Ипотека для иностранных граждан — условия и особенности получения

Ипотека для иностранных граждан - условия и особенности получения

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Ипотека для иностранных граждан - условия и особенности получения

Российское Законодательство в сфере банковской деятельности детально регламентирует условия, способы и процесс получения кредитов в коммерческих банках Российской Федерации. Причем данные нормативы распространяются и на граждан зарубежья.

Действительно ли реально получить кредит иностранцу в России? Какие дополнительные условия и подводные камни скрываются за данной процедурой? Какие факторы мешают, а какие, наоборот, умножают шансы на получение кредита иностранным гражданам в нашей стране? Все эти, и многие другие вопросы, разберем в текущей статье, посвященной кредитованию иностранцев в России.

Особенности кредитования иностранных граждан российскими банками

Естественно, кредитование иностранцев несет в себе ряд особенностей, хотя сами кредитные организации позиционируют данную процедуру весьма стандартной. Но все-таки есть различие в кредитовании граждан России, резидентов и нерезидентов России, иностранных граждан и граждан стран СНГ.

Пакет документов, необходимых для первичного рассмотрения заявки на кредит иностранцу, практически не отличается от того пакета, который предоставляют резиденты Российской Федерации. Но, безусловно, он немного шире стандартного пакета документов.

Обязательным требованием для иностранных граждан является предоставление в банковскую организацию миграционной карты и действующей визы. Если же с иностранным государством действует безвизовый режим, соответственно, визу в банк предоставлять не нужно.

К слову, гражданам стран СНГ получить кредит в России проще, чем гражданам из других стран.

Помимо этого, следуют представить следующие документы (оригиналы и копии):

  • Разрешение на осуществление трудовой деятельности на территории Российской Федерации;
  • Справку о регистрации;
  • Документы об образовании;
  • Рекомендации с прошлого места работы;
  • Выписки со счетов потенциального заемщика (если таковые имеются);
  • Трудовой договор;
  • Документы на недвижимость, находящуюся в собственности потенциального заемщика – иностранца на территории Российской Федерации (если такая собственность имеется). Наличие такого имущества значительно повысит его скоринговую оценку, и, соответственно, приблизит к оформлению ипотечного кредита. Ведь недвижимость, находящая в собственности, при условии ее ликвидности, может служить дополнительным обеспечением желаемой ссуды.
  • Документы, отражающие семейное положение заемщика (свидетельство о браке). Если иностранный гражданин имеет официальный брак с гражданином Российской Федерации – это значительно увеличивает шансы на одобрение кредита (при выполнении всех остальных условий). Так как, при оформлении ипотеки, второй супруг автоматически становится созаемщиком кредита. А у российского гражданина больше шансов найти стабильную работу с высоким заработком, нежели недавно приехавшему иностранцу (тем более, плохо владеющего языком).

Важный момент! Все документы, которые предоставляет нерезидент Российской Федерации в кредитную организацию или в регистрационную палату (для приобретения недвижимости), обязательно должны быть переведены на русский язык и заверены либо в консульстве, либо в лицензированном бюро переводов, либо в нотариальной конторе!

Если иностранный гражданин является налоговым резидентом, то его шансы получить кредит увеличиваются в разы. Ведь банку намного проще определить платежеспособность налогоплательщика. Ввиду этого, риски по таким кредитам объективно уменьшаются. Потенциальный заемщик должен предоставить в банк официальные справки о своих доходах по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.

Другие требования к иностранным гражданам, желающим получить ссуду в России, сводятся к стандартным. Например, возраст заемщика должен быть не менее 21 года (для ипотеки – в идеале), стаж на последнем месте работы не менее полугода (или не менее 3 месяцев при доходе выше среднего).

Типовым является и отношение банковских организаций к страхованию: при получении ипотеки иностранным гражданином, ему необходимо будет в обязательном порядке застраховать приобретаемую недвижимость и свою жизнь (а возможно, и другие рисковые факторы, по добровольному согласию).

Сложности принятия решения о выдаче кредита нерезиденту Российской Федерации

Работа коммерческих банков построена так, что, при кредитовании, они «страхуют свои риски» путем увеличения процентных ставок. Однако же все кредитные организации утверждают, что не спекулируют повышением ставок для иностранных граждан.

Но по факту, кредит иностранцу – это кредит с повышенным риском. Особенно кредитная карта или потребительский кредит на личные нужды. Да и при оформлении ипотеки, никто не даст гарантии, что иностранец не захочет навсегда вернуться на родину.

Да, в данном случае, банк может продать залоговое имущество на торгах, при этом, компенсировать недополученную прибыль. Однако же, банкам такой расклад не выгоден: ведь данная процедура весьма трудоемка и несет дополнительные финансовые издержки.

Поэтому, банк имеет реальные сложности при анализе принятия решения о выдаче кредита иностранцу. К ним относятся:

  • Неведение кредитной истории иностранного гражданина;
  • Сложность доступа к информации об иностранце службе безопасности банка;
  • Объективная оценка платежеспособности нерезидента РФ;
  • Отсутствие гарантии нахождения на территории России на протяжении всего срока кредитования.

Какие банки кредитуют иностранцев в России?

Сегодня многие коммерческие банки практикуют кредитование иностранцев. По статистике выданных кредитов такой категории, больше пользуется спросом потребительский кредит. Так как деньги на личные нужды в первое время пребывания в чужой стране необходимы чужестранцам в первую очередь.

Перечень банков, которые активно практикуют кредитование иностранных граждан (в большинстве, налоговых резидентов страны):

  1. Банк ВТБ-24. Отличительные требования к таким заемщикам банк предъявляет в качестве:
    • идеальной кредитной истории;
    • дополнительной страховки приобретаемого имущества;
    • непрерывный стаж официальной работы в Российской Федерации не менее 3 лет.
  2. Банк «Хоум Кредит»;
  3. Банк «ДельтаКредит». При оформлении ипотечной ссуды иностранным заемщикам, банк требует дополнительное обязательное страхование трудоспособности и наличие не менее 3 поручителей.

    Региональный директор банка «ДельтаКредит» в северо-западном федеральном округе Ирина Илясова комментирует: «Мы оцениваем платежеспособность клиента по одной системе, не важно, является он гражданином России или нет. Так же фактор нерезидентства никак не влияет ни на процентную ставку по кредиту, ни на размер первоначального взноса по ипотеке».

  4. «Альфа Банк». При кредитовании в данном банке потенциальному заемщику необходимо будет вписать в договор об ипотеки (и в договор потребительского кредита) одного или двух поручителей — граждан Российской Федерации. А так же необходимо обязательно застраховать утрату и/или повреждение залогового имущества;
  5. Росбанк. Кредитует в основном иностранных граждан стран СНГ.
  6. ЮниКредит Банк. При определении допустимого размера кредита банк может принять в расчет доход его ближайших родственников, а также иных третьих лиц, не имеющих родственных отношений с заемщиком.
  7. Райффайзен Банк. Кредитует иностранных граждан — налоговых резидентов России;
  8. Промсвязь банк;
  9. Уральский Банк Реконструкции и Развития;
  10. Бинбанк и другие крупные рейтинговые банки.

Кредитная история человека

Исключением является «Сбербанк», который в России кредитует исключительно граждан Российской Федерации.

Резюме

Проанализировав сведенья, можно сделать вывод о том, что иностранному гражданину получить кредит в России не так сложно. Необходимо лишь иметь при себе весь стандартный пакет документов и стабильную официальную работу.

Многие банки охотно идут на кредитование иностранцев и даже создают для них специальные программы.

Тенденция привлечения иностранцев – налоговых резидентов наблюдается не только у столичных банков, но и у региональных.

Топовые кредитные организации «считают», что иностранный гражданин даже финансово более грамотен и ответственен, поэтому вполне может стать достойным клиентом любого банка.

Кстати, в городах-миллионниках, компании — застройщики намеренно создают особые условия покупки жилья для иностранных граждан (с такими партнерами сотрудничает «ДельтаКредит» Банк).

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/mogut-li-inostrannye-grazhdane-vzyat-ipoteku-v-rossii

Ипотека для иностранных граждан в РФ: нюансы, предложения

Ипотека для иностранных граждан - условия и особенности получения

Ипотечное кредитование иностранных граждан связано с высокой степенью риска для банковских учреждений. Если заемщик по своей воле или в случае депортации покинет пределы страны, банк понесет существенные потери. Это является главной причиной ужесточения требований к заемщикам. Хоть неоплаченный кредит и может быть выставлен на реализацию, в любом случае для банка это будет связано с непредвиденными расходами.

Рассмотрим особенности ипотечного кредитования иностранцев в России.

Может ли иностранец взять ипотеку в России?

Не смотря на все сложности процесса и отрицательные стороны, гражданин другого государства все же может оформить кредит на покупку жилья в России с временной регистрацией.

При этом, кредитная организация предъявит ужесточенные требования к заемщику при рассмотрении заявки.

А высокий риск такой сделки скажется на повышении процентной ставки и обязательном предоставлении поручителей — граждан РФ с высоким уровнем дохода и регистрацией в регионе покупки недвижимости.

Иностранцы с РВП могут оформить ипотеку в любом банке РФ по идентичным с гражданами РФ условиям.

Необходимые документы

К заявлению, помимо стандартного пакета документов, подтверждающих личные данные, доходы, семейное положение и характеристики объекта недвижимости, также прилагаются:

  1. Удостоверение личности международного образца, переведенное на русский язык.
  2. Разрешения на въезд и работу в РФ. (Не требуется для граждан Беларуси и Казахстана).
  3. Документы, подтверждающие проживание на территории РФ более двух лет (при меньшем сроке пребывания на территории РФ, можно рассчитывать лишь на потребительский кредит для иностранных граждан).
  4. Миграционная карта.
  5. Подтверждение официального трудоустройства со стажем более 6 месяцев на одном месте работы.
  6. Прописка в регионе покупки недвижимости.
  7. Документальное подтверждение отсутствия задолженностей по налогам и сборам.

В зависимости от требований банка документы должны быть предоставлены в оригинале, либо в виде нотариально заверенных копий.

Взять ипотеку с РВП можно?

Российское законодательство устанавливает практически равные права для своих граждан и иностранцев с разрешением на временное проживание. Поэтому, ипотека для иностранных граждан с видом на жительство предоставляется на стандартных условиях. Обязательно должен быть оформлен полный пакет страховок (здоровья заемщика, недвижимости и титула), и предоставлены платежеспособные поручители.

Оформить РВП можно в территориальном отделении управления по вопросам миграции МВД России.

Какие банки дают ипотеку иностранцам?

Итак рассмотрим ипотечные предложения для иностранцев с временной регистрацией и для тех, кто обладает РВП. Кстати разрешение на временное проживание в большинстве банков дает право на оформление ипотеки по стандартным для граждан РФ условиям, без повышенных ставок и требований.

  • Транскапиталбанк предлагает ипотечные кредиты сроком до 75 лет с минимальным первым взносом в 5% от общей стоимости недвижимости. Годовая ставка от 11,4%.
  • Про наличии ВНЖ, иностранные граждане могут оформить ипотеку всего под 9,5% в Райфайзенбанке.
  • В банке «Российский капитал» действует процентная ставка 10,25% годовых на срок, не превышающий 30 лет.
  • В Юникредит банк иностранцы могут взять до 30 млн., с процентной ставкой от 12,50% в год.
  • Представитель Group Societe Generale – ипотечный банк Дельтакредит предлагает 15% годовых при договоре с суммой, не превышающей 15 млн. рублей, и сроком не более 25 лет. Первоначальный взнос от 40%.
Читайте также:  За какой период можно сделать перерасчет за коммунальные услуги

Также, стоит рассмотреть предложения от «Почта банка», «Восточного банка», «Ренессанс кредита» и «Совкомбанка».

Дает ли Сбербанк ипотеку иностранцам?

Все предложения по ипотечному кредитованию в Сбербанке доступны гражданам стран СНГ и других государств даже без ВНЖ. Каждое заявление рассматривается индивидуально, с учетом степени оседлости заемщика. Чаще всего, ставка для нерезидентов увеличивается на 1-1,5%, а максимальная продолжительность договора – 30 лет. Процент отказов на 25% выше.

Основное требование Сбербанка при рассмотрении заявления на ипотеку от иностранцев — наличие поручителей — граждан РФ.

Альфа-банк

Ипотека для иностранцев Альфа-банк дает возможность приобрести жилье по самой низкой ставке на рынке РФ — от 9,29%. Сумма не может превышать 50 млн. рублей, а срок действия договора – 30 лет. Размер первого взноса стандартный – 15%. Заявку можно подать онлайн.

Альфа-банк рассматривает запросы от людей с трудовым стажем более года на территории РФ.

Обязательное условие: оформление страховки трудоустроенности заемщика.

ВТБ банк

Ипотека для иностранцев в ВТБ банке доступна при согласии заемщиков на ужесточенные условия получения займа на покупку квартиры. Годовая ставка может достигать 17%, а первоначальный взнос не может быть ниже 20%. Максимальная продолжительность кредитования – 30 лет. Необходим полный пакет сопроводительной документации.

Для граждан, у которых оформлен вид на жительство в России в ВТБ действуют такие же условия кредитования, как и для граждан РФ.

Источник: https://starbank.ru/kredity-onlajn/ipoteka/ipoteka-dlya-inostrannyx-grazhdan-v-rf.html

Какие банки дают ипотеку для иностранных граждан — документы для оформления — Право ВСЕМ

Ипотека для иностранных граждан - условия и особенности полученияСегодня получить ипотеку на приобретение квартиры или дома могут не только граждане РФ, но и иностранцы. Для мигрантов, долгие годы просиживающих в съемном жилье, логичнее было бы купить собственную жилплощадь. Ипотека иностранным гражданам есть далеко не в каждом российском банке из-за повышенных рисков и особенностей процедуры оформления сделки. Разберем подробнее, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам и какие есть нюансы.

Содержание

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

Основной закон ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. не запрещает выдачу такого займа иностранным гражданам. Теоретически это так. На практике все происходит совершенно по-другому.

Нестабильный и ненадежный статус человека без российского гражданства вынуждает банки ужесточать предъявляемые к потенциальным клиентам требования.

Причина здесь одна – повышенные риски и потери для кредитной организации в случае нарушения условий договора заемщиком-иностранцем.

Если иностранный гражданин, оформивший в России ипотеку, откажется платить и покинет страну, банк понесет серьезные потери.

К таким потерям относятся неуплаченные проценты, остаток задолженности по основному долгу, начисленные пени и штрафы, а также возникшие издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту. Недополученная прибыль и потери времени станут серьезной статьей убытков. Ни один банк не захочет с этим связываться.

Также несмотря на то, что купленная в кредит недвижимость территориально и физически останется в РФ, по судебному решению ее придется выставлять на торги и реализовывать. Это, опять же, дополнительные расходы. Да и жилье с большой долей вероятности будет продано по цене, ниже рыночной. Причины отказа в сотрудничестве с иностранными заемщиками вполне понятны и легко объяснимы.

Однако есть и те банки, готовые ради наращивания объемов кредитования и своих доходов заключать договоры с такими клиентами. Потенциальные риски будут при этом заложены в процентную ставку и иные дополнительные сбора. Так что в минусе кредитная организация точно не останется.

Заемщик, являющийся гражданином иностранного государства, скорее всего, подвергнется более тщательному анализу – детально изучат его место работы, уровень кредитоспособности, семейные связи, имеющиеся обязательства. И в случае полного соответствия требованиям и благонадежности банк выдаст ему ипотечный займ.

Ипотека для нерезидентов РФ вполне возможна, но следует знать определенные нюансы.

Ипотека для граждан СНГ более вероятна, чем для жителей отдаленного зарубежья. Хотя такой международный банк, как Райффазенбанк вполне может рассмотреть заявку и от представителя дальнего зарубежья, главное, чтобы он был надежным заемщиком.

Ипотека с видом на жительство в России для граждан СНГ и других стран

Нормативно-правовые акты РФ устанавливают практически равные права иностранцев с видом на жительство в нашей стране с российскими гражданами. Это касается исполнения налоговых обязательств, получения различных социальных пособий и льгот. Распространить такой пункт можно и на выдачу ипотечных кредитов.

Ипотека по виду на жительство в России оформляется в стандартном режиме. Как правило, данная категория заемщиков легально работает в России и может подтвердить свою занятость и доход, что крайне важно для банка при принятии решения.

ВЫВОД: Практика доказывает, что многие банки демонстрируют лояльность по отношению к иностранцам из стран СНГ с видом на жительство в РФ. Порядок рассмотрения кредитной заявки, сроки и основные условия для них будут мягче. Ипотека по виду на жительство в России более реальная для иностранцев, чем вариант оформления ипотеки для иностранцев без ВНЖ.

Ипотека без вида на жительство

Нерезидент РФ сможет оформить ипотеку на приобретение жилой недвижимости только при соблюдении следующих условий:

  • он постоянно проживает в России или имеет намерения переехать на постоянное местожительство (период нахождения в РФ не может быть менее 183 дней);
  • имеет стабильную занятость у российского работодателя от полугода;
  • исправно платит все налоги и сборы;
  • имеет достаточную платеже – и кредитоспособность (сумма всех обязательств заемщика не может превышать 40% от семейного дохода);
  • оплатит внушительную долю первоначального взноса за приобретаемое жилье (как правило, не менее 20%);
  • не имеет сторонних долгов и испорченной кредитной истории.

При соблюдении таких условий банк сможет пойти навстречу клиенту и выдать требуемую сумму денег на покупку недвижимости.

ВАЖНО! Если иностранный гражданин не имеет никакой кредитной истории, то есть ни разу не брал никаких кредитов и займов, то вероятность отказа в оформлении ипотеки существенно увеличится, так как кредитной организации будет трудно сложить верное представление о его надежности и состоятельности.

Некоторые банки, признавая категорию заемщиков-иностранцев высокорисковой, устанавливают дополнительные, повышенные требования к ним.

Среди таких требований и ограничений можно отметить:

  • увеличение минимального стажа работы на российскую компанию-работодателя (например, с 6-ти месяцев до 2-3 лет);
  • требование привлечение поручителей или созаемщиков;
  • повышение процентной ставки (обычно не более 1-1,5 п. п.);
  • увеличение суммы первоначального взноса (вплоть до 50-70% от цены объекта);
  • снижение предельного срока кредитования;
  • обязательность заключения договора комплексного страхования (помимо страхования недвижимости потребуется купить страховку жизни и здоровья клиента).

Используя перечисленные ограничения, банк пытается любым способом снизить возможные риски в будущем.

Ипотека ВТБ 24 для нерезидентов

Ипотека для иностранных граждан ВТБ 24 и Банка Москвы позволяет оформить ипотеку нерезидентам, которые даже не проживают в РФ и не имеют постоянного дохода. Специально для них существует программа ипотека по 2 документам «Победа над формальностями».

Суть программы заключается в том, что если у иностранца есть 40% первого взноса, он имеет право предоставить в банк упрощённый пакет документов. Как правило, это паспорт с нотариальным переводом и любой второй документ (обычно это права). Справки с работы и трудоустройство при этом не подтверждается документально.

Важный момент! Банк все равно требует, чтобы потенциальный заемщик работал по найму в России, поэтому нужно в заявке на ипотеку указать реквизиты организации-работодателя в России, вашу должность, стаж работы, адрес и рабочий телефон для связи. Все эти моменты нужно будет согласовать предварительно с работодателем. Обычно в качестве такого работодателя для иностранца выступают знакомые, родственники или риелтора, которые помогают все оформить.

Практика показывает, что решения в большинстве случаев приходят положительные. Главное не запутаться с ответами на вопросы при прозвоне банка. Аналогичная программа есть в Промсвязьбанке, но под более высокую ставку.

Банки и их условия

Банков, готовых к сотрудничеству по вопросу предоставления ипотечных займов иностранным гражданам, осталось довольно мало. Однако выбор есть.

Ниже представлена таблица с ключевыми условиями ипотечного кредитования для заемщиков-иностранцев:

Российская ипотека для иностранцев

Источник: http://pravovs.ru/kakie-banki-dayut-ipoteku-dlya-inostrannyx-grazhdan-dokumenty-dlya-oformleniya.html

Ипотека с видом на жительство в России: банки и условия | Ипотека онлайн

Кому доступна ипотека с видом на жительство в России? Какие документы необходимо предъявить? В каких банках можно взять ипотеку с видом на жительство?

Вид на жительство в РФ: основные права, ограничения, возможности

Вид на жительство в РФ получают иностранные граждане и лица без гражданства. Основания:

  • гражданство Белоруссии, Казахстана;
  • наличие разрешения на временное проживание;
  • официальное трудоустройство в РФ;
  • принадлежность к высококвалифицированным специалистам;
  • участие в переселении;
  • статус носителя языка.

Документ дает право:

  • проживать в России длительное время;
  • пересекать границу без оформления въездной визы;
  • заключать трудовые договоры без оформления разрешения на работу;
  • вести предпринимательскую деятельность;
  • получить гражданство РФ.

Вид на жительство действителен максимум 5 лет, но не дольше, чем:

  • действителен паспорт;
  • действителен контракт;
  • 3 года для носителей языка.

Вид на жительство можно продлевать без ограничений.

Можно ли взять ипотеку с видом на жительство

Банкам не запрещено выдавать займы иностранцам, а значит, получить ипотеку с видом на жительство можно. Однако, многие кредиторы предъявляют требование — наличие российского гражданства. Почему?

Финансовые организации при рассмотрении кредитных заявок оценивают прогнозируемый доход, а также вероятность появления проблем с задолженностью. Большинство российских банков придерживается тактики выдачи займов с низким риском, избегая потенциальных разбирательств за пределами РФ. Исключением является ипотека ВТБ с видом на жительство.

Многие кредитные организации, особенно с участием иностранного капитала, не придают значения гражданству. Заемщику достаточно подтвердить свою финансовую состоятельность.

Чем клиент гарантирует выплату долга? Наличием постоянного дохода и имуществом. В случае с ипотекой, у банка будет в залоге недвижимость. Иногда, оформить ипотеку с видом на жительство оказывается проще, чем потребительский кредит.

Читайте также:  Как открыть фермерское хозяйство - необходимые документы

Ипотека иностранным гражданам без вида на жительство

В большинстве случаев получить ипотеку без вида на жительство сложнее, чем с ним. Разберемся в причинах.

При подаче заявки на кредит банк запрашивает документы о трудоустройстве и доходах. Главными критериями заемщика для финансовой организации являются:

  • стабильная работа;
  • регулярный доход;
  • возможность выплачивать по графику;
  • снижение вероятности проблем с долгом.

Вид на жительство обеспечивает право на пребывание в России до 5 лет и официальное трудоустройство без оформления разрешения. Однако, это не единственный способ подтвердить свою платежеспособность.

Основные требования к заемщикам

Точный перечень требований и формулировки меняются в зависимости от банка. Для получения ипотеки важны:

  • постоянный доход, подтвержденный документально;
  • минимальный возраст – обычно 21 год, реже 20 лет;
  • максимальный возраст на момент погашения – 60-70 лет;
  • отсутствие просрочек в кредитной истории.

Дополнительные требования

Долг обеспечен объектом недвижимости. Тем не менее, банкам выгоднее получать стабильные выплаты по договору, нежели вести судебные тяжбы с должником. Кредитные учреждения могут ставить дополнительные условия по ипотеке иностранным гражданам с видом на жительство. Например:

  • привлечение поручителя/созаемщика;
  • повышение суммы первоначального взноса;
  • сокращение срока кредитования;
  • повышение процентной ставки;
  • финансовое обременение заемщика с учетом платежа по запрашиваемому кредиту не должно превышать 30-40% от дохода;
  • страхование рисков наступления неплатежеспособности.

Куда нет смысла обращаться за ипотекой

Ведущие банки, в требованиях которых содержится российское гражданство:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Дом.рф;
  • Открытие;
  • Совкомбанк;
  • СМП.

Соответственно, эти банки ипотеку с видом на жительство в России не выдадут.

В каком банке можно оформить ипотечный кредит

Все-таки, какие банки ипотеку с видом на жительство готовы предоставить? Ознакомимся с требованиями к заемщикам у топовых банков, готовых выдать ипотеку для иностранцев с видом на жительство.

Альфа-Банк

  • возраст от 21 на момент подачи, до 70 на конец выплаты;
  • общий стаж от 1 года, на последнем месте от 4х месяцев;
  • любая регистрация по месту жительства;
  • до 3-х созаемщиков без предъявления требований к родству.

Райффайзенбанк

  • возраст от 21 при выдаче, до 65 лет погасить полностью;
  • проживание, работа в РФ;
  • несколько вариантов требований к стажу, в зависимости от общего и на последнем месте, в любом случае заемщик должен проработать не менее полугода;
  • для предпринимателей отчет о финансовой деятельности за 3 года;
  • минимальный размер зарплаты на руки от 20 тыс.руб. для Москвы и других городов-миллионников, 15 тыс.руб. для остальных регионов;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • при подаче заявки должно быть не более одного действующего ипотечного кредита;
  • созаемщиками могут выступать супруги, сожители, близкие родственники.

ВТБ

  • общий стаж от 1 года, при смене места работы – от 1 месяца, не считая испытательного срока;
  • требования к месту регистрации заявителя не предъявляются;
  • место работы в РФ.

ЮниКредит

  • место регистрации заявителя и объекта недвижимости – территория РФ, кроме Крыма;
  • место работы в России, кроме территории Крыма;
  • подтверждение уровня дохода, достаточного для выплаты запрошенного кредита;
  • отсутствие негативной истории по кредитам.

Хоум Кредит, Росбанк, Русфинанс Банк, Дельтакредит

Группа Сосьете Женераль представлена в России финансовыми организациями Русфинанс Банк, Росбанк, Дельтакредит. Последний сотрудничает по ипотечным продуктам с банком Хоум Кредит. Перечисленные кредиторы предъявляют общие требования к заемщикам:

  • минимальный возраст 20 лет, максимальный на момент выплаты – 64 года;
  • трудоустройство, причем в официальных требованиях не указано обязательное трудоустройство в РФ;
  • созаемщики/поручители – до 3-х человек без предъявления требований к родству.

Документы от заемщика

Базовый пакет документов для одобрения суммы:

  • заявление (анкета);
  • паспорт + перевод;
  • свидетельство о браке, его перевод;
  • согласие на обработку ваших данных банком;
  • документы, подтверждающие законность проживания и работы в РФ;
  • подтверждение трудоустройства и дохода (налоговые декларации, справки о зарплате/пенсии, копия договора с работодателем, выписки по счетам).

Переводы должны быть заверены нотариально. Кредитные организации оставляют за собой право требовать дополнительные документы. Например, у клиента могут попросить нотариально заверенные переводы договоров, по которым он работал до приезда в Россию.

Документы, подтверждающие постоянный доход, могут не потребоваться при обращении в банк, в котором открыт зарплатный счет.

Подробнее о требованиях к документам на ипотеку в другой статье — Требования к документам на ипотеку онлайн

Требования к помещению на вторичном рынке

Основные характеристики, которым должен соответствовать готовый объект:

  • подключен к коммуникациям;
  • если помещение с отделкой, обязательно наличие сантехники, дверей, окон;
  • состояние — не ветхое, не аварийное, не подлежит расселению;
  • фундамент ж/б, камень или кирпич;
  • отсутствуют обременения и интересы третьих лиц.

Наиболее требовательным к недвижимости является Райффайзенбанк. Для кредитования у него дополнительно должны выполняться следующие условия:

  • продавец не является юридическим лицом, работа которого не соответствует законодательству РФ, или близким родственником такового;
  • помещение должно иметь собственную кухню, санузел;
  • предъявляются требования к этажности постройки в зависимости от ее возраста и региона.

Рекомендуемая статья:  Как заработать на ипотеке без вложений

Документы на объект недвижимости при покупке готового жилья

Перечень:

  • правоустанавливающие документы – по которым помещение досталось продавцу (возможные: договор купли-продажи, долевого участия в строительстве, дарения, мены, свидетельство о праве на наследство, решение суда и прочее);
  • отчет об оценке;
  • кадастровый/технический паспорт – уточняйте необходимость в конкретном банке;
  • выписка из ЕГРП/ЕГРН;
  • справка о лицах, зарегистрированных в помещении/об отсутствии зарегистрированных;
  • справка из лицевого счета;
  • при наличии брачного контракта — его копия;
  • нотариальное согласие супруга требуется покупателю или продавцу, если недвижимость продается/покупается в браке, но без применения общего совместного права собственности и без брачного контракта;
  • если продавец физическое лицо, копия всех страниц паспорта;
  • если продавец юридическое лицо, копия учредительных документов, а также документ, подтверждающий право подписи;
  • от несовершеннолетнего продавца потребуется разрешение органов опеки и сопутствующие документы;
  • если в сделке участвует представитель стороны, нотариальная доверенность.

Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция поможет подробно разобраться в ходе сделки.

Требования к строящемуся объекту

Законодательство РФ относительно ипотеки на строящееся жилье находится в стадии серьезных изменений. Требования банков также меняются.

Оптимальный вариант для клиента – наличие аккредитации объекта банком. В таком случае, вам не придется вникать в тонкости законодательства. Если вы покупаете квартиру в многоэтажном доме, целесообразно поинтересоваться у застройщика, в каких банках аккредитовано строение. Возможно, в списке есть финансовая организация, которая вас устраивает.

Если постройка не имеет аккредитации в банке, в котором вы хотите получить займ, придется собрать пакет документов для одобрения (лицензии, разрешения и прочее). Актуальные требования узнавайте у кредитора.

Документы на строящийся объект недвижимости

Базовый пакет документов выглядит обычно следующим образом:

  • проект договора о долевом участии в строительстве или уступки права требования;
  • отчет об оценке стоимости;
  • доверенность на подписанта договора от имени юридического лица.

Покупка новостройки в ипотеку: инструкция с подробным описанием каждого этапа поможет заемщикам заранее участь все нюансы.

Ипотека для пенсионеров с видом на жительство

По общим правилам все банки предъявляют требования к трудоустройству заявителя и его возрасту. Одновременно они обращают внимание на то, что все кредитные заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

Так можно ли пенсионеру с видом на жительство брать ипотеку? Если он подтвердит свою платежеспособность, есть шансы получить одобрение. Следует учесть ряд особенностей:

  1. Срок кредитования будет небольшим.
  2. Первоначальный взнос будет выше, чем по общим требованиям.
  3. С возрастом увеличивается риск наступления неплатежеспособности, он будет включен либо в комиссию по страховке, либо в процент по кредиту.
  4. Высока вероятность требования привлечь созаемщиков/поручителей.

Оформление ипотеки требует временных и денежных затрат. Помещение в результате оказывается в залоге у банка. При покупке недвижимости пенсионером целесообразно оценить, сравнить пользу от привлечения ипотечного и потребительского кредитов.

Как подать заявку на ипотеку онлайн

Банки предоставляют возможность оставить заявку через сайт. Порядок заполнения обычно понятен интуитивно. Укажите/предоставьте:

  • персональные данные;
  • контакты;
  • желаемую сумму кредита;
  • уровень дохода;
  • согласие на обработку персональных данных;
  • согласие на получение банком сведений из бюро кредитных историй.

Если вы уже выплачивали кредит в России, онлайн заявки помогут за короткое время обратиться в несколько банков и сравнить их предложения. Тем, у кого нет кредитной истории в России, лучше обратиться лично. Ипотека с видом на жительство для граждан иностранных государств требует подробного анализа имеющихся документов. Банковский работник поможет правильно их собрать и подготовить.

Схема сделки купли-продажи и страхование ипотеки

Выделим основные этапы покупки недвижимости в ипотеку.

Обращение в один или несколько банков для одобрения суммы

Клиент представляет документы, подтверждающие свою кредитоспособность, а также предварительную информацию о приобретаемом объекте (первичное/вторичное жилье, ориентировочная стоимость). Банк рассматривает заявление, сообщает о возможности предоставить кредит, одобренной сумме, процентной ставке.

Рекомендуемая статья:  Все о первоначальном взносе по ипотеке

Сбор документов на объект

Клиент (или его риэлтор, представитель) собирает документы на помещение, продавца, недостающие на себя (например, согласие супруга). Точный перечень зависит от банка — клиент получает его отдельным списком.

На этой стадии стороны заключают предварительный договор, в котором прописывают свои намерения. На его основании покупатель обычно передает продавцу задаток под расписку.

Одобрение объекта банком

Когда документы по сделке собраны, покупатель отдает пакет в банк. Если все сведения полные и корректные, без нарушения действующих законов, объект получает одобрение.

Оформление сделки

Стороны встречаются в банке для подписания кредитного договора. Здесь же может быть заключен договор купли-продажи или долевого участия в строительстве/уступки.

Если сделка требует нотариального оформления (например, долевая собственность), стороны совместно с кредитором составляют проект договора и отправляются с ним к нотариусу. Либо договор составляет нотариус и согласует его условия с банком.

На основании подписанного договора купли-продажи/долевого участия/уступки покупатель передает (или перечисляет) сумму первого взноса за вычетом задатка. Продавец пишет расписку на полученные деньги. Этот документ обычно составляет банк с учетом всех требований.

Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке — читайте в другой публикации.

Регистрация сделки

Покупатель несет подписанные договоры, расписку (или расписки) на сумму первого взноса, выписку из ЕГРН от продавца на регистрацию в Росреестре. Подать документы можно через МФЦ. Максимальный срок выдачи документов — 2 недели. Обычно требуется значительно меньше времени. Заявитель забирает договор с отметкой о регистрации.

Читайте также:  Договор дарения квартиры между близкими родственниками в 2020 году

Зачисление денег продавцу

Покупатель предоставляет в банк зарегистрированный договор. На его основании деньги перечисляются продавцу.

Страхование рисков

Кредитным договором предусмотрено обязательное страхование покупаемого объекта. Ипотека по виду на жительство может также предусматривать дополнительные страховки.

Внимательно изучите договор кредитования. В согласованный срок застрахуйте указанные риски, предоставьте копии полисов в банк. За нарушение условия обычно предусмотрены высокие штрафы.

Обзвоните несколько страховщиков. Стоимость полиса может существенно отличаться. При оформлении предоставьте кредитный договор, чтобы страховой агент точно указал все данные.

Страховка при ипотеке – какая обязательна?

Способы погашения ипотеки

При оформлении ипотечного кредита вы получите реквизиты счета, на который необходимо вносить деньги для погашения. Можете пополнять любым удобным способом:

  • в кассе банка;
  • через безналичный перевод;
  • большинство кредитных организаций предлагают оформить банковскую карту (часто бесплатную) для пополнения через банкомат.

Поинтересуйтесь в банке о существующих комиссиях, бесплатных способах пополнения, а также о сроках зачисления средств на счет разными способами.

Часто рекомендуют вносить деньги не менее чем за 2-3 банковских дня до платежа по графику.

Досрочное погашение ипотеки

Российские банки обычно не взимают комиссий за полное или частичное досрочное погашение. Основные правила указаны в договоре.

Обратите внимание на то, что для списания платежа раньше графика требуется распоряжение/заявление. Каждый банк устанавливает срок подачи на свое усмотрение.

Он может составлять от 1 дня до месяца. Кроме того, некоторые организации, досрочное внесение суммы запрещено.

Досрочное погашение ипотеки: выгоднее сократить срок или платеж?

Заключение

Получить иностранцу ипотеку с видом на жительство в Сбербанке маловероятно. Однако, для некоторых других банков главным критерием при рассмотрении заявки является финансовая состоятельность заемщика, а не его гражданство.

Кредитные организации анализируют риски образования проблемной задолженности. Одни отказываются работать с клиентами без российских паспортов, другие покрывают риски комиссиями. Методики оценки надежности сделки отличаются у кредиторов. Главный вопрос не в том, дают ли ипотеку с видом на жительство, а сколько обходится ее обслуживание. Есть смысл подать заявку в несколько банков.

Оцените автора (6

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/ipoteka-s-vidom-na-zhitelstvo-v-rossii-banki-i-usloviya.html

10 правил получения ипотеки в Испании

Приобретение недвижимости в Испании является привлекательным в том числе и потому, что любой иностранец может получить в стране ипотечный кредит. Сделать это не сложнее, чем в России, а вот процентные ставки будут на порядок ниже. Ипотека в Испании для россиян в 2018 году — это прекрасная возможность выгодно приобрести недвижимость за рубежом.

Рынок недвижимости Испании сегодня процветает, число сделок с иностранцами заметно растет с каждым годом, что подтверждает официальная статистика. Увеличивается и число выдаваемых испанскими банками ипотечных кредитов на покупку жилых и коммерческих объектов.

Испанские банки предоставляют иностранным заемщикам, в том числе россиянам, ипотечные кредиты на основе фиксированной ставки, которая на начало 2018 года составляет 3% годовых.

В зависимости от выбранных заемщиком условий, размер кредита может достигать 60% от стоимости приобретаемой недвижимости. Получить кредит можно как на жилые, так и на коммерческие объекты.

Итак, для того чтобы приобрести желанный объект c привлечением ипотеки в Испании, необходимо выполнять ряд довольно простых правил.

Банки обязаны четко оценивать свои риски, в особенности когда дело касается займов иностранным гражданам. Главным правилом получения ипотечного кредита не только в Испании, но и в каждом европейском государстве, является доказательство платежеспособности заемщика — в том числе и в долгосрочной перспективе.

Для этого в банк предоставляются документы, подтверждающие наличие легальных источников дохода у заемщика. Также физическим-лицом — претендентом на получение кредита должно быть адекватно оценено соотношение стоимости объекта недвижимости, суммы первоначального взноса и собственных подтвержденных доходов.

Сегодня испанские банки идут навстречу клиентам, которые доказали свою платежеспособность, предоставляя им выгодные условия получения займов. В среднем ипотечное кредитование предоставляется иностранцам в Испании на 60% от стоимости недвижимости. Тем не менее, во многих банках этот процент не превышает 50%.

Нерезиденты кредитуются испанскими банками в среднем на 20-25 лет, с возможностью досрочного погашения кредита. Как правило, штраф за досрочное погашение составляет от 0-0,5% от досрочно погашаемой суммы. Каких-либо временных ограничений по досрочному погашению кредита не существует.

Именно поэтому, для получения самых наилучших условий, абсолютно необходимо заручиться профессиональной помощью надежного агентства недвижимости или ипотечного консультанта (см. Правило №3).

Также, помимо полной суммы первоначального взноса, заемщик должен иметь средства, которые покроют расходы на покупку недвижимости, уплату налогов и пошлин, открытие банковского счета, гонорар агентства и т.д.

Любое физическое лицо может самостоятельно подать документы на получение ипотечного кредита в испанский банк.

Но стоит отметить, что максимально выгодные ставки, равно как и максимальное сокращение сроков рассмотрения заявки заемщика будут возможны при обращении в испанское агентство недвижимости с большим опытом работы в этой сфере.

Годы работы на рынке, хорошая репутация и надежные связи — залог правильного выбора банка и получения наилучших условий.

Агентство недвижимости Estate Barcelona вот уже более 15 лет помогает своим клиентам взять ипотеку в Испании на самых выгодных условиях и купить недвижимость в Испании в таких ключевых банках Испании, как La Caixa, Sabadell, Bankia, BBVA, с каждым из которых налажены доверительные профессиональные отношения. Наши клиенты могут получить всю необходимую информацию у собственного ипотечного консультанта агентства Estate Barcelona.

Планируя приобретение недвижимости в Испании средствами ипотечного займа, стоит очень четко рассчитать все выплаты и оценить свои доходы в долгосрочной перспективе. Эксперты настоятельно рекомендуют в этом случае оставить эмоции и пользоваться исключительно здравым смыслом.

Честно ответьте себе на вопрос: действительно ли вы сможете выплачивать сумму ежемесячного платежа через 5, 10, 15 лет? Также стоит учитывать тот факт, что ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту в Испании не могут превышать 35% от регулярного дохода заемщика.

Поскольку, помимо выплат по ипотеке, он должен иметь средства на жизнь.

Заемщик обращается в банк для получения ипотеки, уже имея на руках документы на приобретаемый объект — подписанный договор резервации объекта, который по-испански называется Contrato de Arras, а также документы, подтверждающие его платежеспособность.

Логично, что недвижимость, расположенная в ключевых, востребованных районах, является более ликвидной — и представляет собой хорошую гарантию для банка, защищая его от возможных рисков. Такую недвижимость банк без проблем продаст в случае невыплат по кредиту.

Таким образом, вероятность получить займ на недвижимость, расположенную в одном из центральных районов Барселоны или города на побережье намного выше, чем для объекта, расположенного в маленьких, отдаленных от моря городках или урбанизациях. При этом каждый отдельный случай и каждый отдельный объект рассматривается банком индивидуально.

Верно выбрать объект, подходящий под ипотеку, поможет профессиональный риэлтор. Обязательно прочтите нашу статью о как правильно выбрать побережье Испании для покупки недвижимости.

Согласно положениям испанского законодательства, препятствующего «отмыванию» денежных средств на территории страны, каждый иностранный заемщик обязан доказать легальность получения денежных средств, посредством которых он планирует обеспечивать свой кредит. Таким образом, в списке на получение ипотечного кредита от банка перечислен ряд документов, которые подтверждают «прозрачность» и легальность доходов иностранца. Иногда банк может запросить дополнительные документы в индивидуальном порядке.

Список документов, которые требуют испанские банки для предоставления ипотеки в Испании и других кредитов, является одинаковым как для резидентов, так и для нерезидентов страны:

  • Документы, подтверждающие наличие дохода: декларация о доходах, справка по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, доходы от аренды недвижимости (договоры), легально подтвержденные доходы от предпринимательской деятельности и т.д.
  • Выписка с банковского счета об остатке денежных средств на счете
  • Копия заграничного паспорта
  • Заявление на кредит
  • Документы на приобретаемый объект недвижимости (договор резервации объекта, предварительный договор от застройщика и т.д.)
  • Номер иностранного гражданина (NIE). Необходим для подписания любых нотариальных актов и ряда других случаев: оформления банковских документов, страховых договоров и т.д. Его поможет оформить ваше агентство недвижимости
  • Иногда испанские банки могут запросить отчет по кредитной истории из страны происхождения заемщика. Он содержит в себе информацию о прошлых и текущих кредитах, их суммах, о том, как происходило погашение, задолженностях и просрочках. Поскольку бюро кредитных историй (БКИ) в России появились в 2005 году, отчет, соответственно, может включать в себя информацию только начиная с этого периода.

Все документы должны быть должным образом легализованы, переведены на испанский язык и заверены присяжным переводчиком. Эта услуга предоставляется вашим испанским агентством недвижимости.

Рассматривая кандидатуру заемщика, каждый банк внимательно исследует его кредитную историю в случае ее наличия. Заемщик не должен состоять в черном списке должников Испании.

Стоит отметить, что в него попасть проще, чем кажется на первый взгляд: это могли быть неоплаченные суммы за содержание банковской карточки, открытой много лет назад, даже минимальные, но просроченные официальные платежи, а также все другие долги, включая ипотеку.

Каждый иностранец (в том числе и россияне) — получатель ипотеки в Испании должен иметь в виду, что переводить средства за кредит он должен будет со счета в том банке, наличие средств на котором он «показывал» банку при подаче документов на получение кредита. Также необходимо учитывать тот факт, что в настоящее время в Испании ужесточились нормы, касающиеся денежных переводов из-за границы. Они могут осуществляться только с сумм легальных доходов, подтвержденных документально.

Это «золотое» правило не только для каждого иностранного, но и местного заемщика. Безусловно, такой подход повышает шансы не только на получение кредита как такового, но и на более выгодные условия кредитования.

Здесь самым главным советом снова становится обращение к профессиональной помощи специалистов испанского агентства недвижимости. Хорошая репутация и сотрудничество с надежными банками — залог получения выгодной ставки для клиента.

Estate Barcelona гордится своими показателями: каждый клиент, подавший заявку на ипотеку в Испании в течение последних пяти лет, получил кредит на максимально выгодных условиях! 

Источник: https://estate-barcelona.com/blog/10-pravil-polucheniya-ipoteki-v-ispanii.htm

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector