Ипотека с господдержкой в 2020 году — условия программы

В России для малоимущих людей действует социальная ипотека. Это целый комплекс мероприятий, рассчитанных на людей, неспособных взять кредит на обычных условиях. Ипотека с господдержкой при всех своих достоинствах, предполагает ряд жестких ограничений.

Социальная ипотека с господдержкой в 2019-2020 году

Рассмотрим, какие программы действуют в  2019-2020 году, каковы их основные нюансы.

Формы государственного субсидирования

Ипотечные программы с государственной поддержкой (социальные) позволяют людям с маленькими доходами занять у банка большую сумму, необходимую для приобретения жилья.

Часть расходов государство берет на себя.

Существует несколько форм социального субсидирования:

1. Кредитование с уменьшением процентной ставки за счет бюджета.
2. Выдача господдержки на часть стоимости квартиры.
3. Предоставление субсидии для приобретения жилья из социального фонда в рассрочку.

Каждый из указанных видов помощи имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.

Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.

Цели господдержки ипотеки

Суть программы в следующем:

1. Создание условий для роста благосостояния малоимущим и другим незащищенным категориям граждан.
2. Активизация рынка недвижимости, банковской сферы.
3. Стимулирование строительства благоустроенного социального жилья (вложение средств).

Пять выгодных программ

Ипотека с господдержкой, предоставляется уже несколько лет. В 2016 условия ее немного менялись. Такими же остались на текущий период. При выборе программы следует ориентироваться на группу, для которой она написана.

Давайте разберем основные черты пяти самых популярных проектов.

Молодая семья

Сертификат на погашении ипотеки предоставляется супругам, не перешагнувшим через 35-летний юбилей. Кроме того, семейство должно стоять в очереди на улучшение условий проживания в местной администрации.

Размер субсидирования зависит от состава семьи заявителя:

1. Бездетным парам предоставят сумму, равную 35% от общей стоимости жилья.
2. Для семей с детьми — 40%.

Данный вид поддержки используется для первоначального взноса по ипотеке или в качестве дополнения к уже имеющейся сумме на приобретение квартиры.

Необходимо подтвердить способность оплатить свою часть:

• справками о доходах (определенного уровня);
• документом о том, что основная сумма имеется (выписка банка).

Кредитование военнослужащих

Военнослужащие, подписавшие контракт позже 01.01.2005, получают на персональный счет определенную сумму ежегодно. Использовать ее, к примеру, для внесения первого взноса, можно спустя три года.

Обеспечиваются этой субсидией только нуждающиеся защитники Отечества. К военным приравниваются работники полиции. Им положена субсидия только после 10 лет службы.

Военнослужащим банки оформляют ипотеку с условием ее погашения до 45-летнего возраста.

Помощь молодым ученым и педагогическим работникам

Гражданам, посвятившим себя работе в сфере науки и образования, тоже полагается ипотека с господдержкой.

Она рассчитана в основном на молодых людей. Претенденту не должно быть более 35 лет, для докторов наук возраст продлевается до 40 лет. Эти граждане обязаны подтвердить, что нуждаются в улучшении условий проживания, в соответствии с законодательством.

Сертификат на господдержку можно использовать в качестве первичного взноса. Программа распространяется и на педагогов до 35 лет. Им оформляется ипотека под минимальный процент — 8,5. Кроме того, бюджет оплачивает единовременно 20% общей суммы.

Но учитель обязан внести сразу 10% от стоимости квартиры.

Социальная программа

Ею может воспользоваться любой гражданин РФ, доказавший нужду в улучшении жилищных условий. Программа реализуется тремя способами:

1. Приобретение квартир из социального фонда, стоимость которых в 1,5 — 2,5 ниже рыночной.
2. Снижение процентной ставки за счет бюджета.
3. Субсидирование первоначального взноса.

Сам получатель помощи обязан иметь 10% общей суммы на счете в банке.

В социальной ипотеке может принять участие только официально трудоустроенный гражданин.

Материнские деньги

Довольно часто семьи с детьми используют средства, выделяемые государством после рождения второго и последующих детей, на погашение ипотеки.

Сертификат разрешено вносить в качестве первого взноса или погашать им остаток ранее оформленной ипотеки.

Совместим с другими видами социального кредитования за счет бюджета.

Общие условия всех госпрограмм в  2019-2020 году

Есть ряд условий, которым должны соответствовать получатель помощи и его предполагаемое новое жилье.

1. Бюджетные средства тратятся только на рынке первичного жилья (за исключением военных).
2. Стартовый взнос — от 20% (кроме молодых специалистов).
3. Годовая ставка — до 12%
4. Ипотека выдается только в государственной валюте.
5. Срок кредитования ограничен 30-ю годами.
6. Обязательное страхование имущества.
7. Расчет площади будущего жилья по установленной формуле:
   • 32 кв. м. на одного гражданина;
   • 48 — на двоих;
   • на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. м.

Дополнительную площадь граждане оплачивают самостоятельно.

В государственных мероприятиях участвует много финансовых учреждений. Их предложения отличаются определенными нюансами.

Общим для всех является следующее: государственная ипотечная программа накладывает ограничения и на финансовые учреждения. Сотрудничество с бюджетом не позволяет включать в договоры дополнительные условия, направленные на увеличение дохода банка.

Программы банков полностью соответствуют правилам и ограничениям, установленным правительственными актами в части выбора жилья, сроков кредитования.

Условия Сбербанка

Это финансовое учреждение несколько лет выдает ипотечный кредит с государственной поддержкой. Условия 2019-2020 года практически не отличаются от прежних:

• оформление на сумму от 300 тыс. р.;
• максимальная сумма установлена Центробанком: до 3 млн р. по РФ, до 8 млн р. — в Москве и Санкт-Петербурге;
• первичный взнос — от 20%
• выдается гражданам от 21 года;
• ежемесячный взнос не должен превышать 45% совокупного дохода семьи.

«ВТБ»

Приведем только условия, отличающиеся от уже названных для Сбербанка. «ВТБ » разрешает досрочное погашение долга. За это не взымаются дополнительные платежи.

Первичный взнос данное финансовое учреждение подняло до 40%. Зато есть два привлекательных условия:

1. Минимум документов для оформления: паспорт и официальные данные о доходах.
2. Программа созаемщиков разрешает привлекать родственников.

«Россельхозбанк»

Здесь снижена ставка. Она составляет всего 10,9%. Уже с первого месяца можно внести всю сумму, наказаний и штрафов не предусмотрено.

Возраст ипотечного заемщика не зависит от пола. Главное условие, чтобы всю сумму человек возвратил банку до 65-летнего юбилея. Однако на решение об одобрении заявки банк отводит себе до 90 дней.

При отказе клиентом от страховки ставка автоматически увеличивается на 7% (становится обычной).

«Новостройка»

Проект, финансируемый из двух источников: бюджета и доходов граждан. Он направлен на людей, имеющих маленькую зарплату. Предоставлено право покрывать долги:

• материнскими деньгами;
• налоговым вычетом.

Что такое налоговый вычет

Каждый налогоплательщик может обратиться в налоговый орган с тем, чтобы ему вернули часть суммы, потраченной на ипотеку. Бюджет получает часть денег от сделки — налог. Вам он вернет 13% от того, что перечислено ему.

Согласно законодательству ипотечные суммы ограничиваются 2 млн р. То есть с основной платы можно вернуть 260 тыс. р. (13% от 2 млн). А вот процентные выплаты не ограничены.

Процентные выплаты подсчитываются таким образом:

Сумма выплат по процентам кредита х 13% = налоговый возврат.

Если потратили, к примеру, 450 тыс. р., то вернут вам:

450 000×13% = 58,5 тыс. р.

Операция госорганом автоматически не проводится. Следует обратиться в налоговую с заявлением.

Банк Москвы

Предоставляет заем под 14,7%. Зато значительно увеличен срок возврата — до 50 лет. Сумма повышена для жителей столицы. Она составляет 8 млн р. Первоначальный взнос — 20%. Работает с бюджетом по всем вопросам.

Дополнительные ипотечные расходы

К ним относятся:

1. Визит к нотариусу с целью оформления документов (сумма зависит от региона).
2. Оценка жилья (по договору).
3. Приобретение страховых полисов.

Приведенные выше операции являются требованием банков. Они не противоречат законодательству.

Универсальный алгоритм оформления ипотеки — 5 простых шагов

Кредитование с господдержкой практически не отличается от обычной процедуры оформления ипотеки.

Шаг 1: Сбор документов

Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи. Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства. Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.

Количество бумаг зависит от условий кредитного учреждения.

Шаг 2. Подбираем банк

Здесь важны условия и предпочтения заемщика. Основные данные, требующие пристального рассмотрения, приведены выше. Следует оценивать свои силы, когда рассматриваете ставки и процент суммы, который требуется внести сразу.

Рекомендуется посетить кредитные организации и узнать об их предложения непосредственно у специалистов.

Шаг 3. Что будем покупать

Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, ограничены в выборе квартир. Вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.

Проще всего будет поговорить в банке, попросить их рекомендаций. Отталкиваясь от них, выбирайте себе квартиру по душе и средствам.

Не стесняйтесь пять раз переспросить о тех домах, которые нравятся больше предложенных.

Шаг 4. Оформление договора с банком

Когда все согласования пройдены, найдено жилье, удовлетворяющее выдвинутым условиям, следует вычитать кредитный договор.

• Самым пристальным образом просмотрите разделы, напечатанные мелким шрифтом.
• Там могут скрываться будущие неприятности в виде согласия на штраф в случае задержки платежа на час и тому подобное.

Поинтересуйтесь, включено ли в соглашение условие о досрочном погашение ипотеки. Это может пригодиться впоследствии.

Шаг 5. Оформление собственности

После передачи денег, покупателю следует зафиксировать свое право на имущество.

Для этого договор купли-продажи нужно отнести в отделение Росреестра. Там его зафиксируют, что даст дополнительные гарантии на имущество.

До выплаты всего долга по факту вы будете пользоваться жильем, принадлежащим кредитной организации. Оно находится там в залоге. Следовательно, придется его застраховать.

Право банка на квартиру оформляется юридически закладной. Бумагу выписывает нотариус, она хранится в банке. Этот документ гарантирует финансовому учреждению возврат вложенной суммы.

Заложенную квартиру нельзя продать, подарить и тому подобное. В самых критических случаях следует советоваться со специалистами.

Результаты ипотечных программ и перспективы развития

Эффективность сотрудничества бюджета с гражданами в оформлении ипотеки доказана проведенными мероприятиями.

Так, в 2015 году был зафиксирован рост обеспеченности жителей страны собственными метрами. Показатель поднялся с 22 кв. м. на человека до 24 кв. м. Доля семей, которые могут себе позволить приобретение новой квартиры, тоже растет.

В указанном году она поднялась на 30%.

1. Главным положительным итогом отмечена возможность людей, имеющих невысокие доходы, решить квартирный вопрос.
2. Заем выдается на длительные сроки, переплаты по нему отличаются малыми размерами.
3. График выплат лоялен.
4. Взаимодействие людей с банками находится под строгим государственным контролем.

Отрицательные моменты

Минусы, к сожалению, преодолены не все.

1. Некоторые кредиторы затягивают процесс рассмотрения заявок.
2. Список необходимых документов еще значителен.
3. Отмечаются случаи, когда деньги по ипотеке кредитное учреждение выдавать не торопится.

Вместе с тем отмечается рост интереса к данному виду сотрудничества среди граждан. Люди начинают доверять госгарантиям на приобретение жилья.

1. Дорогие читатели!
2. Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
3. Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

С апреля по конец ноября 2018 г. россияне могли оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от завода-изготовителя. Государство предоставляло необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.

В апреле 2019 г.

подписан закон об «ипотечных каникулах», предполагающий, что заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на предоставление им льготного периода: 6 месяцев, течение которого указанные лица смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер. Новые правила относятся к гражданам, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Такие нормы права будут распространяться и на существующие ныне кредитные правоотношения.

Источник: http://lgoty-vsem.ru/subsidii/sotsialnaya-ipoteka-s-gospodderzhkoj.html

Ипотека с господдержкой в 2020 году

Для молодых семей есть важная информация: программа ипотека с господдержкой в 2020 году перестанет действовать. Если вы по всем параметрам соответствуете этой льготе, поторопитесь.

Нужно подать заявление, встать в очередь и попасть в списки. Ну а если вы не знаете, причитаются или нет вам деньги, прочитайте сегодняшний обзор.

Ведь времени для получения государственной льготы осталось очень мало.

Ипотека с господдержкой: что это значит?

Итак, чтобы получить ипотеку с господдержкой, необходимо знать:

• по каким параметрам назначают субсидию;
• какая процентная ставка по ипотеке;
• сколько денег доплатит государство;
• как снизить стоимость будущей квартиры на 60%;
• кто такие нуждающиеся и кто это определяет;
• какие документы нужны для оформления соципотеки.

Под понятие «ипотеки с господдержкой» попадают сразу несколько субсидий:

1. Разработанная программа «Жилье» для российских семей. Обеспечивает государственный контроль за стоимостью одного квадратного метра недвижимости во вновь строящихся многоквартирных домах (новостройках).
2. Выплата по программе «Молодая семья». Государство производит доплату определенным категориям граждан на приобретение домов/квартир, или их самостоятельное строительство.
3. Социальная ипотека. Предназначена для многодетных семей и семей с двумя детьми, при условии рождения второго ребенка после 1 января 2018.

Косвенно к этому списку еще можно отнести выплаты, гарантированные материнским капиталом. Одним из пунктов, при наступлении которого государство дает деньги по этой субсидии, как раз является покупка собственного жилья, ну или строительство дома.

Каждая подпрограмма из списка выше является составной частью общей программы, именуемой «Доступное и комфортное жилье», положения которой узаконены указом правительства №1050.

Давайте с каждой познакомимся поближе.

Жилье: условия назначения

Данная программа является составной частью общегосударственной целевой программы, предусмотренной указом № 1050. Но для более понятной трактовки всех основных моментов, парламентарии издали отдельный закон. Его номер 404, а дата выхода в свет – 5 мая 2014. Давайте кратко познакомимся с его содержанием.

1. Вводная часть дает указания всем причастным органам и структурам о необходимости проведения некоторого объема работ, впоследствии с помощью результатов которого будут достигаться результаты программы.
2. Условия назначения субсидии, меры и порядок реализации программы. Сюда входят основные моменты, этапы, а также все критерии.
3. Правила и требования при выборе земельных участков под строительство домов эконом класса, участников строительства (застройщиков), планов и проектов.

Подробнее разберем второй пункт, так как именно он определяет участников проекта и предъявляемые льготы к ним.

Стоит отметить, что жилье эконом класса (экономическое жилье) – это не какое-то ветхое или некачественное сооружение. Современная строительная отрасль достигла больших вершин в инновационных технологиях.

Здесь используются качественные, не дорогие строительные материалы.

Также доля субсидирования государством, использование государственных земель, серьезно сказывается на конечной цене 1 квадратного метра такого жилья.

Условия назначения

А вот кто имеет право на покупку квартиры по сниженным ставкам.

• Проживающие в своей квартире члены семьи, при общей площади на каждого человека ниже нормы по определенному субъекту (городу). В общем случае, этот показатель не должен превышать 18 квадратных метров на 1 человека. То же самое касается и частного дома.
• При жилье, которое признано в определенном порядке непригодным к нахождению там, или при нахождении в квартире аварийного дома.
• Если в семье есть двое и больше детей, на которых оформлен материнский капитал. Но здесь есть одно условие: субсидия по маткапиталу должна быть направлена строго на покупку экономного жилья.
• Семьи, признанные многодетными (3 и более детей).
• Для людей, которые участвовали в военных сражениях.
• Для инвалидов. Причем не важно, кто в семье имеет такое заболевание, которое дает его владельцу статус «инвалид».

Участники программы могут обзавестись такой жилплощадью двумя способами: заключить договор долевого строительства, или сразу купить квартиру, подписав договор купли-продажи. Последний подписывается в течении 6 календарных месяцев после того, как застройщик подключит все коммуникации и сдаст их проверяющей комиссии (введет сооружение в эксплуатацию).

Стоимость одного квадратного метра в доме, участнике данной программы составляет до 35тысяч рублей. Но, к примеру, в Москве цена жилья будет в два-три раза выше этого показателя.

Также, при документальном обосновании, застройщик может увеличить конечное значение стоимости одного квадрата, но не более, чем на 5тысяч рублей.

Как стать участником?

Чтобы участвовать в программе «Жилье», надо написать заявление в местную администрацию и подготовить к сдаче документы. Вот что вам понадобится:

• удостоверения личности всех членов семьи (паспорта и свидетельства о рождении);
• свидетельство, подтверждающие официальность заключенного брака (если мать или отец одиночка – свидетельство о разводе или смерти супруга);
• пенсионный страховой билет (СНИЛС);
• подтверждение непригодности имеющегося жилья (при аварийности дома, либо нехватке квадратных метров до минимального значения);
• копии трудовых книжек;
• справка из РЭУ о составе семьи;
• документ, определяющий право пользования имеющимся жильем (собственность, аренда или соцнайм);
• материнский капитал (официальный сертификат при наличии);
• удостоверение об инвалидности, либо об участии в боевых сражениях.

После того, как у вас приняли все документы, их рассмотрят в течении десяти дней. После вынесения решения, вас должны оповестить о нем не позднее 5 дней с момента его принятия.

И хотя официальный срок действия этой программы истек в 2017 (по постановлению №404), в России некоторые регионы продолжают выделять средства на строительство экономных многоквартирных домов. Для того, чтобы узнать по вашему городу, обратитесь в местную администрацию.

Программа «Молодая семья» — последние новости

В отличие от предыдущей, это субсидия предназначается исключительно для каждой отдельной семьи, и выражается в процентах от стоимости жилья. Но здесь есть свои нюансы. Участник может купить квартиру у любого застройщика, а также самостоятельно построить дом. При этом, квадратура жилого помещения может быть любой, но государство заплатит лишь за установленную норму.

Норма квадратных метров здесь исчисляется также, как в предыдущей подпрограмме «Жилье». Этот расчет взят из жилищного кодекса, а именно – статья 51.

Давайте разберемся, для чего предоставляется эта субсидия.

1. Для внесения платы купли-продажи жилья.
2. Плата по договору строительства частного коттеджа.
3. Выплата по последнему платежу (ЖСК или ЖНК). Но есть одно условие: когда оплата осуществится, недвижимость сразу должна перейти в собственность.
4. Оплата первого платежа по кредиту, жилищной ипотеке/займу, направленному на покупку квартиры или строительство частного коттеджа.
5. Внесение платежа по экономному жилью (по программе, указанное раннее в статье). Причем средства направляются как на оплату договорных обязательств купли-продажи, так и оплаты услуг строительных организаций.
6. Выплата денег по сумме долга и процентах по кредитам, ипотеке или займу, взятых на покупку или строительство жилья. Исключение составляют штрафные проценты – пени, просрочка, иные штрафы. По этим направлениям государство платить не будет.
7. Занесение средств на «эскроу» счет для уплаты договора долевого строительства многоквартирного дома.

Стоит учитывать, что у родственников от 1 до 3 степени родства, покупка недвижимости в собственность по данной субсидии невозможна.

Кто может претендовать?

Для предоставления льготы, семье нужно выполнять следующие установленные условия.

1. Возраст каждого члена семьи не может быть более 35 лет (к детям не относится).
2. Семья является нуждающейся в жилье (определяется в соответствии с 51 статьей жилищного кодекса).
3. Наличие приличного дохода, позволяющего взять кредит или свободной суммы денег на оплату стоимости жилья. Важно, чтобы после доплаты , помещение сразу переходило в собственность.

По составу семьи также предъявляются определенные требования. Так, для обоих супругов без детей обязательно гражданство РФ хотя бы одного из них. Если речь о одиноком матери или отце, то российское гражданство должно быть только у родителя.

Сколько заплатят?

Величина этой льготы зависит от того, есть ли в брачном союзе дети или нет. Вот какие цифры указаны в официальной бумаге:

• 30% оплатит государство от средней цены жилого помещения, если в семье детей нет;
• 35% для семей с детьми.

А как же определяется этот средний показатель? Обратимся все к тому же 1050 указу. Расчетная стоимость исчисляется по формуле:

норматив стоимости квадрата (х) общую площадь квартиры = средняя цена.

Но стоит заметить, что государство не заплатит за квартиру или дом любого размера (такого, какого вы найдете или построите). Максимальный показатель квадратуры определяется, исходя из численности семьи и нормы на 1 человека. По правилам – 18 квадратных метров на каждого члена семьи.

Норматив стоимости 1 квадрата жилплощади определяется в каждом субъекте (городе) по своему. Все зависит от состояния рынка недвижимости. Максимальное значение, выше которого назначить цену нельзя, устанавливает Минстрой и ЖКХ.

Какие нужны документы?

Список необходимых документов, для получения сертификата на частичное погашение цены жилья, аналогичен списку, указанному раннее для программы «Жилье». Исключение составляют договора. При их заключении, будь то кредит, ипотека, займ или долевое строительство, участнику надо предоставить каждый из них.

После подачи заявления и сдачи всех требуемых документов, органы местной власти располагают тем же сроком на принятие и сообщение о решении: 10 + 5 дней в общей сложности. Любое решение выдается в письменном виде.

Данная программа рассчитана на проведение по всей территории России вплоть до конца 2020. Стоит отметить, что до начала 2021 надо успеть сдать все документы, встать на очередь и получить подтверждающую бумагу (сертификат). Она действительна 7 месяцев с числа, указанного на нем.

То есть, если вы успели получить это свидетельство до начала 2021, на субсидию вы вправе рассчитывать даже после наступления 2021 года.

Социальная ипотека

Эта льгота предоставляется нуждающимся семьям. На законодательном уровне, субсидия выдается, согласно указу № 1711. Этот документ определяет, кому и сколько будет выделена ипотека по льготной ставке.

Суть данной субсидии заключается в предоставлении сниженного процента по ипотечному займу в банке-кредиторе. При этом банковская организация не теряет финансовых средств. Разницу возмещает государство.

В марте 2019 произошло продление ипотеки, а также были внесены изменения в порядок предоставления. Если раннее, до этих изменений, для семей, чей второй ребенок родился после 2018, государство предоставляло льготный период, равный 3 года (а при рождении третьего малыша – еще плюс 5 лет), то теперь этот период продлен до полного погашения долга. Льготу предоставляет сбербанк.

А вот каким семьям выделяют эту субсидию:

• гражданину России, если у него родился второй ребенок в период с 2018 по конец 2022.

При этом самый низкий процент по ипотеке будет предоставлен людям, проживающем на Дальнем востоке. Он составит 5% на весь срок кредитования. Для остальных граждан эта величина будет равна 6%.

Перечень документов, который требуется для получения этой льготы, аналогичен списку, приведенному раннее для подпрограммы «Жилье». При этом, субсидия предоставляется только нуждающимся гражданам – тем, у которых нынешние жилищные условия оставляют желать лучшего.

Важно успеть оформить льготы до конца 2022. По наступлению 2023 данный закон перестанет действовать.

Источник: https://g2020.su/ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2020-godu/

Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2019 – условия в банке ВТБ

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.

Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

• по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
• или по договору купли-продажи (первая продажа).

Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании):

1. Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров. Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку. Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).
2. Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику. После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

• Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
• Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

• Ставка — 5%;
• Личное и имущественное страхование;
• Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
• Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.

Сумма кредита:

• для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
• для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Первоначальный взнос:
от 20% стоимости приобретаемой недвижимости

Приобретаемая недвижимость:

• жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
• для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

Заемщику

• Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
• Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
• Возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков.
• Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

• в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).
  УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
• через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
• через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
• переводом из другого банка;
• через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

Получайте бонусы от банка

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если был оформлен потребительский кредит, автокредит или ипотека в ВТБ.

Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/dlya-semej-s-detmi/

Ипотека в 2020 году

Ипотека: для многих российских семей это слово стало проклятием и финансовым адом. В то же время ипотечное кредитование – практически единственный шанс приобрести собственное жилье своей мечты для тех, у кого нет никаких сбережений.

Однако до сих пор есть семьи, которые не могут позволить себе эту ссуду из-за непомерно высоких процентных ставок. Власти постоянно твердят о необходимости обеспечить доступность жилья в кредит.

Остается понять, действительно ли ипотека в 2020 году станет дешевле для россиян.

Текущая ситуация

Ситуация с ипотечным кредитованием всегда была животрепещущей темой не только для большинства российских семей, но и для банковского сектора, а также государства. В настоящее время среднемесячный платеж по стандартной ипотечной программе примерно равен сумме, уплачиваемой за аренду небольшой квартиры.

В связи с этим, растет количество подобных предложений. Текущие ставки далеки от западных. Например, в ВТБ они стартуют от 9,7% годовых, в Газпромбанке – от 9,5%, в Сбербанке – от 9,6%. При ответе на вопрос «Какой процент ипотеки будет в 2020 году?» стоит руководствоваться ключевой ставкой ЦБ России.

При ее понижении наблюдается уменьшение процентов по кредитам и наоборот.

В предстоящем 2020 году существует возможность воспользоваться господдержкой ипотеки. Льготы предусмотрены для молодых семей, военнослужащих, учителей и врачей, участников боевых действий, инвалидов. Как правило, с помощью государственной поддержки можно снизить процентную ставку и первоначальный взнос, а также добиться частичного списания долга.

Кто может претендовать на ипотечное кредитование

В народе бытует мнение, что ее может оформить практически любой человек. Но это абсолютно не так. Попробуем разобраться с условиями банка для получения ипотеки заемщиком.

• Возраст: чаще всего от 21 года (иногда – от 23) до 55 лет; в то же время максимальный возраст на момент окончания ипотечного кредита – 75 лет (в большинстве банков).
• Российское гражданство, однако, некоторые банки (Райффайзенбанк, ВТБ 24, Банк Москвы) предоставляют ипотечный кредит и для иностранных резидентов.
• Постоянная или хотя бы временная прописка.
• Стаж работы (банк обращает внимание на частоту смены мест работы, длительность трудоустройства).
• Платежеспособность клиента (стандартный способ подтверждения – справка 2-НДФЛ).
• Размер первоначального взноса (не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья) влияет на сумму ипотечного кредита и процентную ставку.
• Хорошая кредитная история.

Гражданам с небольшим уровнем дохода идеально подходит социальная ипотека.

Эта программа подразумевает ту или иную государственную поддержку, которая зависит от множества факторов. Итак, кто же может претендовать на социальную поддержку в будущем 2020 году:

• Многодетные семьи (например, ипотека на льготных условиях после рождения третьего ребенка).
• Молодые семьи (супруги моложе 35 лет).
• Инвалиды, а также семьи, воспитывающие их.
• Молодые специалисты.
• Особые категории врачей, учителей.
• Работники-бюджетники в сфере культуры, спорта, соцзащиты, образования и науки.
• Работники оборонно-промышленного комплекса.
• Малоимущие.

Участниками такой социальной программы могут стать граждане РФ, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, имеющие стабильный доход и обладающие средствами для первоначального взноса.

Важным условием для бюджетников является трудовой стаж в государственных структурах от 3 лет и более, а для военных – больше 10 лет.

В остальном подробные требования к заемщику следует рассматривать, учитывая особенности каждой конкретной программы.

Для молодых семей

Молодым семьям доступно три вида ипотечных программ:

1. Федеральная программа «Молодая семья – доступное жилье». В этом случае государство дает средства для погашения части долга по ссуде. При отсутствии детей субсидия составляет 35% от стоимости жилья, за каждого ребенка она увеличивается еще на 5%.
2. Региональная поддержка, заключающаяся в предоставлении скидки при покупке жилья или оформлении займа.
3. Банковские предложения. Почти все российские банки имеют собственные предложения для молодых семей. Например, Сбербанк предлагает ставку, пониженную на 0,5 процента, а в Газпромбанке реально получить ипотечный кредит со ставкой около 5,5% годовых.

Важно отметить, что в следующем 2020 году заканчивается срок действия федеральной программы «Молодая семья – доступное жилье». Окончательное решение о дальнейшей судьбе этого вида социальной ипотеки еще не принято.

Для военных

Военная ипотека отличается от других программ тем, что пока заемщик состоит на службе в Вооруженных силах, его долг погашает непосредственно Министерство обороны.

Важнейшим инструментом такого кредитования военных является НИС – накопительно-ипотечная система, рассчитанная на то, что за время службы в армии на счету военнослужащего накопиться достаточно средств для покупки недвижимости и последующих выплат по льготной военной ипотеке.

Оформить военную ипотечную программу может любой военный, служащий в рядах российской армии.

Кроме того, никаких ограничений касательно территориального расположения ипотечного жилья нет – оно может быть приобретено во всех субъектах Российской Федерации.

Главное – нельзя покупать квартиры в ветхих и аварийных домах. В настоящее время около 80 банков находятся в реестре финансовых учреждений, предоставляющих займ по военной ипотеке.

Другие программы

Говоря о других льготных программах для слабозащищенных слоев населения, стоит упомянуть предложения, адресованные молодым преподавателям (до 35 лет). Учительский стаж должен превышать один год, а в собственности у педагога не должно быть никакого жилья.

При соблюдении этих требований учитель вправе рассчитывать на государственную помощь в выплате ипотечного кредита. Подобные субсидии могут получить врачи, а также муниципальные служащие.

Отдельно стоит сказать, что некоторые регионы, в которых наблюдается нехватка высококвалифицированных работников, вводят собственные программы с дополнительными льготными условиями.

Прогнозы на ипотечные ставки

В начале 2019 года ипотечная ставка равнялась 9,7% годовых, после чего практически перестала изменяться.

По поручению Президента России к 2020 году должны быть разработаны меры по снижению средней ставки по ипотеке до 8 процентов.

По мнению экспертов, прогнозы ставок по ипотеке около 8-8,5% в год вполне достижимы при отсутствии геополитических потрясений, снижении ключевой ставки Центробанка и экономическом росте. Тем не менее, размер первоначального минимального взноса по ипотеке скорее всего останется на уровне 10-15% от стоимости жилья.

Народный прогноз про размер процентов

Большинство граждан не верят, что в ближайшие несколько лет рынок ожидает какое-либо значимое снижение процентной ставки по ипотеке. Однако по существующему законодательству банки не обязаны снижать проценты по уже полученному кредиту.

Рефинансирование, то есть перерасчет всех последующих платежей, можно осуществить в другой финансовой организации на более выгодных условиях. Часть людей считает, что российская банковская система стремится к европейским стандартам, в том числе и касательно удешевления кредитов.

Тем не менее, даже они утверждают, что резкого изменения довольно стабильной ипотечной ставки ждать не стоит.

Заключение

Прогнозом будущих ставок по ипотеке заниматься непросто, но финансисты, анализируя кредитный рынок, не делают резких заявлений. Какой будет процентная ставка к 2020 году, говорить не приходится – слишком много факторов способны повлиять на ее изменение. Однозначно не стоит ждать сильного падения ставок, однако показатель в 8-9% годовых вполне достижим уже в следующем году.

Источник: https://NovyjGod.com/finansy/ipoteka-v-2020-godu.html