Какие изменения произошли с ипотечным кредитованием в 2020 году

Государственные программы, утверждённые федеральными властями на ближайшее десятилетие, предусматривают постоянное изменение законодательства в разных сферах общественной жизни. Новые законы с 1 января 2020 года в России затрагивают сферу социального обеспечения и трудового законодательства, которая считается приоритетной.

Основные изменения в социальном обеспечении и трудовом законодательстве с 1 января 2020 года в России

В 2014 году Постановлением Правительства России была утверждена государственная программа «Социальная поддержка граждан». Срок действия программы десять лет, а основные задачи заключаются:

  1. В повышении материального и социального положения лиц пенсионного возраста.
  2. В увеличении и расширение видов и объемов социальной поддержки, в том числе и за счёт привлечения негосударственных некоммерческих организаций.
  3. В улучшении качества социального обслуживания с помощью его модернизации.
  4. В создании условий для роста благосостояния семей с детьми и увеличения рождаемости.
  5. В исполнении государственных обязательств предусматривающим рост оплаты труда, в том числе и повышение заработной платы работникам бюджетной сферы.

Основные исполнители программы Министерство труда и социальной защиты РФ и Министерство экономического развития РФ. В рамках программы чиновники подготовили несколько десятков законопроектов, а также подзаконных нормативно-правовых актов, часть из них уже была введена в действие, а часть вступят в силу с 1 января 2020 года.

Какие изменения произошли с ипотечным кредитованием в 2020 году

Какие изменения с 2020 году предусмотрены для пенсионеров и ветеранов: постановление правительства

Принятое в августе 2019 года Постановление Правительства вводит в действие обязательные для всех регионов правила определения прожиточного минимума для пенсионеров и расчёта индексаций.

Согласно новой методике индексация к пенсии, а в 2020 году она составит 6,6%, будет производиться после региональной доплаты до прожиточного минимума, установленного в регионе.

Единая формула позволит исключить случаи неправильного начисления, что приводило к занижениям выплат.

С 1 января 2020 года увеличится возраст выхода на пенсию. В таблице представлены изменения за первое и второе полугодие.

Пол Год рождения Возраст Год выхода на пенсию
Женщины 1964 (2 полугодие) 55 лет 6 месяцев 2020 (1 полугодие)
Мужчины 1959 (2 полугодие) 60 лет 6 месяцев 2020 (1 полугодие)

В ФЗ «О ветеранах» внесены изменения, вступающие в силу с 2020 года. Так закон расширяет круг лиц, имеющих статус «ветеран боевых действий». С 1 января 2020 года к ним относят и принимавших участие в боевых действиях в Дагестане в период с августа по сентябрь 1999 года.

Какие изменения произошли с ипотечным кредитованием в 2020 году

Как изменится зарплата трудоспособного населения: последние новости

Факторов, влияющих на уровень заработной платы достаточно много, но один из них является определяемый в государстве минимальный размер оплаты труда (МРОТ). С 2019 года на уровне федерального законодательства были введены правила, устанавливающие размер МРОТ равный прожиточному минимуму (ПМ) трудоспособного населения. Правила предусматривают:

  • значение ПМ для определения МРОТ берётся по показателям за второй квартал предшествующего года;
  • право субъектов федераций устанавливать региональный МРОТ при условии, что его величина не будет меньшей установленного федерального размера;
  • использование показателей МРОТ при расчёте социальных выплат, таких как пособие по временной нетрудоспособности, беременности и родам, а также по обязательному социальному страхованию.

Установленный за второй квартал 2019 года ПМ для трудоспособного населения равен 12130 рублям именно этот показатель заложен как федеральный МРОТ на 2020 год.

Повышение оплаты труда для работников бюджетной сферы пообещал и глава Министерства финансов РФ, в частности он отметил: «Рост зарплаты бюджетников на следующий год составит 5,4%, а рост инфляции по прогнозам на следующий год мы предполагаем на уровне от 3% до 4%». Бюджет России на 2020 год составлен так, чтобы инфляционный налог «не съедал» заработную плату, пенсию и сбережения любого россиянина».

2019-2020 года является переходным периодом для вступления в силу закона, предусматривающего введение электронных трудовых книжек.

Изменения в трудовом законодательстве в 2021 году направлены на полный переход к электронному документообороту не только в Пенсионном фонде, а и между работником и работодателем.

То есть, кроме электронных трудовых книжек позволяется заключать трудовые договора, оформляется на работу и увольняться с помощью обмена электронными сообщениями. Кроме этого с апреля работающим уже не выдают СНИЛС в бумажном формате.

Какие изменения произошли с ипотечным кредитованием в 2020 году

На какие пособия смогут рассчитывать родители при рождении ребёнка и по уходу за ребёнком до 3-х лет с начала 2020 года

С 1 января 2020 года вступают в силу изменения в ФЗ «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей».

Согласно нововведениям, право на получения пособия имеют родители детей, родившихся после 1 января 2018 года и имеющие среднедушевой доход менее двух ПМ установленный в регионе для трудоспособного населения.

Кроме этого, увеличивается и период выплаты, так право на пособие возникает с момента рождения (усыновления) ребёнка и реализуется до достижения ним 3-х лет.

В августе 2019 года были введены изменения в ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», позволяющего погасить обязательства по ипотечному кредитованию за счёт «материнского капитала», но только по отношению к одному кредиту и в размере не превышающим 450 000 рублей. Срок действия нововведения ограничен, сделать это можно будет до 2023 года.

Сам размер «материнского капитала» в 2020 году будет проиндексирован и увеличится до 466 617 рублей.

Социальное обеспечения в Москве в 2020 году

В проект бюджета столичного региона на 2020 год расходы на социальную поддержку увеличены в среднем на 20% по сравнению с 2019 годом. Средства планируется направить на:

  1. Доплаты к пенсиям почти для 2,1 млн. жителей региона. Минимальная пенсия в Москве на 2020 год составит 19 500 рублей.
  2. Финансирование льгот по оплате жилищно-коммунальных услуг. Такими льготами пользуются жители столицы с низким уровнем дохода. Их численность превышает 4 млн, а размер финансирования составляет 21,9 млрд. рублей.
  3. Частичное, совместно с федеральным бюджетом оплата бесплатного санитарно-курортного обслуживания льготных категорий граждан. А также финансирование бесплатного проезда в общественном транспорте пенсионеров.

Кроме этого власти Москвы планируют продолжить финансирование действия региональных социальных программ, например, таких, как «Московское долголетие», что предусматривают функционирование бесплатных спортивных секций, творческих кружков для лиц преклонного возраста.

В сфере развития здравоохранения, в рамках программы «Здоровая Москва» основными направлениями определены повышение доступности и качества медицинского обслуживания. Кроме средств ОМС столичные чиновники выделяют в 2020 году 700 млрд. рублей на реализацию программы, что на 30% превышает показатели 2019 года.

Источник: https://zakon.world/novye-zakony-s-1-yanvarya-2020-goda-v-rossii.html

Изменения в ипотечном кредитовании в 2019 году

Одной из самых обсуждаемых тем в банковской сфере Российской Федерации в 2019 году стал вопрос изменений в ипотечном кредитовании. Это связано с тем, что в предыдущие годы, начиная с 2015, данная линия заемного финансирования переживала не самые лучшие времена — повышенные ставки, падение востребованности жилищных программ.

В 2018 году ситуация стала стабилизироваться, число одобренных заявок увеличилось, и около 25 % граждан, возрастом от 25 до 36 лет, получили возможность улучшить собственное жилищное пространство.

Другая группа населения так и не решилась на серьезный поступок, ожидая еще более выгодных годовых процентов. Правильное решение ли они выбрали? Стоит ли ждать снижения тех самых ипотечных процентов?

Что готовят банки РФ своим потребителям в 2019 году? Ответы на актуальные вопросы в сфере жилищного кредитования, смотрите далее в статье.

Особенности жилищного кредитования в РФ

Какие изменения произошли с ипотечным кредитованием в 2020 году

Рассматривая данный термин в суженом круге можно попросту трактовать его как займ на покупку квартиры, таунхауса, дачи.

В более детальном ознакомлении — это целевая ссуда, назначение которой прописывается в договоре между цедентом и заемщиком. Средства, полученные по таким программам, могут быть потрачены не только на покупку жилого объекта.

Их можно реализовать в сфере нежилой недвижимости, сделать капитальный ремонт в собственном доме, приобрести дорогую мебель и обустроить быт.

Однако, все что покупается на кредитные средства выступает залогом перед банком, в этом и заключается главная особенность ипотечного заемного финансирования. В обязательном порядке каждый кредитор получает документальное подтверждение гарантии возврата долга, где той самой гарантией и выступает предмет сделки.

Еще одной чертой залогового спонсорства является длительный срок обслуживания. Так как в ипотечных программах прописываются достаточно большие суммы, выплатить в кратчайшие сроки их мало у кого получается.

Поэтому не редко срок службы контрактов достигает 30 лет, в среднем эти показатели приближаются к 15 годам.

Обращаются к долговому спонсорству, как правило, молодые люди, возрастом до 35-36 лет, которые имеют возможность воспользоваться действующей государственной поддержкой молодоженов, военнослужащих, пустить в ход материнский капитал.

Залоговая ссуда от обычного потребительского займа отличается низкими ставками, что и привлекает российских пользователей. Но из-за санкций, введенных против России, нестабильности экономики страны, годовые проценты в таких проектах значительно возросли в 2015 — 2017 годах.

Ранее фиксированные ставки вскочили и востребованность программ пошла на спад. Однако показатели улучшились уже в 2018 году, и многие граждане решили не упускать свой шанс, что привело к так называемому ипотечному буму в РФ. Это повлекло за собой образование целого ряда изменений в банковской сфере, подробнее о которых далее.

Разновидности социальной ипотеки

Ряд потребителей, которые планируют стать владельцами собственного жилища в долг, попадают в группу населения, имеющих право на государственную поддержку. Кредит, который выдается с учетом льгот, называют социальной ипотекой.

Следует рассмотреть все виды данного финансового обслуживания:

  1. Для молодых семей. Получить спонсирование могут представители возрастом до 35 лет. В зависимости от того, есть ли в новой ячейке общества дети варьируется процент господдержки. Например, семьи с детьми могут рассчитывать на субсидию до 40 %, бездетные до 35 %.
  2. Военнослужащие обслуживаются в РФ по специальной системе, основанной на открытии счёта, на который за весь период службы поступают начисления, в результате скапливается неплохой капитал, который может быть реализован по выслуге, в качестве взноса по ипотечному спонсорству.
  3. На привилегии от государства могут рассчитывать и грамотные специалисты, вот только важно, чтобы трудовой стаж этому способствовал. Данный вид социальной ссуды нельзя назвать востребованным в стране, однако он постепенно набирает свои обороты.
  4. Льготы на приобретение недвижимости предоставляются и малоимущим гражданам. Для получения собственного метража им необходимо становится в очередь и выполнять все условия, предусмотрены государственной программой.
Читайте также:  Как получить материнский капитал - нюансы в оформлении

Популярным считается использование материнского капитала, который семья получает после рождения ребенка. Таким образом, социальная ипотека — это возможность для населения получить минимальные процентные ставки, возможность обслуживаться по лояльной финансовой системой, с выгодными платежами и сроком инвестирования.

В 2019 году все эти группы могут рассчитывать на получение льгот, говорится об этом на всех новостных порталах, к тому же аналитики надеются, что линия нового года станет более успешной чем в предшествующем.

Для этого предусмотрены нововведения:

  • фиксированная ставка в 6 %;
  • банки обязуются рефинансировать текущие займы под 6 %;
  • разрешение на приобретение вторичных жилых объектов.

Все эти пункты подразумевают смелые, радикальные решения, которые ведут к востребованности ипотечного финансирования.

Прогнозы по кредитованию на жилье 2019 в РФ

Опираясь на статистику, следует отметить, что среди заявителей на залоговый займ мужчины и женщины фактически сравнялись, и практически все они молодые люди не старше 36 лет.

Важно, что лишь минимальный процент из них, выбрал для себя в качестве цедента банк, в котором размещается зарплатный счет или ранее оформленная ссуда.

Приоритетными стали финансовые программы совершенно других инвесторов. Также специалисты отмечают, что именно ипотечное кредитование для 25 % стало первым долговым обслуживанием в банковской структуре.

Взлет данного финансового обеспечения в 2018 году определенно связан с падением показателей годовых ставок, а также с увеличением суммы инвестиций.

К тому же экономическое состояние страны немного стабилизировалось, и даже стало заметным увеличение заработных плат. Как известно, банковские скачки граничат с уровнем инфляции в стране, что и отразилось на ставках, если в 2016 — это 12- 14 %, то в 2018 — в среднем 9,5 %.

Важно отметить, что на снижение повлияли и рыночные цены, заметно минимизировать стоимость новостроек, из-за перенасыщения первичным жильем, что стало толчком для создания совместных проектов застройщиков и цедентов.

В осенний период 2018 профессионалы зафиксировали торможение в ипотечной структуре, которое связывают с всплывающей информацией об увеличении процентов.

Однако все опрошенные представители утверждают, что кардинальные скачки не подразумевались, это скорее конкурентный маневр на рынке. Именно этот фактор приостановил поступление новых заявок и создал новую задачу, для потребителей, которые засомневались в рентабельности нового кредита в текущем году.

Если говорить о прогнозах на 2019 год, то по общим показателям они более чем оптимистические, но нельзя забывать, что весь процесс зависит от внешних факторов, таких как санкции, стоимость нефтяной базы, валютного фонда. Главную роль все же играет политика Центрального банка, на руководство которого положена вся ответственность за финансовые ориентиры.

Поэтому однозначности в данной парадигме не найти, нужно реально взвешивать возможные риски, хотя эксперты называют сегодняшние реалии абсолютно благосклонными для жилищной ссуды.

Новая законодательная база ипотечного кредитования в России

  • Фиксированная ставка, выгодное рефинансирование долгов, реструктуризация ипотечного долга — все эти нововведения в законодательстве РФ являются только наработками.
  • Будут ли они поддержаны, внедрены в рабочий процесс и принесут ли пользу цедентам и потребителям, остается под большим знаком вопроса.
  • Известно, что план о введении накопительного счета, средства с которого могли бы быть использованы в качестве стартового капитала по залоговом займе в правительстве оставили на потом.
  • Назвать успешным проект о реструктуризации текущей ссуды конечно же нельзя, так как этот момент является не особо благоприятным для плательщиков и имеет множество подводных камней.

Суть его заключается в принудительном оформлении документальной базы между кредитором и клиентом, что формирует в результате долги больше прежних. Это очередной некомпетентный законопроект правительства.

Также планируется подогнать обслуживание по ипотечному кредитованию в особые стандартные рамки, где инвестор обязуется тщательно ознакомить заявителя с пунктами о залоговом имуществе, напоминая неоднократно о его изъятии в случае неуплаты долга. Данное новшество нацелено на повышение грамотности российских заемщиков.

Изменения ипотечного кредитования в Сбербанке

Какие изменения произошли с ипотечным кредитованием в 2020 году

Однако в политике нового квартала цедента можно проследить также изменения, касающиеся не только процесса оформления, а и:

  • процентных ставок, указанных в программах;
  • линии спонсорства военных;
  • требования к внесению стартового капитала;
  • проекты с учетом материнского капитала;
  • одобрение заявок, основанное на типе недвижимого объекта.

Согласно изменениям, в первую очередь кредитор будет рассматривать запросы на обеспечение загородных участков, после в обработку поступают заявки на покупку владений в городах. Четко указать ставку банка по ипотеке не получится, так как ее показатель может варьироваться из-за регионального расположения.

Важно, что при повторном обращении к инвестору потребители могут обслуживаться в индивидуальном порядке и рассчитывать на снижение процентов.

Прежним остается отношение к кредитной истории заемщика и требованиям к поручительству, в предпочтении обслуживание надежных. платежеспособных потребителей.

Важно, что инвестор обращает внимания только на запросы от граждан возрастом от 21 года, также граничный возраст выплат это 75 лет. Рассчитывать на долговое спонсорство могут плательщики со стажем работы более одного года, за последние пять лет.

Стоит ли брать ссуду на недвижимость в 2019 году?

Если российские граждане отказались от ипотеки в 2018 году, с надеждой на то, что рыночная стоимость жилых объектов снизится, то они ошиблись. Ожидать снижения цен не разумно, да и застройщики не допустят такого. Поэтому данная причина является не компетентной.

Согласится на залоговый займ стоит и тем жителям, которые снимают жилье и платят за аренду, при том же раскладе они могут выплачивать деньги кредитору, только за покупку собственных владений. Именно данной группе населения рекомендуют брать ипотеку.

Что касается граждан, которые уже имеют собственные апартаменты, но хотят их менять на новые, советуют поднакопить и решить вопрос без привлечения услуг инвесторов. Это станет более выгодным, экономным вариантом.

В целом эксперты характеризуют 2019 год как период ипотечного застоя, конечно же скачки процентных ставок возможны, но они не будут значительными.

  1. Таким образом, можно сказать, что ипотечное кредитование в РФ пребывает на стадии стабильности, востребованности.
  2. Множество государственных программ активно поддерживают разные социальные группы, работающие граждане имеют возможность обслуживаться в индивидуальном порядке и выгодно реализовать шанс на покупку собственного жилища.
  3. Однако брать или не брать залоговую ссуду в 2019 году каждому нужно решать самостоятельно, реально оценивая свое финансовое положение и взгляд на завтрашний день.
  4. Инвесторам рекомендуют следить за финансовыми новостями, выводить регулярно средства и приобретать валюту. В целом текущий год является благоприятным для закрытия жилищного вопроса многих семей России

Источник: https://PanKredit.com/state/ipoteka/izmenenija-v-ipotechnom-kreditovanii-v-2019-godu.html

Лев Гарамов: «Ипотечный кризис может наступить в 2020 году»

Какие изменения произошли с ипотечным кредитованием в 2020 году

В последнее время экономисты все чаще говорят о том, что над рынком недвижимости нависла угроза ипотечного кризиса. В связи с ухудшением финансового благосостояния населения поднимается волна невозвратов по ипотеке, что может привести к тому, что ипотечный кризис 2008 года, а именно период обвала ипотечных займов, может повториться. На вопросы ответил эксперт по финансовым рынкам России и стран ЕС Лев Гарамов.

Лев, за последний год наблюдается кризис на рынке недвижимости. Множество строительных компаний находится в стадии банкротства, увеличился объем невозвратных ипотечных кредитов, снизился спрос на покупку объектов жилой недвижимости. Свидетельствуют ли данные факторы о том, что в ближайшем будущем, рынок недвижимости ждет ипотечный кризис?

Обвал рынка недвижимости происходит по причине увеличения просроченной задолженности по ипотечным кредитам, вследствие чего, ипотечные ценные бумаги обесцениваются, что приводит к резкому падению их биржевой активности и соответственно массовому банкротству инвестиционных банков и страховых компаний по всему миру. Основной причиной ипотечного кризиса является доступность ипотеки.

Кредиторы уверены, что даже при ипотечном дефолте они смогут реализовать заложенную недвижимость без убытка, и это становится одной из главных ошибок, что впоследствии приводит к банкротству банков в связи с дисбалансом портфелей. Реализовать заложенную недвижимость по выгодной цене для того, чтобы окупить свои расходы будет крайне сложно, т.к., у покупателей не будет свободных денежных средств, чтобы приобрести недвижимость.

В период пика роста, рынок недвижимости привлекает спекулятивных инвесторов, основной целью которых является максимальное извлечение прибыли. По сути, они инвестировали в обеспеченные долговые обязательства (CDO)* с низкой степенью риска, т.к., CDO – это активы, обеспеченные пулом кредитов. По этой причине объем выпущенных CDO вырос, однако снизилось качество кредитных активов по причине роста ипотечных и субстандартных задолженностей.

Фактически, наблюдается высокая кредитная нагрузка заемщиков? 

Однозначно. Угроза формирования «ипотечного пузыря» очевидна и если он «лопнет», Россию накроет ипотечный кризис, аналогичный тому, что произошел в США в 2008 году.

Несмотря на то, что уровень дохода населения заметно снизился, цены на объекты жилой недвижимости не снижаются, при этом, ипотечные кредиты выдаются фактически заемщикам с низким уровнем дохода. В период с 2014 – 2016 гг., российские банки выдали много рискованных ипотечных кредитов. Соответственно, к 2020 году портфель невозвратов может вырасти.

Какие изменения произошли с ипотечным кредитованием в 2020 году

Но ведь для страхования ипотечных рисков производится выпуск кредитных дефолтных свопов (CDS)*?

В настоящее время объем выпущенных CDS значительно превышает объем мирового ВВП. Кстати, после ипотечного кризиса 2008 года, хедж – фонды практически прекратили торговлю CDS.

Однако необходимо учесть, что CDS являются наиболее приемлемыми для спекулятивных операций и не будут стабильными при экономическом кризисе.

При ипотечном кризисе, хедж – фонды пытаются получить миллиарды долларов от страховых компаний, которые будут вынуждены продавать активы для покрытия обязательств по выплатам и это еще больше усугубит финансовый кризис.

Складывается вывод, что хедж – фонды зарабатывают в период ипотечного кризиса?

Да. Хедж – фонды в период кризиса играют против рынка облигаций, обеспеченных ипотечными кредитами высокого уровня риска, которые активно выпускают инвестиционные банки.

В момент кризиса, цена ипотечных бондов может обрушиться до нуля по причине роста дефолтов по рискованным кредитам на жилую недвижимость, вследствие чего хедж – фонды могут получить прибыль в миллиарды долларов.

Читайте также:  Заявление на декретный отпуск: образец 2020 года

Фактически, хедж – фонды собирают портфель активов, которые должны упасть в цене при  ипотечном кризисе.

А рефинансирование кредитов может остановить развитие ипотечного кризиса?

Остановить, конечно же, нет. Рефинансирование задолженности, по сути, предшествует ипотечному дефолту. И, кстати, рефинансирование приводит к повышению процентных ставок по кредитам.

Какое влияние оказывает ипотечный кризис на экономику в целом?

Суть в том, что ипотечное кредитование оказывает влияние на все сферы жизни, создает прогресс в бизнесе и влияет на развитие банковской системы. Система ипотечного кредитования помимо банковского сектора, оказывает влияние на развитие строительства, промышленности, сельского хозяйства и мн. др.

Ипотечный кризис приводит к росту кредитных рисков по ипотечным кредитам, нарушению стабильного баланса в хозяйственной и кредитно-финансовой системе, а также в рыночных отношениях и социальной сфере.

Это приводит к дисбалансу экономической системы, который проявляется нестабильностью цен на недвижимость, товары и продовольствие, в росте безработицы вследствие сокращений в коммерческих и государственных структурах, и соответственно к снижению социально-экономического уровня в стране.

Также необходимо отметить, что убытки понесенные банками в период ипотечного кризиса, впоследствии будут покрываться за счет налогоплательщиков.

На ком лежит ответственность за возможный ипотечный кризис?

Практически, вина за ипотечный кризис полностью лежит на банках. Цены на недвижимость искусственно завышены. Застройщики ведь неоднократно жаловались на то, что банки предъявляют завышенные требования при получении проектного финансирования. Застройщик кредитуется на «кабальных» условиях, т.к., по договору банк в любой момент имеет право изменить процентную ставку. Низкая себестоимость строительства позволяет снизить цены на готовые объекты. Но, в таком случае, может прекратиться потребность в ипотечных кредитах, т.к., покупатель сможет обойтись без кредитных средств, что банкам абсолютно невыгодно.

Соответственно, нужна неимоверно высокая цена на недвижимость для того, чтобы население кредитовалось, а с учетом того, что уровень доходов населения в России в данный момент низкий, особенно в регионах страны, то риск просрочек и невозвратов по кредитам увеличивается.

По данным Агентства ипотечного жилищного кредитования, банкиры за последнее время снизили процентные ставки по ипотечным кредитам, т.к., низкие процентные ставки повышают спрос среди заемщиков на ипотечные кредиты. Чтобы максимально увеличить спрос на ипотеку, банки на некоторое время искусственно занижают процентные ставки.

Источник: https://planet-today.ru/stati/finansy-i-krizis/item/102617-lev-garamov-ipotechnyj-krizis-mozhet-nastupit-v-2020-godu

Путин приготовил падение ставок по ипотеке на 2020 год

Какие изменения произошли с ипотечным кредитованием в 2020 году

Послание президента Владимира Путина к Федеральному Собранию изменит строительную отрасль в России в ближайшие шесть лет. Глава государства потребовал снижения ипотечных ставок — сначала до девяти процентов, а затем до восьми и ниже. Значительную часть послания Путин посвятил масштабным мерам поддержки для семей с детьми в области жилищного кредитования. «URA.RU» выяснило, насколько реалистичны поставленные президентом задачи и когда какие изменения ожидать.

Залогом падения ипотечных ставок является призыв Путина вернуться к 4% инфляции, говорит в беседе с «URA.RU» руководитель направления «Финансы и экономика» Института современного развития Никита Масленников.

«Это позволит Центробанку начать новый цикл снижения ключевой ставки. Для уменьшения ипотечных ставок важен выход в нейтральный диапазон [инфляции] от 6 до 7%, — говорит эксперт. — В этом случае ставки, даже без дополнительного субсидирования со стороны государства, учитывая маржинальную прибыль банков в 2-3%, могут составить от 8 до 10%».

Масленников уточняет, что в 2019-м ощутимых изменений ожидать не стоит, так как, по прогнозам экономистов, к концу года инфляция будет на уровне 5-5,5%, а ключевая ставка — по различным подсчетам, от 7,5 до 8%.

«2019 год для ипотеки будет „разминочным“. Клиенты банков тоже будут взвешивать свои возможности, а банкиры просчитывать риски. При благоприятном стечении обстоятельств в диапазон мы можем выйти ко второму полугодию 2020 года», — поясняет он.

При этом Масленников добавил, что меры в отношении льготных категорий — семей с детьми — могут быть исполнены уже в этом году, в бюджете есть на это средства.

«На реализацию социальных инициатив, по словам вице-премьера Татьяны Голиковой, потребуется около 80 млрд рублей. Это по силам бюджету: есть Фонд национального благосостояния, есть нераспределенные остатки бюджета с прошлого года, есть средства на депозитах Минфина», — отметил экономист.

Поручение Путина распространить льготную ставку в шесть процентов для семей с двумя и более детьми на весь срок ипотеки (сейчас ставка по кредиту субсидируется только от трех до пяти лет) подстегнет спрос на жилье в России, считает член ОНФ и депутат Госдумы Светлана Бессараб.

«Ипотеку вроде бы можно взять под хороший процент, но при этом семья понимает, что эта мера временного характера, а через три года качественно жизнь не изменится, доходы не вырастут. Из-за этого возникают сомнения. Увеличение срока представления субсидирования, конечно, сподвигнет наших граждан на приобретение жилья», — отметила собеседница «URA.RU».

Таким образом, по ее мнению, решатся на крупную покупку смогут миллионы человек — более точную цифру прогнозировать трудно, поскольку в регионах разнятся понимание, что такое многодетная семья.

Благодаря поддержке ипотечного кредитования для льготников объемы строительства через шесть лет возрастут почти на 50%, считает член Комитета по транспорту и строительству ГД РФ Антон Жарков.

«Это очень существенные меры, которые точно будут реализованы и приведут к росту продаж квартир. Уже сейчас сдается порядка 80-85 млн кв. м. жилья в год, к 2024 году этот показатель должен достичь 140 млн кв. м.», — подчеркнул собеседник агентства.

По словам Масленникова, ситуация на строительном рынке влияет на снижение несубсидируемых ставок по ипотеке.

«Чем больше будет конкуренции на рынке, тем сильнее банкам придется в этих условиях снижать ставки. В этом году на рынке будут колебания, так как застройщики должны приспособиться к системе эскроу-счетов. Рост наметится примерно с начала 2020 года», — заключил экономист.

Источник: http://www.19rus.info/index.php/ekonomika-i-finansy/item/97878-putin-prigotovil-padenie-stavok-po-ipoteke-na-2020-god

Какие изменения произошли с ипотечным кредитованием в 2018 году

Чтобы оформить ипотеку по госпрограмме под 6% или рефинансировать действующий кредит, нужно будет обращаться непосредственно в банк, в котором он выдан или в котором планируется оформлять ипотеку.

Государство даёт таким семьям возможность улучшить свои жилищные условия за счёт ипотечного кредита, часть процентов по которому возьмёт на себя бюджет.

Помощь ипотечным заемщикам в 2018 году: программа государства

Александр, пока нет данных о том, чтоб банки готовы предоставлять рефинансирование по данной программе по минимальный пакет документов. Хотя официально и требуется именно свидетельство о рождении ребенка и ваш кредитный договор с паспортом. По-прежнему, документов требуют много.

Если второй или последующий ребенок родился в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года, то можно рефинансировать займ, выданный до 31 марта 2023 года.

Другой вариант – в 2018 году у вас родился второй ребёнок и вам положена льгота по ипотеке до 2021 года. Но уже в 2020 году, пока действует первый льготный период, у вас появился третий малыш. В таком случае льгота продлевается на пять лет, и вы будете непрерывно пользоваться ею восемь лет.

Благодаря тому, что программа носит долгосрочный характер, граждане смогут в течение установленного срока возвращать долг в минимальном размере. Причем при рождении второго ребенка срок субсидирования равен трем годам, а при появлении на свет третьего малыша – пяти годам. В случае появления сначала второго, а затем третьего малышей срок субсидирования будет составлять восемь лет.

Например, если вы берёте ипотеку под 10 процентов годовых, то на протяжении нескольких лет вы будут оплачивать 6 процентов годовых, а 4 процента возьмёт на себя казна.

Если раньше ставка субсидировалось только восемь лет — три года на первого ребенка, пять лет на второго — в совокупности восемь лет, то сейчас эти ограничения сняты по поручению президента, и 6-процентная ипотека будет субсидироваться весь период кредита» — рассказал министр труда и соцзащиты Максим Топилин.

На днях В.В. Путин озвучил нововведения, которые вводятся с 1 января 2018 года, коснуться они тех, кто хочет взять ипотеку и ждут появления в семье второго или третьего (и т.д) ребенка после новогодней ночи, т.е. с 01.01.2018.

В России в этом сегменте банковских услуг активно работают Сбербанк и ВТБ 24. Есть ряд организаций, которые непосредственно на этом специализируются. Это «ДельтаКредит» и Банк Жилищного Финансирования, а также ЮниКредит Банк и Райффайзенбанк. Выбор остается только за клиентом.

Купить квартиру можно как уже готовую, так и на этапе долевого строительства, разницы нет. Нет ограничений и на количество квартир, на которые будет оформлена ипотека. Если банк решит, что семья справится с нагрузкой и сможет выплатить кредиты на несколько квартир, то они будут оформлены. Государство передает право самим банкам решать такие вопросы.

Программа направлена не только на стимулирование рождаемости и поддержку семей с детьми, но и на поддержание строительной отрасли, ведь субсидируются только займы на первичное жилье.

Стартовала программа в 2015 г. после опубликования Постановления правительства за номером 373 от 20 апреля. Помощь выделялась физлицам, которые взяли ипотеку, но ввиду сложного материального положения у них возникли проблемы с возвратом долга. В феврале 2018 г. ввиду большого числа заявок было принято решение продлить программу.

Например, он предложил субсидировать платежи по ипотеке в новостройках и снизить ставку по ипотеке до 6% годовых. Касаться это будет только тех семей, у которых второй и последующий ребенок родился с 1 января 2018 года.

Кредиты предоставлялись на приобретение объектов недвижимости, строящихся или построенных клиентами Сбербанка с участием его кредитных средств. Или акция »Возьми за 8», на условиях: 8% годовых – ставка в рублях; до 8 лет – срок кредита, в течение 8 дней принятие решения по кредиту.

  • Владимир Владимирович Путин 25 ноября 2017 на заседании Координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей заявил, что с 2018 года должна быть реализована специальная льготная программа по ипотеке для семей с двумя и тремя детьми.

И буквально на днях зашол узнать о рефинансировании,управляющий ответил,что у них нет такой программы,вскоре после телефонного разговора у них эта программа появилась.Но теперь они просят меня собрать весь покет документов. И у меня вопрос к вам ,у вас нописоно что для рефинансирование нужно только свидетельство о рождения ребенка и заявление. К кто прав?

По истечению программы семья будет выплачивать кредит по ключевой процентной ставке Банка России на дату заключения договора+2%. Если семья захочет рефинансировать взятый кредит, но банка в котором его выдавали нет в списке Минфина, можно просто подать заявку в банк, участвующий в программе.

Читайте также:  Заявление о предварительном согласовании предоставления земельного участка

Рефинансирование при рождении второго ребенка и (или) последующих детей осуществляется в том случае, если второй или последующие дети были рождены в срок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Начиная с 2019 года, в силу вступает указ Президента РФ о снижении процентной ставки по ипотечному кредитованию. Новый госпроект охватывает широкий круг граждан, поэтому, многие уверены, что на самом деле действует сразу несколько специальных программ с участием государства.

Максимально возможная сумма займа по льготной ипотеке предоставляется под 6-8% годовых для жителей столичных регионов, а также для других регионов РФ.

По мнению экспертов, дальнейшее снижение ставок позволит стимулировать спрос по в цепочке, потому что сегодня потенциальные покупатели новостроек не могут приобрести их из-за отсутствия возможности продать имеющееся у них жильё на вторичном рынке. Ставки кредитования для «вторички» в среднем более чем на 2% выше «первички».

В связи с разразившимся финансовым кризисом, который привел к тому, что доходы населения начали стремительно падать, государство решило помочь некоторым категориям граждан, которые взяли жилищные кредиты для строительства или покупки собственного жилья. В 2015 году стартовала программа помощи ипотечным заемщикам.

Под реструктуризацией кредита по ипотеке принято понимать изменение условий действующего договора в выдавшей заем банковской организации.

Иногда банковское учреждение может пойти на уступки и списать часть долга с кредитополучателя, но такое происходит в исключительных случаях. Не стоит путать понятие «реструктуризации» с «рефинансированием». В первом варианте изменение вносится в действующий договор путем подписания дополнительного соглашения.

При этом ипотечный кредит должен быть оформлен на покупку жилья на первичном рынке. Помимо этого те родители, у которых уже есть действующая ипотека, взятая после 1 января 2018 года, при рождении в период действия программы (до конца 2022 года) 2-го или 3-го ребенка, смогут рефинансировать остаток по кредиту под те же 6%.

Итак, на протяжении какого времени государство будет субсидировать для вас ипотеку:

  • 3 года, если у вас родился второй ребёнок;
  • 5 лет, если у вас родился третий ребёнок,
  • 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2018 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.

По данным Росстата и ВЦИОМ, многие семьи в России выражают желание взять ипотеку, если процентная ставка будет составлять не более 6 процентов.

При отказе от этой процедуры процент возрастет до 13,9. Кроме того, банк снизил ставки по военной ипотеке c 12,5% до 12%. Сроки действия обеих акций были продлены до 31 декабря 2016 года.

По мнению главы Минстроя Михаила Меня, субсидирование ипотеки по указу Путина 2018 предусмотрено на срок 3 или 5 лет, но есть все основания считать, что моменту завершения госпрограммы средневзвешенная ставка по жилищному кредиту приблизится к тем же 6%. Именно такие показатели ожидаются к 2020-2022 годам в соответствие с существующими тенденциями.

Но, стоит заметить, что вторичку не будет возможности взять под данный ипотечный кредит, так как опять существуют ограничения.

Ипотека 6% выдается только на квартиры в новостройках и на рефинансирование действующего ипотечного кредита. Господдержка действует на покупку квартиры у юридического лица. При переуступке от физического лица воспользоваться льготой не получится.

После окончания льготного периода выплачивать кредит нужно будет под процентную ставку, которая равна размеру ставки рефинансирования на момент получения кредита плюс 2%.

Чтобы исправить положение и удовлетворить потребности строительных, финансовых организаций, помочь приобрести достойные квартиры семьям с детьми, была разработана Программа субсидирования АИЖК и банков-партнеров.

Важным плюсом вынесенного решения является тот момент, что потенциальный заемщик принимает минимальное участие в проекте. Ему не нужно согласовывать предоставляемые льготы, ходить по инстанциям и направлять в банк различные заявки. Кредит сразу же оформляется по льготной ставке, после чего в течение 3-5 лет гражданин получает субсидирование от лица государства.

На момент написания данной статьи этого постановления еще не было. В х мы всех перенаправляем на статью, написанную с учетом внесенных правительством изменений. Или указываем, что именно не соответствует положениям нового постановления.

Владимир Путин заявил о запуске новой льготной ипотеки в 2018 году и пояснил, как будет работать субсидия. Например, по данным Центрального Банка РФ, средневзвешенная ставка ипотечного кредитования составляет 10,5%.

Если молодая семья со вторым или третьим ребенком приобретает жилье в ипотеку по такой ставке, то государство оплачивает долю 4,5%.

В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Лайфу сказали, что снижение ипотечных ставок будет стимулировать рост ежемесячных выдач ипотечных кредитов, что в конечном счёте может вызвать увеличение спроса, а затем и рост цен на жилую недвижимость. Ставки по ипотеке будут снижаться, единодушны эксперты рынка недвижимости.

Источник: http://rickeyftour.ru/finansovye-sovety/2602-kakie-izmeneniya-proizoshli-s-ipotechnym-kreditovaniem-v-2018-godu.html

Какие изменения произошли с ипотечным кредитованием в 2018 году

Проценты по ипотеке также продолжат падать в наступившем году, добавил Поздышев. По его словам, в январе средняя ставка по таким кредитам составила 9,8%. Тем самым, за прошедшие 12 месяцев она упала сразу на 2,04%. Какой показатель может быть достигнут к концу года, зампред ЦБ не уточнил.

Исключение — жители ДФО. Для них предусмотрены особые правила господдержки. По новым условиям людям, имеющим дальневосточную прописку, доступны все виды жилья в ипотеку (в том числе на вторичном рынке). Главное, чтобы жилье находилось в селе любого из 11 районов ДФО.

Начало 2018 года ознаменовалось принятием нового указа: если семья заводит 2-го или 3-го ребенка, она получает право на субсидию ставки свыше 6% годовых по кредиту на жилье. Однако льгота действует только при покупке квартиры на первичном рынке.

Ипотека с 2018 года подлежит повторному кредитованию, только если ее взять на квартиру в новом доме.

Изменения в ипотечном кредитовании для семейной ипотеки

Банки, выдающие в свою очередь кредиты физическим и юридическим лицам, обычно прибавляют к ставке рефинансирования 2%, определяя таким образом минимальную стоимость кредита.
В рамках проектов предусмотрено оказание материальной помощи населению при рождении третьего ребенка.

Фактически, участники новой программы смогут оформить ипотеку под 6 процентов годовых. Снижение процентной ставки обусловлено тем, что долговая нагрузка, которая ложится на семью при покупке квартиры, очень велика.

Данное решение позволит значительно сократить расходы на оплату жилищной ссуды и тем самым расширить возможности граждан по приобретению квартиры.

Новая субсидия призвана дополнить программу материнского капитала, которая продлевается до 2022 года. Молодые семьи могут расcчитывать на государственную поддержку и строить свое будущее на надежном и прочном фундаменте.

Что можно купить по льготной ипотеке

Напомним, прошлый год стал рекордным и по количеству, и по объему вновь выданной ипотеки. Банки предоставили 1,09 млн жилищных кредитов на общую сумму 2,02 трлн руб. При этом просроченная задолженность не превысила допустимых показателей. К концу года ее доля составила всего 3,65%.

Новый 2019 год ознаменовался сразу рядом изменений, связанных с предоставлением ипотечного займа. Свежие новости по данной теме рассказывают о том, что поправки были внесены по личному поручению В.В. Путина. Президент РФ поручил Правительству разработать ряд правил, которые помогут определить целевые направления и порядок субсидирования ипотеки.

Источник: http://divizion26.ru/sudebnaya-zashhita/2313-kakie-izmeneniya-proizoshli-s-ipotechnym-kreditovaniem-v-2018-godu.html

Ипотека 2020: что прогнозируют эксперты?

2018 год для российского ипотечного рынка был годом оттепели. Оживление спроса привлекло в этот сегмент частные банки – усилилась конкуренция. Это вылилось в снижение ставок и обилие специальных программ. Средние ставки по рублевым ипотечным кредитам составляли 11,8 — 12,1% , по валютным — 9-10%.

Активно развивались спецпрограммы. Это были и государственные от АИЖК, и программы «8-8-8» и «В десятку!» от крупнейшего игрока  рынка – Сбербанка, и другие предложение банков, часто снижающих первоначальный платеж до нуля.

Однако в четвертом квартале 2018 года наметилась тенденция, которая, по утверждению экспертов, получит свое развитие в 2020 году.  Нестабильность на мировых финансовых рынках, снижение ликвидности в банковском секторе и утрудненный доступ к длинным дешевым деньгам привел к тому, что многие банки заявили о сворачивании спецпрограмм и повышении ставок.

В частности, средняя ставка по кредитам поднялась в октябре на 0,1 п.п., подчеркнув тем самым  тенденцию к удорожанию займов. Сбербанк поднял рублевые ставки на 0,55% — 0,75% по двум программам — «Гараж» и «Строительство жилого дома».  Мелкие банки повысили ставки, объясняя это конъюнктурными изменениями.

По мнению большинства экспертов, в 2020 году рынок ипотечных кредитов в лучшем случае сохранит достижения 2019-го, а в худшем – покажет рост ставок и ужесточение требований к заемщику.

Причиной негативных тенденций в секторе ипотечных кредитов может стать сильная чувствительность банков к влиянию внешних и внутренних макроэкономических факторов, а также слишком маленькая маржа, которую они получают на каждой ипотечной сделке.

Следует отметить, что в 2019 году произошли некоторые изменения в законодательной регулировке ипотеки. Теперь если при обращении взыскания банк, реализовывая квартиру на рынке, получает сумму меньшую, чем сумма долга, с заемщика все равно списывается вся задолженность.

По мнению экспертов, это отразится на требованиях к финансовой устойчивости заемщика, а также на величине первоначального взноса.

Сейчас рынок замер в ожидании, и в связи с этим эксперты рекомендуют не затягивать с оформлением ипотеки, поскольку уже после февраля ставки могут поползти вверх.

Пока же банки еще предлагают выгодные условия.

Кроме того, развитие сотрудничества между банками, брокерами и риэлторами часто выливается в предложение особых условий кредитования, смягчение требований к заемщику и корректировке размера комиссий.

Также аналитики рынка предупреждают, что в случае развития негативного сценария, возникнет проблема, связанная с «замораживанием» строительства. Поэтому, приобретая жилье по ипотеке, следует обращать внимание на надежность всех участников сделки – застройщика, банка, риэлтора, брокера.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5baecbaecfd97c00ab11c947/5cdac41ef9616800b423f6a7

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector