Базовые страховые тарифы и ставки по осаго

ОСАГО — полис, который каждый водитель обязан купить, прежде чем сесть за руль транспортного средства. Тарифы на обязательный вид страхования едины для всех участников рынка и ежегодно пересматриваются со стороны государства. Рассмотрим, как изменились тарифы ОСАГО в 2019 году с 9 января, сколько будет стоить защита с учетом последних изменений.

Положение ЦБ по новым тарифам ОСАГО на 2019 год

Базовые страховые тарифы и ставки по ОСАГО

Ежегодно со стороны государства вносятся правки в обязательный вид автострахования. Новый 2019 год не стал исключением, поскольку со стороны Центрального банка РФ были внесены изменения в единые правила об ОСАГО.

Документально все изменения были опубликованы на сайте Центрального банка Российской Федерации 29 декабря 2018 года. Данный документ называется указание № 5000-У, зарегистрированный под №53241 в Министерстве Юстиций РФ. Предлагаем скачать указание на нашем портале.

Важно! Если после изучения документа у вас возникли вопросы, по новым тарифам ОСАГО 2019 года, то предлагаем оставить вопрос в разделе «добавить комментарий». Получить ответ вы также можете через опытного специалиста на нашем портале, который работает через онлайн-чат.

Что изменилось

Изучив положение ЦБ становится ясно, что с 09 января 2019 года по ОСАГО изменены цены на ОСАГО.

Новые изменения касаются:

  • базовых ставок;
  • таблицы КБМ;
  • количества застрахованных водителей;
  • возраста и стажа водителей.

Важно! Коэффициент КБМ, как и ранее, устанавливается по итогам запроса в базу РСА. Справки о размере коэффициента применяются исключительно в том случае, когда следует восстановить скидку.

Тарифы ОСАГО 2019: таблица и коэффициенты

Что касается изменений по ОСАГО с января 2019 года, то они коснулись сразу нескольких разделов. Рассмотрим детально каждое.

Базовая ставка

С нового года расчет премии будет производится по новым базовым показателям. Причем базовые ставки увечились для каждой категории автотранспорта. На законодательном уровне, как и прежде, установлен страховой коридор по коэффициентам. Благодаря этому каждая финансовая организация самостоятельно принимает решение, по какому тарифу продавать бланки автогражданки.

Важно! Страховая компания должна выбрать размер базового показателя, согласно которому будет производить расчет страховой премии.

Указанное значение следует утвердить внутренним регламентом компании и направить сведения в РСА, Центральный банк. Менять размер тарифа после этого, по своему усмотрению, страховщик не может.

Все изменения согласовываются и утверждаются через РСА и ЦБ.

Новые ставки:

 
ТИП автомобиля
Размер базовой ставки
Минимум Максимум
Мотоциклы, мопеды, иной транспорт категории «А», «М» 694 1 407
Легковой транспорт физических лиц, категория «В» и «ВЕ» 2 746 4 942
Легковой транспорт юридических лиц, категория «В» и «ВЕ» 2 058 2 911
Легковой транспорт категория «В» и «ВЕ», который используется в качестве такси 4 110 7 399
Грузовой транспорт, категория «С», массой до 16 тонн 2 807 5 053
Грузовой транспорт, категория «С», массой более 16 тонн 4 227 7 609
Автобус, категория «D», «DE» с числом пассажирских мест до 16 2 246 4 044
Автобус, категория «D», «DE» с числом пассажирских мест более 16 2 807 5 053
Автобус, категория «D», «DE», которые используются как такси или с целью перевозки людей 4 110 7 399
Троллейбусы 2 246 4 044
Трамваи 1 401 2 521
Трактора и иная дорожно-строительная техника 899 1 895

Если сравнить тарифы с ранее действующими показателями, то можно заметить, что изменения произошли как в большую, так и меньшую сторону. К примеру, минимальное значение для легкового транспорта физических граждан составляло 3 432 рубля. После изменений размер значения составил 2 746 рублей, что на 686 рублей меньше.

Для мотоциклов и мопедов ставка уменьшилась:

  • Было 867-1 579;
  • Стало 694 – 1 407.

Для грузового транспорта и такси нижний порог уменьшился, верхний увеличился.

Грузовой транспорт:

  • Было 3 509 – 4 211;
  • Стало 2 807 – 7 609.

Такси (автобусы):

  • Было 2 808 – 6166;
  • Стало 2 246 – 7399.

Коэффициент бонус-малус

Базовые страховые тарифы и ставки по ОСАГО

С начало года вступили изменения по КБМ. Таблица практически не изменилась и также служит для расчета показателя, который зависит от наличия или отсутствия страховых случаев. Что касается показателей, но они остались прежними.

Ранее в таблице был класс страхования «М», теперь он переименован в «1». Также изменились с 9 января 2019 графы, в которых указан размер коэффициента с учетом наличия или отсутствия выплат. Ранее указывалось не значение, а класс.

Важно! Стоит отметить, что с 2003 года вносились правки во все разделы, но таблица по КБМ оставалась неизменной.

Количество водителей

Базовые страховые тарифы и ставки по ОСАГО

В рамках договора ОСАГО можно оформить как ограниченную страховку, так и без ограничений. В первом случае допустимо вписать только 5 участников движения. Во втором случае данные участников движения не указываются, поскольку управлять машиной может каждый участник движения, при наличии прав соответствующей категории.

Ранее физические граждане за неограниченную страховку оплачивали полис, с применением коэффициента «1,8». По новым тарифам показатель немного увеличился и его размер составил «1,87».

Важно! Для юридических лиц, которые обязаны оформлять страховку с условием «к управлению допущено неограниченное количество человек» показатель сохранился и составляет «1,8».

Возраст и стаж участников движения

Базовые страховые тарифы и ставки по ОСАГО

Следующие изменения коснулись водителей, ответственность которых страхуется по автогражданке. Если ранее страховщики использовали 4 показателя КВС, то с 2019 года градация существенно увеличилась.

По старым правилам минимальный показатель был равен 1, в то время как максимальный 1,8. В рамках новых тарифов изменился показатель для водителей, у которых стаж вождения менее 3 лет. Теперь его значение от 1,63 до 1,87. Размер коэффициента зависит от возраста участника движения.

Молодые автолюбители, до 21 года, которые только получили права, будут вынуждены платить по максимальному значению.

Также небольшой бонус получают опытные водители в возрасте от 59 лет, которые более 3 лет управляют безаварийно. Вместо показателя 1, для расчета страховой премии будет использоваться 0,93.

Важно! Что касается показателей: территориального, мощности, срока страхования, то таблицы и коэффициенты остались неизменными.

Сколько будет стоит ОСАГО в 2019 по новым тарифам

Не стоит думать, что автолюбителям придется больше платить по договору. Изучив тарифы, становится ясно, что для опытных водителей, которые не первый год за рулем, ставка снизилась. Также снизилась минимальная ставка для самого распространенного транспорта — легкового.

В результате этого можно сделать вывод, что для опытных водителей страховой полис обойдется дешевле.

Молодые участники движения, которые только получили права, будут вынуждены немного переплатить, поскольку максимальный предел по возрасту и стажу увеличился до 1,87.

Пример расчета

Базовые страховые тарифы и ставки по ОСАГО

Рассмотрим на цифрах, в какую стоимость клиенту обойдется новый бланк договора ОСАГО. Стоит отметить, что формулы для расчета страховой премии остались неизменными.

Расчет при условии:

  • Прописка – Москва;
  • Легковой транспорт, мощностью 98 лошадиных сил;
  • Один водитель, возраст 35 лет и стаж 10 лет;
  • Скидка 30%;
  • Полис оформляется на 1 год.

Страховая премия по минимальному базовому показателю = 2746*2(Москва)*30%(Скидка)*0,96(Возраст и стаж)*1,1(Мощность)*1(срок) = 4 059,68 р. Страховая премия по максимальному базовому показателю = 4942*2*30%*0,96*1,1*1 = 7306,25 р.

Стоимость по ранее действующим тарифам:

  • По минимальному базовому порогу – 5 285,28 р.;
  • По максимальному значению – 6 341,72 р.

Онлайн калькулятор

Для определения размера страховой премии, согласно персональным данным, предлагаем воспользоваться калькулятором на нашем портале. Удобный сервис помогает получить расчет без регистрации, совершенно бесплатно. По итогам расчета есть возможность перейти к процедуре покупке.

Для формирования расчета следует указать в калькуляторе:

  • данные ТС: марку и модель;
  • год выпуска автомобиля;
  • прописку владельца;
  • срок страхования;
  • мощность транспорта;
  • контакты для связи: номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

Как только данные будут корректно прописаны в калькуляторе, следует отправить запрос на получение стоимости.

Важно! Калькулятор помогает подобрать выгодные условия страхования только от крупных компаний, офисы которых есть по месту регистрации автолюбителя. Получив предложения, автолюбитель сразу увидит, кто рассчитывает стоимость по минимальному значению, а кто по максимальному.

Увеличится ли стоимость полиса ОСАГО в 2019 в итоге после всех изменений

Базовые страховые тарифы и ставки по ОСАГО

Как уже было рассмотрено ранее в статье, тарифы по ОСАГО изменились. При этом изменения произошли как в большую, так и меньшую стоимость.

Изучив их, становится ясно, что стоимость увеличится в том случае, если вы решите воспользоваться услугами компании, которая делает расчет по максимальному базовому тарифу. Причем это актуально только для всего транспорта, кроме мототехники. Для данной категории транспорта тарифы снизились.

Также потребуется переплатить водителям, которые моложе 21 года и только получили права. В остальном, опытные водители могут рассчитывать на более выгодные условия страхования, поскольку безаварийные водители со стажем 10 лет будут платить страховку с использованием минимального показателя, который ниже ранее действующего.

Получается, страховка увеличилась только для конкретной категории автолюбителей. В остальном последние изменения весьма привлекательные.

Другие важные нюансы по ОСАГО в 2019 году

Стоит отметить, что в Государственной думе предложен новый законопроект, который касается ужесточения штрафов при отсутствии ОСАГО. В настоящее время размер штрафа составляет 500 рублей. Причем, если водителя остановили в течение дня и выписали штраф, то в пределах суток повторный штраф не взимается.

В рамках проекта желают повысить плату за нарушение и взимать 800 рублей. При этом проверка полиса ОСАГО будет осуществляться не сотрудниками полиции, а специальными видеокамерами. Специальные устройства будут считывать информации о наличии или отсутствии полиса по номеру транспорта.

При этом в рамках проекта хотят ужесточить правила и начислять штраф каждый раз, когда автолюбитель оказался под прицелом видеокамеры. Получается, что в течение дня сумма полученного штрафа может достигать нескольких тысяч, что соизмеримо со стоимостью полиса.

Читайте также:  Можно ли поставить на учет машину без прописки в другом регионе

Такие наказания будут стимулировать автолюбителя своевременно обращаться к страховщику, с целью покупки бланка обязательного страхования. Тем более, что теперь процедура покупки доступна дистанционно, в любое время дня и ночи.

Привилегии получат только владельцы нового транспорта, с момента покупки которых прошло не более 10 дней. На такие автомобили штраф, при отсутствии обязательного бланка защиты, выписываться не будет.

Важно! Водители, которые получат штраф, также могут воспользоваться скидкой в размере 50%. Для этого следует внести оплату в течение 20 дней с момента вынесения постановления.

В завершение можно отметить, что с начала 2019 года по ОСАГО вступили новые тарифы. Размер базовой ставки страховщики выберут по своему усмотрению, в то время как остальные показатели изменениям не подлежат. Начиная с 09 января 2019 года, все компании формируют расчет с использованием новых показателей.

Предлагаем оставить отзыв и рассказать, что вы думаете о новых тарифах. Было бы интересно узнать, какие изменения необходимы по вашему мнению. Оставить отзыв вы можете сразу после прочтения статьи, через форму «Добавить комментарий».

Дополнительно предлагаем воспользоваться помощью нашего эксперта. В любое время он ответит на ваши вопросы и поможет подготовить все необходимые документы. Для того чтобы воспользоваться его услугами, вам необходимо написать обращение в онлайн-чат, представиться и оставить номер контактного телефона.

Подробнее о том, что нужно делать, если в электронном полисе ОСАГО допущена ошибка, читайте далее.

Источник: https://strahovkaved.ru/osago/tarify

Страховые тарифы по ОСАГО

Базовые страховые тарифы и ставки по ОСАГО

За 16 лет действия закона об обязательной автогражданской ответственности в него вносились разные изменения – и урегулирование убытков по Европротоколу, и прямое возмещение, и увеличение страховых сумм, и повышение коэффициентов. О необходимости увеличения базовых ставок заговорили только через 10 лет после принятия закона. В 2015 году Центробанк (регулятор страхового рынка), наконец, ввел в действие новые базовые тарифы, чем вызвал шквал возмущения автовладельцев, которые искренне считают ОСАГО побором и способом наживы страховых компаний. Так ли это?

Как формируется тариф на ОСАГО?

Неумолимая статистика возмущению автовладельцев противопоставляет сухие цифры.

Анализ, который ежегодно проводит Российский союз автостраховщиков, показывает, что выплаты «съедают» почти всю совокупную страховую премию, собранную по ОСАГО. Наживаться страховщикам не на чем.

Уровень выплат настолько высок, что многие компании ушли с рынка ОСАГО из-за невозможности выполнить свои обязательства.

Как и любой бизнес, страхование должно приносить прибыль или, по крайней мере, не разорять страховщика. В страховые тарифы независимо от вида страхования заложена нетто-ставка и расходы на ведение дела (РВД). Нетто-ставка – это то, из чего формируется резерв для выплат.

РВД – все текущие расходы по заключению договора страхования, начиная от канцелярских товаров, заканчивая зарплатой сотрудникам. В ОСАГО соотношение этих составляющих следующее — 77% — нетто-ставка, 23% — РВД, отчисления в РСА и в компенсационный фонд.

Прибыль в структуру не заложена.

Что такое базовая ставка?

Базовая ставка по ОСАГО – это исходная сумма, от которой ведется дальнейший расчет стоимости страхования с применением коэффициентов. Ее размер зависит от типа и категории автомобиля, а также его принадлежности физическому или юридическому лицу/ индивидуальному предпринимателю. До 2015 года ставка была фиксированной. С апреля 2015 года был создан тарифный коридор – вилка ставок.

Тарифный коридор – кто определяет ставку?

Тарифный коридор – это разница ставок, в пределах которой страховщик имеет право самостоятельно определять размер базового тарифа. Сразу после вступления в действие этого изменения автовладельцы не почувствовали никаких перемен. Страховые компании применяли максимальный размер, который до этого был фиксированной и единственно возможной ставкой.

С тех пор прошло более двух лет и ситуация с выплатами и убыточностью немного выровнялась. Теперь страховщики будут использовать возможность снижать базовый тариф для привлечения новых клиентов и сохранения лояльности уже имеющихся. Фактически тарифный коридор – это инструмент повышения конкурентоспособности на рынке ОСАГО.

Для чего он, собственно и создавался.

Повышающие и понижающие коэффициенты

Полная стоимость обязательного страхования автогражданки равна базовой ставке, умноженной на коэффициенты. Что это за коэффициенты и зачем они нужны?

Территориальный коэффициент

Изначально коэффициент территории рассчитывался исходя из ее загруженности автотранспортом. Максимальным он был и остается для Москвы. Впоследствии система коэффициентов была пересмотрена. На этот раз они устанавливались по итогам подсчета убыточности регионов по ОСАГО.

Раньше выгодней всего было страховать автомобили жителям сельской местности, для всех значение коэффициента равнялось 0,5. Со временем и в маленьких городах и поселках интенсивность движения значительно выросла.

Теперь минимальный «сельский» коэффициент вырос до 0,7 и также стал зависеть от региона.

Коэффициент убыточности (КБМ)

Применение этого коэффициента раньше было привязано к машине.

Например, если в страховку было вписано несколько водителей, то при наличии убытков по ней штрафные санкции в виде понижения класса применялись ко всем лицам, допущенным к управлению.

Сегодня справедливость восстановлена и каждому водителю присваивается класс в зависимости от того, был ли именно он виновником. ДТП. При оформлении ОСАГО юридических лиц КБМ привязан к транспортному средству (ТС).

Наибольшее количество вопросов вызывал расчет стоимости пролонгации, если в полис вносился новый водитель. С 2013 года РСА ввел в действие единую базу учета класса водителей.

Сотрудники страховых компаний (включая агентов) при оформлении полиса обязаны запросить в ней класс лиц, допущенных к управлению. Окончательный расчет делается исходя из самого низкого.

Например, в полис вписывается 3 водителя с классами 12, 13 и 7. Во внимание возьмется величина коэффициента для 7 класса.

Такая система поощрения аккуратных водителей призвана материально заинтересовать в безубыточной езде всех автовладельцев.

Коэффициент возраста и стажа водителей (Квс)

  • До начала текущего года существовало только четыре значения данного показателя:
  • • Количество лет до 22 включительно, правам менее 3 лет — 1,8
  • • Старше 22 включительно, правам менее 3 лет — 1,7
  • • 22 включительно, вод.удостоверение более 3 лет — 1,6
  • • Старше 22, опыт более 3 лет — 1

В связи с введением поправок в закон об обязательном страховании, показателей существует более 50. Теперь, для опытных водителей, в зрелом возрасте законодательно предусмотрено получение скидки, с учетом этих параметров.

Максимальный ее размер составляет 4%.

Ограничение списка водителей

Следующий коэффициент применяется, если в полис вписывается один или несколько водителей. Их количество никак не повлияет на стоимость полиса. Но с ним неразрывно связаны еще два показателя, которые принимаются во внимание при расчете – возраст и стаж водителей.

В полис может быть вписано несколько водителей с коэффициентом 1. Но если в него попадает молодой и неопытный шофер, цена резко возрастает.

Открытый полис

Страховка с неограниченным кругом лиц, допущенных к управлению, называется открытой. Она применяется в первую очередь при страховании ОСАГО юридических лиц.

Кроме того, открытый полис интересен тем, кто использует автомобиль для работы и водители на нем часто меняются. Не нужно каждый раз бежать в страховую компанию, чтобы внести нового.

Некоторые автовладельцы просто хотят быть свободными от всяких ограничений и иметь возможность посадить за руль кого угодно. Это несомненный плюс открытого полиса.

С другой стороны, стоимость полиса вырастает сразу на 87%. Сегодня коэффициент за отсутствие ограничения составляет 1,87. Предполагается его дальнейшее повышение до 2,45.

Это связано с хитростью, которую используют автовладельцы, на чьем счету не одна авария. Если вписать в полис виновного водителя, то за него придется переплатить почти в 2,5 раза (КБМ=2,45). Дешевле купить открытый полис.

Поэтому страховщики хотят выровнять стоимость, чтобы за виновников ДТП платилась сумма, предусмотренная законом.

Сезонное использование

Многие автолюбители, особенно пенсионеры, пользуются машиной исключительно во время дачного сезона. Конечно, им нет смысла оплачивать страховку полностью.

Для них предусмотрена возможность указать нужный им период эксплуатации авто – от 3 до 10 месяцев. Ограничение срока использования может иметь самые разные причины.

До определенного времени многие страхователи пользовались этой возможностью, как рассрочкой платежа – продляли период использования каждые три месяца.

Это еще один «трюк», который придумали владельцы машин, чтобы не платить сразу большую сумму. На самом деле рассрочка страховой премии по ОСАГО не предусмотрена. Сегодня страховщики бдительно следят за тем, чтобы договор заключался сразу с нужным периодом использования ТС и не допускают его поэтапного продления.

Сезонное использование предусмотрено также для тех машин, которые в определенное время года вообще не используются. Например, для ремонтной дорожной техники или снегоходов. Не применяется сезонный коэффициент при страховании автогражданской ответственности юридических лиц. Для них период использования всегда равен 12 месяцам.

Мощность автомобиля

Вполне логично повысить стоимость страховки за мощный автомобиль, так как он представляет большую опасность на дорогах. Что и предусмотрено коэффициентами мощности. Чем больше у авто «лошадей», тем дороже полис.

Коэффициент для прицепов

В самом начале действия закона об ОСАГО прицепы выделялись в отдельную категорию и страховались дополнительно к автомобилю. С 2015 года собственники автомобилей, пользующиеся прицепом, обязаны указывать это обстоятельство в полисе.

Коэффициент нарушений

Законом об ОСАГО предусмотрено наказание рублем для страхователей в следующих случаях:

  1. В заявлении на страхование были указаны ложные сведения, которые повлекли за собой уплату страховой премии в меньшем размере, чем положено.
  2. Искажение обстоятельств ДТП, умышленное завышение ущерба или содействие наступлению страхового случая.
Читайте также:  Подоходный налог с пенсии в россии: в каких случаях удерживается

Обстоятельства, которые влекут за собой выставление регресса к виновнику ДТП, также будут поводом для применения коэффициента нарушения. К ним относятся следующие ситуации:

  • управление автомобилем в нетрезвом состоянии или под действием наркотиков;
  • водитель, управлявший автомобилем и совершивший аварию, не был допущен к управлению (не вписан в полис);
  • машиной управлял человек, не имевший водительских прав;
  • виновник аварии покинул место ДТП;
  • авария произошла в период, не предусмотренный договором страхования.

Для всех случаев значение коэффициента нарушения составляет 1,5.

Краткосрочное страхование

Срок страхования зарегистрированных автомобилей всегда составляет 12 месяцев (не путать с периодом использования). Для оформления полиса требуется ряд документов, которых нет у собственника, только что купившего авто.

Для такого случая предусмотрен так называемый транзитный полис, чтобы водитель мог доехать до места регистрации и проведения техосмотра. На эти действия автовладельцу дается не более 20 дней.

К базовой ставке применяется понижающий коэффициент 0,2.

Как рассчитать стоимость страхования?

Сегодня на сайтах страховых компаний, занимающихся ОСАГО, есть калькуляторы для расчета стоимости полиса. У всех компаний итог должен быть одинаковым для одной территории.

Это единственный показатель, который может влиять на различие стоимости у разных компаний. Расчет полиса вручную делает его стоимость более понятной и прозрачной.

Вот несколько примеров (расчет производится с использованием максимальной ставки тарифного коридора):

  • легковая машина принадлежит физическому лицу;
  • двигатель мощностью 150 л. с.;
  • в полис вписываются два водителя 40 и 50 лет, у обоих стаж вождения 4 года;
  • место прописки физ. лица – г. Кемерово;
  • период использования – 12 месяцев;
  • класс по предыдущему договору – 6;
  • выплат не было.
  1. ТБ – от 2476 до 4942 рублей,
  2. К территории – 1,9;
  3. К мощности – 1,4,
  4. К возраста и стажа – 0,96
  5. К периода использования – 1,
  6. Класс на следующий срок страхования – 7 (0,8)

(2476 или 4942) х 1,9 х 1,4 х 0,96 х 1 х 0,8 = от 5609.75 до10095.91рублей. в зависимости от той ставки, которую использует, выбранная Вами СК.

Если владелец этого авто решил включить в полис своего сына, который только получил права, но ему уже исполнилось 22 года, то на стоимость повлияют два коэффициента – возраста и стажа и КБМ. Если молодой человек только получил права, значит, у него нет опыта вождения, и ему присваивается 1 класс (К=1). По возрасту и стажу применяется К=1,77. Расчет выглядит следующим образом:

(2476 или 4942) х 1,9 х 1,4 х 1,77 х 1 х 1 = от 12928.72 до 23267.92рублей

Если этот же полис оформить без ограничения лиц допущенных к управлению, стоимость будет следующая (Ко=1,87):

(2476 или 4942) х 1,4 х 1 х 1,87 х 0,8 = от 10927.32 до 19666.00рублей. Здесь возможна экономия, так как в данном случае скидка по классу считается по собственнику и составляет 20%, а коэффициент ограничений, который используют вместо коэффициента по возрасту выше всего на10%, чем для неопытного водителя.

При оформлении открытой страховки применяется КБМ собственника ТС.

  • грузовой автомобиль грузоподъемностью свыше 16 т;
  • принадлежит юридическому лицу;
  • класс на момент окончания предыдущего договора – 11;
  • по ТС была одна выплата.
  • Авто используется в г. Кемерово
  • ТБ –  от 4227,00 до 7609,00руб.,
  • К ограничений – 1,87.
  • К территории – 1,9
  • Класс на следующий срок страхования 6 (КБМ=0,85)

(от 4227,00 до 7609,00) х 1,8 х 0,85 х1,9 = от 12287.89 до 22119.36 руб.

Страховка, без которой сегодня не обойтись, стоит недешево. Но цена ее значительно меньше убытков, которые может понести автовладелец в случае аварии. Расходы на страхование можно запланировать, а непредвиденный ущерб – нет. Для сравнения – средняя стоимость подобного полиса в Европе составляет около 3700 евро. Нашим согражданам ОСАГО в среднем обходится 190 евро.

Источник: https://autopravo.club/strakhovanie/osago/strahovye-tarify-po-osago/

Страховые тарифы ОСАГО

По действующему законодательству каждый автовладелец в России обязан оформить полис ОСАГО – обязательного страхования автогражданской ответственности. Без страховки управлять транспортным средством запрещено. За нарушения закона предусмотрено административное наказание в виде штрафа.

Сегодня рассчитать стоимость автострахования для конкретного автомобиля можно всего за несколько минут. Сумма платежа зависит от размера базовой ставки и коэффициентов. В соответствии с указанием Центробанка РФ № 5000-У от 04.12.2018 установлен тарифный коридор — максимальные и минимальные значения базовой ставки ОСАГО, в пределах которых страховые компании определяют стоимость полисов.

Факторы формирования стоимости ОСАГО

Мощность двигателя ТС. Чем больше показатель, тем выше расчетный коэффициент мощности (КМ). Так, если для транспортных средств с двигателями до 50 л. с. он составит 0,6, то для авто мощностью более 150 л. с. КМ увеличивается до 1,6.

Территория преимущественного использования (КТ). Водители в крупных городах чаще попадают в аварии, чем жители сельской местности. Поэтому для мегаполисов коэффициент выше, чем для регионов. Например, страховые тарифы ОСАГО в 2019 году для автовладельцев из Москвы включают территориальный коэффициент 2,0, а для подмосковных водителей — уже 1,7.

Возраст и стаж водителя (КВС). Чем меньше возраст и стаж автовладельца, тем выше будет стоимость полиса. Если он оформляется на несколько водителей, коэффициент КВС будет определяться по самому младшему и неопытному из них. А при открытом полисе полисе (это т.н. неограниченный список) коэффициент составит 1,87.

Число водителей, допущенных к управлению ТС (КО). При неограниченном списке базовый страховой тариф ОСАГО умножают на коэффициент КО=1,87. При отражении в полисе ограниченного перечня лиц — на 1,0, при условии, что эти водители имеют достаточный возраст и стаж.

Аварии в прошлом (бонус-малус, или КБМ). Безаварийная езда дает право на скидку. При аккуратном вождении в течение года стоимость полиса снижается на 5 %, в течение двух лет подряд – на 10 % и так далее. Максимально страховые тарифы ОСАГО могут быть снижены на 50 % в течение 10 лет.

Возможность использования транспортных средств с прицепом (КПР). Этот коэффициент актуален в первую очередь для юридических лиц, владельцев грузовых авто, мотоциклов и мотороллеров. На физлиц, владеющих легковым автотранспортом, его действие не распространяется.

Период использования транспортного средства (КС). Он отражает период времени в течение календарного года, на протяжении которого будет использоваться авто. Минимальный период использования в договорах с физлицами составляет 3 месяца.

Величина базовой ставки страховых тарифов

Базовая ставка страхового тарифа ОСАГО для физлиц и индивидуальных предпринимателей, управляющих транспортными средствами категории «В» и/или «ВЕ», устанавливается на основании следующих документов:

Коэффициенты страховых тарифов

1. Коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)

Территория преимущественного использования ТС Коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей
Москва 2 1,2
Московская область 1,7 1
Санкт-Петербург 1,8 1
Ленинградская область 1,3 0,8
Екатеринбург 1,8 1
Уфа 1,8 1
Якутск 1,2 0,7
Краснодар, Новороссийск 1,8 1
Пермь 2 1,2
Владимир 1,6 1

Полный список городов и населенных пунктов отражен в указании Центрального банка РФ № 5000-У от 04.12.2018

2. Коэффициент КБМ

Класс на начало срока страхования Коэффициент Класс по окончании срока страхования с учетом наличия страховых случаев в предыдущие периоды страхования по вине страхователя 0 страховых выплат 1 страховая выплата 2 страховые выплаты 3 страховые выплаты 4 страховые выплаты и более
М 2,45 0 М М М М
0 2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

3. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее — коэффициент КО)

Договор обязательного страхования предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством 1
Договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством 1,87

Коэффициент КО для юридического лица устанавливается в размере 1,8.

4. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и водительского стажа лица, допущенного к управлению транспортным средством (далее — коэффициент КВС).

№ Возраст, лет Стаж, лет 0 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 Более 14
1 16-21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
2 22-44 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
3 25-29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
4 30-34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
5 35-39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
6 40-49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
7 50-59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
8 старше 59 1,60 1,60 1,60 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93

Примечание

При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, коэффициент КВС устанавливается в следующем размере:

  • 1,7 — в отношении транспортного средства, владельцем которого является физическое лицо;
  • 1 — в отношении транспортного средства, владельцем которого является юридическое лицо.

5. Коэффициент мощности двигателя легкового автомобиля

Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент
До 50 включительно 0,6
Свыше 50 до 70 включительно 1,0
Свыше 70 до 100 включительно 1,1
Свыше 100 до 120 включительно 1,2
Свыше 120 до 150 включительно 1,4
Свыше 150 1,6

6. Коэффициент КПР для ТС с прицепом

№ п/п Прицеп в зависимости от типа и назначения транспортного средства Коэффициент
1 Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам 1,16
2 Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,40
3 Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,25
3 Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей 1,24
4 Прицепы к другим типам (категориям) и назначению транспортных средств 1
Читайте также:  Калькулятор госпошлины в арбитражный суд: особенности и стоимость исков

7. Коэффициент периода использования ТС

Период использования транспортного средства Коэффициент
3 месяца 0,5
4 месяца 0,6
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0,8
8 месяцев 0,9
9 месяцев 0,95
10 месяцев и более 1

Полная информация о коэффициентах дана в указании Центробанка РФ № 5000-У от 04.12.2018.

Быстро рассчитать стоимость покупки нового полиса и оформить его онлайн Вы можете на сайте «АльфаСтрахование». При возникновении вопросов обращайтесь к специалистам по телефону.

Источник: https://www.AlfaStrah.ru/individuals/auto/osago/strakhovye-tarify/

Какими могут быть базовые ставки по ОСАГО по страховым компаниям?

Базовые тарифные ставки по договорам обязательного страхования в Российской Федерации в последнее время менялись как минимум два раза, причем изменения тарифов произошло не на уменьшение, а на увеличение. Именно из-за этого тем автолюбителям, которые только планируют приобрести договор обязательного страхования необходимо знать все нововведения.

Также следует иметь ввиду, что цены на данный страховой продукт могут значительно отличать в разных регионах страны. Различаются цены на полис и в страховых компаниях, так как в разных страховых компаниях установлен разный страховой тариф и это вполне законно так как базовую тарифную ставку СК имеют право устанавливать самостоятельно в пределах тарифного коридора.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Показать содержание

Что такое тариф и для чего он нужен?

Базовый тариф по ОСАГО – это установленная СК сумма в пределах установленного ЦБ РФ тарифного коридора. Установленная ставка не может отличаться для страхователей проживающих в одном регионе и абсолютно не зависит от марки их авто или стажа вождения. От чего же зависит базовая тарифная ставка по договорам обязательного страхования?

В первую очередь ставка зависит от вида страхуемого транспорта. К примеру, базовый тариф страховки на легковушку будет отличаться от тарифа на грузовое авто. На размер данного показателя по договорам обязательного страхования оказывает влияние соотношение страховых выплат по ОСАГО и страховых премий.

Согласно статье 9 ФЗ №40 тарифы по обязательному страхованию состоят из коэффициентов и базовых ставок.

Страховые организации обязаны рассчитывать страховые премии как произведение коэффициентов и базовой ставки в строгом соответствии с установленным порядком применения страховыми организациями страховых тарифных ставок по страхованию гражданской ответственности при расчете страховой премии, которую устанавливает ЦБ РФ в соответствии со ст. 8 ФЗ No-40.

Тарифы по ОСАГО устанавливаются исходя из конструктивных особенностей, технических характеристик и назначения ТС, которые в свою очередь достаточно существенно влияют на вероятность того, что будет причинен вред при их эксплуатации, а также на примерный размер причиненного данным ТС ущерба. Для коэффициентов, применяемых при расчете страховых премий, устанавливаются неизменные значения, а вот тарифные ставки СК может регулировать самостоятельно в пределах тарифного коридора.

Тарифный коридор был установлен для того чтобы страховые организации имели возможность конкурировать между собой в борьбе за клиента. Получается, что при одинаковых условиях договора страхования его стоимость может значительно отличаться в разных страховых организациях.

ВНИМАНИЕ: Размеры базовых тарифов СК должны быть опубликованы на официальных сайтах страховых организаций, так как это является открытой информацией. Ссылки на информацию о тарифах размещаются на портале РСА (союз автостраховщиков).

При необходимости вы можете самостоятельно рассчитать стоимость страховки, умножив базовую тарифную ставку на все соответствующие коэффициенты.

Кем осуществляется регулирование?

Базовую тарифную ставку в виде тарифного коридора устанавливает ЦБ РФ. Он же регулирует всю деятельность связанную с обязательным страхованием и контролирует страховые организации.

Из 3%, которые отчисляются в РСА 2% идет на выплату компенсаций за те СК которые ушли с рынка страхования, а 1% идет на компенсации потерпевшим в случае причинения им вреда жизни или же здоровью, которые были получены в следствии ДТП, виновник которого либо не установлен либо не застрахован. А оставшиеся 77% идут на текущие выплаты компенсаций по действующим договорам (о том, как производится расчет выплат по ОСАГО при страховых случаях, читайте тут).

Базовые тарифы страховых организаций могут быть различными для разных регионов нашей страны. То есть при равных условиях страхования собственнику авто, который проживает в Москве страховка обойдется дороже, чем тому владельцу транспортного средства, который проживает в Московской области.

Справка! Независимости от того страхуете ли вы свое авто в офисе страховой организации или приобретаете полис обязательного страхования онлайн, при равных условиях для конкретного региона различий в базовом тарифе быть не должно.

То есть базовая тарифная ставка будет одинаковой и для тех кто страхует свое авто в офисе и для тех кто производит страхование транспортного средства посредством интернет.

Какая минимальная и максимальная сумма?

Согласно указу ЦБ РФ в декабре 2018 года был определен новый тарифный коридор по обязательному страхованию, согласно Указанию Банка России от 04.12.2018 N 5000-У.

  • Минимально возможная базовая тарифная ставка для физлица равняется 2746 рублям, а максимальная 4942 рублям.
  • Если ТС используется в качестве такси и принадлежат физическому лицу минимальная ставка равняется 4110, а максимальная 7399 рублей.
  • Если принадлежит организации, то тогда максимально возможный базовый тариф будет равняться 2911, а минимальный тариф 2058 руб.

Для владельцев грузовых машин являющихся физическими лицами установлен следующий тарифный коридор:

  1. С разрешенным весом до 16 тонн максимально возможный тариф составляет 5053 рублей, а минимальный 2807 рублей.
  2. Для авто, максимально возможный разрешенный вес которых больше 16 тонн, минимальная базовая ставка равна 4227 рублей, а максимально возможная 7609 руб.

Грузовой транспорт категорий «D» и «DE», который принадлежит юридическому лицу имеет другие базовые тарифы обязательного страхования:

  • С максимально разрешенным весом до 16 тонн, минимальный тариф равен 2246 рублей, а наивысший 4044 рубля.
  • Вес которых свыше 16 тонн, минимальный базовый тариф равен 2807 рублей, а максимальный 5053 рубль.

Для транспорта, который перевозит пассажиров

Для транспорта, который предназначен для перевозки пассажиров установлены следующие лимиты:

  1. Для автобусов различных параметров и модификаций, которые принадлежат транспортным компаниям и применяются для перевозки людей минимальная ставка равна 4110 рублей, а самая высокая равна 7399 рублей.
  2. Для трамваев минимальная ставка равняется 1401 рубль, а максимальная равна 2521 рубль.
  3. Для троллейбусов максимальный тариф равен 2246 рублей, а самый минимальный 4044 рублей.

От чего зависит?

ТБ по обязательному страхованию гражданской ответственности имеет прямую зависимость от назначения и категории транспортного средства.

ТБ имеет как максимально допустимое значение так и минимальное (то есть тарифный коридор, в рамках которого СК может установить свой ТБ).

Также базовый тариф зависит от страховой организации, так как она имеет право установить как минимально возможный так и максимальный базовый тариф.

ВАЖНО: Базовый тариф не может быть ниже предельно допустимого значения. В том случае, если вам предлагают купить договор обязательного страхования по сильно заниженной цене, то скорее всего вам пытаются продать фальшивый документ. В случае приобретения такого полиса, вы уже не сможете рассчитывать на выплату компенсации потерпевшим в случае ДТП.

Больше о том, от чего зависит стоимость страхового полиса ОСАГО на машину и на сколько можно ее уменьшить, читайте здесь.

Для сравнительного анализа были выбраны ведущие страховые организации, которые имеют достаточно большую сеть представительств в различных регионах, а следовательно данные компании лучше ориентируются в происходящих событиях на рынке страхования и поэтому их тарифы наиболее полно отражают реалии автострахования в России. Анализ был проведен по следующим 10 компаниям:

  • Ингосстрах.
  • РЕСО.
  • ВСК.
  • РГС.
  • Альфастрахование.
  • Уралсиб.
  • Ренессанс.
  • МАКС.
  • Согласие.
  • Энергогарант.

Самые минимальные базовые ставки у следующих СК:

  • Ингосстрах.
  • Альфастрахование.
  • Ренессанс.
  • Энергогарант.
  • МАКС.

Как рассчитать самостоятельно?

Произвести расчет суммы страхового взноса вы можете как в интернете с помощью онлайн-калькуляторов, так и по специальной формуле. Расчет ОСАГО производиться путем перемножения базовой ставки со всеми применяемыми коэффициентами.

Формула для расчета следующая:

Цена полиса = ТБ * КБМ * КВС * ОК * КМД * КН * КСС, где:

  • ТБ — это базовый тариф.
  • КБМ – коэффициент бонус-малуса или скидка за безаварийность.
  • КВС – зависит от возраста и стажа водителя.
  • КО – применяется при оформлении договора с ограниченным количеством лиц допущенных к управлению.
  • КМД – зависит от мощности автомобиля.
  • КН – применяется, если водитель совершил нарушения при оформлении предыдущего договора страхования.
  • КСС – коэффициент сезонности использования ТС.

Подробно о том, как рассчитать сумму страхового полиса ОСАГО самостоятельно, читайте в этой статье.

Итак, можно сделать вывод, что данная ставка может быть различной в разных регионах и у различных компаний.

Проведя сравнительный анализ базовых тарифных ставок лидеров рынка страхования, стало ясно, что большая часть компаний применяет при расчетах максимально возможную тарифную ставку.

Тарифный коридор, в пределах которого страховые организации имеют право регулировать свой базовый тариф был установлен для того, чтобы страховые компании могли конкурировать на рынке страхования между собой.

Повлиять на базовую тарифную ставку страхователь может двумя путями:

  1. Выбрать СК, в которой установлен наименьший базовый тариф.
  2. Оформить машину на кого-то из родственников, которые проживают в регионе, где чаще всего страховыми организациями устанавливаются более низкие тарифные ставки.

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/osago/raschet-o/bazovyj-tarif.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector