Где взять ипотечный кредит — условия топ банков

Обновлено: 02.07.2019 11:13:52

Эксперт: Савва Гольдшмидт

*Обзор лучших по мнению редакции expertology.ru. О критериях отбора. Данный материал носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Каждый заемщик, желающий подписать договор ипотечного кредитования, тщательно сравнивает условия банков и ищет наиболее подходящий вариант. Наши эксперты решили помочь будущим владельцам вторичек и новостроек и составили рейтинг организаций с наиболее выгодными условиями покупки жилья.

Как выбрать банк для выгодной ипотеки

Чтобы принять взвешенное решение, необходимо комплексно оценить следующие параметры:

  1. Первоначальный взнос (ПВ). Его отсутствие организация компенсирует другими комиссиями, и переплата повышается. Чем больше ПВ – тем ниже будет процент переплаты. Поэтому есть смысл подкопить денег.
  2. Величина процентной ставки. Сегодня этот показатель варьируется в пределах 9-13 %. Более выгодный процент доступен для определенных категорий заемщиков или по программе господдержки.
  3. Страхование недвижимости. Любой банк заинтересован, чтобы заем был возвращен. Поэтому организации предлагают застраховать недвижимость и жизнь заемщика. В некоторых случаях ставка по проценту будет снижена, если клиент согласился на подобные условия. Как показывает практика, выгоднее платить ежегодную страховку, чем ссуду по более высокой ставке. К тому же это определенная «подушка безопасности».
  4. Возможность досрочного погашения. Некоторые банки устанавливают ограничения на закрытие ипотеки раньше указанного периода. В случае досрочного погашения клиент либо снижает срок по кредиту, либо уменьшает проценты выплаты банку.
  5. Комиссии. При оформлении ипотечного кредита клиент может столкнуться с дополнительными платежами в виде аренды сейфовой ячейки, оплаты ведения ссудного счета и т.д. Чем больше комиссий, тем ниже ставка по проценту.
  6. Схема платежа. Существует два вида начисления процентов – аннуитетный и дифференцированный. У каждого их них есть свои плюсы и минусы. Аннуитетная схема считается наиболее востребованной.
  7. Подтверждение дохода. Набор документов в разных банках отличается. От платежеспособности клиента и ее доказательства зависит максимальная сумма и процентная ставка.

Успешно оформить ссуду и досрочно погасить кредит поможет серьезный подход к выбору организации, консультация опытного специалиста и рейтинг лучших банков для выгодной ипотеки.

Рейтинг лучших банков для выгодной ипотеки

Вторичный рынок предоставляет огромный выбор недвижимости клиентам банков. Некоторые кредитные организации не работают с подобными квартирами. Узнаем, куда лучше обратиться за ипотекой, если на жилье уже оформлялось право собственности.

Сбербанк

Рейтинг: 5.0

Где взять ипотечный кредит - условия топ банков

Кредитное учреждение «Сбербанк» славится самым большим количеством выданных ипотек в России. Организация предлагает выгодные программы кредитования для военных, держателей материнского капитала и будущих владельцев новостроек. Первоначальный взнос составляет от 15 %, а срок кредитования доходит до 3 десятков лет. Это отличный вариант для зарплатных клиентов «Сбербанка».

Условия для получения ссуды на вторичное жилье вполне адекватные. Ставка начинается от 10,2 % годовых, первый взнос – от 15 %. «Сбербанк» предлагает программы, которых нет в других подобных учреждениях.

Речь идет об ипотечном кредите на строительство частного дома. Оформить договор может пенсионер, при условии, что на момент погашения кредита ему не исполнится 75 лет.

Банк предлагает клиентам удобный калькулятор для расчета показателей, подробное отслеживание погашения ипотеки в Личном кабинете.

  • низкая ставка на первичное жилье;
  • удобный интернет-сервис;
  • множество офисов;
  • солидная репутация банка;
  • удобство внесения платежей;
  • дополнительные услуги, которых нет в других банках;
  • возможность неполного погашения до срока без посещения офиса.
  • навязывание платных услуг;
  • без подтверждения доходов снижен шанс одобрения.

Росбанк

Рейтинг: 4.9

Где взять ипотечный кредит - условия топ банков

«Росбанк» предлагает сразу 8 ипотечных программ на различных условиях. Годовая ставка варьируется в пределах 8,25-10 %. Минимальный авансовый взнос – 15 % от цены квартиры. Если этих денег нет, банк может предоставить дополнительный кредит. Рассчитаться надо в течение 25 лет. В банке действуют программы «Рефинансирование ипотеки», «Ипотека на комнату и долю».

Судя по отзывам, в компании отсутствует коммуникация между отделениями, иногда возникают проблемы с погашением платежей, а персонал не всегда компетентен в вопросах клиентов. К плюсам относят минимальный пакет документов, возможность оплачивать кредит через интернет.

  • часто одобряют ипотеку;
  • быстрое рассмотрение;
  • минимум документов;
  • крупные суммы на длительный срок.
  • множество подводных камней (непрозрачная схема кредитовая, завышенная страховка);
  • мало отделений в городах;
  • неактуальная информация на ресурсе.

ФК Открытие

Рейтинг: 4.8

Где взять ипотечный кредит - условия топ банков

«ФК Открытие» предлагает сразу несколько программ по ипотечному кредитованию. Допустимо приобрести вторичное жилье, вступить в долевое строительство, рефинансировать ипотеку в другой организации. Радует относительно низкая ставка по кредиту – 8,7 %. Банк готов выдать до 30 млн. рублей при условии первоначального взноса 15 % от стоимости жилья.

Сервис и компетентность сотрудников оставляют желать лучшего. Многие клиенты жалуются на отсутствие инициативности банка. Оформление ипотеки может занять долгое время, а банкоматы организации распространены так часто, как например, платежные аппараты Сбербанка или ВТБ.

  • выгодные условия рефинансирования;
  • несколько удобных программ кредитования.
  • очереди и медленное обслуживание;
  • мало банкоматов и офисов;
  • некомпетентность сотрудников.

Лучшие банки для выгодной ипотеки на первичное жилье

Квартиры на первичном рынке недвижимости только находятся в процессе строительства. Права на них формируются на основании договора долевого участия. Остается узнать, какие банки предлагают выгодные условия по ипотеке на новостройки.

Альфа банк

Рейтинг: 5.0

Где взять ипотечный кредит - условия топ банков

«Альфа-Банк» имеет несколько гибких программ на различных условиях. Так, ипотека «Строящееся жилье» предполагает займ по ставке 10,19 % на сумму до 50 млн. рублей. Первый взнос – не менее 15 %. Максимальный срок выплат – 360 месяцев. Погашать ипотеку можно целиком и равными долями. Обязательно предоставление справки 2-НДФЛ. Срок рассмотрения заявки составляет до трех дней.

Клиенты выбирают «Альфа-банк» за хорошую информативную поддержку, наличие онлайн-банка, множества филиалов и надежность. Кроме программы «Строящееся жилье», стоит обратить внимание на систему рефинансирования, ставка по которой начинается от 9,99 %.

  • удобный и надежный банк;
  • наличие банкоматов и офисов во всех городах;
  • вежливое отношение сотрудников;
  • использование мобильного приложения;
  • выгодное рефинансирование;
  • минимальный пакет документов;
  • прозрачность сделок.
  • иногда нарушают сроки рассмотрения заявок.

Райффайзенбанк

Рейтинг: 4.9

Где взять ипотечный кредит - условия топ банков

Многие клиенты в России предпочитают обращаться в «Райффайзенбанк», для покупки жилья на первичном рынке по выгодным условиям. Годовая ставка 9,25 % будет предложена клиентам, которые согласятся приобрести жилье в конкретных новостройках.

Благо, выбор квартир довольно большой. Ставка на вторичное жилье поднимется до 9,5 %. Банк предоставляет до 26 миллионов рублей при первоначальном взносе 15 %. Увеличить сумму кредита и повысить шанс одобрения поможет привлечение созаемщиков.

Судя по отзывам, работать с банковской организацией очень удобно, хвалят профессионализм сотрудников, мобильное приложение и понятный интернет-банкинг. Клиенты предпочитают управлять ипотекой прямо со своего мобильного.

  • удобство управления ипотекой;
  • качественное обслуживание;
  • надежный крупный банк.
  • рассмотрение заявки может затянуться;
  • непредсказуемый результат одобрения;
  • много неоднозначных отзывов клиентов.

Газпромбанк

Рейтинг: 4.8

Где взять ипотечный кредит - условия топ банков

Продолжает рейтинг банк, который идеально подойдет для клиентов, желающих взять крупную сумму на долгий период. Компания обещает 60 миллионов рублей сроком на три десятка лет. Минимальная ставка 9 % возможна в случае приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Если первый взнос составит более 40 % от стоимости квартиры, можно не брать справки по заработной плате.

Клиентам нравится высокий уровень обслуживания, выгодные рыночные предложения банка. Разочаровывает их длительное ожидание снижения процентной ставки.

  • достойный уровень обслуживания;
  • без очередей;
  • адекватная ставка по кредиту;
  • быстрое оформление сделки.
  • необходимость предоставления дополнительных документов, если первый взнос ниже 40 %;
  • плохое интернет-обслуживание.

Зенит

Рейтинг: 4.7

Где взять ипотечный кредит - условия топ банков

Следующая строчка рейтинга принадлежит стабильной банковской организации, заслужившей множество хвалебных отзывов клиентов. «Зенит» выбирают за удобный набор имеющихся программ и повышенную лояльность к работкам компании «Татнефть». Банк предлагает квартиры от своих партнеров, подбирает оптимальное жилье для конкретного клиента.

Максимальная сумма кредита достигает 20 млн. рублей (в Москве). Годовой процент составляет 9,4 % как для новостройки, так и для вторичного жилья. Обязательный внос начинается от 15 %. Из минусов заемщики отмечают некачественное обслуживание клиентов, плохую организованность работы отделений.

  • выгодные условия при покупке квартиры у определенного застройщика;
  • помощь в приобретении жилья;
  • адекватный процент переплаты.
  • некомпетентность сотрудников;
  • навязчивый сервис;
  • мало офисов.

Транскапиталбанк

Рейтинг: 4.6

Где взять ипотечный кредит - условия топ банков

Банк готов выделить своим клиентам до 8 млн. рублей на срок до 25 лет. Первоначальный взнос при этом должен составлять пятую часть от полной стоимости квартиры. На демократичную ставку 7,35 % могут рассчитывать граждане, которые получают зарплату на карту «Транскапиталбанк» и купили тариф «Выгодный».

Судя по отзывам, банк сразу же реагирует на заявки и довольно часто их одобряет. К плюсам относят ответственное обслуживание клиентов и выгодные условия при работе с первичным рынком. Взять вторичное жилье через «Транскапиталбанк» не получится. Постоянная прописка в городе не нужна при оформлении ипотеки, достаточно российского гражданства.

  • низкий процент для зарплатных клиентов;
  • наличие интернет-банка;
  • приемлемая цена страховки;
  • быстрый выход на сделку.
  • мало офисов;
  • не всегда встречаются компетентные сотрудники;
  • не более 8 миллионов рублей под займ.

Совкомбанк

Рейтинг: 4.5

Где взять ипотечный кредит - условия топ банков

ПАО «Совкомбанк» предлагает своим клиентам приобрести квартиры в новостройках. Чтобы оформить договор, необходимо иметь не только официальное трудоустройство, но и 20 % от желаемой суммы. Максимальная стоимость недвижимости – 30 миллионов рублей. Срок кредита – до 30 лет. Список документов для подачи заявки стандартный.

Базовая ставка составляет 8,8 %. Она увеличивается за счет дополнительных коэффициентов, например, при отсутствии страхования на жизнь. После того, как квартира будет зарегистрирована, ставка снижается на 0,5 %.

Жаль, что «Совкомбанк» не рефинансирует ранее взятые ипотеки и не дает займов на приобретение дома в частном секторе. Как и в отношении других участников рейтинга, о «Совкомбанке» встречаются негативные отзывы.

  • низкий базовый процент;
  • удобное пополнение счета;
  • много филиалов по городам.
  • некомпетентность некоторых сотрудников;
  • есть негативные оценки;
  • первоначальный взнос есть не у всех (20 %);
  • навязывание дополнительных услуг.

Лучшие банки для выгодной ипотеки под материнский капитал

Практически все участники рейтинга предоставляют ипотеку под материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса. Трем банковским организациям, которые выдают кредиты на жилье таким образом, мы отвели отдельную категорию.

Россельхозбанк

Рейтинг: 5.0

Где взять ипотечный кредит - условия топ банков

«Россельхозбанк» – это государственный банк, который входит в список крупнейших организаций России. За долгие годы работы он успел завоевать доверие клиентов и сегодня предлагает лояльные условия по ипотеке для новоиспеченных родителей и бюджетных сотрудников. Молодой семье можно занять до 20 миллионов рублей под маткапитал. Вернуть долг придется максимум за 30 лет.

Минимальная ставка составляет 8,85 %. Первый взнос начинается от 15 %. Для зарплатных клиентов ставка может быть снижена до 5 %. Это также касается случаев, если клиент берет квартиру через застройщика, у которого заключено соглашение с банком. Гражданин вправе привлекать созаемщиков и выбирать схему погашения ссуды.

  • приемлемая процентная ставка;
  • быстрое одобрение;
  • грамотное обслуживание;
  • есть дифференцированный платеж;
  • доступность информации;
  • возможность досрочного погашения.
  • неудобная оплата (только через банкомат);
  • сложно дозвониться на ГЛ.
Читайте также:  Как сняться с учета в психоневрологическом диспансере

ВТБ24

Рейтинг: 4.9

Ставка по ипотечному кредиту начинается от 10,2 % годовых. Радует максимальная сумма на покупку жилья. Она доходит до 60 миллионов рублей. Первый взнос составляет 20 %. Как и в «Сбербанке», у «ВТБ24» есть специальные программы для льготников. Планка ПВ снижается для них до 10 %.

Под материнский капитал можно оформить ипотеку без авансового платежа. Популярностью пользуются программы «Больше метров – ниже ставка», «Ипотечный кредит с государственной поддержкой». Последняя предполагает снижение процентной ставки до 6 % для семей со вторым или третьим ребенком, появившимся на свет после 1 января 2018 года.

  • оптимальный подбор программ по кредиту;
  • много офисов и банкоматов;
  • возможность оформления ипотеки без правки о доходах.
  • случаи некомпетентности персонала;
  • навязывание страховки.

Дельтакредит

Рейтинг: 4.8

Завершает рейтинг специализированный на ипотеке банк «Дельтакредит». Организация выдает ипотеку под материнский капитал и тем самым снижает первоначальный взнос до 5 % от стоимости жилья. Допустимо приобретать любые комнаты, квартиры и дома, в том числе на этапе строительства.

Кроме государственного сертификата, у заемщиков должен быть стабильный доход, подтвержденный справками. Ежемесячный платеж будет зависеть от базовой ставки, которая разнится в зависимости от зарплатного банка клиента, индивидуальных особенностей гражданина.

  • оптимальный список документов;
  • первоначальный взнос – 5 %;
  • идеально подходит для зарплатных клиентов «Дельтакредит».
  • неудобный сайт;
  • нет четких инструкций на Горячей линии;
  • иногда затягивают срок одобрения ипотеки.

Внимание! Данный рейтинг носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Источник: https://expertology.ru/12-luchshikh-bankov-dlya-vygodnoy-ipoteki/

Самая выгодная ипотека: как и где взять + условия банков и отзывы

В статье рассмотрим, где можно выгоднее взять ипотеку на жилье. Разберем процентные ставки, сроки и суммы в банках, а также требования к недвижимости и документам. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Где выгоднее взять ипотеку: процентные ставки ТОП-20 лучших банков

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Росбанк

от 8,25% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Ипотека в МКБ

от 5,9% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

Какой банк выбрать?

Выбирая, где брать ипотечный кредит, стоит рассмотреть предложения нескольких банков.

При этом надо уделить внимание следующим условиям:

  1. Размер первого взноса. Например, в Сбербанке и Альфа-Банке он должен быть не менее 15%, в Газпромбанке — 10%, а в Промсвязьбанке можно оформить ипотеку без первого взноса.
  2. Ставка по кредиту. Чем она будет ниже, тем дешевле обойдется ипотека. Например, в Росбанке минимальная ставка составляет 8,25%, в Сбербанке, Промсвязьбанке — 8,6%, в Альфа-Банке — 8,99%, а в Газпромбанке — 9%. По программам с государственной поддержкой ставка может быть ниже — 6%.
  3. Срок кредитования. Чем больше срок кредитного договора, тем выше переплата, но меньше ежемесячный платеж. Например, Росбанк и Промсвязьбанк предлагают ипотеку на срок до 25 лет, а максимальный срок в Сбербанке и Альфа-Банке — 30 лет.
  4. Наличие дополнительных комиссий. Прямых сборов за рассмотрение и выдачу ипотеки нет, но Росбанк может снизить процентную ставку за единовременный платеж в размере 1 — 4%.

Какая ипотека считается выгодной?

Выгодная ипотека сбалансирована по всем условиям: ставка, срок, первый взнос. Например, кредит, оформленный под маленький процент, но на длительный срок, будет менее выгоден, чем ссуда, где ставка не такая уж низкая, но срок значительно меньше.

Пример. Квартира стоимостью 3 млн р. оформляется в ипотеку на 30 лет под 8,6% с первым взносом в 1 млн р. Общая сумма переплаты будет 3 583 883 р., ежемесячный платеж — 15 520 р. При покупке такой же квартиры в ипотеку на 10 лет даже под 10% размер переплаты будет меньше — 1 170 817 р., но платеж в месяц составит 26 430 р.

Условия оптимальной ипотеки:

  • ставка — не выше 9,5 — 10%;
  • срок — до 10 — 15 лет;
  • первый взнос — от 25 до 30%.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Для получения предварительного решения по ипотеке необязательно посещать отделение выбранного банка. Заявку можно отправить с его официального сайта. Для этого потребуется заполнить небольшую анкету.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать:

  • ФИО;
  • телефон;
  • email;
  • паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
  • адрес проживания;
  • город, где планируется покупка недвижимости и оформление ипотеки;
  • желаемый срок и сумму кредита.

На каких условиях можно получить ипотеку?

В 2018 году купить жилье можно под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Объект залога нужно застраховать на весь срок ипотеки по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него процентная ставка будет выше на 1%.

Ставка по ипотеке в Росбанке — от 8,25%, а в Сбербанке и Промсвязьбанке — от 8,6%. В Сбербанке можно оформить ипотеку на квартиры в строящихся домах под ставку от 7,1% на срок до 7 лет.

Максимальная сумма кредита в Тинькофф Банке — 100 млн р., в Газпромбанке и Россельхозбанке — 60 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Промсвязьбанке — 30 млн р., в Райффайзенбанке — 26 млн р., а в Сбербанке и Росбанке ограничений нет. Первый взнос по ипотеке в большинстве банков обязателен, но Промсвязьбанк и некоторые другие допускают оформление ипотеки без него.

Требования к заемщикам

Большинство банков предоставляет ипотечные кредиты только российским гражданам, но в Райффайзенбанке оформить ссуду на покупку жилья могут и резиденты других государств.

Для положительного решения необходимо соответствовать минимальным требованиям:

  • возраст на момент подачи заявки — от 21 года, а на дату полного погашения долга — до 65 лет (до 75 лет — в Сбербанке);
  • общий стаж — от года;
  • опыт работы на текущем месте — не менее полугода (в Райффайзенбанке — от 3 месяцев).

Требования к недвижимости

Купить в ипотеку можно строящуюся недвижимость или вторичное жилье. Банки выдают кредит на:

  • квартиры;
  • индивидуальные дома;
  • апартаменты;
  • таунхаусы;
  • гаражи.

Приобретаемое жилье не должно находиться в аварийном состоянии, а также быть в списках на капитальный ремонт, реконструкцию или снос.

Следует учесть и особые требования:

  • отдельный санузел и кухня;
  • наличие всех необходимых коммуникаций (вода, электричество и т. д.);
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • фундамент здания должен быть кирпичным, железобетонным или каменным.

Какие документы нужны

При подаче заявки на ипотеку потребуется:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о зарплате — 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • мужчинам до 27 лет — военный билет (кроме Росбанка).

При получении зарплаты на карту банка, где будет оформляться ипотека, подтверждать размер дохода и занятость необязательно. 

В случае положительного решения нужно отнести в банк документы на недвижимость. Если квартира в строящемся доме, нужно передать сотрудникам договор долевого участия в строительстве, а также информацию о застройщике (Устав, решение о создании и т. д.).

При приобретении недвижимости на вторичном рынке, надо представить в банк:

  • свидетельство о праве собственности продавца (при наличии);
  • отчет оценщика;
  • выписку из ЕГРН;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • договор купли-продажи.

Как оформить выгодную ипотеку?

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. После этого процесс получения кредита включает в себя 5 основных шагов:

  1. Выбор подходящей недвижимости для покупки и ее оценка.
  2. Предоставление в банк документов по недвижимости.
  3. Оформление полисов страхования.
  4. Внесение первого взноса, подписание договора и заключение сделки с продавцом недвижимости.
  5. Регистрация сделки в Росреестре и передача в банк выписки из ЕГРН с отметками о переходе прав собственности на недвижимость.

Как получить ипотеку на лучших условиях и сэкономить?

Можно увеличить свои шансы на получение выгодных условий, выполнив следующие рекомендации:

  1. По возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, а не справкой по форме банка.
  2. При наличии дополнительного дохода подтвердить его с помощью документов (справок, договоров, деклараций, выписок со счетов).
  3. Привлечь платежеспособных созаемщиков.

Отзывы о самой выгодной ипотеке

Бебенов Евгений:

Где взять ипотечный кредит - условия топ банков

Грицакова Елена:

«Буквально 2 месяца назад мы оформили ипотеку в Альфа-Банке, т. к. муж получает зарплату на его карту. С самого начала и до заключения сделки нас обслуживал один менеджер.

Он всегда держал в курсе, на каком этапе рассмотрения находится наш кредит, и помогал улаживать возникающие вопросы со страховками, документами и т. д.

Ставку банк предложил отличную, еще и скидку сделали в 0,3% как зарплатному клиенту. Отличный банк и отличные условия кредитования».

Воробьева Надежда:

Где взять ипотечный кредит - условия топ банков

Егоров Олег:

«В Райффайзенбанке я оформил ипотеку уже 2 раз. Нравится, что всегда сотрудники банка подробно рассказывают обо всех условиях, программах и помогают выбрать наиболее удобный вариант кредита с минимальной переплатой. Условия также отличные — ставка совсем невысокая, досрочное погашение — без проблем. На сделку вышли буквально за 1,5 недели, что я считаю очень быстро».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/samaya-vygodnaya-ipoteka.html

Где взять ипотечный кредит — условия топ банков

Самостоятельно заработать на жилье в современных реалиях достаточно непросто, особенно молодежи, начинающей свой карьерный путь.

Но многие хотят улучшить свои условия проживания, особенно когда в семье появляется пополнение. С этой целью банки выдают различные кредиты под разные условия.

В своей статье я помогу Вам разобраться, как и где взять ипотечный кредит и основные условия его получения.

Общие понятия

Прежде чем рассматривать нюансы темы я постараюсь очень доступно рассказать Вам о самой сути.

Ипотека подразумевает займ на долгий срок и на определенную цель для покупки жилплощади, и она же впоследствии становится залоговым обеспечением по взятой банковской сумме.

В залог можно оформить и прочее недвижимое имущество обратившегося за ипотекой лица. Это своего рода ответственность должника перед банком.

Читайте также:  Товарный знак и товарная марка - отличие и сходство понятий

Знайте, что годовые по ипотеке зачастую меньшего размера, нежели по другим услугам от банка. Однако, чтобы получить ее, придется соответствовать ряду более ужесточенных критериев. Вы обязаны будете заплатить первый взнос своими личными деньгами или выделенными финансами по госпрограмме, используя материнский капитал.

Требования к оформлению

Я подробно Вам опишу, как оформить ипотеку. Банки перед тем, как решить на кредитном комитете выдавать Вам заем или нет, выдвигают к кандидатам ряд условий. Важно их максимально соблюсти ради получения положительного рассмотрения в Вашу пользу. Для того, чтобы взять ипотеку, нужно соответствовать условиям, на которых выдается кредит, и я выделил их в отдельную таблицу.

№ пп Критерий Характеристика
1 Возраст Кандидат на получение займа на жилье должен быть полностью совершеннолетен, то есть на момент обращения в банк ему уже должен быть 21 год. Это и понятно, как несовершеннолетнее лицо, в большинстве случаев не имеющее еще стабильной работы и заработка сможет платить ежемесячные взносы. Также существует и верхняя граница лиц для выдачи займа. Это люди работоспособного возраста, то есть сразу отсеиваются пенсионеры. Для 60-тилетних мужчин и 55-летних женщин шанс купить жилье в ипотеки сводится к нулю. Мотив все тот же: потеря работы и соответственно возможности оплачивать платежи на жилплощадь. Даже если Вам выдали кредит, Вы обязаны погасить его перед выходом на пенсию
2 Гражданство Паспорт является основной бумагой, запрашиваемой у Вас любым банком. Кредиты выдаются в основном подданным России, и лишь некоторые банковские учреждения возьмут на себя риск кредитовать иностранца
3 Стаж работы Кандидат должен располагать стажем труда не менее чем в полгода непрерывно на месте, где он трудится. Некоторые банки увеличивают данный период до года. Если Вы склонны часто менять места работы, банк рассудит Вас как непостоянного и неблагонадежного. Постоянно теряя работу, Вы не сможете ему исправно платить. Бумага, доказывающая Ваше текущее место работы и срок, это Ваша трудовая
4 Место пребывания Банки обращают внимание на то, где вы живете. Вы и банк, куда обратились, должны территориально располагаться в одном субъекте РФ
5 Кредитная история Даже если Вы один раз уже оформили займ Ваши данные вносят в базу заемщиков. Важно даже самый мизерный кредит вовремя погасить и исправно не пропускать предельные сроки. Иначе в будущем Вам может понадобиться серьезный займ, а Вам откажут из-за единожды пропущенной оплаты. Банки запрашивают сведения о всех, кто обращается к ним за деньгами, в бюро кредитных историй
6 Платежеспособность Пусть для вас не будет удивлением, если Вы недостаточно зарабатываете, и Вам почему-то отказали в ипотеке. Банк знает, что Вы попросту не сможете платить по кредиту. Клерки действуют по формуле, что Вы должны зарабатывать столько, чтобы хотя бы 40-процентную часть платежа за месяц Вы могли покрыть ежемесячным доходом
7 Особый статус Вы наверняка знаете о системе льготного кредитования, особенно когда Вы являетесь такой категорией лиц. Военные и молодые семьи вправе оформить ипотеку под заниженный процент, но для этого Вам нужно подтверждение для отнесения Вас к одной из таких категорий

Важно! Посоветую Вам применить такую хитрость. Обратитесь в интересующий Вас банк за минимальным кредитом и верните его в срок. Так по Вам в базе уже будет существовать положительная информация и со временем, когда Вы обратитесь за большой суммой у Вас уже будет хорошее подспорье, чтобы Вам дали заем.

В каком банке лучше взять ипотеку?

Перед тем как задаться вопросом в каком банке лучше брать ипотеку, стоит обращать внимание на некоторые параметры. Сталкиваясь с многообразием предложений на рынке финансовых услуг, легко растеряться и попасть впросак, но надеюсь мои наработки уберегут Вас от опрометчивого шага. Итак, на что же стоит обращать внимание:

  • Сумма первого взноса;
  • Период заема;
  • Как исчисляются проценты;
  • Основной процент кредита и допвзносы, к примеру на страхование и комиссию. От них Вы никак не отмахнетесь, если хотите получить деньги.

Важно! Прежде чем Вы поставите свою подпись под ипотечным договором, не постесняйтесь потребовать у банковского работника официально заверенный график платежей. По видом низкой процентной ставки Вы можете в итоге приобрести самый дорогостоящий заем на рынке. Также советую не спорить с требованием оформить страховку. Жизнь непредсказуема, и страховка может Вам очень понадобиться.

Существует еще одна достаточно весомая проблема накопления первого взноса. Он всегда в любом банке весьма значителен и семьи с трудом накапливают эту сумму. Есть госпрограмма для тех у кого есть два и более ребенка по выдаче материнского капитала. Это как раз та возможность оплатить банку первый взнос деньгами по маткапиталу.

Особенность! Имейте ввиду, чем дольше срок выдачи кредита, тем больше Вы переплатите банку процентов. Но и есть свой плюс, так как значительно при этом снижается ежемесячный обязательный платеж, что важно для сохранения платежеспособности семьи и Вы сможете располагать своими деньгами и тратить их по своей необходимости.

Любой займ, в том числе и ипотечный возможно полностью закрыть ранее установленного периода. Это удобно, когда Вы стали зарабатывать больше или например неожиданно получили наследство либо продали дорогостоящую вещь.

Варианты просчета процентов

Всегда нужно быть подкованным и грамотным в вопросах исчисления банковских процентов. Так вы избежите возможного обмана или же сами по своему незнанию сможете неправильно истолковать разговор с клерком и интерпретировать его слова на свой лад. Вот дабы не попасться на такую удочку предлагаю вам ознакомиться с основными схемами начисления процентов:

  1. Проценты на остаток.
  2. Аннуитетная.

С первым способом думаю все ясно. Подлежит исчислению процентом та часть займа, что остается после вычета ежемесячных платежей. Второй вариант подразумевает от Вас гасить ипотеку равными частями. Ситуация с инфляционными процессами в нашей стране такова, что все же рекомендую остановить свой выбор на втором способе.

Заем на квартиру

Когда Вы решили купить квартиру в ипотеку и уже обратились в банк, далее принимается решение выдавать Вам заем или же отказать. Рассмотрим положительный вариант и Вашу кандидатуру одобрили.

Далее Вам нужно быстро подыскать желаемый к покупке вариант жилья и на это разные банки дают срок от 1 до 3 месяцев. Также выставляются и критерии к квартире, в частности к вторичному жилью. Вы собираете всю документацию на жилплощадь и приносите ее в банк для проверки уполномоченными сотрудниками.

Они одобряют или отклоняют предложенный вами вариант, и при позитивном результате сделка оформляется в срок до пяти дней.

Банк открывает для Вас счет на первый взнос и Вы подписываете с ним ипотечное соглашение. По завершению этих действий Вы идете с продавцом к нотариусу, чтобы оформить куплю-продажу и регистрируете право собственности на квартиру.

Такая процедура очень помогает многим семьям не копить годами несметные суммы на квартиру, а сразу приобрести ее, потихоньку выплачивая длительный срок. Это конечно же ответственное и тяжелое бремя на многие годы, но зато сразу можно жить в выбранной Вами квартире.

Я нашел очень полезное видео, чтобы найти ответы на интересующие Вас вопросы.

Обзор топ-банков по ипотечным условиям

Предлагаю Вашему вниманию сделанный мною обзор по основным банковским программам на получение ипотеки. Может Вам будет полезен мой обзор. Ипотека должна быть выгодная, это и есть основополагающее условие, чтобы остановить свой взгляд на конкретном банке. Итак, начнем:

  1. Я обратился к сотрудникам «Тинькофф банка» и обнаружил для себя весьма приятный вывод. Ипотека здесь довольно выгодна и Вы можете взять максимальную величину в 100 млн. рублей на 30 лет. Платить банку за это будете 10,5%. Ипотека оформляется с господдержкой, а сумма первого взноса равняется 15-ти процентам.
  2. Если Вы являетесь военнослужащим, то стоит прийти в Сбербанк. Вы сможете получить максимум 2 млн. рублей под 12,5 процентов. Растягивать платежи сможете в течение 15-ти лет. Однако от цены на квартиру вы обязаны будете сразу заплатить 20 процентов. Также в этом банке приемлемо купить дом за городом под 14 процентов переплаты. Распоряжаться деньгами сможете 30 лет, оплатив первый взнос в размере четверти такой покупки.
  3. Не относясь к льготникам и оформить ипотечный кредит на общих непривилегированных условиях доступно в «Юникредит Банке» с предлагаемой процентной ставкой в 20%. Разновидность жилья не играет роли, будь то вторичка или первичка. Вам одинаково положено по условиям программы максимум 8 млн. рублей сроком на 25 лет.
  4. При наличии кредита другого банка советую прийти в банк «Открытие» для его рефинансирования. Вы вправе взять до 15 млн. рублей сроком на 30 лет. Переплачивать будете 13,5 процентов годовых.

Заключение

Рынок ипотечного кредитования в России представлен множеством программ для различный категорий населения. Однако, прежде чем подписывать договор на получение займа, следует внимательно и скрупулезно изучить его условия. В противном случае у Вас есть все шансы попасть в долгосрочную кабалу с непосильной ношей.

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/ipoteka/vzyat-ipotechnyj-kredit.html

Самая выгодная ипотека 2019 года: ТОП-10 предложений банков РФ

Получить кредит на выгодных условиях – желание каждого соискателя. У какого банка самая выгодная ипотека в 2019 году? Для получения ответа необязательно обращаться к кредитному брокеру или искать информацию самому, достаточно прочесть нашу статью.

Как получить ипотеку под минимальный процент

Самая низкая ставка по ипотеке предлагается по наиболее безопасным сделкам. Изначально кредиторы анализируют потенциального заемщика и его финансовые возможности, а потом уже объект, что планируется приобрести. Ведь именно недвижимость станет гарантией возврата полученных средств.

Скидки на ставку процента предлагают:

  • при оформлении страхования жизни титульного созаемщика;
  • когда личные накопления составляют более 30-50% стоимости недвижимости;
  • при уплате специальной комиссии;
  • тем, кто готов заключить ипотечный договор на минимальный срок (до 5-10 лет), но платежи тогда будут очень большими;
  • надежным соискателям со стабильным официальным заработком;
  • участникам зарплатного проекта.

Лучшие условия по ипотеке чаще получают те, кто готов обеспечить не менее 50% стоимости жилья за счет собственных средств. Минимальные ставки доступны покупателям недвижимости в новостройках, реализуемых партнерами банка.

Есть шанс сэкономить путем участия в льготных программах, реализуемых с поддержкой государства. Такие проекты доступны только целевым получателям, например, сотрудникам бюджетной сферы, семьям с детьми.

Где лучше взять ипотеку

  • Определяя, в каком банке лучше взять ипотеку, следует учитывать множество факторов.
  • Зарплатных клиентов, как тех, чей доход легко отследить и чьих работодателей кредитор проверил и постоянно отслеживает, кредитуют на более выгодных условиях.
  • Лучшая ипотека – это не всегда самая низкая ставка. Нужно также уточнять:
  • работает ли банк с выбранным типом недвижимости. Проблемы возможны с памятниками архитектуры, с апартаментами, с комнатами или долями в квартирах, с покупкой жилых домов, с расположением объекта и наличия в нем инфраструктуры;
  • какие сопутствующие платежи возможны при обслуживании договора, например, комиссии за совершение платежа, например, если в городе проживания нет отделения кредитора, за досрочное погашение;
  • какие виды страхования являются обязательными помимо страхования объекта недвижимости. Некоторые банки требуют заключать договора титульного страхования. Такой полис обойдется в 0,2-3% от стоимости объекта недвижимости;
  • нужно ли показывать доход, и насколько дороже обойдется ипотека, если не подтверждать его, и так далее.
Читайте также:  Отчет о командировке: как правильно оформить

В каком банке самая выгодная ипотека

Определить, где лучше оформить ипотеку, помогут и сами банки. Нужно выбрать 2-3 наиболее интересных предложения и обратиться к кредиторам, реализующим такие программы. По факту анализа заявок банк сможет точно сказать, во сколько обойдется ипотека по конкретному обращению.

Льготные программы ипотечного кредитования

Самые выгодные предложения по ипотеке предлагаются по особым, льготным, программам. Такие проекты доступны работникам бюджетной сферы, семьям с детьми. Некоторые программы реализуются только в отдельных регионах.

Например, во Владимирской области взять ипотеку с господдержкой могут медики, а в Карелии — нуждающиеся в улучшении жилищных условий, инвалиды и ветераны боевых действий, молодые семьи с 1 ребенком и семьи с более чем 3 детьми. Подобные программы можно найти на сайтах региональных партнеров АИЖК.

«Военная ипотека»

«Военная ипотека» — способ обеспечения жильем военнослужащих с использованием накопительной ипотечной системы кредитования (НИС).

Финансирование осуществляется за счет средств, находящихся на личном именном накопительном счете. Деньги ежегодно перечисляет МО РФ. Данное ведомство впоследствии ежемесячно станет оплачивать платежи по ипотеке в размере 1/12 от суммы, выделенной по нормативу на 1 военнослужащего на текущий год. Срок кредитования – от 3 лет, но не позднее, чем до достижения заемщиком 45 лет.

Механизм реализации проекта прост:

  1. подать рапорт на участие в программе НИС;
  2. через 3 года или позже, если есть желание накопить больше средств на счете, нужно заявить о желании взять свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ);
  3. выбрать жилье. Допускается покупка, в том числе, жилого дома или квартиры в новостройке;
  4. направить заявку на ипотеку в банк, работающий с Министерством обороны;
  5. открыть счет, на который после одобрения заявления и выбора недвижимости переведут средства, накопленные на личном счете военнослужащего. Полученная сумма станет первоначальным взносом;
  6. подписать договора ЦЖЗ, ипотеки и купли-продажи или ДДУ;
  7. зарегистрировать сделку и застраховать имущество.

Даже если у военнослужащего или у члена его семьи имеется собственное жилье, это не является препятствием для участия в НИС.

Поддержка молодых семей с детьми

Многие банки работают с программой поддержки семей, в которых с 01.01.2018 г.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/samaya-vygodnaya-ipoteka/

Процентные ставки банков по ипотеке

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2019 году на сегодня

Cписок всех банков, таблица:

Название банка Процентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка
Сбербанк России от 5% sberbank.ru/ru/person/credits/homenew
Тинькофф Банк
Газпромбанк от 4,9% gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/
ВТБ от 5% vtb.ru/personal/ipoteka/
Банк «Открытие» от 8,35% open.ru/ipoteka
Россельхозбанк от 4,5% rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк от 8,49% alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк от 7% mkb.ru/personal/credits/mortgage
Промсвязьбанк от 4,65% psbank.ru/Personal/Mortgage
Райффайзенбанк от 4,99% raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/
Росбанк от 7,49% rosbank.ru/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург» от 9,7% bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб от 5% uralsib.ru/credits/ipoteka/
Ак Барс от 6% akbars.ru/individuals/hypothec/
УБРиР от 9,3% ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka
ВБРР от 4,9% vbrr.ru/private/mortgage/
Абсолют Банк от 5,24% absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств.

Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее.

Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2019 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 5%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта.

При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ предоставляет ипотечные кредиты от 5% с государственной поддержкой. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,49% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут от 4,99% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/stavki-po-ipoteke/

В каком банке быстрее и легче всего взять ипотеку

Любого заемщика, желающего улучшить свои жилищные условия, интересует, в каком банке быстрее всего и легче взять выгодную ипотеку. Мало кто захочет переезжать с одного съемного жилья на другое, копить в течение 20-30 лет на свои квадратные метры.

Кроме того, нужно учитывать рост цен на жилье, в результате чего через несколько лет вы сможете позволить себе намного меньше, чем планировали. Поэтому если у вас уже есть некоторые накопления, имеется стабильная и хорошо оплачиваемая работа, то можно запланировать покупку квартиры в кредит.

Программы по ипотечному кредитованию постоянно совершенствуются, а потому доступны все большему количеству людей. Так как ипотека – это долгосрочный кредит, то потребителю стоит выбирать только крупные и надежные банки России (ТОП-100 представлен здесь).

Где выгоднее

Ипотека – это не только шанс получить собственное жилье, но и возможность заработать. Ведь купленную квартиру всегда можно перепродать после существенного повышения цен на недвижимость. Больше о том, как заработать на ипотеке, читайте по этой ссылке.

Российские банки предлагают программы со сроком от 1 года до 30 лет. Процентные ставки и первоначальный взнос сильно разнятся от банка к другому.

Каждый вкладывает свое в понятие «выгодный ипотечный кредит». Кто-то планирует досрочно погасить займ, и для него важна минимальная процентная ставка.

В большинстве банков предусмотрена аннуитетная система погашения, подробнее о ней здесь. Нужно понимать, что дифференцированная система куда выгоднее, но ее модно найти лишь в нескольких кредитно-финансовых организациях.

Реальная ставка по займу обычно выше, чем заявлена в рекламе. Имеются в виду различные комиссии, страховки и другие расходы. Поэтому оформляя займ, смотрите не на ставку, а на полную стоимость кредита (указывается в графике платежей, который распечатывается предварительно, еще до подписания договора). Это поможет правильно оценить будущий заем.

Рассчитать выплаты по оформляемой ссуде вы можете при помощи нашего калькулятора:

При выборе банка обращайте внимание на следующие моменты

  • Минимальный первоначальный взнос. Сегодня лишь несколько кредитных организаций предлагают займы на жилье с первым платежом от 10%, остальные готовы выдать ссуду, если потребитель внесет 20-30%. О том, можно ли оформить ипотеку без внесения собственных средств, читайте по этой ссылке. Если вы относитесь в определенным категориям населения, то первый взнос за вас погасит государство. К примеру, такой возможностью может воспользоваться молодая семья, военные, семьи с двумя и более детьми, ученые, судьи и т.д.
  • Требования к недвижимости. Описание обычно представлено в программе кредита. Например, не каждый банк выдает ссуды на вторичное жилье.
  • Быстрота оформления. Если вас интересует скорость, то нужно иметь в виду, что это будет компенсировано высокими ставками и большим первым взносом. Как правило, большая скорость рассмотрения заявки возможна в том случае, если заявитель является зарплатным клиентом и требуется минимальный пакет документов.
  • Величина процентной ставки – самый главный параметр, на который обращают внимание потребители. Не гонитесь за высоким %, так как обычно по таким программам обычно предусмотрены дополнительные платежи. Выбирайте надежные банки со средними процентами.
  • Сумма и срок кредитования. Важно, чтобы будущий платеж не превышал 50% от дохода. О том, какой заработной платы достаточно для жилищного займа, читайте по этой ссылке.
  • Страхование. Обычно предлагают несколько видов. Вы должны знать, что обязательным является только страхование недвижимости, а личное – по желанию. При отказе от второго предусмотрены повышенные ставки. О том, как правильно отказаться от страхования, читайте здесь.

Топ 5 банков для получения легкой и быстрой ипотеки

  1. Сбербанк
  2. Альфа-Банк
  3. Тинькофф
  4. Совкомбанк
  5. Росбанк

В этих и других кредитных организациях оформить ипотеку можно быстро и легко. Читайте дополнительно статью, где мы рассматриваем такие предложения.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Источник: https://kreditorpro.ru/v-kakom-banke-bystree-i-legche-vsego-vzjat-ipoteku/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector