Как определяется срок исковой давности по кредитному соглашению

На сегодняшний день действующим Гражданским кодексом Российской Федерации определен срок исковой давности, который предоставляет возможность для защиты прав по иску, лица, права которого были нарушены, и составляет три года. Такой срок установлен для большинства видов нарушения прав физических и юридических лиц.

В этой статье мы разберем вопросы, с какого момента исчисляется исковая давность по взысканию долга перед банком, какими правами обладают заемщики и кредиторы, и что предпринять, если банк, как держатель кредита, все-таки, подал исковое заявление в суд.

Что такое исковой срок давности по кредиту?

Определение исковой давности дано в главе 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно: исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст. № 200 ГК РФ.

Статья № 200, ГК РФ. Начало течения срока исковой давности

1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

Именно с определением момента отсчета срока исковой давности связано больше всего вопросов. Не только рядовые заемщики, но и многие юристы не могут прийти к единому мнению и по-разному трактуют нормы ст. 200 Гражданского кодекса.

Банк или иная кредитная организация в праве подавать иски в суд с целью истребовать с заемщика долг, штрафы и пени за неуплату кредита лишь в течении определенного срока исковой давности.

Как только исковая давность истекла долг должен быть аннулирован, а финансовые претензии к неплательщику становятся необоснованными.

Но ведь используя подобный принцип мошенники могут оформлять и получать кредиты, затем скрываться и не вносить платежи по кредиту, надеясь, что через три года они смогут уйти от ответственности. Давайте разберемся, так ли это и с какого момента начинается срок исковой давности по кредиту?

Определение срока исковой давности по кредиту: основные особенности

Срок исковой давности по кредиту равняется трем годам. Согласно закрепленному в ст. 200 ч.1 ГК РФ общему требованию, срок давности устанавливается с того момента, когда были нарушены права держателя кредитных средств по кредитному договору. Для того чтобы точно выяснить момент, с которого начинается отсчет срока давности, следует взять договор и внимательно его изучить.

Заостряем внимание, что срок давности по дополнительным обязательствам (процентам, пеням, штрафам и так далее) истекает одновременно со сроками по основной сумме задолженности. И этот момент никак не связан с датой, когда они были начислены. Когда срок давности по кредиту не определен, то срок исковой давности будет исчисляться с того момента, когда не был погашен очередной кредитный платеж. Если очередные платежи не поступали в банк на протяжении 90 дней, то держатель кредитных средств имеет право потребовать о единовременном погашении всей суммы по кредитному договору. В таком случае с момента заявления такого требования и будет исчисляться срок исковой давности.

Важно знать, что если в требовании будет указан срок выполнения требования, то отсчет срока давности по кредиту начинается с того самого момента, когда этот срок подойдет к концу.

Когда осуществляется расчет срока давности по кредиту, который в определенный срок должен быть исполнен, существуют разные нюансы.

Если обратиться к положениям Гражданского кодекса, то там есть информация, что по кредитам, у которых есть определенный срок исполнения, течение срока исковой давности начинается с момента, когда срок исполнения окончился.

Причем он не может, в любом случае, превышать десятилетний срок с момента подписания кредитного договора. Иными словами с даты, когда у заемщика появились обязательства.

Срок исковой давности по кредиту прошел, можно не платить?

Многие заемщики-должники, попавшие в затруднительное финансовое положение, хотели бы знать, можно ли совсем не платить банку, если срок исковой давности по кредиту прошел? Или, к примеру, у банка, выдавшего кредит была отозвана лицензия — можно ли не платить по кредиту в данном случае?

Главное помнить, что заемные средства банком выдаются на условиях возвратности – это прописано в кредитном договоре, и очень плохо, если заемщик подписывает подобные бумаги не ознакомившись со всеми пунктами сделки.

На основании договора заемщик обязан возвратить долг банку до окончания срока, прописанного условиями кредита.

Итак, если мы говорим о сроке исковой давности, то во временном контексте речь идет не об обязанности возврата долга, а возможности его истребования через суд. Вдобавок, на законодательном уровне установлен перечень условий, при наличии которых держатель заемных средств не может требовать от должника исполнения договорных обязанностей.

Первоочередным условием является срок, прошедший с момента нарушения заемщиком кредитного договора (будь-то потребительский кредит, кредит наличными, ипотека и др.) и возникновения у кредитора прав истребовать от недобросовестного должника выполнения своих обязательств по договору. Это, так называемый, срок исковой давности по кредиту.

Отказ в установлении срока исковой давности по кредиту

Всем пользователям кредитных средств необходимо помнить о том, что истечение срока давности по кредиту для кредиторов не является препятствием для подачи иска в суд с целью истребования задолженности – об этом говорится в ст. 199 ч.1 ГК РФ.

Исходя из практики, суды принимают для рассмотрения подобные иски и выносят по ним положительные для кредитора решения. Должник может оспорить данное решение, и для этого необходимо обратиться в суд с апелляцией, в которой будет содержаться требования о признании срока исковой давности истекшим.

Но идеальным решением в такой ситуации будет написать соответствующее заявление еще во время разбирательства в суде.

Учитывая то, что у заемщика при истечении срока исковой давности по кредиту имеются довольно прочные позиции, кредиторы в определенных случаях имеют все права добиться отказа в установлении срока исковой давности. Для этого могут быть следующие основания:

1. Подача искового заявления в суд для истребования задолженности до того, как истечет срок давности по кредиту. Причем само судебное разбирательство может пройти и позднее.
2. Работа с задолженностью. В этом случае подразумеваются любые формы урегулирования задолженности без привлечения судебных инстанций: — Переговоры в телефонном режиме. Здесь есть одно условие – ведется запись переговоров, но должник должен быть уведомлен об этой процедуре. Запись содержит его признание, что долг имеется;

   — Заемщику отправляются официальные письма. Сам кредитор обязан представить доказательства о личном получении письма должником. Чаще всего для этого используются доставка письма курьером или отправка заказного письма с уведомлением о доставке корреспонденции.

Сам пользователь кредитных средств, не имея представления об особенностях установления срока давности по кредиту, может поспособствовать сокращению учитываемого срока исковой давности. Прерыванию срока давности могут поспособствовать случаи, когда должник в этот период:

1. Оплатил пусть даже незначительную часть долга перед кредитором.
2. Поставил свою подпись хотя бы под одним документом, который имеет отношение к долгу, который оспаривается.
3. В добровольном порядке признал, что он является должником по кредиту. Этот факт должно подтверждать соответствующее заявление.

Если на практике любой из вышеупомянутых случаев имеет место, то исчисление срока исковой давности будет остановлено. Оно начнется заново и момента происшествия, которое послужило причиной остановки.

Срок исковой давности по кредиту банка, признанного банкротом

Многих заемщиков интересует, как поступить в том случае, если банковская организация, выдавшая кредитные средства, была объявлена банкротом. Или государство лишило его соответствующей лицензии? Следует знать, что лишение лицензии еще не означает, что кредитная организация будет ликвидирована, но в большинстве случаев ее деятельность будет приостановлена.

Что можно предпринять в данных ситуациях?

Пользователь кредита, во-первых, может погашать свою задолженность, согласно кредитному договору.

Если должник попал в ситуацию, когда оплата невозможна по причинам от него не зависящим (к примеру, не работает терминал или офис банка закрыт), то в силу вступает пункт «а» ст. 202 ч.

1 ГК РФ, которая призвана регулировать приостановление срока исковой давности, где причиной является действие обстоятельств непреодолимой силы.

В ситуациях, когда банк признан банкротом, работа с задолженностью не будет прекращаться. Вдобавок, через определенное время, когда будет определен преемник прав кредитной организации, в его компетенции будет находиться истребование долга с заемщиков обанкротившегося банка.

В каких ситуациях невыплата по кредиту становится мошенничеством?

Практика показывает, что некоторые граждане пытаются воспользоваться сроком исковой давности для того, чтобы не платить по кредиту. Но спешим заверить, что такие попытки могут обернуться серьезными проблемами для заемщика. К примеру, кредитор может пойти на такие действия:

1. Подать исковое заявление в суд о выплате долга.
2. Помимо первого пункта, держатель кредита вправе потребовать возбуждения дела о мошенничестве со стороны должника.

В итоге заемщик может попасть в довольно тяжелую ситуацию, чем предполагал.

С целью предотвращения подобных ситуаций рекомендуется уведомить банк в письменном виде о временной невозможности погашения кредита. Это следует сделать в том случае, если у добросовестного заемщика есть веские причины неуплаты кредита – финансовые затруднения.

Заемщик может и другими способами подтвердить отсутствие злого умысла:

1. По кредитным обязательствам имеется залоговое имущество.
2. Имеют место несколько платежей по кредиту.
3. Сумма невыплаченного долга несущественна. Это относится к суммам остатка по кредиту менее полутора миллиона рублей.

Запомните, что если срок давности по кредиту истек, кредитор не имеет права преследовать заемщика в суде по факту мошенничества.

Несмотря на отсутствие у держателя кредита возможностей истребовать долг и на истечение срока исковой давности, должника все равно могут ожидать негативные последствия.

К примеру, «негативная» кредитная история, которая, вряд ли позволит получить кредит в банках в будущем, ведь в бюро кредитных историй информация о неплательщике будет храниться 15 лет согласно Федерального закона от 27 июля 2006 г.

Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй).

Источник: https://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/srok-davnosti-po-kreditu/

Как рассчитывается и чему равен срок исковой давности по договору займа?

Идеальными можно считать ситуации, когда после заключении сделки займа заемщик своевременно и в полном объеме возвращает полученные денежные средства, однако на практике такой исход событий можно встретить не всегда.

По разным причинам возможно образование задолженности, которую займодатель, скорей всего, захочет вернуть.

Тем не менее необходимо учесть срок исковой давности по договору займа, по истечению которого сделать этого уже не представится возможным, поскольку суд отклонит иск о взыскании долга.

Общие правила исчисления срока давности

Порядок исчисления периода давности, на протяжении которого возможно подать исковое заявление по договору займа, определяется на основании ст.200 ГК РФ. Однако в любом случае продолжительность этого срока составляет 3 года в соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ. Последнее правило действует также для подачи заявлений о признании договора недействительным.

• Стоит обратить внимание, что период возврата средств не считается главным условием в договоре заема, который вступает в силу независимо от того условия.
• В случае, когда стороны соглашения включили в документ пункт о выплате займа к определенной дате, период исковой давности будет считаться со дня, следующего за указанной датировкой на протяжении 3-х лет.
• Если в документе не указана конкретная дата, или она прописана в качестве возврата средств по востребованию, то исчисление искового срока будет начинаться с момента окончания 30-дневного периода со дня направления заемщику уведомления о возврате денежных средств со стороны займодателя.

Необходимо также учесть, что согласно пп. 24-25 Постановления Верховного суда РФ № 43, период давности по займу и начисленным процентам может исчисляться по каждому платежу отдельно в случае, если договором определен порядок погашения частями.

Отдельные частные случаи

Иногда на практике можно встретить ситуации, когда договоры займа признаются незаключенными, но при этом исполненными фактически.

В таких случаях сроком исполнения соглашения считается дата востребования, поэтому исковая давность начинает учитываться с момента окончания 30-дневного периода после отправки уведомления заемщику.

Приведенная практика актуальна только для реальных соглашений между физлицами.

Период исковой давности при взыскании займа по договору не меняется при передаче задолженности третьим лицам.

Если инициирована процедура цессии, то на основании ст.

201 ГК РФ этот срок не исчисляется заново для нового лица, который получил права прежнего займодателя.

При этом передача долга не может служить основанием для признания заемщиком долгового обязательства, что могло бы привести к его приостановлению.

Приостановление срока

В соответствии со ст.202 ГК РФ приостановление срока давности возможно в следующих ситуациях:

• иск о взыскании долга не может быть подан в силу непреодолимых и независимых от займодателя сил;
• займодатель или заемщик входят в состав ВС РФ при введенном военном положении;
• введен мораторий на долгое обязательство на основании закона Правительства РФ;
• действие закона, регулирующего данные отношения, остановлено.

На основании ст.203 ГК РФ «перерыв течения срока» возможен, если заемщик признал долгое обязательство. При этом после окончания перерыва срок исковой давности начинает исчисляться заново в отличие от приостановления.

Период исковой давности составляет три года с момента просрочки платежей. После его истечения должник вправе заявить о его пропуске, при этом указав не только основные требования (долг), но и дополнительные (проценты). Поэтому займодателю следует не пропускать этот период, чтобы не потерять возможность востребовать задолженность.

Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/srok-davnosti-dogovora-zajma.html

Когда истекает исковая давность по кредитам и кредитным картам и что это дает заемщику

Срок исковой давности по кредитам в Украине составляет три года, если иное не предусмотрено условиями кредитного договора.

Изменение сроков исковой давности возможно при:

• задолженности по карточным кредитам;
• реструктуризации долга;
• временной приостановке такого срока.

При этом, важно понимать, что истечение срока исковой давности по кредитной задолженности не является основанием для неуплаты кредита, однако дает заемщику право опровергать требования кредитора в судебных инстанциях.

Есть вопрос к юристу?

Задать вопрос Задать вопрос юристу Ответ в течение ~15 минут

• Под сроком исковой давности подразумевается период времени, в течение которого существует возможность обращения в суд для защиты своих прав, предусмотренных кредитным договором. Такие права могут возникать как у кредитной организации, так и у заемщика:
• Кредитор имеет право требовать выполнения условий договора по выплате займа.
• Заемщик может использовать сроки исковой давности, чтобы не возвращать сумму долга и дополнительные начисления по ней.
• 
• Сроки исковой давности в Украине распространяются на все типы финансовых займов, включая:

• банковские – выдаются в форме денежных сумм на определенные нужды или без указания целевого использования заемных средств;
• коммерческие – оформляются как продажа товара с отсрочкой его полной оплаты;
• ипотечные – займы на приобретение недвижимого имущества (квартира, дом, нежилое помещение, земельный участок;
• потребительские – займы на покупку конкретного товара.

Банковские кредиты могут быть:

1. Залоговыми, когда при возникновении задолженности у финансового учреждения возникает право истребования имущество взятого в залог.
2. Карточными – оформляются в форме бессрочной кредитной линии, привязанной к платежной карте.

Помимо банков услугу кредитования физических и юридических лиц могут предоставлять иные финансовые организации, а также торговые компании, предоставляющие займы в товарной форме.

Важно! Срок исковой давности применим ко всем кредитам, независимо от типа займа и оформившего его кредитора.

Согласно законодательству Украины срок исковой давности истекает спустя три года после завершения срока кредитного договора.

В случае долгосрочного кредитования срок исковой давности может определяться не от даты завершения кредитного договора, а от момента возникновения по нему просроченной задолженности.

Стоит знать! По залоговым и ипотечным кредитам срок исковой давности истекает спустя три года после завершения срока действия договора, независимо от его длительности.

Законодательные нормы исчисления сроков исковой давности определены «Гражданским Кодексом Украины». В статье 256 ГКУ срок исковой давности по кредитной задолженности определяется как трехлетний, в статье 257 описываются условия, при которых такой срок может быть изменен.

Стоит знать! Согласно нормам Гражданского Кодекса Украины (статья 259) сокращение сроков исковой давности невозможно, однако предусмотрено его продление в случае письменного согласия сторон кредитного договора.

Согласно статье 261 ГКУ течение начало срока исковой давности совпадает с моментом, когда у кредитора возникает право предъявления требований к должнику по выполнению обязательств. В случаях, когда заемщику предоставлен льготных период для погашения задолженности исковую давность начинают исчислять от момента окончания такого периода.

Важно! При передаче права взыскания кредитной задолженности третьим лицам, например, факторинговым (коллекторским компаниям) сроки исковой давности не меняются. Не влияет на исковую давность и переоформление заемщиком кредита на другое лицо.

Кредиторы и другие финансовые организации имеющие законное право требовать выплату задолженности могут обращаться в суд и по истечению срока исковой давности, однако в таком случае у заемщика возникает законное право ссылаться на этот срок чтобы не выполнять требования заемщика.

Заемщику важно понимать, что знание о сроках исковой давности далеко не всегда позволяет избежать необходимости выплачивать кредит. Более того, если кредитор докажет в суде, что должник изначально не планировал выплачивать займ, его действия могут квалифицироваться как мошенничество, наказуемое в соответствии Уголовному Кодексу Украины (статья 190).

Исковая давность по требованию штрафов, пени и комиссии за просрочку согласно статье 258 ГКУ составляет один год.

Согласно статье 267 ГКУ cуд принимает к рассмотрению дела независимо от сроков исковой давности, однако если одна из сторон спора заявляет о таких сроках в принятии иска может быть отказано. Заявить об истечении срока исковой давности следует до принятия судом решения по делу.

Стоит знать! В случаях, когда суд признает уважительными причины пропуска срока исковой давности исковые заявления по кредитам рассматриваются в стандартном порядке.

В случаях, когда заемщик выполнил обязательства по кредиту после истечения сроков исковой давности, в том числе в случаях не знания о них на момент выполнения обязательств, требовать возврата средств он не имеет права.

По отдельным видам кредитов, а также в случае дополнительных договоренностей финансового учреждения с клиентом сроки исковой давности могут изменяться. Это возможно при:

1. Оформлении карточных овердрафтов.
2. Реструктуризации кредитной задолженности.
3. По условиям подписанного сторонами договора.

По карточным кредитам

Оформление кредитной карты по сути является обычным потребительским кредитом без определения конкретной цели использования заемных денег. Важной особенностью кредитного лимита на банковской карте является тот факт, что овердрафт считается бессрочным.

В этом случае сроки исковой давности не определяются банком в принципе, а значит, ссылаться на них при возникновении задолженности и обращении банка в суд заемщик не может.

В тоже время, суд может трактовать срок исковой давности аналогично другим типам кредитов и начинать его отсчет от момента возникновения простроченной задолженности, либо от момента окончания конечного срока погашения такой задолженности согласно статье 261 ГКУ.

При реструктуризации

Под реструктуризацией кредитной задолженности подразумевается внесение изменений в кредитный договор касательно суммы задолженности, сроков, графика платежей. Инициировать процесс реструктуризации может как заемщик, так и кредитор.

В случае реструктуризации кредита срок исковой давности остается неизменным и составляет три года. При этом он может отсчитываться от:

• даты подачи заявления на реструктуризацию;
• даты принятия кредитором окончательного решения по такой реструктуризации.

Вместе с истечением сроков исковой давности по кредиту считается, что истекают и сроки требования залогового имущества, штрафов, пени и неустоек.

По условиям договора

Банки имеют право указывать в кредитных договорах сроки истечения исковой давности отличные от установленных законодательством. В случае подписания заемщиком такого договора считается, что он согласился выполнять все его условия, так как согласно Гражданскому Кодексу стороны имеют право самостоятельно продлевать сроки исковой давности.

Важно! При наличии соответствующего пункта в договоре ссылаться в суде на исковую давность бесполезно.

Есть вопрос к юристу?

Задать вопрос Задать вопрос юристу Ответ в течение ~15 минут

В большинстве случаев судьи определяют момент начала срока исковой давности как момент возникновения просрочки по кредиту. В этом случае считается, что банк может обратиться в суд и предъявить требования к заемщику в течение трех лет от даты его последнего платежа по кредиту.

В тоже время, если заемщик полностью прекратил выплаты по кредиту в середине срока действия договора и не возобновлял их, срок исковой давности начнет исчисляться раньше, чем закончится кредитный договор.

Важно! Досрочное прекращение срока исковой давности возможно только по решению суда, и существует вероятность что в качестве даты отсчета независимо от момента возникновения просрочки будет принята дата окончания договора.

Согласно статье 263 Гражданского Кодекса Украины в некоторых случаях срок исковой давности по кредиту может быть приостановлен:

1. Когда заемщик является военнослужащим, а его часть переведена на военное положение (срочная служба в армии в мирное время не считается основанием для приостановления срока исковой давности).
2. Когда своевременно подать иск в суд невозможно из-за форс-мажорных обстоятельств (массовые протесты, нарушение работы транспорта и средств связи, стихийные бедствия, и т.д).
3. Когда кредитор объявляет мораторий на срок исковой давности из-за чрезвычайных обстоятельств.

Период, на который приостановлен срок исковой давности не берется в расчет, соответственно окончательный срок продлевается на длительность такого периода.

Моментом прекращения периода приостановки считается момент прекращения обстоятельств, по которым срок исковой давности был временно заморожен.

Кредиты приносят финучреждениям прибыль, подлежащую налогообложению. В связи с этим банкам предоставлено право признавать задолженность по кредитным договорам безнадежной, с целю снижения налогового обременения.

Признание кредитной задолженности такой, которая не может быть выплачена возможно в следующих ситуациях:

• при истечении срока исковой давности по договору;
• в случае смерти заемщика и отсутствия у него имущества, которое можно взыскать в счет погашения возникшей задолженности;
• при признании заемщика судом пропавшим безвести;
• в случаях, когда размер задолженности не превышает 25% минимальной заработной платы в годовом расчете (минимальный размер бесспорных требований для открытия дела о банкротстве) а срок просрочки составляет более 180 дней;
• при невозможности истребовать задолженность в силу действия форс–мажорных обстоятельств.

Важно! Списание долга по кредиту в разряд безнадежной задолженности полностью освобождает заемщика от необходимости погашать полученный займ, проценты, штрафы и пеню по нему.

Источник: https://uristy.ua/articles/civil-law/kogda-istekaet-iskovaya-davnost-po-kreditam-i-kreditnym-kartam-i-chto-eto-daet-zaemshhiku/

Верховный суд посчитал исковую давность по займу — новости Право.ру

Иллюстрация: Право.ru/Петр Козлов Стороны заключили договор займа, но не определили срок уплаты процентов по нему. Суды интерпретировали это по-разному. Районный суд пришёл к выводу: к уплате процентов применяется срок исковой давности. Апелляция сочла, что срок исковой давности не применим, поскольку проценты за пользование займом подлежат уплате при возврате основной суммы займа.

Андрей Карин* одолжил Олегу Карину* и Анне Антиповой* 4 000 000 руб. на приобретение жилья. Срок возврата займа, а также проценты стороны не определили. Спустя четыре с лишним года кредитор письменно потребовал вернуть долг и проценты. По прошествии месяца кредитор обратился в суд, где просил взыскать с должников деньги с учетом процентов в равных долях. Те не согласились с иском, а к требованиям о взыскании процентов и вовсе просили применить срок исковой давности.

• ИСТЕЦ: Андрей Карин* 
• ОТВЕТЧИКИ: Олег Карин*, Анна Антипова* 
• СУТЬ СПОРА: О взыскании долга и процентов по договору займа 
• РЕШЕНИЕ: Отменить апелляционное определение, дело направить на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции 

Перовский районный суд г. Москвы удовлетворил иск частично, применив к требованию о взыскании процентов срок исковой давности. Суд пришёл к выводу: поскольку стороны не определили срок возврата денег, он наступает в момент востребования (п. 1 ст. 810 ГК).

Московский городской суд изменил решение суда первой инстанции в части суммы процентов за пользование займом, взыскав их за весь период – без учета срока исковой давности.

Апелляция сочла, что в этом споре срок исковой давности не применим, поскольку проценты за пользование займом подлежали уплате при возврате основной суммы долга.

Верховный суд, сославшись на п. 24 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43, напомнил: если стороны не определили срок выплаты процентов, они должны выплачиваться ежемесячно до дня возврата займа.

Когда обязанность по уплате процентов одновременно с возвратом суммы долга прямо не предусмотрена договором займа, заимодавец может требовать уплаты таких процентов вне зависимости от того, предъявляются им требования о взыскании основного долга или нет. Таким образом, истец мог ежемесячно получать проценты по договору займа, но потребовал их только спустя четыре с лишним года.

Поэтому ВС посчитал, что апелляционное определение нельзя признать законным, и отменил его. Дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции, но пока что не рассмотрено (№ 5-КГ18-247).

«Обязательство по возврату основной суммы долга не возникает до предъявления требования о возврате, и до этого момента исковая давность не течет. Обязательство по уплате процентов, наоборот, подлежит исполнению в течение всего периода пользования деньгами. Оно является длящимся, поэтому к нему применяется трехлетний срок исковой давности по каждому просроченному платежу»

Алексей Абрамов, директор юридической практики Федеральный рейтинг I группа Налоговое право и налоговые споры II группа Корпоративное право/Слияния и поглощения III группа Финансовое/Банковское право 2 место По размеру выручки 6 место По количеству юристов 22 место По размеру выручки на юриста
в России и СНГ

«Если стороны не достигли соглашения о порядке уплаты процентов по договору займа, проценты должны выплачиваться ежемесячно до возврата займа (п. 3 ст. 809 ГК).

Ничего хорошего для принципа правовой определенности в такой идее нет.

Поэтому за вынесенное определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС нужно сказать большое спасибо», – считает партнер правового бюро Федеральный рейтинг II группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции II группа Банкротство 21 место По размеру выручки на юриста 35 место По размеру выручки 29-31 место По количеству юристов
Магомед Газдиев.

* – имя и фамилия изменены редакцией.

© ООО «ПРАВОдник». 2008-2019. Телефон редакции: (495) 645 37 60Свидетельство Эл №ФС 77-31590. Выдано Федеральной службой по надзору в сфере массовых коммуникаций, связи и охраны культурного наследия.

18+

Источник: https://pravo.ru/story/208014/

Как определяется срок исковой давности по кредитному соглашению

Вот уже давно законодательно сформирован специальный механизм, позволяющий защитить заемщика от возможных неуплат, выявленных впоследствии по кредитному договору. В данном случае речь идет о сроке исковой давности по кредиту.

Данное понятие предполагает установку определенных временных рамок, за пределами которых документ становится недействительным, а значит, и кредитор не может применить к заемщику какие-либо меры по взысканию средств. Сегодня мы расскажем о том, как рассчитать данный параметр, на чем он основывается и сколько составляет срок исковой давности по кредитному договорe.

Оглавление

• Как определяется понятие?
• Какой период установлен по кредитному соглашению?
• Какие особенности исчисления срока исковой давности стоит принимать во внимание?
• Заключение

Как определяется понятие?

Согласно ст. 195 ГК РФ, под сроком исковой давности по кредиту в банке следует понимать определенный промежуток времени, который отводится заинтересованному лицу для восстановления своих прав путем обращения в судебный орган. Как правило, срок исковой давности начинает отсчитываться с того момента, когда причастная сторона узнает о нарушении собственных прав.

В отдельных случаях время может быть восстановлено даже после завершения указанного в законе периода. Речь идет о следующих обстоятельствах:

• в связи с нарушением сроков по причине стихийного бедствия или военных конфликтов;
• из-за пребывания одной из сторон в армии;
• при наложении моратория на исполнение обязательств;
• в случае приостановления работы отдельных положений действующего законодательства в отношении конкретных обстоятельств;
• по причине проведения процедуры медиации;
• из-за остановки иска без рассмотрения в рамках одного уголовного процесса.

Срок исковой давности может быть прерван, если одна из обязанных сторон будет совершать действия, который свидетельствуют о принятии ею долговых обязательств. Как правило, установленные временные рамки нельзя отменить или изменить по договоренности сторон.

Даже в этом случае заявление может быть подано и рассмотрено, а судья примет решение относительно восстановления срока давности и нового обращения на взыскание.

Какой период установлен по кредитному соглашению?

Что касается кредитного договора, то срок давности по здесь определяется как период времени, по завершении которого должник имеет право сделать заявление о невозможности взыскать с него задолженность. Как правило, период равен общему срока давности по гражданскому кодексу, то есть три года.

Несмотря на установление четких границ, по истечении данного периода долг не аннулируется автоматически. Для этого заемщику придется передать дело в суд и действовать с учетом следующих обстоятельств:

• завершение указанного периода времени не является преградой для обращения в суд или к специальным организациям, занимающимся взысканием долгов;
• данное обстоятельство не является помехой для продажи долга коллекторам;
• несмотря на содержание отдельных положений действующего законодательства, кредитор может отправиться в суд, но ему придется там обосновать свое требование по восстановлению сроков и по предъявлению новых претензий к заемщику.

Если у гражданина есть долги по кредитам, то не стоит надеяться не завершение срока исковой давности, а регулярно проверять почту или е-майл, чтобы своевременно получить повестку в суд или претензии со стороны кредитора. Это позволит быстро отреагировать на ситуацию и принять необходимые меры по ее урегулированию.

Какие особенности исчисления срока исковой давности стоит принимать во внимание?

В связи с тем, что некоторые положения российского права трактуются юристами различным образом, периодически возникают разночтения в отношении того, с какой даты отсчитываются те самые три года. Такие же наблюдения можно отметить и в судебной практике.

Единственное, что не вызывает сомнений, – это то, что отсчет срока давности начинается не от даты подписания соглашения. Далее рассмотрим действующие способы подсчета:

1. В первом случае отсчет времени начинается с того момента, когда были нарушены права гражданина. Иными словами, если по договору кредитования гражданин должен был внести платеж, но своевременно этого не сделал, то кредитное учреждение имеет право подать заявление в суд. Получается, что в это время банк понял, что его права были нарушены, а значит, начал отсчитываться срок исковой давности.
2. Некоторые суды рассматривают данную ситуацию иначе, обосновывая свою позицию тем, что искомую дату следует определять, отсчитывая три года с даты завершения кредитного соглашения, без привязки к просрочкам или уже сделанным выплатам. Например, если ссуда была оформлена в сентябре 2012 года, на три года, то срок исковой давности начинается с 2015 года.
3. Некоторые судьи используют третий способ исчисления. Здесь речь идет об отсчете времени, отведенном на защиту прав должника, с того момента, как гражданину было направлено официальное уведомление с просьбой погасить задолженность от лица банка.

Следует отметить, что первый вариант используется в большинстве судебных разбирательств в данном направлении, а также данной позиции придерживается и Верховный суд РФ.

Заключение

Определить, когда завершается срок исковой давности по кредитному соглашению, это важное действие как для заемщиков, так и для кредиторов. При пропуске данного периода второй участник сделки уже не сможет предъявить претензии к клиенту, однако существует и ряд исключений, которые рекомендуется обязательно учитывать.

Источник: https://pravo-urfo.ru/gosudarstvo/kak-opredelyaetsya-srok-iskovoy-davnosti-po-kreditnomu-soglasheniyu.html

Как определяется срок исковой давности по кредитному соглашению

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как определяется срок исковой давности по кредитному соглашению». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Сайт предназначен для лиц, достигших 18 лет. Вся информация предназначается как есть и исключительно для ознакомительных целей. Автор ни при каких обстоятельствах не несет ответственности за ваши действия и их последствия.

Согласно ст. 195 ГК РФ, под сроком исковой давности по кредиту в банке следует понимать определенный промежуток времени, который отводится заинтересованному лицу для восстановления своих прав путем обращения в судебный орган. Как правило, срок исковой давности начинает отсчитываться с того момента, когда причастная сторона узнает о нарушении собственных прав.

В этой статье мы разберем вопросы, с какого момента исчисляется исковая давность по взысканию долга перед банком, какими правами обладают заемщики и кредиторы, и что предпринять, если банк, как держатель кредита, все-таки, подал исковое заявление в суд.

Как узнать срок исковой давности по кредиту в России в 2019 году

Статья 196 ГК РФ устанавливает, что в течение 3 календарных лет кредитные менеджеры могут предъявлять требования об уплате кредита. Дата, от которой отсчитывают исковой срок, не регламентируется.

Таким образом, гражданин не платит определенный период, до тех пор, пока финансовое учреждение не делает обращение в судебную инстанцию.

Немногие знают, что начало отсчета исковой давности по кредиту (три года) нигде четко не прописано. Даже юристы, адвокаты и суды не имеют на этот счет единого мнения.

Кроме того, довольно часто возникают ситуации, когда итогами разных судебных заседаний по одной и той же кредитной теме были отличные друг от друга решения.

Что такое исковой срок давности по кредиту?

Использование материалов сайта без индексируемой активной ссылки на источник строго запрещено. По любым другим вопросам, связанным с использованием объектов авторского права, свяжитесь с Автором.

Статья отличная , все понятно и доходчиво . алгоритм понятен. Но уточните пожалуйста.
2005 году брал небольшой кредит в банке Русский стандарт. Все оплатил . После брал кредиты и не раз в разных банках. Сейчас решили взять с женой духовой шкаф в кредит на небольшой срок . И получилось , что там был только русский стандарт. В принципе все устроило и мы его оформили прям в магазине.

При оформлении девушка сказала ,что с утра можно позвонить в банк и отказаться о платных смс . (Сумма кредита тогда будет меньше на 1000 руб)
Я с утра позвонил банк и оформил отказ от СМС оповещения. И после сотрудник банка попросил остаться на линии и переключил на девушку отвечающую за оплаты там какие то . и тут началось самое интересное .

У вас задолженность в 1300 руб за кредит 2005 !!!!!! Года .

Срок исковой давности может быть прерван, если одна из обязанных сторон будет совершать действия, который свидетельствуют о принятии ею долговых обязательств. Как правило, установленные временные рамки нельзя отменить или изменить по договоренности сторон.

Даже в этом случае заявление может быть подано и рассмотрено, а судья примет решение относительно восстановления срока давности и нового обращения на взыскание.

На данный момент тема кредитования является наиболее актуальной. Большинство граждан уже не могут представить свою жизнь без займов.

Вот уже давно законодательно сформирован специальный механизм, позволяющий защитить заемщика от возможных неуплат, выявленных впоследствии по кредитному договору. В данном случае речь идет о сроке исковой давности по кредиту.

Если должник не обеспечивает свои кредитные обязательства, то банк, где ранее была взята ссуда, может сделать соответствующее обращение в судебную инстанцию для принудительного взыскания долга.

Если бы срок исковой давности начинался со дня оформления кредита, то банки не предоставляли бы займы больше, чем на три года, а ипотека и вовсе бы исчезла.

В октябре 2014 лично написал заявление в банк о ухудшении фин.

положения, в следствии прекращения предпринимательской деятельности с просьбой предоставить
— кредитные каникулы на 3 месяца
— снизить размер % по кредиту
— продлить срок договора до 7 лет
и выразил несогласие с передачей моих персональных данных третьим лицам.

Банк мои просьбы не выполнил и предоставил письменный ответ о необходимости выполнять условия договора и что изменение ежемесячных платежей не предусмотрено.
Т.е. согласно Статья 200 Гражданского кодекса РФ банк с октября 2014 как сторона, право которой нарушено, знал об этом нарушении, в т.ч.

Если произойдет просрочка оплаты, банковские работники сразу это поймут. В этот день начнется трехлетний отсчет. Интересно то, что исковой срок считается по каждому пропущенному платежу.

В банке при оформлении документов на заем клиенту выдаются деньги при условии возврата в течение определенного срока.

Обязательство вернуть средства закреплено за гражданином до даты окончания подписанной бумаги.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. Мне кажется, что такой короткий срок исковой давности стимулирует нерадивых должников проявлять безответственность и уклоняться от любых контактов с кредиторами. Есть соблазн дождаться истечения срока, а не пытаться найти решение проблемы, взаимодействуя с банком.

Об этой уловке знают многие, поэтому сегодня существует большое количество неблагонадежных граждан, которым приходится в течение трех лет скрываться от банка и коллекторов, чтобы не возвращать полученный заем и проценты.

Данное понятие предполагает установку определенных временных рамок, за пределами которых документ становится недействительным, а значит, и кредитор не может применить к заемщику какие-либо меры по взысканию средств. Сегодня мы расскажем о том, как рассчитать данный параметр, на чем он основывается и сколько составляет срок исковой давности по кредитному договорe.

Большинство заемщиков полагают, что началом исчисления срока исковой давности является день оформления кредита. Хочу заметить: подобные рассуждения являются ложными, но логику граждан понять несложно, ведь клиент становится должником банка именно в момент подписания кредитного договора.

Если продолжить размышления в этом же русле, то получится, что каждый кредит можно было бы не погашать через три года.

Однако для этого отводится установленный действующим законодательством срок давности – временной промежуток, когда финансовое учреждение вправе обратиться в суд и взыскать задолженность.

Судебная практика предусматривает удовлетворение требований учреждений банков и должников после предъявления грамотных доказательств. Судьи разных уровней имеют отличные друг от друга мнения насчет момента начала отсчета давности. Устоявшихся решений нет, все юристы толкуют законы на свой лад.

Срок исковой давности по кредиту прошел, можно не платить?

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Иногда дополнительно вычитают приставы, объясняя потом вычет своей ошибкой (куда идут ошибочные деньги?) В первые полгода моей новой работы у меня вообще вычитали 100% зарплаты, объяснив потом, что я не предоставила справку о том, что карта зарплатная (приставы видят, откуда поступает платеж на карту?).

Сегодня мне позвонили из банка с претензией о том, что у меня там якобы три кредита. Первый я закрыла, по остальным решение принято в суде.

Если банк предъявил мне претензии 4,5 года назад, могли сотрудники банка что-то не знать, не заметить? Примерно 7 месяцев назад мне прислали из банка письмо о продаже моего долга коллекторам, в то время, как я считаю, что гашу ежемесячно свою задолженность.

Как мне поступить?
Сегодня я хочу рассказать вам о сроке исковой давности по кредиту. Почему именно эта тема? На днях ко мне обратились друзья и попросили проконсультировать по вопросу, касающемуся срока давности неуплаченных кредитов. Как оказалось, их сократили на работе, и они не могли продолжать ежемесячно вносить плату.

Я с удовольствием им рассказал все нюансы по этой теме, но мои советы им не пригодились, поскольку друзья получили выгодное предложение по новой работе. Этот вопрос, к счастью, им уже не интересен, но я уверен, что многим моим читателям будет полезна данная информация.

В отдельных случаях время может быть восстановлено даже после завершения указанного в законе периода. Речь идет о следующих обстоятельствах:

• в связи с нарушением сроков по причине стихийного бедствия или военных конфликтов;
• из-за пребывания одной из сторон в армии;
• при наложении моратория на исполнение обязательств;
• в случае приостановления работы отдельных положений действующего законодательства в отношении конкретных обстоятельств;
• по причине проведения процедуры медиации;
• из-за остановки иска без рассмотрения в рамках одного уголовного процесса.

После короткого разговора я отправил ее в суд если она того желает . Сказав ей о сроках давности , но по незнанию назвал срок в 5 лет. Спасибо Вам , теперь точно знаю и сроки и статью на которую можно будет ссылаться. Но есть при этом вопросы:
* Есть сомнения , что могу получить повестку в суд если банк решит подать в суд.

(Особенности работы почты России ) как быть если суд пройдет без меня и я узнаю о решении , только после ?
* Могут ли мне ставить палки в колеса при закрытии этого кредита в банке когда я буду требовать »справку» о закрытии этого нового кредита ? Или стоит перекредитоваться в другом банке ? Сумма то кредита не большая, но сам факт.

* Я коллекторов не боюсь , но могут ли они , снова передать мое »дело» им ?
В настоящее время для любого кредитования, в соответствии с ГК РФ действует общий срок исковой давности, который составляет три года.
При этом нужно помнить, что срок давности по взысканию задолженности не связан с передачей данных коллекторам.

Коммерческим организациям просто хочется быстрее вернуть свои деньги.

Источник: https://gruz200cs.ru/bankovskoe-pravo/9349-kak-opredelyaetsya-srok-iskovoy-davnosti-po-kreditnomu-soglasheniyu.html