Рефинансирование ипотеки на частный дом в россии

Стоимость жилищной ссуды напрямую зависит от текущей экономической ситуации в стране, а именно от ключевой ставки Центрального банка. За период действия кредитного договора показатель может значительно снизиться.

Это приведет к понижению стоимости ипотеки в целом по рынку. Заемщики, выплачивающие ссуды по высоким ставкам, могут обратиться в банк за рефинансированием. Рефинансирование ипотеки в ДОМ РФ предоставляется на весьма выгодных условиях.

Рассмотрим их более подробно.

Стандартная программа перекредитования

Рефинансирование ипотеки на частный дом в России

Рефинансирование ипотеки в банке Дом РФ представляет собой получение новой ссуды с более выгодными условиями.

Важно! Новый кредит – целевой. Средства можно использовать исключительно на досрочное погашение ипотеки. В качестве залога принимается тот же объект недвижимости, что и по предыдущей ссуде.

Рефинансирование ипотеки в Дом РФ позволяет получить более низкую процентную ставку, что позволит уменьшить платеж. Если позволяет доход, возможно уменьшить срок кредитования, и, соответственно, конечную переплату.

 Условия

Заемщики из Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей могут получить от 500 000 до 30 000 000 рублей. Жители остальных регионов – до 15 000 000 рублей. Максимальный срок нового кредитного договора – до 30 лет. Стоимость ссуды напрямую зависит от цены недвижимости и остатка долга по действующей ипотеке в процентном соотношении от этой цены.

Применяются следующие ставки:

  • 9,5 % если новый заем меньше 70% цены объекта залога.
  • 9,7% при сумме от 70 до 80%.
  • 10, 75% если размер ссуды находится в диапазоне от 80 до 85% от цены объекта.
  • Специальная ставка Дом РФ для рефинансирования ипотеки на покупку апартаментов – 9,9%.
  • Рефинансирование военной ипотеки для участников накопительной ипотечной системы – 9,3%.

Также в 2019 году реализована возможность применения плавающей процентной ставки. Ее размер зависит от текущей экономической ситуации в стране и регулярно пересчитывается.

Важно! Перерасчет происходит раз в три месяца, новая ставка действует с первого дня квартала по последний.

Например, для третьего квартала текущего года ее размер составил 9,71% годовых. Это значение находится наравне со среднерыночными показателями. Плавающая ставка может принести значительную выгоду, учитывая рост экономики и тенденции к снижению ключевой ставки ЦБ.

Однако в случае ухудшения ситуации ставка по ипотеке может быть повышена. Эта опция также позволяет заемщикам не платить лишнее в случае понижения среднерыночных показателей. В банке Дом РФ возможно рефинансирование действующей ипотеки под плавающую ставку.

Возможный срок займа при этом – до 30 лет.

Требования

При рефинансировании Дом РФ выдвигает требования к заемщикам и действующей ипотеке.

Заемщик должен соответствовать следующим параметрам:

  1. Быть в возрасте от 21 до 65 лет.
  2. Стаж работы не меньше трех месяцев.
  3. Для учредителей компаний период безубыточности бизнеса не менее 24 месяцев.

Важно! Возможно привлечь к сделке 4 созаемщиков. При этом их состав не должен полностью соответствовать участникам рефинансируемой ссуды, может быть изменен по необходимости.

Действующая ссуда, на погашение которой оформляется новый кредит, должна соответствовать следующим параметрам:

  1. С момента получения прошло более 6 месяцев.
  2. Нет действующих просроченных платежей.
  3. За весь период выплат не было просрочек более 30 дней.
  4. Заемщик не обращался ранее за реструктуризацией. Это значит, то в действующий договор ипотеки на момент подачи заявки на рефинансирование в Дом РФ не вносились изменения и не применялись отсрочки по выплатам в связи с ухудшением финансового состояния. К этому пункту относятся и кредитные каникулы.

Если рефинансирование направлено на ссуду, полученную на покупку квартиры в новостройке, которая еще не введена в эксплуатацию, то объект должен входить в перечень аккредитованных банком, а сделка должна соответствовать нормам 214 федерального закона.

Если объект не аккредитован, процесс внесения в список занимает не более недели. Заемщику для этого не нужно совершать никаких дополнительных действий. Запрос документов для аккредитации осуществляют представители Дом РФ.

Документы

Потребуется подготовить следующий комплект документов:

  • Паспорта всех участников сделки.
  • Подтверждение прохождения военной службы или наличия отсрочки для мужчин-заемщиков призывного возраста.
  • Действующий договор ипотеки.
  • Справка из банка-кредитора об остатках ссудной задолженности.
  • Документ об отсутствии просроченной задолженности на момент оформления рефинансирования в Дом РФ. В этой же справке должна содержаться информация о просрочках в прошлом, их длительности и размере.
  • Копия трудовой книги и документы, подтверждающие доход за минимум 6 предшествующих подаче заявки месяцев.

Важно! Дом РФ дает возможность рефинансирования ипотеки без справок о доходах и трудоустройстве. В этом случае потребуется второй удостоверяющий личность документ – СНИЛС, права, заграничный паспорт. Применяемая ставка – от 10% годовых.

Для недвижимости, передаваемой в залог, потребуются:

  • Оценка рыночной стоимости.
  • Технические документы.
  • ДДУ для квартиры на первичном рынке.
  • Подтверждение права собственности для вторички.

В ходе рассмотрения заявки кредитор имеет право запросить дополнительные необходимые для принятия решения документы.

 Порядок проведения рефинансирования

Далее поэтапно рассмотрим процесс получения ипотеки для погашения долга перед сторонним кредитором в Дом РФ.

  1. Подача заявки. Для удобства заемщиков предварительную анкету можно отправить через специальную форму на официальном сайте Дом РФ.
  2. Передача комплекта документов заемщика, созаемщика, по объекту недвижимости.
  3. Получение решения по заявке и одобрение предмета залога.
  4. Подписание кредитного договора, перечисление суммы ипотечного займа на счет в банке для досрочного погашения ипотеки.
  5. Полное погашение задолженности перед старым кредитором, получение закладной.
  6. Снятие обременения от предыдущего кредитора и наложение нового для Дом РФ. На этом этапе в банк необходимо передать справку о полном погашении предыдущей ссуды.

При досрочном погашении долга возможно вернуть излишне уплаченные проценты. Как это сделать, читайте здесь.

 Рефинансирование ипотеки под 6%

Помимо стандартных программ перекредитования в банке Дом РФ действует специальная опция – рефинансирование ипотеки под 6 процентов. Условия этой программы рассмотрим далее.

Рефинансирование ипотеки на частный дом в России

Что за программа

Перекредитование по столь низкой стоимости доступно в рамках программы субсидирования процентной ставки «Семейная ипотека». Претендовать на нее могут заемщики, в чьих семьях появился на свет второй или последующие дети с января 2018 года до конца 2022 года.

Программа направлена на поддержку семей с несовершеннолетними детьми. Ранее в рамках субсидии можно было только получить новый кредит. На сегодняшний день в Дом РФ возможно рефинансирование действующей ипотеки по сниженным ставкам. Также нет мораториев на количество полученных кредитов.

Программой можно воспользоваться несколько раз при условии соответствия всем требованиям.

Далее рассмотрим, на каких условиях возможно перекредитование по субсидированной программе.

Условия

Рефинансировать в рамках семейной программы в Дом РФ возможно ссуду, взятую для покупки квартиры на первичном рынке или в уже готовом доме напрямую у застройщика как юридического лица. Кредиты на объекты, приобретенные на вторичном рынке, под действие государственной субсидии не подпадают.

Основные условия:

  • Срок займа от 3 до 30 лет.
  • Стоимость ипотеки – 6%. Для жителей Дальневосточного федерального округа ставка составит 5%.
  • Максимально возможный размер ссуды – 12 000 000 для Москвы, СПБ и соответствующих областей, 6 000 000 – для остальных субъектов. При этом остаток долга по действующей ипотеке не должен превышать 80% от стоимости передаваемого в залог объекта.
  • Обязательное страхование конструктивных элементов. Если дом еще не сдан, оформление страховки откладывается до момента его ввода в эксплуатацию.

Требования

Как и в случае со стандартной программой перекредитования, требования предъявляются и к заемщикам, и к объекту залога.

Заемщик:

  • Возраст в диапазоне от 21 до 65 лет.
  • Гражданство России.
  • Трудовой стаж не меньше трех месяцев у текущего работодателя, не менее 24 месяцев постоянного безубыточного ведения бизнеса для владельцев компаний и ИП.
  • Рождение второго и следующих детей в период с января 2018 по декабрь 2022.

Требования к рефинансируемой ипотеке:

  1. Выплаты производятся не менее 6 месяцев.
  2. Нет действующей просроченной задолженности, за весь период не допускались просрочки платежей более 30 дней.
  3. Не производилась реструктуризация долга.
  4. Один из заемщиков по предыдущему кредиту должен быть заемщиком по новой ипотеке. При этом такой заемщик должен быть родителем второго ребенка в семье.

Документы

Потребуется подготовить:

  1. Паспорта.
  2. Анкеты-заявления на всех участников сделки.
  3. Документы, подтверждающие появление на свет детей.
  4. Подтверждения официального трудоустройства – трудовая книга, документ о доходах (2 НДФЛ, бланк банка).
  5. Договор долевого участия, отчет об оценке стоимости.
  6. Договор купли-продажи, заключенный между заемщиком и застройщиком – юридическим лицом.
  7. Кредитный договор по действующей ссуде.
  8. Документы, подтверждающие остаток долга по текущей ипотеке. Справки об отсутствии просроченных платежей в настоящий момент и в прошлом.

Порядок получения

Полный цикл рефинансирования ипотеки в Дом РФ под 6 процентов происходит в несколько этапов:

  • Сбор документов, необходимых для рассмотрения возможности перекредитования.
  • Подача заявки, ожидание решения. Отправить анкету на рассмотрение возможно дистанционно через официальный сайт Дом РФ.
  • Аккредитация объекта залога в случае если дом не включен в список.
  • Получение одобрения, подписание документации.
  • Перечисление средств действующему кредитору.
  • Погашение предыдущей ссуды.
  • Получение закладной и снятие обременения.
  • Установление обременения в пользу Дом РФ, оформление новой закладной.

Редакция ИПОТЕКАВЕДА ознакомилась с отзывами о рефинансировании ипотеки в Дом РФ. Клиенты отмечают оперативность аккредитации новых объектов, профессионализм сотрудников, быстрое рассмотрение и выход на сделку.

Выгодно ли делать рефинансирование на самом деле

Рассмотрев возможные в Дом РФ программы рефинансирования ипотеки, следует уделить внимание целесообразности данной процедуры.

На первый взгляд кажется, что более низкая ставка по столь длительному займу, безусловно, несет одни лишь выгоды.

Однако перед принятием решения следует детально рассчитать выгоды от новой сделки, разобраться, какие могут быть подводные камни и негативные моменты. Об этом далее.

Минусы, о которых вы должны знать

Ипотека для многих семей является единственным способом покупки собственной жилой площади. По статистике средняя продолжительность выплат составляет 15 лет.

За этот период заемщики выплачивают банку в виде процентов больше половины, а иногда полную стоимость купленной квартиры.

Неудивительно, что многим кажется, что более низкая ставка и перекредитование принесут выгоду в любом случае.

Прежде чем перейти к минусам, разберемся в положительных моментах процедуры:

  1. Возможность снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. При более низкой ставке на тот же срок уменьшится размер платежа. Особенно это актуально для семей с детьми, получивших ипотечный заем в предыдущие два года. На тот момент среднерыночные ставки были в районе 10-11%. Рефинансирование в Дом РФ по ставкам семейной субсидированной программы позволит снизить платежи в несколько раз.
  2. Уменьшение срока займа. Это позволит снизить конечную переплату по ссуде. С момента получения ипотеки финансовое положение заемщика могло значительно улучшиться, соответственно, есть шанс получить новую ссуду по более выгодной цене на меньший срок.
Читайте также:  Категория а в военном билете - что значит

К минусам перекредитования можно отнести:

  • Временные и трудозатраты – сбор нового комплекта документов, время на подачу и рассмотрение заявки.
  • Оплата нового отчета об оценке. Может понадобиться, если сделка совершалась на первичном рынке, а к моменту рефинансирования дом уже достроен.
  • Для семейной ипотеки возможность перекредитования только для новостроек. Это значительно сужает круг заемщиков, имеющих право воспользоваться субсидией.
  • Новая сделка, оплата госпошлин за регистрацию нового обременения.
  • Уже выплаченные проценты по действующей ипотеке. Из-за механизма аннуитетных платежей в первый период выплат проценты отнимают большую часть платежа.
  • Необходимость оформления новых страховок. Большинство страховых не дает возможности переоформить действующий полис в пользу нового выгодоприобретателя. При этом при досрочном расторжении договора средства возвращают лишь единицы.

Калькулятор

Принять взвешенное решение и просчитать все возможные выгоды от рефинансирования позволит калькулятор нашего портала.

С его помощью можно узнать конечную переплату при различных значениях процентной ставки, на разные сроки. От получившейся разницы обязательно следует отнять приблизительные расходы на новую сделку.

Выводы

Прежде чем решаться на рефинансирование, рекомендуем учесть следующие моменты:

  • Большинство экспертов сходятся во мнении, что рефинансирование будет выгодно лишь при условии снижения действующей ставки на один и более процентных пунктов.
  • Для того чтобы минимизировать расходы по страхованию, следует обращаться за рефинансированием ближе к сроку окончания действия финансовой защиты.
  • Банк Дом РФ предлагает довольно выгодные условия рефинансирования ипотеки.
  • Прежде чем принять окончательное решение, необходимо учесть дополнительные расходы, которые повлечет за собой новая сделка. Для расчета воспользуйтесь нашим калькулятором

Юридические нюансы процедуры можно обсудить с дежурным юристом нашего портала через форму обратной связи. Пишите, специалист онлайн!

  • Будем благодарны за лайк и репост статьи!
  • Читайте далее общую обзорную статью о рефинансировании ипотеки.

Источник: https://ipotekaved.ru/aizhk/refinansirovanie-ipoteki-dom-rf.html

Рефинансирование ипотеки на дом — что нужно знать | RI

Рефинансирование ипотеки на частный дом в РоссииРефинансирование ипотеки на дом — трудоемкая затея и нужно изрядно попотеть, чтобы найти подходящий банк. Однако задача вполне выполнимая. На текущий момент банки вовсю трубят о рефинансировании ипотеки, переманивая клиентов из одного банка в другой. Это связано с тем, что ЦБ снижает ключевую ставку рефинансирования и падают ставки по ипотеке. А раз ставки падают по ипотеке, то появляется все больше людей, готовых поменять свои ипотечные условия на более выгодные.

Рефинансирование ипотеки на загородный дом

Рефинансирование ипотеки на загородный жилой дом проходит более сложно, чем рефинансирование квартиры, да и затраты на оценку недвижимости будут значительно выше (подробнее про оценку здесь).

Рефинансирование ипотеки на частный жилой дом с земельным участком. В чем трудности?

Рефинансирование ипотеки на частный дом в РоссииГлавная трудность состоит в том, что не все банки, занимающиеся рефинансированием ипотеки, рефинансируют ипотеку на дома с земельными участками.

Главной страховкой банка при невыплате кредита заемщиком является недвижимость, которую банк может впоследствии продать.

Учитывая, что готовые частные дома продаются тяжело и обычно с большими дисконтами, банки не охотно выдают кредиты под них.

Об этом также может свидетельствовать и то, что ставки по ипотечным кредитам на дома обычно выше на несколько процентных пунктов относительно кредитов на квартиры.

Поэтому Ваша первостепенная задача состоит в том, чтобы найти банк, который рефинансирует загородные дома.

Далее нужно понять подходит ли ваш дом и земля, на которой он стоит, под требования банков. Ведь назначение дома  бывает разное, да и назначение земли тоже. Обычно требования банков к недвижимости содержатся в pdf файлах, размещенных на страницах банков про рефинансирование.

Далее нужно понять Вашу ситуацию как заемщика. Например, брали ли вы ипотеку под материнский капитал?  Если брали, то найти банк, который рефинансирует ипотеку под дом с материнским капиталом не получится. Потому что его нет (по состоянию на момент написания статьи 06.10.2017).

И если пройдя все 3 этапа Вы поняли, что рефинансирование ипотеки вашего дома возможно, то мы вас от души поздравляем:) Можно переходить к подготовке документов и начинать рефинансирование.

Рефинансирование ипотеки на жилой дом с земельным участком. Что делать, если не получается рефинансироваться?

Если же у вас возникают сложности с рефинансированием ипотеки на загородный дом или вы просто не хотите этим заниматься, то мы с радостью возьмемся за эту задачу! Смело обращайтесь за любым советом! +7 495 241 0553

Источник: https://refinansirovanie-ipoteki.ru/refinansirovanie-ipoteki-na-dom/

Выгодно ли рефинансировать ипотеку дома с участком?

Такая возможность есть – это рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком. Эта программа выгодна не только для тех, кто попал в затруднительную ситуацию, но и для других заемщиков, которые хотят снизить процентную ставку по ипотеке и получить более выгодные условия.

Какие банки могут рефинансировать дом или земельный участок

На рынке кредитования можно встретить достаточно много программ по рефинансированию ипотечных кредитов. Но основная проблема в том, что каждый из них предъявляет свои требования к объекту залога. Чаще всего они касаются:

  • типа недвижимости;
  • стоимости;
  • ликвидности;
  • месторасположения;
  • состояния.

Дом с земельным участком считается не такой ликвидной недвижимостью, как квартира. Поэтому банки рефинансируют ипотеку под залог жилого дома менее охотно.

Но все же можно рефинансировать ипотеку на частный дом. Такие предложения есть у ведущих банков РФ, таких как Сбербанк, ВТБ 24, Тинькофф, Газпромбанк, Россельхозбанк и других.

Как оформить заявку на рефинансирование на дом

Рефинансирование на жилой дом, по сути, является новым кредитом.

Поэтому процедура подачи заявки по нему стандартна – заемщик должен на сайте банка заполнить специальную форму (анкету-заявку) и отправить ее в банк на обработку.

Это позволит получить предварительное решение. Если оно положительное, необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, написать заявление и подать пакет документов:

  • паспорт заемщика;
  • документ, подтверждающий трудоустройство;
  • документ, подтверждающий размер дохода;
  • кредитный договор по действующей ипотеке;
  • справка, подтверждающая состояние задолженности и отсутствие просрочек;
  • документы на недвижимость, которая будет предоставлена в залог.

Банки могут требовать и другие документы по рефинансируемому кредиту, недвижимости или те, которые подтверждают платежеспособность заемщика.

После проверки выносится окончательное решение о возможности выделения транша для перекредитования. Если оно положительное – подписывается новый кредитный договор.

После того, как деньги будут перечислены, рефинансируемая ипотека закрывается и осуществляется перерегистрация залога на новый банк.

Если заемщик нашел выгодное предложение по рефинансированию ипотеки, но кредитная организация не кредитует под залог дома с земельным участком, можно предоставить в качестве обеспечения другую недвижимость.

Почему могут отказать

Банк тщательно проверяет нового заемщика, его платежеспособность и кредитную историю. Основная причина, почему не рефинансируют ипотеку – несоответствие требованиям кредитной организации:

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявкуво все банки

  • гражданство РФ;
  • трудоустройство;
  • регистрация в регионе присутствия банка;
  • достаточный уровень дохода;
  • хорошая кредитная история;
  • соответствие возрастным ограничениям.

Несмотря на то, что кредиторы рассматривают каждого клиента индивидуально, несоответствие одному из этих требований может стать причиной отказа. Если не соответствует требуемому уровень дохода, заемщик может увеличить срок кредитования или привлечь платежеспособных созаемщиков.

Дополнительные требования предъявляются к рефинансируемому кредиту:

  • договор должен быть оформлен не менее чем полгода до сделки;
  • на протяжении минимум последнего года не возникало просрочек по платежам.

Банки выдвигают требования к недвижимости, которая предоставляется в залог:

  • помещение должно быть жилым;
  • оформленное право собственности;
  • отсутствие обременений;
  • недвижимость не должна выступать предметом спора;
  • не должна находиться в аварийном состоянии;
  • месторасположение недвижимости в регионе присутствия банка.

Могут выдвигаться и другие требования. Несоответствие им может стать причиной отказа в рефинансировании. В этом случае следует обратиться в другой банк, который предъявляет более лояльные требования.

Условия рефинансирования можно получить

Условия у банков разнятся, иногда существенно. Необходимо тщательно выбирать кредитора. В первую очередь следует обращать внимание на процентную ставку. Разница 2-3% по программе ипотечного кредитования может стать существенной экономией. Но нельзя забывать и о других параметрах кредита.

Рефинансирование ипотеки на частный дом в России Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Условия предоставления:

  • процентная ставка – 8-12%;
  • срок – 20-30 лет;
  • максимальная сумма – до 50-85% от оценочной стоимости недвижимости.

Банки рассматривают возможность предоставления кредита в течение 3-7 дней после того, как будут предоставлены документы, подтверждающие финансовое состояние, платежеспособность заемщика, параметры рефинансируемого кредита на недвижимость.

Процентная ставка на новый ипотечный кредит может зависеть от условий оформления дома и земельного участка, его стоимости, срока кредитования и рисков, которые могут быть снижены путем оформления страховки заемщика.

Рефинансирование по ДДУ особенности обременения

Наиболее сложно перекредитоваться по ДДУ. Банки редко идут на такую сделку, так как она связана с высокими рисками – строящаяся недвижимость еще не является собственностью заемщика, поэтому ее нельзя оформить, как залог. Свидетельство можно получить лишь после того, как дом будет введен в эксплуатацию.

Гарантом для банка при рефинансировании ипотеки по ДДУ выступает право, которое есть у заемщика, на основании договора долевого участия. Установленное обременение будет действовать до момента погашения кредита. Снятие обременения по ДДУ осуществляется через Госреестр, куда должен обратиться заемщик совместно с банком. Снятие осуществляется на основании справки о закрытии ипотечного кредита.

Для таких ситуаций оптимальным вариантом будет оформление рефинансирования под залог другой недвижимости, если таковая имеется в собственности заемщика. Если нет, как вариант – можно оформить потребительский кредит на любые цели и использовать его для перекредитования ипотеки без права собственности.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/165-ipoteki-na-dom-s-zemelnym-uchastkom.html

Как сделать рефинансирование ипотеки на строительство жилого помещения или на частный дом с земельным участком?

Рефинансирование ипотечных кредитов в России – недавняя практика, поддерживаемая ограниченным числом банков.

Сложная процедура передачи права собственности за дом или земельный участок, перенос сроков погашения задолженности непривлекательны для мелких игроков финансового рынка и могут принести убытки.

Читайте также:  Преступление против свободы, чести и достоинства личности

В обход закона, коммерческие банки завышают штрафы за просрочку выплаты и прописывают запрет на финансовую поддержку клиента другой организацией в договоре ипотеки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Требования к заёмщику

Порядок подачи документов и условия передачи долговых обязательств в сторонний банк зависят от объекта кредитования и состава действующего договора ипотеки (о том, какие документы нужны для рефинансирования ипотеки, а также о нюансах оформления договора с банком, можно узнать здесь, а из этой статьи вы узнаете об особенностях перекредитования по двум документам). В России установлены минимальные требования, обязательные для всех видов ипотеки:

  • Отсутствие просрочек на момент подачи заявления на рефинансирование, включая платёж за текущий месяц.Важно! Результат рассмотрения заявки на рефинансирование зависит от полной истории просрочек клиента, включая как ипотеку, так и потребительские кредиты.
  • Количество совершённых выплат по кредиту – не меньше 6 при ежемесячном начислении процентов. Рефинансирование ипотеки, взятой в текущем году, косвенно осуществляется ипотечными агентствами: выпуск сертификатов участия, являющихся обеспечительной гарантией для покупателей задолженности, производится на усмотрение агента.
  • До конца планового периода погашения ипотеке осталось не более трёх месяцев. На практике, кредиты, выплаченные на 80%-99% рефинансируются только при высокой стоимости объекта недвижимости (более 10 млн рублей).
  • Недопустимо повторное рефинансирование ипотеки. Доступная альтернатива: вывод дома или участка из залога в счёт потребительского кредита. Формально закон не нарушается: клиент берёт заём на общие цели без залога и использует полученные деньги для погашения ипотеки.

Коммерческие банки ограничивают передачу залоговой собственности при выплате суммы, составляющей менее 20-50% от стоимости объекта (точные условия указываются в договоре). Дополнительный пакет документов формируется исходя из требований государства к объекту кредитования.

Частный дом с земельным участком

Для передачи залогового имущества стороннему банку для рефинансирования задолженности, дом и участок должны удовлетворять следующим требованиям:

  • Залог по новому кредиту должен документально соответствовать объекту рефинансирования. При перепланировке здания предоставляются документы с указанием кадастровой стоимости дома после ремонта. Ипотека на комнату или часть земли, выступавшими изначальным объектом кредитования, не относится к рефинансированию и предоставляется на условиях конкретного банка.
  • Объект недвижимости на момент подачи заявления в банк не должен быть обременён третьими лицами.Внимание! Частичное рефинансирование ипотеки не предусмотрено! Объекты обоих кредитов должны совпадать, а сумма получаемой ипотеки равняться остатку долга по рефинансируемому кредиту.
  • Право собственности должно быть законно оформлено и зарегистрировано. Если паспортные данные владельца недвижимости в выписке из ЕГРНИ не совпадают с информацией о заёмщике, при наличии других документов, подтверждающих приобретение дома, в рефинансировании будет временно отказано.
  • С момента подачи заявления на передачу залогового имущества в другой банк до предоставления рефинансирования дом и земельный участок, отдельные комнаты и группы объектов, включающие залоговое имущество не могут сдаваться в аренду.
  • До полного погашения кредита прописку на территории ипотечного объекта могут иметь только должник и его родственники.

Кредит на землю

Для подачи документов в банк соблюдают стандартные требования:

  1. Зарегистрированная собственность земельного участка.
  2. Невозможность сдачи в аренду на период оформления передачи в залог.
  3. Соответствие адреса, наименования и кадастрового номера участка.
  4. Отсутствие просрочек по текущим кредитам.
  5. Ипотека не должна быть реструктурирована ранее.

Земли промышленного и сельскохозяйственного назначения могут рефинансироваться на выгодных условиях при предоставлении бизнес-плана с высокой расчётной окупаемостью.

Кредитованием таких участков занимаются инвестиционные фонды и агентства. На основании ипотечных закладных выпускаются облигации, обращаемые на рынке ценных бумаг.

Прибыль агента формируется из дивидендов и положительной динамики биржевого курса облигации.

Заём на строительство жилого дома

Если на момент подачи заявки в банк объект был сдан и право собственности кредитора зарегистрировано, в силу вступают требования по рефинансированию дома с участком.

На этапе строительства заёмщик должен обладать исключительными правами требования долевой собственности объекта ипотеки (о том, можно ли рефинансировать ипотеку по ДДУ, какие банки предоставляют такую услугу, можно узнать здесь). Участок строительства не подлежит аренде до вывода из залога по выплате кредита или беззалоговому рефинансированию согласно пункту 1 статьи 64.2 ФЗ №102.

Если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, на котором с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, приобретено, построено или строится здание или сооружение, или право аренды такого земельного участка считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности на приобретенные, построенные или строящиеся здание или сооружение.

Какие банки делают?

Среди крупных банков, ведущих деятельность на территории РФ, выгодные условия по рефинансированию кредита на строящееся жильё, дом и земельный участок предлагают:

  • АИЖК (ДОМ РФ);
  • АК БАРС;
  • ВТБ (ВТБ 24);
  • Газпромбанк;
  • ДельтаКредит банк;
  • Металлинвестбанк;
  • Открытие Банк;
  • РайффайзенБАНК;
  • РосЕвроБанк;
  • Россельхозбанк;
  • Российский Капитал;
  • Санкт-Петербург Банк;
  • Сбербанк;
  • СМП Банк;
  • Тинькофф Банк;
  • ТРАНСКАПИТАЛБАНК;
  • Уралсиб Банк;
  • ФОРА-БАНК;
  • ЮниКредит Банк.

Подробно о том, какие в каких банках можно рефинансировать ипотеку на более выгодных условиях, мы рассказывали тут.

Порядок оформления

Рассмотрение заявки на передачу кредита в другой банк занимает в среднем 1-2 месяца. До подачи заявления необходимо рассчитать потенциальную выгоду от рефинансирования.

О том, как правильно написать и подать заявку на рефинансирование ипотеки, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете насколько выгодно рефинансирование ипотеки и стоит ли его вообще делать.

Она складывается из разности невыплаченной части кредита в двух банках и возможных убытков:

  • Расходов на сбор недостающего пакета документов.
  • Платной юридический помощи при внесении изменений в реестр недвижимости.
  • Снятие залогового имущества с аренды на время рефинансирования.

Для поиска банка с наиболее выгодными условиями используют онлайн сервисы и прибегают к услугам кредитных брокеров (о том, как рефинансировать ипотеку с помощью сервиса АИЖК, читайте в нашем материале). Сотрудники финансового агентства могут самостоятельно подать заявку и собрать документы на ипотеку, используя вашу доверенность.

Для подтверждения личности заёмщика требуется:

  • Копия паспорта, включая страницу с семейным положением.
  • Справка о доходах.
  • Заверенная копия трудовой книжки.
  • СНИЛС.
  • Свидетельство о заключении и расторжении брака (при наличии).
  • Согласие на обработку персональных данных (заполняется и подписывается в банке).
  • Договор ипотеки.
  • Выписка по счёту погашения кредита.

Для проверки земельного участка предоставляется один из следующих документов:

  • Выписка из кадастрового реестра земельных участков с указанием стоимости и владельца недвижимости.
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности.

Для рефинансирования ипотеки на частный дом с земельным участком:

  • Выписка из ЕГРНИ, действительная на момент подачи заявления.
  • Реквизиты первоначального кредитного соглашения: дата подписания и порядковый номер, сумма ежемесячного платежа, валюта кредита, реквизиты для оплаты.

При передаче ипотеки на строящееся жильё в другой банк необходимы:

  • Документ, подтверждающий право собственности строящегося объекта.
  • Выписку из реестра земельных участков по месту строительства.
  • Выписку из ЕГРНИ или свидетельство о регистрации права собственности на жилой объект, если он достроен на момент подачи заявления.

При самостоятельном обращении в банк рефинансирование происходит в 4 этапа:

  1. Сбор пакета документов и подача заявки.
  2. Одобрение заёмщика. Банк проверяет кредитную истории и запрашивает дополнительные документы для принятия решения.
  3. Одобрение объекта недвижимости. Наиболее длительный этап, состоящий в полной проверке документов на участок или жилое здание. При обнаружении несоответствий объекта требованиям банка дополнительные документы не запрашиваются, а заявление на рефинансирование кредита отклоняется.
  4. Предоставление справок о погашении кредита расторжении договора с банком, изначально выдавшим ипотеку, оформление закладной. До окончания четвёртого этапа ставка рефинансирования будет выше на 1-2%.

Детально о том, как рефинансировать ипотечный кредит в банке, в котором брали заем и как проходит процедура перекредитования другом банковском учреждении, читайте в этой статье.

Причины отказа

  • Действия банков по передаче задолженности регламентируются федеральным законом №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
  • Для земельных участков и домов, находящихся в государственной собственности в статье №6 пункте 3 установлено правило: Решения о залоге недвижимого имущества, находящегося в государственной собственности и не закрепленного на праве хозяйственного ведения или оперативного управления, принимаются Правительством Российской Федерации или правительством (администрацией) субъекта Российской Федерации.
  • Популярные причины отказа для частных домов, включая строящиеся объекты:
  • Предоставление неполного пакета документов, устаревших выписок и недействительных справок.
  • Сдача залогового имущества или строительного участка в аренду на период рассмотрения заявки.
  • Отсутствие согласия со стороны долевых собственников и государства на залог недвижимости.

Для земельных участков коммерческого назначения рефинансирование осложняют:

  • Несоответствие кадастровой и реальной стоимости объекта, связанное с деятельностью организации.
  • Низкая рентабельность производства, в котором задействован участок.
  • Наличие дебиторской задолженности.

Отклонение заявки на рефинансирование сопровождается комментарием банка с указанием причины. При необоснованном отказе решение можно оспорить в суде в установленный срок.

Справка. По статистике за 2018 год доля просрочек по ипотеке составляет 5%, что ниже показателя по потребительским кредитам и микрозаймам. Минимальные риски при высокой окупаемости ипотеки заставляют банки активно конкурировать, выдавая кредиты на более выгодных условиях.

Доля отказов при рефинансировании остатка долга до 1 млн рублей ниже, чем для дорогих кредитов и ипотеке на начальной стадии выплаты. Лояльность крупных банков к клиентам с плохой кредитной историей обусловлена государственным субсидированием, покрывающим расходы при передачи залогового имущества и примерно 20% финансовых рисков при невыплате.

Рефинансирование ипотеки в государственном или частном банке возможно при отсутствии в договоре прямого запрета на передачу задолженности в другое учреждение.

Необоснованный отказ со стороны банка противоречит разработанной правительством программе субсидирования кредитов и может быть оспорен в суде.

Ставка по рефинансированию не зависит от первоначальных условий кредита: разницу в сумме задолженности компенсирует государство.

Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/refinansirovanie/ipot-na-dom-zemlyu-i-stroitelstvo.html

Рефинансирование ипотеки на частный дом в россии

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Рефинансирование ипотеки на частный дом в россии». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Читайте также:  Свидетельство на товарный знак: правила составления

Чтобы стать участником программы, которую предлагает организация необходимо соответствовать некоторым требованиям, которые четко прописаны на дом РФ.

Все лица заполнившие сведения составляющие персональные данные на данном сайте, а также разместившие иную информацию обозначенными действиями подтверждают свое согласие на обработку персональных данных и их передачу оператору обработки персональных данных.
Проходить выставка будет в Гостинном дворе по адресу Москва ул. Ильинка, д. 4 ежедневно в указанные даты с 11:00 до 20:00.

Изменение ипотечного кредита с валютного в рубли

Результат рассмотрения заявки на рефинансирование зависит от полной истории просрочек клиента, включая как ипотеку, так и потребительские кредиты.
Количество совершённых выплат по кредиту – не меньше 6 при ежемесячном начислении процентов. Рефинансирование ипотеки, взятой в текущем году, косвенно осуществляется ипотечными агентствами: выпуск сертификатов участия, являющихся обеспечительной гарантией для покупателей задолженности, производится на усмотрение агента.

Ищете самые выгодные предложения для рефинансирования ипотеки? Тогда сразу же рекомендуем воспользоваться сервисом от банка Тинькофф. Банк сам ипотекой не занимается, однако он оказывает посреднические услуги на рынке такого типа кредитования. Поданная на сайте Тинькофф заявка автоматически рассылается в лучшие банки, рефинансирующие ипотеку.

Ипотека представляет собой тип кредита, который оформляется на очень долги срок. За это время может случиться все что угодно – нередко изменяются платежеспособность заемщика, условия кредитования на рынке и другие важные параметры.

В подобных случаях стабилизировать ситуацию, а также улучшить условия кредитование помогает рефинансирование ипотеки.

Из-за незнания, многие заемщики сами себя вынуждено обрекают на плохие кредитные истории вовремя не закрыв зарплатную карту после увольнения, не оплатив услугу смс-информирования и т.д.

Аижк – рефинансирование ипотеки

Могут выдвигаться и другие требования. Несоответствие им может стать причиной отказа в рефинансировании. В этом случае следует обратиться в другой банк, который предъявляет более лояльные требования.

Основная тенденция 2017 года – снижение ставок. К концу 2017-началу 2018 года ставки по ипотеке упали до беспрецедентно низкого уровня в 9,5%. Отметим, что ипотечные кредиты сейчас обслуживают 4,5-5 млн человек, а объем ипотечного портфеля превышает 5 трлн рублей. Из них около 4 трлн рублей – портфель, сформированный по ставкам 12-13% годовых.

Год постройки — не более 20 лет до даты проведения оценки. Для жилых домов из бруса/клееного бруса: год постройки — не ранее 2000 года.

Кредиты на жилье в «ДельтаКредит». На квартиру или долю, комнату, квартиру в новостройке, строительство дома, покупку дома, машиноместо / гараж, апартаменты.

Условия рефинансирования можно получить

Недопустимо повторное рефинансирование ипотеки. Доступная альтернатива: вывод дома или участка из залога в счёт потребительского кредита.

Я пару месяцев назад в Кстовском сбере на Магистральной написал заявление на снижение процента по ипотеке. Сказали в течении 2-х недель перезвонят. Не перезвонили. Для городов/регионов: г.

Москва и МО, г. Санкт-Петербург и ЛО, г. Владивосток, г. Екатеринбург, г. Калининград, г. Ростов-на-Дону, г. Самара, г. Сочи, г.

Тюмень — удаленность от города присутствия ипотечного модуля составляет не более 30 км.

Желающие получить рефинансирование должны заполнить заявку на сайте АИЖК или банка-партнера. Одновременно придется потратить время на сбор справок и других документов, подтверждающих наличие кредита, право на участие в льготной программе, а также платежеспособность.

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки

Процесс формирования начинается с момента предоставления согласия на обработку персональных данных и подачи заявки на кредит в Банк. Даже информация по неиспользованному решению (не взяли кредит) хранится и формируется в кредитной истории в Центральном каталоге.

Вы получаете жилищный кредит в новом банке и передаете квартиру в залог уже ему. Такой способ удобен тем, что в рамках рефинансирования предлагается удешевление ипотеки по сравнению с первоначальной.

Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующим ипотечным кредитам. Процентная ставка по кредиту снижается до уровня 12,5%, если кредит выдавался до ноября 2014 года, и до 12-13% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него) для кредитов, выданных после этой даты.

Нынешняя ситуация в РФ, когда в течение двух лет ставки по кредитам сначала взлетели на 30-50%, а потом упали более чем вдвое – уникальная. Именно сейчас перекредитование ипотеки наиболее выгодно.

Я писал им такие заявления перед тем как рефинансироваться в юникредитбанке на имя главного по кстову и по нижобле. Отправлял, ждал 3 месяца. Получал отказы — плюнул и ушел с 16.5% на 12.5 в юникредит.

Приветствуем! Итак, ипотека 6 процентов в России становится реальностью. 25.11.2017 Владимир Владимирович Путин, на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей, заявил, что с 2018 года, помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми, будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%».

Частичное рефинансирование ипотеки не предусмотрено! Объекты обоих кредитов должны совпадать, а сумма получаемой ипотеки равняться остатку долга по рефинансируемому кредиту.

С каждым годом ипотека становится доступнее для новых клиентов. Оформить ее сейчас можно под рекордные низкие проценты. Но как быть старым клиентам, которые взяли ипотеку под относительно высокий процент несколько лет назад? Конечно же рефинансировать свою действующую ипотеку в другом банке.

Такая возможность есть – это рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком. Эта программа выгодна не только для тех, кто попал в затруднительную ситуацию, но и для других заемщиков, которые хотят снизить процентную ставку по ипотеке и получить более выгодные условия.

Рефинансирование на жилой дом, по сути, является новым кредитом. Поэтому процедура подачи заявки по нему стандартна – заемщик должен на сайте банка заполнить специальную форму (анкету-заявку) и отправить ее в банк на обработку. Это позволит получить предварительное решение. ДОМ.

РФ – организация, созданная специально для того, чтобы реализовывать государственные программы по обеспечению населения жильем. Среди реализуемых мер – перекредитование ипотеки. Работает АО БАНК ДОМ.

РФ не с гражданами, а с банками, создавая совместно с ними продукты со сниженной процентной ставкой.

Каждый банк рассматривает целесообразность перекредитования ипотеки, основываясь на собственном мониторинге и личном анализе. Как правило, ключевую роль играют те же факторы, что и при рассмотрении первоначальной заявки на кредит.

Рефинансирование ипотечного кредитования может проходить по одному из двух сценариев:

  1. Смена одного банка-залогодержателя на другой. Заемщик берет ипотеку в новом банке и передает ему в залог свою недвижимость.

    Этот способ подразумевает, что в рамках перекредитования новой кредитной организацией предлагается удешевление займа в сравнении с первоначальным. Подробную инструкцию, как рефинансировать ипотеку в своем или другом банке, вы найдете тут, а в этой статье мы рассказывали о банковских учреждениях, предлагающих наиболее выгодные условия перекредитования.

  2. Вывод недвижимости из-под заклада.

    Заемщик оформляет беззалоговый потребительский кредит, при помощи которого гасит ипотеку. В этом случае, как правило, происходит удорожание займа, но недвижимость попадает в полное распоряжение заемщика. Теперь он вправе выставить ее на продажу и вырученными деньгами погасить долг.

    К рассматриваемому для рефинансирования ипотечному займу, предъявляются определенные требования:

    • заем должен погашаться неукоснительно своевременно в течение всего предыдущего срока;
    • договор займа действует уже не менее полугода;
    • некоторыми банками предусмотрено условие, что к моменту перекредитования клиентом должно быть выплачено от 20% до 50% первоначальной стоимости недвижимости;
    • до окончания срока действия договора осталось более 3 месяцев.

Важно! Рефинансирование имеет смысл только, если разница между ставками весьма существенная — не менее двух процентных пунктов.

Рефинансирование ипотеки стало одним из самых популярных банковских продуктов 2017 года. Каждый пятый новый жилищный займ в текущем году – перекредитование старого. У некоторых банков этот показатель превышает 40%.

Агентство ипотечного жилищного кредитования на протяжении длительного времени выпускает собственные ценные бумаги, что позволяет вызывать интерес у крупных предпринимателей и привлекать новые инвестиции.

Конечно, получить выгоду от снижения ставок хотят не только новые, но и действующие ипотечные заемщики. Это позволяет сделать рефинансирование – процедура снижения ставки по имеющемуся ипотечному кредиту, которое позволяет сэкономить от 15 до 20% от размера ежемесячного платежа.

То есть государство сделало все, чтобы улучшить состояния рынка недвижимости в стране и повысило доступность жилья для большинства граждан. Но, несмотря на множество преимуществ, как у любой структуры у этой системы есть свои недостатки, большинство, из которых, грубо говоря, условные.

Возьмем такой пример: мы купили в ипотеку квартиру стоимостью 3 млн. руб. с первоначальным взносом 20% на 10 лет под 13,5%. Платили год, потом рефинансировались под 11% на тот же срок.

Если ваша закладная по ипотеке продана в АИЖК или другой банк, то переживать также не стоит. Вы сможете участвовать в программе по субсидированию ставки.

Процентная ставка. Первоначальный взнос. Минимальный трудовой стаж. Возможность оформить ипотеку по одному документу.
Все эти предпосылки подтолкнули правительство запустить ипотеку по 6 процентов. Давайте узнаем условия.

Рефинансирование от государственной компании отличается следующими достоинствами:

  • обеспечение прибыльности финансовых организаций;
  • снижение рисков для обеих сторон: кредитора и заемщика;
  • низкая ставка по ипотечному кредиту;
  • исключение страхования жизни кредитуемого;
  • бонусные программы и гибкие скидки.

Программа работает не со всеми банками, поэтому предварительно необходимо узнать какие финансовые компании участвуют в программе, чтобы не отказали в рефинансировании.

Как сделать рефинансирование ипотеки на строительство жилого помещения или на частный дом с земельным участком?

Банки могут требовать и другие документы по рефинансируемому кредиту, недвижимости или те, которые подтверждают платежеспособность заемщика. После проверки выносится окончательное решение о возможности выделения транша для перекредитования. Если оно положительное – подписывается новый кредитный договор.

Низкая инфляция. По итогам 2017 года инфляция в России не должна превысить 3%, что позволит ЦБ и дальше продолжать снижать ключевую ставку, а значит и уменьшит стоимость денег для банков.

К концу 2016 года наша ставка стала казаться уже космической. Исследовали гору предложений банков и остановились на «Абсолют Банке». Тогда он предлагал отличные условия – 11,25% вместо наших 13,25% годовых.

Ежемесячный платеж тем самым снижался на 4300 рублей с учетом сохранения срока кредита.

Источник: https://linega.ru/dogovornoe-pravo/12217-refinansirovanie-ipoteki-na-chastnyy-dom-v-rossii.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector