Ставки по ипотеке в 2020 году на сегодня: банки с самыми низкими процентами

Каждый год образуется много молодых семей, но приобрести жилье в собственность получается не у всех. По этой причине самое популярное решение — ипотека 2019. Рассмотрим ситуацию на рынке ипотеки и условия, на основании которых предоставляется этот заем с залогом недвижимого имущества.

Ставки по ипотеке в 2020 году на сегодня: банки с самыми низкими процентами

Процентные ставки по ипотеке в 2019 году

Ставки понизились на 1%. При этом размер ставки по ипотеке в 2019 году 12% не привлекает россиян, а 14% — критическая отметка для большей части населения.

Процентная ставка по ипотеке в 2019 зависит от кредитной истории потребителя банковских услуг, участия в программах страхования банка, документах, подтверждающих материальное и финансовое благополучие.

Оформить ипотечный кредит можно, имея под рукой несколько документов — паспорт и код идентификации. При этом первоначальная сумма взноса за ипотечное жилье — 40% от его стоимости.

С октября снизились проценты по ипотеке в Сбербанке.

Сбербанк разработал несколько программ по ипотечному кредитованию, имеющих особенности по процедуре получения и размеру процентной ставки, определяющейся согласно потребностям и размеру дохода потребителей банковских услуг:

  • в строящемся доме — 7,3%;
  • готовое жилье — 8,8%;
  • рефинансирование ипотечных кредитов иных банковских учреждений — 9,5%;
  • для многодетных семей с государственной помощью — 5%;
  • строительства частного дома — 10%;
  • частный дом — 9, 5%;
  • ипотечный кредит и материнский капитал — 8, 8%;
  • для военнослужащих — 9, 2%;
  • кредитование на приобретение гаража — 10%.

В октябре произошло понижение ставки на ипотеку в ВТБ. Сейчас размер процентной ставки с помощью государства — 5%. Есть вариант оформления и под 9%, если отдать предпочтение программе «Большее количество метров за более низкий процент».

Процентная ставка понижается, если:

  • человек является клиентом банка кредитора и потребителем его банковских продуктов (получает по карте этого банка заработную плату);
  • для работников таможни, полиции и органов правопорядка, органов муниципалитета, работников образования и здравоохранения.

ВТБ предлагает следующие программы:

  • «Больше метров — ниже ставка» — 9%;
  • «Новостройка» — 9%;
  • «Вторичное жилье»- 9%;
  • «Ипотека + государственная помощь» — 5%;
  • «Рефинансирование ипотечного кредитования» — 9, 1%;
  • «Победа над формальностями» — 9%.

Невзирая на указанные нормы процентных ставок, процент по выплатам вычисляется в индивидуальном порядке.

При высчитывании процента берется во внимание следующее:

  • финансовая стабильность;
  • программа кредитования;
  • материальное состояние заемщика;
  • потребитель продуктов банка-кредитора.

Самая выгодная ставка по ипотеке в 2019 году в Газпромбанке. Если делается выбор в пользу программы «Семейная ипотека», процент по выплатам в этом случае составляет 5%. Такое предложение подойдет бюджетным работникам и молодым семьям.

Банк находится в собственности государства, здесь предусмотрен ряд льгот по кредитованию. Кредит по уменьшенным процентным ставкам выдается:

  • сотрудникам финансового учреждения;
  • работникам предприятия и его филиалов;
  • крупным предприятиям ТЭК и прочим структурам.

Ставки по ипотеке в 2020 году на сегодня: банки с самыми низкими процентами

Новые законодательные инициативы по ипотеке в 2019

Приоритетным направлением работы государства и банковских учреждений страны является введение стандарта льготного предоставления кредитных займов.

Ставка по ипотеке в 2019 году будет доведена до всех банковских структур, чтобы в полной мере происходило информирование потенциальных потребителей банковских услуг, в т.ч.

об утрате элемента залога в ситуации отсутствия выплат ставок по ипотеке.

Принятый документ рассматривает варианты досудебного разбирательства в случае задолженности, различные способы помощи при оказании услуги в нестандартной финансовой ситуации. Эта инициатива приведет к грамотности субъектов, хотя не увеличит расходную составляющую. В разработке новый проект субсидирования.

По накопительной ипотеке проект отклонен. В будущем планируется введение накопительного депозита по ипотечному кредитованию, который впоследствии реализовывается как вариант оплаты первого погашения.

По принудительной реструктуризации ипотеки планируется затребовать от банка принудительное выполнение этой процедуры согласно заявлению заемщика. Банк обяжут проводить реструктуризацию задолженности заемщика, если клиент изъявит на это желание. Но не все понимают, что этот способ приведет к повышению ставок в банке, чтобы минимизировать собственные риски.

Ставки по ипотеке в 2020 году на сегодня: банки с самыми низкими процентами

Выгодно ли оформлять ипотечный займ в 2019 году?

Основные ориентиры в этом вопросе:

  1. Увеличение объема застройки. Большинство застройщиков предлагает жилье с облегченной схемой платежеспособности, в большей, чем в прошлом году.
  2. Не прогнозируется сильный обвал рубля — 4%, что даст россиянам возможность взять ссуду на жилье под 8%.
  3. ЦБ предложил идею доступного ипотечного кредитования. Согласно проекту, ставка 3 года назад была уменьшена до 12, 5%, ипотека в 2019 году составила 8%.

На 2019 год ипотеку можно рассчитать, используя ипотечный калькулятор. При расчете ипотеки калькулятор выводит сумму всех расходов по кредитным выплатам.

Ставки по ипотеке в 2020 году на сегодня: банки с самыми низкими процентами

Произойдет ли подорожание ипотечных займов в 2020 году: последние новости и прогнозы

Что будет с ипотекой в 2019, — этот вопрос волнует тех, кто планирует приобретать или строить жилье, но не имеет на это свободных средств. Специалисты в области экономики считают, что падение уровня процента выплат по ипотечному кредитованию — предвыборный ход.

Повышение количественного соотношения займов на приобретение жилья может вызвать экономический кризис в стране.

Имеется ряд условий, оказывающих влияние на формирование и изменение ставки по выплатам.

Подписывая договоренность на покупку квартиры в только что строящемся доме, девелоперы предоставляют скидки. В случае приобретения жилья на вторичном рынке такие условия не предоставляются.

Финансовые учреждения планируют взимать комиссию, а это скажется на величине платежа.

Уменьшение процента будет действовать в течение 2-х лет, позже будет сделан возврат к прежнему размеру ставки. Аналогичный вариант был предложен родителям, в семье которых появился ребенок в прошлом году.

Стоимость недвижимости не снизится, стоимость же услуг, материалов существенно возрастет; это не даст застройщикам снизить стоимость квартир. Рынок вторичного жилья пестрит предложениями. Ввиду этого нет оснований для роста стоимости недвижимого имущества.

Источник: https://bankingsite.ru/procentnye-stavki-po-ipoteke-v-2019-godu-poslednie-novosti-i-prognozy/

Эксперты: ипотека рекордно подешевеет после снижения ключевой ставки до 6,5%

Рекордное снижение ключевой ставки Банка России до 6,5% приведет к тому, что в 2020 год рынок ипотеки с высокой вероятностью войдет с рекордно низкими процентными ставками, полагают эксперты, опрошенные порталом «Будущее России. Национальные проекты», оператором которого выступает ТАСС. По их оценкам, при таких условиях можно ожидать рост объема ипотечного кредитования в следующем году примерно на 25%.

Совет директоров Банка России на заседании 25 октября четвертый раз подряд снизил ключевую ставку, при этом регулятор принял решение опустить показатель сразу на 50 базисных пунктов (б.п.) — до 6,5% годовых.

Последний раз ключевая ставка находилась ниже 7% до 3 марта 2014 года.

Тогда ЦБ РФ для предотвращения финансовой нестабильности и смягчения рисков ускорения инфляции в связи с повышенным уровнем волатильности на финансовых рынках принял решение повысить ставку с 5,5% сразу на 1,5%.

Снижение ключевой ставки ЦБ РФ сразу на 50 б.п. произошло впервые с декабря 2017 года. При этом из 20 опрошенных агентством ТАСС участников рынка только четверть ожидала, что ЦБ решится снизить ставку сразу на 50 б.п. Большая часть экспертов предполагали, что произойдет снижение лишь на 25 б.п. до 6,75% годовых.

Снижение ставки и рост ипотеки

Снижение ключевой ставки в сочетании с предшествовавшим ему падением доходностей на рынке ОФЗ создает предпосылки для изменения процентных ставок на рынке ипотеки, поясняет главный аналитик «Росбанк Дом» Наталья Ващелюк. Минимальные ставки по ипотечным кредитам банки предлагали летом 2018 года, когда ключевая ставка составляла 7,25%, т.е. была на 0,75% выше, чем сейчас.

Национальным проектом «Жилье и городская среда» в целом в стране предусматривается снижение средней ставки по ипотеке к 2024 году до уровня менее 8% годовых. По данным Банка России на 1 августа 2019 года, средняя ставка по ипотеке в РФ составляла 10,08%.

По словам Ващелюк, в настоящее время на долю банков, чьи ставки по ипотеке выше прошлогодних минимумов, приходится более трети ипотечных кредитов на рынке. «При этом только несколько игроков предлагают ставки, которые являются минимальными в их истории.

Следовательно, на рынке ипотеки есть потенциал для снижения ставок, при реализации которого средняя ставка предложения до конца года может снизиться на 30-50 базисных пунктов.

Таким образом, в 2020 год рынок ипотеки с высокой вероятностью войдет с рекордно низкими процентными ставками, что позволяет ожидать рост объема ипотечного кредитования в следующем году приблизительно на 25%», прогнозирует эксперт.

Ставки по ипотеке в 2020 году на сегодня: банки с самыми низкими процентами Петр Ковалев/ТАСС

По данным ЦБ, портфель выданных российскими банками ипотечных кредитов за январь — август 2019 года вырос на 11,4%, достигнув на 1 сентября 7,3 трлн руб.

При этом регулятор отметил, что в январе — августе этого года россияне стали брать в среднем более крупные ипотечные кредиты, а их объем уменьшился по сравнению с 2018 годом. Так, за восемь месяцев 2019 года банки выдали 783 тыс. новых ипотечных кредитов на сумму 1,7 трлн руб.

— выдачи в денежном выражении за этот период сократился на 14,1%, в количественном – на 5,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Динамика спроса на приобретение жилья с использованием ипотеки сильно зависит от уровня ставки по кредитам, добавляют эксперты аналитического центра ДОМ.РФ. «Наблюдаемая в 2019 году динамика ставки сформирует платежеспособный спрос на строящееся жилье и поддержит запуск новых проектов застройщиками с использованием счетов эскроу и проектного финансирования», считают эксперты.

Дезинфляционные риски

Сегодняшнее снижение ключевой ставки на 50 б.п. было обусловлено фактической динамикой и прогнозом по инфляции, которая, по оценкам регулятора, может замедлиться до уровня ниже 4% в 2020 г.

При этом уже сейчас замедление инфляции, по оценкам ЦБ, происходит быстрее, чем прогнозировалось.

Годовой темп прироста потребительских цен в сентябре снизился до 4,0% (с 4,3% в августе 2019 года) и, по оценкам на 21 октября, составил около 3,8%.

Банк России в релизе по итогам заседания совета директоров пояснил, что в сентябре—октябре дезинфляционные факторы оказали более существенное влияние на замедление темпов роста цен, чем оценивалось ранее. Разовыми факторами стали высокий урожай и ограниченный рост цен на импорт из-за укрепления рубля и замедления инфляции в странах, которые являются торговыми партнерами России.

При этом Банк России сегодня снизил прогноз годовой инфляции по итогам 2019 года с 4,0–4,5% до 3,2–3,7%. С учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция, по оценкам ЦБ, составит 3,5–4,0% по итогам 2020 года и останется вблизи 4% в дальнейшем.

«Самое неожиданное по итогам заседания совета директоров Центрального банка – это масштаб пересмотра прогноза по инфляции.

Наверное, прецедента пересмотра такого масштаба из-за данных за три недели не было», — комментирует решение регулятора экономист ВТБ Капитал по России и СНГ Александр Исаков.

По его мнению, заниженный прогноз по инфляции на текущий и следующий годы следует читать так же, как и завышенный в прошлом году – пересмотры инфляции наверх будут сдерживать снижение ставки в ближайшие кварталы.

Читайте также:  Ходатайство о снятии дисциплинарного взыскания

Кроме того, Банк России в релизе отметил, что «на краткосрочном горизонте дезинфляционные риски преобладают над проинфляционными». По оценкам ЦБ, это прежде всего связано со слабой динамикой внутреннего и внешнего спроса.

«Интенсивность и глубина дальнейшего смягчения процентной политики будет зависеть от силы дезинфляционных процессов, которые пока расширяются», — подчеркнул главный аналитик дирекции стратегии и проектов развития Промсвязьбанка Денис Попов.

Ставки по ипотеке в 2020 году на сегодня: банки с самыми низкими процентами Сергей Петров/ТАСС

Пространство для снижения ставки

При столь низком инфляционном фоне запас смягчения денежно-кредитной политики, очевидно, еще сохраняется, полагает главный экономист по России и СНГ ИК «Ренессанс Капитал» Софья Донец.

«Мы ожидаем увидеть ставку на уровне 6,0% в 2020 году, в кривой ОФЗ такое снижение сейчас уже заложено. Однако какова будет траектория движения к этому уровню с определенностью трудно сказать», — комментирует экономист.

ИК «Ренессанс Капитал» пока сохраняет свой прогноз ключевой ставки на конец 2019 года на уровне 6.50%.

Важной частью заявления ЦБ по итогам заседания стало признание преобладания дезинфляционных рисков над проинфляционными, что косвенно свидетельствует о готовности ЦБ продолжить снижение ставки на следующих заседаниях, полагает аналитик «Газпромбанк — Управление активами» Дмитрий Турмышев.

«При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки на одном из ближайших заседаний Совета директоров», — говорится в сообщении ЦБ.

Следующее заседание совета директоров регулятора состоится уже в декабре.

«Мы полагаем, что приближение инфляции к нижней границе коридора 3,2-3,7% в декабре (наш прогноз 3,2%), при отсутствии реализации рисков «со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков» ЦБ снизит ставку на 50 б. п. до 6,0% в декабре», — отмечает стратег Сбербанка по рынкам валют и процентных ставок Николай Минко.

Экономический рост и инвестиции

Последовательная политика Банка России по снижению ключевой ставки положительно скажется на росте экономики, полагает председатель совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков.

Он пояснил, что снижение ключевой ставки будет способствовать дальнейшему снижению ставок по банковским кредитам, что в свою очередь приведет к увеличению спроса на кредиты со стороны реального сектора, банки активизируют кредитную политику.

Все это в итоге будет способствовать экономическому росту, простимулирует развитие производства и инвестиционный процесс, считает Аксаков.

«Решение о снижении ключевой ставки сразу на 50 базовых пунктов до 6,5% годовых можно только приветствовать, и я рад, что реализовался оптимистичный вариант моего прогноза. Ждем дальнейших шагов Банка России в этом направлении», — добавил Аксаков.

Снижение Банком России ключевой ставки поспособствует привлечению инвестиций в национальные проекты, заявил генеральный директор РФПИ Кирилл Дмитриев. «Решение Банка России о снижении ставки открывает дополнительные возможности по привлечению инвестиций, в том числе в национальные проекты», — сказал Дмитриев, слова которого приводит пресс-служба фонда.

При этом партнеры РФПИ отмечают, что инфляция в России находится под контролем, а стоимость заемного финансирования после пересмотра ставки будет снижена, отметил глава фонда.

Кроме того, с учетом других запланированных правительством мер стимулирования экономики и улучшения делового климата, формируется основа для дополнительных инвестиций на сумму более 1 трлн рублей и увеличения темпов экономического роста, добавил Дмитриев.

Банк России также ожидает, что темп прироста ВВП будет постепенно увеличиваться с 0,8–1,3% в 2019 году до 2–3% в 2022 году по мере реализации комплекса мер правительства по преодолению структурных ограничений, в том числе реализации национальных проектов.

Источник: https://futurerussia.gov.ru/nacionalnye-proekty/eksperty-ipoteka-rekordno-podeseveet-posle-snizenia-klucevoj-stavki-do-65

Обозначен уровень ипотечных ставок на 2020 год

Специалисты в области ипотеки подготовили прогноз ставок по жилищным кредитам на будущий год. Ими был обозначен уровень ипотечных ставок на 2020 год — судя по всему, нас ожидают рекордно низкие ставки по ипотеке, каких еще не было в истории России.

Ставки по ипотеке в 2020 году на сегодня: банки с самыми низкими процентами pixabay.com

Какими будут ставки по ипотеке в 2020 году

Первое полугодие 2020 года должно стать тем периодом, когда впервые в истории средняя ставка по ипотечному кредиту опустится до 9% годовых и ниже. Причем такая ставка будет устойчивой и в дальнейшем тенденция будет направлена на ее понижение.

Прогноз для второго полугодия — 8,7% годовых. Эта цифра появилась не случайно — именно она обозначена в национальном проекте “Жилье и городская среда” для будущего года. Вероятнее всего, эти 8,7% годовых будут достигнуты вполне рыночными методами за счет сдерживания инфляции и снижения ключевой ставки Центробанком. Скажется также и снижение стоимости фондирования.

Повышение доступности ипотечных кредитов за счет снижения средней ставки — устойчивая тенденция нескольких последних месяцев.

Ставки немного выросли после того, как в конце 2018 года Центробанк увеличил ключевую ставку. Но затем, при сохранении стабильной ставки и ее снижении во второй половине 2019 года ипотечные ставки снова пошли вниз.

Они вернулись к отметкам ниже 10% годовых, которые были достигнуты ранее. В августе 2019 года средняя ставка по ипотеке составила 9,91%.

На квартиры в новостройках кредиты были еще более доступными — в среднем это 9,35% годовых.

Ставки по ипотеке в 2020 году на сегодня: банки с самыми низкими процентами pixabay.com

При снижении ставок растут и объемы выдачи ипотечных кредитов в России. За первые восемь месяцев текущего года банки страны предоставили россиянам 1,6 триллионов рублей на жилье.

В сравнении с тем же периодом 2018 года прирост составил четыре процента. Это те кредиты, которые предоставлены на приобретение жилплощади.

Кредиты на рефинансирование взятой ранее ипотеки в эту статистику не включаются.

Стоит напомнить и об одном важном нюансе, который будет отличать ипотеку (как и все прочие кредиты) в ближайшие месяцы и годы. Из-за ужесточения требований Центробанка кредитные организации должны строже относиться к закредитованности своих клиентов.

Если человек уже имеет высокую долговую нагрузку, новый кредит ему не дадут. Соответственно, по этой и другим причинам банки будут строже относиться к заемщикам и получить ипотеку для многих может быть сложнее.

В силу этого потенциальных ипотечников станет меньше, рост выдачи кредитов может остановиться.

Источник: https://bankiclub.ru/ipoteka/oboznachen-uroven-ipotechnyh-stavok-na-2020-god/

Как взять ипотеку под маленький процент?

Ставки по ипотеке в 2020 году на сегодня: банки с самыми низкими процентами

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Ставки по ипотеке в 2020 году на сегодня: банки с самыми низкими процентами

Выбирать ипотечный кредит следует правильно. Помимо процентной ставки следует уделить внимание дополнительным платежам и комиссиям, которые могут начислять кредиторы. Рассмотрим, в каком банке можно оформить ипотеку на выгодных условиях и как можно сэкономить.

Ипотека – привлекательный финансовый продукт, благодаря которому можно приобрести недвижимость. Поскольку договор оформляется на длительный срок, именно на процентную ставку обращают особое внимание. Чем меньше процент, тем ниже переплата. Рассмотрим, какие банки готовы предложить ипотечный кредит под минимальный процент и как можно дополнительно сэкономить.

В каком банке выгодные проценты по ипотеке

К выбору ипотеки следует подойти крайне ответственно. Следует внимательно изучить предложения в крупных и стабильных банках, представленных в регионе вашего проживания.

Как правило, банки предлагают программы на общих условиях, для приобретения недвижимости, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья. В рамках особой программы можно взять кредит с государственной поддержкой.

По общей программе

На практике самый выгодный процент готовы предложить банки, в котором у клиента есть зарплатная карта. Поэтому в первую очередь стоит рассмотреть его продукт. Дополнительное преимущество – клиенту не нужно подтверждать занятость и доходы.

Вашему вниманию список банков, которые предлагают минимальные ставки:

  • Сберегательный банк;
  • Россельхозбанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • ВТБ 24;
  • АИЖК.

Указанные кредиторы могут снизить стандартный процент, указанный на официальном сайте, если:

  • приобретается новостройка у партнера-застройщика;
  • оформляется дополнительная добровольная страховка жизни и здоровья.

Главное – это сделать запрос по программе в режиме реального времени через официальный портал, получить предложение и только после этого делать выбор.

С государственной поддержкой

Оформить ипотечный продукт под минимальный процент можно в рамках специальной программы, с учетом льгот от государства. Рассмотрим доступные:

Материнский капитал Привлекательная субсидия, с помощью которой можно погасить часть ипотеки материнским капиталом. Что касается ставки, то она устанавливается персонально и зачастую находится в диапазоне от 6 до 10% в год.
Военная ипотека Продукт разработан исключительно для военнослужащих. Процентная ставка от 9%. Несомненный плюс – платежи по задолженности вносит не клиент, а государство. Военный обязан только каждый год страховать предмет залога и нести воинскую службу.
Семейная ипотека В рамках программы можно получить ипотечный кредит под 6% в год. Предложение актуально для молодых семей, у которых двое и более детей. Дополнительно со стороны государства происходит оплата ипотечного долга, в размере до 40% от стоимости недвижимости.
Молодая семья Воспользоваться предложением могут супруги, чей возраст на дату оформления не превышает 35 лет. Минимальная ставка от 9,99%. В рамках ипотечного предложения со стороны государства выделяются средства для погашения части задолженности, в размере 30-35%. Максимальная сумма выделяется при наличии детей.

Сколько стоит учеба в лучших вузах Москвы и мира?

Инструкция по оформлению ипотеки под небольшой процент

Каждый договор должен быть оформлен правильно. Процедура получения финансового продукта, как правило, везде схожа. Для вашего удобства вы создали простую инструкцию по кредитованию.

Как оформить ипотеку под минимальный процент:

  1. Изучить актуальные предложения. Достаточно получить предложение от 5 крупных банков, которые представлены в регионе. Не следует доверять новичкам, которые предлагают «шоколадные» условия, с целью привлечения клиента.
  2. Подготовить все необходимые документы и обратиться в офис, для подачи заявки. Многие финансовые компании предлагают отправить заявку дистанционно. Для этого следует посетить официальный сайт, выбрать условия и сообщить необходимые сведения. Также при дистанционной подаче заявки отправляются качественные фотографии документов.
  3. Пройти проверку. Необходимо подготовится отвечать на каверзные вопросы специалиста службы проверки. Звонки также поступят созаемщику и работодателю.
  4. Получить решение и при одобрении оформить страховку. На практике банки предлагают список аккредитованных организаций. Услугами какой страховой организации воспользоваться, каждый клиент решает сам. Что касается цен – то они практически одинаковые.
  5. В назначенное время обратиться к кредитору, подписать договор.

На этом процедура получения кредита заканчивается. Клиенту остается получить свидетельство о праве собственности.

Внимание! Если клиент еще не выбрал квартиру, то банк дает 2-3 месяца на ее поиски. Прежде чем произвести оплату за выбранную недвижимость, банк тщательно ее проверит.

На что следует дополнительно обратить внимание

Как уже было сказано ранее, при оформлении ипотечного продукта именно на процентную ставку заемщики обращают внимание. Многие только по ней выбирают продукт, чего делать, категорически не следует.

Читайте также:  Усыновление российских детей иностранными гражданами

Опытные финансовые эксперты рекомендуют обращать внимание на дополнительные условия по ипотечной программе. Для вашего удобства рассмотрим их.

На что обратить внимание:

Пени Все банки начисляют пени за нарушение сроков оплаты. Размер прописывается в кредитном договоре, и может достигать 0,10% от суммы задолженности. Важно учитывать, что пени начисляются каждый день, пока просроченный ежемесячный взнос не будет погашен.
Плата за пополнение Часто банки за проведение платежа взимают комиссию. Её процент зависит от суммы взноса и может достигать нескольких сотен рублей.
Минимальный взнос Некоторые банки готовы предложить ипотеку без первоначального взноса. Не стоит радоваться. Именно такие кредиторы предлагают завышенную ставку и много скрытых комиссий.
Досрочное или частичное погашение По договору можно внести оплату большим платежом или погасить долг в полном размере. Ряд банков взимают комиссию за досрочное погашение. Условия по досрочному погашению всегда прописаны в договоре.
Комиссии Часто банки устанавливают дополнительные комиссии.
Распространенные:

  • за выдачу кредита, от 0,5 до 5% от суммы задолженности;
  • ежемесячное обслуживание расчетного срока
  • за досрочное или частичное погашение

Также может взиматься комиссия, если клиент приобретает
страховку не в аккредитованной компании.

Валюта Финансовые компании предлагают кредиты в рублях и иностранной валюте. Во втором случае ставка может составлять от 2%. Однако не следует соблазняться. Валюта подвержена серьезным колебаниям. Делать выбор лучше в сторону национальной валюты.

Дополнительные способы экономии по ипотеке

Каждый заемщик мечтает получить максимально выгодные условия в рамках ипотечного кредитования. Для получения выгодного кредита следует учитывать несколько простых советов.

Дополнительные способы экономии:

Налоговый вычет В рамках закона каждый заемщик может вернуть 13% от стоимости приобретаемого жилья. При этом ждать полного погашения кредитного долга не нужно. Для получения компенсации следует обратиться в налоговый орган по месту регистрации.
Страхование Отказаться от дополнительной страховки квартиры, которая
включает защиту:

  • имущества;
  • внутренней и внешней отделки;
  • гражданской ответственности.
Оплата большими взносами Внося оплату большими платежами, клиент сокращает сумму задолженности и переплату по процентам.
Рефинансирование Ежегодно банки предлагают новые продукты и выгодные тарифы. Клиент всегда может перекредитоваться и получить ипотеку под меньший процент. Главное, чтобы разница в ставке была как минимум несколько процентов.
Прежде чем менять программу и кредитора, следует просчитать переплату по новой программе и предварительные расходы. Если полученная сумма менее переплаты по текущему договору, то следует менять условия.
Отключить дополнительные услуги Некоторые финансовые компании предлагают подключить смс-уведомления о дате оплаты или поступления денег. За информирование взимается плата от 30 до 60 рублей в месяц. Бесплатно можно получить сведения по телефону службы поддержки клиентов.

Заключение

Подводя итог, можно отметить, что прежде чем оформлять ипотеку, следует детально изучить условия стабильных банков. Обращать внимание следует не только на размер процентной ставки, но и иные условия.

Для получения дополнительных скидок после оформления ипотеки следует получить налоговый вычет и отказаться от дополнительных страховок и услуг.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/gde-i-kak-oformit-ipoteku-pod-malenkij-protsent-dopolnitelnye-sposoby-ekonomii

Процентные ставки по ипотеке будут дальше снижаться / Sibdom.ru

В ближайшее время участники рынка ждут значительного снижения ставок по ипотеке. Уже сегодня ключевая ставка Центробанка, от которой зависят ставки по ипотеке, может быть снижена на 0,5% — с 7 до 6,5%.

Обычно банки выдают ипотеку по ставкам, которые выше ключевой на 2–3%. Это значит, что в ближайшее время появятся ипотечные программы кредитования под 8,5% и 9,5% годовых.

Сейчас средняя ставка по ипотеке составляет чуть меньше 10%.

И это еще не предел. Эксперты прогнозируют еще одно снижение ключевой ставки до конца 2019 года. Тогда ключевая ставка может понизиться до 6% годовых. В 2020 году ожидают ключевую ставку в 5,5% и ставки по ипотеке ниже 8%.

До сих пор регулятор корректировал ключевую ставку постепенно, каждый раз понижая ее на 0,25%, и так же медленно банки снижали процентные ставки по ипотеке. Это не принесло результата. Количество обращений за ипотекой продолжает сокращаться. Сейчас ЦБ собирается перейти к решительным действиям, снижение ставок произойдет быстрее.

Ставки по ипотеке в 2020 году на сегодня: банки с самыми низкими процентами

Банки заинтересованы в выдаче ипотеки. После ужесточения требований Центробанка к выдаче потребительских кредитов банки будут искать им замену, многие из них станут активнее выдавать ипотеку.

В отличие от потребительского кредитования ипотечный кредит обеспечен и процент невыплат по ипотечным кредитам значительно ниже, чем потребительским.

Как правило, заемщики, дорожат купленной в ипотеку квартирой и стараются аккуратно вносить платежи.

Банки подготовились к коррекции ключевой ставки заранее. Уже снизились ставки по депозитам. Еще до объявления о снижении ключевой ставки Сбербанк заявил о запуске ипотечной программы на рынке новостроек со ставками, которых до сих пор еще не было.

На время строительства дома банк собирается кредитовать заемщиков под 1%, 3,3% и 5,3% годовых.

Новая ипотечная программа позволяет ему привлечь к себе клиентов, в первую очередь семьи с детьми, дав им возможность первые несколько лет платить по кредиту низкий процент.

Видимо, банк ощущает серьезную конкуренцию со стороны других кредитных организаций, которые сейчас активно работают с проектным финансированием застройщиков. Очевидно, что ему не стать на этом рынке монополистом.

Сбербанк только объявил о запуске новой программы с низкими ставками с 1 ноября, а другие игроки ипотечного рынка уже кредитуют покупателей на похожих условиях. Первые ипотечные кредиты с субсидированной процентной ставкой в Красноярске уже выдал банк «Открытие».

На льготных условиях банк кредитует покупателей квартир в 4 домах микрорайона Scandis группы строительных компаний «Арбан». На время строительства дома ставка для них составляет 6,25%–6,4%, в зависимости от суммы кредита. После ввода новостройки в эксплуатацию ставка увеличится на 2%.

Источник: https://www.sibdom.ru/news/13419/

Как снижение ключевой ставки отразится на ипотечных кредитах

Банк России принял решение снизить ключевую ставку сразу на 50 базисных пунктов — до 6,5% годовых. Банкиры и аналитики рынка недвижимости рассказали, как повлияет снижение ключевой ставки на ипотеку.

Совет директоров Центробанка 25 октября снизил ключевую ставку до 6,5%. Снижение объясняется замедлением инфляции, которая «происходит быстрее, чем прогнозировалось».

Кроме этого, Банк России снизил прогноз годовой инфляции по итогам 2019 года с 4,0-4,5% до 3,2-3,7%. С учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 3,5-4,0% по итогам 2020 года и останется вблизи 4% в дальнейшем.

Вместе с тем регулятор дал понять, что допускает и дальнейшее снижение ключевой ставки при развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом. А значит в декабре ключевая ставка Банка России может стать еще ниже — 6,25%.

Ожидается, что вслед за снижением ключевой ставкой ЦБ начнут дешеветь ипотечные кредиты.

Средние ставки по ипотеке к концу 2019 года могут составить 8,5 — 9%

«Крупнейшие банки пересматривают ставки в течение двух недель после снижения ключевой ставки. В условиях ожидаемого снижения ключевой ставки до 6,25% средние ставки по ипотеке к концу года могут составить 8,5—9% против 10,4%, которые наблюдались летом 2019 года», — говорит старший экономист банка «Открытие» Максим Петроневич.

О готовности снизить ставки по ипотеке заявил, например, «Ак Барс» Банк. «На фоне снижения ключевой ставки ЦБ РФ крупные российские банки продолжают понижать кредитные ставки, в том числе по ипотеке.

Можно говорить об обострении конкуренции в этом сегменте.

В случае очередного снижения ключевой ставки «Ак Барс» Банк также будет готов пересмотреть свои ставки в сторону понижения», — отметили в пресс-службе банка.

Крупные банки уже учли снижение ставки

По мнению руководителя аналитического центра «Дом.РФ» Михаила Гольдберга, основные кредиторы уже учли ожидания такого снижения в ставках по ипотечным кредитам, установив их на уровне 9,2–9,4%. Так банк «Дом.

РФ» для покупки жилья в новостройках предлагает базовую ставку 8,9%.

«Продолжение снижения ключевой ставки формирует условия для достижения целевого показателя по ипотечной ставке национального проекта «Жилье и городская среда» в 2020 году на уровне 8,7%», — говорит он.

Сбербанк снизил ставки по ипотекк в среднем на 0,3 п.п. еще с 1 октября. В результате минимальная ставка на покупку квартиры в новостройке опустилась до 7,3% годовых, на готовое жилье — до 8,8% (с учетом дисконта для зарплатных клиентов Сбербанка, участия в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на ДомКлик»).

В 2020 год рынок ипотеки войдет с рекордно низкими ставками

«Минимальные ставки по ипотечным кредитам банки предлагали летом 2018 года», — напоминает Наталья Ващелюк, главный аналитик «Росбанк Дом». — «В тот период ключевая ставка составляла 7,25%, то есть была на 0,75 п.п. выше, чем сейчас.

В настоящее время на долю банков, чьи ставки по ипотеке выше прошлогодних минимумов, приходится более трети ипотечных кредитов на рынке. При этом только несколько игроков предлагают ставки, которые являются минимальными в их истории.

Следовательно, на рынке ипотеки есть потенциал для снижения ставок, при реализации которого средняя ставка предложения до конца года может снизиться на 30–50 б.п. Таким образом, в 2020 год рынок ипотеки с высокой вероятностью войдет с рекордно низкими процентными ставками».

Источник: https://top-rf.ru/realty/449-news.html

Самая дешевая ипотека может появиться в 2020 году

Президент России Владимир Владимирович Путин прокомментировал ситуацию с ипотечными кредитами. Согласно его заявлению, задача по снижению ставок постепенно выполняется, и самая дешевая ипотека вскоре действительно может оказаться ниже планки в 8%.

Зимой 2019 г., когда предложения банков по ипотечным кредитам начали стремительно дорожать, Путин дал указание «разобраться» с ситуацией и снизить ставки. Проблема жилья, особенно у семей с детьми, стоит в России достаточно остро, а переплата свыше 10% годовых для большинства россиян является неподъемной.

Задачей Президента стало обеспечение дешевой ипотеке – ниже 8%. Но вплоть до весны предложения продолжали дорожать. И многие начали сомневаться в выполнении указанного плана.

В июне 2019 г. ЦБ РФ понизил ключевую ставку, а следом началось снижение и в банковских рядах. Летом появились первые предложения ниже 9%. Но по словам Путина, планируется дальнейшее снижение.

Представители Центробанка уже сообщали, что в 2019 г. планируется вторичное понижение ключевой ставки. Это позволит провести вторую волну удешевления займов на приобретение жилья.

Как заявил Путин: «Задача правительства и Центробанка снизить процент до уровня 8% и далее.»

Это зависит от состояния экономики, но в настоящий момент прогноз благоприятный.

Что значит «дешевая ипотека»?

Конечно, данная категория сравнительна. Минимального уровня банкам удалось достичь в прошлом году – около 9,5%.

Учитывая последнее понижение этот рекорд уже побит. Но при выборе предложения важно учитывать сопутствующие расходы.

Семьи с тремя и более детьми также могут получить субсидию для частичного погашения долга в размере 450 тысяч рублей.

Стоит ли ждать дальше?

Пока даже финансовые эксперты с многолетним опытом затрудняются давать четкие прогнозы. В 2018 г., когда цифры уже достигли исторического минимума, было много оптимистичных «предсказаний». Часть заемщиков тогда решили подождать, пока условия станут более привлекательными. И наверняка были жестоко разочарованы, увидев, как 9,5% превратились в 10% и поползли выше.

Что нужно учитывать при принятии решения:

  • Обратную силу закона – формально закон обратной силы не имеет. Но по всем программам ипотечной поддержки, принятым в 2019 году, президент дал отдельно указание применить их к уже оформленным кредитам. Скорее всего, дальнейшие инициативы также будут распространяются на уже имеющиеся долги.
  • Ограниченный срок – ряд программ господдержки для семей с детьми имеют ограниченный срок подачи заявки. Внимательно ознакомьтесь с экспертными материалами по ссылкам выше, чтобы не упустить «последний поезд».
  • Индивидуальные возможности – больше первоначальный взнос = меньше переплата. Иногда лучше подождать и снизить расходы впоследствии, чем погнаться за дешевой ипотекой.
  • Рост цен на недвижимость – эксперты предрекают стагнацию, но только через 5 – 7 лет. Мизерный период в рамках макроэкономики и весьма существенный для людей, которым необходимо улучшение жилищных условий.

Советуем рассчитать несколько вариантов и наглядно сравнить, какой будет действительно финансово, социально и психологически выгоден для вас и вашей семьи.

Где самая дешевая ипотека в 2019 году?

Лидерами летнего сезона стали:

  • Открытие – 9,3%
  • Альфа банк – 9,59%
  • Восточный – 9,9%

«Сбербанк» на сайте указывает 8.2%, но это условия только для клиентов, соответствующих довольно длинному списку требований и приобретающих определенный тип недвижимости.

На самом деле, универсально ответить на вопрос, в каком банке самая дешевая ипотека, фактически невозможно. В кредитных организациях существуют индивидуальные требования к заемщикам помимо возраста, уровня дохода и кредитной истории.

Разную «наценку» дают индивидуальным предпринимателям (от 0,5% до 2,5%), лицам, оформляющим только обязательную страховку (без страхования титула, жизни/здоровья заемщика). Оформление гарантий на неизменность ставки также потребует дополнительных расходов.

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2019 год провел анализ более 500 предложений банковских и страховых учреждений.

Источник: https://financer.com/ru/samaya-deshevaya-ipoteka/

Процентные ставки банков по ипотеке

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2019 году на сегодня

Cписок всех банков, таблица:

Название банка Процентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка
Сбербанк России от 5% sberbank.ru/ru/person/credits/homenew
Тинькофф Банк
Газпромбанк от 4,9% gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/
ВТБ от 5% vtb.ru/personal/ipoteka/
Банк «Открытие» от 8,35% open.ru/ipoteka
Россельхозбанк от 4,5% rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк от 8,49% alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк от 7% mkb.ru/personal/credits/mortgage
Промсвязьбанк от 4,65% psbank.ru/Personal/Mortgage
Райффайзенбанк от 4,99% raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/
Росбанк от 7,49% rosbank.ru/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург» от 9,7% bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб от 5% uralsib.ru/credits/ipoteka/
Ак Барс от 6% akbars.ru/individuals/hypothec/
УБРиР от 9,3% ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka
ВБРР от 4,9% vbrr.ru/private/mortgage/
Абсолют Банк от 5,24% absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств.

Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее.

Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2019 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 5%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта.

При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ предоставляет ипотечные кредиты от 5% с государственной поддержкой. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,49% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут от 4,99% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/stavki-po-ipoteke/

Не выше 2% годовых

Недавно в Дании был выдан ипотечный кредит с отрицательной ставкой: банк доплачивает клиенту за пользование капиталом. Насколько это распространено на развитых ипотечных рынках, в авторской колонке рассказал директор по финансовым сервисам Tranio Кирилл Шмидт

В  последнем квартале 2015 года пара из Дании оплачивала ипотеку по отрицательной ставке -0,0562%, то есть не заемщики тратились на взносы по кредиту, а банк ежемесячно платил им 249 датских крон ($38). Об ипотеке с отрицательной ставкой на прошлой неделе сообщила газета The Wall Street Journal. Эта новость вызвала бурную дискуссию среди российских ипотечных заемщиков. Однако важно понимать, что далеко не все заемщики в Дании получают кредиты и возможность заработать. Во-первых, описанный в статье WSJ случай — это, скорее, исключение, чем правило, а во-вторых, речь идет о плавающей ставке ипотечного кредита, взятого несколько лет назад.

Плавающие ставки в Европе рассчитываются из величины Euribor (ставки межбанковского кредитования в Европе), к которой прибавляется маржа отдельного банка (1,5–2,0%).

Поскольку Euribor постоянно колеблется, покупатели, взявшие кредиты по плавающей ставке, берут на себя и определенные риски: так, если в конце 2015 года пара из Дании платила по отрицательной ставке, то нет гарантии, что через несколько лет им не придется платить 2–3% годовых или выше в зависимости от того, что будет происходить с общим уровнем процентных ставок в Европе.

В некоторых европейских странах, например в Германии, больше распространены займы с фиксированными ставками. Покупатель, взявший в ФРГ кредит на 15 лет под 1,9% годовых сегодня, может быть уверен, что и через 10 лет он продолжит осуществлять выплаты по той же ставке (если кредиты станут еще дешевле, возможно рефинансирование, но это уже другая история).

В некоторых случаях плавающие ставки бывают ниже фиксированных, что и привлекает к ним рискованных заемщиков.

Фиксированная ставка в Дании отнюдь не отрицательная: ее среднее значение — около 3% годовых.

Самые низкие фиксированные ставки по ипотеке по состоянию на апрель 2016 года наблюдаются в Японии, Швейцарии, Финляндии, Германии и Люксембурге. Их среднее значение не превышает 2% годовых.

Топ-5 стран с самыми низкими ставками по ипотечным кредитам

Место в рейтинге Страна Средняя фиксированная ставка по ипотеке, %
1 Япония 1,68
2 Швейцария 1,75
3 Финляндия 1,83
4 Германия 1,90
5 Люксембург 2,00
Данные: Numbeo и Tranio

Столь низкие ставки в Японии и перечисленных европейских странах объясняются незначительной инфляцией и высокими кредитными рейтингами этих государств.

По данным сайта Trading Economics, в еврозоне инфляция нулевая, в Японии — чуть выше нулевой отметки (+0,30%), в Швейцарии — отрицательная (-0,90%).

Для сравнения, в России инфляция составляет +7,30%, а средняя ставка по ипотечным кредитам — 13%.

В Японии мало банков, специализирующихся на выдаче кредитов иностранцам, и в большинстве случаев для получения ипотеки требуется иметь постоянное место жительство или даже гражданство страны. Помимо этого, нужно зарабатывать ¥2–5 млн в год ($18,4–46 тыс.). Срок кредитования составляет от 1–5 до 35 лет, размер займа — до 90% от стоимости объекта, а сумма кредита — от ¥ 1–10 млн до ¥200 млн.

В Швейцарии и Германии практикуется выплата тела кредита уже после истечения срока кредитования. То есть срок выплаты процентов может составлять 10 лет, и в течение еще 10–20 лет выплачивается тело кредита. Если инвестор покупает коммерческую недвижимость, то доходы по объекту также будут учтены.

В Швейцарии кредиты выдаются чаще всего на срок до 10 лет, сумма займа — до 80% от стоимости недвижимости. В Германии постоянные резиденты и граждане могут получить кредит в размере до 80% от стоимости объекта на срок до 20 лет. Доход заемщика должен составлять не меньше €20 тыс.

в год, а ежемесячные взносы по кредитам не могут превышать 35% от его заработка.

В Финляндии максимальная сумма займа — 75% от стоимости недвижимости. При дополнительных гарантиях и страховании выдаются займы на 100% стоимости сроком до 25 лет.

В Люксембурге кредиты выдаются в размере до 80% от стоимости объекта на срок до 30 лет.

Российские резиденты могут получить кредит для покупки недвижимости за рубежом в стране покупки на менее выгодных условиях, чем граждане этой страны. Ставка будет немного выше, а объем выданных средств составит в среднем не более 50–60% от стоимости объекта.

  • В европейских странах для получения ипотечного кредита обычно требуются документы, подтверждающие платежеспособность (справки о доходах), информация о регулярных расходах (аренда, алименты, другие кредиты) и данные о приобретаемом объекте.
  • Кирилл Шмидт специально для «РБК-Недвижимости»
  • Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Эксперты/Мнения», может не совпадать с мнением редакции 

Источник: https://realty.rbc.ru/news/577d0ab59a7947e548ea44de

Ссылка на основную публикацию