Рефинансирование ипотеки других банков — лучшие предложения 2020 года

Почти каждая кредитная организация имеет программу рефинансирования ипотеки других банков, среди которых мы решили выбрать лучшее предложение в 2019 году. Оценив главные критерии перекредитования и выставив по каждому оценки мы определим банки, в которые стоит обратиться в первую очередь.

Критерии выбора лучшего предложения

Выбирать лучшее предложение по рефинансированию ипотеки будем оценивая 4 критерия:

1. Выгодность условий. Насколько низкая процентная ставка предлагается, какое страхование обязательное, сопутствующие расходы.
2. Удобство оформления. Сюда относятся требования банков к действующей ипотеке и непосредственно к заемщику (необходимость подтверждения дохода, трудовой стаж, минимальный доход).
3. Отзывы клиентов. Только люди, уже прошедшим все этапы рефинансирования, способны больше всего рассказать о предложении банка. Конечно, это зачастую субъективное мнение основанное на эмоциях, но мы постараемся как можно лучше и объективнее их оценить.

За каждый из критериев будем выставлять оценку. Максимально можно получить 10 баллов. Просуммировав все выставленные оценки мы сможем определить лучшее предложение по рефинансированию ипотеку других банков в 2019 году. Поехали!

Выполнив вычисления на онлайн калькуляторе в сможете оценить выгодность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и переходите к расчету прямо сейчас!

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Сбербанк позволяет рефинансировать ипотеку, а вместе с ней и другие кредиты и даже получить некоторую сумму денежных средств на личные цели. Но в этом случае базовый процент будет несколько выше. При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика +1%; до погашения задолженности в другом банке +1%; до оформления залогового имущества в пользу банка +1%.

• Базовая процентная ставка — 10,6% годовых при рефинансировании только ипотеки, 11,1% при условии объединения с другими кредитами и/или получения наличных денег.
• Максимальная сумма предложения — 5 000 000 ₽  в регионах и 7 000 000 ₽ в  Москве и Московской области, но не более 80% от рыночной стоимости залогового имущества.
• Срок кредитования — до 30 лет.

Рефинансируемая ипотека не должна иметь задолженностей за последние 12 месяцев. Подтверждение дохода обязательно. Заявка рассматривается от 2 до 6 дней.  Отзывы достаточно положительные, но есть и негативные моменты — затягивания переоформления для дольшего удержания повышенного процента.

ВТБ

В ВТБ можно рефинансировать ипотеку только других банков, но сделать это можно без подтверждения дохода. Процент при этом будет 10,75%. По условиям предложения страхование заемщика не является обязательным, но при отказе от него +1,0%. За перевод денежных средств берется комиссия до 3 000 ₽, а за представление интересов в Россреестре — до 20 000 ₽.

• Процентная ставка — 10,5% годовых для обычных клиентов и от 10,1% для льготных категорий.
• Максимальная сумма — 30 млн ₽, но не более 80% от стоимости недвижимости.
• Срок кредитования — до 30 лет.

Обработка заявки занимает до 5 рабочих дней. В предложении требования к клиентам и ипотеке в другом банке достаточно лояльны. Достаточно много положительных отзывов, но есть большое количество отрицательных, связанных с затягиванием процесса рефинансирования.

Газпромбанк

Предложение рефинансирования от Газпромбанка позволяет вместе с ипотекой объединить и потребительские кредиты других банков. Базовый процент уваливается на +0,5% при отказе от личного страхование и +0,5% если клиент получает зарплату не в Газпромбанке. До перевода залоговой недвижимости +1,0-2,0%.

• Базовая процентная ставка — 10,5% годовых.
• Максимальная сумма — 45 млн ₽, но не более 90% залогового имущества.
• Срок кредитования — до 30 лет.

Рассмотрение заявки занимает до 10 дней. Подтверждение дохода обязательно, но доступны альтернативные способы. Отзывы от клиентов очень плохие. Связаны они в основном с низким качеством обслуживания.

Россельхозбанк

Предложение рефинансирования от Россельхозбанка можно назвать лучшим для льготных категорий заемщиков. Для всех остальных же процент более высокий и увеличивается на 1% при отказе от личного страхования.

• Процентная ставка — от 9,05%, но зависит от статуса заемщика, суммы ипотеки и типа залогового имущества.
• Максимальная сумма — 20 млн ₽.
• Срок кредитования — до 30 лет.

Рассмотрение заявки занимает до 5 рабочих дней. Подтверждение дохода обязательно для клиентов «с улицы». Также для оформления рефинансирования ипотеки, взятой в другом банке, необходим минимальный трудовой стаж. Негативные отзывы преобладают над положительными.

Альфа-Банк

Альфа-Банк по условиям предложения по рефинансированию предлагает достаточно низкий процент по ипотеке, но при условии полного страхования (заемщика, имущества и титула). При отказе от любого из них +1%. Зато есть возможно перекредитовать ипотечный долг другого банка без подтверждения дохода.

• Процентная ставка — 9,99% годовых.
• Максимальная сумма — 50 млн ₽.
• Срок кредитования — до 30 лет.

На конечные условия предложения существенно является тип залогового по ипотеке жилья. Рассмотрение заявки занимает до 5 дней. Отзывы от клиентов по рефинансированию задолженности перед другим банком одни из лучших. Из отрицательного отмечается более длительное рассмотрение, чем обещанные 5 дней.

Предлагаем вам ознакомиться с каталог предложения по рефинансированию кредитов от российских банков. Здесь можно ознакомиться с программами, узнать их основные особенности и подобрать подгодящую по параметрам.

Выбрать предложение по рефинансированию

Тинькофф при рефинансировании ипотеки фактически выступает брокером (посредником) между заемщиком и другими банками. Клиент за подобную услугу в данном предложении не платит, а получает удобное и лучшее сопровождение сделки от профессионалов. При отказе от личного страхования +2%, а от титульного +1,5%.

• Процентная ставка — от 8,25% и зависит от типа недвижимости.
• Максимальная сумма — 99 млн ₽.
• Срок кредитования — до 25 лет.

Заявка рассматривается в течении 1 дня и полностью проходит в онлайн режиме — загрузка документов и общение происходит по электронной почте или телефону. Заемщику необходимо посетить отделение только при подписании сделки по рефинансированию и для подтверждения погашения ипотеки. Большинство отзывов положительные. Но есть и негативные сообщения о предложении.

Росбанк

Предложение Росбанка о рефинансировании ипотеки, взятой в другом банке, предусматривает полное страхование. При отказе от любого из видов страховки процент увеличивается на +1-4%. Также доступно перекредитование без подтверждения дохода, но при нем +1,5% к базовой ставке.

• Процентная ставка — от 10,0% годовых.
• Максимальная сумма — до 70% от рыночной стоимости недвижимости.
• Срок кредитования — до 25 лет.

Также доступно снижение процента при единовременной оплате. Рассмотрение заявки занимает до 3 дней. Большинство отзывов от клиентов негативные и связаны с некомпетентностью сотрудников, затягиванием процесса и техническими ошибками.

Райффайзенбанк

По условиям предложения Райффайзенбанка, лучший процент по рефинансированию ипотеки можно получить в банке при полном страховании. Отказ от любого из видов страховки прибавляет +0,5% или + 3,2% в зависимости от возраста заемщика.

• Процентная ставка — 9,5% годовых.
• Максимальная сумма — 26 млн ₽.
• Срок кредитования — до 30 лет.

Рассмотрение заявки на рефинансирование занимает до 5 дней. Для оформления ипотеки подтверждение дохода обязательно. Отзывы о предложении от клиентов примерно поровну. Негативные связаны с длительным рассмотрением заявки (до 2 недель вместо обещанных 5 дней).

Дом.рф

Дом.РФ — государственная компания, занимающаяся в том числе и рефинансированием ипотечных кредитов физических лиц.

Их предложение всегда отличалось одной из лучших процентных ставок в сравнении с коммерческими банками. При отказе от личного страхования заемщика + 0,7%.

Также есть возможность перекредитовать ипотеку без подтверждения дохода, но при этом увеличивается процент на +0,5%. Предусмотрены скидки многодетным семьям -0,25%.

• Процентная ставка — 10,5% годовых при рефинансировании на сумму до 50% от оценочной стоимости жилья, 10,6% при рефинансировании на сумму до 80% от оценочной стоимости жилья и 11,75% при рефинансировании на сумму до 85% от оценочной стоимости жилья.
• максимальная сумма — до 30 млн ₽. Зависит от региона.
• Срок кредитования — до 30 лет.
• Без подтверждения дохода — от 11% годовых

Существует возможность подключить услугу «Переменная ставка», при которой процент напрямую зависит от экономической ситуации и может как снижаться, так и повышаться. Заявка оформляется онлайн и рассматривается в течении нескольких дней. Отзывы разнообразны. Большинство довольны предложенными условиями рефинансирования, но разочарованы проблемами при оформлении.

Первое предложение обладает преимуществами по каждому из параметров, а второе существенно выделяется удобством оформления. Также рекомендуем обратить внимание на предложение от Дом.рф, которое может стать наиболее выгодным для заемщика.

Сбербанк	7	7	8	22
ВТБ	7	9	7	23
Газпромбанк	7	7	5	19
Россельхозбанк	7	8	6	21
Альфа-Банк	8	9	8	25
Тинькофф	7	10	8	25
Росбанк	5	8	6	19
Райффайзенбанк	7	8	7	22
Дом.рф	9	8	7	24

Источник: http://refinansirovanie24.ru/top-luchshih-predlozhenij-refinansirovaniya-ipoteki/

Рефинансирование ипотеки других банков: 7 лучших предложений 2019 года

Еще буквально пару лет назад, 14-16% по ипотеке было нормой. Сейчас же можно без труда найти банк, который выдаст жилищный кредит на выгодных условиях под 8-10 процентов годовых. В таких реалиях, банковские организации, пытаясь переманить клиентов, то и дело объявляют о новых программах рефинансирования действующих жилищных займов.

Рефинансирование ипотеки других банков в последнее время становится все более популярным. Это, прежде всего, связано с резким падением процентных ставок и улучшением условий по ипотечным кредитам в 2017 году.

Условия других банков

Рефинансирование ипотеки – переоформление уже выданного ипотечного кредита в другом банке со значительной выгодой для заемщика. В настоящее время наиболее выгодные условия для перекредитования предлагают 6 банков и Агенство Ипотечного Жилищного Кредитования. Давайте наиболее подробно рассмотрим их предложения, актуальные в 2019 году.

Сбербанк

Сбербанк – один из безусловных лидеров в банковском секторе. В августе 2017 года данной кредитной организацией вновь были внесены изменения в условия рефинансирования ипотеки. Если ранее процентная ставка составляла 10,9%, то на данный момент она упала почти на целый пункт и закрепилась на уровне 9,5%.

При рефинансировании банк обещает нам следующие выгодные условия:

1. Возможность объединения ипотеки и иных потребительских кредитов в один.
2. Не требуется справка об остатке задолженности по текущей ипотеке (если кредит можно отследить в Бюро кредитных историй и там содержится актуальная информация).
3. Отсутствие комиссий.
4. Не требуется согласие банка, в котором у вас оформлен ипотечный кредит.
5. Низкий процент: 9.5% — при рефинансировании ипотеки, 10% — при рефинансировании нескольких кредитов.
6. Срок – до 30 лет.

Сумма, которую вы хотите перекредитовать в Сбербанке, должна быть не меньше 1 млн. и не больше 7 млн. рублей (не должна превышать 80% от стоимости закладываемого имущества).

Банк сохраняет за собой право повысить процентную ставку на 1 пункт,  в следующих случаях:

1. До момента погашения рефинансируемого жилищного кредита.
2. До момента подтверждения погашения прочих рефинансируемых займов.
3. До момента госрегистрации ипотеки.
4. При отказе от страхования жизни и здоровья основного заемщика.

ВТБ 24

Рефинансированием ипотеки ВТБ 24 занимается уже довольно давно. В 2019 году в банке действует выгодное для клиентов других кредитных организаций предложение.

При переходе в ВТБ 24 заемщик сможет получить процентную ставку по ипотеке в размере 9,7%, если он:

• Застраховал свои жизнь и здоровье.
• Относится к зарплатным клиентам банка.

Минимальный размер заемых средств не устанавливается. Максимально-возможная сумма, подлежащая выдаче – 30 млн. рублей или 80% от стоимости закладываемого жилья. Срок погашения – до 30 лет.

При перекредитации без подтверждения доходов и факта трудоустройства:

• Увеличивается процентная ставка (+0,7%).
• Сокращается срок кредитования (до 20 лет).
• Уменьшается сумма кредита (до 50% от цены объекта недвижимости, находящегося в залоге).

При рассмотрении заявки банк не требует наличия прописки в том регионе, где находится его отделение. Возможен учет доходов по совместительству (не более 2-х).

Райффайзенбанк

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке не менее выгодно, чем в Сбербанке или ВТБ 24. Да, процентная ставка чуть выше — 10,5% при наличии комплексного ипотечного страхования, но зато сумма кредита значительно выше:

1. до 85% от стоимости приобретаемого жилья, находящегося в залоге у банка или
2. до 26 млн. рублей.

При отказе заемщика страховать свои жизнь и здоровье, процентная ставка повысится на 0,5 пункта до достижения им 45 лет и 1 месяца на момент одобрения заявки и на 3,2 пункта, если заемщик старше указанно возраста.

Кредитные средства предоставляются в валюте РФ на счет заемщика, открытый в Райффайзенбанке. Период выплат по ипотеке колеблется от 1 года до 30 лет.

Заявка на рефинансирование рассматривается от 2-х до 5-ти рабочих дней. Банк заранее предупреждает клиентов о возможности возникновения следующих ситуаций:

1. Запрос дополнительной документации.
2. Изменение срока кредитования.
3. Изменение суммы кредита к одобрению.

Газпромбанк

Рефинансирование ипотеки Газпромбанком осуществляется на следующих условиях:

1. Ставка – от 9,5%. Действует только при страховании жизни и трудоспособности заемщика. К процентной ставке прибавляется еще один пункт до момента перехода закладной на недвижимость в Газпромбанк. Указанная процентная ставка не распространяется на потребительские кредиты под залог недвижимости.
2. Сумма заемных средств: от 500 тысяч рублей до 60 млн. в Москве и Санкт-Петербурге, до 45 млн. в остальных регионах РФ. Если говорить о процентном соотношении, то сумма займа не должна быть меньше 15% и больше 85% от цены жилья, находящегося в залоге у банка.
3. Период кредитования: от 12 месяцев до 30 лет.

Отдельно стоит сказать о страховании. При перекредитовании ипотеки в указанной банковской организации обязательно не только страхование недвижимости, но и титульное страхование (в случаях, предусмотренных банком). У Газпромбанка нет аккредитованных страховщиков, принимается страховой полис любой компании, отвечающей требованиям банка.

Заявка на рефинансирование может быть подана как через интернет, так и непосредственно в любом офисе банка. Срок рассмотрения заявки – от 1 до 10 рабочих дней.

Открытие

В банке Открытие рефинансирование ипотеки возможно даже в тех случаях, когда текущий жилищный кредит был взят в валюте. Данная программа позволяет оформить ипотеку под минимальную ставку в размере 10%.

При этом банк оставляет за собой право на надбавки в случаях, когда:

1. Заемщик – не зарплатник банка (+0.25%).
2. Доход подтверждается справкой по образцу банка (+0.25%).
3. Заемщик является ИП либо владеет (совладеет) бизнесом (+1%).
4. Ипотека в новом банке еще не зарегистрирована в Росреестре (+1%).
5. Отсутствует страхование жизни/здоровья титульного заемщика (+2%).
6. Отсутствует страхование покупаемого объекта недвижимости (+2%). Банк Открытие требует обязательную страховку жилья только на первые три года момента возникновения собственности.

Особые условия выдачи предъявляются к сумме будущего займа. Минимальная сумма ипотеки – 500 000 рублей или 20% от стоимости недвижимости, а вот максимальная будет зависеть от ряда факторов:

1. Регион, где приобретается жилье (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – до 30 млн. рублей; для других субъектов РФ – до 15млн. рублей).
2. Наличие зарплатной карты банка (для зарплатников – до 90% от цены покупаемого жилья, в остальных случаях – до 85%).
3. Форма справки для подтверждения дохода (в свободной форме – до 80% от цены жилья, о форме 2-НДФЛ – до 85%).

Тинькофф

Бесспорным преимуществом рефинансирования ипотеки в банке Тинькофф является возможность осуществлять все действия онлайн, через личный кабинет заемщика.

Главная особенность – данная кредитная организация не осуществляет процедуру рефинансирования самостоятельно.

У Тинькофф заключены соглашения о сотрудничестве с рядом банков РФ, в силу которых такие партнеры делают дополнительную скидку заемщику при обращении через Тинькофф.

Минимальная ставка колеблется в районе 8,75 процентов годовых. Сроки жилищного кредита зависят от выбранного банка (в среднем до 25-ти лет).  Максимально возможная сумма займа – 100 млн. рублей при должном уровне доходов.

При перекредитовании в Тинькофф в 2019 году возможно объединение ипотеки с другими потребительскими кредитами, а также выдача части суммы займа наличными на ремонт или иные цели.

УРАЛСИБ

С 21 августа 2017 года в банке УРАЛСИБ вступили в силу изменения, касающиеся условий рефинансирования ипотеки. Для удобства клиентов и самого банка в целях определения уровня процентной ставки введены следующие тарифы:

1. Тариф «Доверительный» — процентная ставка 9.9%. Данный тариф распространяется на: сотрудников ГК «Роснефть»; работников бюджетной сферы; действующих заемщиков банка; клиентов, у которых был кредит в УРАЛСИБ с положительной кредитной историей, зарплатников банка.
2. Тариф «Стандартный» — ставка 10.4%. Распространяется на всех остальных.

Процентная ставка увеличивается на 2 пункта до момента госрегистрации ипотеки. При этом если с момента предоставления новой ипотеки прошло более 60 дней, и она до сих пор не зарегистрирована, то будьте готовы к росту ставки сразу на 3%.

Аналогичное увеличение ставки ожидаемо, когда:

• В течение 60 дней в УРАЛСИБ не представлены документы о погашении ипотеки у прошлого кредитора.
• В течение 60 дней заемщиком не подтверждено целевое использование кредитных средств.

Вне зависимости от тарифного плана, при рассмотрении заявки на рефинансирование ипотеки особое внимание уделяется коэффициенту «Кредит/Залог». Его величина должна быть от 0,8 до 0,2 п. п. Чтобы высчитать данный коэффициент необходимо поделить сумму основного долга по действующей ипотеке на оценочную стоимость объекта недвижимости.

Кредит выдается на период от 3 до 30 лет, в сумме от 300 000 до 50 млн. рублей. Окончательные сроки кредитования и размер заемных средств напрямую зависят от платежеспособности будущего заемщика.

Рефинансирование ипотеки в АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования в 2019 году также предоставляет заемщикам возможность рефинансировать действующую ипотеку на выгодных условиях:

1. Период кредитования: от 36 мес. до 30 лет.
2. Сумма займа при перекредитовании: минимум – 300 тысяч рублей, максимум – 80% от цены покупаемого жилья (или до 20 млн. рублей для Москвы, Московской области и СПБ; до 10 млн. рублей для других субъектов РФ).
3. Возможна смена состава заемщиков и залогодателей. Один из них должен остаться неизменным. Замена залогодателей возможна только при условии смены одного из собственников.

Переменная процентная ставка — еще один бесспорный бонус при перекредитации ипотеки в АИЖК. Процент в данной ситуации будет зависеть от суммы кредита по отношению к цене покупаемого жилья:

1. 5% — до 50% от цены объекта недвижимости.
2. 7,5% — от 51% до 70% от цены объекта недвижимости.
3. 10% — от 71% до 80% от цены объекта недвижимости.

Перекредитование в АИЖК невозможно при внесении менее 6-ти ежемесячных платежей по действующей ипотеке, а также в случаях наличия просрочек и факта проведения реструктуризации. Просрочка не будет учитываться, если она была допущена в срок не более чем 30 дней и уже погашена на момент подачи заявки на рефинансирование.

Для увеличения суммы жилищного кредита допускается привлечение до 4-х созаемщиков. Обязательно страхование жилья от рисков гибели/утраты. Страховка жизни, здоровья, утраты права собственности – по желанию заемщика.

Заключение

Любая программа по рефинансированию действующей ипотеки вне зависимости от кредитора имеет как преимущества, так и недостатки.

Прежде чем перейти в другой банк убедитесь, что это для вас действительно выгодно, просчитайте все возможные риски. Не всегда низкий процент в рамках перекредитации говорит о выгодности предложения.

Зачастую, существует много подводных камней, о которых лучше узнать заранее.

Источник: https://IpotekuNado.ru/refinansirovanie/ipoteki-drugih-bankov

В каком банке лучше сделать рефинансирование ипотеки — топ-5 предложений в 2018 году

Рефинансирование позволяет заемщикам, ранее оформившим ипотечный кредит под высокие проценты, существенно улучшить ставку по нему. А также перекредитование ипотеки может стать одним из вариантов решения проблемы при возникновении финансовых трудностей и невозможности вносить в прошлом объеме платежи по ссуде. Но нужно очень ответственно подходить к выбору банка для оформления рефинансирования.

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки заключается в оформлении нового кредита для целей погашения ранее взятого. При этом клиент может получить ряд существенных преимуществ:

• Снижение процентов и переплаты. Ставки по ипотечным кредитам за последние 2-3 года существенно снизились. Если ипотека была оформлена под высокий процент, то перекредитовавшись, заемщик получает существенную экономию.
• Возможность смены валюты. Последнее время курсы доллара и евро к рублю совершенно нестабильны, а часто и вовсе непредсказуемы. При рефинансировании заемщик может перевести валютную ипотеку в рубли.
• Объединение ипотечных кредитов с другими. При этом клиент получает очень выгодную ставку и существенно упрощает обслуживание долга. Ежемесячно нужно вносить только один платеж, и вопросы надо решать только с одним банком кредитором.
• Возможность получить дополнительные денежные средства на различные траты. Ставка на часть ссуды, выданная наличными, при этом будет такая же низкая, как по ипотеке. Доступна данная услуга не во всех банках.
• Возможность изменить срок кредитования в сторону увеличения. Это позволяет клиенту, столкнувшемуся с финансовыми проблемами, снизить сумму ежемесячного взноса по кредиту и проще преодолеть сложный период.
• Уменьшение кредитной нагрузки и возможность легче получить новые кредиты при необходимости. Размер платежа при рефинансировании становится меньше, а значит клиенту могут одобрить дополнительную ссуду, если он обратиться.

Банк при оформлении рефинансирования также оказывается в выгоде, ведь он привлекает клиента, уже доказавшего свою надежность.

Но следует понимать, что перекредитование имеет и некоторые отрицательные стороны:

• Затраты времени. Справки о доходах, копию трудовой книжки и многие другие документы придется собирать по новой, кроме того нужно будет потратить время на несколько визитов в банки.
• Необходимость нового договора страхования. Без страховки недвижимости ипотеку оформить невозможно, при этом ранее оформленный полис страхования новый банк-кредитор обычно не устроит, и придется покупать новый. Вернуть деньги за ранее заключенный договор страхования удается далеко не всем. Аналогично обстоит ситуация со страховкой жизни, без которой ставки по ипотеке обычно выше.
• Новая оценка недвижимости. Ее клиенту также придется оплатить за свой счет. При этом далеко не факт, что подтвердится первоначальная стоимость жилья. Нередко при переоценке квартира оказывается дешевле, что может привести к проблемам с рефинансированием.
• Риск отказа или одобрения рефинансирования на непривлекательных условиях. Некоторые банки лишь в рекламе указывают низкие ставки, чтобы завлечь заемщиков. На деле одобрение происходит под более высокий процент, и выгода клиента существенно уменьшается.
• Необходимость получать согласие созаемщиков и/или поручителей. Впрочем, если значительная часть долга уже была выплачена ранее, то есть вероятность, что ипотеку одобрят на одного клиента.
• Несмотря на наличие определенных недостатков, обычно они все перекрываются за счет снижения ставки, размера платежа и переплаты. А затраты окупаются буквально за несколько месяцев.

Кто может претендовать на рефинансирование ипотеки

Большинство банков предлагают программы рефинансирования ипотеки только гражданам РФ. Хотя встречаются исключения, например, в Райффайзенбанке и ВТБ могут перекредитоваться граждане любых государств.

Для получения положительного решения по заявке клиент должен также отвечать следующим требованиям:

• Возраст от 20-21 года на дату обращения и не больше 65-75 лет на планируемую дату полного погашения долга.
• Наличие постоянного источника дохода (работа, предпринимательская деятельность).
• Опыт работы на текущем месте минимум 3-6 месяцев или ведение деятельности в качестве ИП не менее 1 года.

По действующей ипотеке должны отсутствовать непогашенные просрочки для оформления ипотеки. Желательно, чтобы клиент вообще имел хорошую кредитную историю.

Причины отказов в рефинансировании ипотеки

Банк рассматривает каждую заявку на рефинансирование ипотеки индивидуально. При этом досконально изучается вся информация о заемщике и объекте залога. Кредитные организации заинтересованы в привлечении надежных клиентов, но хотят в любом случае перестраховаться на случай неплатежей с помощью ликвидного залога.

Отказы в рефинансировании довольно распространены, при этом клиенту обычно причины принятия отрицательного решения не объясняются. Банки опасаются, что этой информацией могут воспользоваться недобросовестные заемщики или даже мошенники. Но основные причины отказов хорошо известны:

• Отрицательная кредитная история. Особенно банк, куда подана заявка на рефинансирование, могут насторожить данные о просрочках по ипотеке, которую планируется перекредитовать. Иногда негативные данные в кредитной истории оказываются по ошибке, но банк об этом не может знать при рассмотрении заявки и будет вынужден отказать. Лучше самостоятельно проверять отчеты основных БКИ (Эквифакс, НБКИ, ОКБ) до подачи заявки и при необходимости добиваться изменений в кредитной истории.
• Низкий уровень дохода. Одной из причин для рефинансирования является невозможность заемщика справляться с текущим уровнем платежей. Но если даже после перекредитования выплаты по всем кредитам будут составлять больше 50% от его доходов, то вероятность одобрения заявки крайне мала. Для повышения своих шансов на положительное решение о рефинансировании клиент может привлечь созаемщиков и поручителей, даже если они изначально не участвовали в сделке.
• Низкая ликвидность недвижимости. Жилье может существенно потерять в стоимости уже после оформления первоначальной ипотеки. Например, в небольших городах это часто происходит при проблемах на градообразующих предприятиях. Обычно в этом случае банки не отказывают совсем, а одобряют небольшой лимит для рефинансирования. Для его увеличения потребуется дополнительный залог ликвидного имущества, например, автомобиля или другой недвижимости.
• Неоплаченные штрафы, налоги или наличие неисполненных решений судов. Если по данным судебных приставов у заемщика имеются большие долги по алиментам, штрафам или другим платежам, и он их не оплачивает, то банк будет вынужден отказать в предоставлении кредита на рефинансирование ипотеки. При низкой ставке он не может слишком сильно рисковать.
• Проводится уже второе или последующее рефинансирование одного кредита. Большинство банков готовы предоставить возможность перекредитоваться только по первоначальной ипотеке. Но бывают исключения. Само по себе рефинансирование не является черной меткой, а вполне нормальная процедура и некоторые экономные клиенты проходят через нее 3-4 раза за время выплаты ипотеки.
• Попытка перекредитоваться в том же банке. Обычно программы по рефинансированию банки используют для привлечения клиентов от других кредитных организаций из-за довольно ограниченного рынка ипотечного кредитования. Собственные кредиты они при этом рефинансировать отказываются, предлагая просто писать заявления с просьбой снизить ставку.
• Проблемы с документами на недвижимость. Довольно часто можно получить отказ в рефинансировании, если банку становится известно о проведении незаконной перепланировки. В этом случае обычно причину отказа кредитная организация особо не скрывает и предлагает сначала узаконить внесенные изменения и затем снова обратиться с заявкой.

Но получив отказ в одном банке, не стоит расстраиваться. Нужно учитывать, что кредитная политика в других финансовых организациях может существенно отличаться. Обычно найти вариант, где перекредитоваться по ипотеке, все же реально.

На что обращать внимание при выборе банка для рефинансирования?

Рефинансирование ипотеки, как и ее первичное оформление, — ответственный шаг, и не стоит спешить с ним, поддаваясь рекламе. Нужно внимательно подойти к выбору банка для перекредитования и изучить предложенные условия во всех подробностях.

Рассмотрим, каким моментам надо уделить особое внимание при выборе банка для рефинансирования:

• Ставка. Хорошо, если она указана в фиксированном виде, иначе придется подать предварительную заявку и узнать ее лишь потом.
• Условия по страхованию. Иногда требования нового банка могут оказаться гораздо более жесткими, что может повлечь дополнительные расходы.
• Возможность консолидации кредитов. Если вместе с ипотекой планируется рефинансировать и другие кредиты, то данную возможность надо уточнять заранее. Она есть не во всех банках.
• Право изменить срок ипотеки. Особенно этот параметр важен для тех, кто оформляет рефинансирование из-за сложной финансовой ситуации.
• Возможность получить дополнительные средства на любые цели. Если планируется при рефинансировании увеличить сумму кредита и получить часть денег наличными, то нужно сразу уточнить данную возможность.
• Надбавки к ставке. Некоторые банки скромно молчат об увеличении ставки для клиентов, которые получают зарплату на карты сторонних кредитных организаций или существенно поднимают ставку на период до регистрации обременения в пользу нового кредитора.
• Ограничения и требования согласований по действиям с недвижимостью. В некоторых банках даже довольно небольшие ремонты требуется обязательно согласовывать. Хотя обычно это несложно, но лучше знать о таких нюансах заранее.

Лучше всего заранее разобраться со всеми условиями выбранного банка. Это поможет избежать неприятных ситуаций в будущем, таких как лишние затраты денежных средств или необходимость неожиданно представить дополнительные документы.

Топ-5 банков для рефинансирования ипотеки

Учитывая высокую конкуренцию на рынке ипотечного кредитования, банки вынуждены бороться за каждого клиента.

При этом их особенно сильно привлекают клиенты, уже оформившие ипотеку в других банках и доказавшие свою надежность. Ведь в этом случае риски минимизируются.

Именно по этой причине программы рефинансирования ипотеки есть практически в каждом банке. Но условия по ним могут различаться.

Приведем ТОП-5 самых популярных среди клиентов банков, предлагающих выгодное рефинансирование ипотеки:

1. Сбербанк;
2. ВТБ;
3. Россельхозбанк;
4. Газпромбанк;
5. Райффайзенбанк.

Сбербанк

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку и одновременно потребительские и автокредиты, а также кредитные карты, оформленные не менее полугода назад. Можно также получить одновременно наличные на любые цели.

По рефинансируемым ссудам не должно быть просрочек в течение последнего года (или всего срока действия кредита), а до конца их срока должно оставаться больше 3 месяцев.

Ставка по кредиту на рефинансирование в Сбербанке одна и самых выгодных и составляет 9,5-12% при условии страхования жизни, а срок от 1 года до 30 лет.

Заявка на рефинансирование рассматривается Сбербанком в срок до 8 дней. Досрочное погашение кредита допустимо по заявлению в любой рабочий день. Предоставление справки об остатке задолженности для оформления ссуды необязательно.

ВТБ

ВТБ предоставляет рефинансирование ипотеки на срок до 30 лет. Максимальная сумма кредита – 30 млн р., но не более 80% от оценочной цены закладываемого жилья. Для увеличения одобренного лимита можно привлекать до 4 созаемщиков, а также возможен учет дополнительных доходов при работе по совместительству. Ставка по кредиту – от 8,8%.

Клиентам предлагается также программа рефинансирования по двум документам. Она предусматривает ставку от 9,3% и срок кредитования до 20 лет. Но сумма ссуды по ней не может превышать 50% от цены закладываемой недвижимости или 30 млн р.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает рефинансирование ипотеки с возможностью изменения срока кредитования. Согласие первоначального банка кредитора для перекредитования не требуется. Допускается рефинансирование ипотеки, ранее выданной самим РСХБ.

Максимальный срок кредита на рефинансирование – до 30 лет. Максимальная сумма при залоге квартиры в Москве – 20 млн р., в Санкт-Петербурге – 15 млн р., в Московской области – 10 млн р., жилого дома в МСК, СПб или МО – 10 млн р., а в остальных случаях – 5 млн р.

Ставка по кредиту – 10-13,5%. Досрочное погашение допустимо в дату ежемесячного платежа без взимания комиссии. Можно выбрать аннуитетную или дифференцированную схему погашения.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает кредит на рефинансирование ипотеки в размере от 0,5 млн р., но не меньше 15% от стоимости недвижимости. Максимальная сумма ссуды – 45 млн р. Срок кредита от 3,5 до 30 лет. Возможно получение дополнительно кредитных средств на любые цели.

Базовая ставка при рефинансировании – 9%. Она увеличивается на 1% при отказе от страхования, а также на 1-2% на период до регистрации ипотеки в пользу Газпромбанка. Возможно рефинансирование только ипотечных кредитов, выданных на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках.

Дополнительно в рамках специального предложения клиенту предлагается получить кредитную карту с лимитом в 100 тыс. р.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает рефинансирование ипотеки со ставкой от 10,25%, а также иных кредитов под залог недвижимости под 11,99%. Максимальный срок кредитования – 30 лет при перекредитовании по ипотеке и 15 лет – в остальных случаях.

Согласие текущего кредитора не требуется. При рефинансировании можно изменить срок кредитования. Максимальная сумма кредита – 26 млн. р.

Рефинансирование – продукт выгодный во многих ситуациях как для банка, так и для заемщика. Но чтобы ожидания клиента полностью оправдались, ему следует внимательно подойти к выбору подходящего кредитного предложения и полностью изучить все условия до подписания договора.

Источник: https://nagibaembanki.ru/luchshie-predlozhenija-po-refinansirovaniju-ipoteki-drugih-bankov/

«Сбербанк» — Рефинансирование ипотеки, условия 2019-2020 года

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019-2020 году осуществляется по нескольким программам рефинансирования. В 2019-2020 году, Сбербанк представляет лучшие предложения рефинансирования ипотеки других банков, а так же, рефинансирование военной ипотеки.

При рефинансировании ипотеки в Сбербанке в 2019-2020 году, существует возможность совместить несколько различных рефинансируемых кредитов других банков: ипотечный кредит, потребительский кредит, кредит наличными, кредитная карта, автокредит.

Данная программа рефинансирования имеет преимущественную выгоду для клиентов Сбербанка.

* Справка может быть затребована в том случае, если информация о рефинансируемом кредите не найдена в Бюро кредитных историй.

КАК РАССЧИТАТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ В СБЕРБАНКЕ

1. Установите параметры вашего ипотечного кредита;
2. Установите параметры рефинансирования ипотеки;
3. Калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки;
4. Сравните ипотеку и узнайте выгоду рефинансирования.Рассчитать рефинансирование

* Чтобы правильно рассчитать рефинансирование ипотечного кредита, все параметры калькулятора установите в соответствии с условиями рефинансирования ипотеки.

ТРЕБОВАНИЯ К РЕФИНАНСИРУЕМЫМ КРЕДИТАМ:

• Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
• Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
• Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
• Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитам;
• Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019-2020 году

Условия кредитования

Процентная ставка:	от 10,6% до 13,1% годовых
Сумма кредита:	от 300’000 до 7’000’000 руб.
Срок кредитования:	от 1 года до 30 лет

* Минимальная ставка рефинансирования кредитов действует при условии подтверждения погашения рефинансируемых кредитов в текущем банке, оформления ​страхования жизни и здоровья заёмщика, а так же регистрации ипотеки в Сбербанке.

Требования к заемщику

Возраст на момент предоставления кредита:	не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения:	не более 75 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы:	не менее 6 месяцев*

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Документы для рефинансирования ипотеки

Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
Справка по форме «2-НДФЛ»	Документ, подтверждающий финансовое состояние
Документ, подтверждающий трудовую занятость
Копии кредитных договоров рефинансируемых кредитов

Кредитные предложения Сбербанка России

• Потребительские кредиты
• Кредитные карты
• Предложения для бизнеса
• Предложения для пенсионеров

Источник: https://kreditnyi-kalkulator.ru/refinansirovanie-ipoteki

Рефинансирование ипотеки других банков — перекредитование ипотеки, лучшие предложения в 2019

Поиск рефинансирования ипотеки в России

Вам тяжело выплачивать ипотеку, взятую несколько лет назад, из-за очень высоких процентов по этому кредиту? Решить вашу проблему сможет только рефинансирование ипотеки.

Данный банковский продукт представляет собой кредит на кредит, он является целевой ссудой, выдаваемой на погашение уже имеющейся ипотеки. Оформление такого кредита позволяет клиенту добиться более низкой процентной ставки, а также пересмотреть сроки кредитования.

В наши дни оформить рефинансирование можно в различных крупных банках России.

Как рефинансировать ипотеку?

Добиться рефинансирования не сложно. Для этого необходимо:

1. Найти программу рефинансирования, условия и процентные ставки которой вас наиболее устроят. Лучше всего подбирать ее в том банке, в котором вы уже получили ипотеку.
2. Собрать документы на кредит, рассчитать затраты, используя калькулятор рефинансирования ипотеки. Подать онлайн заявку на ипотечный кредит по программе рефинансирования .
3. Дождаться одобрения заявки, оформить страховку и подписать в банке новые документы на кредит. Перед подписанием договора нужно ещё раз пересчитать затраты на кредит, так как калькулятор на сайте банка дает только предварительную информацию.

Как правило, весь процесс оформления такой ссуды занимает до 3-х дней. Если ваш банк откажет вам в новом кредите, оформить рефинансирование можно в иной кредитной организации.

Документы для рефинансирования ипотеки

Чтобы получить рефинансирование ипотеки 2019, необходимо подать в банк такие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• справку о доходах;
• договор ипотеки, на которую нужно получить рефинансирование;
• документы на залоговое имущество;
• выписку по остатку кредита.

Дополнительные документы банк определяет для клиента в индивидуальном порядке.

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки в 2019 году

В 2019 году рефинансирование ипотеки других банков можно выгодно оформить в различных организациях. Лучшие предложения по такому кредитованию сформировали такие банки России:

• Сбербанк. Предлагает ставки от 9,5%. Максимальная сумма по кредиту составляет 5 миллионов рублей.
• ВТБ. Имеет ставку до 13,5%. Рефинансирование может быть выдано на программы других банков.
• Газпромбанк. Ссуду дают под залог недвижимости, она также может быть оформлена по ставке 9,5%.
• Райффайзенбанк. Позволяет объединить в одну ссуду ипотеку и несколько других более мелких кредитов. Процентная ставка в этой организации составляет 11,99%.

Также неплохие условия рефинансирования ипотеки могут предоставить Тинькофф, Альфа-Банк и некоторые другие организации. Ваша задача — сравнить их предложения и выбрать именно то, которое будет наиболее выгодным для вас.

Источник: https://bankiros.ru/mortgage/refinansirovanie

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки — это оформление нового кредита с целью закрытия действующего ипотечного договора. Недвижимость переходит в залог новому банку, а условия кредитования становятся более выгодными для заемщика.

Ипотеку рефинансируют чтобы:

• снизить процентную ставку и уменьшить переплату по кредиту;
• изменить срок выплат;
• изменить валюту кредитования;
• объединить несколько кредитов в единый займ и совершать один платеж в месяц.

Зачем проводят ипотечное рефинансирование?

Главная цель рефинансирования — сделать текущие условия кредитования более выгодными и удобными для заемщика. Самая популярная причина рефинансирования — оформление нового займа под более низкий процент.

Как правило, размер ипотечного кредита исчисляется миллионами рублей, а срок может достигать 20-30 лет. Поэтому снижение ставки даже на 1-3% годовых, приносит заемщику существенную экономию за весь срок кредитования.

Также клиенты банков используют услугу рефинансирования, чтобы увеличить или, наоборот, уменьшит срок выплат.

Но банк не готов делать реструктуризацию и продолжает ежемесячно списывать установленную графиком сумму. По этой причине клиент оформляет новый договор в другом банке на более короткий срок и переплата становится меньше.

Если размер зарплаты клиента уменьшился и платить установленный графиком взнос становится проблематично, в этом случае также возможно заключить новый договор, но уже на более длительный срок, тем самым уменьшив размер ежемесячных платежей.

Рефинансирование ипотеки также используют заемщики, которые изначально оформили ипотечный договор в иностранной валюте. С ростом курса эквивалент выплат в рублях значительно вырос, а значит и сам кредит стал обходиться дороже. В таком случае клиент оформляет новый договор, но уже в рублях.

Когда выгодно проводить рефинансирование?

Прежде чем решаться на рефинансирование, нужно просчитать реальную финансовую выгоду с учетом всех расходов, связанных с оформлением нового договора.

Для этого остаток выплат по действующему кредиту нужно сравнить с суммой всех трат по новому, включая сумму займа и проценты за весь период, а также комиссии и пошлины, которые потребуется оплатить при оформлении.

Если разница существенна и в пользу клиента, тогда есть смысл заключать новый договор.

Источник: https://topbanki.ru/ipoteka/refinansirovanie/

Рефинансирование ипотеки в Симферополе

жилищный кредит в Симферополе берется на несколько лет, и в течение этого времени у заемщика может возникнуть ситуация, когда нечем выплачивать долг. В этом случае есть риск лишиться объекта недвижимости. Выходом в такой ситуации может стать получение нового жилищного займа в Симферополе в 2019 году.

Выгодным этот шаг будет в том случае, если по условиям новой программы ниже станет ставка, а значит, и размер переплаты.

Рефинансирование ипотеки других банков применяется для того, чтобы не лишиться жилья , сохранить хорошую кредитную историю, избежать просрочки. Также заемщик может воспользоваться льготной программой другого банка, получить господдержку, если в состоянии собрать нужные документы.

Процедура оформления новой ссуды может осуществляться следующим образом:

• получение новой жилищного займа, чтобы погасить текущий долг;
• выведение жилья из-под залога (заемщик расплачивается с банком, а потом выплачивает новый займ без обременения имущества в Симферополе);
• объединение нескольких кредитов в один потребительский.

На финансовом портале Выберу.ру собраны лучшие предложения от банков по рефинансированию ипотечных кредитов в Симферополе. Чтобы найти подходящий вариант, можете использовать систему фильтров.

Задайте нужные параметры нового кредита: срок выплаты нового жилищного займа, стоимость объекта недвижимости, размер первоначального взноса. Затем нажмите «Подобрать ипотеку».

На экране появятся те варианты ипотеки в Симферополе за 2019 год, которые соответствуют вашему запросу.

Совет. Процедура целесообразна только тогда, когда процентная ставка нового займа будет ниже, чем у текущего.

Новый ипотечный займ можно получить при соблюдении следующих условий:

• своевременное погашение задолженности;
• заемщик выплатил более 20% стоимости квартиры;
• срок действия договора осталось больше трех месяцев;
• перекредитование действующей ипотеки происходит в первый раз.

Перечень необходимых документов

На каждом этапе рефинансирования потребуется определенный пакет бумаг. перечислим их основной перечень:

• заявление-анкета;
• паспорт гражданина Российской Федерации (некоторые финучреждения предоставляют перекредитование иностранным гражданам);
• справка из бухгалтерии о подтверждении дохода или документ по форме банка о размере заработной платы;
• копия трудовой книжки, ГПХ или иного документа о трудоустройстве;
• ИНН, СНИЛС;
• договор действующего кредита;
• документ об отсутствии просрочек.

Эти бумаги потребуются на первом этапе. В случае одобрения заявки нужно будет предоставить следующий пакет:

• разрешение на передачу залога недвижимости другой организации;
• бумаги на квартиру/дом (правка об отсутствии долга по оплате коммунальных услуг, выписка из ЕГРН, выписка из домовой книги, кадастровый паспорт).

Сколько будет стоить рефинансирование?

В случае рефинансирования ипотечного кредита в другом банке следует уточнить расходы на оформление и подсчитать общую выгоду.

В расходы, как правило, входят комиссия за рассмотрение заявки, повторная оценка стоимости и новый страховой договор недвижимости, перерегистрация залога и т.п.

Эксперты отмечают, что реальную выгоду можно получить, если процентная ставка по прежней ипотеке отличается от новой более чем на 2%.

Куда обратиться за рефинансированием ипотечного кредита?

Поэтому если за время, прошедшее после выдачи кредита, в линейке программ банка-кредитора появились более выгодные предложения, заемщик вправе обратиться с просьбой пересмотра условий ипотеки. В случае если банк по какой-либо причине отказывает, можно смело обращаться в другое кредитное учреждение, имеющее среди своих продуктов рефинансирование ипотечных кредитов.

Уже этот банк закроет ваш долг по предыдущему договору и заключит с вами новый договор — на более лояльных условиях. При этом залог и права на него окажутся у нового кредитора.

Источник: https://simferopol.vbr.ru/banki/ipoteka/refinansirovanie/