Что такое льготная ипотека с господдержкой и кому она положена

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2019 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2019 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Суть программы

Что такое льготная ипотека с господдержкой и кому она положена

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2019 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Ипотека 6 процентов
  7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2019 году осталась.

Материнский капитал

Что такое льготная ипотека с господдержкой и кому она положена

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить  материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

Суть программы.

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

Социальная ипотека

Что такое льготная ипотека с господдержкой и кому она положена

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

Военная ипотека

Что такое льготная ипотека с господдержкой и кому она положена

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Что такое льготная ипотека с господдержкой и кому она положена

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Подробнее о молодой семье читайте наш пост «Ипотека молодая семья».

Ипотека 6 процентов

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-s-gospodderzhkoj.html

Государственная ипотека 2019 — как получить ипотеку с господдержкой

Квартирный вопрос — одна из острых проблем молодой семьи. Прошли времена, когда несколько поколений ютились в одном доме или квартире. Сегодня на помощь многим семьям пришло ипотечное кредитование. Но воспользоваться им могут не все ввиду низкого дохода.

Для отдельных категорий граждан функционирует ипотека с господдержкой. Есть несколько программ, но смысл у них один — помочь нуждающимся обзавестись жильем. К сожалению, не все граждане знают о своем праве воспользоваться господдержкой при оформлении ипотеки.

Что такое льготная ипотека с господдержкой и кому она положена

Что такое ипотека с господдержкой

Под ипотекой с господдержкой подразумевается предоставление займа на льготных условиях. Программа работает на федеральном уровне и предназначена для отдельных категорий граждан, которые не могут приобрести дом или квартиру на общих условиях. Несмотря на заманчивое название, воспользоваться программой господдержки довольно сложно.

Есть три вида льготной ипотеке:

  1. Предоставление кредита со сниженной процентной ставкой — разницу в выплате процентов банку возмещает государство.
  2. Господдержка при покупке дома или квартиры — из бюджета единовременно предоставляется определенная сумма, которая обычно применяется в качестве первого взноса.
  3. Субсидия на покупку жилой недвижимости из социального фонда.

Особенности ипотеки с господдержкой:

  • Собственное жилье доступно многим гражданам.
  • Ограниченный выбор недвижимости.
  • Сделка заключается без привлечения посредников.
  • Большая сумма первоначального взноса (в большинстве банков).
  • Ипотека берется в надежном банке.
  • У граждан с низким доходом гораздо больше шансов на одобрение займа.
  • Приятный нюанс — банк не имеет права повышать ставку по ипотеке в целях личной выгоды.

Условия по которым будет предоставлена ипотека

Каждый банк вправе диктовать свои условия ипотечного кредитования. Также требования могут меняться в зависимости от программы. Но есть общий перечень условий, которые обязан соблюдать потенциальный заемщик для получения ипотеки:

  • Наличие гражданства РФ и возраст не старше 65 лет.
  • Приобрести возможно только первичное жилье от застройщика.
  • Обязательное страхование жизни и имущества заемщика ровно на срок кредитования.
  • Официальное трудоустройство с “белой” зарплатой.
  • Предоставление документа, что семья нуждается в покупке квартиры.
  • Наличие постоянной регистрации в регионе, где планируется взятие ипотеки и приобретение недвижимости.
  • Кредит выдается только в российских рублях и не превышает 8 млн. (в регионах максимальная сумма составляет 3 млн.).
  • Обязательный первоначальный взнос в размере 15-20% от стоимости недвижимости.

Кому полагается ипотека с господдержкой

В 2019 г. есть отдельные категории граждан, которые могут участвовать в программе льготной покупки квартиры. Кому положена ипотека с господдержкой:

  • Малоимущие граждане.
  • Военнослужащие.
  • Многодетные семьи.
  • Молодые семьи.
  • Работники бюджетной сферы.
  • Молодые специалисты (врачи, педагоги, ученые и др.).

Порядок оформления жилищной ипотеки

Схем получения кредита при господдержке в целом проходит по стандартной схеме: выбор банка и жилплощади, сбор документов, оформление сделки. Но есть ряд нюансов, с которыми сталкиваются льготники в процессе оформления ипотеки.

Выбор квартиры

К сожалению, ипотека с господдержкой ограничивает граждан в выборе недвижимости. В большинстве случаев заемщик может выбрать квартиру в новостройке. Количество компаний-застройщиков также ограничено.

Далеко не всегда получится обзавестись жилплощадью в желаемом районе. Список застройщиков можно узнать в банке, где планируется взятие займа.

А дальше остается сделать выбор из предложенных вариантов, отталкиваясь от финансовых возможностей и других факторов.

Какие банки участвуют в программе

Ипотеку с господдержкой предоставляют далеко не все банки. Если быть точнее, их совсем немного в стране. Государство не станет связываться с малыми кредитными организациями. В список кредиторов с господдержкой попали крупные банки, которые прошли все этапы проверок и надежно зарекомендовали себя на финансовом рынке страны.

Читайте также:  Чем отличается кадастровая стоимость от рыночной

Каждый банк предоставляет кредит на определенных условиях. Не стоит торопиться с принятием решения, лучше трезво оценить свои возможности. Часто под длительным сроком кредитования завуалирована гораздо большая сумма ежемесячного платежа. Если есть деньги на первый взнос — очень хорошо. Чем больше сумма стартового взноса, тем больше вы сэкономите в процессе погашения долга.

Что такое льготная ипотека с господдержкой и кому она положена

Какие банки дают ипотеку с господдержкой:

  1. Сбербанк — лидер среди кредитных организаций в РФ. Банк предлагает процентную ставку от 7,4% при стартовом взносе от 15%. Важный момент — ежемесячные выплаты не должны превышать половины семейного бюджета.
  2. ВТБ 24 — отличается лояльными требованиями к заемщикам. Для оформления ипотеки необходим минимум документов, также в роли созаемщика годятся родственники. Начальная ставка от 11,4%, минимальный взнос 20%. Разрешен досрочный возврат средств.
  3. Газпромбанк — выдает деньги под 11% при условии первоначального взноса 20%. Если заемщик готов изначально внести 50 и более процентов, ставка снижается до 10%. Есть и неприятный нюанс: обязательно страхование жизни и здоровья, иначе банк повышает ставку.
  4. Промсвязьбанк — выдает кредит только на приобретение квартир в новостройках. Минимальная ставка составляет 11,4%. Ссуда выдается на срок до 25 лет.
  5. Юникредит Банк — требует обязательное подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ. Размер ставки составляет 10,9-12%.
  6. Россельхозбанк — отличается выгодными условиями для молодых и малоимущих семей. Процентная ставка варьируется от 8,9 до 12%. На ее размер влияет участие в зарплатном проекте банка, кредитная история и род деятельности заемщика. Предоставленные средства можно задействовать не только на покупку квартиры от застройщика, но и приобретение участка под строительство, частного дома, таунхауса.

Совет! На сайте каждого банка есть ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать график платежей. Также кредитные организации иногда предлагают собственные льготные программы по ипотеке.

Какие документы необходимо предоставить

Для оформления ипотеки с господдержкой помимо стандартного перечня документов могут понадобиться дополнительные бумаги. Все зависит от конкретной программы и политики банка. К примеру, при использовании маткапитала понадобится сертификат. При господдержке в рамках программы “Молодая семья” обязательно предоставляется свидетельство о регистрации брака.

Базовый перечень документов подается независимо от программы и включает:

  • Паспорт, ИНН заявителя.
  • Военный билет (не во всех банках).
  • Справка, подтверждающая необходимость увеличения жилплощади.
  • Документы на квартиру или другой объект (запрашиваются у застройщика).
  • Выписка из банка, подтверждающая способность оплатить стартовый взнос.
  • Справка о доходах семьи (не всегда).

Оформление кредитного договора

Оформление документов на получение ипотеки с господдержкой отнимает гораздо больше времени и сил, чем получение кредита на общих условиях.

Сначала придется посетить местную администрацию и добиться получения документа, который будет основанием для получения льготы. Оформление и подписание договора на ипотеку — самый долгий и ответственный этап.

От этого зависит, насколько быстро вы получите долгожданные ключи и какие расходы вас ждут ближайшие несколько лет.

Что такое льготная ипотека с господдержкой и кому она положена

Как проходит получение ипотеки с господдержкой:

  • Поиск кредитной организации с подходящими условиями.
  • Сбор документов — выше был рассмотрен базовый список, но рекомендуется уточнить его у консультанта того банка, в котором собираетесь оформлять кредит.
  • Подбор будущей квартиры — выбор ограничен, но тем не менее банки предлагают разные варианты от партнеров. Окончательное решение зависит от ваших запросов и кошелька.
  • Непосредственно оформление договора на ипотеку с господдержкой — здесь требуется тщательное изучение всех пунктов. Помимо срока кредитования и ставки по процентам существуют штрафы, пени, комиссии. Многие банки всячески препятствуют досрочному погашению долга — из-за этого они теряют часть прибыли. Если совсем не разбираетесь в нюансах ипотечного кредитования, воспользуйтесь услугами грамотного юриста. После полного ознакомления с документами можно ставить подпись. Бумаги подписываются в двух экземплярах, один из которых необходимо хранить до полного закрытия кредита и снятия обременения.
  • Страхования квартиры — у большинства кредиторов это обязательный пункт, и даже имеется договор с определенной компанией. В банке вам просто придется перевести сумму взноса на указанный счет. Также вы имеете право самостоятельно выбрать страховую компанию с более выгодными условиями.
  • Перевод застройщику первоначального взноса — на р/с застройщика или ипотечный счет банка, в котором вы взяли деньги.
  • Оформление квартиры в собственность — завершающий этап сделки. Вы получите документ, который подтверждает ваше право собственности на жилплощадь.

Виды ипотеки с государственной поддержкой

В 2019 году работает несколько программ с господдержкой в приобретении жилья. Рассмотрим доступные варианты покупки недвижимости.

Ипотека под материнский капитал

За рождение второго и последующего ребенка семья получает материнский капитал. Матери выдается сертификат с уникальным номером. Несколько лет назад тратить средства запрещалось до достижения ребенком определенного возраста.

Согласно закону № 256-Ф3 ст. 10 семья вправе задействовать средства из материнского капитала для решения жилищного вопроса. Использование сертификата возможно как для оплаты первичного взноса, так и для погашения уже открытого кредита. Данный вид ипотеки с господдержкой является одним из самых доступных — почти все крупные банки поддерживают эту программу.

Важно! Не для всех банков сертификат является гарантом стабильного дохода потенциального заемщика. Нужно быть готовым предоставить сведения о других источниках дохода, иначе не исключается отказ в предоставлении средств.

Военная ипотека

Довольно распространенная программа с господдержкой, на которую могут рассчитывать семьи военнослужащих. Военная ипотека пришла на смену получению жилплощади в порядке очереди (ФЗ №117 от 05.08.2004). Теперь семьям военнослужащих не нужно годами ждать ключи от квартиры — обзавестись недвижимостью можно в кредит в рамках господдержки, с минимальными затратами.

Стать участником программы может действующий военнослужащий в возрасте 21-45 лет. С момента заключения контракта должно пройти минимум 3 года (для офицеров) и 6 лет (для рядовых). Служащий подает рапорт командиру части, после чего все документы направляются в Росвоенипотеку.

Военнослужащему необходимо открытие именного счета для поступления денежных средств. Определенная сумма зачисляется ежегодно независимо от звания и места прохождения службы. Но размер дотаций не может превышать 2,2 млн. р. По условиям военной ипотеки для покупки недвижимости нужно внести 10% от стоимости квартиры в качестве стартового взноса.

Воспользоваться накоплениями военный имеет право спустя 3 года. Обычно к этому времени на счету имеется солидная сумма, которой хватит на приличное жилье во многих регионах.

Если семья хочет недвижимость в Санкт-Петербурге или Москве, придется доплачивать недостающую сумму своими силами.

В выборе жилья ограничений нет — это может быть квартира, дом, комната в коммуналке, участок под строительство.

Что такое льготная ипотека с господдержкой и кому она положена

К плюсам господдержки военнослужащих можно отнести обзаведение жилплощадью практически без затрат. Из минусов — при увольнении заемщик самостоятельно выплачивает оставшуюся часть долга.

Ипотека для молодой семьи

Программа стартовала несколько лет назад и направлена на помощь в приобретении жилой недвижимости молодым семьям. Но сначала нужно доказать, что семейная пара нуждается в улучшении жилищных условий.

Господдержка молодых семей заключается в единовременной выплате определенной суммы. Потратить средства можно только на приобретение первичного жилья. Для участия в программе необходимо соблюдение некоторых условий:

  • Пара состоит в официальном браке, оба граждане РФ.
  • На момент заключения сделки старшему супругу не более 35 лет.
  • Имеется официальный источник дохода.
  • Наличие справки, подтверждающей необходимость расширения жилплощади (в 2019 г. минимум на одного человека составляет 18 кв. м., на двоих — 42 кв. м.).

Государство в рамках программы “Молодая семья” погашает 30% от стоимости квартиры. При наличии несовершеннолетних детей размер субсидии составляет 35%. Дотация полагается один раз. При повторном вступлении в брак да данный вид господдержки рассчитывать не стоит.

Ипотека под 6 процентов

Источник: https://ipotekaputina.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj-2019

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

  • на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);
  • семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
  • и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит. 

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

  • 30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;
  • 35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.  

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м. 

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.   

Подробнее в постановлении Правительства. 

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми 

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке. 

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.   

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽. 

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Калькулятор ипотеки

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства.

Читайте также:  Что такое переуступка права требования по договору ду и как провести сделку

Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

 

Подробнее в постановлении Правительства.   

Военная ипотека 

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку.

Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить).

Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет. 

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно. 

Подробнее на сайте Русвоенипотеки.    

Материнский капитал 

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

  • Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему. 
  • Оплату образования детей.
  • Пенсионные накопления матери.
  • Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями. 

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.  

Что такое льготная ипотека с господдержкой и кому она положена
Читайте по теме: 9 вещей, которые вы не знали о портале «Госуслуги»

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

  • 13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;
  • 13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽. 

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

  • размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);
  • кредит оформлен на единственное жильё;
  • ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;
  • заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.   

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Что такое льготная ипотека с господдержкой и кому она положена
Читайте по теме: Новые правила: как уйти на ипотечные каникулы

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2019/10/1/7-lgot-po-ipoteke-kotorye-mozhno-poluchit-ot-gosudarstva/

Льготная ипотека с господдержкой в 2019 году: кому дают

Ипотечный кредит – один из самых популярных банковских продуктов. Этот рынок уверенно растет. Приобрести квартиру или дом с помощью банковских средств можно на первичном или вторичном рынке.

Однако стоимость жилья в России не назвать низкой, а проценты по займу до сих пор выше, чем в большинстве европейских стран. В этой ситуации на помощь заемщикам стало приходить государство.

Разработаны сразу несколько программ, по которым отдельные категории россиян могут получить льготные условия по договору жилищной ипотеки.

Эта статья расскажет о том, что такое льготная ипотека с господдержкой в 2019 году: кому дают субсидии, как и где их получить, каковы условия оформления льгот для разных категорий граждан.

Что такое льготная ипотека с господдержкой и кому она положена

Что такое господдержка в ипотечном кредитовании

Закон не дает единого определения этого явления. Хотя сформулировать его не слишком сложно. Под государственной поддержкой ипотеки нужно понимать комплекс мер, направленных на снижение процентных ставок, или другие способы компенсации или снижения расходов на покупку жилья отдельных категорий заемщиков.

Первая такая программа была разработана в 2019 году и направлена на повышение активности в строительном секторе. Он изрядно пострадал от наступившего кризиса и комплекс проведенных тогда мероприятий позволил стабилизировать ситуацию.

Облегчение условий кредитования для граждан было скорее вторичной целью. Хотя в сравнении с тем, какими они стали после резкого повышения ставки ЦБ в 2015 году, новые условия ипотеки могли показаться мягкими.

Эта программа была закрыта в 2017 году и дала свой эффект – темпы строительства нового жилья стали постепенно восстанавливаться.

Однако, ее условия стали основой для основных программ применяемых и в 2019 году:

  1.  Приобреталось в основном новое жилье на первичном рынке от застройщиков и юридических лиц. Прямого запрета на покупку вторички не было, но продавец обязан был иметь статус юридического лица.
  2.  Минимальный размер первого взноса – 20% от стоимости объекта недвижимости.
  3.  Предельный срок ипотеки 30 лет.
  4.  Заем выдавался только в российской валюте.
  5.  Максимальный размер займа в рублях – 8 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга и 3 миллиона для региональных населенных пунктов.
  6.  Процент по ипотеке не должен был превышать 12, а взамен государство.

На основе этой, уже закрытой программы разработан наиболее востребованная сейчас ипотека под 6 %. Однако это далеко не единственный вариант получения льготных условиях. Среди мер поддержки по разным программам кроме сниженной процентной ставки:

  •  Выделение средств на первый взнос;
  •  Погашение последней выплаты;
  •  Накопление средств на специальных счетах для военных;
  •  Возмещение части или полностью средств потраченных на приобретение жилья.

  Трещина на лобовом стекле при техосмотре в 2019 году

Часть программ разработана на федеральном уровне и финансируется из государственного бюджета, как например в случае со снижением ставки до 6 %. Другие полностью или частично спонсируются за счет региональных средств.

Какие банки участвуют в программе

В зависимости от того какой именно вид господдержки планирует получить заемщик перечень банков может несколько меняться. В любом случае это будут надежные кредитные организации. Они получают в качестве компенсации средства от государства.

Поэтому Правительство хочет быть уверено в том, что на всем протяжении действия ипотечного договора банк сможет исполнять свои обязательства, в том числе предоставляя заёмщику снижение процента по займу. Проверить, может ли банк предоставить льготную ипотеку можно на сайте Министерства Финансов.

В списке порядка 50 учреждений. Среди них, кроме специально организованной АИЖК:

  1.  Сбербанк;
  2.  ВТБ,
  3.  Райфайзен банк,
  4.  Газпромбанк,
  5.  Открытие,
  6.  Юникредит банк,
  7.  Абсолют банк.

Внимание! Этот перечень не исчерпывающий. Банки были отобраны по результатам письменных обращений и государственной проверки надежности.

Что такое льготная ипотека с господдержкой и кому она положена

Кто может претендовать на льготную ипотеку

Сейчас работают программы сразу для нескольких категорий россиян. Все они направлены на помощь в обеспечении жильем наиболее нуждающихся и слабо защищенных категорий населения. Среди них:

  •  семьи с 2 и более детьми,
  •  молодые семьи,
  •  военнослужащие,
  •  молодые семьи,
  •  работники бюджетных учреждений

Для каждой из этих категорий населения есть отдельные программы ипотечного льготного кредитования.

Ипотека под 6 % для родителей 2 и 3 детей

В стремлении стимулировать рождаемость государство использовало опыт применяемой ранее программы, закрытой в 2017 году. В результате возникла льготная ипотека под 6 %. По ней родители с 2 и 3 ребенка могут получить кредит лишь под 6 %, остальное доплатит банку государство. Условия кредитования:

Источник: https://jurconsull.ru/avtomobil/lgotnaya-ipoteka-s-gospodderzhkoj-komu-dayut/

Что такое ипотека с государственной поддержкой для льготных категорий граждан и как ее получить

В рамках действия государственных программ граждане Российской Федерации имеют возможность оформления ипотечных кредитов на приобретение жилья с частичным использованием средств, выделенных государством или получение льгот, которые возникают в рамках финансирования социальных программ. В таких программах могут принимать участие определенные категории граждан, у которых есть необходимость в улучшении жилищных условий, а также возможность погашения части кредита в размере средств, предоставленных банковской организацией.

Что представляет собой программа?

Программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой предполагает предоставление гражданам средств, относящихся к государственным активам, для возможности оформления ипотечных кредитов на льготных условиях. В зависимости от того, к какой категории льготников принадлежит заемщик, являющийся заявителем по кредиту, он может рассчитывать на некоторые скидки по ипотеке.

Подобная льгота может выражаться в некоторых формах — в первую очередь заявитель на кредит может получить снижение годовой процентной ставки, за счет чего значительно уменьшается ежемесячный взнос, который в большинстве случаев выплачивается равными долями на протяжении всего срока возврата долгового обязательства. Параллельно с такой льготой граждане РФ могут рассчитывать на выделение определенных средств от государства, которые используются в качестве первоначального взноса или денег, используемых для погашения текущих кредитов.

В чем заключаются льготы и кто имеет право на них?

На данный момент в пределах РФ действует несколько программ, позволяющих оформить ипотечный кредит и стать собственником жилья со значительной экономией средств.

В первую очередь стоит отметить возможность использования материнского капитала, выделяемого семье при наличии двух или более рожденных или усыновленных детей, какой можно использовать в качестве первоначального взноса или средств для погашения уже ранее оформленного кредита.

Также ко льготной категории принадлежат семьи, в которых и муж и жена работают в сфере государственного или муниципального обеспечения, в частности, наиболее часто такой льготой пользуются в отношении врачей или учителей.

По состоянию на 2018 год перечень граждан, которые имеют взять ипотеку на более приемлемых условиях значительно расширился. Подобные возможности, в частности, появились на основании действия государственных проектов «Военная ипотека», «Молодая семья», «Жилье для российской семьи», выделения материнского капитала семьям, в которых воспитывается двое и более детей.

Льготами могут воспользоваться многодетные семьи, которые самостоятельно не в состоянии приобрести квартиру или дом при условии, что та жилая площадь, в которой они проживают на данный момент, не соответствует нормам.

Можно рассчитывать на помощь от государства также и при условии, что муж и жена в молодой семье не достигли возраста в 35 лет, при этом каждый ребенок позволяет увеличить количество средств, выделяемых государством на 5%.

Отдельно действует программа обеспечения жильем граждан, занятых на востребованных или дефицитных профессиях, которые трудятся в отдаленных сельских местностях — учителя, врачи. Таким образом государство стимулирует приток кадров в такие районы, одновременно обеспечивая молодым специалистам возможность стать собственниками жилья.

Читайте также:  Что такое ИЖС- правила использования и порядок застройки

Также предоставляются определенные виды льгот малообеспеченным семьям и матерям-одиночкам, самостоятельно воспитывающих детей.

В таких ситуациях необходимо заранее обратиться в органы социальной защиты для сбора документации и дальнейшего предоставления документов в банковскую организацию.

Граждане, занятые на военных должностях, за счет средств, выделяемых Министерством обороны, также могут рассчитывать на помощь государства в приобретении жилища после определенного количества лет на должности.

Требования к объектам недвижимости и заемщикам

Ипотека с господдержкой, применимая для льготных категорий граждан, имеет более ограниченные условия, которые направлены на то, чтобы обеспечить отсутствие развития мошеннических схем, когда на получение субсидии или определенной суммы средств могут рассчитывать сторонние лица.

Также благодаря существованию более строгих условий контролируется поступление средств на счет организаций или лиц, являющихся собственниками приобретаемого жилья, и то, чтобы граждане, у которых возникло право на использование льгот, соблюдали все договоренности с банком.

В частности, общими условиями оформления ипотек для льготных категорий граждан являются:

  • Приобретение жилья должно осуществляться исключительно на первичном рынке. Данная мера исключает участие посредников, которые могут значительно увеличивать исходную стоимость недвижимости;
  • Квартиры, реализуемые в рамках государственной программы, должны возводиться посредством организаций и фирм, которые прошли государственную аккредитацию;
  • Оформление подразумевает внесение стартового капитала, который в зависимости от самой льготной категории может составлять около 10-30%;
  • Минимальные процентные ставки по начислению средств, которые должны заплатить заемщики, находятся в пределах 6-13%;
  • Применяется исключительно национальная валюта для оформления кредита — расчет выданной суммы и последующих взносов для погашения осуществляется только в рублях;
  • Обязательно условие страхования имущества. При отказе заемщика в осуществлении такого действия банк не даст согласие на выдачу кредита.

При получении льготы на ипотеку, которая предоставляется молодым семьям, необходимо выполнить условие, которое ограничивает возраст заемщиков — 35 лет.

Причем в таких ситуациях потребуется наличие официального подтверждения в том, что семья будет состоять на учете в муниципальных органах как фактически нуждающаяся в улучшении жилищных условий, а при наличии детей величина средств будет повышаться и достигать своего максимума.

Возможность претендовать на участие в программе по военной ипотеке появляется у тех лиц, которые трудоустроены на военную службу по контракту.

В такой ситуации потребуется доказать необходимость получения жилья, отсутствие собственной жилплощади, отвечающей нормам, а также проработать в данной сфере не менее 3 лет, при этом одним из главных условий является способность погашения кредита до достижения 45 лет. Отдельно выделяются лица, являющиеся полицейскими — они также имеют возможность получения помощи от государства, но только в том случае, если они проработали в течение 10 лет и более.

Что такое льготная ипотека с господдержкой и кому она положена

При получении льгот, предоставляемых молодым ученым или лицам, занятым на востребованных профессиях, одним из основных условий является определенный возраст заемщика — он не должен быть выше 35 лет, при этом при наличии степени доктора наук такое ограничение имеет исключения — допускается обращаться за оформлением ипотеки вплоть до 40 лет. Как ученые, так и молодые врачи, педагоги на руки получают сертификаты, дающие право на выделение определенной суммы в рамках государственной поддержки. Такой сертификат прикладывается к перечню обязательной документации, предоставляемой в банке при оформлении ипотечного кредита. При обращении за помощью на покупку квартиры многодетные семьи имеют такие привилегии, как срок кредитования, который будет составлять около 5 лет, а процентная ставка будет значительно ниже кредитов, предоставляемых на общих основаниях, и составлять порядка 4-6%.

Как получить ипотеку с господдержкой?

Рассматривая вопрос о положительных моментах такого типа ипотеки стоит отметить, что основным плюсом будет являться возможность получения жилой площади на льготных условиях — таким образом гражданам или целым семьям предоставляется право улучшить свои условия проживания.

Среди отрицательных моментов можно привести четкое ограничение по площади квартиры, определенному району расположения, необходимости отработать на определенном месте указанное в условиях предоставления льгот лет, а также сбор большого количества подтверждающей документации.

При принятии решения об участии в одной из таких государственных программ придется выполнить следующие действия:

  1. Получить информацию в государственных органах о перечне социальных или льготных программ, а также об условиях участия в них.
  2. Выбрать банковскую организацию, которая оказывает услуги по ипотеке на льготных условиях.
  3. Собрать документацию, необходимую для банковской организации, выбрать жилье, подходящее по выдвигаемым условиям, оформить заявление.
  4. Получить решение банка, оформить документы на жилплощадь.

Стоит понимать, что на данный момент банковские организации, оформляющие ипотеки с частичным субсидированием от государства, не практикуют выделение средств без первоначального взноса.

Государством проводится работа над усовершенствованием механизма предоставления средств, чтобы в дальнейшем была возможность получения квартиры без такого перечисления или при его погашении в значительно меньшем размере.

При оформлении кредита необходимо понимать, что заявителю потребуется перечень определенной документации — паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи, документы, подтверждающие наличие государственной льготы, собственно сам сертификат на выделение средств (если он предоставляется в таких случаях). Кроме того предоставляются справки с места работы или копии трудовых книжек, а также подтверждение уровня дохода, за счет которого заемщик сможет беспрепятственно погашать имеющийся займ.

Предложения от банков РФ в 2018 году

Стоит учитывать тот факт, что применяются определенные нормы выделяемой жилой площади, которые рассчитываются исходя из количества человек в семье.

Такое правило, к примеру, не позволит приобрести семье в одним ребенком четырехкомнатную квартиру площадью 100 квадратных метров, поскольку такая площадь значительно превышает существующие нормы.

На территории Российской Федерации с государственными программами помощи в ипотеке работают не все банковские организации. В таблице ниже представлены предложения от ведущих банков РФ.

При обращении в банковскую организацию для получения средств на приобретение ипотеки условия оформления займа могут несколько отличаться в зависимости от того, к какой льготной категории принадлежит лицо, а также внутренней политики предоставления займов банковской организацией. Сама сумма кредита и ставка будут зависеть также и от наличия и размера первоначального взноса.

Заключение

Итак, отдельные категории граждан, определяемые государством, имеют возможность оформления ипотечных кредитов на льготных условиях, получая привилегии в плане внесения определенной суммы за них из бюджета страны.

Возможность оформления такой ипотеки появляется при условии подтверждения нужды в улучшении жилищных условий, принадлежности к льготной категории, а также наличии уровня дохода, который позволит выплачивать банковской организации положенные суммы ежемесячных платежей.

Источник: https://insur-portal.ru/mortgage/ipoteka-s-gospodderzhkoy

Что такое льготная ипотека с господдержкой и кому она положена

Людям, которым просто необходимы улучшения жилищных условий, но, не имеющим возможности получить ипотеку, государство может предложить определенные пути помощи.

К ним относится программа кредитования с правительственной поддержкой. Этот проект позволяет некоторым гражданам оформить документы на получение льготной ипотеки для последующей покупки жилья с существенным послаблением.

Данная программа помогает легко решить квартирный вопрос.

Из чего состоит льготная ипотека с господдержкой

На самом деле в 2018 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  • Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  • Ипотека под материнский капитал
  • Социальная ипотека
  • Военная ипотека
  • Ипотека для молодой семьи
  • Ипотека 6 процентов
  • Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Материнский капитал

Самые широкие возможности применения социальной выплаты разработаны в части использования её на семейное жилье. Ипотека с участием материнского капитала отдельно включена в список возможностей применения субсидии, о чем прямо прописано в законодательных нормах.

Материнский капитал дает возможность  погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Его уже продлили  до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

Суть программы заключается в том, что ею можно:

  • Погасить ипотеку, что уменьшит сумму долга и следовательно уменьшится ежемесячный платеж;
  • Оплатить первоначальный взнос при оформлении ипотеки. То есть мы видим, что, не имея денежных средств на руках можно оформить ипотеку предоставить только сертификат.

Порядок действий при оформлении ипотеки под материнский капитал

  • Обратиться в банк за ипотекой, предоставить все необходимые документы;
  • Банк выдает на всю сумму ипотеку;
  • С заявление нужно обратиться в Пенсионный фонд о переводе средств материнского капитала в кредитную организацию.

Рассмотрение займет 2 месяца. Следовательно, эти два месяца придется платить обязательные платежи от общей суммы долга, а после перечисления суммы ежемесячного платежа значительно уменьшится.

статью ⇒ Погашение ипотечного займа материнским капиталом.

Социальная ипотека

Данной программой может воспользоваться любой гражданин РФ, который нуждается в собственном жилище. В рамках действия проекта, россиянам предоставляются сразу три возможных варианта:

  • снижение процентного показателя за счет бюджетных средств;
  • покупка жилья из социального фонда по сниженной стоимости;
  • субсидирование начального взноса.

Важно: заемщик должен иметь денежные средства в размере 10% от общей стоимости жилья  на своем текущем счете  в банке. Помимо этого он должен быть официально трудоустроен и иметь достаточный заработок.

Социальную ипотеку могут получить:

  • Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  • Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  • Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Военная ипотека

Военная ипотека — это возможность военному получить не ведомственное, а собственное жилье на льготных условиях ипотеки, рассчитанной на долгосрочный период.

Суть и условия данной программы

На протяжении службы военнослужащему на его ипотечный счет поступает определенная сумма денежных средств от государства.

Через 3 года после вступление в накопительную-ипотечную систему военный может купить жилье по ипотечной программе.

Накопленные денежные средства можно потратить на оплату первоначального взноса, а затем  выплачиваются остальные деньги в установленные банковским учреждением сроки.

На данный момент максимальная сумма кредита по ВИ составляет 2 200 000 рублей.

Кто может претендовать на военную ипотеку

  • В накопительной программе имеют право участвовать все служащие в вооруженных силах России, в рядах МЧС, МВД, ФСБ, сотрудники разведслужб.
  • Офицеры, прапорщики, мичманы попадают в систему автоматом, а рядовые могут стать участниками только после заключения профессионального контракта.
  • Официальный список автоматических участников НИС выглядит следующим образом:

Источник: https://1000meters.ru/chto-takoe-lgotnaya-ipoteka-s-gospodderzhkoj-i-komu-ona-polozhena/

Ссылка на основную публикацию