Сравнение процентных ставок банков по ипотеке на 2020 год

Совет директоров Центробанка на заседании в пятницу, 25 октября, снизил ключевую ставку сразу на 50 базисных пунктов, до 6,5%. В этом году ЦБ уже несколько раз снижал ставку рефинансирования, последний раз — в сентябре. Вслед за этим российские банки объявили о снижении ставок по жилищным кредитам.

Сравнение процентных ставок банков по ипотеке на 2020 год

В Сбербанке прогнозировали два резких снижения ключевой ставки до конца года — в декабре ее могут уменьшить еще на 50 б.п., до 6%.

Сравнение процентных ставок банков

Банкиры и аналитики рынка недвижимости рассказали, как повлияет снижение ключевой ставки на ипотеку, спрос и цены на жилье в России.

Михаил Гольдберг, руководитель аналитического центра «Дом.РФ»:

— Совет директоров Банка России на четвертом подряд заседании принял решение о снижении ключевой ставки до 6,5%. Текущее значение минимально с 2014 года, когда было повышение с 5,5% до 7%.

Основные кредиторы уже учли ожидания такого снижения в ставках по ипотечным кредитам, установив их на уровне 9,2–9,4%, банк «Дом.РФ» для покупки жилья в новостройках предлагает базовую ставку 8,9%.

Продолжение снижения ключевой ставки формирует условия для достижения целевого показателя по ипотечной ставке национального проекта «Жилье и городская среда» в 2020 году на уровне 8,7%.

Динамика спроса на приобретение жилья с использованием ипотеки сильно зависит от уровня ставки по кредитам. Наблюдаемая в 2019 году динамика сформирует платежеспособный спрос на строящееся жилье и поддержит запуск новых проектов застройщиками с использованием счетов эскроу и проектного финансирования.

Мы видим предпосылки для дальнейшего снижения ставок по ипотеке

Оксана Матюшенко, руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка:

— Мы видим предпосылки для дальнейшего снижения ставок в связи с изменением ключевой ставки ЦБ. Это поможет стимулировать рынок и запустить следующую волну интереса к рефинансированию ипотечных кредитов, которая наблюдалась в 2018 году.

Сейчас мы внимательно следим за постепенным ростом интереса к программам рефинансирования: он замедлился в начале года, а со второго полугодия опять набирает обороты.

В 2019 году рынок ипотеки, безусловно, является рынком покупателя — это один из самых выгодных периодов в истории для приобретения недвижимости в ипотеку.

При этом ипотечные ставки не являются единственным определяющим фактором при принятии решения об ипотеке. Рынок становится более зрелым, поэтому в выборе заметную роль играют качество сервиса, легкость процесса получения и обслуживания ипотеки, которые ведущие игроки могут предложить благодаря автоматизации и цифровизации.

«В ближайшие месяцы на рынке возобновится рост спроса»

Алексей Попов, руководитель аналитического центра ЦИАН:

— В краткосрочной перспективе снижение ставки ЦБ приведет к тождественному снижению средней ставки по ипотеке (при снижении ставки на 0,5% средняя ставка по ипотеке с нынешних 9,8–9,9% опустится до 9,4–9,5%, а отдельные ипотечные программы будут формироваться из 7,5–8,0% годовых).

В ближайшие месяцы на рынке возобновится рост спроса, хотя вычленить в нем собственно ипотечный фактор не так просто. Снижение числа сделок этим летом было связано с переходом части проектов на эскроу-счета.

Во-первых, в некоторых жилых комплексах регистрации не производились, хотя рекламная активность и общение с покупателями не останавливались. Во-вторых, часть покупателей решили отложить покупку из-за неопределенности.

После того как стало ясно, что заметных изменений на рынке не произошло (продажи идут, цены почти не выросли), покупатели будут постепенно возвращаться на рынок и пойдут отложенные этим летом сделки. Динамика цен не претерпит изменений по сравнению с последними двумя-тремя месяцами — продолжится рост на 0,5–1% в месяц.

«В 2020 год рынок ипотеки с высокой вероятностью войдет с рекордно низкими процентными ставками»

Наталья Ващелюк, главный аналитик «Росбанк Дом»:

— Банк России не только снизил ключевую ставку, но и подтвердил готовность рассматривать вопрос об изменении ставки на одном из ближайших заседаний. Таким образом, не исключено, что нас ожидает еще одно снижение ключевой ставки в 2019 году.

Минимальные ставки по ипотечным кредитам банки предлагали летом 2018 года. В тот период ключевая ставка составляла 7,25%, то есть была на 0,75 п.п. выше, чем сейчас. В настоящее время на долю банков, чьи ставки по ипотеке выше прошлогодних минимумов, приходится более трети ипотечных кредитов на рынке.

При этом только несколько игроков предлагают ставки, которые являются минимальными в их истории. Следовательно, на рынке ипотеки есть потенциал для снижения ставок, при реализации которого средняя ставка предложения до конца года может снизиться на 30–50 б.п.

Таким образом, в 2020 год рынок ипотеки с высокой вероятностью войдет с рекордно низкими процентными ставками, что позволяет ожидать рост объема ипотечного кредитования в следующем году приблизительно на 25%.

«Спрос на жилье хоть и повысится, но вряд ли глобально»

Олег Репченко, руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU»:

— Снижение ключевой ставки традиционно сказывается на стоимости ипотеки, ставки с некоторым временным лагом снижаются соразмерно или чуть меньше.

Безусловно, это поддерживает спрос на недвижимость, однако самый активный рост происходит не в момент планомерного снижения, а когда ставки вновь пойдут вверх.

Это подтверждает опыт прошлого года: ажиотажный спрос на жилье пришелся на конец 2018 года — после того, как ставки начали расти. Дело в том, что люди спешат взять кредит, пока ставки не поднялись еще выше.

Правда, если ипотечные ставки дойдут до 8%, многими потенциальными покупателями это может быть воспринято как дно, поскольку о таком уровне ставок говорил президент Владимир Путин. В подобном случае люди, возможно, решат, что ждать дальнейшего снижения уже некуда, и пойдут в банки.

Другое дело, что спрос был во многом реализован в конце прошлого (из-за начавшегося роста ставок) и начале текущего (в преддверии перехода на эскроу) года. Поэтому спрос хоть и повысится, но вряд ли глобально. К серьезному росту спроса может привести, в первую очередь, реальное снижение цен на недвижимость, а не снижение ставок в пределах 0,5–1%.

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5db2ca019a7947a9dd8c2aac

Процентная ставка по ипотеке: сравнение ставок в разных банках

Сравнение процентных ставок банков по ипотеке на 2020 годПри выборе банка для покупки жилья в кредит, банковские процентные ставки по ипотеке имеют решающее значение, от них зависит общая сумма расходов. Годовая ставка показывает процент, который нужно платить банку за пользование предоставленными заемными средствами.

Среди большого разнообразия кредитных предложений потенциальному покупателю необходимо внимательно изучить ипотечные программы всех банков и выбрать наиболее выгодную по всем критериям. В оценку ипотечной недвижимости, кроме размера годовой ставки, входит стоимость имущества, значения первоначального взноса и срок кредитования.

Особенности ипотечного кредита

Главным свойством ипотеки является выдача банком крупной суммы заемных денег на длительный период (20-30 лет), которую клиент использует в виде платы за приобретенное жилье. По условиям контракта на ипотеку недвижимость находится в распоряжении банка как залоговое имущество до полного погашения задолженности.

Читайте также:  Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ: заполнение и сроки подачи

На сегодняшний день ипотечное кредитование находится в затруднительном состоянии. Все банковские организации переживают спад объемов ипотечных кредитов.  Для помощи населению со средним и низким доходом государство разработало программу ипотечного кредитования с государственной поддержкой.

Сравнение процентных ставок банков по ипотеке на 2020 годГлавным достоинством социальной ипотеки является самая низкая годовая ставка среди всех программ, предлагаемых банками. Минимальная ставка ипотеки остается неизменной на весь период кредитования. В зависимости от принадлежности к определенной льготной категории, субсидии государством для выплаты части кредитного долга предоставляются в виде сертификата или выдаются наличными средствами.

Состояние ипотечного кредитования 2019 года на примере крупных банков России приведено в таблице в виде уменьшения объемов ипотечных кредитов:

Сбербанк -24
ВТБ24 -53
Дельтакредит -13
Банк Москвы -15
Россельхозбанк -38
Газпромбанк -73
Санкт-Петербург -47
Банк Жилфинанс -23
Банк Возрождение -43
Абсолют Банк -56

Главной причиной уменьшения объемов ипотечного кредитования за последний год является спад экономической деятельности страны, всвязи с уменьшением цен на нефть и введением санкций против России западными странами.

Что определяет ставку по ипотеке?

Размер банковской ставки по ипотеке может меняться на протяжении года в зависимости от финансовых обстоятельств кредитных структур. Факторы, которые влияют на снижение и рост ипотечных процентов:

  • Прибыль финансовой организации.
  • Размер ставки ЦБ РФ. Это основной показатель, определяющий ипотечные проценты всех банков страны. На протяжении текущего года Центробанк снижал величину ставки, давая возможность кредитным учреждениям сделать размер процентных выплат доступным всем слоям населения.
  • Фактор риска. Размер процентной ставки зависит от надежности и платежеспособности потенциального заемщика.
  • Приобретение жилья у конкретного застройщика. При покупке квартиры у аккредитованной компании — участника социальной программы, ставка по ипотеке может уменьшиться.
  • Степень инфляции. Оценка инфляционного роста определяется официальными статистическими данными в стране и закладывается в ставку.
  • Ситуация на рынке недвижимости. Если спрос превышает предложение, ставка ипотеки увеличивается. Сравнение процентных ставок банков по ипотеке на 2020 годПроцентные ставки по ипотечному кредиту

Кто может рассчитывать на ипотечное кредитование под самый низкий процент?

Требования, предъявляемые банковскими учреждениями, для получения минимальной ставки по жилищным кредитам:

Участие в программе ипотечного кредитования с государственной поддержкой. На получение ипотеки под низкий процент банковских выплат может рассчитывать льготная категория граждан:

  • Имеющие средний и ниже среднего доход.
  • Молодые супруги.
  • Многодетные семьи.
  • Военнослужащие.
  • Работники государственных профессий.

Положительная кредитная история. У кредиторов больше доверия к клиентам, доказавшим свою добросовестность при погашении других задолженностей.

Наличие официального дохода. У заемщика больше шансов получить ипотеку под низкий процент, если он предъявит справку по форме 2-НДФЛ.

Заявитель является клиентом банка. Финансовая организация может снизить годовую ставку для граждан, имеющих депозитный или зарплатный счет в банке.

Способ подачи заявления на ипотеку. При оформлении заявки через электронные ресурсы клиент может рассчитывать на смягчение требований по размеру банковской ставки.

Процентные ставки в разных банках

Сравнение процентных ставок банков по ипотеке на 2020 годБанковские ставки финансовых организаций на сегодня варьируют в пределах от 11 до 15%. Значительно отличается годовой процент ипотеки с господдержкой, где благодаря субсидиям банки могут снизить ставку до 7-8%.

Главным недостатком социальной программы ипотечного кредитования является небольшое количество банков, имеющих государственную поддержку.

К тому же для льготной категории населения, на которых рассчитана ипотека, не так просто собрать сумму первоначального взноса, размером в 20% от стоимости жилья.

И привязка заемщика к строительным компаниям, заключивших с банком договор, ограничивает покупателя в выборе жилья.

Следует отметить, что программа господдержки действует только до конца 2019 года.

Ипотека на недвижимость вторичного рынка отличается примерно на 2-3% выше банковскими ставками от первичного жилья.

Какой процент годовых по ипотеке в банках России?

Для рассмотрения банковских ставок по ипотеке приведены таблицы сравнения процентных выплат крупных банков страны:

Сбербанк 11.4
ВТБ 24 11.5
Открытие 12
Газпромбанк 12.5
Банк Москвы 13.35
Россельхозбанк 13.5
Промсвязьбанк 13.8
Абсолют-Банк 11.25
Банк Возрождение 12.5
АК Барс Банк 11.8

Процентные ставки кредитных структур, не участвующих в социальной программе, колеблются в пределах от 15 до 17%. Сравнить проценты банков поможет таблица:

Мтс-Банк 17
Росгосстрах Банк 16.5
Райффайзенбанк 15.25
Банк Советский 16
ОТП Банк 15.5
ЛОКО-Банк 15
Собинбанк 15.5

Среди лидеров по выдаче ипотечных кредитов на 2019 год выступают следующие банки: Сбербанк, ВТБ 24, Дельтакредит, Банк Москвы, Россельхозбанк, Газпромбанк, Санкт-Петербург, Жилфинанс, Возрождение, Абсолют Банк.Сравнение процентных ставок банков по ипотеке на 2020 год

Какой банк выбрать?

При выборе кредитной структуры необходимо учитывать не только низкую банковскую ставку по ипотеке, но и обратить внимание на следующие условия:

  1. Размер первоначального взноса. Сумма начального платежа колеблется в пределах 10-50% от стоимости покупаемого имущества. Величина взноса в обратно пропорциональном порядке влияет на размер банковской ставки.
  2. Срок погашения кредита. Ипотечный займ выдается на срок от 3 до 50 лет, в зависимости от банковского продукта. Чем длительнее срок кредитования, тем больше общая сумма переплаты по ипотеке.
  3. Способ выплаты ипотеки — аннуитетные (равные суммы ежемесячно) или дифференцированные (большая часть выплат в начале сделки) платежи.
  4. Одним из факторов, определяющим выбор банковской организации, является надежность.

Сравнение процентных ставок банков по ипотеке на 2020 годРассмотрим главные критерии, характеризующие степень надежности банка:

  • Финансовые показатели за последний период — объемы активов, наличие прибыли, количество вкладов, размер кредитного портфеля.
  • Общедоступность ипотечных программ.
  • Кредитные рейтинги за оценкой международных организаций.
  • Отсутствие информации о финансовых проблемах банка.

Первое место по всем показателям надежности занимает Сбербанк, второе — ВТБ 24.

Важная информация! Выбирая финансовое учреждение с минимальной процентной ставкой по ипотеке, необходимо внимательно изучить какие сопутствующие условия предлагает компания при выдаче ипотеки.

Акции, в виде самых низких процентных ставок по ипотечным кредитам, в большинстве случаев не соответствуют реальности, надо сразу узнавать какие скрытые платежи заложены в минимальный процент. Стоит учитывать обязательную страховку и оценку приобретаемой недвижимости, что увеличивает сумму ипотеки.

Заключение

Покупка квартир в кредит побуждает заемщиков искать банки, предлагающие ипотечный займ на более выгодных условиях. Главным критерием в оценке кредитоспособности компании является величина банковской ставки. Для малоимущих слоев населения государство разработало программу поддержки.

К достоинствам кредитования с господдержкой можно отнести стабильность банковской ставки до погашения последней задолженности и возможность досрочной выплаты по ипотеке без применения штрафных санкций. Но даже с процентной ставкой в 10% стоимость жилья увеличивается примерно в 2 раза по сравнению с его начальной ценой.

Источник: https://ipotekaekspert.com/oformlenie/protsentnyue-stavki-v-bankah/

Сравнение процентных ставок по ипотеке в разных банках

Сравнение процентных ставок банков по ипотеке на 2020 годВыбор и оценка ипотечных кредитов предполагает знание стоимости недвижимости, размера первоначального взноса, срока кредитования и ставки по кредиту. Процентные ставки банков ипотеки в их сравнении имеют решающее значение при выборе инвестирующего банка. Экономика страны находится в кризисном состоянии, это затронуло как строительную отрасль, так и банковский сектор.

Читайте также:  Как получить гражданство исландии - условия оформления

Цены на жилье снизились, а ипотечные ставки банков нет. Это связано с увеличивающимися рисками в строительной отрасли, банки вынуждены перестраховываться и поэтому закладывают достаточно высокие процентные ставки на кредитование покупки и строительства жилья.

Ипотечное кредитование в России

Современно состояние ипотечного кредитования можно оценить как негативное. В 2019 году продолжается спад объемов ипотечного кредитования в абсолютном большинстве банков России (http://rusipoteka.ru/).

Название Прирост, %
1 Сбербанк -24
2 ВТБ 24 -53
3 Дельтакредит -13
4 Банк Москвы -15
5 Россельхозбанк -38
6 Газпромбанк -73
7 Санкт-Петербург -47
8 Банк Жилфинанс -23
9 Банк Возрождение -43
10 Абсолют Банк -56

Причины кроются в ухудшении экономики страны, вызванные падением цен на нефть и санкциями, введенными западными странами, против России. Доходы граждан России сокращаются, многие не в состоянии погашать ипотеку, взятую ранее в более тучные годы.

Строительная отрасль находится в стагнации, банки не дают кредитов строительным организациям, стройки жилья останавливаются. На рынке остаются крупные игроки, имеющие довольно крепкую материальную базу, но и они испытывают трудности в продолжении финансирования начатых строек.

Банки предлагают ипотечное кредитование, но очень тщательно проверяют и заемщика и строительную организацию на предмет платежеспособности и надежности.

Государство активно включается в процесс ипотечного кредитования, предоставляя некоторым банкам субсидированные кредиты для выдачи заемщикам по пониженным ставкам кредитования.

В данный момент действует программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой для категории заемщиков со средними доходами, для них устанавливается неизменная процентная ставка на весь срок кредитования (Постановление Правительства от 13 марта 2015 года №220 «О Правилах предоставления субсидий российским кредитным организациям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение выпадающих доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам».).

Процентные ставки по ипотеке в банках России

Сравнение процентных ставок банков по ипотеке на 2020 годПроцентные ставки по ипотеке в разных банках России не слишком отличаются друг от друга, сегодня они колеблются от 11 до 15%. При таком уровне ставок разброс в 1-3% не так существенен. Гораздо существеннее участие в программах по ипотеке, исходящих от государства, таких как ипотека с государственной поддержкой. В этом случае банки заемщиков могут получить государственную субсидию и могут снизить ставки до 7-8 % и не превышать 13%, а если иметь в виду что уровень инфляции в стране выше 13%, это может превратиться в хорошие прибыльные инвестиции.

Конечно, срок выплаты ипотечного кредита не позволяет утверждать, что такой уровень инфляции сохранится все время, да и действие программы государственной поддержки ограничено пока 2019 годом, хотя в Правительстве рассматривают предложения о ее продлении.

Но надо иметь в виду, что количество банков имеющих государственную поддержку по такой ипотеке весьма ограничено и она распространяется на объекты жилищного строительства при участии в нем государства.

Ограничена и категория граждан имеющих возможность получить такое кредитование, первоначальный взнос в 20% от стоимости кредитуемого объекта может собрать далеко не каждый заемщик.

Кроме этого, привязка заемщика к объектам с участием государственного софинансирования строительства и строительных организаций, имеющих договора с банком-заемщиком, также сужает выбор заемщика объектов недвижимости.

В некоторых банках (Сбербанке РФ и других) ипотека по программе государственной поддержки включает помимо новостроек, квартиры в строящемся доме, дома или коттеджи с землей и таунхаусы.

Ипотека на вторичное жилье демонстрирует более высокие проценты от банков кредиторов, в среднем на 2-3% выше, чем на первичное жилье.

Например, ВТБ 24 предлагает кредитование такой ипотеки со ставкой на уровне 14%, но с первоначальным взносом в 30% и ограничением размера кредита в 2,8 млн. рублей.

Сбербанк предлагает более выгодный вариант: процентная ставка 13,5%, первоначальный взнос от 20%.

Сравнение ставок

Сравнение процентных ставок банков по ипотеке на 2020 год

Банки с государственной поддержкой Процентные ставки Банки без государственной поддержки Процентные ставки
Сбербанк 11,4 МТС-Банк 17
ВТБ-24 11,5 Росгосстрах Банк 16,5
Открытие 12 Райффайзенбанк 15,25
Газпромбанк 12,5 Банк Советский 16
Банк Москвы 13,35 ОТП Банк 15,5
Россельхозбанк 13,5 ЛОКО-Банк 15
Промсвязьбанк 13,8 Собинбанк 15,5
Абсолют-банк 11,25
Банк Возрождение 12,5
АК Барс Банк 11,8

Лидерами в выдаче ипотечных кредитов на 2019 год являются:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ 24
  3. Дельтакредит
  4. Банк Москвы
  5. Россельхозбанк
  6. Газпромбанк
  7. Санкт-Петербург
  8. Жилфинанс
  9. Возрождение
  10. Абсолют Банк

Выводы

Сравнение процентных ставок банков по ипотеке на 2020 год

Выбирать для строительства жилья сегодня в крупных городах лучше ипотеку с государственной поддержкой в новостройках и строительство индивидуального жилья (домов, коттеджей с участками земли) с помощью надежных банков с высоким рейтингом. Это обеспечит вам стабильность процентной ставки на весь срок кредитования, возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций, и реструктуризацию возможной задолженности на приемлемых условиях для всех участников договора ипотеки.

Стоит при этом помнить, что стоимость квартиры или дома по ипотеке даже при процентной ставке в 10% увеличивается минимум вдвое против их первоначальной цены.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-procentnye-stavki-bankov-sravnenie/

Процентные ставки банков по ипотеке

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2019 году на сегодня

Cписок всех банков, таблица:

Название банка Процентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка
Сбербанк России от 5% sberbank.ru/ru/person/credits/homenew
Тинькофф Банк
Газпромбанк от 4,9% gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/
ВТБ от 5% vtb.ru/personal/ipoteka/
Банк «Открытие» от 8,35% open.ru/ipoteka
Россельхозбанк от 4,5% rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк от 8,49% alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк от 7% mkb.ru/personal/credits/mortgage
Промсвязьбанк от 4,65% psbank.ru/Personal/Mortgage
Райффайзенбанк от 4,99% raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/
Росбанк от 7,49% rosbank.ru/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург» от 9,7% bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб от 5% uralsib.ru/credits/ipoteka/
Ак Барс от 6% akbars.ru/individuals/hypothec/
УБРиР от 9,3% ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka
ВБРР от 4,9% vbrr.ru/private/mortgage/
Абсолют Банк от 5,24% absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств.

Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее.

Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

Читайте также:  Транспортный налог во Владимирской области на 2020 год

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2019 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 5%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта.

При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ предоставляет ипотечные кредиты от 5% с государственной поддержкой. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,49% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут от 4,99% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/stavki-po-ipoteke/

Потребительское кредитование в России умрет к 2020 году – эксперты

Российские аналитики прогнозируют глубокий кризис розничного кредитования в стране в 2020 году. Факторами риска выступают повышение НДС, рост цен на топливо и ослабление рубля, об этом сообщают журналисты раздела «Новости России» интернет-издания для деловых людей «Биржевой лидер» со ссылкой на «Росбалт».

На фоне стагнации корпоративного кредитования и из-за снижения маржи в данном секторе банки наращивают активность на более прибыльном розничном рынке.

Исследование, проведенное аналитиками «Эксперт РА», показывает, что с июля 2017 по июль текущего года объем задолженности физических лиц перед банками увеличился на 19 процентов.

Директор по банковским рейтингам из «Эксперт РА» Владимир Тетерин объясняет, что в стремлении получить прибыль банки продолжают закредитовывать население, несмотря на то, что у основной массы заемщиков доходы остаются неизменными.

На фоне повышения НДС, ослабления рубля и подорожания топлива, по мнению аналитика, платежеспособность россиян в дальнейшем будет снижаться.

Исследование показывает, что в 2019 году банкам придется проводить переоценку рисков. Доходы от новых кредитов вряд ли смогут покрывать объем создаваемых под них резервов.

В итоге фиксируемый в настоящее время бум розничного кредитования в 2020 году с высокой долей вероятности сменится кризисом.

Больше всего от кризиса пострадают малые и средние кредитные организации, в особенности монобанки. По мнению Тетерина, крупные государственные банки вряд ли сильно пострадают от приближающегося кризиса. Однако заемщики почувствуют кризис розничного кредитования. Оформление кредита станет сложнее, банки будут ужесточать требования по долговой нагрузке и увеличивать процентные ставки.

Иными словами, кредиты сильно подорожают и получить их смогут далеко не все.

По утверждению Тетерина, на этом фоне части бывших клиентов банков, возможно, придется обращаться за финансовой помощью в МФО.

Директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков отмечает, что в условиях, когда ВВП и реальные доходы населения не растут, возникает угроза возникновения очередного кризиса кредитования.

Кредиты могут заметно подорожать.

По словам эксперта, рост плохой задолженности может привести к тому, что в России закроется еще некоторое количество банков. Повышение НДС в свою очередь приведет к росту цен. На величину девальвации подорожает весь импорт, а НДС прибавит стоимости всем товарам.

Из-за увеличения цен на топливо вырастут тарифы естественных монополий. С учетом фундаментальной проблемы россиян с накоплениями и сбережениями, запасы в таких условиях, скорее всего, будут сокращаться. Банкам придется провести переоценку рисков по займам и ужесточить свою кредитную политику.

Солодков ожидает, что кредиты станут дороже и менее доступными.

Оценить, насколько увеличатся ставки, аналитик не может. Он обращает внимание на то, что при смене курса российского рубля и под влиянием ряда других факторов меняться будут цены и ставки по кредитам.

При разных условиях приобретения того или иного товара соответственно отличается величина оплаченных процентов. В случае предпринимателей, оформляющих кредиты для развития бизнеса, причины понять можно. Вместе с тем, рядовые потребители, по словам Солодкова, просто теряют деньги.

Однако при существовании необходимости оформить кредит эксперт советует сделать это в ближайший год.

Оправданными опасения аналитиков «Эксперт РА» называют в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Директор по маркетингу в НБКИ Алексей Волков отметил, что в 2020 году действительно доля просроченных кредитов может намного увеличиться.

Прежде всего, рискуют финансовые организации, которые дают ссуды заемщикам с небольшими доходами (до 20 тысяч рублей в месяц).

В остальных сегментах розничного кредитования даже при сохранении доходов заемщиков на нынешнем уровне риск остается минимальным, что аналитики объясняют следующими причинами:

  • рост розничного кредитования на данном этапе обеспечивается за счет менее рискованного ипотечного направления. Этот момент принципиально отличает сегодняшнюю ситуацию от происходящего на рынке кредитования до 2014 года;
  • на фоне снижения процентных ставок на рынок возвращаются заемщики хорошего кредитного качества. В результате банки наращивают портфели, в том числе за счет больших сумм необеспеченных кредитов.

Бывший глава российского Минэкономики, доктор экономических наук Андрей Нечаев полагает, что во многом развитие ситуации с розничным кредитованием будет зависеть не столько от роста просрочек, сколько от политики регулятора по резервированию.

В последнее время Центробанк закручивал гайки и повышал требования по рискам на фоне падения реальных доходов населения. Повышение НДС будет способствовать ухудшению материального положения граждан.

Поэтому в случае, если Центробанк продолжит ужесточать требования, розничное кредитование действительно ждет распад.

По словам Нечаева, существует два вида кредитов. Долгосрочные займы потребители оформляют на дорогостоящие покупки, включая ипотеку.

Более рискованными являются кредиты, которые люди берут, когда не хватает денег на жизнь.

Экс-министр убежден, что для банков, которые проводят агрессивную кредитную политику, среди прочего включающую бесплатную раздачу кредитных карт, риски в создавшейся ситуации могут оказаться запредельными.

Остальные банки, которые придерживаются сбалансированной кредитной политики, даже в случае увеличения доли невозврата с 5 до 8 процентов смогут выжить.

На обеспеченных кредитах банк может потерять до 30 процентов на услугах коллекторов и реализации залога, но свои деньги в конечном итоге вернет.

В тяжелое положение банк может попасть при осложнении ситуации с высокорискованными кредитами, ничем не подкрепленными.

Источник: http://www.profi-forex.org/novosti-rossii/entry1008313789.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector