Социальная ипотека в Москве и России в 2020 году

Механизм социальной ипотеки предполагает выделение государственных средств для улучшения жилищных условий определенным категориям россиян, доходы которых не позволяют самостоятельное приобретение квартиры или дома. Еще одной целью подобных программ выступает стимулирование рождаемости, когда деньги выделяются семьям, в которых появился второй или третий ребенок, независимо от уровня их доходов.

Социальная ипотека

Социальная ипотека в Москве и России в 2020 году

Подробнее о социальной ипотеке

Социальная ипотека предусматривает использование трех вариантов помощи:

  • Дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту. В этом случае из федерального или государственного бюджета осуществляются целевые выплаты. Они направляются на погашение части процентов, которые начисляются коммерческим банком, оформившим ипотеку.

Социальная ипотека в Москве и России в 2020 году

  • Компенсация определенной части стоимости приобретаемого жилья. Популярный сегодня вариант социальной ипотеки. Он предусматривает выплату на основании жилищного сертификата или другого документа конкретной суммы. При этом деньги зачисляются сразу на счет кредитной организации, которая выдала ипотечную ссуду, минуя заемщика.
  • Продажа жилья государством на льготных условиях. Этот вид социального ипотечного кредитования заключается в выделении жилья за счет бюджетных средств некоторым группам граждан, например, военнослужащим.

Виды и формы cоциальной ипотеки

В последние годы количество государственных программ, предоставляющих социальную ипотеку, постоянно увеличивается. При этом некоторые из них успешно действуют уже не один десяток лет, доказав эффективность и постоянно совершенствуясь при этом.

Наиболее востребованными и популярными на сегодня являются три вида социальной ипотеки, предназначенные для молодых российских семей, военнослужащих и отдельных категорий специалистов.

Для молодой семьи

Для участия в этой программе социальной ипотеки один из родителей должен быть младше 35 лет, а семья — находиться в очереди на улучшение жилищных условий.

В этом случае они имеют право на получение компенсации в размере от 30% (если в семье нет детей) до 40% (при наличии двух и более детей). Выделение соответствующей суммы подтверждается выдачей сертификата, который может быть использован при оформлении ипотеки в банке.

При этом денежные средства поступают непосредственно на счет кредитной организации, что гарантирует целевое их использование.

Для военных

Механизм военной ипотеки, которая также является федеральной социальной программой, был запущен в 2005 году.

Он предусматривает постепенное накопление на личном счете военнослужащего, который стал участником программы, средств для последующей покупки им жилья.

Максимальный размер выдаваемого по военной ипотеке кредита зависит от банка, оформляющего кредит. Например, в 2017 году он составил в Сбербанке 2,33 млн. рублей.

Важной особенностью военной ипотеки выступает тот факт, что накопленные средства используются как для первоначального взноса по кредиту, так и для дальнейшего погашения процентов по нему.

В результате, военнослужащий получает возможность приобрести жилье полностью за счет государства.

Однако, для этого он должен выполнить все взятые на себя условия, главным из которых выступает определенный срок службы.

Социальная ипотека в Москве и России в 2020 году

Для молодых специалистов

В социальной ипотеке для некоторых категорий молодых специалистов особенно активно принимают участие региональные органы власти, а также некоторые крупные государственные корпорации.

Целью подобных программ выступает привлечение и удержание на территории области или республики молодых специалистов, получивших высшее или профильное образование по определенным профессиям, например, врачей, учителей и т.д.

Как правило, этот тип социальной ипотеки предусматривает предоставление двух видов льгот – пониженной процентной ставки и компенсации части стоимости жилья.

Характерные особенности

Главной особенностью социальной ипотеки выступает ее оформление для определенных категорий потенциальных заемщиков. При этом, помимо уже описанных выше категорий, на получение льгот на приобретение жилья в кредит могут претендовать:

  • Многодетные семьи с двумя и более детьми;
  • Лица, которые принимали участия в боевых операция в «горячих» точках;
  • Работники бюджетных организаций и учреждений;
  • Малоимущие граждане.

Льготные условия

Конкретные условия кредитования по программам социальной ипотеки определяются с учетом нескольких факторов. В их число входит:

  • Тип государственной программы. Как же было сказано, военная ипотека предусматривает в некоторых случаях полное погашение всех расходов на покупку жилья из средств федерального бюджета. В то же время социальная ипотека для семей с детьми, предлагаемая Сбербанком, предусматривает выделение кредита по льготной ставке, равной 6% годовых. В свою очередь, наличие материнского капитала позволяет претендовать сегодня на 453 тыс. рублей;
  • Уровень доходов заемщика. Он определяет, как максимальную сумму ипотеки, так и величину регулярной выплаты по ней;
  • Срок ипотечной ссуды. Важный фактор, часто определяющий встречные обязательства заемщика. Они могут касаться, например, военнослужащего или молодого специалиста, которые должны отслужить или отработать определенное время по контракту.
  • Региона оформления кредита. Практически для всех программ социальной ипотеки, за исключением военной, федеральное законодательство допускает на региональном уровне внесение изменений, улучшающих условия кредитования.

Социальная ипотека в Москве и России в 2020 году

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

При оформлении социальной ипотеки учитываются так называемые нормы предоставления жилой площади. Они устанавливаются для каждого региона отдельно и обычно составляют от 14 кв. м. и выше.

Кроме того, существует минимальные норма, рассчитанная на одного человека в семье из трех. Она равняется 16 кв. м. Среднее значение этого параметра по России составляет 18 кв. м.

Именно эти величины и учитываются программами социальной ипотеки, а выбор конкретного значения осуществляется на региональном уровне.

Как и при оформлении любого другого кредита, получение социальной ипотеки предполагает предъявление определенных требований со стороны банка. Они касаются как непосредственно заемщика, так и объекта недвижимости, на приобретение которого оформляется ссуда.

Требования к заемщику

К заемщику предъявляются стандартный набор требований, касающийся:

  1. Предоставления пакета документации, перечень которой определяется каждым банком самостоятельно;
  2. Подтверждение размера и регулярности получаемых доходов;
  3. Обоснование права на участие в конкретной государственной программе.

Последний пункт является наиболее важным, так как отличается от стандартных требований. При этом способ доказательства права на участие в программе зависит от ее типа. Например, для военной ипотеки требуется три года службы по контракту, а для получения материнского капитала – рождение второго или третьего ребенка в семье.

Требования к недвижимости

Главным требованием, которое предъявляется к недвижимости, выступает ее соответствие социальным нормам, установленным в регионе. Вторым важным условием является готовность жилого объекта, как минимум, на 80%. По некоторым программам допускается приобретение только готового жилья.

Как получить социальную ипотеку?

Процедура получения социальной ипотеки всегда начинается с обращения в органы муниципальной или местной власти. Это необходимо для подтверждения права на участие в государственной программе. Исключение составляет военная ипотека, которая осуществляется исключительно в специальных учреждениях, относящихся к Министерству обороны.

Социальная ипотека в Москве и России в 2020 году

Что потребуется

Для получения жилья по социальной ипотеке необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым к участникам подобных программ. Более подробные условия участия в наиболее востребованных из них были описаны выше. Кроме того, потребуется предоставление в банк стандартного набора документов, необходимых для оформления ипотечного кредита.

Куда обращаться

На первом этапе потенциальный заемщик и участник программы социального ипотечного кредитования обращается в местный орган власти. Послу положительного решения ему необходимо обратиться в банк, который имеет право выдавать кредиты по данной конкретной государственной программе.

Важно отметить, что далеко не все финансовые организации аккредитованы для участия в социальной ипотеке. Однако, практически все крупные и серьезные банки страны имеют право оформить соответствующий кредит.

Наиболее часто по вполне понятным причинам потенциальные заемщики обращаются в Сбербанк, что не удивительно, учитывая статус несомненного лидера банковского сектора страны и его устойчивое финансовое положение.

Пошаговые действия

Основные действия заемщика при получении социальной ипотеки выглядят следующим образом:

  1. Получение подтверждения права на участие в государственной программе, которое выдает орган местной власти;
  2. Обращение в банк для оформления социальной ипотеки;
  3. Одобрение или отказ кредитной организации. В первом случае следует переходить на следующую стадию процесса, а во втором – обратиться в другой банк или изменить желаемые условия кредита, после чего оформить еще одну заявку;
  4. Оформление кредитного договора социальной ипотеки.

Изменения в социальной ипотеке 2018 года

Некоторые корректировки в действующие государственные программы социальной ипотеки вносятся практически ежегодно.

Наиболее серьезным новшеством, введенным в действие в 2018 году, стала новая программа господдержки семей, в которых в течение 2018-2022 годов появился или еще появится второй или третий ребенок.

При выполнении этого условия семья получает возможность оформить социальную ипотеку под 6% годовых на срок до 30 лет и на сумму до 8 млн. рублей.

Остальные изменения, которые вступили в силу с начала 2018 года, не являются настолько серьезными. Например, для военной ипотеки была закреплена ставка регулярного платежа, которая ранее была плавающей.

Ключевые параметры других видов социальной ипотеки – размер материнского капитала, величина субсидий и т. д, в большинстве случаев остались на прошлогоднем уровне.

Социальная ипотека в Москве

Главная особенность социальной ипотеки в Москве – высокий уровень установленных нормативов жилой площади. На 1 человека должно выделяться не менее 18 кв. м., причем в том случае, если речь идет об одиноком гражданине, площадь однокомнатной квартиры не может быть меньше 40 кв. м. Для семьи из двух человек этот параметр равняется 44 кв. м., а для трех человек – 62 кв. м.

Читайте также:  Постановление 491 с последними изменениями 2020 года об услугах ЖКХ

Социальная ипотека в регионах

В большинстве регионов нормы выделяемой по социальной ипотеке жилой площади ниже, чем в Москве.

Тем не менее, в некоторых субъектах РФ, например, Московской области, Татарстане или Санкт-Петербурге, условия кредитования в рамках государственных программ уступают столичным незначительно.

Хотя финансовое положение значительной части региональных бюджетов не позволяет активно участвовать в социальной ипотеке.

Преимущества и недостатки социальной ипотеки

Главным преимуществом социальной ипотеки выступает предоставление возможность покупки квартиры и, как следствие, улучшения жилищных условий тем категориям россиян, которым уровень доходов не позволяет сделать это самостоятельно.

Более того, часто только участие в государственных программах является единственным реальным шансом для них на совершение покупки.

Единственным недостатком социальной ипотеки можно считать необходимость выплаты, хотя и на льготных условиях, процентов банку, фактически выступающих переплатой по сделке.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/socialnaja-ipoteka-programma/

Социальная ипотека в Московской области в 2020 году

В 2020 году продолжается программа правительства Московской области по социальной ипотеке. Суть программы в том, что определенные категории жителей Подмосковья могут оформить ипотеку так, что оплачивать придется только проценты по кредиту. Основное тело кредита берет на себя бюджет.

Таким образом казна фактически оплачивает стоимость квартиры, а участники программы берут на себя стоимость услуг банка по предоставлению ипотеки. Социальная ипотека в Московской области в 2020 году — какие категории проживающих в Подмосковье могут рассчитывать на участие, какие документы нужно будет предоставить при подаче заявки.

Социальная ипотека в Москве и России в 2020 году

Кто может участвовать в программе социальной ипотеки в Московской области

Социальная ипотека фактически является не отдельной программой, а частью более крупного проекта правительства Московской области — госпрограммы “Жилище”. Появилась программа социальной ипотеки в 2020 году.

Социальная ипотека в 2020 году рассчитана на:

  • учителей,
  • врачей,
  • молодых ученых,
  • уникальных специалистов,
  • фельдшеров скорой помощи.

Последняя категория — фельдшеры скорой медицинской помощи — появилась в списке участников программы в 2020 году.

Разумеется, условия госпрограммы социальной ипотеки в Московской области не предполагают, что государство оплатит любое жилье, оставив участнику программы лишь уплату процентов по кредиту. Программа предусматривает определенные нормы по площади квартиры в зависимости от количества членов семьи.

Для одинокого участника программы социальной ипотеки доступна квартира площадью 33 квадратных метра. Для семьи из двух человек норма — 42 “квадрата”.

Если семья состоит из трех и более членов, на каждого полагается по 18 квадратных метров общей площади квартиры (на троих — 54 кв. м, на четверых — 72 кв. м и т.д.).

Чтобы стать участником программы социальной ипотеки в Московской области в 2020 году, также требуется быть гражданином России. У самого участника программы и членов его семьи в собственности не должно быть жилья на территории региона.

Кроме того, потребуется положительная кредитная история и соответствие другим требованиям банка к ипотечникам.

Какие документы нужны для участия в программе социальной ипотеки в Московской области

Полный набор документов, которые потребуются для участия в программе в 2020 году, зависит от того, к какой категории относится потенциальный участник программы (учитель, врач, ученый и т.д.).

Тем не менее, существует общий перечень документов, который понадобится каждому из желающих получить социальную ипотеку в Подмосковье. К таким документам относятся:

  1. Заявление на участие в госпрограмме.
  2. Заявление о согласии на обработку персональных данных от каждого из членов семьи.
  3. Копия трудовой книжки претендента на участие в программе.
  4. Фотография 4х6 см (вклеивается в специальную анкету, также помимо заполнения анкеты потребуется составить автобиографию).
  5. Характеристика, полученная по месту работы.
  6. Копия свидетельств о заключении и расторжении брака (если такие документы есть).
  7. Копия свидетельства о рождении на каждого из детей.
  8. Копия паспорта мужа или жены участника программы, а также детей старше 14 лет (если есть).
  9. Выписка из домовой книги и финансово-лицевого счета по месту проживания.
  10. Справка о зарплате (свободная форма).
  11. СНИЛС.

Каждой из категории участников программы социальной ипотеки в Московской области нужны дополнительные документы помимо общего перечня.

Получить социальную ипотеку могут не все учителя Подмосковья. Для того, чтобы стать участником программы, нужно соответствовать следующим требованиям:

  • преподавать в начальных классах или такие дисциплины старшей школы, как русский язык и литература, математика, английский язык;
  • стаж работы по профессии — не менее 5 лет;
  • первая или высшая квалификационная категория или ученая степень;
  • возраст — до 45 лет;
  • готовность к заключению трудового соглашения со школой в Московской области сроком 10 лет и более.

Чтобы получить социальную ипотеку тем, кто отвечает этим требованиям, кроме общего списка документов понадобятся:

  • копия диплома;
  • копии всех документов о дополнительной профессиональной подготовке.

Все документы нужно предоставить в региональное минобразования.

Получить социальную ипотеку в Московской области могут следующие специалисты:

  • врачи-психиатры,
  • гастроэнтерологи,
  • пульмонологи,
  • ЛОР-врачи,
  • офтальмологи,
  • хирурги,
  • травматологи-ортопеды,
  • рентгенологи,
  • эндоскописти,
  • врачи клинико-лабораторной диагностики,
  • врачи функциональной диагностики,
  • кардиологи,
  • неврологи,
  • фтизиатры,
  • радиологи,
  • онкологи,
  • радиотерапевты,
  • врачи ультразвуковой диагностики,
  • нейрохирурги,
  • эндоваскулярные диагносты,
  • акушеры-гинекологи,
  • неонатологи,
  • гематологи,
  • дерматовенерологи,
  • колопроктологи,
  • нефрологи,
  • патологоанатомы,
  • ревматологи,
  • сердечно-сосудистые хирурги,
  • торакальные хирурги,
  • трансфузиологи,
  • урологи,
  • эндокринологы.

Всем, кто относится к этим специальностям, для участия в программе нужно также иметь стаж работы от 3 лет, а также обладать первой или высшей квалификационной категорией или ученой степенью.

Имея аналогичный стаж, но не обладая первой или высшей категориями либо учеными степенями, социальную ипотеку могут оформить также представители следующих медицинских специальностей:

  • педиатр,
  • участковый терапевт,
  • анестезиолог-реаниматолог,
  • врач скорой помощи,
  • фельдшер скорой помощи.

Помимо стажа, требуется соответствовать определенному возрасту: для мужчин — не более 50 лет, для женщин — не более 45 лет. Аналогично учителям, врачу нужно быть готовым к подписанию долгосрочного контракта с медицинским учреждением в Московской области сроком на 10 лет и более.

Для оформления документов кроме общего их перечня медицинским специалистам потребуются:

  • копия диплома об образовании,
  • копии всех документов о послевузовском образовании,
  • копии документов, подтверждающих профессиональную переподготовку,
  • информация о научных публикациях и других заслугах врача (профессиональное портфолио).

Документы подаются в региональный Минздрав.

Социальная ипотека в Москве и России в 2020 году

Какие документы дополнительно нужны молодым ученым и специалистам

Общие требования к молодым ученым и специалистам таковы:

  • возраст — до 35 лет,
  • стаж работы в научной организации или на оборонном предприятии в Московской области — от 1 года,
  • наличие высшего образования.

Резко увеличивает шансы на получение социальной ипотеки наличие профессиональных достижений (ученой степени, премий, грамот, наград, печатных публикаций, монографий. патентов на изобретение и т.п.). Также важно, чтобы сфера деятельности, которой занят молодой ученый, находилась в числе приоритетных для государства.

В этом смысле больше шансов на одобрение заявки у работников “оборонки”.

Кроме основных документов, общих для всех, молодому ученому потребуется собрать документы обо всех своих профессиональных достижениях и образовании. Также нужно заручиться согласием научной организации или оборонного предприятия обеспечить конкретного специалиста работой, а от самого специалиста — письменное согласие на такую работу.

Какие документы дополнительно нужны уникальным специалистам

Уточнить перечень профессий, работающие по которым относятся к уникальным специалистам, можно в Министерстве инвестиций и инноваций Подмосковья. Туда же в 2020 году подаются документы на получение социальной ипотеки.

Аналогично молодым ученым, уникальным специалистам нужно собрать все документы о своем образовании и профессиональных достижениях. Чем больше таких документов, тем выше шансы на одобрение заявки.

Помимо прочего, молодой уникальный специалист должен отвечать следующим требованиям:

  • возраст — до 35 лет,
  • стаж — от 1 года,
  • наличие высшего или среднего профессионального образования.

Процедура получения социальной ипотеки в Московской области в 2020 году

В каждом конкретном случае заявка направляется в профильное министерство (врачи — в Минздрав, учителя — в министерство здравоохранения и т.д.). Если заявка одобрена, во всех случаях нужно будет заключить трудовой договор сроком на 10 лет.

Получив свидетельство об участии в региональной программе социальной ипотеки, участник может начать выбирать квартиру.

Выбрав жилье, которое подходит под условия программы, участник программы должен обратиться в один из банков, которые сотрудничают с правительством Московской области по программе социальной ипотеки. Это Газпромбанк, «Возрождение» и АО АИЖК.

Источник: https://sparmoscow.ru/novye-zakony/socialnaja-ipoteka-v-moskovskoj-oblasti-v-2020

Льготная ипотека для жителей сельской местности с 1 января 2020 года в России

14 октября 2019 года стало известно о том, что с 1 января 2020 года в России начнет свое действие программа льготного кредитования для граждан, которые проживают на сельской местности. Такую информацию предоставила Оксана Лут, занимающая должность замминистра сельского хозяйства РФ.

По словам чиновницы, соответствующие продукты будут разработаны 2 банками: Сбербанком и Россельхозбанком. Кредитные программы должны представить, утвердить и протестировать до конца 2019 года. Лут отметила, что в проекте бюджета РФ на будущий год заложены средства на реализацию программы, поэтому запуск льготной ипотеки запланирован на 1 января 2020 года.

Предполагается, что на реализацию программы сельской ипотеки под 3% в бюджет будет заложены денежные средства в размере 1 миллиарда рублей. Подробные условия жилищного кредитования оглашены не были.

Министерство сельскохозяйственного развития предложило на обсуждение проект развития сельских территорий. Среди действенных мер чиновники выделяют льготное кредитование на приобретение жилья. Сельская ипотека призвана повысить качество жизни в сельской местности, снизить отток молодежи из деревень и небольших поселков.

Читайте также:  Расшифровка статей в военном билете: 18б, 14б, 62, 13, 20б и другие

Цель программы

Представители Минсельхоза говорят о введении вынужденных мер для развития деревни. Не секрет, что молодежь предпочитает уезжать в города и мегаполисы после окончания обучения. Это приводит к тому, что многие небольшие поселки остаются без жителей и постепенно вымирают.

Основной целью программы является привлечение внимания к проблемам сельской местности и стимулировании молодежи остаться на родине.

Особенно остро проблема стоит для Дальнего Востока, поэтому там уже сейчас существует льготное кредитование со ставкой до 6%. Кроме того, проект позволит увеличить объемы строительства на сельских территориях.

Условия кредитования в сельской местности

Планируется, что ипотека в сельской местности будет выдаваться на следующих условиях.

  • Срок кредитования до 25 лет.
  • Ставка – 1%.
  • Первый взнос – от 10%.
  • Максимальный размер кредита до 3 млн рублей. В Ленинградской области и на Дальнем Востоке эта сумма увеличена до 5 млн рублей.

Планируется, что первый взнос можно оплатить как из личных средств, так и за счет субсидий, в том числе материнского капитала.

Льготная ставка 1% будет распространяться на весь срок оплаты. При этом, заемщику обязательно понадобится оформить личное страхование. В программе не участвует Москва, Санкт-Перебург и Московская область.

На заемные средства можно приобрести как строящееся жилье, так и уже сданное в эксплуатацию. Но основное условие – недвижимость необходимо покупать на первичном рынке, у застройщиков или компаний, представляющих их интересы.

Сельская ипотека под 1 процент будет выдаваться на тех же условиях, что и обычный вид кредита. Прибыль, которую не получат банки, будет возмещена им из государственного бюджета.

Запуск программы планируется на 1 января 2020 года. Однако, проект пока на обсуждении, поэтому в него могут быть внесены изменения.

Для получения ипотеки необходимо обратиться в выбранную финансовую организацию со следующим пакетом документов:

  • паспорт;
  • ИНН и СНИЛС;
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ, подтверждающая доходы не менее, чем за 6 месяцев.

При необходимости сотрудники банка могут потребовать дополнительные бумаги. Если доход заявителя невысокий, то он может привлечь созаемщика, которым обычно выступает супруг или другой близкий родственник.

Ипотека сельский дом позволит увеличить объемы жилья, строящегося и вводимого в эксплуатацию за пределами крупных городов. Чиновники предложили программу на 5 лет. На этот период предусмотрено финансирование проекта из федерального бюджета более, чем на 200 млрд рублей.

При этом объемы строительства недвижимости в сельской местности планируется ежегодно увеличивать. К 2025 году цифра должна достигнуть более 800 тыс. квадратных метров.

Чиновники также предусмотрели возможность снизить первоначальный взнос для заемщиков с низкой закредитованностью.

Рассматривается вопрос о том, что меньше 10% от стоимости недвижимости смогут заплатить покупатели жилья, у которых общий долг не будет превышать половину от ежемесячного дохода.

Ипотека для молодой семьи

Для молодых семей в настоящее время предусмотрена поддержка государства при оформлении ипотеки.

Для участия в федеральной целевой программе «Жилище» супруги должны соответствовать следующим требованиям:

  • быть не старше 35 лет;
  • нуждаться в улучшении жилищных условий.

Размер субсидий отличается в каждом субъекте РФ, так как устанавливается органами местного самоуправления. Так, в Москве молодой семье, где нет детей, норма устанавливается в 42 кв. метра.

Если же у супругов есть несовершеннолетний ребенок, то площадь недвижимости допускается 18 кв. метров на каждого человека.

Субсидия составляет до 35% от стоимости квартиры. При наличии детей сумма увеличивается на 5% на каждого ребенка.

Что такое социальная ипотека

Некоторым людям непросто купить квартиру или улучшить жилищные условия. Им может помочь государство, если они попадут в одну из льготных категорий. Оно может взять на себя выплату части процентов, оплатить часть стоимости квартиры или предложить купить жильё из своего фонда по сниженной цене в кредит.

К льготным категориям, которые могут рассчитывать на такую помощь, как правило, относятся очередники, бюджетники, малоимущие граждане, молодые и многодетные семьи. Для каждой группы действуют свои условия, которые будут зависеть ещё от региона и банка, который выдал ипотеку.

Самые распространённые виды помощи — дотации на уплату процентов по кредиту и компенсация части стоимости жилья. Реже встречается предложение выкупить жильё по сниженной цене. Такая программа, например, действует в Москве. По данным столичного департамента строительства и ЖКХ, стоимость такой недвижимости может быть в четыре раза ниже рыночной.

Всего на социальную ипотеку могут рассчитывать более 10 категорий россиян. Рассмотрим самые популярные программы.

Ипотека для молодых семей

Для кого: для супругов в возрасте до 35 лет

Льготы: субсидия в размере 30–35% от стоимости приобретаемой в ипотеку квартиры

Федеральная программа «Молодой семье — доступное жилье» — разновидность социальной ипотеки. В ней участвуют семьи, в которых оба супруга не старше 35 лет. Неполные семьи, где ребёнка воспитывает кто-то один из родителей не старше 35 лет, тоже могут рассчитывать на такую ипотеку.

Федеральная программа определяет основные условия, но окончательный размер выплат зависит от региональных программ, которые привязаны к местному бюджету.

Минимальный размер субсидии — 30% от цены приобретаемой в ипотеку квартиры для семей без детей и 35% — для семей с детьми. Но региональные власти могут эту цифру увеличить.

Выплату от государства можно потратить как в качестве первоначального взноса по кредиту, так и на погашение основного долга по уже полученной ипотеке.

Цена и площадь квартиры, которую можно купить в рамках программы для молодых семей, будут зависеть от цен на недвижимость в регионе и местных норм жилой площади. Также на выбор жилья влияет количество членов семьи и её доход.

После подачи заявки на льготную ипотеку семья попадает в специальную очередь, которая позволит получить деньги на улучшение жилищных условий достаточно быстро.

Очередь формируют местные органы власти (например, в Москве это Департамент городского имущества).

Если в молодой семье рождается двойня, тройня или более детей, или ребёнок-инвалид, остаток задолженности по кредиту списывается полностью. Но до этого супруги должны аккуратно погашать ипотеку в срок.

Семейная ипотека

Для кого: для семей с двумя и более детьми

Льготы: оплата государством части процентов по ипотечному кредиту

В 2018 году в России стартовала федеральная ипотечная программа для семей, в которых с 2018 по 2022 год родится второй и/или последующий ребёнок. Они на протяжении трёх-восьми лет смогут платить по сниженной ипотечной ставке — 6% годовых.

Период действия льгот зависит от количества детей в семье. Если в семье два ребёнка, на помощь государства можно рассчитывать в течение трёх лет, если три ребёнка — пять лет и т. д.

После окончания льготного периода ставка будет установлена на уровне ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения кредитного договора, плюс 2%.

Например, если семья возьмёт кредит при ставке ЦБ РФ 7,75%, то через несколько лет, когда льготные условия действовать перестанут, их ставка по ипотеке будет равна 9,75%. Кредиты, взятые до принятия закона, можно рефинансировать.

Закон должен помочь не только семьям с детьми, но и строительной сфере. Под действие программы попадают только квартиры в новостройках, которые были куплены по договору долевого участия либо у застройщика по договору купли-продажи. Для недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке, сниженные ставки по ипотеке не действуют.

Чтобы взять семейную ипотеку, нужно иметь первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. В программе участвуют не все банки, а только утверждённые Министерством финансов России.

Чтобы взять семейную ипотеку, нужно выбрать банк из списка, собрать пакет документов (паспорта, справки о доходах, свидетельства о браке и рождении детей) и обратиться за кредитом.

Военная ипотека

Для кого: для военнослужащих

Льготы: ежегодные выплаты на специальный счёт и погашение кредита государством

Для военных разработана специальная программа — накопительно-ипотечная система (НИС). Ежемесячно на счёт человека, который подключился к этой системе, государство начисляет определённую сумму. В 2019 году это 23 334 рубля. Сумма одинакова для всех военных и индексируется ежегодно.

Через три года накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, а государство продолжит каждый месяц субсидировать выплаты в том же объёме. Ипотеку через три года брать не обязательно — можно продолжить копить деньги.

Максимум от государства можно получить 2,4 млн рублей (но и эта сумма растёт).

Воспользоваться военной ипотекой могут не все, а только те, кто связан с армией «всерьёз и надолго», всего выделено 17 категорий таких служащих. Подробнее о них можно узнать на сайте Министерства обороты РФ.

Средства по программе НИС выделяются государством до достижения военным возраста 45 лет. Если человек увольняется из армии досрочно, учитываются причины увольнения. От этого зависит, будет ли государство и дальше помогать выплачивать ипотеку или экс-военному придётся вернуть даже те деньги, которые уже были потрачены.

Квартиру по военной ипотеке можно купить в любом населённом пункте, вне зависимости от того, где проживает человек. Если военнослужащий готов погасить часть кредита из собственных средств, то его размер не ограничен. Налоговый вычет будет оформляться только на ту часть средств, которую человек выплатил из своего кармана.

Источник: https://fan1world.ru/lgotnaya-ipoteka-dlya-zhitelej-selskoj-mestnosti-s-1-yanvarya-2020-goda-v-rossii/

Что ждет российскую ипотеку к 2020 году

На днях была принята новая стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в России до 2020 года, которую Минстрой РФ внес на рассмотрение правительства в середине сентября.

Согласно стратегии развитие ипотеки в России должно стать комплексным и четко структурированным процессом. Предусмотренные в документе изменения и новации коснуться не только государственных и коммерческих ипотечных институтов, но и принципов их взаимодействия с потребителями. В документе не раз повторяется фраза о приоритетности баланса интересов кредиторов и заемщиков.

Читайте также:  Что значит категория д в военном билете и кому ее присваивают

В планах – довести количество выдаваемых кредитов к 2017г. до 921 тыс. в год, к 2020-ому – до 1,09 млн – на 265 тыс. больше, чем в прошлом году. Впрочем, по данным Центробанка, за девять месяцев 2014г. выдано 738 тыс.

рублевых ипотечных кредитов, и предположительно к 31 декабря цифра может уже достичь показателя 2017-го. В связи с чем специалисты посчитали, что Минстрой занизил перспективные плановые показатели. Как заметил директор компании «Ипотек.ру» Дмитрий Овсянников, «забавно, когда за грандиозные планы выдается свершившийся факт. А планы 2017 года по увеличению выдачи кредитов могут быть перевыполнены уже в этом году». Однако следует принять во внимание, что в 2015г.

рынку ипотеки прочат существенные трудности и существенное падение, что связанно с ухудшением экономической конъюнктуры и ростом ставок по кредитам.

Что ждать заемщику

В соответствии с ипотечной стратегией средний срок, на который заемщики смогут брать ипотечные кредиты, увеличится до 30 лет с первоначальным взносом не менее 20- 30% (в случае отсутствия ипотечного страхования). Сейчас он составляет около 20 лет.

Также в документе декларируется снижение ипотечных ставок за счет сокращения маржи кредитора (операционные издержки, плата за кредитный риск и прибыль), а также путем снижения стоимости привлечения средств. Заметим, что сейчас сценарий развивается с точностью до наоборот.

Ключевая ставка, под которой ЦБдает деньги кредитным организациям, растет. С 7% годовых на начало марта в сентябре он увеличился до 8%, а сейчас достиг 9,5%. В свою очередь, средняя ставка по ипотечным кредитам к концу года может приблизиться к 14%.

Остается рассчитывать, что со временем ситуация нормализуется и банковские ставки для потребителей начнут сокращаться.

В стратегии предусматривается создание схем, по которым заемщики получат возможность реструктурировать кредит в случае существенного изменения доходов семьи, а также по согласованию с кредитором переуступить права по кредиту третьему лицу в течение срока погашения кредита.

Речь идет также о введении опции по снижению ставки по ипотеке взамен на добровольный отказ (на определенный срок) заемщика от права на досрочное погашение кредита, которое у него имеется.

Правда, как полагает генеральный директор компании «Метриум Групп» Мария Литинецкая, в реальности такую возможность банки смогут предоставить лишь в исключительных случаях и только по решению уполномоченного органа банка.

«Как правило, банки такой способ реструктуризации долга не практикуют, так как по статистике, чем больше срок кредита, тем больше рисков возникает у банка», – говорит специалист.

Работа над доступностью

Предполагается также упростить и стандартизировать все процедуры связанные с получением ипотечного жилищного кредита заемщиком.

Сроки сбора необходимых документов и время, отведенное на принятие решения о выдаче кредита, сократятся в совокупности до одной недели. Также будет разработан минимальный набор бесплатных для заемщика услуг и операций при обслуживании кредита.

Кредиторы в свою очередь получат право компенсировать фактически понесенные затраты на предоставление заемщикам дополнительных услуг.

Предусмотрены меры по созданию полноценного информационного поля в сфере ипотечного кредитования.

Заемщик до получения ипотечного жилищного кредита должен будет получить исчерпывающую информацию обо всех возможных рисках, о своих правах и обязанностях, разъяснения о деталях выбора между различными схемами его погашения, о кредитных организациях и продуктах.

Речь даже идет об учреждении неких курсов жилищного заемщика в учебных заведениях, где можно будет получить минимальный базовый объем знаний. Авторы стратеги предполагают, что это поможет повысить качество ипотечных портфелей банков, поскольку заемщики станут принимать более взвешенные решения.

По мнению генерального директора компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Софья Лебедева, такие меры помогут сократить число отказов заемщиков накануне сделки и негативные отзывы о банке.

«Бывают ситуации, когда заемщик узнает о всех сопутствующих расходах только в день подписания кредитного договора, и это может стать причиной отказа от сделки и выбора иного банка, – говорит эксперт.

– Такое происходит не часто, но негативные отзывы расходятся очень быстро и сказываются на репутации банка. Заемщик должен получать исчерпывающую информацию еще на этапе первичной консультации».

Производные ипотеки

Важным направлением, заданным новой стратегией, является формирование финансовых механизмов для развития рынка наемных домов. Создание системы долгосрочного коммерческого и некоммерческого найма обеспечит доступность жилья гражданам, не имеющим накоплений на первоначальный взнос. Уже сейчасАИЖК разработан и реализуется финансовый инструмент «Арендное жилье».

К перспективным формам ипотечных продуктов относится также кредитование индивидуального жилищного строительства и жилищных некоммерческих объединений граждан (ТСЖ, ЖСК). Кредитование ИЖС будет осуществляться под залог земельных участков и строящихся на них домов.

Жилищно-строительные кооперативы смогут брать кредит на строительство многоквартирных домов или на создание комплексов малоэтажной застройки. Это, как полагают авторы стратегии, станет инструментом для снижения операционных издержек по сравнению с индивидуальным кредитованием, а в отдельных случаях поможет снизить риски кредитования.

Лизинг жилья предполагает его приобретение в рассрочку и получение права собственности после полной оплаты. При этом покупатель будет иметь право найма такого жилья.

В отличие от ипотеки, покупатель жилья не обязан оплачивать первоначальный взнос, а в случае наступления дефолта будут отсутствовать издержки лизингодателя по обращению взыскания.

Сейчас стоит задача разработать меры по защитите прав лизингополучателя – он должен иметь гарантии на получение собственности по завершении выплат, на стабильность условий договора. А также – на случай дефолта – право на возврат части выплаченных средств по договору лизинга.

По словам Марии Литинецкой, все новые формы кредитования могут быть востребованы.

«Любые виды кредитования способствуют развитию экономики страны, например, программу кредитования индивидуального жилищного строительства, в рамках которой предоставляются ипотечные кредиты на строительство жилого дома под залог земельного участка, с 2012 года реализует Банк Москвы. – говорит специалист. – Программа достаточно сложная, но, тем не менее, пользуется спросом на рынке».

Косвенно, но важно

Еще одним стимулом для развития рынка ипотеки должно стать насыщение конкурентного поля для кредитных организаций.

«Одной из проблем рынка ипотечного жилищного кредитования является его высокая концентрация, что препятствует развитию конкуренции, снижению банковской маржи и, следовательно, ставки по ипотечным жилищным кредитам», – говорится в стратегии.

Более 70% выдаваемых в стране ипотечных кредитов приходится на долю пятерки банков-лидеров. Этому способствует неравный доступ участников рынка к источникам фондирования.

Как говорят в АИЖК, конкуренция на первичном рынке будет способствовать снижению стоимости ипотечных жилищных кредитов для заемщиков и повышению качества обслуживания.

Средние и мелкие региональные банки стараниями агентства уже сейчас получили доступ к долгосрочным финансовым ресурсам и предлагали ипотечные жилищные кредиты населению по ставке на 1 — 1,5 процентного пункта ниже среднерыночной.

Планируется, что в перспективе на каждой территории, где в небольших и средних населенных пунктах есть ликвидный рынок жилья, должно присутствовать не менее трех кредиторов с конкурентными предложениями по ипотеке.

«Если конкуренция в среде кредитных организаций увеличится, то заемщики будут иметь возможность получать ипотечные кредиты по сниженным процентным ставкам, – говорит Мария Литинецкая.

Для привлечения клиентов банки будут вынуждены активнее запускать акции, предоставляя преференции своим заемщикам, клиентам партнеров. Тем самым повышая свою конкурентоспособность».

«Если конкуренция в среде кредитных организаций увеличится, то заемщики будут иметь возможность получать ипотечные кредиты по сниженным процентным ставкам, – говорит Мария Литинецкая.

Для привлечения клиентов банки будут вынуждены активнее запускать разные акции оп предоставлению преференций своим заемщикам и клиентам партнеров».

Софья Лебедева считает, что если принятая стратегия действительно заработает, можно ожидать изменений в условиях кредитования в пользу заемщиков и увеличения числа выданных кредитов.

Таким образом, принятая стратегия достаточно емко учитывает интересы потребителей. Увеличение срока кредитования, снижение ставок, расширение возможностей для реструктуризации кредитов способны стимулировать активность заемщиков.

Упрощение процедур по получению ипотеки и разъяснительная работа – улучшить качество института.

За счет новых форм жилищного кредитования – ипотеки наемного жилья, кредитования индивидуального жилищного строительства, жилищно-строительных кооперативов и товариществ собственников жилья расширится линейка продуктов, что также придаст рынку ипотеки дополнительный импульс для развития.

Участие АИЖК в реализации стратегии

  • В качестве приоритетов для своей работы, АИЖК выделяет четыре направления:
  • Обеспечение жилищного строительства объектами инженерно-технической инфраструктуры для реализации Программы «Жилье для российской семьи». Это создание специализированных обществ проектного финансирования (СОПФ) с целью выпуска облигаций с залоговым обеспечением (инфраструктурные облигации);
  • Предоставление специальных ипотечных кредитов для социальных категорий граждан по ставке не выше инфляции на 2,2 п.п. к 2018 году (социальная ипотека). Это выдача ипотечных кредитов социально приоритетным категориям населения по льготным условиям с возможностью реструктуризации;
  • Развитие рынка наемного жилья. Продукт АИЖК «Арендное жилье» предусматривает ипотеку юрлица на цели строительства арендного жилья;
  • Развитие рынка ипотечных ценных бумаг. С целью обеспечения участников рынка ликвидностью. Реализация выпусков ипотечных ценных бумаг на основе Мультиоригинаторной платформы (МОП), когда несколько участников рынка объединяют свои пулы ипотечных кредитов для целей секьюритизации.

Источник: https://new.miel.ru/press/detail/8842/

Ссылка на основную публикацию