Процедура банкротства физических лиц — процесс и последствия

Согласно статистике, ежегодно статус банкрота получают десятки тысяч граждан России. Прослеживается положительная динамика роста доверия людей к органам судебной власти. Но чем чревата несостоятельность? Не выйдет ли так, что признав собственное банкротство, человек становится нищим?

Последствия для должника физического лица после процедуры банкротства

Очень часто финансовые организации, стараясь взыскать долг с неплательщика, запугивают его последствиями возможного банкротства. И хотя на практике данное мероприятие более невыгодно именно банкам, признание неплатежеспособности сулит человеку как положительные, так и отрицательные последствия. Рассмотрим ситуацию детальнее.

Положительные моменты

Плюсов от банкротства для человека несомненно, больше. Положительные последствия, которые дает статус:

• долг фиксируется и в дальнейшем не растет;
• решение о признании несостоятельности автоматически делает законным аннулирование финансовых обязательств;
• если на текущий момент времени у ответчика имеются параллельные открытые производства, они будут приостановлены;
• вся деятельность коллекторов или сотрудников кредитных учреждений, связанная с требованиями погасить долги, становится незаконной;

• квартиру – при условии, что она единственная, отобрать не смогут;
• на трудовую деятельность решение суда никакого влияния не окажет;
• вместе с кредитными требованиями могут быть аннулированы и иные виды задолженностей.

 Негативные стороны

Отрицательными моментами можно считать:

• невозможность в течение определенного срока управлять своими ценными активами, совершать финансовые сделки, вкладывать капитал в другие компании;
• невозможность заложить имущественные ценности – на всем этапе ведения дела и до момента, пока все материальные требования кредиторов не будут удовлетворены;
• риск временного ограничения в передвижении;
• управление финансами должника возьмет на себя управляющий;
• невозможность выступать в роли поручителя или гаранта по другим обязательствам;
• сделки, совершенные заемщиков в течение последних 36 месяцев, вероятнее всего, будут отменены.

Кроме того, в течение трех следующих лег человек не сможет занимать руководящие вакансии, и в течение пяти лет обязан уведомлять банки о своем статусе.

Какие долги не спишут?

Мнение о том, что абсолютно все долги будут аннулированы – ошибочно. Законодательно определен ряд обязательств, которые сохранят свою актуальность и после признания человека банкротом:

• выплаты за причиненный физический ущерб здоровью или жизни другого человека;
• возмещение имущественных потерь физическому лицу;
• просрочки по выплате заработной платы наемным сотрудникам, пособий в случае их увольнения;
• штрафные санкции за причиненный моральный вред;
• долги, накопившиеся у ответчика в момент ведения производства.

Обратите внимание! В ряде случаев не могут быть списаны задолженности физического лица за коммунальные услуги и налоговые отчисления. Если неплательщик будет уличен в предоставлении фиктивных фактов, повлиявших на решение суда, долги так же не обнулят.

Как банкротство может отразиться на родственниках?

Факт признания несостоятельности накладывает отпечаток и на близких банкроту людей, родственников.

Чем это грозит супругу? Имущественные ценности, в которых есть совместная доля, будут реализованы на торгах. При этом согласие второй половины не требуется. Конечно, такое решение суда в большинстве случаев нельзя назвать справедливым. Максимум, на что сможет претендовать супруг – получение материальной компенсации своей части.

Кроме того, если имеют место обоюдные долговые обязательства, например – поручительство, то такие долги так же вычтут из ценных объектов, принадлежащих мужу или жене ответчика.

Что касается других родственников, то им грозит следующее:

• практически все сделки, заключенные с неплательщиком не позднее, чем за 12 месяцев до вынесения решения, наверняка аннулируют;
• вся семья банкрота определенное время не сможет вести комфортную жизнь – возможности совершать привычные траты будут ограничены.

Есть ли скрытые угрозы?

Не исключены и скрытые последствия для физического лица после того, как суд подтвердит его материальную несостоятельность. Неправомерное поведение может инициировать наступление более серьезных видов ответственности, например, уголовной:

• преднамеренные действия – попытка подвести ситуацию под наличие признаков банкротства, хотя при этом такая ситуация могла бы и не сложиться;
• фиктивные – должник намеренно скрывает доходы. Фактически он в состоянии погасить все обязательства перед кредиторами, но явно не желает этого делать. Вместо того чтобы выплатить долги, он пишет в суд иск о неплатежеспособности;
• противоправные – включают умышленные махинации и мошеннические действия с имущественными ценностями. Сюда входят преднамеренное уничтожение имущества, его тайная реализация, взятки арбитражному управляющему.

Можно ли взять кредит после процедуры банкротства?

Согласно федеральному законодательству РФ, в частности, статьи 213 документа, заемщик, официально получивший статус банкрота, не имеет юридического права открыть персональный счет в банке, а так же воспользоваться услугой кредитования.

  Однако в пункте седьмом данного закона есть оговорка – если после признания несостоятельности все долговые обязательства погашены, и материальные претензии к ответчику исчерпаны, обстоятельства, которые мешают человеку получить новый займ, отсутствуют. Другое дело, пойдет ли на это кредитное учреждение.

Как показывает практика, нередко банки работают с такими клиентами, но в большинстве случаев все-таки вероятен отказ.

Что будет, если не сообщать банку о банкротстве?

Мысль не сообщать кредитной компании о факте банкротства привлекает многих, кто хочет взять новый займ. Законом не предусмотрено какой-либо юридической формы ответственности за утаивание от банка данной информации, следовательно, нарушения в этом нет.

Единственное, чего стоит опасаться заявителю – в случае, если компания все-таки узнает, что сведения о банкротстве были намеренно скрыты, человека могут занести в черный список и тогда мысль о кредитовании в любой финансовой организации можно забыть навсегда.

Можно ли взять ипотеку после банкротства?

Как уже было сказано, если гражданин свободен от долгов, ничто не мешает ему подать заявку на получение ипотечного кредита.

Более того, если человек после проведения процедуры банкротства и выплате долгов является финансово состоятельным, его доход высок и стабилен, у банка не возникнет оснований не доверять ему, как плательщику.

Да и квартира в любом случае, останется в залоге. Поэтому, ипотечное кредитование сопряжено с минимальным риском финансовых потерь для кредитора.

Можно ли открыть ИП после банкротства?

Однозначно ответить на данный вопрос нельзя. Здесь все определяет конкретная ситуация. Если человек проходит по делу как физическое лицо, и не занимался ранее предпринимательством, либо к данному виду деятельности у кредиторов не было претензионных требований, гражданин и далее может находиться в статусе индивидуального предпринимателя.

Трехлетний запрет распространяется только в тех случаях, когда несостоятельность осуществлялась именно для ИП. В данной ситуации повторное предприятие открыть нельзя, до тех пор, пока не пройдет срок, установленный судом.

Справка! В зависимости от обстоятельств дела и величины долга арбитраж может сократить временные рамки с трех лет до 6 месяцев.

Возможно ли повторное банкротство и когда?

Что касается возможности повторно узаконить собственную несостоятельность, то здесь временные рамки строго регламентированы. Инициировать дело можно только спустя пять лет после первого решения арбитража. В данном случае еще один раз избежать аннулирования долговых обязательств не получится.

Выезд за границу: разрешен или нет?

Запрет на пересечение территориальных границ РФ с другими государствами действует применительно к банкроту только на стадии ведения процесса, и то не во всех случаях. После того, как будет вынесено официальное постановление суда, все ограничения о возможном передвижении должника снимаются.

Справка! Каким именно будет решение, роли в данном вопросе не играет.

• В этом видео подробно дан ответ на вопрос о том, возможен ли выезд за границу после процедуры банкротства:
• Если говорить о реальном мнении тех граждан, кто на себе испытал последствия банкротства, то большинство из них не только нашли законное решение своих материальных проблем, но и впоследствии смогли обновить кредитную репутацию, обеспечив себе имидж добросовестного плательщика.

Источник: https://probankrotstvo.com/fizlic/posledstvija-dlya-dolzhnika-posle-okonchanija-procedury-bankrotstva.html

Последствия процедуры банкротства физического лица

   Институт банкротства нацелен на «финансовое оздоровление» лица, оказавшегося в тяжелой финансовой ситуации, возвращении такому гражданину платежеспособности. Прохождение института банкротства имеет совокупность последствий. Они распространяются на лиц, имеющих статус индивидуального предпринимателя, и простых граждан.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по банкротству разъяснит последствия процедуры банкротства физического лица: профессионально и в срок. Узнайте, как жить после банкротства прямо сейчас.

Последствия процедуры банкротства физических лиц

для индивидуальных предпринимателей:

• регистрация в качестве индивидуального предпринимателя утрачивает силу;
• в течении года лицо не имеет возможности зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель;
• выданная ранее лицензия на определенный вид деятельности аннулируется.

для обычных граждан:

• для получения кредита необходимо указывать информацию о статусе банкрота в течении пяти лет;
• невозможно участвовать в управлении компанией, входить в состав ее директоров, быть ее руководителем (в кредитных организациях – десять лет, страховые фонды и инвестиционные организации – пять лет, для остальных юридических лиц – три года);
• отсутствует возможность повторного банкротства в течении пяти лет с момента завершения всех процедур первого банкротства;
• невозможность зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя;
• испорченная кредитная история должника.

для обеих категорий:

• списание долговых обязательств;
• приостановление исполнительного производства;
• прекращение начисления пени и процентов по просроченным обязательствам.

   Таким образом, лицо, прошедшее процедуру банкротства физического лица лишается возможности осуществления предпринимательской деятельности, что оправдано, поскольку такой гражданин не справился со своей кредитной и долговой нагрузкой. Взамен, с гражданина списывается большинство задолженностей. В дальнейшем, гражданин все же сможет вновь заниматься предпринимательством.

Возможно ли получить кредит, если гражданин является банкротом?

   Как уже было указано, для получения кредита необходимо указывать о факте прохождения процедуры банкротства. Не одна финансовая организация не может себе позволить выдать заем неблагонадежному лицу, к тому же с негативной кредитной историей. Таким образом, банкрот или бывший банкрот почти всегда получает отказ в предоставлении крупной суммы займа.

   Однако, в случае наличия стабильного источника дохода, граждан может получить небольшой кредит. Так, выплатив несколько небольших кредитных обязательств, бывший должник исправит свою кредитную историю и сможет получить одобрение на получение больших кредитных сумм.

Что делать, если о банкротстве узнают на работе?

   Закон не предусматривает какое бы то ни было поражение в профессиональных или трудовых правах. Отношения между работником и работодателем при введении процедуры банкротства не изменяются.

Возможно ли получить ипотечных кредит после или во время процедуры банкротства?

   Ничего невозможного не существует. Разумеется, что банкрот должен уведомлять банк о прохождении через процедуру банкротства, однако, если бывшему банкроту удастся сформировать положительную кредитную историю, то кредитная организация предоставит ипотечный кредит.

Может ли банкрот быть учредителем юридического лица?

   По общим правилам, после прохождения процедуры банкротства гражданин не имеет права быть учредителем и участвовать в управлении юридического лица в течении трех лет. Ля отдельных организация сроки повышены: пять лет – для страховых организаций, десять лет – для банковских организаций.

   Какие должности не может занимать банкрот? Как уже было указано, банкроты лишаются права управления юридическим лицом на определенный срок. За исключением вышеуказанных случаев, не существует никаких ограничений профессиональной деятельности.

Есть ли ограничения в обороте недвижимости и может ли банкрот продать квартиру?

   С другой стороны, приобретение жилья у лиц, находящихся на грани введения процедуры реструктуризации может представлять значительную угрозу для интересов добросовестного покупателя недвижимости. В соответствии с ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», финансовый управляющий правомочен расторгать сделки, заключенные банкротом. Таким образом, покупатель недвижимости может лишиться приобретенной недвижимости и не получить за нее денежного возмещения.

Будут ли родственники банкрота расплачиваться за его долги?

   Банкрот отвечает по своим обязательствам всем имеющимся у него имуществом. Исключением служит единственное жилье, личные вещи, используемые для бытовых нужд, а также иное имущество. Родственники и члены семьи не несут ответственность за неплатежеспособность должника, а, значит, не расплачиваются за его долги.

   Вместе с тем, в случае, если незадолго до введения процедуры банкротства должник продал или подарил ценное имущество (например, недвижимость или предмет роскоши) своим родственникам или иному лицу, то финансовый управляющий вправе расторгнуть такую сделку. Также, передача имущества, которое может быть реализовано для удовлетворения требований кредиторов, может быть расценена как преднамеренное банкротство (ст. 196 УК РФ), что предусматривает лишение свободы до шести лет.

   Однако, в случае, если родственники являются поручителями по ипотечному или залоговому имуществу, то они также отвечают по имущественным обязательствам должника.

Будет ли запрещен выезд за границу?

   В случае, если в отношении лица введена процедура банкротства, также может быть запрещен выезд гражданина за границу. Однако, в случае необходимости проведения медицинской операции за рубежом или посещения родственником, проживающих за границей РФ, суд может временно отменить указанный запрет. После проведения процедуры банкротства, гражданин может свободно покинуть территорию РФ.

Какие денежные обязательства списать невозможно?

• денежные обязательства вследствие причинения физического или морального вреда;
• по выплате алиментов;
• обязательства по невыплаченной заработной плате или выходным пособиям;
• по текущим платежам (например, задолженность по коммунальным платежам).

   Таким образом, процедура банкротства физических лиц скрывает множество подводных камней, представляющих серьезную угрозу гражданам, находящимся на грани банкротства.

Сам институт банкротства достаточно многогранен и неочевиден, рядовому гражданину, не имеющему значительного опыта «выживания» в современных «юридических джунглях», достаточно сложно успешно защитить свои права и законные интересы.

Помощь адвоката в процедуре банкротства граждан

   Учитывая это, Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» готово оказать квалифицированную юридическую помощь по вопросам банкротства граждан и индивидуальных предпринимателей по всей России. В частности, мы:

1. поможем взыскать задолженности, что позволит расплатиться с долгами и избежать статуса банкрота;
2. окажем квалифицированную юридическую консультацию по вопросам банкротства;
3. поможем защитить Ваши права и законные интересы в судебном порядке;
4. подготовим заявление о банкротстве и необходимые документы;
5. защитим Ваши права и интересы в качестве кредитора;
6. окажем своевременную юридическую помощь по иным вопросам.

   Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» поможет Вам защитить Ваши права и законные интересы. Защита прав граждан – это не только наша работа, это наше призвание.

Источник: https://katsaylidi.ru/blog/posledstviya-protsedury-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/

Какие последствия ожидают должника после проведения процедуры банкротства

Больше трех лет назад в РФ приняли новую редакцию закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Этим нововведением была предусмотрена возможность объявления себя банкротом для физических лиц. Освободить себя подобным образом от долговых обязательств могут граждане, чьи долги составляют полмиллиона рублей и больше, а срок невыплаты задолженностей — не менее трех месяцев.

Многие россияне уже воспользовались предоставленной законодательством возможностью, а еще больше граждан присматриваются. Перед принятием решения нужно тщательно взвесить все позитивные и негативные последствия, сопутствующие банкротству.

В результате прохождения процедуры банкротства законодательство фактически предусматривает один существенный итог, заключающийся в списании всех долговых обязательств гражданина.

Все задолженности списываются в том размере, какого они достигали в момент начала процедуры, причем независимо от правовой природы этих долгов.

Закон предусматривает исключения для обязательств личного характера (вроде алиментов, задолженностей по компенсациям морального вреда, ущерба жизни и здоровью), а также для возникших уже в период банкротства платежей.

По окончании процедуры банкротства все кредиторы (включая тех, кто не принимал участия в процессе) теряют возможность требовать возврата долгов, возникших до подачи гражданином заявления о собственной несостоятельности.

Судебная практика по связанным с банкротством делам далеко не всегда является однозначной. Да, в большинстве случаев с заявителей списывают все долги, признавая их банкротами. Однако есть и решения, согласно которым необходимость погашения долгов сохранялась.

Отметим также существование в процедуре банкротства этапа реструктуризации задолженности.

При этом финансовым управляющим или же самим должником составляется соответствующий план по погашению задолженностей.

Относительно всех долгов на указанном этапе вводится мораторий по начислению неустоек и приостанавливается осуществление исполнительных производств по вообще любым задолженностям, включая алименты.

Данная мера демонстрирует на практике свою эффективность, поскольку она позволяет постепенно рассчитываться с долгами, не испытывая давления кредиторов и судебных приставов. Это дает возможность выхода из процедуры банкротства без объявления гражданина банкротом.

Негативные последствия подачи заявления о банкротстве физлица

Списание долгов является конечным возможным вариантом прохождения процедуры банкротства. Однако до окончания этого процесса должника подстерегает ряд негативных последствий.

Прежде всего, на подавшего заявление о банкротстве гражданина накладывается запрет самостоятельного распоряжения имуществом и деньгами. Должник обязан все банковские карты временно передать назначенному финансовому управляющему (после его утверждения).

Управляющий будет осуществлять контроль расходов и доходов должника, выделяя последнему определенный минимум из его доходов. Остальные же доходы будут поступать в конкурсную массу. Эти средства впоследствии будут распределяться между кредиторами.

Второй момент — осуществление всех сделок по отчуждению имущества производится лишь по согласию управляющего, который контролирует эти сделки. В ряде случаев суд также может наложить на гражданина ограничения по выезду из страны.

Все перечисленные ограничения подлежат снятию сразу после завершения процедуры банкротства. У должника есть также право ходатайствовать об отмене определенных ограничений.

В ходе проведения производства в состав конкурсной массы записывают все имущество должника, исключая то, которое не подлежит взысканию посредством исполнительных производств. Реализации подлежит и имущество, которое относится к совместной собственности. По итогам процедуры долю в подобном имуществе (к примеру, в квартире) может приобрести посторонний человек.

Помимо списания долгов и распродажи имущества, после объявления банкротом на гражданина распространяются определенные негативные последствия. Согласно ст. 213.30 упомянутого выше «Закона о несостоятельности», гражданин в результате соответствующей процедуры теряет следующие права:

• Инициировать собственное банкротство в течение 5 лет;
• Занимать руководящие должности или выступать учредителем юридических лиц — 3 года (если банкрот был ИП, срок увеличивается до 5 лет);
• Руководить инвестиционными, страховыми или микрофинансовыми компаниями, а также ПИФ и НПФ — 5 лет;
• Участвовать в управлении кредитными организациями — 10 лет;
• При обращении в банки или МФО за получением кредитов или займов гражданин обязан упоминать о факте банкротства.

Соответствующая отметка о прохождении процедуры банкротства заносится также в кредитную историю прошедших ее граждан.

Последствия банкротства вне пределов имущественных прав

Существует также риск привлечения гражданина к административной либо уголовной ответственности в случае выявления нарушений в области банкротства.

Такая возможность предусмотрена в случае обнаружения финансовым управляющим факта фиктивного и/или преднамеренного банкротства и при несоблюдении определенных требований законодательства.

К примеру, в число таких нарушений входит уклонение (отказ) от передачи своих пластиковых карт управляющему.

Вследствие выявления фиктивного либо преднамеренного характера банкротства должник подлежит уголовной ответственности и лишается возможности списания задолженностей.

Подобные последствия ждут гражданина и в случаях умышленного нарушения им требований законодательства о банкротстве.

Источник: https://www.exocur.ru/kakie-posledstviya-ozhidayut-dolzhnika-posle-provedeniya-protsedury-bankrotstva/

Основные последствия банкротства для физического лица

Каждый человек, решивший объявить себя банкротом, должен понимать, что данный статус влечет за собой ряд негативных последствий.

В будущем они могут повлиять не только на жизнь самого банкрота, но также и на близких ему людей, то есть родственников и поручителя.

Правовое регулирование

В Российской Федерации с октября 2019 года физические лица могут признаваться банкротами со всеми вытекающими из этого статуса последствиями для человека.

Регулирует этот процесс 127 Федеральный закон «О несостоятельности (Банкротстве)».

Процедура признания

Процедура признания банкротом проходит в несколько этапов.

В первую очередь должник обязан:

• собрать полный пакет документов, необходимых для рассмотрения в суде;
• написать заявление о признании себя банкротом.

Образец заявления о признании банкротом физического лица здесь.

После этого суд может принять следующие решения:

• дать возможность должнику погасить кредит в течение 3 лет с помощью реструктуризации, если в течение этого времени ситуация не будет исправлена, то у должника будут изъяты все счета и имущество для погашения кредитных обязательств;
• сразу объявить физическое лицо банкротом, если у него нет возможности погашать долг с помощью реструктуризации.

Подача заявления кредитором

Кредитор имеет право инициировать дело о банкротстве физического лица.

Этот процесс может осуществляться как против живых людей, так и в случае смерти должника, если у него остались большие долги перед банками или другими кредиторами.

Последствия банкротства физического лица

Подавшее на процедуру банкротства физическое лицо в скором времени поймет, что данная ситуация может привести к большим проблемам, которые еще больше осложнят его жизнь.

Положительные и отрицательные

• Процедура банкротства имеет ряд отрицательных моментов, с которым столкнется должник во время принятия решения и после него.
• Как правило, эти последствия затрагивают финансовую и юридическую сторону вопроса, а также отражаются на жизни близких банкрота.
• Более подробно эти последствия будут разобраны в последующих пунктах.
• Несмотря на то, что у процедуры банкротства для физических лиц явно больше минусов, но все же есть и положительные моменты:

1. Банкротство выгодно, если у человека в собственности есть только один дом или квартира, так как в этом случае не смогут арестовать имущество.

   Правда в этой ситуации есть одно «но»: должник должен быть обязательно прописан в этом жилье. В случае если человек будет прописан в другом месте (у родителей или других родственников), то квартира будет считаться свободной и ее продадут. В этом случае не будут учитываться права детей и жены, если они прописаны в этой недвижимости.

2. Еще один преимущество банкротства заключается в том, что человеку выгодно пройти эту процедуру, если общая сумма его долгов значительно превышает его имущество и счета.

   Позитивные последствия для человека будут заключаться в том, что после полной продажи всего имущества (кроме единственного жилья), все оставшиеся долги у банкрота все-таки списываются.

3. Отсутствие пени и штрафов от кредиторов во время рассмотрения заявления и судебного процесса. Кроме этого, суд не обязательно объявит человека банкротом, он может вынести решение о мирном урегулировании проблемы между кредитором и должником или о проведении реструктуризации кредита.

Финансовые

Каждый человек, признанный банкротом, становится очень уязвим в финансовом плане.

Сразу стоит сказать, что эта процедура для физического лица потребует серьезных затрат.

Ему придется оплатить не только судебные издержки, но и работу финансового управляющего.

Кроме этого, финансовые последствия для человека могут быть следующими:

1. Заморозка всех счетов банкрота, в том числе и тех, которые принадлежат не ему одному, а являются совместной собственностью с супругом. В этом случае семья на какое-то время может остаться без средств к существованию, до того момента, пока не будет определена доля банкрота на имеющихся счетах. Именно из этих средств и будет выплачиваться долг.
2. Финансовый управляющий имеет право арестовать все имущество, за исключением единственного жилья и вещей, которые относятся к предметам первой необходимости. Все остальное может быть продано для погашения кредита.
3. Во время процедуры признания банкротства физическое лицо и остальные члены его семьи утрачивают возможность распоряжаться своим имуществом и деньгами, так как все финансовые ресурсы переходят под контроль управляющего.
4. Запрет на использование кредитных услуг в течение пяти лет после признания банкротства. Стоит отметить, что данные услуги физическому лицу не будут оказаны не только банковскими структурами, но и микрофинансовыми организациями.

  Рейтинг кредитных карт с льготным периодом

Юридические

Кроме финансовых последствий против банкрота применяются также и юридические:

• физическое лицо на определенное время лишается ряда экономических прав (быть учредителем юридического лица на протяжении трех лет, заниматься предпринимательством – до двенадцати месяцев);
• возможность быть осужденным по уголовным статьям за попытки предать имеющееся имущество третьим лицам, при этом все осуществленные сделки будут отменены.

Уголовное наказание применяется и за фиктивное банкротство, в случае если оно будет доказано.

Для должника

К сожалению, последствия банкротства для физического лица весьма неприятны.

Они могут касаться различных сфер жизни и значительно ограничат возможности для улучшения его финансового состояния:

• банкрот будет ограничен в выезде заграницу, эта ситуация необязательна, но наиболее вероятна;
• ограничение экономических прав физического лица (запрет на занятие предпринимательством и руководство юридическими лицами);
• последствия банкротства физического лица могут проявляться и в неизбежности уголовного наказания за попытки избавиться от имущества или фиктивную процедуру.

Для родственников

В настоящие момент банкротство физических лиц имеет последствия для должника, а также для его близких.

Как могут пострадать члены семьи банкрота:

• будут заморожены все счета семьи, в результате чего жена и дети не смогут воспользоваться деньгами для решения насущных проблем;
• в случае реструктуризации для банкрота и его близких будет установлена минимальная сумма, которую они смогут ежемесячно себе оставлять для того, чтобы обеспечивать жизнедеятельность, как правила эта сумма очень мала, поэтому семье придется себя значительно ограничивать;
• арест имущества – еще один существенный недостаток, с которым столкнется семья банкрота, по закону у должника должно остаться единственное жилье и жизненно необходимые вещи, но если он будет прописан в другой квартире, то находящаяся в его собственности единственная недвижимость будет подлежать продаже и семья окажется на улице.

Для поручителя

1. Признание физического лица банкротом ставит в невыгодное положение не только его самого и семью, но также и поручителей.
2. Последние в этом случае несут финансовую ответственность перед кредитором солидарно с самим должником.

3. Правда, в случае взыскания долгов с их счетов или имущества, к поручителям переходят права кредиторов, и в перспективе они смогут подать в суд на должника для полной компенсации понесенных ими потерь.

4. В настоящее время есть единственная возможность избавить поручителей от финансовых потерь – согласие физического лица на реструктуризацию кредита.

Реструктуризация долга

• Рассмотрение дела о банкротстве физического лица в суде может закончиться принятием решения о реструктуризации долга.
• Это решение может быть принято только в случае согласия кредитных организаций.
• В этом случае решение суда будет включать в себя следующие пункты:

• сроки погашения долга;
• сумма, которая остается у должника для обеспечения его жизнедеятельности, а также членов семьи;
• размер выплат, которые должник будет ежемесячно вносить для погашения кредита.

На видео о последствиях несостоятельности для физлица

Источник: https://kfin.pro/osnovnye-posledstviya-bankrotstva-dlya-fizicheskogo-lica/

Процедура банкротства физического лица

Банкротство физического лица — это процедура, алгоритм которой выглядит так:
1. Гражданин, имеющий не погашенную более 3 месяцев задолженность в сумме более 500 000 руб., обращается в арбитражный суд.
2. Арбитражный суд выносит судебный акт о начале процедуры с выполнением действий, которые направлены на восстановление прав кредиторов.

КонсультантПлюс ПОПРОБУЙТЕ БЕСПЛАТНО

Получить доступ

На правовом уровне отсутствует определение, что такое банкротство физического лица, но косвенно понятие можно вывести из ст. 25 ГК РФ и главы 10 . Основное нормативное регулирование отношений осуществляется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Законодатель не создал отдельный закон о банкротстве физических лиц; 2019 год не принес изменений в рассматриваемую процедуру.

Порядок действий при банкротстве физического лица: пошаговая инструкция

Инициатором процедуры может выступать сам гражданин, уполномоченный орган или конкурсный кредитор. Руководствуясь порядком, показанным ниже, значительно легче проходит процедура банкротства физического лица; пошаговая инструкция 2019 года включает в себя следующие пункты:

1. Определить, подходите ли вы под критерии самой процедуры. Два основных критерия, без которых невозможно начать процесс: сумма долга перед кредиторами составляет не менее 500 000 руб., просрочка исполнения обязательства составляет больше 3 месяцев. Если вышеизложенные признаки присутствуют, можно переходить к составлению заявления.
2. Подготовить документы. Заявление должно содержать наименование суда, размер задолженности перед кредиторами, обоснование, почему вы не можете оплатить образовавшуюся задолженность, информацию о вашем имуществе и исполнительных производствах (если они имеются), наименование саморегулируемой организации, перечень прилагаемых документов. Чтобы сделать более понятным банкротство физических лиц, официальный сайт Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области содержит список необходимых документов к заявлению.
3. Обратиться в суд. Когда все документы у вас подготовлены, необходимо направить их в Арбитражный суд. Обращение осуществляется в зависимости от вашего местонахождения. Вы можете использовать один из следующих способов для передачи документов: обращение в канцелярию суда, направление по почте, подача в электроном виде через систему «Мой арбитр». На этом этапе вам также необходимо оплатить государственную пошлину за рассмотрение дела и внести денежные средства для того, чтобы финансовый управляющий смог принять участие в процессе.
4. Получить определение суда. Если вы направили полный комплект документов и верно составили заявление, дело рассматривается в течение 3 месяцев. По результатам рассмотрения суд может вынести одно из 3 определений: о введении реструктуризации ваших долгов, об оставлении без рассмотрения, о прекращении производства по делу. В случае введения реструктуризации определяется финансовый управляющий и дата судебного заседания.
5. Получить акт суда о признании банкротом. При отсутствии утвержденного судом плана реструктуризации или в случае несоответствия требованиям п. 1 ст. 213.13. Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ суд признает гражданина банкротом. На этом этапе оплата всех долгов производится в порядке очередности за счет имущества должника.

Если какие-то из ваших долгов носят изначально кредитный характер, к ним также применяется вышеописанный порядок. Поэтому вопросов, как оформить банкротство физического лица по кредитам, в данном случае возникнуть не должно.

Что дает признание гражданина банкротом

Одной из главных задач при проведении рассматриваемой процедуры является восстановление финансового положения наряду с удовлетворением требований кредиторов. Нередко процедуру используют недобросовестные граждане, чтобы избавиться от своих долгов.

Для пресечения этого законодатель установил негативные последствия, которые применяются к гражданину при окончании процедуры. На правовом уровне установлены последствия банкротства физического лица; 2019 год не принес изменений в этой области.

В качестве последствий можно выделить следующие:

1. В случае присвоения статуса банкрота вы не сможете в течение следующих пяти лет вновь воспользоваться данной процедурой, чтобы избавиться от своих долгов.
2. При удовлетворении требований кредиторов и реализации вашего имущества может остаться неоплаченная задолженность, в этом случае долги будут считаться погашенными.
3. На протяжении 3 лет гражданин, признанный банкротом, не сможет занимать руководящую должность в организации. Для кредитных организаций такой срок равен 10 годам. Для страховых компаний и Пенсионного фонда — 5 лет.
4. Суд может внести ограничение на пересечение границы.
5. В случае обращения в банк за кредитом вам необходимо будет указывать информацию о том, что вы проходили процедуру банкротства.

Из изложенных пунктов видно, что дает банкротство физического лица.

И такое последствие, как признание погашенным долга, на оплату которого нет средств, для кого-то станет выходом из кризисной ситуации, а для другого — возможностью злоупотребить правом.

Поэтому законодатель установил ответственность за фиктивное банкротство в ст. 197 УК РФ и административную ответственность в ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ.

Какие расходы вы понесете

В соответствии с пп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ, вам необходимо будет заплатить госпошлину за рассмотрение дела. Она составит 300 руб.

На стадиях процедуры, в которых принимает участие арбитражный управляющий по банкротству физических лиц, необходимо производить оплату его услуг. Услуги финансового управляющего состоят из двух частей.

Первая часть обойдется гражданину в 25 000 руб., такая сумма установлена по п. 3 ст. 20.6. Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Вне зависимости от срока проведения процедуры стоимость не меняется и остается фиксированной.

Вторая составляет 7 % и рассчитывается в зависимости:

• от размера оплаченной задолженности в период реструктуризации долгов;
• от суммы денежных средств, полученных в результате продажи имущества должника.

В случае использования процедуры реализации имущества необходимо опубликовать данные на специальных ресурсах в сети Интернет. Стоимость такого размещения на один месяц в 2018 году в среднем составляла 10 000 руб.

Вы также будете обязаны оплачивать почтовые расходы на отправку корреспонденции и публикации газете «Коммерсантъ». Такие расходы могут составить до 10 000 руб.

Суд, рассматривающий дело, может вынести судебный акт о прекращении производства по делу, если вы не в состоянии оплатить судебные расходы или вознаграждение финансовому управляющему, поэтому в данном случае прекращается и такой процесс, как банкротство физического лица; ФЗ о банкротстве закрепляет это положение в ст. 57.

Источник: https://ppt.ru/art/bankrotstvo/fiz-litsa

Процедура банкротства физических лиц — процесс и последствия

Оказавшись в сложном материальном положении, при отсутствии возможности платить по кредитам, человек задается определенными вопросами. Как запустить оформление процедуры банкротства физического лица? На каких этапах строится процедура банкротства физ. лиц и чем она грозит?

Вот самые распространенные вопросы, ответы на них мы дадим в данной статье.

Отвечая на самый основной вопрос, что такое процедура банкротства физ. лица, можно отметить, что это комплекс определенных мероприятий, которые направляются на избавление от непосильных долговых обязательств.

Оглавление

• Условия для банкротства
• Документы для оформления банкротства
• Процедура оформления в суде
• Плюсы и минусы банкротства
• Подводя итоги

Условия для банкротства

Официальное признание банкротом физического лица возможно только в том случае, если общая сумма возложенных долговых обязательств равна 500 тысячам и выше, а также при просрочке платежей более чем на 3 месяца.

Одновременно с этим, современное законодательство предоставляет возможность объявить себя полным банкротом физическим лицам, которые заранее понимают, что в ближайшем будущем их материальное положение значительно ухудшится и не будет возможности платить по кредиту.

Документы для оформления банкротства

Процедура банкротства физ. лиц начинается с тщательной подготовки. В первую очередь, потребуется привести в полный порядок все свои финансовые дела и подготовить определенный пакет документов, перечень которых будет представлен ниже.

После этого потребуется кратко описать причину, которая послужила основанием для оформления банкротства, то есть по какой причине человек не может погашать свои долги. Данная информация подлежит включению в заявление относительно банкротства определенного физического лица.

Процедура банкротства физ. лица предполагает некоторые ограничения относительно управления и распоряжения активами. Кроме того, с момента принятия заявления о банкротстве человека ему запрещается погашение всех образовавшихся задолженностей.

В процессе запуска официального банкротства физического лица именно документы представляют важную неотъемлемую часть оформления. Без собранных документов нет никакого смысла готовить заявление, так как потребуется точно указать точную сумму задолженности.

Документов может потребоваться достаточно много, и точный перечень зависит от каждого индивидуального случая отдельно. Можно отметить три основные группы необходимых документов:

1. Во-первых, все личные документы, копии и оригиналы свидетельства о заключении брака и о рождении детей, копия брачного договора, если таковой был заключен. Если человек был разведен за три года до процесса подачи заявления относительно банкротства, потребуется предоставить определенные документы относительно совместно нажитого имущества.
2. Во-вторых, потребуются документы, которые ранее были выданы государственными органами, – это копия ИНН, СНИЛС с выпиской по основному лицевому счету, а также документы относительно наличия или отсутствия ИП.
3. В-третьих, документы относительно общего финансового состояния гражданина. Бумаги, которые подтверждают право собственности, копии документов, которые будут подтверждать общую сумму доходов за последние три года и сумму ранее удержанных налогов. Потребуется получить справки с банковских счетов, остатка на них и основных проведенных по ним операций.
4. В-четвертых, если должник не имеет постоянного рабочего места, потребуется предоставить документ, выданный службой занятости, который будет подтверждать тот факт, что гражданин безработный. К данной группе документов можно отнести бумаги о проведенных сделках на сумму более 300 000 рублей, которые были совершены за последние три года.

Важно! Точный список документов получается у юридического специалиста, который опирается на особенности возникшей индивидуальной ситуацией. Он предупредит, какие из документов и справок имеют срок до 5 дней. Это важно, так как позволит эффективно избежать проблем с лишней тратой времени.

Особого внимания из всего перечня документов заслуживают кредитные договоры и документы, которые будут подтверждать наличие и общую сумму задолженности. Это документы, которые будут подтверждать полную невозможность погашения долга. Потребуется в обязательном порядке предоставить список должников и кредиторов с обозначением места их нахождения и общей суммы задолженности по каждому.

Как только собраны все документы, вместе с юристом подготавливается заявление относительно признания гражданина несостоятельным. Также заполняются утвержденные формы Минэкономразвитием, которые должны быть представлены одновременно с признанием о банкротстве.

Процедура оформления в суде

Процедура оформления банкротства физ. лица является строго судебной. Только суд имеет право принять решение относительно того, возможно ли применение закона относительно несостоятельности к тому или иному конкретному гражданину. Чтобы подать заявление относительно признания человека полным банкротом, суд проверит обоснованность оформленного и поданного заявления.

Говоря иными словами, суд проверяет наличие признака отсутствия возможности у человека платить по возложенным долговым обязательствам. Чтобы суд вынес решение относительно признания полученного заявления на банкротство, требования кредиторов обязательно должны быть обоснованными, а неплатежеспособность должна быть доказанной.

Подробное видео о банкротстве:

Плюсы и минусы банкротства

Официальное признание несостоятельности относительно признания банкротства для заемщиков представляет собой реальный выход из сложной ситуации, а также возможность спасения от тяжелого долгового балласта.

При этом не стоит рассматривать данный процесс, как панацею от ухода оплаты по кредитам, это достаточно серьезный шаг, который требует определенной осознанности и понимания всех нюансов и последствий данной процедуры.

В большинстве случаев именно последствия играют решающую роль в процессе принятия решения относительно официального оформления банкротства гражданина.

К последствиям процесса банкротства можно отнести определенные ограничения, связанные с материальными активами и финансовыми возможностями. Среди основных ограничений можно отметить:

• Блокировку всех банковских карт – зарплатных и пенсионных в том числе.
• Практически во всех ситуациях на имущество должника накладывается арест.
• Если была проведена реструктуризация долга, может возникнуть необходимость в проведении сделки по продаже имущества или по передаче его в залог.

Разные сделки с продажей имущества или акций, с получением новых займов человек можно совершать только с письменно оформленного разрешения человека, который играет роль финансового управляющего. Если с данным официальным лицом возникают определенные разногласия, решить проблему в сторону должника можно будет только при помощи судебного заседания.

С момента официального признания человека банкротом он на протяжении 5 лет не сможет вторично оформлять процедуру официального банкротства. Также есть серьезное ограничение на управление компаниями и предприятиями, если таковые имелись в распоряжении.

Что касается выезда за границу, то он может быть ограничен по решению суда только с того момента, как человек был признан банкротом, и будет продолжаться до тех пор, пока временной срок банкротства не будет закончен на официальном уровне.

Подводя итоги

Решение относительно оформления официального банкротства принимается каждым человеком в индивидуальном порядке. Необходимо внимательно изучить все последствия и особенности оформления и только после этого запускать процесс.

Банкротство физического лица порождает уже совершенно новые правила, взаимодействия с основной массой кредиторов. Все они после ознакомления с данным положением дел, со всеми документами определяют реальную для себя возможность получения средств.

Источник: https://pravo-urfo.ru/gosudarstvo/procedura-bankrotstva-fizicheskih-lic-process-i-posledstviya.html

Что такое банкротство — виды и стадии процедуры банкротства + признаки несостоятельности

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала RichPro.ru! Сегодня поговорим про банкротство, что это такое, какие этапы и стадии процедуры банкротства существуют, по каким признакам определяют банкротство, возможные последствия данной процедуры для юридических и физических лиц.

Из статьи вы узнаете:

• Что такое банкротство (несостоятельность);
• Какие действия совершаются на каждом этапе процедуры банкротства;
• В чем заключается сущность фиктивного банкротства и в чем его отличие от преднамеренного банкротства;
• Какие существуют варианты последствий банкротства.

• Материал этой публикации будет интересен индивидуальным предпринимателям, бизнесменам, лицам, занимающим руководящие должности на предприятиях, кредитным экспертам, кредитным должникам, студентам и всем, кто хотел бы улучшить свои знания в области финансов.
• Ответы на данные и другие дополнительные вопросы вы получите прямо сейчас!

Понятие банкротства — что такое, как проходит процедура банкротства и какие стадии и этапы нужно пройти физлицу и компании, какие последствия будут от преднамеренного (фиктивного) банкротства

1. Понятие банкротства — сущность и значение (+ обзор Федерального закона (ФЗ) о несостоятельности) 

Источник: https://RichPro.ru/stati/chto-takoe-bankrotstvo-ponjatie-priznaki-procedury-bankrotstva-vidy-stadii-jetapy-nesostojatelnosti.html