Что такое грейс-период по кредитной карте и его тонкости

Практически все банки стали оснащать свои кредитные карты льготным или грейс-периодом. Это дополнительная опция, которая позволяет пользоваться кредитной линией бесплатно при выполнении некоторых условий. И это реальная возможность не платить банку проценты. Главное — правильно понимать услугу, внимательно изучить все ее особенности.Что такое грейс-период по кредитной карте и его тонкости

Что собой представляет грейс-период, основные условия его применения. Как правильно пользоваться кредитной картой без процентов. Подводные камни, на что обязательно нужно обратить внимание. Полезная информация для держателей кредиток на Бробанк.ру.

Что такое грейс-период по кредитной карте и его тонкости Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов

Кред. лимит 300 000Р
Проц. ставка 30.5%
Без процентов До 120 дней
Стоимость 199 р./мес.
Кэшбек 1-10%
Решение От 30 мин.

Что такое грейс-период?

Иначе его называют льготным периодом. Грейс период — срок, в течение которого заемщик может пользоваться деньгами банка без уплаты процентов. Главное — закрыть до окончания этого срока задолженность в полном объеме. Если она не будет погашена, тогда проценты начисляются за все дни.

Стандартный грейс — 50-60 дней, но некоторые банк создают специальные предложения, предлагают оформить карту с периодом льготы в 100 дней и даже больше. Такие предложения стоят внимания, можно пользоваться картой беспроцентно 3-4 месяца.

Что такое грейс-период по кредитной карте и его тонкости

Если изначально грейс-период по кредитной карте был редкостью, то теперь практически все платежные средства им оснащаются. Заемщики ценят эту опцию и изначально выбирают банки, которые ее предлагают. Чтобы не потерять клиентов, все организации ее используют.

Основные моменты пользования

Что такое грейс период по кредитной карте? Это срок бесплатного пользования деньгами банка. Но, конечно, тут не все так просто. Порой заемщики не вникают в суть опции, не изучают ее условия, а потом удивляются, что банк начислил проценты по полной. Важно знать следующие моменты:

  • каждый банк применяет свой порядок отчета действия грейса. Обязательно уточняйте при выдаче карты или по горячей линии, с какого момента льгота начнет действие;
  • чтобы процентов не было, нужно до окончания грейса закрыть весь долг. Обязательно уточняйте в банке последнюю дату, чтобы не ошибиться. Самостоятельные расчеты могут подвести;
  • льгота распространяется только на безналичные операции. Если вы сняли деньги или выполнили обналичивание путем перевода на другие карты, счета, электронные кошельки, эти операции не попадут под действие опции. На рынке крайне мало банков, дающих льготу на все;
  • он возобновляемый. Заканчивается действие одного, тут же начинает работать следующий;
  • если банк указывает “ДО 55 дней”, это значит, что льгота может действовать и 35, и 51, и любое другое количество дней.

Что такое грейс-период по кредитной карте и его тонкости

Рассматривая предложения банков с самым длительным грейсом, внимательно смотрите все правила назначения. Может быть так, что льгота невозобновляемая, то есть действует один раз. А бывает и так, что первый раз льгота составляет те же 120 дней, а все последующие — классические 55. Но все же есть банки, предлагающие длительный грейс-период без такого рода ограничений.

С какого момента начинает действовать грейс

Этот момент нужно обязательно уточнять в банке, лучше сразу при выдаче кредитной карты. Следует знать дату отчетного периода. Это постоянное число, с которого будет начинаться ваш льготный период.

Например, Сбербанк указывает это число на карте конверте с картой и ПИН-кодом. То есть фактически это дата изготовления карточки. Так, если карта изготовлена 10 числа, то не важно, когда клиент ее получил и начал пользоваться, положенная в 55 дней льгота начинает отчет с этой даты. И итоге первый грейс окажется более коротким, а следующими уже можно пользоваться полноценно.

Что такое грейс-период по кредитной карте и его тонкости

Грейс-период ВТБ 24 начинается со дня совершения первой расходной операции. То есть получить кредитку вы можете когда угодно, пока она не действует, льгота “спит”. Если вы совершили первую расходную операцию 15 числа, с этой даты и начнется отчет положенного количества дней.

Некоторые банки просто устанавливают определенное число начала отчетного периода для всех выданных кредитных карт, например 1-е или 15-е число. Поэтому всегда уточняйте этот момент, чтобы не ошибиться в расчетах.

Важные советы

Важно грамотно использовать льготу и следить за сроками. Если подойти к делу с умом, то кредитной картой вообще можно пользоваться постоянно бесплатно. Вот некоторые полезные советы:

  • не забывайте вносить ежемесячные платежи. Многие заемщики ошибочно полагают, что в грейс-период можно ничего не платить. Но это не так. По условиям договора каждый месяц нужно вносить на счет хотя бы минимальный платеж. Если возникнет просрочка, льгота действовать не будет;
    подключите интернет-банк. Там удобнее всего следить за сроками. Зайдя в систему, вы сразу будете видеть точную дату;
  • лучше вносить средства для закрытия долга заранее, хотя бы за сутки до окончания грейса. Вдруг возникнут какие-то технические сложности, и вам назначать проценты за весь срок. Если оплачиваете через посредников, уточняйте сроки проведения платежа, это не всегда день в день.

Что такое грейс-период по кредитной карте и его тонкости

Некоторые граждане принимают решение оформить несколько кредиток с льготным периодом, чтобы перекидывать деньги с одной на другую, постоянно оставаясь в грейсе. Теоретически это возможно, но операция перевода приравнивается к обналичиванию и не попадает под действие грейса. Единственный вариант — искать банки, которые распространяют льготу на все операции, а их не так много на рынке.

Интересные предложения банков

Грейс-период по кредитной карте, что это такое, и как он работает — с этим мы разобрались. Теперь рассмотрим популярные кредитные карты с длительным льготным периодом. Эти продукты часто выбирают граждане для оформления, льгота может длиться 3-4 месяца.

Альфа Банк, 100 дней без %

Одна из самых востребованных кредитных карт на рынке. Банк предоставляет льготный период в 100 дней. И самое главное — он распространяется даже на безналичные операции. Оформить можно как со справками, так и без них, лимит в зависимости от класса — до 700000 рублей. Оформляется кредитка удаленно, после одобрения онлайн-заявки банк доставляет ее на дом к заемщику.

Что такое грейс-период по кредитной карте и его тонкости Кредитная карта 100 дней без % Classic

Кред. лимит 500 000Р
Проц. ставка От 11,99%
Без процентов До 100 дней
Стоимость от 590 р./год
Кэшбек Отсутствует
Решение 1-5 дней

Росбанк, #120подНОЛЬ

Как уже понятно из названия, этот банк предлагает кредитки с льготным периодом в 120 дней. Рассматриваются все заявители с 18 лет, для оформления нужен только паспорт. Лимит устанавливается индивидуально, может достигать 1 млн. рублей.

Что такое грейс-период по кредитной карте и его тонкости Кредитная карта Росбанк #120подНОЛЬ

Кред. лимит 1 000 000Р
Проц. ставка от 25.9%
Без процентов 120 дней
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек нет
Решение 1 день

УБРиР, 240 дней без процентов

Уральский Банк является рекордсменом по предоставляемому льготному периоду. В линейке предложений давно действует кредитка со 120 днями без процентов, а относительно недавно банк снова порадовал своих клиентов удвоив грейс-период — 240 дней. Оформить карту могут граждане с 19 лет. При желаемом лимите до 100 000 рублей достаточно только паспорта.

Что такое грейс-период по кредитной карте и его тонкости Кредитная карта УБРиР 240 дней без %

Кред. лимит 299 999Р
Проц. ставка 30,5%
Без процентов 240 дней
Стоимость 599 р./мес.
Кэшбек до 10%
Решение 2 мин.

Если знать, что такое грейс-период в банке, и правильно им пользоваться, можно максимально выгодно пользоваться кредитками, не платя ни копейки за пользование деньгами. Платить будете только за обслуживание согласно тарифам и за СМС-банк, если он подключен. На все указанные выше карты можно подать заявку через интернет.

Источник: https://brobank.ru/grejs-period/

Как пользоваться кредитной картой с грейс-периодом

Выбирая карту, пользователи стремятся обзавестись той, в которой максимально долгий льготный период. Но цель не всегда оправдывает средства.

Что такое грейс-период

Грейс период кредитования – это льготное время пользования кредиткой, в которое не накручиваются проценты за пользование заемными деньгами. Он устанавливается непосредственно банком, и все условия по погашению долговых обязательств без уплаты процентов оговариваются в договоре. Подобные условия актуальны для двух видов карт: кредитных и овердрафтных.

Что такое грейс-период по кредитной карте и его тонкости

Главным условием предоставления грейся является обязательство пользователя выплатить потраченные с карты денежные средства до конца льготного периода полностью. В противном случае, либо деньги будут возвращаться с процентами, либо работа грейса будет приостановлена.

Важные тонкости беспроцентного периода

Льготный период кредитной карты по большей мере распространяется на оплату по безналу. При этом льготные расходы могут быть ограничены некоторыми пунктами. Так, процент за пользование кредитной картой будет взиматься:

  • При снятии наличных денег;
  • При осуществлении денежных переводов;
  • При перечислении денег юридическому лицу по реквизитам;
  • При пополнении электронного кошелька;
  • При оплате через личный кабинет мобильной связи;
  • При пополнении собственного счета.

Однако эти пункты актуальны не для всех банков. Некоторые  предоставляют своим клиентам возможность не платить проценты за снятие наличных, денежные переводы и другие финансовые операции по карте.

Успешное пользование кредитной картой с льготным периодом предполагает верное толкование всех условий, оговоренных в договоре.

Акцентируйте свое внимание на следующих пунктах:

  1. На какие операции по карте действует грейс-период? Отдельные банки могут предоставить льготный период пользования только на некоторые операции. Например, безналичная оплата и осуществление покупок в интернет-магазинах. А вот снять наличные деньги посредством банкомата – это уже вне льготного использования.
  2. Точная дата начала действия грейс-периода. это может быть первое число месяца, в котором вы расплатились кредитной картой, или же дата осуществления покупки.
  3. Срок действия грейс-периода. Обязательно посмотрите на условия, которые ограничиваются предлогом «до» — здесь может быть подвох от банковской организации. То есть льготный период становится много меньшим по времени, чем после этого предлога суток.
  4. Величина процента, начисляемого по окончанию льготного периода пользования кредиткой.
  5. Наличие обязательного минимального платежа, вносимого каждый месяц.

Возможности обналичить деньги с сохранением грейс-периода

Классическая схема работы кредитных карт у разных банков заключается во взимании комиссии при снятии денег с кредитной карты при помощи банкоматов.

Что такое грейс-период по кредитной карте и его тонкости

В этом случае проценты будут начисляться с первого дня пользования кредиткой, а льготный период потеряет свою силу.

Однако есть некоторые хитрости, когда можно и комиссию обойти, и грейс сохранить:

  • Совершение групповых покупок;
  • Обналичивание денег при помощи букмекерских контор;
  • Приобретение подарочных карт;
  • Возрват покупки в магазин и последующий перевод денег на другую банковскую карту;
  • Покупка предоплаченной карты;
  • Перевод денег на электронный кошелек.

Как рассчитать льготный период кредитной карты

Рассчитать льготный период по кредитной карте можно на основе примера. Допустим, мы имеем кредитку с грейс-периодом в 55 дней. Он начинает действовать с первого числа нового месяца. Величина минимального платежа составляет 5%. Давайте рассмотрим расчет по действиям:

  1. Владелец кредитной карты приобрел товар на сумму 1000 рублей 8 сентября.
  2. Согласно условиям кредитного лимитирования, максимум беспроцентный срок будет действовать 55 дней – с 1 сентября по 25 октября.
  3. Для того, чтоб не выплачивать проценты по кредитным обязательствам, клиент обязан внести на счет карты 1000 рублей до 25 октября.
  4. Общее льготное время считается с момента осуществления покупки – 8 сентября по 25 октября. Таким образом, он составляет уже не 55 суток, а 47.
  5. Допустим, пользователь картой не имеет возможности положить на счет 1000 рублей до 25 октября. Тогда придется вносить минимальный платеж – 5% от 1000 рублей = 50 рублей.

Это пример для одной покупки – одной финансовой операции. если их было больше, учитывайте каждую, которая была выполнена в период льготного кредитования — с 1 по 30 (или 31) число месяца, который считается отчетным.

И это не все. Обязательно обращайте внимание на процедуру и время погашения задолженности по кредитке. Во многих банках существуют проблемы с перенаправлением средств. То есть время движения денег от банкомата либо отделения банка до счета варьируется от нескольких часов до нескольких дней.

Читайте также:  Свидетельство о рождении ребенка: как выполняется оплата

Уточняйте все сомнительные моменты заранее и рассчитывайте свои силы и средства. Это поможет избежать неприятных долговых обязательств. Кредит считается погашенным только тогда, когда деньги поступили на счет.

Топ-5 кредитных карт разных банков с выгодным грейс-периодом

Анализ рынка предлагает пять лучших банковских карт с выгодным беспроцентным периодом.

Название банка Время грейс-периода и его тонкости Процентная ставка за год Комиссия за снятие наличных Стоимость обслуживания
ВТБ 101 день со дня первой расходной операции, возможен на снятие наличных 26 % 5,5 % от суммы (300 рублей минимум) 249 рублей ежемесячно или 0 рублей при покупках на сумму 5000 ежемесячно
Сбербанк До 50 дней на расходы по безналу, начало расчетного периода – следующий день после покупки 27,9 % 3 % от суммы (минимум 390 рублей) 750 рублей за год
Тинькофф До 55 дней, исключается при получении наличных 12% — 49,9 % 2,9 % + 290 рублей 590 рублей в год
Русский стандарт До 55 дней, только на безналичный расчет 21,9 % — 39,9 % Первые 10 000 – бесплатно, потом 2,9 % от суммы + 290 рублей 499 рублей в год
Почта банк До 4 месяцев (120 дней), покупка товаров/услуг. Время расчетного периода – один месяц, потом  3 месяца (90 дней) – на оплату задолженности 22,9 % — 31,9 % 5,9 % (минимум 300 рублей) 900 рублей в год

Примечание: в таблице представлены данные, которые актуальны не только для перечисленных банков. Во многих кредитных организациях особенности расчета льготного периода аналогичны.

Расчетный и льготный периоды: разница понятий

Стандартно беспроцентный период у подавляющего большинства банков длится 50 суток, у меньшего количества – 2 месяца. Бывает, что грейс-период увеличивают и до 90 – 100 дней, но это исключения. Обычно это время делят на два периода: один – для совершения покупок, а второй – для постепенных выплат по кредиту.

Что такое грейс-период по кредитной карте и его тонкости

Первый период называют расчетным (или отчетным). Он длится месяц. Здесь важно точно знать, когда он начинается – при первом снятии средств с кредитной карты или же с первого числа настоящего месяца.

Эту информацию нужно уточнить у сотрудника банка, чью кредитку вы выбрали. После завершения расчетного периода необходимо внести на карту минимальный платеж.

А теперь, внимание, 50-дневный грейс-период не значит, что в течение заявленного срока можно ничего не платить за пользование картой.

То есть, окончился расчетный период – вносим минимальный платеж, а после всего льготного периода – доплачиваем оставшуюся сумму по обязательствам. Если эти условия не соблюдены, на задолженность накручиваются проценты, и их тоже придется выплачивать.

В финансовой среде существует понятие «сумма к погашению» — это некоторая сумма, которая устанавливается банком. Ее необходимо внести на счет до окончания льготного периода. Если оплатить ее не в полном объеме, то грейс будет приостановлен.

Выгода грейса для банка

Грейс-период – это своего рода реклама для любого банка. Банк имеет прибыль на основе стоимости обслуживания кредитной карты за год, и она взимается всегда, независимо от использования или неиспользования льготного периода, да и картой, в целом.

Кроме этого, за проведение каждой финансовой операции банк возьмет комиссию. Так, за покупку по безналичному расчету комиссия составляет от одного до двух процентов.

А есть еще и разные дополнительные комиссии, о которых пользователь кредитной картой вообще может не знать.

Чтобы не быть жертвой финансовой ловушки, подробно уточняйте схему грейс-периода, планируйте свои расходы и своевременно пополняйте счет на кредитке. про дебетовые карты.

Источник: https://e-zaim.ru/finansovy-e-voprosy/grejs-period-kreditnoj-kartyarty

Что такое грейс период по кредитной карте

Банки активно предлагают кредитные карты, многие потребители активно пользуются ими. Этот простой инструмент обеспечивает возможность рассчитываться заемными деньгами, получать бонусы и т. д. Практически по всем кредитным карточным продуктам доступен грейс-период.

При правильном использовании он позволяет не платить процентов по кредиту. Но не все знают, что такое грейс-период по кредитной карте, как им правильно пользоваться, какие нюансы могут ждать держателя кредитного пластика.

Со всеми этими вопросами надо разобраться, чтобы минимизировать переплату по кредитке или даже получать за счет него выгоду.

Что это такое

Грейс-период – это отрезок времени, на который клиенту предоставляют льготные условия кредитования. Если долг будет погашен полностью за время этого периода и все условия предоставления льгот будут соблюдены, то платить банку процентов за использование заемных средств не придется.

Замечание. В разных документах грейс-период часто называют также льготным или беспроцентным периодом.

Появился на российском рынке грейс-период относительно недавно – около 10-12 лет назад. Но сейчас практически все кредитки выпускаются с ним.

При этом его продолжительность может существенно различаться и составлять от 50 до 100-240 дней. Если клиент не рассчитывается с долгом полностью до конца грейс-периода, то банк начисляет ему проценты.

Причем они рассчитываются с даты, когда была совершена покупка (другая операция).

Что такое грейс-период по кредитной карте и его тонкости

Зачем это нужно банкам

Конкуренция на рынке кредитных карт в РФ очень высока. Для банков грейс-период выступает эффективным маркетинговым инструментом, позволяющим привлекать новых клиентов, увеличивать выдачу пластика. Льготное кредитование, конечно, несет определенные расходы для финансового учреждения. Но они обычно ниже, чем прибыль от привлеченных клиентов.

При расчете прибыли банки исходят из того, что большинство клиентов не смогут или не захотят погашать долг полностью до окончания грейс-периода, нарушат условия применения нулевой ставки и им будут начислены проценты. Ставки при этом кредиткам с беспроцентным периодом традиционно выше, чем по потребительским кредитам или карточным продуктам без льготного кредитования на определенный срок.

Замечание. Частично банк также компенсирует затраты, связанные со льготным кредитованием за счет комиссии, получаемой за каждую операцию с торговых точек.

Как рассчитывается

На уровне законодательства понятие льготного периода кредитования никак не определено. Каждый банк самостоятельно определяет правила применения и расчета. Они описываются в договоре, приложениях к нему, правилах обслуживания кредиток или в других документах.

Существует 3 основные схемы расчета:

  • Все расходы, сделанные в отчетном периоде, суммируются. Оплату их необходимо до конца платежного периода (обычно 20-25 дней, но иногда – больше). Фактически у клиента остается для беспроцентного погашения долга минимум срок платежного периода. Отчетный период может начинаться с даты первой операции, момента активации пластика, даты договора и т. д.
  • Фиксированная длительность для всех операций. В этой схеме нет отдельных расчетного и платежного периода, а применяется общий срок грейс-периода. Все операции в нем соответствующие условиям программы считаются льготными при погашении до момента окончания грейс-периода.
  • Отдельный льготный период для каждой транзакции. Для каждой операции устанавливается собственный льготный период, не зависящий от остальных. Обычно сроки льготного кредитования в этом случае короче.

Основным в России является грейс-период, разделенный на 2 отрезка – расчетный и платежный. Другие варианты встречаются реже, но исключать их нельзя и надо всегда читать внимательно условия продукта.

Как можно использовать средства

Кредитные карты предназначены прежде всего для оплаты покупок. Но большинство продуктов этой категории допускают также проведение и других операций – снятия наличных, переводы и т. д. Но для банка невыгодны операции, отличные от покупок. Они увеличивают риски невозврата средств и не приносят комиссии с торговой точки.

Большинство финансовых учреждений при переводах и снятии налички с кредитки берет комиссию, применяют повышенные ставки и другие меры, направленные на снижение количество таких операций.

Довольно часто на них не распространяется также и действие грейс-периода, т. е. проценты начинают начисляться сразу.

Уточнить действует льготное кредитование только на покупки или на другие операции лучше заранее в документации по выбранному продукту.

Что такое грейс-период по кредитной карте и его тонкости

Нечестный и честный грейс-период

Грейс-период пользователи кредитных карт дополнительно разделяют на 2 вида «честный» и «нечестный». Они различаются правилами погашения долга для сохранения льготных условий кредитования.

При «честном» грейс-периоде достаточно погасить долг по операциям, совершенным за расчетный период. Она фиксируется в выписке.

Погасить долг за операции в следующем отчетном периоде надо уже в следующий платежный период.

«Нечестный» беспроцентный период требует для возобновления полного погашения задолженности перед банком. Это значит, что возобновление льготных условий кредитования происходит только при «проходе через ноль» на счете. Данный вариант избавляет от необходимости отслеживать постоянно выписки. Достаточно просто погасить до определенного числа весь долг перед банком, чтобы не переплачивать.

Как правильно пользоваться

Правильное пользование грейс-периодом позволяет существенно экономить. Если всегда погашать долг в пределах него, то не придется платить банку проценты. Свои деньги при этом можно разместить на накопительном счете или краткосрочном вкладе и получить дополнительный доход.

Несколько советов помогут пользоваться кредиткой со льготными условиями кредитования максимально правильно:

  • Обязательно надо узнать правила грейс-периода по конкретной карте, а также дату формирования выписок, порядок определения даты платежа. На эту информацию надо ориентироваться при погашении долга.
  • Желательно отказаться от снятия наличных полностью или, по крайней мере, снизить такие операции до минимума. Даже если на них действуют льготные условия, комиссия за выдачу наличных приведет к дополнительным расходам.
  • Ежемесячные платежи надо делать своевременно. Грейс-период от обязательных платежей не освобождает, а при просрочке он сразу прервется.
  • Всегда надо планировать свои расходы. Надо рассчитывать их так, чтобы гарантированно погасить задолженность до конца льготного периода.
  • При возникновении сомнений или вопросов по дате, сумме платежа для сохранения грейс-периода надо обращаться к выпискам.

Лучшие кредитные карты с льготным периодом

Банки активно продвигают кредитки. В рекламе каждого продукта утверждается, что именно он самый лучший и подходящий для всех. Самостоятельно выбрать максимально подходящую кредитку довольно сложно. Потребуется изучить множество продуктов, что отнимет очень много времени.

Удобней сразу обратить внимание на список лучших карт с льготным периодом:

  • «240 дней без %» (УБРиР) – кредитка с самым длинным грейс-периодом на рынке, продолжительностью до 240 дней. Она выпускается с лимитом до 300 тыс. р. и стоит 399 р. в месяц, но плату не взимают при покупках за месяц на 60 тыс. р. или больше. Дополнительно клиенту предоставляется возможность получать кэшбэк 1% за все, 10% — в категориям, определенных банком, а также до 40% — у компаний партнеров. Ставка по кредиту – от 30,5%.
  • OpenCard (Открытие) – кредитная карта с лимитом до 500 тыс. р., грейс-периодом до 55 дней, кэшбэком до 3% за все или 1% за все и до 11% в выбранной категории. Обслуживается кредитка бесплатно, но ее выпуск стоит 500 р. (стоимость вернут бонусами). Ставка по кредиту – 19,9-29,9%.
  • Alfa Travel (Альфа-Банк) – кредитка с лимитом до 0,5 млн р., грейс-периодом до 60 дней и кэшбэком милями до 9%. Ставка по кредиту – от 23,99%. Стоимость обслуживания – 990-1290 р. в год.

Для наглядности сравним основные параметры лучших кредитных карт с льготным периодом в следующей таблице.

Кредитная карта Лимит Срок грейс-периода Ставка
«240 дней без %» (УБРиР) До 300 тыс. р. До 240 дней От 30,5%
OpenCard (Открытие) До 500 тыс. р. До 55 дней От 19,9%
Alfa Travel (Альфа-Банк) До 60 дней От 23,99%

Преимущества

Главное преимущество кредитных карт с грейс-периодом – возможность пользоваться заемными деньгами и не платить при этом процентов.

Дополнительно у продукта можно отметить еще ряд плюсов:

  • часто можно получать кэшбэк для дополнительной экономии на покупках;
  • довольно большой возможный кредитный лимит, которого хватит даже на крупные покупки;
  • простое оформление без залога и поручительства, а часто и без документов о доходе;
  • минимальный процент отказов в выдаче (ниже, чем по потребительским кредитам).
Читайте также:  Межевание земельного участка в Ленинградской области: стоимость и порядок

Недостатки

Основной недостаток кредитных карт с грейс-периодом – часто запутанные условия. Разобраться в них бывает весьма проблемно.

Дополнительно у продукта можно отметить еще ряд минусов:

  • даже длительный грейс-период не освобождает от обязательных ежемесячных платежей
  • при выходе за пределы грейс-периода переплата будет существенной из-за высоких ставок
  • обычно условия льготного кредитования действуют только на покупки
  • необходимость постоянно контролировать выписки и состояние счета

Еще одна особенность кредиток, которую можно отнести к недостаткам – высокая вероятность совершения дополнительных непрочитанных покупок. Взять деньги в долг у банка очень просто, а если не просчитать заранее свои финансовые возможности по погашению задолженности в грейс-период, то переплата будет существенной.

Грейс-период по кредитным картам – удобная возможность, позволяющая кредитоваться и не платить за это процентов.

Но для выгодного ее использования клиенту придется внимательно просчитывать все свои расходы и потратить некоторое время, чтобы разобраться с условиями льготного кредитования по конкретному продукту.

Только при очень ответственном подходе к выполнению обязательств и условий можно занимать у банка деньги по кредитной карте и, действительно не платить процентов.

Источник: https://gurukredit.ru/chto-takoe-grejs-period-po-kreditnoj-karte/

Простыми словами про льготный период по кредитной карте

Грейс период (Grace Period) является льготным временным интервалом, в течение которого владелец кредитной карты может пользоваться заёмными средствами без начисления процентов. Условия льготного периода у каждого банка свои.

Иначе говоря, можно относительно длительное время использовать заёмные средства, а затем погасить кредит без процентов.

В этой статье мы подробно расскажем, что такое Грейс период по кредитной карте, а также о его особенностях и вариантах пользования.

Особенности

В настоящее время банки предоставляют клиентам выгодную услугу – возможность пользоваться кредитной картой без выплаты процентов.

Поэтому кредитки стали популярнее потребительских займов, так как можно за определённое время погасить кредитную задолженность не уплачивая проценты и штрафы.

Главным условием предоставления Грейс периода в большинстве банков является возвращение потраченной суммы в полном объёме до окончания беспроцентного периода.

Пример грейс периода

При несоблюдении этого условия проценты будут удерживаться по стандартным ставкам.

Также в условиях банка может быть предусмотрено, что предоставления следующего Грейс периода не будет, пока не погасятся долги за предыдущий месяц. Во время грейса не отменяется необходимость выплаты минимальных платежей.

Например, некоторые банки предоставляют беспроцентные дни только при ежемесячном внесении части кредитной задолженности.

В большинстве финансовых организаций длительность Грейс периода составляет 50 – 55 дней, но некоторые банки предоставляют такую льготу на 100 дней и больше. Обычно грейс действителен только относительно безналичных операций, причём «льготные» расходы ограничивает определённый перечень.

В большинстве случаев без выплаты процентов нельзя осуществить следующие действия:

  • снятие наличных;
  • переводы денежных средств;
  • перечисление денег компаниям по их реквизитам;
  • пополнение электронных кошельков;
  • оплата мобильной связи;
  • пополнение собственного счёта и т.д.

Однако некоторые банковские учреждения всё-таки дают возможность своим клиентам совершать по кредитке операции без взимания процентов, в том числе снимать наличные и переводить денежные средства.

Расчёт

Основная особенность состоит в том, что начало Грейс периода не рассчитывается с даты покупки. Следовательно, просто приплюсовать к ней, например, 55 дней не получится. Беспроцентные дни предоставляются по каждой кредитной карте на особых условиях. Однако, есть общие принципы, которые применяются при расчёте в большинстве случаев.

Чтобы понять самую распространённую схему расчёта Грейс периода, разберём два понятия:

  1. Расчётный период. Является временем, в течение которого владелец кредитной карты может тратить средства. Чаще всего он длится 30 дней и не всегда начинается с начала месяца. Он может начаться с даты активации кредитки или первой операции по карточному счёту, в некоторых случаях банк сам определяет конкретное число. Ежемесячно этот день будет началом нового расчётного периода.
  2. Платёжный период. Это промежуток времени, за который клиент должен вернуть потраченные средства. В большинстве случаев он начинается сразу по окончании расчётного периода, его продолжительность устанавливает банк.

Кроме того, существует ещё термин «сумма к погашению» — денежная сумма, которую клиент должен внести, чтобы пользоваться грейсом, пока не закончился платёжный период. При частичной оплате этой суммы возможность пользования беспроцентным периодом предоставлена не будет. Для наглядности рассмотрим пример:

По кредитной карте клиента каждый расчётный период начинается 5 числа и продолжается до 5 числа последующего месяца. Грейс по его тарифному плану длится до 55 дней, причём 30 дней из них являются расчётным периодом, а 25 дней – платёжным.

Клиент потратил следующие суммы:

  • 6 июня – 15 000 руб.;
  • 16 июня – 11 000 руб.;
  • 6 июля – 10 000 руб.

После 5 июля (последнего дня расчётного периода) клиент может в течение 25 дней оплатить потраченные суммы, то есть до 30 июля погасить задолженность в 26 000 руб. В противном случае на эти операции начислят проценты.

10 000 руб. клиент израсходовал в следующем расчётном периоде (с 5 июля по 5 августа). Эти деньги и все последующие расходы за это время он должен вернуть до 30 августа. Следует обратить внимание, что в некоторых банках новый грейс не открывается до полного погашения всей суммы, потраченной за предыдущий период.

Этот пример показывает принцип расчёта Грейс периода и поясняет, почему банки применяют формулировку «до 55 дней» — пользоваться средствами без процентов максимально длительное время можно в том случае, если покупка была совершена в первый день расчётного периода. В других ситуациях продолжительность грейса может быть другой. К примеру, если клиент осуществит покупку 4 июля, то грейс продлится лишь 26 дней. В этом случае целесообразнее перенести расходы на новый расходный период.

«Честный» и «нечестный» грейс

Вышеописанная схема является наиболее привычной и используется в большинстве случаев. На обывательском сленге она обозначается термином «честный грейс». Но существует и другой способ расчёта, который часто называют «нечестным грейсом». Это не означает, что он на самом деле нечестный или некорректный, просто он рассчитывается по другой схеме:

  1. После того, как восстановлен кредитный лимит, фиксируется момент первой покупки.
  2. Этот момент считается началом отсчёта грейса.
  3. Всю сумму расходов необходимо возвратить до определённой даты.

Пример такого расчёта:

Клиент владеет кредитной картой с грейсом 100 дней. 1 сентября он совершил покупку и потом за 100 дней он примерно 10 раз тратил средства с карточного счёта. Возвратить все потраченные за это время деньги ему необходимо до 8 декабря (1 сентября плюс грейс). Подобная схема часто используется по кредитным картам с длительным беспроцентным периодом (100 или 200 дней).

«Нечестность» такой схемы заключается в том, что погасить некоторые операции клиенту придётся за короткое время. Например, если он потратит деньги 5 декабря, то без начисления процентов он может пользоваться израсходованной суммой лишь два дня. Большинство банков при такой схеме расчёта требуют внесения ежемесячных платежей (5 — 10% от кредитной задолженности).

Кредитная карта с длительным Грейс периодом не всегда удобнее и выгоднее других. Выбирая кредитку, следует обращать внимание на ряд факторов таких, как стоимость годового обслуживания, удалённость и часы работы офиса, комиссия за снятие наличных и т.д.

Варианты использования

Грейс период является удобной функцией, как для держателей кредитных карт, так и для самих банков. Многие клиенты по забывчивости не доплачивают небольшие суммы или опаздывают с выплатой на небольшой срок (даже на несколько часов), и тогда начисляются проценты. Для того, чтобы избежать такого развития событий, нужно внимательно следить за балансом своей кредитки.

Контролировать остаток и сумму задолженности может помочь:

  • выписка по счёту, которую можно получить в банке или банкоматах;
  • звонок консультанту на горячую линию;
  • мобильный Банк, где отображаются все данные по карточному счёту.

Существует три способа использования Грейс периода:

  1. Кредитные средства полностью возвращаются в срок и проценты за пользование ими не начисляются. То есть клиент вовремя погашает всю сумму долга.
  2. Сумму к погашению клиент оплатил не полностью, но выплатил минимальный платёж (3% от суммы займа). В этом случае банк не начислит штраф за неуплату, но на остаток долга начнётся начисление процентов в соответствии с тарифом.
  3. Клиент не погасил сумму займа и не выплатил ни один минимальный платёж, предусмотренный банком. В такой ситуации клиенту придётся заплатить банку не только пени, но и штраф за неуплату.

Если не соблюдать условия, сумма к оплате может превысить двукратный размер изначального займа по кредитной карте. Поэтому необходимо постоянно следить за балансом кредитки.

Оформление кредитной карты

В первую очередь клиенту нужно узнать условия и тарифы, которые предлагают банки по кредитным картам и список документов, нужных для подачи заявки. Подать заявку можно:

  • звонком на горячую линию;
  • онлайн-заявкой с официального сайта банка;
  • при личном посещении офиса.

После подачи заявки её рассматривают ответственные сотрудники банка. В случае одобрения, клиенту поступит звонок о том, что он может прийти в удобный офис банка с документами для подписания договора. Кредитная карта выдаётся тут же и сразу её можно активировать. Кредитные карты выдаются без поручителей.

Для оформления кредитки потенциальный клиент должен соответствовать определённым требованиям банка и иметь:

  1. Гражданство России.
  2. Возраст 21 – 65 лет.
  3. Постоянную прописку в регионе присутствия банка.
  4. Постоянное место работы.
  5. Положительную кредитную историю.

Основным документом для оформления кредитной карты является российский паспорт. Для большей вероятности одобрения необходимо предоставить несколько дополнительных документов:

  1. Справку 2НДФЛ.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Справку с места работы, удостоверяющую ежемесячные доходы.
  4. Загранпаспорт.

Преимущества и недостатки

Использование Грейс периода имеет свои преимущества и недостатки:

Преимущества Недостатки
Бесплатное пользование кредитными средствами Снять наличные в большинстве случаев можно только платно
Постоянное возобновление денежного лимита, что позволяет всегда иметь при себе деньги Начисление процентов, действующих после окончания бесплатного периода
Наличный и безналичный расчёт, помогающий использовать кредитку не в одном направлении Проценты выше, чем при обычных банковских кредитах
Возможность рефинансировать кредиты, взятые в других банках. Является выгодной опцией для клиентов, имеющих старый кредит или новый с высокой ставкой Кроме процентов по кредиту при несоблюдении условий грейса или техническом овердрафте предусмотрены неустойки, различные штрафы и пени

Правила пользования кредитной картой

Кредитная карта становится очень удобным и «безобидным инструментом» только в случае аккуратного и скрупулёзного выполнения некоторых правил пользования, то есть своевременного внесения минимального платежа и недопущения просрочек.

Иначе говоря, необходимо чёткое выполнение условий Грейс периода, в течение которого банк не начисляет проценты за использование кредитных средств. Только в этом случае ощущается вся выгода от возобновляемого беспроцентного займа от банка.

Рекомендуем запомнить несколько правил, которые помогут правильно пользоваться льготным периодом:

  • в первую очередь нужно ознакомиться в договоре с информацией о моменте начала отсчёта грейса. Он может быть:
    • первым числом месяца, в котором совершается покупка;
    • любым фиксированным числом месяца;
    • датой непосредственного совершения покупки.
  • затем необходимо уточнить продолжительность льготного периода. Это цифра, которую обещает банк, поставив перед ней предлог «до». Должно быть понятно, что предлог означает вероятность меньшей длительности бесплатного периода. Максимум продолжительности грейса достигается достаточно редко;
  • также следует прочитать в договоре, когда наступает расчётный период (время тратить), а когда платёжный (время платить);
  • нужно изучить список операций, которые разрешается осуществлять с кредитной карты с соблюдением условий предоставления грейса;
  • следует обратить внимание на сумму минимального платежа. Некоторые банки для сохранения грейса требуют внесения части задолженности к концу расчётного периода (например, 10% от суммы долга);
  • необходимо иметь в виду, что от продолжительности беспроцентного периода нужно отнять несколько дней для того, чтобы средства появились на карточном счёте. Например, если выплатить задолженность в последний день, то средства просто не успеют попасть на баланс карты. В результате будут нарушены условия предоставления льготы, и придётся оплачивать проценты и штрафы. Поэтому нужно вносить деньги до того, как закончится платёжный период (минимум за 3 — 4 дня);
  • обязательно прочитать отзывы клиентов по пользованию кредитными картами выбранного банка. Таким образом, можно узнать имеются ли подводные камни в договорах, все тонкости и все возможные комиссии. Кроме того, выяснить какова реакция банка при возникновении просрочек по кредиту и каким образом кредитное учреждение исправляет собственные ошибки при появлении долгов у клиента по вине банка.
Читайте также:  Увольнение пенсионера по собственному желанию без отработки 2 недель

Итоги

Можно с уверенностью сказать, что при грамотном пользовании кредитной картой и выполнении условий льготного периода, можно бесплатно использовать денежные средства банка. И не всегда бесплатный сыр находится лишь в мышеловке. Банк тоже имеет выгоду, когда клиент пользуется кредитной картой, даже не нарушая условий грейса.

Выгода банка заключается в следующем:

  1. Кредитная карта выпускается и обслуживается не бесплатно. Кроме того, клиент платит банку за дополнительные операции (к примеру, СМС-информирование).
  2. Банки при оформлении кредитной карты обязывают клиентов платить за дополнительные услуги (например, страхование).
  3. За каждую операцию с кредитной карты банки получают комиссионное вознаграждение.
  4. Часто клиенты из-за невнимательности или из-за незнания нарушают правила предоставления льготы и вынуждены платить банку по полной.

Источник: https://VFinansah.com/cards/grace-period

Грейс период и его тонкости при пользовании кредитной картой

Про льготный период на карте слышали все, однако, мало кто разбирается во всех тонкостях этой удобной банковской опции. С одной стороны, грейс период по кредитной карте помогает финансовым организациям привлекать клиентов к своим кредитным продуктам, а с другой стороны, дает возможность заемщикам пользоваться деньгами кредитной карты, избегая уплаты процентов.

Что же представляет из себя данная льготная опция? Какие принципы действия? Какие «подводные камни» и преимущества у этого банковского предложения?

Что он из себя представляет?

Грейс периодом на карте называется отрезок времени, на протяжении которого можно использовать кредитные банковские деньги без уплаты по ним процентов. Действительно, очень выгодное условие, учитывая то, что минимальная длительность такого срока составляет 20 дней. Этот промежуток на сегодняшний день предлагается практически всеми известными банками в России.

Кредитная Мультикарта ВТБ 24

Опция «Грейс» на кредитной карте достаточно привлекательна и выгодна для заемщиков. Благодаря ей, можно оплачивать любые крупные товары и услуги, не экономя собственных денег долгое время.

Длительные срок льготной услуги позволяет дождаться получения зарплаты, и вернуть денежные средства кредитной карте, не заплатив ни одного процента. Но следует помнить, что бесплатное пользование кредитными деньгами требует точного расчета собственных средств.

Преимущества:

  • быстрое и бесплатное решение финансовой проблемы. Очень удобна эта кредитная услуга тем, кому часто на работе задерживают зарплату или кому необходима небольшая сумма на короткий срок для срочной покупки или оплаты;
  • возобновляемость. При полном погашении предыдущей задолженности по кредитной карте, можно вновь пользоваться деньгами, при «снятии» которых «грейс» начинается заново;
  • возможность заработать. Собственные деньги клиент может положить на накопительный счет, а деньгами с кредитной карты жить до следующей заработной платы. Затем погасить свой долг по кредитке, получив зарплату. А после погашения долга можно вновь пользоваться кредитными средствами, т.к. грейс период на карте отсчитывается заново.

А в это время собственные деньги лежат на накопительном счету и «зарабатывают» вам деньги.

Возможно ли успешно использовать льготный период?

Психология современных людей такова, что они не верят в возможность получить такое выгодное банковское предложение. Они считают, что даже грейс предложение – это то, на чем банки зарабатывают.

И ведь они действительно зарабатывают, но не на самой опции «грейс», а на недисциплинированности клиентов. Грейс – это один из вариантов привлечь заемщиков.

И он действительно выгоден для клиентов, которые исправно следят за своими тратами и возвращают денежные средства банку вовремя.

Средняя длительность льготных промежутков времени по кредитной карте около 55 дней, именно столько предлагают банки в большинстве случаев. На много удобнее занять на месяц деньги у банка, чем бегать по родственникам и друзьям.

Разница в том, что банк за просрочку возврата долга начислит большие проценты, а с родственниками и друзьями вы испортите отношения.

Чтобы избежать проблем и процентов, необходимо проявлять ответственность к взятым на себя долговым обязательствам.

Золотая кредитная карта Аэрофлот Сбербанка

Перед тем, как потратить деньги на кредитной карте, необходимо правильно рассчитать сумму и время за которое вы сможете их вернуть. За 55 дней грейс периода вы успеете получить две зарплаты. То есть вы без труда сможете успеть вернуть банковской организации денежные средства равные целой вашей зарплате и избежать начисления процентов.

Залог успеха пользования опцией грейс является правильный расчет и дисциплинированное возвращение долга до окончания льготных сроков.

О чем нужно помнить?

Грейс период в финансовых организациях предоставляется на различных условиях:

  • у кого-то разная длительность;
  • другие банки ставят ограничения на величину банковских операций по кредитной карте или денежных средств, которые клиент может использовать с карты в течение данного времени;
  • в большинстве банков льготный срок прекращает свое действие при обналичивании денег с карты;

Еще до подписания договора, следует уточнить все нюансы предоставления и пользования грейс периодом. До оформления этой опции обязательно рассчитайте сумму, которую вы без значительного удара по бюджету сможете вернуть на карту.

Так как при окончании грейс-срока и невозврате денежных средств на счет, банк автоматически насчитает вам проценты. Следует знать, что проценты начисляются не с момента окончания данной услуги, а с момента, когда была произведена оплата по карте.

Кроме процентов, некоторые банки могут начислять и штрафные комиссии за то, что вы не успели внести деньги до окончания льготного периода.

Когда грейс период аннулируются:

  1. при обналичивании;
  2. при переводе денежных средств на другие карты и электронные кошельки;
  3. при расчете кредиткой в internet.

Как правильно рассчитать настоящую длительность льготной опции?

Финансовые организации рассчитывают этот срок несколькими способами. Какой именно способ по вашей кредитной карте, необходимо уточнять у сотрудников банка или перечитать условия договора.

Конечно, удобнее заранее узнать о способах расчета грейс периода и выбрать банк, который предоставляет необходимый вам.

Первый вариант: деление грейс периода на льготный и расчетный

Данный вариант расчета является наиболее распространенным в финансовой сфере и составляет в среднем 55 дней.

На льготный период приходиться 30-31 дней и отсчитывается он с 1 числа текущего месяца. Расчетный срок составляет оставшиеся 25 дней, в течение которых необходимо закрыть долг перед банком, иначе будут начислены проценты.

По окончании льготных 30-31 дней банк формирует выписку по счету и отправляет клиенту следующую информацию:

  • указывается сумма долга;
  • минимальный платеж;
  • окончательный день расчета.

По этому варианту расчета выгоднее брать деньги в долг у банка в первых числах месяца. Если вы сделаете покупку, например, 25 апреля, то ваш льготный срок закончится 30 апреля, а с 1 мая начнется расчетный. А если вы воспользуетесь кредиткой 1 апреля, то срок выплате будет такой же – до 20 мая.

Второй вариант: отсчет от числа, когда была совершена самая первая операция по карточке

В этом случае длительность грейс периода по кредитной карте составляет в среднем 30-31 день в зависимости от количества дней в месяце и отсчитывается от первой покупки в данном периоде.

Например, если клиент совершил покупку по кредитке 5 июня, а затем 8 июня и 29 июня, то деньги за все 3 транзакции он должен вернуть до 5 июля.

В случае просрочки, проценты так же будут начислены на всю сумму долга начиная с 5 июня.

Третий вариант: отсчет с каждой оплаты

Такой способ удобен для тех, кто небольшими суммами тратит в течение месяца. В таком случае и возвращать эти же суммы он должен будет в течение 30-31 дня. Причем каждая долг имеет одинаковый грейс срок.

Кредитная карта Аэрофлот Signature Сбербанка

Например, клиент оплатил 500 руб. за покупку 1 сентября, вторую растрату по кредитке в 1000 руб. он произвел 10 сентября, а 20 сентября он расплатился кредитными деньгами в магазине еще раз, потратив 3000 руб. Значит, чтобы ему не начислялись проценты он должен успеть погасить 500 р. до 1 октября, 1000 р. До 10 октября и 3000 р. До 20 октября. Очень удобно, не правда ли?

Это три основных способа расчета льготной услуги, применяемые банками. Однако, есть банки, которые придумывают свои варианты. В любом случае перед оформлением грейс периода на кредитную карту внимательно ознакомьтесь с условиями его пользования, чтобы не попасть на проценты.

Как правильно погашать долг при наличии льготных условий?

При грамотном подходе к грейс периоду можно действительно пользоваться деньгами и не платить никаких процентов. Правда, банки не благотворительные организации и могут брать небольшие комиссии за безналичный расчет и по кредитной карте. Неприятно, но и такое возможно.

Чтобы банковскими деньгами можно было пользоваться без процентов, необходимо всю сумму долга погашать до истечения грейс срока.

Если вы погашаете часть долга, то в таком случае банк все равно начислит вам проценты за весь период пользования деньгами. Все ситуации оговариваются банковским договором.

  1. Льготный период у клиента закончился 5 июня. Деньги он внес 6 июня. В данной ситуации проценты будут начислены за весь грейс период, а не за 1 день просрочки, как некоторые думают.
  2. Льготный период у клиента заканчивается 5 июня. Он должен банку 3000 рублей. 4 июня он внес 2990 рублей, а 6 июня оставшиеся 10 рублей. В этом случае на 3000 рублей начисляются проценты за все дни грейс периода. А на 10 рублей дополнительно начисляются проценты начиная с 5 июня.

Вместо итога

Люди, которые бесплатно пользуются банковскими деньгами несколько лет без уплаты финансовым организациям процентов, выделяют несколько правил «бесплатного» кредитования.

Дебетовая карта ВТБ Тройка

  1. Если есть хоть малейшее сомнение в том, что не успеете вернуть долг на кредитную карту вовремя, то не трогайте банковские деньги с карты. Если вы будете поступать по правилу «потрачу, а там может получиться вернуть», то в 90% случаев вы попадете на проценты.
  2. Гасите свой долг за дней 5 до конца грейс периода либо приходите оплачивать его непосредственно в тот банк, где вам выдали кредитку. Иначе есть возможность того, что ваши деньги «задержаться» в дороге и попадут на счет карты после того, как закончиться грейс период.
  3. Никогда не снимайте наличные! Чаще всего условием наличия грейс периода является проведение только безналичных операций по кредитной карте. При обналичивании, грейс период автоматически аннулируется.
  4. Ищите бесплатные способы погашения задолженностей. За пополнение кредитки терминалы, банкоматы и сторонние финансовые организации взымают немалые комиссионные сборы. Зачем платить эти деньги, если можно обратиться в банк, где была оформлена кредитка, и избежать лишних трат?
  5. Не всегда кредитка со льготным сроком выгоднее обычного кредита. Выбирая кредитную карточку обязательно читайте условия договора. Просчитывайте заранее условия льготного периода и свою возможность погасить вовремя долги.

Бесплатно пользоваться деньгами финансовых организаций при наличии грейс периода возможно! Главное, точно знать дату, когда долг должен быть возвращен, помнить операции, из-за которых льготный срок может аннулироваться и быть дисциплинированным, и ответственным. Соблюдая эти обычные правила, вы всю жизнь сможете пользоваться банковскими кредитами, не оплатив ни одной копейки по процентам.

Источник: https://creditscards.tv/kreditnye-karti/266-greys-period-i-ego-tonkosti-pri-polzovanii-kreditnoy-kartoy.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector