Можно ли в 2020 году выполнить рефинансирование ипотеки

Можно ли в 2020 году выполнить рефинансирование ипотеки

Ипотечное кредитование позволило многим россиянам приобрести собственное жилье, пусть и потратив лишние средства за счет выплаты процентов. При этом некоторые граждане до сих пор не могут взять в кредит квартиру из-за непомерной процентной ставки. Власти обещали исправить эту ситуацию, говоря о снижение ставки уже несколько лет. Остается понять какой станет ипотека в 2020 году и стоит ли ждать внедрения европейских стандартов.

Текущая ипотечная ситуация

Для ряда граждан погашение ипотеки уже стало привычным регулярным делом. Люди живут и спокойно платят ежемесячные взносы, зная, что рано или поздно занимаемое ими жилье станет их собственностью.

При этом сумма ипотечных платежей часто сопоставима с оплатой арендуемой небольшой квартиры.

Поэтому многие люди уже не боятся брать на себя такие обязательства, но решение принимают банки, исходя из документальной, а не фактической платежеспособности.

Можно ли в 2020 году выполнить рефинансирование ипотеки

Интересно знать! Предполагается, что уже со второй половины 2020 года ставка по ипотечным кредитам будет в районе 8-9% для рядовых заемщиков. Льготным категориям кредит обойдется еще экономичнее.

Текущая ставка по ипотеке далека от тарифов, принятых в развитых странах мира. Если взять для примера Газпромбанк, то можно увидеть, что в начале 2019 года он предлагал ставки в районе 9,7-10,5% для разных видов заемщиков. Даже на рефинансирование банк не предлагал 9 процентов, а остановился на 9,5%.

Другой крупнейший банк страны ВТБ тоже не демонстрирует особо низких ставок для рядовых нельготных заемщиков. Ставки начинаются от 9,7%, хотя с апреля 2019 года этот банк планирует запустить невероятно щедрую программу для многодетных семей. При соблюдении всех условий такие семьи смогут получить ипотеку под скромные 5 процентов.

В остальном ипотечная система России не очень стабильна и щедра в плане доступных для большинства ставок. Пока же даже рефинансирование ипотеки банки делают неохотно, давая более экономные условия только тем, кто до этого имел идеальную историю платежей. В остальном же экономисты отмечают уверенный рост объема несвоевременных выплат по ипотечным и иным кредитным обязательствам.

Что может повлиять на размер процентных ставок

  • Не исключено, что по ипотеке процентная ставка в 2020 г. может существенно снизиться, чем смогут воспользоваться россияне, которые планируют приобрести жилье за счет заемных средств. И это даже с учетом того, что в начале 2019 года банки провели ревизию и актуализацию ставок, что поспособствовало их повышению на 0,5 процентных пункта. Но изменение условий кредитования только подстегнуло спрос на ипотеку: опасаясь дальнейшего повышения стоимости, граждане стали активнее оформлять кредиты на приобретение жилья, чтобы успеть получить более дешевые заемные средства. В то же время потребители не могли проигнорировать анонсированное повышение стоимости квадратных метров на первичном рынке: как уверяют застройщики, это будет неизбежно после перехода на проектное финансирование, что должно произойти в краткосрочной перспективе.
  • При формировании условий кредитования по ипотеке в 2020 году, банки вынуждены учитывать текущее значение учетной ставки Центробанка РФ. На данный момент значение этого показателя составляет 7,75%, но не исключено, что в течение года она будет снижена до 6-6,5%, что даст возможность банкам пересмотреть стоимость жилищных кредитов.
  • Высокая инфляция также не способствует снижению ипотечных ставок. В среднесрочной перспективе в случае отсутствия негативных внешних факторов и макроэкономических шоков, уровень инфляции может снизиться, что станет еще одной предпосылкой для удешевления заемных средств. Причем оформлять жилищные кредиты под 9% в крупных системных банках россияне смогут уже во второй половине 2019 года, а ипотека в 2020 году, согласно прогнозам экспертов, будет выдаваться под 8% годовых.

Можно ли в 2020 году выполнить рефинансирование ипотеки

Планы правительства на ипотечные объемыn>

Правительство РФ неоднократно заявляло о своей готовности оказывать поддержку гражданам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, что стало особенно актуально после ухудшения экономической ситуации в стране.

Согласно озвученным планам, объемы ипотечного кредитования в ближайшее время должны быть увеличены в более чем 2 раза – до 6,2 трлн. руб., так как на текущий момент этот показатель составляет только 3 трлн.

Но это невозможно будет осуществить при текущих ставках, даже несмотря на действие социальных программ по ипотечному кредитованию.

В целом ситуация на кредитном рынке достаточно напряженная, так как задолженность граждан по долговым обязательствам только растет.

Это можно объяснить тотальным повышением потребительских цен, когда большая часть бюджета тратится на оплату продуктов питания и текущие расходы.

А при таких условиях банки вряд ли захотят наращивать объемы кредитования и будут действовать более осторожно при рассмотрении кредитных заявок.

Даже в условиях бюджетного дефицита правительство не намерено отказываться от социальных программ, за счет которых будут увеличиваться объемы кредитования.

В частности, по поручению премьер-министра РФ Дмитрия Медведева на военную ипотеку в 2020 году даже заложено дополнительное финансирование, а с 2024 года такая накопительная система будет полноценно обеспечивать жильем российских военнослужащих.

Можно ли в 2020 году выполнить рефинансирование ипотеки

Не будет отказываться правительство и от поддержки молодых семей, которым жилищные кредиты будут предоставляться на льготных условиях. И это не считая возможности использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса или покрытия части текущей задолженности, что тоже повышает доступность ипотеки в 2020 году, вопреки негативным прогнозам отдельных аналитиков.

Правительство крайне не заинтересовано в повышении ключевой ставки, так как после этого банки будут вынуждены пересмотреть стоимость выдаваемых кредитов. Но, если это будет продиктовано рыночной ситуацией, ЦБ обязательно примет такое решение, что отсрочит реализацию плана по увеличению объемов ипотечного кредитования на неопределенный срок.

Читайте еще:  Латвия хочет отказаться от украинских продуктов

Прогнозы экспертов

Текущие действия регулятора существенно затрудняют процесс реализации правительственных планов, в чем уверены специалисты консалтинговой компании «ПФ Капитал».

Если ситуация не улучшится, то банкиры будут вынуждены адекватно реагировать на новые условия осуществления кредитной деятельности и повышать ставки, что отразится на объемах выдачи.

Тогда основным драйвером роста будут специальные госпрограммы (например, военная ипотека, которая в 2020 году будет финансироваться на новых условиях), если правительство не примет решение их сократить для экономии бюджетных средств.

По словам Германа Грефа, Сбербанк предлагает выгодную ипотеку и не испытывает недостатка в клиентах. Это можно объяснить не только конкурентоспособностью условий, но и репутацией государственного банка.

Греф уверен, что до 2019 года потребителям не следует рассчитывать на дешевые кредиты.

Но он не исключает того, что ипотека в 2020 году может выдаваться под 9% или даже 8%, если Центробанк снизит ключевую ставку, от которой зависит стоимость кредитных ресурсов.

Более скептично настроен Михаил Хазин, который возглавляет Фонд экономических исследований. Он сомневается в том, что правительство сможет реализовать свои планы без использования прямых рычагов влияния, а исправить положение можно только дотированием процентных ставок за счет бюджетных средств.

При использовании такой схемы граждане смогут экономить деньги при оплате ежемесячных платежей в процессе погашения ипотеки в 2020 году.

И, судя по последним новостям, правительство может рассмотреть такой вариант поддержки ипотечных заемщиков, если на реализацию будут выделены деньги из государственного бюджета.

Можно ли в 2020 году выполнить рефинансирование ипотеки

Народный прогноз про размер процентов

Многие не верят, что в России в ближайшие годы вероятно какое-то ощутимое снижение ставки на ипотечные кредиты.

Особенно характерно такое мнение среди тех, кто уже является плательщиком по ипотечным обязательствам.

В любом случае по уже действующим кредитам банки не станут снижать тарифы, поэтому даже при снижении ставок действующим заемщикам придется пытаться произвести рефинансирование в другой финансовой организации.

Читайте еще:  Эксперты прогнозируют дефолт США в сентябре

Чтобы понять насколько будет выгоднее погашать долг в случае снижения процентов по кредиту, многие используют ипотечный калькулятор своего банка, чтобы понять насколько будет выгоднее погашать долг в случае снижения процентов по кредиту. При снижении в 2020 году ставок люди будут искать данные расчетов других финансовых структур, готовых произвести перекредитование долга за жилье.

В остальном же прогноз рядовых граждан в большинстве неутешителен — тарифы если и упадут, то незначительно, но банки будут это компенсировать какими-то другими условиями, подразумевающие внесение дополнительной оплаты.

Хотя часть людей все же верит в то, что банковская система в Российской Федерации становится более стабильной, похожей на европейскую, но пока она не в силах предложить условия, характерные для развитых государств с относительно стабильной экономикой.

Внимание! Люди уверены, что если и произойдет снижение тарифов на кредиты любых видов, то автоматически все финансовые структуры вынужденно уменьшат выплаты процентов по депозитам. Поэтому граждане уже сейчас внимательно следят за текущими тенденциями, чтобы своевременно решить вопрос с дальнейшей судьбой собственных сбережений.

Можно ли в 2020 году выполнить рефинансирование ипотеки

Многие россияне были бы рады, если бы для них смягчили бы условия ипотечного кредитования. Накопить на квартиру может лишь малый процент граждан, а просто сразу купить жилье в силах только единицы.

При этом неважно как рассчитать свои расходы, чтобы откладывать на будущую покупку жилья, ведь иногда доходы российских граждан довольно скромны, а квартира съемная, что почти не позволяет откладывать деньги.

Какой будет ипотека в 2020 году пока достоверно неизвестно, слишком много факторов могут повлиять на ситуацию. Сейчас ясно одно, что с середины 2020 года ожидается хотя бы незначительное падение процентных ставок в различных банках.

Не стоит ждать ипотеку под 6 процентов, до этого уровня точно не дойдет в ближайшее время российская банковская система. Впрочем, может быть такое будет в отдаленном будущем.

Источник

Источник: http://yur-gazeta.ru/novosti/ipoteka-v-2020-gody.html

С октября сбербанк начнет рефинансировать семейную ипотеку по ставке 6%

С октября Сбербанк будет проводить рефинансирование семейной ипотеки по ставке 6%. Мы рассмотрим особенности нововведения крупнейшей российской кредитно-финансовой организации.

Можно ли в 2020 году выполнить рефинансирование ипотеки

Ипотека является одним из самых популярных видов банковского продукта. В последнее время ставка существенно снизилась, что позволяет людям становиться обладателями собственного жилья с использованием заемных средств.

Особой востребованностью пользуются программы Сберегательного Банка России. Это обусловлено привлекательными условиями. В июне 2019 года появилась информация, что с октября Сбербанк начнет рефинансировать семейную ипотеку по ставке 6%.

В данной статье мы рассмотрим ключевые моменты новой программы.

Немного о программе «Семейная ипотека»

Можно ли в 2020 году выполнить рефинансирование ипотеки

В 2018 году Сберегательный Банк России представил новое предложение «Семейная ипотека». Это программа создана специально для людей с детьми, которые хотят приобрести собственное жилье.

Предложение предусматривает государственную поддержку, что поможет более выгодно приобрести недвижимое имущество. Изначально программа длилась до 1 января 2022 года, в дальнейшем семья должна была выплачивать средства по другой ставке.

Семейная ипотека также предусматривала использование материнского капитала в качестве внесения первоначального платежа. Таким образом, семьи смогли получить кредит на покупку жилья под 6%.

Недополученный доход кредитно-финансовым организациям должен был возмещаться государством за счет бюджетных средств. Данный аспект стал причиной непопулярности программы среди финансовых учреждений.

Поэтому лишь малая часть банков предлагали оформить семейную ипотеку.

Предложение семейного ипотечного кредитования предусматривало следующие требования:

  • возраст – от 21 года до 75 лет;
  • если человек не является клиентом Сбербанка, то потребуется предоставить данные об официальном доходе и трудоустройстве;
  • оба родителя и дети должны иметь российское гражданство.
  • Денежные средства могли быть направлены на готовый дом/квартиру или на объект, который находится на стадии возведения.
  • Основными условиями являются:
  • срок от 1 до 30 лет;
  • минимально можно получить 300 тысяч рублей;
  • жители регионов могут рассчитывать на 3 млн рублей, а Москва и Санкт-Петербург на 8 млн;
  • первоначальный взнос равен не менее 20% от итоговой цены недвижимости.
Читайте также:  Какие виды пособий полагаются женщинам, не имеющим трудоустройства

В целом, условия считаются довольно выгодными для семей с детьми.

Рефинансирование семейной ипотеки с октября по ставке 6%

Льготная ставка действовала только на определенный срок, это могло быть 3, 5 или 8 лет. С учетом этих данных, в феврале стало известно, что Владимир Путин поручил продлить срок предоставления льготной ставки. Стоит отметить, что теперь программа распространяется также на четвертого и последующего ребенка.

С учетом этих требований Сбербанк решил выполнить поручение Президента РФ. Новая программа начнет свое действие с октября этого года. Согласно статистике, более 600 тысяч человек смогут воспользоваться новым предложением.

Во время «Прямой линии» Владимир Путин отметил, что пока не все банки готовы реализовывать пожелание Правительства. Он также резюмировал, что пока и Минфин не может обеспечить должной поддержки кредитно-финансовым организациям.

Но Президент РФ рассказал, что уже сейчас ведется активная работа по устранению проблемы. Будут выделены дополнительные средства, для качественной поддержки семей с детьми.

Обратите внимание, что на данный момент банки не предлагают воспользоваться предложением.

Как оформить заявку на рефинансирование

Можно ли в 2020 году выполнить рефинансирование ипотеки

Еще раз обращаем ваше внимание, что подать заявку на рефинансирование кредита Сбербанка можно будет с 1 октября 2019 года, если вы являетесь клиентом стороннего банка, то выполнить рефинансирование можно будет с 30 ноября этого же года.

Пока точной информации о процессе подачи заявки нет, но, скорее всего, оформить всю документацию можно будет в офисе/отделении банка. Может быть, в дальнейшем будет разработана форма подачи заявки через официальный интернет-ресурс.

Если вы не являетесь участником программы семейная ипотека, но хотите выполнить рефинансирование, то воспользуйтесь нашей анкетой. После ее заполнения мы направляем ваше заявление в 5 крупнейших банков страны. Банковские учреждения составляют для вас индивидуальные предложения. Вы сможете подобрать для себя оптимальный вариант с учетом требований.

Также на нашем сайте вы можете воспользоваться консультацией опытного специалиста. Кредитный брокер – это настоящий профессионал, который поможет разобраться во всех нюансах. Благодаря его помощи вы сможете не только решить вопросы, но и совместно подобрать выгодную программу. В современных реалиях такая помощь просто необходима. Оставить заявку вы можете прямо сейчас на нашем сайте.

Новость о том, что с октября Сбербанк начнет рефинансировать семейную ипотеку по ставке 6% — это прекрасные известия для многих заемщиков. Теперь граждане, которые воспользовались этим предложением, смогут продлить действие условий, что является несомненным преимуществом. Пока Сбербанк один из первых выполняет поручение Правительства РФ о снижение ставки по ипотечному кредитованию.

Источник: https://ToBanks.ru/news/18546-s-oktyabrya-sberbank-nachnet-refinansirovat-semeynuyu-ipoteku-po-stavke-6.html

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2020

При рефинансировании ипотеки осуществляется оформление и выдача займа по лучшим, условиям с целью погашения ранее оформленного в другом банке займа. В принципе, это – своего рода перекредитование, позволяющее быстро и легко вернуть уже полученный кредит. Поэтому многих граждан РФ интересует вопрос о рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 условия.

Рефинансированием ипотеки через Сбербанк, что это дает:

  • объединяется ипотечный кредит с разными видами кредитов в общий кредит, путем перевода их в Сбербанк;
  • понижается величина нагрузки на образовавшийся долг, из-за снижения размера ежемесячных платежей;
  • обслуживание кредитов становится более удобным, поскольку сразу оплачиваются все ранее оформленные кредиты;
  • возможность получить дополнительно до 1 млн. рублей на разные потребительские нужды, используя ипотеку;
  • процедура рефинансирования не предполагает согласованности с первичным кредитором;
  • в залог принимается достроенный дом вместе с землей;
  • валютный кредит переводится в рублевый.

Внимание! Рефинансирование ипотеки стоит проводить после возврата НДФЛ по имуществу и когда вы возвратили проценты по оформленной ипотеке, иначе налоговая может устроить вам проблемы.

Можно ли в 2020 году выполнить рефинансирование ипотеки

Каких условий необходимо придерживаться?

  • Строительство жилья должно быть завершенным.
  • Если не оформлено свидетельство на жилье, рефинансировать ипотеку невозможно.
  • С момента погашения задолженности клиент не позднее двух мес. обязан провести оформление данного залога в Сбербанке.
  • Если у клиента имеется другое жилье и оно нигде не заложено, то возможен вариант внести его в качестве залога. Это удобно тем, кто имеет недостроенное жилье.

Можно ли в 2020 году выполнить рефинансирование ипотеки

Требования, выдвигаемые Сбербанком к заемщику

  • Российское гражданство.
  • Заем оформляется с клиентами, достигшими 21 летнего возраста, но и не старше 75 лет на время окончания.
  • Должен быть стаж 0,5 года на последней работе, и не меньше 1 года, за прошедшие 5 лет.
  • Обязательное оформление второго супруга в качестве созаемщика.

Какую сумму банк может рефинансировать?

Минимально сбербанком рефинансируется от 500 тысяч рублей, максимум не должен превышать 80% от оценки залога:

  • чтобы погасить стороннюю ипотеку можно рассчитывать на 5 млн. руб.,
  • чтобы погасить другие кредиты — 1,5 млн.,
  • для других целей — 1 млн.
  • срок погашения не должен превышать 30 лет.

Рефинансирование в 2020 году проходит в 2 этапа рефинансирования:

  • Необходимо подождать, когда одобрят заявку и залог.
  • Собственно получить ссуду.

Отказ от перекредитования

Случаи отказа:

  • Судимость и отрицательная кредитная история.
  • В начале выплачивания кредита (примерно через полгода можно проводить перекредитование).
  • Смены работы или недостаточного стажа.
  • При сомнении в предмете залога.

Грамотно проведенным перекредитованием, решается ряд проблем, например, снижается сумма ежемесячных плат. Заемщик может, кроме уровня процентной ставки, изменить и валюту.

Источник: https://kreditnyj-kalkulyator.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke-v-2018-usloviya.html

Возможные подводные камни при рефинансировании ипотеки

Можно ли в 2020 году выполнить рефинансирование ипотеки

На первый взгляд, рефинансирование может показаться весьма выгодным способом аннулирования задолженности по ипотеке. Однако не все так просто, эта услуга содержит в себе много подводных камней и особенностей, о которых следует знать.

Итак, настоящая статья поможет разобраться в основных преимуществах и недостатках такой процедуры.

В чем суть перекредитования в другом банке?

Сейчас активно применяется система рефинансирования ипотечного кредита, которая предназначена для перевода дорогих кредитов в категорию более дешевых. Так, клиент имеет возможность погасить текущую задолженность по ипотеке за счет ссуды, оформленной в другом банке.

Смысл такой процедуры можно представить следующим образом:

  1. Заемщик находит нового кредитора, предлагающего более выгодные условия (пониженную процентную ставку, меньший размер ежемесячного платежа и т.д.).
  2. Заключается договор о рефинансировании.
  3. Текущая задолженность по ипотеке погашается за счет средств, полученных от другого заимодателя.

Таким образом, для банка смысл в том, чтобы переманить чужого клиента, а для заемщика – сэкономить определенную сумму денег.

Плюсы и минусы процедуры

Услышав о такой услуге, многих граждан интересует – выгодно ли рефинансирование ипотеки? Для того чтобы ответить на данный вопрос, разберемся с основными преимуществами и недостатками такой процедуры.

Итак, основные плюсы перекредитования заключаются в следующем:

  • Возможность снижения общей суммы выплат за счет пониженной процентной ставки;
  • Перевод ссуды из одной валюты в другую (например, с долларов на российские рубли);
  • Уменьшение ежемесячного взноса за счет увеличения срока кредитования;
  • Объединение нескольких займов в один;
  • Снятие обременения с заложенной недвижимости (в случае, если второй банк согласился дать кредит без залога).

[2]

Таким образом, последующий ипотечный кредит обладает существенными преимуществами. Однако на него стоит взглянуть и с другой стороны, ознакомившись с рядом недостатков:

  • Возникновение дополнительных расходов, связанных с обслуживанием такой услуги (дополнительные комиссии и сборы);
  • Длительность и сложность процедуры (перекредитование в другом банке приравнивается к оформлению новой ипотеки);
  • Погасить можно не более 5-6 займов;
  • Необходимость в получении разрешения со стороны предыдущего заимодателя;
  • Требуется наличие безупречной кредитной истории.

Стоит ли рефинансировать ипотечный кредит?

Оформление последующей ипотеки далеко не в каждом случае является эффективным способом снижения финансовой нагрузки. Иногда такая процедура может и вовсе повлечь за собой еще большие долги, поэтому чтобы понять есть (ли) в этом смысл, необходимо собрать максимальное количество информации.

[3]

Определить выгодно ли рефинансирование ипотеки в конкретной ситуации, помогут ответы на следующие вопросы:

  • Сколько времени прошло с начала погашения ипотечной ссуды?
  • Какой процент предлагает заимодатель?
  • Взимаются ли дополнительные сборы за обслуживание, каков их размер?

[1]

Ситуации, когда в этом есть смысл

Итак, перекредитование целесообразно делать в начале оформления ипотеки. Все дело в том, что большинство банковских учреждений в расчетах с клиентами используют аннуитетную схему, которая предполагает выплату основных процентов в первые месяцы. При этом само тело кредита на начальном этапе практически не возвращается.

Таким образом, сделав рефинансирование сразу после оформления ипотечной ссуды, заемщик сможет сэкономить существенную сумму денег за счет уплаты более низких процентов.

Следующим важным моментом является размер платы за использование кредитных средств по системе перекредитования.

Сегодня банки предлагают самые разные условия, однако для того, чтобы такая процедура имела смысл (с экономической точки зрения), отрицательная разница между текущей и новой ставкой по ипотеке, должна быть не менее 2 процентных пунктов.

В противном случае всю получившуюся экономию «съедят» дополнительные расходы, которые могут возникнуть при оформлении (комиссии, госпошлина за регистрацию, штраф за досрочное погашение и т.д.).

Инструкция, как сделать правильно

Довольно часто граждане испытывают некоторое замешательство, не зная с чего начать. Понять, как правильно оформить данную процедуру, поможет следующий план действий:

Шаг 1 – необходимо изучить как можно больше программ различных кредиторов и выбрать из них наиболее выгодную для себя.

Шаг 2 – составить заявление и передать его заимодателю. Сделать это можно путем личного контакта или же через интернет, заполнив на сайте банка соответствующую анкету.

  • Шаг 3 – дождаться ответа (обычно на это уходит от 2 до 5 дней).
  • Шаг 4 – получив согласие на рефинансирование, необходимо уведомить об этом своего текущего кредитора, а затем приступить к сбору документов.
  • Шаг 5 – предоставление необходимых бумаг и заключение договора с другим кредитным учреждением.
  • После того как все формальные моменты будут урегулированы, новый кредитор погасит задолженность клиента, перечислив соответствующую сумму на счет предыдущего заимодателя.

Отзывы клиентов банков: разбираем на примере

Одним из верных способов увидеть ситуацию изнутри, является получение информации из первых уст, то есть от людей, которые уже пользовались подобной услугой. Итак, рассмотрим реальные отзывы, когда клиенты действительно получили выгоду от рефинансирования, а также их отрицательный опыт.

Роман (клиент ВТБ 24): «Спустя год после оформления ипотеки, понял, что больше не осилю ежемесячный платеж. Узнал о такой услуге, как перекредитование, и начал искать подходящий банк.

Наткнулся на программу, предлагаемую ВТБ 24. Условия мне очень приглянулись: ставка – 8,8 % (при текущей 11%), сумма – до 30 млн. руб., срок – до 30 лет.

Особенно порадовало отсутствие комиссий за обслуживание и штрафа за досрочное погашение.

Перешел на их официальный сайт, заполнил заявку. Положительный ответ пришел примерно через 2 дня по смс, хотя боялся отказа из-за скромного размера своего ежемесячного дохода. Оформили все быстро, никаких проблем не возникало. Очень рад, что воспользовался этой услугой».

Ольга (постоянный клиент «Сбербанка»): «Подала заявление на рефинансирование ипотечного кредита еще 16 марта 2018 года (текущую ссуду оформляла в этом же банке).

Сейчас уже 23 сентября, а внятного ответа до сих пор нет. Каждый раз присылают какие-то отписки. Последний срок рассмотрения заявки продлили до 11 октября 2018 года.

Очень обидно, что такое отношение к постоянным клиентам!».

Владимир (клиент «Транскапиталбанка»): «После 2 лет выплаты ипотеки решил попробовать произвести перекредитование. Обратился в ТКБ, предложили 9,45% или 8,45% (если будет оплачено 3% от ссуды). Очень вежливые сотрудники, грамотно проконсультировали, объяснили нюансы процедуры.

По итогу получилась экономия приблизительно 500 тыс. руб., при этом ежемесячно выплачивал 60 тыс. рублей».

Источник: https://kupol-pro.ru/vozmozhnye-podvodnye-kamni-pri-refinansirovanii-ipoteki/

С 1 января 2020 года сельчане смогут получить ипотечные кредиты под 0,1 процента

Можно ли в 2020 году выполнить рефинансирование ипотеки

Как сообщила заместитель министра сельского хозяйства Оксана Лут, льготную ипотеку для жителей сельской местности по специальным программам готовят Россельхозбанк и Сбербанк. Каковы условия получения льготной ипотеки на селе? Какие документы необходимы для оформления сельской ипотеки? Можно ли снизить процентную ставку по уже имеющейся ипотеке?

Читайте также:  Медицинская справка форма 003 в/у: образец документа

«Оба банка декларируют, что к концу года продукты будут разработаны, утверждены и будет некая отработка этих продуктов с точки зрения применения. В рамках проекта бюджета сумма на льготную ипотеку уже зафиксирована, поэтому мы ожидаем, что с января 2020 года мы сможем запустить этот продукт», — рассказала Лут.

Согласно программе ипотечного кредитования ставка по ипотечным кредитам для жителей сельской местности будет субсидироваться государством до уровня в три процента годовых. На финансирование программы в 2020 году планируется выделить из бюджета один миллиард рублей.

В то же время упор делается на регионы, которые смогут участвовать в софинансировании ставки по «сельской ипотеке», снижая ее до 0,1 процента. Так что, участвуя в программе льготной ипотеки, физическое лицо может гипотетически платить ставку из расчета 0,1 процента годовых.

Напомним, что с инициативой о запуске в России льготной ипотеки для жителей сельской местности в мае выступил премьер-министр Дмитрий Медведев. О запуске программ такого рода уже сообщили главы некоторых регионов, в частности Белгородской области и Республики Мордовия.

Как снизить платеж по дорогой ипотеке

Снижение ипотечных ставок вновь открывает возможность рефинансировать дорогие кредиты, оформленные в предыдущие годы.

Как правило, такое рефинансирование происходит в стороннем банке: взяв новую ипотеку в другом банке, чтобы полностью погасить прежнюю, заемщики могут снизить платежи. Операция выгодна, если ставка по «старой» ипотеке превышает ставку по «новой» на момент переоформления договора на 1,5-3 процентных пункта.

Требования банка к клиенту при рефинансировании такие же, как при выдаче первичного кредита, — хорошая кредитная история, достаточный доход, возраст на момент возврата кредита (обычно от 65 до 75 лет). Рассмотрение заявки на рефинансирование имеет одно отличие — «старый» кредит должен подходить под требования «нового» банка, они различаются.

Заметим, что издержки на рефинансирование ипотеки в целом те же, что и при выдаче новых кредитов: расходы на оценку и страхование предмета залога. Страхование жизни и здоровья формально необязательно, но без него ставка выше на 1 п. п. (в Сбербанке, ВТБ и других банках).

Главные отличия заключаются в особенностях регистрации залога: при рефинансировании надо оплатить госпошлину за регистрацию ипотечного договора, говорит заместитель руководителя организации Росбанк Дом Алексей Просвирин.

Также у клиента на стороне «старого» банка могут возникнуть расходы, связанные со снятием обременения и расходы за перевод денежных средств со счета «старого» банка.

Сроки оформления зависят от оперативности рассмотрения заявок клиента как «новым», так и «старым» банком.

Следующий шаг: после одобрения заявки в «новом» банке клиент подает заявление в «старый» банк на полное досрочное погашение кредита. После подписания кредитного договора в «новом» банке кредитные средства перечисляются на счет клиента в «старом» банке.

Затем клиент должен представить справку — подтверждение целевого использования средств (т.е. перечисления их на полное досрочное погашение) в «новый» банк.

Срок рефинансируемого кредита клиента в «новом» банке отсчитывается с момента перечисления средств.

При этом надо учесть, что условия обслуживания кредита могут зависеть от срока регистрации клиентом закладной в пользу «нового» банка. Клиент должен снять обременение «старого» банка и зарегистрировать залог в пользу «нового» кредитора.

Аналитики утверждают, что рынок рефинансирования ипотеки начал активно расти во второй половине 2017 года, когда процентные ставки заметно снизились.

По оценкам ДОМ.РФ, на рефинансирование в 2018 году пришлось 11,5% рынка ипотеки, но в течение года эта доля снижалась: с 16% в январе до 8,1% в декабре. В 2019 году она будет в 2-3 раза меньше (4-5%).

В текущем году динамика ставок пока не столь активная, чтобы сформировать значительный новый пласт заемщиков. Однако в ближайшие два года средневзвешенная ставка может снизиться до менее чем 9%.

При этом изменения ценовых параметров зависят от макроэкономической ситуации, ключевой ставки Банка России и конъюнктуры рынка».

Источник: https://informatio.ru/news/economy/s_1_yanvarya_2020_goda_selchane_smogut_poluchit_ipotechnye_kredity_pod_0_1_protsenta/

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Можно ли в 2020 году выполнить рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки стало популярной услугой. В некоторых банках ею пользуется половина клиентов. Не все знают, что такое рефинансирование старых кредитов, как его оформить и какая выгода.

Рефинансирование – это погашение ипотечного кредита новым кредитом, предоставленным по низкой ставке. Таким образом, можно улучшить условия, на которых раньше брали ипотечный кредит. Такой продукт необычный, и мало используется в период стабильной ставки. Сегодня подходящий момент для кредитования, ведь ставки снижены в два раза.

Для смены кредитных условий можно найти массу причин: неприятно сотрудничать с банком (есть проблемы в обслуживании), слишком высокий процент по кредиту, много выплачивать в месяц денежных средств и другое.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли рефинансировать заем на жилье, сколько раз?

Перекредитование помогает избавиться от переплат за ссуды, а соответственно и улучшает кредитную историю за счет регулярной оплаты по кредиту. Сколько же раз можно подавать на перекредитование и проводить эту процедуру? Повторять такие операции действительно можно огромное количество раз. Но, к сожалению это только на бумагах.

Как сообщают юристы, повторное перекредитование возможно, но добиться его сложно, ведь не все банки смело берутся за длинные истории кредитов.

Можно ли рефинансировать кредит второй раз, в определяющей степени зависит от вашей кредитной истории: если вы регулярно платите по счетам и не имеете просрочек, как показывает практика, вы можете спокойно брать кредиты на одну и ту же цель и 2, и 3 раза.

Особенно выгодно это делать тем, кто хочет поменять ипотечный кредит в иностранной валюте на рубли. При таком обмене ставка, как правило, высокая (от 13% годовых). Поэтомуесли после обмена на рубли вы в другой организации нашли более выгодные условия и пониже ставку, можете смело обращаться за повторным рефинансированием.

На каких условиях это возможно?

Стоит помнить и о том, что ипотека оформляется не на маленькую сумму, поэтому нужно постараться. Три основных условия получения повторного рефинансирования:

  1. Хорошая кредитная история.
  2. Высокий уровень платежеспособности.
  3. Помимо самого кредита нужно выплачивать и проценты, поэтому дополнительные денежные средства не помешают (или источники дохода).

Стоит отметить, что при перекрытии кредита проверка на платежеспособность делается более тщательно, чем раньше. Проверяется каждая деталь, поэтому в большинстве случаев в ответ идет отказ.

Список банков, готовых предложить такую услугу не очень много, ведь не всем по зубам такие растраты:

  • Россельхозбанк. Банк предоставляет деньги при условии: просрочка по ипотеке не больше 30 дней, положительная история, доход, позволяющий покрыть долг. Взять денежные средства в размере до 1 млн. руб. можно на срок до 5 лет под процент 12,9.
  • ВТБ24. Сумма кредита зависит от региона, в котором вы проживаете (от 10 до 30 млн. руб.). Выдается на срок до 30 лет под процент от 8,8 годовых. Условия: размер ссуды не превышает 80% стоимости недвижимости. Это основные условия, не считая стандартных банковских требований.
  • Сбербанк России. Деньги можно взять на срок до 30 лет, под 12%. Минимальная сумма 1млн. руб., максимальная – не превышает 80% от стоимости заложенной недвижимости.
  • МДМ Банк. Рефинансирование предоставляется на срок до 25 лет от 10% годовых. Сумма кредита от 600 тыс. руб. для Москвы и от 300 000 руб. для области. Процент зависит от суммы предыдущего кредита, где его брали и т.д.
  • Хоум Кредит. Рефинансировать старый кредит здесь можно под 9,5% годовых при условии полной страховки недвижимого имущества. Ссуду можно оформить даже на сумму полного погашения кредита в другом банке при соблюдении всех требований.

Детально о том, какие еще банки рефинансируют ипотеку, читайте в этой статье.

Все цены и ставки могут быть неактуальными, так как это зависит от ваших условий кредитования и текущей банковской ставки.

Плюсы и минусы повторной процедуры

Преимущества перекредитования:

  • Возможность сократить сумму ипотеки и время ее погашения.
  • Можно поменять валюту оплаты. В связи со скачками иностранных валют, теперь брать такой кредит не выгодно, поэтому можно договориться с банком о повторном кредите для погашения предыдущего в иностранной валюте, после чего уже искать более выгодные условия.
  • Не нужно брать мелкие ссуды в нескольких банках. Так вы запутаетесь куда, когда и сколько вам нужно заплатить. А это только ухудшает кредитную историю.
  • Низкая процентная ставка. Ну, собственно именно по этой причине и берутся повторно денежные средства в банке. Ведь так можно избежать завышенных процентов, и больше платить по самому кредиту.
  • Нужно заплатить приличную сумму на оформление рефинансирования: сбор справок, освобождение заложенного имущества, процент за оформление договора, рассмотрение заявок в других банках.
  • Более жесткие требования к клиентам. Банки собирают о вас максимум информации, чтобы изучить ваше финансовое состояние, поэтому часто в ответ поступают отказы.

Смысл оформлять повторный кредит есть только в том случае, если вам предоставляются более выгодные условия кредитования (процентная ставка, время на которое предоставляются деньги и т.п.).

Если же вы видите, что вам предлагают услугу на таких же условиях, то конечно не стоит даже и думать об этом, ведь вы только получите новые затраты на само оформление рефинансирования.

О том, насколько выгодно рефинансирование ипотеки и стоит ли его вообще делать, можно узнать здесь, а в этой статье мы рассказывали о подводных камнях и рисках процедуры.

Как перекредитовать рефинансированный ипотечный кредит?

  1. Первое что нужно сделать – это подать заявку на повторное перекредитование. Конечно, это делается после того, как вы изучили все предложения банков, и выбрали те, что вас устраивают.

    Вы подаете стандартный пакет документов для кредита и:

  • Договор по старой ипотеке со всеми дополнительными бумагами.
  • Справка, где кредитор подтверждает остаток ипотеки, также там должны быть все условия ипотеки, когда вы платили деньги и возможные просрочки.
  • Выписка за последний год по оплате кредита.

Читайте так же:  Постановка мотоцикла на учет в гибдд

  • Собираем документы по недвижимости. Когда вам одобрили рефинансирование, нужно сделать:
    • Оценку недвижимого имущества (это делается у специальных организаций, наделенных такими полномочиями).
    • Получить согласие страховой фирмы.
    • Также в этой процедуре вы добавляете такие документы: государственная регистрации собственности (справка), договор купли-продажи, документ БТИ, документ о решении страховой компании, бумага от оценщиков, ваше заявление и др. В зависимости от требований банка вас могут попросить предоставить и другие документы.
  • Третий этап – подписание нового договора. После того как вы подписали договор, кредитные средства переводятся на ваш личный счет, после чего идут на погашение старой ипотеки. Для этого вы сами пишите заявление.
  • Несмотря на то, что банки отказались от комиссий за подобные операции, в некоторых банках они все же есть. Оплачиваете вы их сами.
    Теперь ваше имущество остается в залоге под другим кредитом и вам в банк нужно предоставить:

    • Свидетельство собственности.
    • Выписка из домовой книги (не больше месяца).

    Такие заявки рассматриваются в среднем два дня после предоставления пакета документов. О решении на большие суммы кредитования работники банков уведомляют сразу по всем контактам предоставленным вами. В договорах повторного рефинансирования обязательно указывают сколько был рефинансирован кредит и все данные о средствах, потраченных на приобретение недвижимости.

    Причины отказов

    Причиной отказа повторного рефинансирования может быть любая мелочь. Поэтому будьте готовы собирать массу документов для того, чтобы доказать свою платежеспособность.

    Основные причины отказа:

    • плохая кредитная история (много просрочек, слишком много кредитов);
    • низкая кредитоспособность;
    • упала цена квартиры (при таком условии вам дадут намного меньше денег или вообще откажут);
    • незаконная перепланировка в квартире;
    • не застраховано имущество вместе с квартирой;
    • старый кредитный договор не подходит под условия повторного рефинансирования;
    • если вы хотите рефинансироваться в том же банке;
    • нет залога в ипотечном кредите.

    Учтите все причины, и решите, сможете ли вы повторно оформить кредит.

    Из этого стоит сделать вывод: чтобы сделать повторное рефинансирование, нужно в первую очередь иметь хорошую кредитную историю и возможность платить за кредит.

    Если на вас зарегистрировано большое количество непогашенных кредитов, вы будете получать в банковских учреждениях только отказы. Старайтесь вовремя оплачивать по кредиту, так вы сохраните в банках положительное мнение о вас.

    Источник: https://srteuk.ru/skolko-raz-mozhno-refinansirovat-ipoteku/

    «Сбербанк» — Рефинансирование ипотеки, условия 2019-2020 года

    Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019-2020 году осуществляется по нескольким программам рефинансирования. В 2019-2020 году, Сбербанк представляет лучшие предложения рефинансирования ипотеки других банков, а так же, рефинансирование военной ипотеки.

    При рефинансировании ипотеки в Сбербанке в 2019-2020 году, существует возможность совместить несколько различных рефинансируемых кредитов других банков: ипотечный кредит, потребительский кредит, кредит наличными, кредитная карта, автокредит.

    Данная программа рефинансирования имеет преимущественную выгоду для клиентов Сбербанка.

    * Справка может быть затребована в том случае, если информация о рефинансируемом кредите не найдена в Бюро кредитных историй.

    КАК РАССЧИТАТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ В СБЕРБАНКЕ

    1. Установите параметры вашего ипотечного кредита;
    2. Установите параметры рефинансирования ипотеки;
    3. Калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки;
    4. Сравните ипотеку и узнайте выгоду рефинансирования.Рассчитать рефинансирование

    * Чтобы правильно рассчитать рефинансирование ипотечного кредита, все параметры калькулятора установите в соответствии с условиями рефинансирования ипотеки.

     ТРЕБОВАНИЯ К РЕФИНАНСИРУЕМЫМ КРЕДИТАМ:

    • Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
    • Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
    • Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
    • Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитам;
    • Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.

    Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019-2020 году

    Условия кредитования
    Процентная ставка: от 10,6% до 13,1% годовых
    Сумма кредита: от 300’000 до 7’000’000 руб.
    Срок кредитования: от 1 года до 30 лет

    * Минимальная ставка рефинансирования кредитов действует при условии подтверждения погашения рефинансируемых кредитов в текущем банке, оформления ​страхования жизни и здоровья заёмщика, а так же регистрации ипотеки в Сбербанке.  

    Требования к заемщику
    Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
    Возраст на момент полного погашения: не более 75 лет
    Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 6 месяцев*

    * Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.  

    Документы для рефинансирования ипотеки
    Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
    • Справка по форме «2-НДФЛ»
    Документ, подтверждающий финансовое состояние
    Документ, подтверждающий трудовую занятость
    Копии кредитных договоров рефинансируемых кредитов

    Кредитные предложения Сбербанка России

    • Потребительские кредиты
    • Кредитные карты
    • Предложения для бизнеса
    • Предложения для пенсионеров

    Кредитные калькуляторы

    *Информация на сайте не является публичной офертой! Результаты расчета могут незначительно отличаться от данных, предоставляемых банком при оформлении кредита. Подробную информацию уточняйте в отделениях СБ РФ.

    Источник: https://kreditnyi-kalkulator.ru/refinansirovanie-ipoteki

    Рефинансированию ипотеки попробуют открыть второе дыхание

    Банки разрабатывают решения, чтобы вернуть заемщиков в очередь за ипотекой Waldemarus/Depositphotos.com

    Интерес россиян к ипотеке падает, и банки думают, как с этим бороться. Драйвером роста сегмента в прошлом году было рефинансирование. Можно ли делать ставку на него?

    После рекордного 2018 года сегмент ипотечного кредитования забуксовал: в I квартале 2019-го банки не могли похвастаться значительным ростом выдачи жилищных ссуд. По данным «ДОМ.

    РФ», за первые три месяца текущего года россияне оформили более 280 тыс. ипотечных кредитов на 610—620 млрд рублей.

    Причем в денежном выражении объемы кредитования растут (5% к I кварталу 2018 года), а вот выдачи падают — на те же 5%.

    Всему виной растущие ставки, констатируют эксперты. В марте средние ставки по ипотеке 15 крупнейших игроков в этом сегменте перевалили за 10,5% годовых. Цикл повышения закончен, говорится в исследовании «ДОМ.РФ». Правда, аналогичная формулировка присутствовала и в отчете за январь 2019 года.

    По данным аналитического центра Банки.ру, в I квартале 2019 года средняя ставка по кредитам на первичное жилье выросла с 10,12% до 10,68% годовых, показатель для «вторички» увеличился с 10,42% до 10,97% годовых. Это мало похоже на «целевые» 8%, ранее озвученные президентом Владимиром Путиным. Впрочем, банки уже разрабатывают решения, чтобы вернуть заемщиков в очередь за ипотекой.

    Одно из них — хорошо знакомое рефинансирование. В начале этого года ставки по таким программам росли меньше, чем по обычной ипотеке, замечает ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Инна Солдатенкова. А в апреле ряд игроков и вовсе снизили ставки по рефинансированию, добавляет она.

    Пациент скорее жив, чем мертв?

    Рефинансирование называли драйвером ипотечного рынка в 2018 году. Самый высокий спрос был зафиксирован в первой половине прошлого года: тогда реструктурированный портфель банков вырос почти в три раза, указывало рейтинговое агентство «Эксперт РА». В целом за год доля выдач на рефинансирование ипотечных кредитов увеличилась с 9% до 11%.

    По прогнозу «Эксперт РА», в 2019-м спрос на этот продукт будет снижаться из-за роста ставок. Однако опрошенные агентством банки думают иначе: 51% респондентов считают, что потребность в рефинансировании кредитов у заемщиков сохранится.

    «По нашим данным, примерно 20% ипотечных заемщиков продолжают платить по достаточно высоким ипотечным ставкам, в районе 12—13%», — говорит руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко.

    Рефинансирование ипотеки было и остается востребованным продуктом, считает директор по развитию ипотечного бизнеса Альфа-Банка Артем Иванов. Сейчас на этот продукт приходится 41% ипотечного портфеля банка, и есть планы по наращиванию объемов.

    Пик рефинансирования пришелся на IV квартал прошлого года, когда заемщики перестали ждать дальнейшего снижения ставок, указывает управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов.

    Он сомневается, что этот сегмент оживится в 2019-м, но оптимистично смотрит на последующие годы. «Вполне вероятно, у программы рефинансирования будет период ренессанса. Но это, скорее всего, не 2019 год, а горизонт 2020—2021 годов.

    То есть когда ставки в рамках стандартных программ снизятся хотя бы до 9%», — прогнозирует эксперт.

    Сегмент ипотечного кредитования уже насыщен заемщиками, констатирует управляющий директор компании «Национальные кредитные рейтинги» Александр Проклов.

    «Уровень проникновения ипотеки достаточно глубокий, если брать платежеспособный сегмент населения. Темпы роста ипотечного кредитования будут замедляться, а история с рефинансированием этот рынок не спасет», — говорит аналитик.

    Он, однако, признает, что банки могут «сыграть» на теме закредитованности населения.

    Рефинансирование с добавкой

    В условиях не совсем комфортных ставок банки трансформируют программы рефинансирования. Например, Райффайзенбанк с 22 апреля запускает программу рефинансирования ипотеки, которая позволяет консолидировать и другие обязательства заемщика.

    Клиент может объединить ипотечный кредит с потребительскими кредитами или кредитными картами и рефинансировать все по «ипотечной» ставке 10,99% годовых. Максимально доступная сумма для перекредитования — 9 млн рублей.

    В рамках этого продукта Райффайзенбанк предлагает в том числе объединить кредиты супругов.

    «Ты несильно увеличиваешь свой ежемесячный платеж по ипотеке, но с точки зрения нагрузки становится намного легче», — объясняет суть продукта Оксана Матюшенко. По ее оценкам, почти каждый второй клиент имеет помимо ипотеки какой-нибудь беззалоговый кредит или кредитную карту.

    Похожие программы сейчас есть у Сбербанка, Газпромбанка и «Уралсиба». Представители последнего не пояснили, какие планы по этому продукту у них на этот год, но отметили, что он пользуется спросом у клиентов. Сбербанк отказался от комментариев. Газпромбанк не ответил на запрос Банки.ру.

    Тренд объединять в один «долг» все кредиты — не новый. Однако ставка на то, что у ипотечников есть и другие обязательства, верна, считает Солдатенкова.

    «Можно с большой вероятностью ожидать, что подобные продукты в скором времени появятся в линейке и других крупнейших игроков этого рынка», — говорит ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру.

    На планы игроков повлияют и усилия ЦБ по ограничению роста долговой нагрузки, считает замдиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.

    С 1 января 2019 года Банк России утвердил повышенные коэффициенты по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом. «Охлаждение» запущено и в сегменте потребкредитования.

    ЦБ уже трижды повышал коэффициенты риска по необеспеченным ссудам, а в октябре обяжет банки оценивать долговую нагрузку заемщика по показателю PTI (pay to income — отношение ежемесячных платежей по кредиту к ежемесячному доходу).

    В этих условиях рефинансирование выглядит хорошим способом поддерживать темп роста портфеля, полагает Пивень. Правда, возможности в этом направлении сильно ограниченны. «Попытка создания таких смешанных продуктов, конечно, имеет право на жизнь.

    Но она связана с некоторыми повышенными рисками для банков: мало того что они смешивают разные по своей сути продукты, так еще непонятно, как управлять этими рисками», — поясняет Проклов. Потребительский кредит считается более рискованным и сильнее давит на капитал банка.

    Совершенно не важно, во что он упакован, констатируют эксперты.

    «Идея объединить ипотеку и потребительский кредит в один продукт выглядит как стремление дотировать выдачу дорогих «потребов» за счет относительно дешевой, но менее рискованной ипотеки.

    Однако риски потребительского кредитования останутся прежними.

    Если доходность единого продукта не будет их компенсировать, возникнет риск общего падения рентабельности, снизится устойчивость банков к стрессовым ситуациям», — указывает Пивень.

    За рефинансированием обращаются, скорее, добросовестные заемщики, парирует Матюшенко. «Мы предлагаем этот продукт клиентам, у которых ипотека в другом банке. Для нас это новые выдачи, прибыльные, с хорошей маржой», — уверяет топ-менеджер Райффайзенбанка.

    Куда смотреть ипотечным заемщикам?

    Если перспектива объединения кредитов под рефинансирование клиенту не подходит, есть смысл подождать, считает Солдатенкова. Согласно прогнозу аналитического центра Банки.ру, снижения ипотечных ставок можно ожидать во второй половине текущего года.

    «Мы рекомендуем рефинансировать кредит в том случае, если снижение ставки составит не менее 2 процентных пунктов. Тогда достаточно быстро «окупятся» все возникающие дополнительные расходы на оценку, страхование, заключение брачного договора», — говорит Павлов.

    А пока смысл обращаться за рефинансированием есть только у заемщиков с детьми, замечает Солдатенкова. С апреля 2019 года у россиян появилась возможность рефинансировать кредит по программе «Семейная ипотека» — они могут зафиксировать ставку в районе 6% годовых на весь срок займа. Правда, под программу попадает 10—15% от общего числа заемщиков.

    Юлия КОШКИНА, Banki.ru

    Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10894697

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector