таких как MoneyGram, WU, Юнистрим, ЗК и т.д. Использование этого способа позволяет выполнить отправку денег без открытия счета, только по паспорту, в том числе и за границу.

Гражданство отправителя и получателя не имеют значения, переведенные средства могут быть получены в любом городе мира, имеющем представительство выбранной системы. Допускается отправка денег за границу на свое имя.

Существует у данного способа и очевидные недостатки, к таковым можно отнести:

  • значительные комиссионные расходы – в зависимости от примененного тарифа и выбранной системы комиссия может составить от 2 до 20%;
  • вне зависимости от суммы, перевод денег за границу может быть отправлен только в рабочее время;
  • существенные ограничения по сумме транзакции – за раз не может быть отправлено более $5000 или эквивалент в другой валюте.

Способ оптимален для срочных переводов денег за границу между частными клиентами. Для расчетов между организациями системы переводов подойдут едва ли, причиной тому низкие лимиты и высокие комиссии.

3. Электронные системы (ЭПС)

Универсальный способ осуществить перевод денег за границу не требующий обращения в банк, открытия счетов, а при определенных условиях ввода личных данных. Большинство ЭПС работают по ID, то есть перевод осуществляется на внутрисистемные реквизиты.

Так в системе Qiwi – это номер привязанного к кошельку телефона, в WebMoney – внутренний кошелек в выбранной валюте. Прочие ЭПС также имеют внутренний эквивалент банковского счета, используемый для идентификации платежей.

Что касается лимитов и комиссий, то перевод денег за границу через ЭПС отличается экономичностью и выгодны если у получателя есть необходимость совершить безналичную оплату товаров и услуг или пополнить торговый счет.

Что касается получения наличных, то вывод с кошельков на карты достаточно дорогой, комиссия взымается и при пополнении счетов ЭПС. Затраты на внутрисистемные операции могут отсутствовать или быть минимальными.

4. Криптовалютные переводы

Еще один способ подразумевает перевод денег за границу с использованием одной из множества существующих видов децентрализованных валют, попросту – криптовалют. Для использования этого метода требуется специальное ПО или доступ к биржам (обменникам) поддерживающим обмен обычных (фиатных) денег на криптовалюту.

Нельзя назвать способ экономичным по ряду причин:

  • при конвертации (в том числе обратной) взимается комиссия;
  • перевод денег в криптовалюте, вне зависимости выполняется он за границу или внутри страны, также происходит с удержанием определенного процента;
  • все КВ очень волатильны, что в совокупности с длительностью транзакции может привести к значительным потерям при обмене КВ на рубли, доллары и другую валюту.

Операции такого рода могут быть интересны людям, желающим сохранить анонимность, так как совершить обмен можно без ввода личных данных, а кошелек для размещения КВ регистрируется по почтовому адресу. Лимиты на переводы денег за границу криптовалютой отсутствуют, то есть отправлена и получена может быть любая сумма. Комиссия за операцию установлена в пределах 3%, затраты зависят от выбранного инструмента, так как цены каждой КВ отличаются значительно. Среди существующих КВ есть и такие, использование которых не предусматривает взимание комиссии.

В настоящее время, перевод денег за границу с использованием одной из криптовалют может быть выгоден людям располагающим большими средствами и не желающим афишировать свое состояние. Некоторые государства борются с технологией криптовалютных переводов и даже запрещают использование соответствующих сервисов. В других государствах технология процветает и в городах можно найти банкоматы, позволяющие произвести конвертацию и получить деньги в валюте, принятой в обращение.

Сроки зачисления денег при переводе за границу

Как можно понять из материала, рассмотренного выше, сроки поступления денег зависят от выбранного способа. Банки осуществляют зачисление по переводам между счетов в срок от одних до пяти суток, на карты деньги поступают в промежутке между 1-24 часами.Максимальный период, который банковские организации считают нормальным, составляет 30 суток, но так долго средства могут идти при возникновении ошибок либо при необходимости дополнительных проверок. Кроме этого, совершая перевод денег за границу, следует учитывать разницу во времени, иногда она может превышать 24 часа.

Максимальная скорость перевода отмечается при использовании ЭПС. Поступление на кошелек осуществиться моментально, задержка как правило не превышает получаса. Максимальный срок зачисления равен 48 часам. Системы международных переводов (СМП) работают примерно в том же алгоритме. Получить наличные можно сразу, путем вывода денег на карту – счет, или же обратившись в компанию обслуживающую международные транзакции по выбранной системе.

Общая информация по лимитам и комиссиям

Банковские организации готовы осуществить перевод денег за границу в сумме, не превышающей $5000 (суточный лимит) в эквиваленте любой валюты. Для больших сумм требуется составление договора и предоставление дополнительных сведений. Комиссия составит от 0,5 до 5%, наблюдается прямая зависимость от условий обслуживания установленных в банках.Транзакции через СМП стоят дороже банковских, но отличаются большей универсальностью и меньшим объемом бюрократии. Компания WesternUnion предоставляет клиентам возможность совершить денежный (наличный) перевод за границу без посещения офиса, то есть онлайн. Кроме этого, воспользоваться каналами СМП могут владельцы кошельков WM, Киви и других ЭПС, работающих с соответствующими компаниями. Разовый лимит для переводов в системе WU составляет 100 000 рублей, в месяц можно перевести не более 600 000 рублей.Если переводы денег за границу носят регулярный характер, оптимально (с экономической и правовой точек зрения) использовать каналы SWIFT и тип перевода с открытием счета. Российским регламентирующим документом является ФЗ №176 от 2003 года, именно согласно этому акту устанавливается лимит в $5000 на разовую транзакцию без раскрытия подробной информации о целях перевода и источнике средств.При работе с международной системой межбанковских переводов SWIFT может возникнуть необходимость предоставления дополнительных документов, раскрывающих информацию происхождении денежных средств. Банк, отправляющий перевод наличных денег за границу, может запросить следующие подтверждающие документы:

  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • заверенный договор о получении прибыли (купля/продажа, аренда и т.д.);
  • иные финансовые документы имеющие юридическую силу.

При отправке сверхлимитных сумм необходимо предоставить сведения о назначении перевода и полные данные получателя денег, находящегося за границей.

Особенности различных видов транзакций

Необходимо понимать, что даже при высокой степени универсальности каждого из доступных способов отправки трансграничных переводов, существуют различия между типами, определяемые правовой и экономической составляющей. В целом можно говорить о следующих особенностях:

1. При переводе денег родственникам за границу

При наличии документов, подтверждающих степень родства получателя и отправителя, разовый лимит на банковскую транзакцию в $5000, не актуален. В качестве подтверждающего документа банк готов принять нотариально заверенную справку.

Одним из условий выполнения подобного перевода является наличие у каждой из сторон именного валютного счета.

Организация обслуживающая перевод крупной суммы денег за границу в праве запросить у отправителя цель транзакции и источник получения средств.

2. На собственный счет в заграничном банке

Операции данного плана допускаются только после отправки уведомления в ФНС о факте открытия счета в банке расположенном на территории зарубежного государства. Для резидентов (лиц, проживающих на территории России более 183 суток), определен годовой лимит в $150 000, на покупку инвалюты и ценных бумаг иностранных компаний.

Фактически перевод наличных денег за границу подразумевает обмен одной валюты на другую, то есть покупку ценных бумаг иностранного банка, соответственно данные лимиты распространяются и на валютные транзакции с обменом. Резиденты обязаны отчитаться в ФНС об объемах валютных операций в конце отчетного периода.

Для нерезидентов такой обязанности более не предусмотрено.

3. Для юридических лиц

Регламентирующим документом в данном случае является ФЗ №173, разрешающий перевод денег для юридических лиц за границу через банковские счета или ЭПС. Исключением является оплата транспортных расходов исключающих коммерческую деятельность.

Предоставление следующего пакета документов снимает все имеющиеся лимиты по сумме перевода:

  • справка ФНС об операциях с валютой;
  • паспорт сделки;
  • полные сведения об отправителе и получателе;
  • описание назначения платежа;
  • справка об источнике средств.

Закон обязует юридические лица и компании открывать специальные валютные счета при осуществлении перевода денег за границу, вне зависимости от суммы транзакции. Операции разрешены только авторизованным контрагентам.

Заключение

Каждый из рассмотренных вариантов позволяющий отправить деньги в зарубежное государство имеет свои положительные и отрицательные стороны и предпочтителен при определенных обстоятельствах. При выборе способа перевода денег за границу, важно учитывать лимиты, затраты на оплату комиссии, а также скорость поступления средств на счет получателя. Для частных лиц больше подходят ЭПС, СМП и банковские продукты, компаниям выгоднее работать с банками. Криптовалюта – способ доставить средства адресату сохранив анонимность.

Источник: https://byrich.ru/2109-perevod-deneg-za-granicu.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector