Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Если Вы столкнулись с невозможностью вносить ежемесячные платежи по кредитам в банках и, в результате этого, появились просрочки — необходимо задуматься о рефинансировании. Но есть проблема — кто рефинансирует кредиты с просрочками? Ответ на этот вопрос, а так же пошаговую инструкцию по оформлению рефинансирования с открытыми просрочками Вы узнаете из нашей статьи.

Какой банк одобрит рефинансирование с открытыми просрочками?

Банки идут навстречу заемщикам — во многих существуют программы рефинансирования кредитов доступные для граждан допустивших просрочку, но как узнать в какой именно банк обратиться? Единая онлайн заявка на рефинансирование с открытыми просрочками! Сервис поможет подобрать банки, с наивысшей вероятностью одобрения рефинансирования. Вам не придется самостоятельно анализировать рынок кредитных продуктов и выбирать подходящие программы — сервис сделает всю работу!

Как подать онлайн заявку на рефинансирование кредитов?

  1. Перейдите в онлайн сервис «Рефинансирование кредитов»
  2. Заполните короткую форму онлайн заявки на рефинансирование:Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей и просрочками
  3. Сервис проанализирует введенную информацию и подберет предложения банков с наивысшей вероятностью одобрения Вашей онлайн заявки на рефинансирование.
  4. Останется выбрать банк с подходящими для Вас условиями и оформить рефинансирование кредитов с просрочками.

Какие преимущества?

  • Единая онлайн заявка на рефинансирование кредитов;
  • Нет необходимости самостоятельно подбирать банк;
  • Возможность сравнить предложения разных банков.

Как вернуть репутацию в глазах банка? — показать что Вы готовы выплачивать кредит!

10 банков для оформления рефинансирования с просрочками

Банк Восточный

Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей и просрочкамиУсловия:

  • Сумма: от 80 000 до 3 000 000 рублей;
  • Срок: от 13 до 60 месяцев;
  • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 21 года до 76 лет.

Преимуществами оформления рефинансирования кредита в Восточном банке являются: скорость рассмотрения заявки (от 30 минут до 1 дня), выдача денег в день обращения, возможность оформить кредит без поручителя. Узнать подробнее о кредите в Восточном банке → Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Банк Россельхозбанк

Условия:

  • Сумма: от 10 000 до 1 500 000 рублей;
  • Срок: от 1 до 84 месяцев;
  • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, справка о доходах по форме банка;
  • Возраст: с 23 до 65 лет.

Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей и просрочкамиРоссельхозбанк имеет в наличии более 14 кредитных программ — каждый заемщик сможет подобрать для себя максимально подходящий вариант рефинансирования. Преимущества — минимальный пакет документов, не требуется залога и поручителей. Узнать подробнее о кредите в Россельхозбанке →Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Банк Русский Стандарт

Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей и просрочкамиУсловия:

  • Сумма: от 30 000 до 2 000 000 рублей;
  • Срок: от 12 до 60 месяцев;
  • Процентная ставка: от 14,998% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
  • Возраст: с 23 до 70 лет.

Русский Стандарт примет решение по Вашей заявке в течение 15 минут — это позволит получить деньги в день обращения! Подтвердить доход можно самыми разными способами — от справки 2-НДФЛ до выписки по банковскому счету. Узнать подробнее о кредите в банке Русский Стандарт →Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Банк МТС

Условия:

  • Сумма: от 20 000 до 1 000 000 рублей;
  • Срок: от 1 до 84 месяцев;
  • Процентная ставка: от 0% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 20 до 65 лет.

Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей и просрочками

МТС банк очень лояльно относится к своим заемщикам, например, разработана специальная программа «Экспресс-кредит без справок о доходах», позволяющая получить до 1 000 000 рублей, или программа, дающая возможность оформить срочный займ под 0% по паспорту. Узнать подробнее о кредите в МТС банке →

Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Банк Пойдём!

Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей и просрочкамиУсловия:

  • Сумма: от 5 000 до 500 000 рублей;
  • Срок: от 1 до 60 месяцев;
  • Процентная ставка: от 8% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 18 до 75 лет.

Банк Пойдём! специализируется на выдаче экспресс-кредитов, в продуктовой линейке семь различных кредитных программ, предназначенных для разных категорий заемщиков и разных жизненных ситуаций. В банк можно подать онлайн заявку, а можно просто позвонить по телефону и передать данные через менеджера банка. Узнать подробнее о кредите в банке Пойдём! →

Банк Home Credit

Условия:

  • Сумма: от 10 000 до 1 000 000 рублей;
  • Срок: от 12 до 60 месяцев;
  • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 22 до 70 лет.

В условиях банка сказано об обязательном наличии хорошей кредитной истории, однако, как показывает практика посетителей нашего сайта, это правило справедливо не во всех случаях.

Если Вы покажете Home Credit, что готовы исправно выплачивать взятые на себя обязательства, то банк пойдет Вам навстречу. Узнать подробнее о кредите в Home Credit →

4 карты для рефинансирования кредитов с просрочками

Следующий способ провести рефинансирование кредитов с просрочками — кредитные карты, мы подобрали для Вас 3 кредитные карты от трех различных банков.

Преимущество проведения рефинансирования кредитов с помощью кредитной карты — льготный период.

В среднем, льготный период составляет 50 дней, это означает что Вы успеете привести свои финансовые дела в порядок, закрыть просрочки, и только потом начать отдавать долг.

Карта от банка Росбанк

Условия:

  • Сумма: от 15 000 до 1 000 000 рублей;
  • Льготный период: до 62 дней;
  • Процентная ставка: от 26,9% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
  • Возраст: с 21 года до 68 лет.

Необходима постоянная регистрация в регионе присутствия одного из подразделений банка. Преимущество: при выборе кредитного лимита на сумму до 100 000 рублей Росбанк потребует от Вас только паспорт Узнать подробнее о карте в Росбанка →

Карта от банка Открытие

Условия:

  • Сумма: до 500 000 рублей;
  • Льготный период: до 55 дней;
  • Процентная ставка: от 19,9% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
  • Возраст: с 23 до 65 лет.

Преимуществами кредитной карты банка Открытие является повышенный кэшбэк на покупки, отсутсвие комиссий за выдачу и бесплатное обслуживание кредитной карты. Узнать подробнее о карте банка Открытие →

Виртуальная карта Kviku

Условия:

  • Сумма: до 200 000 рублей;
  • Льготный период: до 50 дней;
  • Процентная ставка: от 29% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
  • Возраст: с 18 до 65 лет.

Виртуальная кредитная карта Kviku — это мгновенно выпускаемая карта (за 30 секунд) без визитов в банк и без доставок курьером. Анкета состоит из всего 6 полей! Узнать подробнее о кредитной карте Kviku →

Карта от Альфа-Банк

Условия:

  • Сумма: до 500 000 рублей;
  • Льготный период: до 100 дней;
  • Процентная ставка: от 11,9% годовых;

Требования:Документы для оформления карты:

  • до 50 000 рублей — только паспорт;
  • от 50 000 до 200 000 рублей — паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность;
  • от 200 000 до 500 000 рублей — паспорт, любой другой документ, подтверждающий личность и справка 2-НДФЛ.

Онлайн заявка на кредитную карту от Альфа Банка позволяет получить кредитную карту «100 дней без процентов» общим лимитом до 500 000 рублей с бесплатной доставкой на дом. Минимальный пакет документов, решение через 2 минуты! Узнать подробнее о карте Альфа-Банка→

Как оформить рефинансирование кредита с просрочками без отказа?

Для того чтобы не просто подать заявку на оформление рефинансирования, но и получить её одобрение, необходимо взглянуть на ситуацию глазами банка.

Основная проблема заемщиков, допустивших просрочки по текущим кредитам, потеря репутации и снижение кредитного рейтинга. Чем больше у человека кредитов, чем выше сумма просрочки, тем выше риски для банка.

Важно: допустив просрочки по текущим кредитам Вы снизили свой кредитный рейтинг и повысили риски для банка.

Как убедить банк одобрить заявку на рефинансирование?

Ответ прост — убедить банк в том, что Вы готовы погашать взятые на себя обязательства.

Есть три простых способа

  • Оформить рефинансирование под залог недвижимости;
  • Оформить рефинансирование под залог автомобиля;
  • Привлечь к рефинансирование созаемщиков.

Рекомендуем не отказываться от страховки по оформляемому кредиту. Страховка станет дополнительным фактором снижающим риски банка и повышающим Ваш кредитный рейтинг.

Что делать если банки откажут Вам в рефинансировании?

  1. Воспользоваться реструктуризацией кредита с просрочками;
  2. Признать себя банкротом.

Реструктуризация кредита с просрочками

Реструктуризация – это изменение условий погашения кредита, в том числе с просрочками. Она актуальна, если у Вас есть задолженность в несколько месяцев. Реструктуризация кредита с просрочками уменьшает размер ежемесячного платежа в 2-3 раза. Единственный недостаток – совокупный размер переплаты увеличивается из-за пролонгации срока.

Самый распространенный способ изменения условий выплаты – это пролонгация кредита. Банк увеличивает срок выплаты по кредиту с просрочками, снижая ежемесячную финансовую нагрузку. В крайних случаях кредитный комитет соглашается снизить процентную ставку.Чтобы воспользоваться реструктуризацией кредита с просрочками, нужно подать в банк соответствующее заявление.

Не забудьте указать в нем то, что по кредиту у Вас имеются открытые просрочки.

Признать себя банкротом

Признание банкротства – это крайняя мера. К ней прибегают в том случае, когда нет других путей погашения кредита с просрочками. Для признания физического лица банкротом нужно подать заявление в суд.

Суд рассматривает заявления лишь от граждан с просрочками в размере 500 000 рублей, а просрочка платежей длится более 3 месяцев. Признание банкротства физического лица – это трудоемкая процедура. Она может занять несколько месяцев.

За это время просрочка увеличится, а банк может продать Ваш долг коллекторам.Если Вы не можете самостоятельно определиться с тем, как погасить ссуду с просрочками, рекомендуем Вам обратиться к кредитному брокеру или юристу.

Специалист определит сложность проблемы и выберет подходящий вариант, как получить деньги для погашения задолженности с просрочками или законно уйти от ее выплаты. Помните: если у Вас есть кредит с просрочками, то необходимо искать пути решения проблемы.

Источник: https://infapronet.ru/informaciya/7442-refinansirovanie-kredita-s-prosrochkami.html

Где лучше оформить рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей?

  • Что являет собой рефинансирование?
  • Плохие кредитные истории: их виды
  • Рефинансирование с плохой кредитной историей
  • Можно ли исправить кредитную историю?

Кредитный рынок все время развивается и растет.

Из-за высокой конкуренции банки и прочие кредитные организации предлагают все более выгодные услуги для привлечения новых заемщиков. Данная ситуация приводит к тому, что клиенты, которые ранее брали кредитные средства на более жестких условиях хотят рефинансировать их по-новому.

Что это такое и возможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей?

Что являет собой рефинансирование?

Рефинансирование часто делают по кредитам, направленным на потребительские нужды. Оно предусматривает объедение нескольких кредитов в один. Это существенно облегчит заемщику выполнение своих обязанностей, так как он платит не в нескольких банках, а только в одном.

Читайте также:  Как реализовать муниципальную квартиру - способы и особенности процедуры

Такая процедура позволяет брать кредит, чтобы погасить все существующие займы на более длительный срок для уменьшения суммы ежемесячных платежей. Второй вариант рефинансирования потребительского займа – это предоставление денег, направленных на погашение старого займа с дополнительной суммой для личных нужд заемщика.

Рекомендуем посмотреть видео о том, что из себя представляет рефинансирование кредитов:

При ипотечном займе ситуация является несколько иной. Обычно такой кредит рефинансируют, чтобы улучшить кредитные условия. Например, чтобы изменить схему погашения с аннуитетной на дифференцированную, или продлить срок займа. Такое рефинансирование могут проделывать как в банке, который выдал кредит, так и в другом кредитном учреждении.

При долгосрочных и крупных займах самый важный критерий для разрешения на рефинансирование – это чистота кредитной истории.

Банк, являющийся текущим кредитором, смотрит на то, как кредитный пользователь выполнял свои обязанности перед ним, в стороннем банке, прежде всего, изучают благонадежность клиента более тщательно.

Поэтому чаще всего рефинансировать кредит с плохой кредитной историей для больших займов будет очень сложно.

Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Плохие кредитные истории: их виды

Плохая кредитная история является довольно большим понятием, которое включает в себя все договорные нарушения с банком. Минимальная просрочка, которая может быть занесена в кредитную историю – это невнесение ежемесячного платежа после истечения двух дней после последней даты, которая указана в договоре.

При этом невозможно договориться с банком, чтобы он не отправлял данные в бюро кредитных историй, потому что они обязаны делать это согласно законодательству. Но в некоторых банках выдают кредиты заемщикам, у которых незначительные нарушения.

Но лишь в том случае, когда они единичны и не усугубляются чем-то более серьезным.

статьи по теме плохой кредитной истории:

  • Как проверить свою кредитную историю и не попасть в черный список должников
  • Как взять кредит с плохой кредитной историей
  • Где можно срочно взять кредит по паспорту с плохой кредитной историей?

Кредитная история, в которой есть хотя бы одна просрочка от двух недель и больше, может быть помехой в получении новых кредитов или рефинансирования старых. Для исправления ситуации заемщик может предоставить банку доказательство того, что в его жизни были непредвиденные обстоятельства, вынудившие допустить просрочку.

Это доказательство может быть больничным листом, который доказывает, что у заемщика была тяжелая болезнь и т.п. Если же в кредитной истории человека, который брал кредиты и допускал не одноразовую просрочку или имел спорные незакрытые задолженности, то вряд ли банк допустит рефинансирование с плохой кредитной историей.

Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Рефинансирование с плохой кредитной историей

Возможность рефинансировать кредит с плохой кредитной историей зависит от того в каком размере займ, и при каких условиях он был предоставлен. Кредит в размере около 50000 тыс.

рублей дают в микрофинансовых организациях. При этом не обязательно давать объяснения, на что заемщик потратит все деньги, а кредитная история вообще не будет проверяться.

Но подобные кредиты дают на маленький срок и под достаточно высокие проценты.

Рефинансировать кредит на крупную суму с плохой кредитной историей помогут:

  • согласие клиента на выдачу кредита на условиях, которые будут намного жестче;
  • предоставление доказательств платежеспособности заемщика, например, счетов за газ, воду и другие;
  • наличие людей, которые могут поручиться за заемщика, и у которых имеется хорошая кредитная история и хорошие доходы;
  • наличие ценного имущества, депозитов, ценных бумаг, которые можно ставить под ликвидный залог;
  • документы, в которых имеются доказательства того, что платежи были просрочены из-за непредвиденных обстоятельств.

Следует учесть, что рефинансировать ипотеку при наличии плохой кредитной истории в другом банке практически нереально. Но если заемщику трудно погасить существующий кредит, он может обратиться в свой банк, для того чтобы его займ реконструировали или переформатировали.

Есть вероятность, что с учетом хорошей платежной дисциплины в определенном банке заемщику пойдут на встречу и поменяют схему погашения кредита. Могут также снизить процент по займу, перевести его в другую валюту или же продлить срок, за который необходимо погасить кредит.

Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Можно ли исправить кредитную историю?

Если у заемщика есть время подождать, он может приложить определенное количество усилий для исправления своей кредитной истории. Это можно сделать при помощи новых кредитов. Для того чтобы перекрыть прошлые «грехи» хорошими сведениями необходимо взять в банке несколько новых займов и вовремя их погасить.

Благодаря последним корректированиям в законодательстве о кредитных историях, срок давности для досье заемщика – 10 лет.

Таким образом, если нарушение было совершено 8-7 лет назад, то возможно стоит подождать пару лет и потом с чистой кредитной историей обращаться в банк.

Есть кредитные брокеры, которые занимаются корректированием кредитных историй, но это обойдется не очень дешево, и нужно быть готовым проверить законность их методов.

Что можно сделать прямо сейчас:

  • Посмотрите видео в этой статье и узнайте о механизме рефинансирования кредитов
  • Постарайтесь исправить свою кредитную историю, предоставив банку доказательства своей добросовестности
  • Прочитайте статью Как взять кредит с плохой кредитной историей на нашем сайте 

Источник: https://e-zaim.ru/poluchit-kredit-s-ploxoj-ki/gde-luchshe-oformit-refinansirovanie

Рефинансирование кредитов с просрочкой: как это работает?

Рефинансирование — это продукт не только для граждан с безупречной кредитной историей. Многие кредиторы предлагают рефинансировть кредиты других банков даже с просрочкой.

Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Затруднительные обстоятельства, приведшие к невозможности выполнять долговые обязательства по кредиту, встречаются часто, и от них не застрахован ни один человек. Но из этой ситуации есть выход – рефинансирование, в том числе с просрочкой! Официально банки открещиваются от таких клиентов, но имеются альтернативные пути решения, о которых поговорим далее.

Начнём с главного и «законного» способа, предусмотренного программами большинства кредитных организаций. Это специальные пакетные предложения, предлагающие перекредитование в другом или в этом же учреждении. Несмотря на относительную сложность процедуры, сам процесс доступен для понимания:

Необходимо взять новый кредит в выбранном финансовом учреждении на более выгодных условиях, чтобы погасить старую задолженность и выплачивать проценты по новому договору.

К преимуществам, в зависимости от выбранных условий, могут относиться:

  • сниженная процентная ставка;
  • увеличение или обновление срока действия договора займа;
  • более размеренный и подходящий график выплат;
  • увеличенная сумма кредитования и т.д.

Это отличное предложение для имеющих долговые обязательства перед банком, и стремящихся снизить ежемесячную нагрузку. Природа возникновения процедуры рефинансирования объясняется постепенным послаблением условий кредитования в большинстве российских коммерческих компаний. Увидеть это можно, сравнив процентные ставки несколько лет назад и сегодня.

Проблемная зона при официальном рефинансировании

При очевидной выгоде есть один нюанс – банки согласны выдать новый кредит лишь в случае отсутствия просрочек по старому, и только людям с белой КИ. Исключением является наличие технической просрочки в размере небольшой суммы, когда негативная ситуация возникла по вине программного обеспечения или сотрудника кредитного отдела.

Во всех остальных ситуациях рефинансирование будет недоступно. Малейшие признаки неплатёжеспособности или даже временных финансовых трудностей заёмщика приведут к отказу. Если Вы подпадаете под эту категорию граждан, необходимо искать альтернативные варианты. Благо они существуют в достаточном количестве.

Как реализовать рефинансирование просроченных кредитов без целевых программ?

Главная задача – найти средства, чтобы быстро погасить уже имеющийся долг с просрочкой. Оперативность действий будет влиять на масштабы негативных последствий при отражении информации в БКИ. Поэтому, чем быстрее будет найден источник финансовых вливаний, тем лучше.

Определить банк, потенциально готовый выдать Вам кредит, не так сложно. Все представители коммерческой банковской сферы предоставляют информацию о своих клиентах в специализированные компании – бюро кредитных историй. По данным официальной статистики сегодня в России их насчитывается более 10 штук. Перечислять все не будем. Назовём лишь некоторые:

  • ООО «Столичное кредитное бюро»;
  • БКИ «Кредо»;
  • «Эквифакс Кредит Сервисиз» и т.д.

Полная информация о количестве, наименовании и адресах БКИ представлена тут.

Нюанс заключается в выборочном сотрудничестве. Другими словами, каждый банк сам выбирает, с какой организацией ему работать. Поэтому разные кредиторы подают данные о просрочках в различные БКИ. А есть и такие, которые создают собственные статистические отделы. К примеру, банк Русский Стандарт имеет собственное бюро, и доступ к остальным сведениям ему не интересен.

Вывод: для рефинансирования с плохой кредитной историей необходимо выбирать кредитора, не имеющего доступа к данным БКИ, которой отчитывается нынешний банк заёмщика.

Попросту, Ваша задолженность не будет видна кредитному отделу банка, и Вы без проблем сможете получить новый заём на выгодных условиях. Узнать, в каких БКИ отражена Ваша кредитная история, можно, сделав запрос в Центральный Каталог Кредитных Историй. В ответе будут указаны источники, куда следует обратиться для получения подробной информации по статистике Вашей кредитной истории.

Подобрать же кредитное учреждение, не проверяющее те или иные БКИ не так то ужи и просто, т.к. подобные сведения публично не афишируются. Но подобными сведениями обладают кредитные посредники – кредитные брокеры, воспользоваться консультацией которых можно по средствам онлайн-заявки на кредит.

Другие альтернативы рефинансирования

Помощь в рефинансировании кредитов может прийти и с совершенно иной стороны, даже если Ваша кредитная история имеет массу негативных моментов. Речь идёт об МФО (микрофинансовых учреждениях).

Здесь возможно получить небольшой заём с имеющейся задолженностью до 90 дней, а сами сотрудники организации не обратят внимание на потенциальную неплатёжеспособность и необязательность плательщика.

Лёгкое отношение к деньгам и минимум контроля по части требуемых документов имеет одно простое объяснение – условия кредитования:

  1. Небольшая ссуда.
  2. Гораздо более высокий процент, чем в банках.
  3. Множество подводных камней, скрытых в подписываемом договоре, что приводит к возможности кредитора потребовать досрочного погашения долга, повысить процентную ставку, изменить график платежей и т.д.

Так что пользоваться услугами МФО необходимо максимально осторожно, выбирая только надёжные и проверенные компании, и лишь в крайней необходимости. Список МФО, в которых можно оформить займ, в том числе беспроцентный, представлен тут. Будьте осторожны и внимательны, т.к. условия займа под 0% распространяются лишь на непродолжительное время.

Второй способ – помощь в рефинансировании кредитов с нагрузкой от официальных банков, но с предоставлением обеспечения по новым займам. К клиентам, предлагающим залоговое имущество, кредиторы относятся более лояльно.

Послабление по срокам, снижение процентных ставок, расширение кредитной линии и другие привилегии могут ждать, если отдать в залог жилую недвижимость, автомобиль, земельный участок и т.д.

Читайте также:  Можно ли не платить по кредиту по закону и что за это будет

Но помните, что в дальнейшем, если долг вновь не будет погашен вовремя, а условия договора регулярно нарушаются, Ваше имущество перейдёт в собственность банка «без суда и следствия».

Самый верный выход из ситуации при потребности в рефинансировании

Неопытный заёмщик, попавший в трудную ситуацию, даже после прочтения этой статьи может растеряться и не найти правильный выход. Поэтому мы предлагаем квалифицированную помощь от специалистов, напрямую связанных с миром финансов, кредитованием и банковской сферы.

Оставив заявку на сайте, Вы получите развёрнутые консультации вместе с готовым пакетом предложений, удовлетворяющих по всем требованиям.

Мы подберём банки, с высокой долей вероятности готовые сотрудничать именно с Вами, расскажем о потенциальных условиях и обязанностях каждой из сторон.

Рефинансирование в той или иной форме действительно является выходом из сложного финансового положения. Необходимо лишь грамотно оценить свои силы и задействовать нужные инструменты в правильный момент.

Источник: https://tobanks.ru/articles/14486-refinansirovanie-kreditov-s-prosrochkoy-kak-eto-rabotaet.html

Рефинансирование с плохой кредитной историей: список банков, рефинансирующих кредиты без отказов в 2019 году

Вопрос
Ответ
Какая вероятность рефинансировать кредит с плохой КИ? Большая, но зависит от многих факторов — например, от суммы задолженности.
Как убедить банк в целесообразности рефинансирования? Вы должны доказать свою благонадежность и платежеспособность.
Какие особенности процедуры рефинансирования? Банк предоставляет средства для закрытия кредита в другой финансовой организации. Далее задолженность выплачивается по новому договору.
Какие требования и документы? Каждый банк имеет свои требования к заемщику. Из документов потребуется паспорт РФ, справка о доходах и документы о рефинансируемом кредите.
Каковы причины отказа в рефинансировании? Клиент может не соответствовать требованиям банка к заемщику, предоставить неправдивые сведения.
Как улучшить кредитный рейтинг и кредитную историю? Кредитную историю можно улучшить, закрыв кредит или ликвидировав просрочку. Для этого можно воспользоваться рефинансированием, альтернативными кредитными организациями.
Какие есть альтернативные способы рефинансирования? Избавиться от лишних кредитов поможет автоломбард, микрокредитные организации, залоговый кредит.
Какие выводы можно сделать? К сожалению, банк оставляет за собой право отказать в рефинансировании при плохой кредитной истории. Однако не стоит отчаиваться, ведь есть несколько вполне рабочих способов провести рефинансирование даже в безнадежных случаях.

Чтобы снизить общие расходы в процессе выплаты действующих долгов по кредиту, банковские клиенты подают заявки на услугу рефинансирования. Процедура предполагает перезаключение договора и пересмотр пунктов документа. Чтобы использовать рефинансирование с плохой кредитной историей, нужно следовать требованиям, обозначенным в программах банка.

Какая вероятность рефинансировать кредит с плохой КИ

Рефинансирование кредита с просрочками и плохой кредитной историей – это тот же потребительский кредит, но по индивидуальным договорным условиям. Банк предлагает общую программу, описывающую максимальную сумму и предельные сроки. Эти обозначения будут выложены как оферта, чтобы ознакомиться с требованиями потенциальных клиентов.

Получить рефинансирование кредита с плохой КИ и просрочками можно по более выгодным условиям, чем на данный момент. Поскольку не всеми заемщиками исполняются обязательства в равной мере, по количеству и длительности просрочки разнятся, одобрение заявки сложно предсказать.

Однако вероятность рефинансирования повысится, если заручиться помощью созаёмщиков или предложить залог. Положительно сказывается также подача заявления в несколько банков.

Рефинансирование ипотеки с плохой историей задолженностей и просрочками – длительный займ, который будет сложно получить. Для банков главный момент – своевременные выплаты, поэтому работа осуществляется с проверенными заемщиками – для них при наличии просрочек могут пойти на компромисс: реструктуризацию и рефинансирование займа.

Есть шанс получить данную услугу при непродолжительной задолженности — банки охотнее работают с теми задолженностями, которые просрочены не более, чем на полгода.

При наличии существенной причины для невыплаты ссуды, например, потере дохода или болезни, необходимо предоставить соответствующие справки.

А также кредитные учреждения сотрудничают с платежеспособными заемщиками, возможна необходимость привлечения поручителей или залога.

Как убедить банк в целесообразности рефинансирования

Перекредитование потребительских кредитов с плохой кредитной историей не предполагает взятие небольших потребительских займов. В таком случае банк откажет в услуге.

Проблему небольшого кредита решит получение микрозайма или овердрафт. Заемщик должен понимать, что помимо рефинансирования ссуды при наличии плохой КИ, можно получить неприятные последствия.

Финансовая организация сама диктует правила.

Процентная ставка по рефинансированию повышается на несколько позиций, если происходит перекредитование непроверенных клиентов. Таким образом, банк понижает риски отсутствия регулярных платежей по графику.

Тем не менее, заемщик улучшит свою кредитную историю, поскольку кредит в другом банке будет закрыт.

А также несмотря на более высокую ставку рефинансирования, чем для клиентов с хорошей КИ, все равно можно получить финансовую выгоду.

Финансовое обеспечение, если имеется сомнительная платежеспособность, является обязательным условием. Залоговым имуществом может выступить дорогая ликвидная собственность в виде жилья, автотранспортного средства. Банк может потребовать поручительство или гаранта с оформлением договора страхования. Этот договорной пункт поднимет суммарную цену услуг для гражданина.

Может быть установлен контроль дохода с расходами человека. Это предполагает предложение открытия в финансовом учреждении расчетного счета, куда будут идти средства. При проверке назначения всех платежей кредитор будет уверен в благонадежности клиента.

Какие банки готовы рефинансировать кредит с плохой кредитной историей

Можно рефинансировать кредиты в следующих банках:

Финансовое учреждение предлагает рефинансирование на сумму до 3 млн руб. сроком до 5 лет. Переплата составит от 11%, а требования к заемщику ограничиваются возрастом от 21 года, постоянным доходом от 10 тыс.

рублей и минимальным трудовым стажем в 3 месяца. Для одобрения заявления следует предоставить как можно больше документов: паспорт РФ, ИНН или СНИЛС, копия документов на авто, трудовая книжка, справка о доходах.

Эти бумаги повысят вероятность рефинансирования.

В данном банке аналогичные критерии для перекредитования. Предлагается сумма до 2 млн на срок до 5 лет. Можно повысить продолжительность займа, являясь зарплатным клиентом банка.

Процентная ставка колеблется от 10 до 25% в зависимости от благонадежности клиента. Кредит предоставляется суммой до 2 млн и продолжительностью выплат до 3 лет. Преимуществом Тинькофф Банка являются требования к клиенту — необходимы только паспорт и наличие регистрации в РФ. Можно подать заявку онлайн.

Рефинансирование просроченных кредитов происходит по заявлению. Полученные кредиты перекроют имеющиеся долги по более выгодным условиям. Ренессанс Кредит, к примеру, имеет кредитные программы на суммы до 300 тыс. рублей под 10-24% годовых.

Особенности процедуры рефинансирования

Процедура рефинансирования – предоставление кредитных средств с целью закрытия долга в другом финансовом учреждении. В большинстве случаев программы по перекредитованию имеют пониженный процент, если сравнивать с классическим потребительским кредитом у этого же кредитора.

Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Положительной стороной рефинансирования многие клиенты считают возможность снижения регулярного платежа. Рассчитывается размер и длительность ссуды таким образом, чтобы физическим лицом выплачивалась каждый месяц меньшая сумма, чем сейчас. Часто при рефинансировании клиентом могут быть запрошены дополнительные средства для своих целей.

Кроме понижения процентной ставки, преимущество рефинансирования для граждан – объединение нескольких займов в разных банках в один. Если имеются небольшие кредиты в количестве нескольких штук, заемщик вносит регулярные платежи минимум два раза в месяц, что неудобно. В процессе перекредитования погашается одна задолженность.

Требования к заемщику и необходимые документы

Должно быть получено одобрение кредитора для предоставления рефинансирования или реструктуризации. Для этого потребуется предъявление личных документов: паспорта РФ, справки о доходе по форме банка или 2-НДФЛ, информации о рефинансируемом кредите.

Получение согласия банка на предоставление ссуды проблемным заемщикам зависит от соответствия требованиям: возрасту, минимальному трудовому стажу, минимальному доходу, наличию паспорта и прописки на территории РФ.

Для этого клиент должен предоставить бумаги о трудоустройстве, наличии в собственности недвижимого имущества или автомобиля, могут быть привлечены поручители. Перед заявлением в банк для рефинансирования, следует изучить свой кредитный рейтинг. Для этого обращаются в Бюро кредитных историй (бесплатно, раз в году). В кредитной истории содержатся следующие данные:

  • в каком количестве были получены займы;
  • в какой сумме имеются текущие кредиты (сюда же входят кредитки);
  • наличие просрочек, в каком количестве и сроках;
  • общая сумма невыплаченных займов;
  • сколько раз лицо обращалось за выдачей кредита;
  • количество обращений за рефинансированием.

В некоторых случаях кредитная история имеет ошибочную информацию. Она может быть оспорена после обращения в суд с представлением доказательств своей невиновности. По судебному решению ложные данные исключаются из истории без последствий.

Причины отказа в рефинансировании

У банка имеются основания, при которых он может отказать выдать кредит:

  • кредитная история с просрочками;
  • предоставлена неправдивая информация;
  • клиент не соответствует банковским требованиям.

Первые варианты наиболее частые и встречаются среди отказов банковских учреждений в рефинансировании. Плохая кредитная история в первую очередь рассказывает о наличии дохода у клиента.

Как улучшить кредитный рейтинг и кредитную историю

Одним из способов в оформлении рефинансирования при негативной КИ является ее улучшение. Есть несколько вариантов исправления своего финансового реноме перед банками. При наличии длительных просрочек по платежам, рекомендуется прибегнуть к следующим методам:

  • погашение небольших ссуд. Для этого берутся займы в МФО или на кредитки, также возможен овердрафт. Накапливая справки о своевременном погашении задолженностей, в последствии можно убедить кредитора в своей благонадежности;
  • оформление реструктуризации (кредитные каникулы, пролонгация), чтобы не допустить просрочек;
  • снижение размера штрафа по просрочкам с предоставлением документации, подтверждающей отсутствие необходимого дохода;
  • если взыскивается долг в судебном порядке, подается заявление на отсрочку/рассрочку по графику платежей.

Альтернативные способы

Если клиент получил отказ в рефинансировании по причине негативной кредитной истории, есть другие выходы из ситуации. Альтернативными способами сокращения расходов можно считать:

  • перекредитование за счет близких, родственников или друзей;
  • обращение в микрокредитные организации;
  • пользование кредитной картой, имеющей льготный период;
  • сдача недвижимости или автомобиля как залогового имущества.

Но имеется несколько нюансов: залоговая цена за недвижимость или авто ниже, чем рыночная; имеются риски лишения имущества, если начнутся форс-мажорные ситуации, попадание в кредитную яму.

Рефинансирование в автоломбарде

Если человек обращается в автоломбард, он рискует, так как проценты значительно завышаются. Но кредитная история не имеет значения при выдаче средств.

Оформление займа происходит при наличии залога имущества или технического паспорта. Займ по сумме составляет 50–70 % от оценочной стоимости автомобиля, но наличие просрочек не будет влиять на получение денег. В автоломбарде подбирается удобная платежная схема с размеренной ежемесячной платой.

Это нельзя считать официально рефинансированием в чистом виде, но заемщики, имеющие плохую кредитную историю или просрочки по имеющимся платежам, найдут для себя выход из проблемы.

Читайте также:  Северный стаж для пенсии: таблица для мужчин и женщин

Особенности перекредитования в МФО

В частных кредитных организациях можно провести оформление не только перекредитования микрозаймов, но и небольших потребительских кредитов. Микрофинансовые организации предоставляют заем с плохой кредитной историей. Для этого подается онлайн-заявка. Внимание клиента обращается на следующее:

  • сколько работает по срокам организация. Оформление ссуды следует проводить только с проверенными организациями, работающими более 3-х лет;
  • участие в саморегулируемых объединениях. Если имеется услуга перекредитования, кредитором устанавливаются завышенные требования, которые ставят под сомнение идеи получения ссуды с целью рефинансирования кредитных обязательств перед финансовым учреждением. При слишком низких требованиях следует задуматься о скрытых процентах и комиссиях.
  • наличие отзывов. На независимых форумах можно ознакомиться со случаями сотрудничества с выбранной МФО.

МФО помогает при небольших ссудах на короткие сроки, так как предполагается большая ставка ежедневно. А сам процент достигает 2 позиций в день.

Перекредитование в брокерских фирмах

Помимо банков и залоговых компаний, рефинансирование предлагают такие финансовые организации:

Брокерская фирма Роутраст сотрудничает с частными инвесторами и микрофинансовыми организациями. Требования к заемщику выдвигаются лояльные и рефинансирование с высокой вероятностью будет одобрено. Организация предлагает перекредитование на сумму от 1 млн рублей под залог недвижимости, что позволит снизить процентную ставку.

Компания МСК Кредит предоставляет услугу перекредитования займов с задолженностями на срок до 25 лет. Кредитный брокер работает только с банками, оплата в которых осуществляется равными аннуитетными ежемесячными платежами, что позволяет клиенту единовременно оплачивать часть основного долга и часть процентов.

Выводы

Банки со специальными программами, МФО и автоломбарды имеют лояльное отношение к потенциальным заемщикам, поэтому готовы осуществить перекредитование их долгов при наличии плохой кредитной истории. Но все имеющиеся просрочки должны быть своевременно погашены. Чтобы сразу закрыть для рефинансирования долг, можно обратиться к микрозаймам.

оценки от читателей,
рейтинг:
из 5

Источник: https://prorefinansirovanie.com/refinansirovanie-kreditov-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Рефинансирование кредитов в Минске

Рефинансирование по сниженным ставкам!

Если у гражданина имеется ранее взятый и непогашенный кредит, то стоит задуматься о срочном рефинансировании.

Рефинансирование кредита заключается в оформлении нового, который идет на полное погашение существующего финансового обязательства. Центр кредитования АТЛ осуществляет рефинансирование кредитов, полученных в других банках или финансовых организациях. После проведенного перекредитования появляются финансовые обязательства перед новой компанией, старые долги уже являются погашенными.

Когда выгодно рефинансирование?

Кредитное рефинансирование будет выгодно в том случае, если за время выплаты уже взятого финансового обязательства появились выгодные предложения от других финансовых учреждений.

Другое финансовое учреждение предлагают низкую процентную ставку. Поэтому есть смысл договориться с новым кредитором о погашении старых финансовых обязательств и получить кредит на более выгодных условиях.

Часто рефинансируют дорогие экспресс-кредиты, которые оформляются на крайне невыгодных условиях.

Срок может составлять от нескольких месяцев до 7-ми лет.

Процентная ставка для рефинансирования кредита подбирается индивидуально и зависит от нескольких факторов таких как: наличие поручителя, срок кредитования или размер доходов.

Вы можете оформить рефинансирование если:

  • Вы старше 18 лет;
  • Ваш официальный доход более 190 руб.;
  • Вы официально трудоустроены;
  • Вы не в декретном отпуске;
  • Отсутствие непогашенных судимостей;
  • Удовлетворительная кредитная история за последние 2 года.

Преимущества работы с нами:

  • Широкая линейка кредитных продуктов;
  • Кредит предоставляется на всю сумму по запросу клиента;
  • Учитываем все получаемые доходы;
  • Ставки по кредитам ниже рыночной;
  • Предоставляем отсрочку до 3-х месяцев первого платежа;
  • Нужные и дорогие подарки постоянным клиентам;
  • Отсутствуют все виды комиссий.
Условия кредитования:

  • Сумма кредита — от 100 до 50 000 бел. рублей;
  • Процентная cтавка — от 9,9% до 28% годовых;
  • Срок кредитования — от 61 дня до 84 мес;
  • Время рассмотрения заявки — 1 час.

Примеры расчета: Сумма 5000 рублей, сроком на три года, 9,9% годовых 180,14 рублей первый платеж. Итоговая переплата: 1485,04 рублей. Сумма 1500 рублей на два года, 18,2% годовых 106,08 рублей первый платеж. Итоговая переплата: 1045,92 рублей.

Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Штрафные санкции

Продукт Максимальные штрафные санкции Выплата в 1-й день просрочки Ежедневные выплаты в последующие дни
Долгосрочный кредит Сумма просроченной задолженности выплачивается по ставке кредита с коэффициентом 1,3 плюс 0,1% пени в день. 17,5 рублей 21 рубль
Краткосрочный кредит Проценты при выходе на просрочку считаются формуле x*2+0,1*x, где x — проценты ежедневные. 23 рубля 28 рублей

Особенности получения рефинансирования

При рефинансировании обращайте внимание на условия:

  • важно внимательно прочитать действующий кредитный договор – если в нем есть информация о моратории на досрочное погашение и рефинансирование, то сэкономить на переплате за пользование деньгами не получится. Очень часто кредиторы не хотят терять клиента, который выплачивает дорогостоящий кредит. Поэтому они будут всячески препятствовать процедуре перекредитования;
  • особые условия касаются рефинансирования кредитов с плохой кредитной историей – обычно таким людям сложно переоформить кредит на более выгодных условиях, так как налицо их финансовая неаккуратность и несостоятельность.

Обращайтесь к нам по поводу рефинансирования, мы рассмотрим вашу ситуацию в индивидуальном порядке и поможем получить деньги на более выгодных условиях. Звоните нам прямо сейчас!

Источник: https://atlcredit.by/credits/refinansirovanie/

Рефинансирование с плохой кредитной историей

Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Рефинансирование — вид банковской услуги, которая предоставляет заемщику возможность изменить изначально прописанные кредитные условия на более выгодные. Оформление нового кредита осуществляется с целью получения меньшей процентной ставки и увеличения срока по выплатам платежа.

Чтобы оформить рефинансирование кредита в другом банке, необходимо соблюдать ряд требований, как старого, так и нового кредитора.

Плохая кредитная история, а именно просрочки по платежам в банке, где изначально оформлен займ, могут стать причиной отказа для в перекредитовании во многих финансовых учреждениях.

Какие банки соглашаются рефинансировать кредит даже с плохой кредитной историей и просрочкой по платежу рассмотрим далее.

Можно ли рефинансировать кредит при плохой КИ?

Банки заботятся о своей репутации, поэтому не заключают сделки с недобросовестными и безответственными клиентами. Плохая кредитная история свидетельствует о ненадежности заемщика. (Проверить долги в банках можно бесплатно. Способы тут:)

  • Самыми распространенными способами оформить рефинансирование при испорченной КИ и просроченном платеже, являются варианты:
  • взять в долг деньги у частных кредиторов (они не проверяют кредитную историю);
  • оформить перекредитование в банках, которые работают с проблемными клиентами;
  • также выходом из ситуации является обращение в микрофинансовые организации, которые выдают микрозаймы по одному лишь паспорту.

Следует понимать, что все вышеизложенные варианты подразумевают получение кредита под высокий процент, поэтому важно лишний раз подумать имеет ли смысл рефинансирование на таких условиях. 

Рефинансировать кредит с плохой кредитной историей в другом банке можно, но проценты будут высокими, поэтому лучшим вариантом в такой ситуации будет реструктуризация долга у текущего кредитора.

Условия одобрения заявки на рефинансирование кредита в другом банке

При желании рефинансировать кредит в другом банке важно понимать, что не всегда плохая кредитная история заемщика может стать основной причиной для отказа. Банки предъявляют множество требований к потенциальным клиентам. Неудовлетворению любого из них может привести к отказу по онлайн заявке.

Главные условия для оформления рефинансирования:

  • Быть гражданином РФ;
  • Правильное заполнение заявки;
  • Предоставление пакета документов и соглашения с предыдущим банком;
  • Хорошая кредитная история;
  • Соответствие возрастным ограничениям: не менее 21 года и не более 65 лет.

Основания для отказа в рефинансировании:

  • Плохая кредитная история;
  • Отсутствие КИ. Банк не сможет оценить показатели платежеспособности и ответственности клиента, поэтому может отказать в рефинансировании ссуды;
  • Низкий уровень дохода. Максимальный размер платежа по займу составляет не более 40-50% от общей суммы зарплаты;
  • Работа на индивидуального предпринимателя;
  • Не указание стационарного телефона в анкете на перекредитование ссуды;
  • Большое количество действующих кредитов (не все банки готовы при рефинансировании объединить несколько кредитов. Но, к примеру ВТБ 24 готов рефинансировать сразу 6 потребительских займов, объединив их в один. Подробности по ссылке);
  • Неправдивая информация в анкете;
  • Недостаточный возраст для оформления рефинансирования.

Основанием, по которому кредитная история считается плохой, является просрочка платежей или отказ вообще платить по кредиту. Сведения о не регулярном погашении долга перед банком сохраняются в Бюро кредитных историй.

Что делать, если плохая кредитная история?

Единственный способ оформить рефинансирование при отрицательной КИ — улучшить ее. Сделать это возможно. Если у клиента длительные просрочки платежа, эксперты рекомендуют поступать так:

  • Сначала погасить небольшие ссуды: микрозаймы, займ по кредитным картам или по овердрафту. По оставшимся просрочкам оформить реструктуризацию;
  • Так же можно попробовать снизить размер штрафа за просрочку, предоставив документы, подтверждающие тяжелое материальное положение;
  • При взыскании долга в суде, можно попросить отсрочку/рассрочку по платежу. Таким образом клиент сможет погашать задолженность частями по удобному графику.
  • Получить микрозайм. Оформлять такой вид кредита необходимо тем, кому нужно улучшение КИ в быстрые сроки. Также обращаться в микрофинансовые организации нужно заемщикам, которым отказывают даже в предоставлении маленькой ссуды по причине отсутствия информации о доходах (неофициальное трудоустройство или очень низкая официальная зарплата).

Где не откажут в рефинансировании?

В список банков, которые могут оформить рефинансирования с плохой кредитной историей не велик, так как в большинстве своем банки предпочитают работать с надежными клиентами.

Но кредиторы, которые могут предоставить деньги на погашение предыдущего займа проблемным должникам все же есть, правда ставки у них высокие, поэтому следует рассмотреть вариант реструктуризации долга в своем банке, что может в такой ситуации помочь больше, чем смена кредитора.

Петрокоммерц. Здесь перекредитование действует на таких условиях: можно получить кредит в размере до 1 000 000 рублей. Срок погашения от шести месяцев до пяти лет. Процентная ставка составит: от 17 до 21% годовых. КИ не проверяется.

Росбанк. Максимальный размер предоставляемых кредитных средств: 1 500 000 рублей. Срок, за который нужно отдать долг, составляет пять лет. Проценты по платежам от 16 до 17,5% годовых.

Банк Москвы. При рефинансировании ссуды можно получить до 1 200 000 рублей. Процедура переоформления займа действует до пяти лет с возможностью досрочно погасить долг. Процент — 22% годовых.

Данные финансовые организации максимально лояльно относятся к своим клиентам и готовы рефинансировать их долги в других банках даже при плохой кредитной истории. Однако основным условием будет все же закрытие текущих просрочек. Для этого физическое лицо может взять срочный займ в МФО.

Источник: https://rcbbank.ru/refinansirovanie-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Ссылка на основную публикацию