Государственная программа автокредита “первый автомобиль” в 2020

Правительство РФ в 2017 г. запустило программу поддержки российского автопрома и граждан, покупающих автомобили российского производства. Программу назвали «Первый автомобиль». И реализуется она на территории всей страны.

Действие программы господдержки Первый автомобиль прописано в Постановлении № 808 от 07.07.2017 г. Распорядительным органом назначен Минпромторг. Он определяет, какие автомобили входят в программу и какие банки аккредитованы для ее финансирования.

В 2019 г. действие льготной программы Первый автомобиль продлили до 2020 г. К концу июня 2019 г лимит средств на поддержку в 2019 г. был исчерпан, 01 июля премьер министр Д. Медведев подписал распоряжение о  выделении дополнительных средств.

Описание программы, сроки действия, как работает

С одной стороны, она дает возможность людям, впервые оформляющим на себя машину, сэкономить. С другой стороны, привлекает новых клиентов к российским производителям авто. Для участия в программе допущены не только машины российских марок, но и иностранные авто, собранные на территории России.

Автомобили должны соответствовать нескольким критериям:

• масса — до 3,5 тонн;
• стоимость — до 1 млн. руб.;
• год выпуска — конец 2018 — 2019 г.г.

Изначально правительством планировалось субсидировать покупку только 58,35 тыс. машин.

Но, с началом работы программы количество заявок на покупку очень быстро перевалило за указанное в документах максимальное количество машин. Действие программы с первый год запуска досрочно завершилось.

И государство решило продлить ее сначала на 2018 г. с количеством авто 80,6 тыс. шт., а затем и с 01 марта 2019 г.

По данным специалистов автопрома, Правительство РФ готово поддерживать граждан и производителей и в 2020-2021 г.г. Объем такой поддержки можно будет узнать ближе к концу 2019 г.

Основанием для такого решения стали данные, полученные по итогам 2017 г. За указанный период:

• на 20% возросло производство на заводах, расположенных в РФ;
• возрос объем продаж отечественных автомобилей (вырос спрос на авто).

Кто может участвовать в государственной программе Первый автомобиль и как получить скидку

С года запуска условия получения льготы на покупку первого автомобиля не изменились. Необходимо соответствовать следующим требованиям:

• быть гражданином России;
• иметь водительское удостоверение;
• не оформлять ранее на себя авто;
• не получать в текущем году иных кредитов на покупку машины.

К данным условиям акции можно добавить только одно — получить одобрение у аккредитованного банка на оформление кредита по госпрограмме поддержки «Первый автомобиль». Условия одобрения кредита у каждого банка свои, с ними можно ознакомиться на сайте конкретной финансовой организации.

Общими являются требования на оформление полисов КАСКО и ОСАГО, что характерно для любого автокредитного продукта.

Как воспользоваться программой?

Примерными этапами участия в программе можно назвать следующие:

1. определение, подходит ли гражданин под условия участия;
2. выбор авто;
3. поиск дилера — официального представителя марки в регионе;
4. выбор банка аккредитованного Минпромторгом;
5. сбор требуемых документов;
6. сдача бумаг на рассмотрение в банк;
7. оформление кредита.

Важно! При общении с дилером и банком на каждом этапе необходимо тщательно рассчитывать свою выгоду от участия в программе. В некоторых случаях она не рентабельна.

Какие машины попадают под программу Первый автомобиль в 2019 и в 2020 г.г

Согласно тексту Постановления, под Программу подпадают все автомобили, произведенные на территории России, стоимостью не более 1 млн. руб.

Для получения точной информации о том, подходит ли выбранная машина под госпрограмму, необходимо обратиться к официальному дилеру или в финансовую организацию, аккредитованную для выдачи кредита по программе.

Важно! Для жителей Дальневосточного федерального округа с апреля 2018 г. ввели скидку в размере 25%. Это потребовалось для выравнивания цен на новые авто с ценами на подержанные машины иностранного производства, продающиеся в регионе.

Точно известно, что в программе участвуют все модели российских марок: Лада и УАЗ. Автоваз попал в программу Первый автомобиль одним из первых.

Приведенная ниже таблица рассказывает о моделях, производимых на территории РФ, однако необходимо помнить о снижении стоимости автомобиля в 2019 г. до 1 млн. руб., что уменьшило количество участвующих в программе машин, и консультироваться с дилерами.

Список автомобилей на 2019 г.

Марка автомобиля	Модель
Лада	Калина, Гранта, Веста, Ларгус
УАЗ	Патриот, Хантер, Пикап
Hyundai	Хендай Solaris, Creta, Elantra
KIA	Киа Рио, Cerato
Mazda	3
Renault	Рено Duster, Megan, Logan, Sandero + Stepway
Ford	Focus, Mondeo, EcoSport, Fiesta
Skoda	Октавия, Superb, Octavia Combi, Yeti, Шкода Рапид
Lifan	Smily, Solano, X50, X60
Nissan	Ниссан Almera, Terrano, Sentra
Toyota	Camry, RAV4
Chevrolet	Niva
Citroen	C4 sedan
Datsun	mi-do, on-do
Mitsubishi	Outlander
SsangYong	Actyon
Geely	7, GT, X7
VW	Polo, Jetta, Tyguan

Несмотря на то, что Автомобили марок БМВ и Мерседес также производят в России, стоимость их базовой комплектации значительно превышает 1 млн. руб., в следствие этого они не были включены в расположенную выше таблицу.

Важно! С 2018 г. граждане не должны платить НДФЛ в размере 13% с суммы предоставляемой скидки на автомобиль.

Как оформить документы: сроки и этапы

Прохождение всех процедур и оформление документов процесс достаточно длительный и требующий расчетов выгоды на каждом этапе.

• Убедившись, что гражданин может участвовать в госпрограмме автокредита Первый автомобиль, требуется обратиться к перечню машин, которые могут быть куплены и выбрать дилера.
• Дилер уточнит наличие машин и их стоимость на момент обращения. У дилера может быть список банков, аккредитованных Минпромторгом и готовых предоставить кредитные средства.
• В таком случае гражданину необходимо, ознакомившись с банковскими условиями, сформировать заявку на предоставление автокредита Первый автомобиль. Дилер поможет заполнить документы для подачи в несколько банков, по выбору гражданина.

Если же перечень аккредитованных банков отсутствует у дилера, то гражданину придется самостоятельно искать финансовые организации и обращаться к ним.

Важно! Перед подписанием договора с дилером на покупку автомобиля следует внимательно его прочитать, попросить разъяснить все неясные моменты, а в случае неуверенности в собственных знаниях по данному вопросу, обратиться к автоюристу. Сумма консультации будет не столь значительна, чем возможные финансовые потери от мошеннического договора.

• Рассмотрение кредитной заявки может занять в среднем 10 дней. Некоторые банки это делают очень быстро — не более 3 дней, а некоторые и все 14 дней.
• При одобрении банком заявки следующим этапом является подписание отказа от взятия иных кредитов в текущем году, это одно из условий госпрограммы.
• Затем гражданину предложат подписать кредитный договор. Надо еще раз прочитать его и убедиться в оговоренных ранее условиях. Подписать договор и внести первый взнос, если он предусмотрен договором.
• Финансовая организация после подписания кредитного договора самостоятельно перечислит денежные средства дилеру.
• Забрать купленный автомобиль у дилера можно будет после подтверждения им получения денег от банка. После чего гражданин должен поставить авто на учет в ГИБДД и отвезти ПТС (паспорт транспортного средства) в банк, где он будет храниться до полного погашения кредита, поскольку авто находится у банка в залоге.

Следует иметь в виду, что большинство кредитов банки выдают при условии страхования автомобиля: КАСКО и ОСАГО, а иногда и страхование жизни владельца. Сроки оформления страховки не могут быть ранее, чем авто зарегистрирован на владельца, но процесс страхования часто проходит в том отделении банка, где оформлялся кредитный договор.

Интересно: Как отказаться от страховки после получения кредита?

Нельзя забывать об этом условии, иначе банк может расторгнуть только заключенный договор, и владелец потеряет автомобиль.

Какие документы требуются для оформления автокредита Первый автомобиль

Полный список документов, необходимых для оформления автокредита, есть только у банка, в который обращается гражданин, поскольку ни в одном официальном документе он не присутствует.

В перечень прилагаемых к заявке документов могут входить:

• паспорт гражданина (копия);
• водительское удостоверение (копия);
• заявление об участии в программе (по форме банка);
• документ из ГИБДД, подтверждающий отсутствие ранее оформленных на гражданина машин (возможно, банк самостоятельно запросит его);
• согласие на обращение банка в бюро кредитных историй (для проверки наличия иных кредитных продуктов);
• справка о доходах (2-НДФЛ или в свободной форме);
• нотариальное согласие супруга;
• прочие документы.

В случае возникновения у банка дополнительных не финансовых требований, лучше их удовлетворить. В противном случае он может отказать гражданину или повысить ставку по кредиту.

Финансовыми требованиями банков могут быть: оформление КАСКО и ОСАГО, страхование жизни гражданина и прочие условия, список которых следует уточнять у самой финансовой организации.

Однако следует помнить, что обязательного условия страхования жизни в самой программе нет, а навязывать ее не имеют право даже кредитные организации. При нежелании страховать жизнь, у гражданина есть возможность:

• обратиться за кредитом по программе в другой банк;
• отказаться от уже оплаченной страховки жизни в течение пяти дней с момента заключения страхового договора;
• обратиться к регулятору (Центральный банк РФ) с заявлением о навязывании дополнительных расходов.

Сроки сбора и оформления документов для подачи в банк не большие. С учетом посещения нотариуса все дела могут занять 2-3 дня. При необходимости срочно подать документы, можно уложиться и в 1 день.

Суммируются ли программы автокредита Первый автомобиль и Семейный автомобиль молодым семьям

К большому сожалению, одновременное участие в обеих программах, даже при наличии оснований, не допускается. Гражданину следует выбрать в какой из программ: Первый автомобиль или Семейный автомобиль, он пример участие.

Важно! Воспользоваться программой Первый автомобиль без оформления кредита невозможно! Для уменьшения расходов на выплату процентов, можно быстро его погасить.

Какие банки принимают участие в госпрограмме автокредитования Первый автомобиль

С каждым годом список банков — участников программы корректируется. Из первоначального списка банков, утвержденного Минпромторгом, ушло несколько крупных игроков.

• Остались: ПАО «Банк ВТБ», ПАО «Совкомбанк», ООО «Русфинансбанк» ООО «Сетелем Банк» ПАО «Банк УРАЛСИБ».
• Из специализированных банков кредит можно получить у: ООО «Банк ПСА, АО «Тойота Банк», Финанс РУС», ООО «Фольксваген Банк Рус», АО «РН Банк», АО «МС Банк РУС».
• А также: ПАО «РНКБ Банк», АО «ТатСоцБанк», ПАО «АКБ «Энергобанк», АО «Банк «Союз», ООО «Экспобанк».
• Список постоянно изменяется и высока вероятность ухода одних и появления других банков.

Первоначальный перечень кредитных организаций, участвующих в программе «Льготного автокредитования», реализуемой в рамках постановления Правительства Российской Федерации от 16 апреля 2015 г.

№ 364 «О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями физическим лицам на приобретение автомобилей» (по состоянию на 23.08.2017) выглядел так:

1. ООО «Сетелем Банк»
2. ПАО «ВТБ24»
3. ООО «Фольксваген Банк РУС»
4. АО МС Банк РУС
5. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
6. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК»
7. АО «ТатСоцБанк»
8. ПАО «Совкомбанк»
9. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»
10. ПАО АКБ «Энергобанк»
11. АО «РН Банк»
12. ООО «ПСА БАНК Финанс Рус»
13. ООО «Русфинанс банк»
14. ПАО «Плюс Банк»
15. АО «Газбанк»
16. АО Банк СОЮЗ
17. АО Банк «Снежинский»
18. АО «Тойота Банк»
19. ООО «Экспобанк»
20. ПАО «РНКБ»
21. ПАО Банк «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»

Источник: https://promdevelop.ru/gosudarstvennaya-programma-pervyj-avtomobil-dejstvie-avtokredita-spisok-bankov-i-avto/

Льготному автокредитованию с господдержкой в 2020 году быть!

Глава Минпромторга Денис Мантуров сделал заявление о том, что средства на продление программ государственной поддержки автомобильной промышленности на 2020 году уже зарезервированы: планами профильного ведомства глава министерства поделился в ходе выступления на выставке Comtrans-2019. По его словам, некоторый объем денежных средств уже заложен в готовящемся бюджете на следующий год, но только после согласования всех статей расходов будет известна точная сумма.

От этого зависит, в течение какого срока и как много россиян смогут воспользоваться льготами.

Денис Мантуров сообщил следующее: «В первую очередь упор будет сделан на финансирование льготного автокредитования, в меньшом объеме будет представлен лизинг. В остальном все останется по-прежнему, но без дополнительного согласования все равно не обойтись».

Агентство «ТАСС», ссылаясь на интервью главы Минпромторга, привело следующую информацию: «По итогам 2019 года производство легковых автомобилей и LCV увеличится на 1.5%.

В текущем году программы стимулирования покупательского спроса были запущены лишь в марте. На их финансирование власти выделили около 10.4 млрд. рублей. Через два месяца выделенные средства на льготные автокредиты были исчерпаны.

По информации, предоставленной Росстатом за период с 1 января по 1 июля 2019 года, российские производители выпустили 894000 легковых автомобилей. По сравнению с аналогичным периодом 2018 года, этот показатель вырос на 2.1%.

1 июля 2019 года российские власти в очередной раз перезапустили программы государственной поддержки. На этот раз из бюджета было выделено 10 млрд рублей.

По мнению экспертов профильного ведомства, благодаря дополнительному финансированию дилерам удастся сбыть порядка 75000 автомобилей в рамках льготных программ.

Участники госпрограмм «Семейный автомобиль / Первый автомобиль» получают 10% скидку на покупку нового автомобиля в кредит. Жители Дальнего Востока получают более выгодную скидку, которая составляет 25%.

Участвовать в государственных программах лояльности могут все граждане Российской Федерации, воспитывающие двух или более детей, не достигших совершеннолетия, а также лица, впервые покупающие автомобиль в кредит.

Чтобы выбрать автомобиль по льготному автокредиту, нужно, чтобы выполнялись следующие условия:

• автомобиль произведен не ранее января 2019 года на территории РФ;
• машина должна быть оборудована двигателем российского производства или выпущена в рамках СПИК;
• на авто обязательно наличие системы «ЭРА-ГЛОНАСС»;
• максимальная стоимость автомобиля в кредит не должна превышать 1 миллион рублей.

Стартовавшая в 2019 году программа государственной поддержки населения позволит увеличить кредитный портфель в рамках автокредитования, а также сосредоточиться на поддержке определенных слоев населения. Достигнутые успехи будут закреплены в будущем 2020 году за счет продления льготных автокредитов с господдержкой.

Заметку можно обсудить на Форуме.

Источник: https://programma-avtokreditovaniya.ru/lgotnomu-avtokreditovaniyu-s-gospodderzhkoj-v-2020-godu-byt/

Автокредит с господдержкой 2019/2020: список автомобилей и условия

В настоящий момент в России действует несколько программ государственной поддержки автокредитования. В зависимости от актуальности предложений, на 2019/2020 годы в тех или иных регионах можно воспользоваться следующими предложениями:

1. Семейный автомобиль
2. Первый автомобиль
3. Льготная утилизация
4. Трейд-И по госпрограмме

Как работает господдержка

Для покупки нового автомобиля, определенной категории, гражданам выделяют субсидии за счет госбюджета. Правительству необходимо поддерживать производство автомобилей в России. Поддержка распространяется как на отечественные марки, так и на транспорт, собранный на территории страны.

Данные программы работают следующим образом: банкам перечисляются государственные денежные средства для покрытия недополученных доходов по сниженным ставкам автокредитования в рамках госпрограммы поддержки.

Таким образом, банк выдает кредиты на более выгодных для покупателя условиях. За счет дофинансирования погашается 10% от стоимости автомобиля.

Ранее государство снижало ставку по кредиту, но на данный момент автокредиты стали дешевле и в правительстве отказались от такой инициативы.

Во Владивостоке процент скидки увеличивается до 25%. Большинство автолюбителей в регионе покупают автомобили из Японии за бесценок. Государство надеется таким образом поднять продажи отечественного транспорта в этом регионе.

Список автомобилей

В зависимости от госпрограммы, скидка действует на те или иные автомобили; актуальный список автомобилей участников:

• Lada;
• Kia;
• Ford;
• Renault;
• Chevrolet;
• Mitsubishi;
• Skoda;
• Datsun и др.

Не забывайте уточнять у официальных дилеров представленных брендов о том, на какие именно модели и какие программы распространяются в вашем регионе.

Подробно: куда идти и что делать

Для начала нужно выбрать автомобиль и удостовериться, что вы подходите под общие критерии государственной поддержки.

Базовые критерии для всех программ одинаковые:

• необходимо быть обладателем действующих водительских прав;
• максимальный срок кредита — 10%, ваша задача рассчитать все платежи с учетом этого, а автомобиль будет в залоге у банка на все три года;
• автомобиль должен быть собран на территории нашей страны, а масса транспортного средства не может превышать 3,5 тонны;
• дата производства (по ПТС) не ранее 01.12.18;
• заемщику нужно иметь гражданство РФ;
• стоимость не должна превышать 1,45 млн.

Кроме этого нужно понимать, что вы должны проходить проверку службой безопасности банка — если вам не выдадут кредит, то и воспользоваться госпрограммой вы не сможете. Если у вас плохая кредитная история, получение субсидии значительно усложнится.

Количество аккредитованных банков на данный момент более 90, вы можете ознакомиться с полным перечнем банков в конкретном автоцентре с интересующей вас машиной, или уточнить в своем банке имеет ли он соглашение на участие в программе льготного автокредитования.

На данный момент нет условия по внесению какой-либо конкретной суммы в качестве первоначального взноса. Банк сам определяет условия, на которых вам будет выдан автокредит. Поэтому, в зависимости от вашей кредитной истории, вы можете либо сначала прийти в автосалон и узнать список банков, или же сразу обратиться в банк и уточнить с какими автосалонами он работает.

Программа Семейный автомобиль

Кроме общих условий наличия гражданства РФ и водительского удостоверения у вас должно быть двое несовершеннолетних детей, а в предшествующем году вы не должны были брать кредиты на автомобили. Если всё так, то вы попадаете под действие программы семейный автомобиль. Вас дополнительно обязуют не брать новых автокредитов в текущем году.

Находиться в законном браке необязательно, достаточно просто двух детей до 18 лет. Но если вы в браке, то по данной программе смогут купить автомобиль и муж, и жена, если у каждого есть водительские права. Если нет, то ничего не мешает получить их специально прямо перед участием в программе поддержки.

В соответствии с гражданским кодексом, если ребенок обучается в высшем учебном заведении и ему нет 23 лет, то он будет также считаться для выполнения условия по наличию двух детей.

Прохождение срочной службы до 23 лет одним из детей также позволит вам стать участником программы.

Но если дети находятся под государственной опекой, или если родитель лишен прав на детей, то предложение не будет действительным для вас.

Первый автомобиль

Обычно водители-новички выбирают в качестве первого автомобиля недорогие иномарки с вторичного рынка. Такие машины радуют большим выбором опций, а цена вполне доступна для молодых людей.

Но министерство промышленности РФ считает, что начинающим водителям лучше было бы выбрать новое отечественное авто. Для этого на поддержку программы «первый автомобиль» выделяется около 6 млрд. рублей в год.

Для участия в программе не важно сколько вам лет, какое у вас семейное положение, сколько вы зарабатываете. Единственное условие — это отсутствие зарегистрированного на вас автомобиля в прошлом или в настоящем.

Государственная утилизации авто

Прогнившие пороги, сгоревшая электрика, погибший движок — как бы не было жалко свою машину, но чинить ее слишком дорого, а купить в таком состоянии вряд ли кто отважится. По программе утилизации вы можете сдать автомобиль старше 10 лет и получить взамен сертификат на покупку нового авто.

Для получения выгоды по программе утилизации не выйдет подобрать и оформить на себя любой металлолом — автомобиль должен быть в техническом соответствии, а владеть им нужно не менее 6 месяцев.

Утилизировать авто вы можете следующим образом:

• дилер передается автомобиль по договору утилизации с оплатой услуг (около 10 000 рублей);
• вы получаете свидетельство об утилизации старого тс и субсидии на приобретение нового;
• свидетельство о праве на субсидию засчитывается в счет договора покупки новой машины у дилера — участника программы утилизации.

Вы можете получить от 50 000 до 175 000 рублей, в зависимость от выбранного нового авто (не только ВАЗы, но и другие марки, собранные на территории РФ)

Льготный Трейд-ин автомобилей

Программа государственного Трейд-ИНа похожа по своей сути на программу утилизации (читайте также о продаже автомобиля по программе Trade-IN).

Главное отличие в том, что вы можете сдать по этой программе автомобиль моложе 10 лет.

Ваше транспортное средство будет оценено сотрудниками дилерского центра по средней рыночной стоимости, а государство, в свою очередь, добавляет к этой сумме еще 35 000 -60 000 рублей.

После этого вы сразу доплачиваете разницу до нового автомобиля, домой вы уже уезжаете на новой машине из салона. По сути вы просто избавляетесь от необходимости самостоятельно продавать автомобиль — за ту же цену у вас его забирают «здесь и сейчас» в счет нового приобретения.

Актуальность: какие программы работают

Программы первый автомобиль и семейный автомобиль на данный момент продлены до 2020 года включительно. Однако, количество автомобилей может быть ограничено, т. к. государство выделяет определенный бюджет не чаще, чем раз в год. Особого ажиотажа на данные программы не наблюдается. Но если вы хотите ими воспользоваться, то вам лучше поторопиться.

Программа утилизации работает с 2010 года и продлевается каждый год, в 2019 году программа так же работает. Есть все основания полагать что в 2020 году можно будет утилизировать транспорт.

Программы Трейд-ИЕ на данный момент свернуты, однако автосалоны предлагают аналогичные варианты обмена автомобилей — можно смело воспользоваться и ими.

Реальна ли выгода

Казалось бы, все с программами ясно и очевидно. Выгода указана предельно четко. Но, возможных подводных камней в государственных программах поддержки автомобилистов достаточно. Нужно быть готовым к любой возможной ситуации. Так что нужно обязательно держать в голове при наличии желания воспользоваться льготной покупкой авто?

Рассказываем:

1. Не забывайте, что автомобиль по программе вы можете выбрать далеко не любой.
2. Обязательно нужно проводить покупку через оформление кредита. Даже если у вас достаточно наличных средств.
3. Банк будет навязывать вам довольно дорогое страхование жизни (но по закону вы сможете отказаться после получения кредита).
4. Вы будете обязаны оформить КАСКО (от него отказаться уже не выйдет).
5. Автосалоны всячески будут уверять что вам необходимо воспользоваться дополнительными платными услугами. Хотя это и не так, но отказаться от них не всегда возможно. (смотря кто кого переспорит)

Взвесьте все «за» и «против», возможно КАСКО съест всю выгоду от программы. Но если вы в любом случае планировали полное страхование нового автомобиля, то программа вам вполне подойдет.

Источник: https://xn--80acckavdawcfiqb8ay3m2a.xn--p1ai/avtokredit-s-gospodderzhkoj/

Господдержка автокредитов

1. В программе участвуют те, кто покупает первую в жизни машину, и семьи с детьми (нужно двое несовершеннолетних).
2. Иметь водительские права обязательно.
3. Государство прибавит 10% стоимости автомобиля к первоначальному взносу.
4. Льготной ставки больше нет.

5. Кредит можно взять максимум на три года. Автомобиль будет в залоге.
6. Машина должна быть российской сборки и массой до 3,5 тонн.
7. Год выпуска — декабрь 2017 или 2018. ПТС должен быть не раньше 1 декабря 2017 года.
8. Цена — до 1,45 млн рублей.

С 2015 года в России работает программа льготного автокредитования. По этой программе государство компенсирует часть расходов на покупку машины, но только если ее берут в кредит.

Когда-то возмещали только часть процентов по кредиту, потом стали давать денег еще и на первоначальный взнос. Теперь снова все изменилось.

Есть общие требования к участникам программы:

1. Машину берут в кредит. Это должен быть именно автокредит, а не потребительский. При автокредите машина находится в залоге у банка до погашения кредита, благодаря чему ставка может быть немного ниже.
2. У заемщика по автокредиту должно быть водительское удостоверение и гражданство РФ.
3. В 2017 году у участника не было автокредитов, а в 2018 году их больше не будет. То есть можно взять только один автокредит на льготных условиях.

А еще два требования на выбор. Хотя бы одному из них придется соответствовать:

1. Семейный автомобиль. В семье есть хотя бы двое несовершеннолетних детей.
2. Первый автомобиль. У заемщика раньше никогда не было автомобиля.

Автомобиль должен одновременно отвечать таким требованиям:

1. Он новый и был собран в России. Покупать нужно в автосалоне, он должен быть с конвейера, а не по трейд-ину. Необязательно покупать Ладу Гранту (хотя можно и ее), можно и иномарку российской сборки. Например, Форд, Киа, Рено и Хендай тоже подходят.
2. Масса автомобиля — не больше 3,5 тонны.
3. Цена — до 1,45 млн рублей. С прошлого года сумма не изменилась, хотя в некоторых СМИ можно увидеть сообщения о повышении лимита по стоимости до 1,5 млн — это не так. Собирались, но не повысили.
4. Год выпуска — 2017 или 2018. Если машина 2017 года, то ПТС должен быть выдан после 1 декабря. Раньше этого условия не было, дата ПТС была не важна.
5. Машина в залоге. Оригинал ПТС будет у банка, продать машину до погашения кредита нельзя.

Для автокредитов с 2017 года нет требований по первоначальному взносу. Это решает банк с учетом своих программ и требований к конкретному заемщику.

Государство дает каждому заемщику 10% от стоимости автомобиля. Их прибавляют к первоначальному взносу. Например, если машина стоит 800 тысяч рублей, то государство прибавит к первоначальному взносу 80 тысяч рублей. А если взять машину за 1,4 млн рублей, то господдержка составит 140 тысяч.

Возвращать эти деньги государству не нужно.

Если покупать машину на территории Дальневосточного федерального округа, то государство даст на первоначальный взнос не 10% от стоимости машины, а 25%. Остальные условия такие же. Это значит, что максимальная сумма господдержки для Дальнего Востока составит 362 тысячи рублей.

Раньше государство субсидировало еще и ставку — ее можно было снизить на 6,7 процентного пункта. Но ставка ЦБ снизилась, автокредиты подешевели — смысла в этих субсидиях правительство больше не видит.

Ставку по автокредиту устанавливает банк. По этой программе в 2018 году государство на нее не влияет.

Нет, официальный брак иметь необязательно. Нужно купить первую в жизни машину или иметь хотя бы двоих детей. То есть заемщик должен будет предоставить их свидетельства о рождении, в которых он указан родителем.

Любой банк об этом узнает из кредитной истории. Проверять наличие других автокредитов с 2017 года — это обязанность банка в рамках программы.

Еще заемщик должен написать заявление, что другого автокредита у него не будет до конца 2018 года. Если это обязательство нарушить, субсидию придется вернуть. Тут все строго.

Обратитесь к дилеру, который продает новые автомобили подходящей марки. Узнайте, с какими банками он работает по программе льготных автокредитов.

Или наоборот — узнайте, с какими дилерами работает тот банк, который точно даст вам кредит на выгодных условиях.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/news/autokredit-s-gospodderzhkoi-2018/

Когда закончится программа Первый автомобиль в 2019

Для преодоления кризисных явлений в секторе банковского кредитования и некоторых отраслях промышленности в России были разработаны и введены в действие программы государственного субсидирования по различным целевым кредитам.
В числе прочих поддержка государства распространяется на приобретение за счет заемных средств автомобилей, в частности, по программе «Первый автомобиль».

• У данной программы есть определенный вектор и для понимания ее дальнейшей стратегии необходимо рассмотреть все этапы развития.
• Программа автокредитования с господдержкой была разработана в 2009 г.
• Ее основное содержание:

• предоставление льгот заемщикам, приобретающим в кредит автомобили отечественного производства или собирающиеся на территории России иномарки;
• банки, снижающие в рамках программы процентные ставки, получают компенсации в виде государственных субсидий.

Целью реализации является стимулирование спроса российского потребителя на производящиеся в стране машины, что, в свою очередь, вызывает стабилизацию и рост производства на предприятиях автопрома.

С 2015 г. действовал обновленный вариант государственного субсидирования автокредитования, в рамках которого кредитным организациям за счет бюджетных средств субсидировалось до 2/3 установленной Центробанком ключевой ставки.

Конкретная реализация продемонстрировала как эффективность мер, так и необходимость внесения некоторых изменений в госпрограмму.

По результатам появилось Постановление Правительства №808 от 07.07.2017 г. В нем сказано о введении новых госпрограмм автокредитования, таких как «Первый автомобиль».

Основными отличиями нового подхода, привлекающими покупателя, стали:

• предоставление при покупке единовременной скидки от стоимости машины;
• кредитование под льготный процент (государством субсидировалась фиксированная скидка в 6.7%);
• уход от обязательной уплаты первого взноса (решение вопроса отдано кредитным организациям).

Бюджетные ассигнования для финансирования действующих на тот момент и новых программ льготного автокредитования составили на 2017г. 3,75 млрд. руб., что должно было обеспечить продажу по сниженным ставкам до 58.35 тысяч кредитных авто.

Стартовавшие в начале июля 2017 г. льготные продажи оказались чрезвычайно востребованы – уже в середине октября в отчетах Минпромторга сообщалось о выходе до конца месяца на целевой показатель (58 тыс.) по продажам автомобилей и возможном досрочном завершении новых программ (каждому банку-участнику предоставлялось право определить дату завершения самостоятельно).

Одновременно приводились промежуточные результаты, свидетельствующие о росте автомобильного рынка на 1.9% и производства на предприятиях автомобильной промышленности на 20.8% (сравнивался период январь-сентябрь 2017 и 2016 гг.).
Они позволили рассматривать эти варианты реализации автокредитования с государственными субсидиями в качестве ключевых на 2018 г.

30 марта было подписано распоряжение Правительства РФ №548-р согласно которому выделяется 3 млрд.руб. из Резервного фонда на субсидии кредитным организациям, предоставляющим займы для покупки автомобиля на по льготной программе.

Это позволит увеличить продажи еще не менее чем на 35.5 тыс. машин.

В 2018 году изменился состав кредитных организаций – участников программы. В частности, некоторые банки, включенные Минпромторгом в список предоставляющих льготные кредиты, отказались от господдержки кредитования.

Госпрограмма по срокам была определена на весь 2019 год. Окончание программы конец 2019 (точная дата 31.12.2019).
Но есть бюджет программы который закончится как и в 2018 раньше окончания самой программы.

Период действия программы в 2017

Источник: https://pervyi-avtomobil.ru/uslovia-programmy/sroki-period-deystviya-i-kogda-zakonchitsya-gosudarstvennaya-programma-pervyiy-avtomobil.html

Автокредит с господдержкой: как его оформить на первый или семейный автомобиль, как оформить покупку, условия программы

В связи со многими изменениями в законодательстве РФ, а также желанием правительства отменить программы льготного автокредитования «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль», большое количество граждан РФ интересует вопрос, можно ли сейчас приобрести авто со скидкой. В данной статье будут рассмотрены основные нюансы субсидий РФ на автокредитование, а также случаи, в которых человеку (молодой семье) могут отказать в предоставлении льготы.

Для чего предназначена программаВремя проведенияУсловияКто может взять участиеСписок автоМожно ли оформить без кредитаКак оформитьВ каких банках можно оформитьНеобходимые документыПроцедура оформленияВидео: Стоит ли брать машины в кредитПлюсы и минусы программыvar index=document.

getElementsByClassName ('index-post');if (index.length>0) {var contents=index [0].getElementsByClassName ('contents');if (contents.length>0) {contents=contents [0]; if (localStorage.getItem ('hide-contents') === '1') {contents.

className+=' hide-text'}}}

Для чего предназначена программа

Уже несколько месяцев правительство активно обсуждает вопрос отмены субсидирования на приобретение автотранспорта, но окончательное решение пока не принято. Единственное, о чём удалось договориться, это продление действия льгот вплоть до 2020 года.

Именно поэтому сейчас вопрос приобретения ТС в условиях государственных программ стал ещё более актуальным: большое количество жителей РФ хотят успеть воспользоваться своей возможностью приобрести авто по льготам.

Всё, что необходимо заёмщику — это соблюдение правил и условий, которые диктуют кредитные организации.

Государство предоставляет возможность приобрести авто по субсидии, чтобы стимулировать отечественную автопромышленность.

Программа «Автокредит с государственной поддержкой» была внедрена ещё в 2009 году.

С тех пор несколько раз видоизменялись названия предоставляемых субсидий и некоторые правила, но основная суть льготных предложений оставалась неизменной — государство берёт на себя определённую часть кредита, выплачивая её вместо заёмщика. Таким образом, банку это не приносит убытки, ведь доход просто поступает из другого источника: не от физического лица, а из госбюджета.

Время проведения

Программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» действуют в России уже 10 лет. За это время правительство несколько раз их приостанавливало. Последний раз такое ограничение случилось в начале этого года. Но уже с 1 июля 2019 года граждане РФ снова получили возможность воспользоваться услугой приобретения ТС по субсидии.

Стоит также отметить, что в скором времени правительство планирует полностью закрыть программы, так как они являются достаточно дорогими для госбюджета. Разговоры об этом длятся уже не один год, но пока что находятся на стадии планов. До конца 2020 года спонсирование официально не закончится.

Условия

Государственные программы на получение кредита являются отличной возможностью приобрести желаемый автомобиль, не откладывая на него деньги несколько десятилетий. Стоит отметить, что с марта по апрель 2019 года из госбюджета на спонсирование скидок по этим программам было выделено 3 млрд рублей.

• Рекомендуем для прочтения:
• Как получить автокредит с плохой кредитной историей
• В каком возрасте можно брать автокредит
• Можно ли вернуть автомобиль продавцу
• Можно ли оформить автокредит без водительского удостоверения
• Кто может взять участие
• Чтобы принять участие в автокредитной программе, человек должен соответствовать всем основным требованиям банковских организаций. К таким относят:
• заёмщик обязан иметь прописку в России;кредит можно получить только после достижения 21 года (но не позже 60 лет);оформление займа происходит исключительно по месту регистрации человека;общий трудовой стаж гражданина РФ должен составлять не менее 5 лет (при условии, что на протяжении последних 6 месяцев человек не менял место работы).
• Список авто
• Главным условием, которое выдвигается заёмщику при оформлении кредита, является то, чтобы авто обязательно было российской сборки. В некоторых банках списки предлагаемых в рамках данных программ ТС немного отличаются, но среди наиболее популярных можно выделить такие марки:
• Peugeot;Ford Focus;Hyundai Solaris;Renault Logan;Lada;Chevrolet.
• Ознакомиться с полным перечнем новых автомобилей, которые можно приобрести по субсидии, удастся на официальном портале господдержки автокредитования «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль».
• Можно ли оформить без кредита

Данное условие соблюсти невозможно, ведь государственная программа действует только в условиях автокредитования. Покупатель действительно может регулировать некоторые пункты (например, период выплат, размер процентной ставки), самостоятельно выбирая подходящий ему банк, но вот воспользоваться программой без оформления кредита невозможно ни в одном из них.

Знаете ли вы? Самый большой в мире автопробег составляет более 4,5 млн километров.

Как оформить

Чтобы оформить автокредит по льготной программе, её участнику необходимо учесть все нюансы: ознакомиться с основными банковскими предложениями, изучить процентные ставки, а после выбора банка собрать полный пакет запрашиваемых документов. К последнему пункту следует отнестись достаточно ответственно, так как малейшие проблемы с документацией могут привести к отказу в выдаче кредита. Стоит отметить, что у будущего клиента проверяют не только документы, но и полную кредитную историю через ГИБДД и Бюро кредитных историй.

В каких банках можно оформить

Одним из наиболее важных этапов при оформлении процедуры автокредитования является выбор надёжного банка, ведь именно от этого зависят дальнейшие регулярные платежи. Сегодня в России эту услугу предлагает огромное количество финансовых организаций, но не все из них можно назвать оптимальными.

Ниже представлен рейтинг ТОП-3 банковских организаций с наиболее выгодными условиями по кредитованию:

UniCredit Bank — организация предлагает большое количество программ кредитования, среди которых также «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Если клиенту необходимо оформить экспресс-кредит, то ответ он получает уже в течение 30 минут, что довольно удобно, если заёмщик по каким-либо причинам ограничен во времени. В остальных случаях заявки рассматриваются до 2 дней. Кредитная ставка равна 8,67% за год.
Совкомбанк — это финансовое учреждение также предлагает огромное количество программ, среди которых есть позволяющие приобрести на льготных условиях не только отечественные, но и зарубежные автомобили. В условиях рассматриваемых госпрограмм автокредит выдаётся на 3 года в размере до 920 000 рублей. При этом размер годовых достигнет 9,58% за год. Также существует возможность получения такого кредита без предоставления справки о доходах, но в этом случае ставка возрастёт ещё больше. Дополнительным преимуществом является то, что заёмщиком может быть гражданином России в возрасте до 85 лет. Кредит Европа Банк — организация позволяет оформить автокредит сроком до 3 лет на сумму до 1,15 млн рублей. При этом ставка составит всего 8,53%. Дополнительным условием является необходимость осуществления первоначального взноса в размере 20% от общей суммы.

Необходимые документы

Чтобы получить автокредит со льготой, необходимо собрать полный пакет документов. В противном случае банковская организация откажет в предоставлении финансовых услуг.

1. К основным официальным бумагам относятся:
2. паспорт для идентификации личности гражданина РФ;справка о доходах;дополнительный документ, который также подтверждает личность заёмщика (это могут быть водительские права, загранпаспорт, военный билет);трудовая книжка (ксерокопия).
3. Довольно часто банки для того, чтобы удостовериться в серьёзности намерений заёмщика, требуют дополнительно предоставить им расписку одного из супругов (если заёмщик состоит в браке) о согласии на оформление кредита, дополнительные сведения об имуществе, которым владеет заёмщик.

Также обязательным документом является сама заявка, в которой человек указывает все подробности по оформлению автокредита. Она может быть подана как в отделении банка, так и онлайн.

Стоит учитывать, что заполнение онлайн-формы сокращает время процедуры, но решение банка, которое придёт на электронную почту будет предварительным.

Для оформления автокредита придётся всё равно посетить отделение банковского учреждения.

Процедура оформления

Знаете ли вы? В современном кредитовании существует неофициальный список клиентов, которые являются нежелательными заёмщиками. К ним относят судей, адвокатов, бывших работников банковских организаций и даже журналистов.

• Не все банки посвящают своих заёмщиков во все нюансы и условия договора, но соглашение содержит исчерпывающую информацию о них. Особое внимание следует уделить таким моментам, как:
• размер кредитной ставки (иногда дополнительные условия прописываются мелким шрифтом внизу страницы в виде сноски);права и обязанности обеих сторон договора;присутствие такого пункта, как дополнительные платежи (основной подводный камень кредитов);возможность досрочного погашения кредита и условия такой процедуры;все способы внесения ежемесячной оплаты (лучше, если банк предлагает осуществлять её через интернет, чтобы человек не тратил время на постоянные визиты в учреждение).
• После подписания кредитного договора необходимо заключить соглашение о купле ТС, внести первый платёж и отправиться в Госавтоинспекцию, чтобы поставить машину на учёт. Стоит отметить, что сразу после этого машина оказывается в залоге у банковской организации, с которой подписан кредитный
• договор.

ТС будет оставаться её собственностью, пока клиент не внесёт последний платёж. Это значит, что заёмщик не может продать или обменять ТС, пока кредит по нему не будет погашен. Когда это произойдёт, то клиент обращается в банк, где получает ПТС и удостоверяется в закрытии кредита на его имя. После этого он является полноправным и единоличным владельцем транспортного средства.

1. Видео: Стоит ли брать машины в кредит
2. Плюсы и минусы программы
3. Тем, кто собирается в этом году оформлять займ на авто по государственной программе, необходимо обязательно учесть все достоинства и недостатки.

Безусловно, одним из плюсов является то, что у человека появляется возможность приобрести себе хорошее ТС, даже если его доход (или общий семейный бюджет) не позволяет сделать это моментально. Поэтому нет необходимости долго копить нужную сумму, а потом узнать, что цены на авторынке изменились и этого уже всё равно недостаточно.

Важно! Максимально субсидия от государства может составлять 2/3 от общей ставки рефинансирования. Таким образом, если банковская ставка составит 19%, а рефинансирование — 10,5% то из госбюджета будет выделено 7%, а остальные 12% вносит заёмщик.

Также государственный автокредит позволяет существенно сэкономить при покупке машины, ведь часть задолженности погашается из госбюджета (до 7%).

Это является неоспоримым преимуществом сразу для нескольких категорий физических и юридических лиц в стране: граждане получают возможность сэкономить, банк гарантировано получит запланированную прибыль (гарантом является государство), а отечественная экономика начинает неуклонно расти из-за увеличения спроса на российские авто.

Помимо преимуществ программа государственного кредитования также имеет некоторые недостатки:

как и в случае с любым другим видом кредитования автомобиль до внесения последней выплаты плательщиком будет находиться в залоге у банковской организации;затягивается период оформления документации по кредиту (традиционные займы происходят намного быстрее);к заёмщику в условиях кризиса выдвигаются более серьёзные требования, например, кредит не удастся получить студенту или человеку пенсионного возраста.

Изучив все нюансы, представленные в данной статье, можно успешно воспользоваться программами государственной субсидии на автокредитование и приобрести транспортное средство с минимальными затратами.

Кроме того, программа распространяется не на все ТС: существует определённый список авто, которые подпадают под программу льготного кредитования.

Источник: https://finance.rambler.ru/money/43041655-avtokredit-s-gospodderzhkoy-kak-ego-oformit-na-pervyy-ili-semeynyy-avtomobil-kak-oformit-pokupku-usloviya-programmy/