Как и на каких условиях выполняется реструктуризация долга ип

Индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам нередко приходится сталкиваться с рисками при ведении своего бизнеса.

На практике, у каждой второй организации возникают финансовые трудности, из-за которых накапливаются задолженности перед банком.

Обеим сторонам выгодно благополучное разрешение проблемы, поэтому важно разобрать, как происходит реструктуризация долга для ИП и предприятий. Банки готовы идти навстречу и предлагать программы по восстановлению платежеспособности своих клиентов.

Бизнесмены могут воспользоваться целым набором способов и инструментов для решения своих временных трудностей и выполнения обязательств перед кредиторами. Если предприниматель или организация не имеет средств для погашения долга и близится к банкротству, то грамотная реструктуризация позволяет фактически сохранить своё дело.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Необходимые меры для реструктуризации долга

Предпринимателю, оказавшемуся в непростой ситуации, необходимо найти компромисс и выйти на диалог с банком. Первоочередная задача бизнесмена — это получение согласия на проведение мер по реструктуризации и пересмотр условий договора.

Несмотря на то, что многие финансовые структуры предлагают специальные программы, каждый случай зачастую рассматривается в индивидуальном порядке. Специалисты банка сами расскажут, какие есть формы реструктуризации задолженности предприятий и индивидуальных предпринимателей.

Основная задача реструктуризации долгов — это получить разрешение на перенос очередного платежа или получить временную отсрочку на погашение задолженности. Не стоит допускать просрочку и дожидаться момента, когда начнут начисляться пенни. Начисление штрафа только усугубит ситуацию и усложнит отношения заёмщика и кредитора.

Реструктуризация долга касается нескольких ключевых аспектов.

Эта услуга подразумевает изменение первоначальных условий заключённого договора, снижение размера ежемесячных платежей, упрощение процесса погашения задолженности.

Все эти меры направлены на облегчение долговой нагрузки заёмщика, что позволяет ему принять необходимые меры и выйти из временного финансового кризиса.

Как и на каких условиях выполняется реструктуризация долга ИП

Кто и в каких ситуациях может ей воспользоваться

В последние годы на фоне непростой экономической ситуации в нашей стране начали больше уделять внимания программам реструктуризации. Они рассчитаны на различные категории клиентов:

  1. Физические лица, оказавшиеся неплатёжеспособными из-за потери работы, снижения дохода или других непредвиденных обстоятельств.
  2. Клиенты, взявшие кредит в иностранной валюте и пострадавшие из-за изменения курса рубля.
  3. Индивидуальные предприниматели, взявшие кредит на открытие и развитие бизнеса, но полностью или частично лишившиеся дохода.
  4. Различные организации, получившие ссуды для своего бизнеса.

Последние две категории имеют особый статус, так как в данном случае кредитование в той или иной степени связано с собственным бизнесом. Если проблема не решится, то будет проведена процедура банкротства, которая сулит банку существенными потерями.

Физическому лицу обычно проще добиться положительного решения.

Для этого достаточно представить документы, подтверждающие временные финансовые трудности — больничный лист, справка от врача, свидетельство о смерти близкого человека, трудовая книжка с выпиской об увольнении. Причины могут быть другими — форс-мажорные обстоятельства, ДТП, порча имущества и т.д. Каждый случай рассматривается отдельно.

Особенности реструктуризации долга для ИП и предприятий

Юридические консультанты, специализирующиеся на решении кредитных вопросов, говорят о существовании несколько способов. Программа работает достаточно гибко, поэтому многие индивидуальные предприниматели и отдельные организации могут получить наиболее выгодные для себя условия.

Один из наиболее популярных подходов реструктуризации долгов — это изменение условий первоначального договора.

Такой вариант выгоден для крупных организаций и предпринимателей, у которых крупная задолженность.

Однако такой вариант доступен только в тех ситуациях, когда все стороны нацелены на долгосрочное сотрудничество. В рамках такого соглашения обговариваются различные условия:

  • рассрочка на погашения основной задолженности;
  • пересмотр размера регулярных выплат;
  • создание других условий для оптимального решения проблема и выполнения всех взятых обязательств.

В последнем случае заключается дополнительный договор, после чего предприниматель может сосредоточиться на решении собственных финансовых трудностей. Обычно ему предоставляется некоторая отсрочка, чтобы он мог получить прибыль.

Как и на каких условиях выполняется реструктуризация долга ИПРеструктурируя долг, банковская организация меняет для клиента основные его параметры

Крупные компании часто договариваются об уступке права требования (цессии). Проще говоря речь идёт о продаже долга третьей стороне, с которой заключается новое соглашение. Такой вариант оптимален в тех ситуациях, когда дебиторы и кредиторы совпадают, а все участники сделки занимаются общим делом.

В более редких случаях можно договориться об отступных. В этом случае в счёт всей задолженности или её части предлагаются какие-то активы или производимая продукция.

Чаще всего отступными являются акции компаний, ценные бумаги или векселя, поэтому такой вариант подходит только для крупных организаций.

Главным плюсом такого способа решения проблемы — это фактически моментальное снятие всех обязательств по обслуживанию долга, включая выплату неустоек.

Процедура реструктуризации

О конкретных условиях можно узнать непосредственно у представителей банка. Физические лица и индивидуальные предприниматели обычно могут рассчитывать на временную отсрочку или перерасчёт задолженности на новый период времени.

Зачастую этого достаточно, чтобы получить передышку и принять необходимые меры. Однако не все точно представляют, как происходит реструктуризация внешнего долга и согласие каких сторон требуется для проведения процедуры.

При возникновении трудностей и при угрозе банкротства желательно сразу обратиться в банк для получения необходимых услуг. Если причины посчитают достаточно уважительным, то сразу начинается процедура реструктуризации. Она осуществляется в несколько шагов:

  1. Назначается ответственный представитель банка, который занимается делом конкретного клиента.
  2. Проводится анализ задолженности и условий кредитования.
  3. Проведение переговоров между клиентом и банком.
  4. Согласование взаимовыгодных условий и плана дальнейших действий.
  5. Выполнение взятых обязательств.
  6. Финансовый управляющий направляет отчет о ходе реструктуризации долга.

Как и на каких условиях выполняется реструктуризация долга ИПЕсли успешно выполнять план реструктуризации, то по истечении установленного срока клиент освобождается от долгов и перестает быть банкротом

Зачастую процедура согласования и непосредственно реструктуризации может затягиваться на длительный срок — до нескольких месяцев. Особенно если вопросы касаются крупных долгов индивидуальных предпринимателей и частных компаний. Желательно не дожидаться окончательного решения, а сразу предпринимать необходимые действия и готовиться к дальнейшим переговорам.

В случае банкротства ИП или предприятия обычно проводится стандартная процедура:

  • обязательная реструктуризация на три года в судебном порядке;
  • пересмотр условий в соответствии с процентной ставкой по программе «Рефинансирование Центробанка».

Кредитор в ходе судебного разбирательства может возложить на ИП определённые обязательства. Они могут включать обязательные платежи в щадящем размере до тех пор, пока задолженность, указанная в акте сверки с налоговой и подверженная реструктуризации не будет погашена. В этом случае предприниматель может сохранить за собой всё своё имущество и даже получить более выгодную процентную ставку.

Заключение

Банкротство — это крайняя мера, сопряжённая с определёнными рисками. Кредитор может потребовать более жёстких условий, вплоть до изъятия различного имущества в счёт уплаты задолженности.

Лучше до этого не доводить, ведь правильная реструктуризация на раннем этапе позволяет не только избавиться от рисков, но и сохранить своё дело. Чтобы не допустить такого развития событий, важно убедить кредитора в том, что компания восстановит платежеспособность и выполнит все свои обязательства.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://lichnyjcredit.ru/dolgi/restrukturizaciya-dolga-ip-i-predpriyatij.html

Реструктуризация долга индивидуального предпринимателя — проведение процедуры

Как и на каких условиях выполняется реструктуризация долга ИП

Свежие записи

Свежие комментарии

Реструктуризация долгов индивидуального предпринимателя при банкротстве

Рефинансирование». Письмо с заявлением и пакетом документов предоставляется при личном посещении банка или в режиме онлайн на официальном сайте кредитной организации. Другие документы:

  • анкета юридического лица;
  • документы о регистрации (копии, заверенные юристом);
  • копии удостоверений личностей собственников и учредителей компании;
  • документация о состоянии ЮР на учете в налоговом ведомстве;
  • выписки из Единого государственного реестра ЮЛ;
  • бухгалтерская отчетность, актуальная на момент подачи заявления;
  • документы о работе с партнерами и дилерами;
  • перечень кредиторов и дебиторов;
  • список материальных ценностей компании;
  • другие документы банк может запросить в индивидуальном порядке.

Банкротство ип

При этом за совершение таких сделок должник может быть привлечен к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве по статье 14.13 КоАП РФ. Что в свою очередь может повлечь отказ в списании долгов по окончанию банкротства. Действия финансового управляющего после введения процедуры реструктуризации и в ходе процедуры

  • Финансовый управляющий обязан опубликовать сообщение о введении в отношении должника процедуры реструктуризации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете «Коммерсант».
  • Финансовый управляющий обязан письменно уведомить всех известных ему кредиторов о признании заявления о банкротстве обоснованным и введении реструктуризации.

Банкротство индивидуального предпринимателя (ип)

На каждом этапе процедура контролируется финансовым управляющим. В частности, он имеет право:

  • созывать очередные собрания кредиторов для согласования промежуточных стадий процедуры;
  • получать полную и достоверную информацию обо всех источниках дохода обанкротившегося гражданина – счета, банковские вклады, дивиденды, выплаты по патентам, гонорары за книги и др.;
  • заявлять свой отказ от исполнения сделок предпринимателя.

Наряду с правами финансовый управляющий имеет и определенные обязанности:

[1]

  • выявление всех источников дохода;
  • выявление всех имущественных объектов банкрота;
  • обеспечение сохранности этих объектов, когда они будут арестованы и вывезены в специальное помещение.

Реструктуризация долгов гражданина

Как признать ип банкротом

План реструктуризации долгов должен содержать условия пропорционального погашения требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган.

Как реструктуризировать долги ип и юридических лиц — реально ли избавиться?

Реконструкция долга назначается в промежутке 15 дней – 3 месяца со дня подачи заявки. Долги индивидуального предпринимателя погашаются в порядке очередности:

  • возмещается вред здоровью и жизни;
  • выплачивается заработная плата рабочим;
  • погашаются остальные кредиты.
Читайте также:  Анкета на визу в испанию: пошаговая инструкция по заполнению

Если программа реструктуризации не помогла ИП рассчитаться по всем долгам, его объявляют банкротом, его имущество продается, а деньги от реализации идут в счет погашения долгов. Реструктуризация долгов юридических лиц Реструктуризация кредита юридического лица является банковской услугой, которая предусматривает индивидуальные условия для каждого конкретного случая.

На процедуру влияют как внешние, так и внутренние факторы, в число которых входит вид деятельности соискателя на реструктуризацию долга.

[3]

Как происходит реструктуризация долга ип и предприятий?

  • В ходе исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий рассматривает предложения гражданина о внесении изменений в план.
  • Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах исполнения утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина.

Предъявление требований кредиторов Кредиторы вправе предъявить требования к должнику в течение двух месяцев с даты, когда было опубликовано сообщение о признании обоснованным заявления о банкротстве гражданина. Пропустившие этот срок кредиторы не лишаются права предъявлять свои требования к должнику; они вправе предъявить их в любое время.

Процедура банкротства ип с долгами

Реструктуризация долга вводится, если ИП:

  • имеет источник дохода на момент предоставления плана по реструктуризации долга;
  • не имеет неснятых судимостей по экономическим преступлениям;
  • не был признан банкротом в течение предшествующих 5-и лет;
  • план реструктуризации не утверждался в течение предшествующих 8-и лет.

Правом обратиться с заявлением о банкротстве обладают конкурсные кредиторы (в том числе уполномоченный орган), либо сам предприниматель.

Как и на каких условиях выполняется реструктуризация долга ИП

При ведении бизнеса ИП может сталкиваться с различными трудностями, которые могут проявляться в накапливании долга, что невыгодно как для самого предпринимателя, так и для кредитора, также для заемщика долги могут грозить судебным иском, описью имущества и принудительным взысканием долгов.

В соответствии с законодательством, через суд или при принятии самостоятельного решения имеется возможность провести реструктуризацию задолженности.

Реструктуризация долга – погашение долговых обязательств с установлением новых условий обслуживания обязательств и сроков их погашения при условии наличия возможности осуществления принятием других долговых обязательств в сумме погашаемых. Рассмотрим вопросы по реструктуризации долга для ИП.

Нормативное регулирование реструктуризации долга ИП

Источник: https://srteuk.ru/restrukturizatsiya-dolga-individualnogo-predprinimatelya-provedenie-protsedury/

Как реструктуризировать долги ИП и юридических лиц — реально ли избавиться?

На такой случай законодательством РФ предусмотрена реструктуризация долга ИП и юридических лиц. Банки охотно идут навстречу своим клиентам и предлагают разные типы реструктуризации, дабы восстановить платежеспособность заемщиков и самим не оказаться в накладе.

Реструктуризация по кредиту может идти несколькими путями:

  1. Пролонгация – подразумевает продление срока долгового соглашения с уменьшением суммы ежемесячных выплат. Увеличение срока кредита увеличивает и сумму переплаты, что обусловлено ежемесячной процентной ставкой.

  2. Кредитные каникулы – это промежуток времени, в течение которого заемщик погашает только основной долг, без процентов.

  3. Рефинансирование банком собственного кредита – новое кредитование, при котором деньги, выданные по программе, идут на погашение кредита, оформленного ранее. Новый кредит заключается на более долгий срок или под более низкие проценты, что обеспечивает заемщику послабление.

  4. Смена валюты – оптимальный вариант при росте курса валюты.

  5. Отмена штрафов и неустоек – при такой организации все начисленные пени списываются, остается только основной долг и проценты на него.

  6. Частичное списание долга – вариант довольно редкий, но некоторые кредиторы соглашаются и на этот шаг, дабы вернуть хоть часть денег, выданных по кредиту.

Возможна комбинация двух или нескольких типов реструктуризации долга, но при любом раскладе в программе участвуют только заемщик и заимодавец. Рефинансирование с привлечением стороннего банка не является реструктуризацией.

Реструктуризация долга индивидуального предпринимателя

Статус гражданина-индивидуального предпринимателя обязывает физическое лицо к соблюдению законности. В частности в свод законодательных правил входит своевременное погашение долговых обязательств перед кредитными организациями.

В 2015 году в силу вступил закон, учитывающий особенности процедуры банкротства ИП по причине финансовой несостоятельности.

Ранее реализация программы о несостоятельности индивидуальных предпринимателей осуществлялась по типу банкротства физических лиц с незначительными изменениями.

В 2017 году в этот закон были внесены поправки, регламентирующие программу банкротства и процесс реструктуризации долгов ИП.

Индивидуальный предприниматель может подать заявление на признание его банкротства, если он докажет, что не может рассчитываться с кредиторами согласно установленному графику выплат.

Помимо самого должника, обратиться с заявлением о банкротстве в арбитражный суд имеют право конкурсные кредиторы, в число которых входит уполномоченный орган.

Основанием для подачи заявления может служить вступившее в силу решение суда о взыскании с ИП определенной суммы. Если такого решения нет, мотивация может быть следующая:

  • необходимость в уплате обязательных сумм;
  • опротестование неоплаченного векселя;
  • несогласие ИП с предъявленным ему платежом.

Для добросовестных плательщиков, попавших в затруднительную финансовую ситуацию, предусмотрена реструктуризация долгов ИП – реабилитационная программа, позволяющая гражданину восстановить свою платежеспособность и сохранить доверие кредитно-финансовой организации. Банк, выдавший заемщику кредит, может согласиться на изменение структуры долга, но обязать его сделать это никто не вправе.

Некоторые банки еще на этапе подписания договора на кредит уведомляют клиента об условиях возможной реструктуризации. Если такого пункта в кредитном договоре не было, варианты реконструкции долга обсуждаются в индивидуальном порядке.

Для одобрения заявки претендента банки обычно выставляют следующие требования:

  • в кредитной истории нет длительных просрочек;
  • остаток по кредиту большой, при маленькой задолженности банки чаще отвечают отказом;
  • доказана финансовая несостоятельность соискателя.

Реструктурируя долговое обязательство, обе стороны придерживаются составленного и согласованного плана. От заемщика же требуется соответствие ряду критериев:

  • наличие постоянного источника дохода;
  • отсутствие судимостей за мошенничество и экономические преступления;
  • претендент не был признан банкротом в предшествующие 5 лет;
  • рассматриваемый долг не был реструктурирован в течение 8-ми последних лет.

По долговым обязательствам ИП отвечает своим имуществом, что приравнивает его к физическому лицу. Юридическое лицо в отличие от ИП рискует активами и имуществом фирмы.

Подать заявление о банкротстве индивидуальный предприниматель может в том случае, если в течение 3-х месяцев он не может выплатить сумму, превышающую полмиллиона рублей.

За две недели до обращения в арбитражный суд ИП должен опубликовать в Едином федеральном реестре информацию о своем банкротстве.

Реконструкция долга назначается в промежутке 15 дней – 3 месяца со дня подачи заявки.

Долги индивидуального предпринимателя погашаются в порядке очередности:

  • возмещается вред здоровью и жизни;
  • выплачивается заработная плата рабочим;
  • погашаются остальные кредиты.

Если программа реструктуризации не помогла ИП рассчитаться по всем долгам, его объявляют банкротом, его имущество продается, а деньги от реализации идут в счет погашения долгов.

Реструктуризация долгов юридических лиц

Реструктуризация кредита юридического лица является банковской услугой, которая предусматривает индивидуальные условия для каждого конкретного случая. На процедуру влияют как внешние, так и внутренние факторы, в число которых входит вид деятельности соискателя на реструктуризацию долга.

Реструктуризация долгов юридических лиц возможна только при признании обоснованности финансовой несостоятельности клиента. Кредитно-финансовая организация, давшая согласие на изменение структуры долгового обязательства, должна предоставить юридическому лицу такие условия, при которых должник будет в состоянии гасить кредит.

В свою очередь, заемщик обязан аккумулировать все свои силы для сохранения положительной кредитной истории и полного погашения долга. Зачастую реструктуризация корпоративного долга – это единственная возможность для юридического лица рассчитаться по кредиту, без применения к нему радикальных мер. Банк вправе оставлять за собой решение о целесообразности реструктуризации кредита компании.

Реструктуризация кредита ЮЛ преследует следующие цели:

  • сохранить активы фирмы;
  • избежать процедуры банкротства;
  • сберечь положительную кредитную историю;
  • сохранить платежеспособность.

Кредитно-финансовые учреждения боле охотно соглашаются на реструктуризацию, если:

  • договор заключен на стандартных условиях;
  • компания испытывает лишь временные трудности и очень скоро восстановит свою платежеспособность. (Если же этого не произойдет, банк постарается взыскать невыплаченную сумму в судебном порядке);
  • срок пользования кредитным продуктом находится в рамках, оговоренных условиями договора, что не предусматривает реструктуризацию;
  • у юридического лица хорошая кредитная история по текущему и прежним кредитам;
  • компания предоставила весомые аргументы своей финансовой несостоятельности.

Список документов, предоставляемых соискателем для реструктуризации, идентичен пакету, необходимому для получения кредита.

Если компания планирует соглашение о реструктуризации долга между юридическими лицами, образец заявления нужно смотреть на сайте банка в разделе «Рефинансирование».

Письмо с заявлением и пакетом документов предоставляется при личном посещении банка или в режиме онлайн на официальном сайте кредитной организации.

Другие документы:

  • анкета юридического лица;
  • документы о регистрации (копии, заверенные юристом);
  • копии удостоверений личностей собственников и учредителей компании;
  • документация о состоянии ЮР на учете в налоговом ведомстве;
  • выписки из Единого государственного реестра ЮЛ;
  • бухгалтерская отчетность, актуальная на момент подачи заявления;
  • документы о работе с партнерами и дилерами;
  • перечень кредиторов и дебиторов;
  • список материальных ценностей компании;
  • другие документы банк может запросить в индивидуальном порядке.

Реструктуризация задолженности при банкротстве осуществляется с назначением финансового управляющего, который контролирует все денежные операции компании.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/restrukturizaciya/31-dolgov-ip-i-yuridicheskih-lic.html

План реструктуризации долгов индивидуального предпринимателя

Юридическая компания «Фурман и партнеры» оказывает правовые услуги по сопровождению банкротства физических лиц при реструктуризации долгов.

Данная помощь требуется предпринимателям, попавшим в трудную ситуацию в связи с пошатнувшимся финансовым положением, например, при потере бизнеса, внезапной болезни или иных обстоятельств.

В таком положении как правило теряется возможность погашения обязательств перед банками, налоговой, ЖКХ, другими кредиторами. Долги только увеличиваются, выхода из сложившейся ситуации не видно.

Возрастающее количество долгов индивидуальных предпринимателей обусловило необходимость принятия поправок в закон о банкротстве (ФЗ № 127) и с 1 октября 2015 года появились новые дополняющие положения о несостоятельности ИП, появилась официальная процедура реструктуризации долгов индивидуального предпринимателя, которая является обязательной для кредитов и помогает восстановить финансовое положение.

Читайте также:  Калькулятор неустойки по ДДУв 2020 году в России

Юристы компании помогают утвердить план реструктуризации долгов гражданина предпринимателя, что в свою очередь дает уверенность в завтрашнем дне, прозрачность всех платежей, отсутствие роста долгов, надежную защиту от нападок и давления кредиторов.

Бесплатная консультация по банкротству

Начинаем работу с опроса должника/кредитора и со сбора документов, которые необходимы чтобы подготовить заявление о банкротстве ИП.

Нам важно чтобы у клиентов-должников было правильное понимание всех действий, процедур, этапов, поскольку главное для нас взаимопонимание и доверие на протяжении всей процедуры банкротства.

На консультации и при заключении договора юристы компании дадут самые полные инструкции по банкротству предпринимателя. Такая пошаговая инструкция, состоящая из ряда консультаций опытных юристов, позволит вам четко понимать весь ход работы и этапы банкротства.

Что такое реструктуризация долга ИП при банкротстве в Самаре и Самарской области

Реструктуризация долгов предпринимателя — реабилитационная процедура, в целях восстановления платежеспособности гражданина и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Иными словами, после того, как арбитражным судом выносится определение о введении реструктуризации долгов гражданина все ваши долги «замораживаются», их состояние фиксируется в специальном документе. Сумма долгов по основному долгу, процентам и иным платежам разбивается на 36 равных платежей равным календарным месяцам.

Инициирование судебного процесса по банкротству физического лица возможно, когда долг гражданина превышает 500 000 рублей, а долговые обязательства не исполняются более 3 (трех) месяцев с положенной для погашения даты. Реструктуризация долга через банкротство возможно и при более меньших суммах.

Срок реструктуризации долгов ИП в Самаре и Самарской области

Действующее законодательство определяет четкий период времени, в течении которого гражданин вправе расплатиться по всем долгам на момент обращения в арбитражный суд, когда произошло введение реструктуризации долгов ИП с долгами. Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может быть более чем 3 (три) года (ст. 213.14 Закона о банкротстве).

Требования к должнику

Реструктуризация долга при банкротстве ИП с кредитами предусматривает утверждение плана, который в свою очередь должен содержать сведения о должнике. Так согласно положениям статьи 213.13 закона о банкротстве гражданин должен отвечать следующим требованиям:

• гражданин имеет постоянный источник дохода на дату представления плана • гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления или быть подвергнутым административному наказанию в сфере экономики

• гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов

• план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана

Источник: https://sam.lffp.ru/uslugi/predprinimatelyam/bankrotstvo-predprinimatelej/restrukturizatsiya-dolga/

Как и на каких условиях выполняется реструктуризация долга ИП

Доброго времени суток дорогие друзья! Меня зовут Руслан Мифтахов, и сегодня мы с вами будем говорить о том, что такое реструктуризация долга, как происходит изменение условий по кредитному соглашению, по ипотеке, как применяется такая мера при задолженности за ЖКХ, и как это происходит у юридического или физического лица.

Итак, приступим…

Сущность реструктуризации

Если взглянуть на сложившуюся на сегодняшний день ситуацию, то в стране возникло огромное количество тех людей, кто должен. Очень многие брали в свое время кредиты, например ипотеку, чтобы улучшить жилищные условия.

Но мировой финансовый кризис сделал свое черное дело. Огромная часть населения страны осталась без работы и средств к существованию. Теперь, когда ситуация несколько улучшилась, очень многие опять готовы возвращать старые долги.

Так вот, отвечая на вопрос сегодняшней темы, я скажу, что реструктуризация долга это тот инструмент, который выработали кредитные учреждения. При его применении меняются условия погашения задолженности, при которых должнику представляются более мягкие условия возврата долга.

Такая предоставленная возможность является очень своевременной, когда материальное положение заемщика плачевно, и он не располагает необходимыми денежными средствами для выполнения обязательств, которые предусматривает соглашение.

Тем не менее, чтобы получить такую возможность, у заемщика должны быть веские основания. Это могут быть болезнь должника, развод и т.д.

Реструктуризация по кредиту

Первое, о чем должен позаботиться заемщик для того, чтобы оформить процесс реструктуризации по кредиту до того момента, пока дело не начнет рассматриваться судом, обратиться в кредитное учреждение и написать заявление.

При этом необходимо понимать, что каждый банк предложит свои условия:

  • Кто-то потребует, чтобы обязательство по выплатам было просрочено для того, чтобы была инициирована процедура реструктуризации;
  • В другом же банке не станут объединять суммы долга по всем кредитам в общую сумму, а проведут процедуру реструктуризации для каждого кредитного соглашения отдельно;
  • Какое-то из учреждений потребует определенную часть, выраженную в процентах от суммы задолженности;
  • И наконец, в последнем должнику предоставят отсрочку на срок от 3 до 12 месяцев, в течение которых ему будет необходимо выплачивать лишь сумму начисленных процентов.

Подавая заявление, заемщик обязан указать веское основание, по которому кредитному учреждению следует провести обозначенную процедуру.

До того, как обратиться в финансовый институт, заемщику необходимо продумать план переговоров и подготовить соответствующий пакет документов. Если будет принято положительное решение, то вся сумма обязательств клиента будет объединена в один договор с новым номером.

Как Вы считаете, однозначно хорошо или плохо для гражданина, если банк одобрит заявку на реструктуризацию?

Как известно, у каждого решения есть две стороны медали. С одной стороны каждый из Вас как заемщик смогут сохранить чистой кредитную историю, а также избежать разбирательства Вашего вопроса и в суде и принудительного взыскания долга.

  • Однако, с другой стороны, Вам, конечно же, позволят сократить размер ежемесячных выплат, но в долгосрочной перспективе общая сумма средств, выплаченных банку, увеличиться.
  • Вместе с тем, следует отметить, что если будет применена подобная мера по отношению к задолженности по кредиту при банкротстве физлица, то условия процедуры для должника будут гораздо еще более мягкими.
  • Вместе с тем, если физическое лицо занимается индивидуальным предпринимательством, то реструктуризация задолженности ип имеет свои особенности.

Реструктуризация задолженности по ЖКХ

Как показывает практика, задолженность населения за ЖКХ имеет тенденцию только к увеличению. Причиной тому служат прямо противоположные уровень жизни и цен.

  1. Организации, занимающиеся оказанием коммунальных услуг, готовы пойти на встречу должникам и произвести перерасчет, если будет совершен единоразовый платеж для погашения половины от общего объема задолженности.
  2. Коммунальные службы отличаются своим терпением и готовы не подавать иск в суд, если сумма ежемесячных платежей позволяет покрыть не только текущий долг, но и старые обязательства.
  3. Однако для того, чтобы долг перед ЖКХ был реструктуризован, между Вами как должником и коммунальными службами или Управляющей компанией должно быть подписано соглашение, в соответствии с которым основная сумма задолженности будет поделена на равные части, погашать которые Вам будет необходимо каждый месяц.
  4. Что касается размера таких выплат, то они не могут превышать 25% от получаемого Вами дохода.
  5. Для того, чтобы запустить процедуру, как и в случае с банками, Вам необходимо обратиться с заявлением.

Аннулирование задолженности

Ситуации, когда банк отказывается от своих претензий и осуществляется аннулирование займов, происходит очень редко. Это может произойти в следующих случаях:

  • Когда судебные издержки при рассмотрении иска о взыскании задолженности превышают сумму долга;
  • Когда должник умирает, и отсутствуют наследники, которые могли бы выполнить его обязательства;
  • Истечение срока исковой давности.

Такие примеры, когда учреждение отказалось от своих претензий очень мало.

А на этом я заканчивают тему статьи и не забывайте:

  1. Оставлять комментарии внизу страницы;
  2. Делится этой статьей с друзьями, нажав по кнопкам социальных сете;
  3. Подписаться в форме ниже, чтобы получать новости блога на почту.

Источник: https://urist-dmitri.ru/kak-i-na-kakih-usloviyah-vypolnyaetsya-restrukturizaciya-dolga-ip/

Как и на каких условиях выполняется реструктуризация долга ип

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как и на каких условиях выполняется реструктуризация долга ип». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Для поддержания бизнеса и развития предприятия в целом юридические лица прибегают к услугам банков в части кредитования. Единственным его отличием от займа для физического лица является крупный размер суммы.

В течение определенного периода (3-12 месяцев) заемщик может вообще не выплачивать кредит. Многое зависит от схемы выплаты займа – дифференцированные или аннуитетные платежи. Второй вариант предусматривает оплату процентов по кредиту. Сумма займа может быть разбита на остаточный период выплат, что в последствие приведет к росту ежемесячных платежей.

Что такое реструктуризация долга по кредиту?

Кредитора – если заемщик не справляется с обязанностями, банк предлагает снизить кредитную нагрузку.

Отраслевая структура была характерна для промышленности СССР. Она развивалась в экстремальных условиях разрухи после первой мировой и гражданской войн, превращения страны из аграрной в промышленно-аграрную, тяжелейшей Великой Отечественной войны 1941 — 1945 гг. и последующего восстановления материальной базы народного хозяйства.

Также отметим, что банковские организации быстрее соглашаются на изменения условий договора по кредитам с залоговым имуществом, чем без таковых. Клиент банка может рассчитывать на реструктуризацию кредитного долга, если он является добропорядочным заемщиком, оказавшимся в трудном финансовом положении и имеет реальные возможности для преодоления трудностей в дальнейшем.

Реструктуризация долга касается нескольких ключевых аспектов. Эта услуга подразумевает изменение первоначальных условий заключённого договора, снижение размера ежемесячных платежей, упрощение процесса погашения задолженности.

Важно! Обратиться в банк рекомендуется заранее, т.е. сразу, столкнувшись с финансовыми трудностями, а не после того, как образовалась длительная просрочка, вам угрожают судом, хотя и с просроченной задолженностью можно что-то решить.

Читайте также:  Что будет если не забрать посылку с почты наложенным платежом

Окончила в 2006 году КрасГАУ по специализации “Государство и право”, квалифицированный юрист. Стаж работы по юридической специальности более 9 лет в качестве юрисконсульта по гражданским делам. Оказывает помощь в юридических вопросах гражданско-правовой направленности.

Завершающий этап процедуры реструктуризации долга по кредиту – оформление и подписание соглашения. Данный документ должен содержать: данные о сторонах, сумму долга, дату фиксации долга, план реструктуризации, измененный график платежей.

Последствия введения реструктуризации долгов

Чтобы продолжить чтение, зарегистрируйтесь и получите полный доступ ко всем материалам раздела «Типовые ситуации» на 1 месяц.

У нас умерла мама и оставила нам 2 кредита в Интерпромбанке. Ещё не прошло и 40 дней. Мы предоставили свидетельство о смерти туда. И ждём вступление а наследство.

Но они нам сначало угрожали а теперь предлогают перезаключить договор и сделать реструктуризацию .

Реструктуризация юридического лица представляет собой изменение условий кредитного договора путем заключения дополнительного соглашения в силу ст. 250 ГК РФ.

Специалисты рекомендуют обращаться по поводу реструктуризации сразу, как только вы почувствовали, что платить по кредиту вот-вот станет невозможно.

Возможности и последствия реструктуризации долгов перед ЖКХ

План реструктуризации должен включать в себя сведения о сроках и порядке погашения долговых обязательств, включенных в перечень требований кредиторов, причем указанные сроки не могут превышать 3-х лет. При наличии отдельного согласия кредитора в плане реструктуризации допускается снижение размера удовлетворения требований финансовой организации.

Важно знать, что с момента подписания дополнительного соглашения штрафные санкции к жильцу не применяются, исчисленные ранее суммы пеней продолжают существовать и входят в величину общей задолженности.

В тяжелой материальной ситуации юрлицо не имеет возможности исполнить взятые обязательства перед кредитором и, следовательно, принимает меры к реструктуризации во избежание неблагоприятных последствий. Одновременно это кардинальное изменение структуры ведения бизнеса для юридического лица.

Обязательным условием действительности реструктуризации является письменное заключение изменений. Если неплательщик нарушает график осуществления платежей, поставщик ЖКУ имеет законное право расторгнуть соглашение в одностороннем порядке.

В тяжелой материальной ситуации юрлицо не имеет возможности исполнить взятые обязательства перед кредитором и, следовательно, принимает меры к реструктуризации во избежание неблагоприятных последствий. Одновременно это кардинальное изменение структуры ведения бизнеса для юридического лица.

Если гражданин заключает такие сделки без согласия управляющего — заинтересованные лица вправе обратиться в арбитражный суд с требованием о признании их недействительными. При этом за совершение таких сделок должник может быть привлечен к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве по статье 14.13 КоАП РФ.

Реструктуризация кредита – когда она нужна

Обратите внимание — «реструктуризация долгов гражданина» — это лишь название процедуры в деле о банкротстве. И очень часто фактически в этой процедуре никакой «реструктуризации» не проводится, процедура проходит достаточно формально. С другой стороны — эта процедура может быть выгодна и для должника и для его кредиторов.

Во всех корпорациях независимо от их структуры вопросы планирования и управления играют первостепенную роль (может быть даже большую, чем в промышленности бывшего СССР). Особое внимание при этом уделяется внутрифирменному планированию.

Каждая из причин может привести к образованию серьезных долгов и стать причиной признания бизнесмена несостоятельным. В этом случае реструктуризация позволит сохранить бизнес и рассчитаться с долгами на выгодных условиях.

На практике, у каждой второй организации возникают финансовые трудности, из-за которых накапливаются задолженности перед банком. Обеим сторонам выгодно благополучное разрешение проблемы, поэтому важно разобрать, как происходит реструктуризация долга для ИП и предприятий.

Банки готовы идти навстречу и предлагать программы по восстановлению платежеспособности своих клиентов.

Банковская организация может изменить размер процентной ставки, продлить срок кредитования или предоставить «кредитные каникулы», что поможет должнику погасить заем без начисления штрафов и пени за просрочку.

Реструктуризация кредита – это изменение условий действующего кредитного договора (увеличение срока кредита, отсрочка уплаты долга, уменьшение процентов по кредиту, замена валюты) для облегчения выплаты долга заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

В некоторых банках (ВТБ24, Альфа-банк и другие) обязательным условием реструктуризации может являться двухмесячная просрочка по текущему кредиту – клиентов заворачивают, если те приходят с просьбой об изменении условий договора раньше.

Неисполнением обязательств признается частичная оплата выставляемых счетов, это также является основанием для применения штрафных санкций к жильцу. Пени за неуплату исчисляются с первого дня просрочки до погашения. Для пользователей недвижимостью на временной основе по договорам аренды, социального найма ответственность за долги по ЖКХ ужесточена и может привести к выселению.

Как только суд признал долг, его сумма будет зафиксирована. Это означает, что больше этой суммы банк с заемщика уже не взыщет.

Золотое правило – говорить о своих проблемах, а не скрываться от обязательств. В реструктуризации кредита должен быть заинтересован в первую очередь заемщик, а не банк.

Процедура перезаключения соглашения осуществляется непосредственно в офисе банковского учреждения в присутствии представителя банка и самого заемщика.

Обращение о применении реструктуризации к задолженности по квартплате может быть оформлено непосредственно собственником, ответственным квартиросъемщиком, арендатором, а также уполномоченным представителем, действующим на основании нотариально заверенной доверенности. Подача комплекта документов допускается посредством личного визита, курьерской или почтовой службы.

Взять кредит в банке, особенно под большие проценты, достаточно просто, но вот своевременно возвращать деньги не всегда получается. Чтобы избежать серьезных штрафных санкций, описи своего имущества, необходимо знать о том, как избавиться от кредитов. Сделать это можно, используя несколько законных способов.

Новые условия кредитования вступают в силу с момента подписания соглашения всеми участниками договора. План реструктуризации задолженности гражданина должен быть одобрен кредиторами на первом собрании кредиторов. Это собрание организует и проводит финансовый управляющий не раньше 20-ти дней со дня направления кредиторам проекта плана реструктуризации.

Соглашение о реструктуризации долга, образец заявления

Инициатором, как правило, является должник, который предлагает заключить новое соглашение. Заемщик просит у банка продлить сроки выплаты кредита, изменив график выплат и отменив взыскание штрафов и пени.

Для использования этого метода заинтересованное лицо обязано:

  • подготовить и подать письменное предложение, к которому нужно приложить копию первоначального кредитного договора и другие существующие документы;
  • указать причины, которые привели к задержке погашения долгов;
  • предоставить документы, которые подтверждают временное затруднительное положение заемщика и обосновывают его просьбу об изменении условий договора. Это могут быть справки из медучреждений, с места работы или учебы, документы, подтверждающие наличие льгот, заработной платы, пенсии или иных социальных выплат;
  • приложить свой график погашения задолженности, в котором указан остаток по кредиту и ежемесячные суммы выплат.

Последние две категории имеют особый статус, так как в данном случае кредитование в той или иной степени связано с собственным бизнесом. Если проблема не решится, то будет проведена процедура банкротства, которая сулит банку существенными потерями.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Как добиться реструктуризации кредита

Проект плана направляется управляющему, всем известным кредиторам, в уполномоченный орган и должнику. Срок для направления плана — 10 дней с даты закрытия реестра.

Уведомление о получении проекта плана реструктуризации и о возможности ознакомления с ним публикуется финансовым управляющим в едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Порой идеальным решением проблемы, связанной с погашением кредита может стать реструктуризация долга.

Что это за процедура, в чем его выгода, особенности, как стать участником программы и на каких условиях будем рассматривать далее.

Источник: https://wftop.ru/sovety-yurista/11313-kak-i-na-kakikh-usloviyakh-vypolnyaetsya-restrukturizaciya-dolga-ip.html

Процедура банкротства индивидуальных предпринимателей

Актуально на: 8 августа 2017 г.

В рамках процедуры банкротства ИП применяются реструктуризация долгов предпринимателя, реализация имущества, мировое соглашение (ст. 213.2 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ – далее Закона N 127-ФЗ).

По итогам рассмотрения заявления о признании предпринимателя банкротом суд может вынести определение (п. 1 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ):

  • или о признании заявления необоснованным (и оставить его без рассмотрения, либо прекратить производство по делу о банкротстве);
  • или о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов ИП. Этим же определением утверждается финансовый управляющий (п. 4 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ).

Финансовый управляющий вправе затребовать у предпринимателя сведения о его имуществе, месте нахождения имущества, его обязательствах, кредиторах и т.д. Получив такое требование, ИП должен предоставить информацию в течение 15 дней (п. 9 ст. 213.9 Закона N 127-ФЗ). Иначе ему будет грозить административный штраф в размере от 4 тыс. руб. до 5 тыс. руб. (ч. 1 ст. 14.13 КоАП РФ).

Последствия введения реструктуризации долгов

С даты вынесения судом определения, которым вводится реструктуризация долгов в ходе процедуры банкротства индивидуальных предпринимателей, происходит, в частности, следующее (п. 1,2 ст. 213.11 Закона N 127-ФЗ):

  • вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов и об уплате обязательных платежей;
  • прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней, а также процентов по всем обязательствам ИП, кроме текущих платежей;
  • приостанавливаются взыскания по исполнительным документам (кроме документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о взыскании алиментов и некоторых других).

Кроме того, после введения реструктуризации некоторые права предпринимателя ограничиваются. В частности, только с письменного согласия финансового управляющего ИП может (п. 5 ст. 213.11 Закона N 127-ФЗ):

  • продавать и покупать имущество, стоимость которого превышает 50 тыс. руб., а также недвижимость, ценные бумаги, доли в уставном капитале, транспорт;
  • выдавать и получать займы, брать кредиты, предоставлять поручительства и гарантии, уступать права требования;
  • закладывать свое имущество.

План реструктуризации долгов ИП

В рамках процедуры банкротства, применяемой к должнику-предпринимателю, может быть утвержден план реструктуризации долгов. Но это возможно, только если у ИП есть постоянный источник дохода, и при выполнении еще некоторых условий (п. 1 ст. 213.13 Закона N 127-ФЗ). Срок реализации плана должен составлять не более 3 лет (п. 2 ст. 213.14 Закона N 127-ФЗ).

Источник: https://glavkniga.ru/situations/k504802

Ссылка на основную публикацию