Ипотеки молодым семьям в рамках федеральной поддержки и программ банков

Ипотеки молодым семьям в рамках федеральной поддержки и программ банковДля многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Основные особенности акции

Ипотеки молодым семьям в рамках федеральной поддержки и программ банков

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Первый взнос Срок до 10 лет Срок от 10 до 20 лет Срок от 20 до 30 лет
От 50% 12,5% 12,75% 13%
От 30% до 50% 12,75% 13% 13,25%
От 15% до 30% 13% 13,25% 13,50%

Дополнительные льготы для молодых семей

Ипотеки молодым семьям в рамках федеральной поддержки и программ банков

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Ипотеки молодым семьям в рамках федеральной поддержки и программ банковГлавным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Ипотеки молодым семьям в рамках федеральной поддержки и программ банков

  • Гражданство РФ.
  • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
  • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
  • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
  • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
  • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

Общие требования

Ипотеки молодым семьям в рамках федеральной поддержки и программ банков

  • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
  • Срок предоставления – до 30 лет.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
  • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
  • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
  • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
  • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
  • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
  • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
  • Плата за досрочное погашение – нет.
  • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
  • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Прописка или регистрация – РФ.

Необходимые документы

Ипотеки молодым семьям в рамках федеральной поддержки и программ банковДля оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

  1. Анкета-заявление по банковской форме.
  2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
  3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
  5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
  6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
  7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

Порядок действий

Ипотеки молодым семьям в рамках федеральной поддержки и программ банков

  1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
  2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
  3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
  4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
  5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
  6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Видео: Программа «Молодая семья» от Сбербанка

Ипотечный калькулятор

Ипотеки молодым семьям в рамках федеральной поддержки и программ банковДля удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

  • Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
  • Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
  • Сумма ипотечного кредита в рублях.
  • Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
  • Дату выдачи ипотечного кредита.
  • Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
  • Основной доход заемщика.
  • Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-molodaya-semya-sberbank-usloviya/

Господдержка по ипотеке молодым семьям в 2017 году

Государственная программа помощи ипотечным заёмщикам представляет собой ряд инструментов, позволяющих оформлять жилищный кредит на условиях, которые выгодннее рыночных. Предусматривается такая помощь лицам, которые признаны нуждающимися и социально значимыми слоями населения, к которым в частности относятся молодые семьи.

Проект представлен комплексом мероприятий, осуществляемых государством, которые направлены на предоставление поддержки заёмщикам по ипотеке, чтобы последние имели возможность погасить задолженность в более краткие сроки. Реализовывается это за счёт предоставления разнообразных социальных льгот, субсидий и сертификатов.

Ипотеки молодым семьям в рамках федеральной поддержки и программ банков

Кому предоставляется?

Ипотека с господдержкой 2017 и молодая семья, как программа в целом, по целевому значению заключается в обеспечении необходимых условий гражданам для строительства или покупки личного жилья.

Принцип государственной помощи безвозмездный, но получить льготный кредит можно лишь один единственный раз одной семье.

Для этого государственная структура обязательно сотрудничает с банковскими учреждениями.

Претендентами для получения ипотеки с государственной поддержкой должны соблюдаться определённые требования, которые в каждом отдельном регионе могут корректироваться. Однако при этом обязательные условия включают в себя:

  • Ипотеки молодым семьям в рамках федеральной поддержки и программ банковВозраст претендентов-заёмщиков в рамках программы помощи молодым семьям не должен превышать тридцати пяти лет (если кто-либо из супругов старше – воспользоваться программой уже не получится);
  • Наличие постоянной регистрации по месту подачи соответствующей заявки в течение десяти лет в городах федерального значения (в иных населённых пунктах этот срок несколько меньше);
  • Наличие российского гражданства;
  • Отсутствие судимости и отметок о прочих противоправных действиях.

При этом стать в очередь для получения льгот можно даже с помощью электронной очереди на официальном сайте местного муниципального органа.

Что нужно для участия?

Программа поддержки заёмщиков, которые относятся к категории молодых семей, направлена облегчить условия приобретения собственной недвижимости. Все желающие получить безвозмездное субсидирование, должны быть одобрены специальной комиссией на основании поданных документов.

Условия для принятия положительного решения:

  • Ипотеки молодым семьям в рамках федеральной поддержки и программ банковСемья проживает на жилой площади, в которой на одного человека приходится менее десяти метров квадратных;
  • Супруги или одинокие родители, имеющие на полном содержании двух и более малолетних детей;
  • Факт проживания в коммунальной квартире с хронически больным человеком, чье состояние представляет угрозу здоровью и жизни других жильцов;
  • Нынешняя жилплощадь претендентов признана аварийной и для проживания непригодной.

Для получения государственной поддержки молодой семье в выплате ипотеки необходимо обратиться с перечнем подготовленных заранее документов. В данный список входит:

  • Письменное заявление заёмщика;
  • Паспорта супругов, свидетельства о рождении всех детей;
  • Свидетельство о регистрации брака;
  • Правоустанавливающие бумаги на жилую недвижимость, включая актуальную экспертную оценку объекта;
  • Справка из домовой книги с информацией о зарегистрированных на жилплощади лицах;
  • Заверенная нотариально копия трудовой книжки каждого супруга;
  • Справки, подтверждающие стабильный доход семьи;
  • Для мужчин обязательно предоставление военного билета.
Читайте также:  Что делать если потерял трудовую книжку в 2020 году

Нюансы социальной помощи

Ипотеки молодым семьям в рамках федеральной поддержки и программ банков

Господдержка по ипотеке для молодых семей в 2017 году подразумевает некие особенности при рождении ребёнка в первый год выплаты. Эти особенности заключаются в том, что по закону можно получить жилищный кредит в результате слияния разных льготных программ. Для примера, если кто-либо из супругов является военнослужащим, можно объединить военную ипотеку с материнским капиталом. Чтобы реализовать такую возможность, необходимо явиться в территориальное отделение банка-кредитора по месту проживания с имеющимися сертификатами, чтобы внести первоначальный взнос. Какой будет в таком случае процентная ставка – решает непосредственно банк.

Использование материнского сертификата

Ипотеки молодым семьям в рамках федеральной поддержки и программ банков

Господдержку по ипотечному кредитованию формируют различные инструменты. Не один год именно материнский капитал служил наибольшей поддержкой для молодых семей. Несмотря на то, что его использование весьма ограничено, в вопросах улучшения жилищных условий, строительстве жилья и его покупке дорога открыта. На сегодняшний день это всё ещё наиболее востребованный проект, размер выплат которого в 2017 году составляет 453 026 рублей.

Несмотря на то, что данную программу уже неоднократно хотели закрыть, она была несколько раз продлена и ныне рассматривается вопрос дальнейшего продления вплоть до 2023 года. Это обусловлено тем, что проект очень хорошо себя зарекомендовал, система его работы отлажена, он эффективен, и молодые семьи могут получить ипотеку фактически уже только по предъявлению сертификата.

Социальные проекты

Ипотеки молодым семьям в рамках федеральной поддержки и программ банков

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  • Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся позволяет снизить первый взнос и ставку по ней;
  • Госпрограмма «Жилье для Российской семьи» позволит снизить стоимость квадратного метра квартиры и приобрести её на льготных условиях;
  • Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также могут претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья;
  • Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Ипотеки молодым семьям в рамках федеральной поддержки и программ банков

Проект существует в рамках отдельной государственной программы. С его помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Суть государственной поддержки

Существуют следующие условия социальной ипотеки:

  • Минимальный первоначальный взнос 10%;
  • Более длительный срок кредитования;
  • Отсрочка платежа или реструктуризация на срок от 1,5 до 3 лет;
  • Уменьшение размера ежемесячного взноса путем рефинансирования;
  • Строительство с господдержкой недвижимости эконом-класса и реализация ее по льготным ценам определенным категориям граждан;
  • Единовременные субсидии на улучшение условий жилья. Один из примеров – материнский капитал.

Ипотеки молодым семьям в рамках федеральной поддержки и программ банков

Также в этот список подпадают граждане от 18 до 54 лет с непрерывностью стажа на одном месте не менее шести месяцев, и военные, отслужившие не менее десяти лет. Более подробные условия следует рассматривать под конкретные программы.

Работа агентства ипотечного кредитования

Как получить социальную ипотеку в 2017 году можно узнать в АИЖК.

Это основная организация, на которую правительство возложило реализацию государственных социальных программ по обеспечению населения Российской Федерации собственным жильем и улучшению условий проживания.

АИЖК реализует такие программы, как «Жилье для российской семьи», «Военная ипотека», «Социальная ипотека для врачей, учителей и ученых», а также осуществляет программу помощи заемщикам.

Преимущества АИЖК:

  • Годовые ставки начинаются от 10,95%;
  • Ипотеки молодым семьям в рамках федеральной поддержки и программ банковПервый взнос от 10% суммы займа;
  • Размер кредитования не ограничен;
  • Отсутствуют дополнительные страховки, то есть страхуется только приобретаемое имущество и ответственность заемщика по договору;
  • Используются средства материнского капитала;
  • При возникновении финансовых трудностей у плательщика, предусмотрено снижение ежемесячного взноса;
  • Возможность купить квартиру на тридцать процентов дешевле аналогичного сегмента по аккредитованному проекту.

Потребуется специальный сертификат для того, чтобы стать участником программы «Молодая семья» в 2017 году. Необходимо уведомить местные органы власти и банк о своем намерении получить льготный кредит для покупки квартиры и попасть в итоговый список.

Когда списки участников сформированы, муниципальный орган власти получает из бюджета деньги на субсидии и распределяет их. К тому времени потребуется дать уже оформленный с банком кредитный договор.

Источник: https://PravoNedv.ru/subsidii/gospodderzhka-po-ipoteke-molodym-semyam.html

Ипотека для молодой семьи: как взять + условия и программы банков

В статье рассмотрим, в каком банке молодая семья сможет получить ипотеку. Разберем условия, программы, размер первоначального взноса и субсидии от государства. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки с официальных сайтов банков и собрали отзывы клиентов.

Где взять ипотеку молодой семье: процентные ставки лучших банков

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Ак Барс Банк

от 6% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

ВБРР

от 8,9% ставка в год

Центр-инвест банк

от 6% ставка в год

Возрождение

от 9,2% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Абсолют Банк

от 6% ставка в год

Запсибкомбанк

от 6% ставка в год

МинБанк

от 5,9% ставка в год

Россия

от 9% ставка в год

Российский Капитал

от 6% ставка в год

Севергазбанк

от 8,9% ставка в год

Левобережный

от 8,25% ставка в год

Аверс банк

от 6% ставка в год

Ипотека в Фора-банке

от 7% ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6% ставка в год

Глобэкс

от 6% ставка в год

Ипотека в банке Русь

от 10,6% ставка в год

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Ипотеки молодым семьям в рамках федеральной поддержки и программ банковПолучить предварительное решение банка о предоставлении ипотеки можно без посещения отделения. Для этого достаточно оформить заявку на сайте выбранного банка.

Например, в Сбербанке для этого создан сервис ДомКлик, и подача заявки происходит в 3 шага:

  1. Проходим регистрацию в сервисе. Для этого можно указать Ф.И.О. и номер телефона или воспользоваться логином и паролем для входа в Сбербанк Онлайн.
  2. Заполняем анкету. В ней нужно указать паспортные данные, информацию о работодателе, доходах и расходах (аренда жилья, выплаты по другим кредитам и т. д.).
  3. Загружаем копию паспорта, трудовой книжки и справки о доходах 2-НДФЛ.

Банки рассматривают заявки в течение 1 — 10 дней. Уведомление об одобрении вы получите на телефон. Положительное решение действительно в течение 30 — 90 дней в зависимости от того, предложение какого банка вы выбрали.

Условия ипотеки для молодой семьи

Льготная ипотека предоставляется на покупку вторичного жилья и приобретение квартиры в строящемся доме.

Поддержка для молодоженов предоставлена в 3 видах:

  • Федеральная программа «Молодая семья — Доступное жилье». Помощь государства заключается в субсидии на погашение долга или оплату части стоимости жилья. При отсутствии детей государство оплачивает до 35% от стоимости жилья, а за каждого ребенка субсидия увеличивается еще на 5%. Существует также программа субсидирования ставки для семей, в которых родился второй и третий ребенок после 01.01.2018.
  • Региональная поддержка. Во многих городах действует социальная ипотека, с помощью которой можно получить скидку при покупке квартиры или оформлении ипотечного кредита. Например, администрация Москвы оказывают помощь в выплате ипотеки семьям, имеющим детей, и предлагают выгодные условия покупки квартир, находящихся в собственности города.
  • Помощь банка. Например, Сбербанк предоставляет молодой семье скидку в 0,5% от базовой ставки.

Минимальный первый взнос составляет 0 — 20%. В Сбербанке он составляет 15%, в ВТБ — от 10%, а в Газпромбанке в рамках партнерства с группой компаний «Газпромбанк — Инвест» можно приобрести жилье без первоначального взноса. В качестве первого взноса допускается использовать мат. капитал, при этом в ВТБ, например, минимум 5% от стоимости жилья нужно оплатить за счет собственных средств.

Ставка по ипотеке также может различаться. В Сбербанке для молодой семьи она составит минимум 8,6%, а в Райффайзенбанке — 10,25%. При рождении в семье детей после 01.01.

2018 можно оформить ипотеку с господдержкой под льготную ставку в 6%. Она действует 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет — при появлении третьего.

При этом если третий ребенок родится уже после оформления ипотеки, срок действия льготной ставки может быть продлен.

Также прочитайте: Ипотека с господдержкой в ВТБ: условия и ставки, документы и отзывы

От выбранного банка зависит и срок ипотеки. В Тинькофф он может составлять до 25 лет, а в Сбербанке — 30. Страхование приобретаемого жилья на весь срок ипотеки — обязательное условие.

Страховка жизни оформляется обычно по желанию, но при отказе от нее ставка по кредиту увеличивается на 1%.

При оформлении ипотеки по госпрограмме для семей с детьми покупка полиса страхования жизни и здоровья обязательна.

Читайте также:  Адресная социальная помощь: кому положена и как получить

Досрочно погасить ипотеку без штрафов и комиссий можно в любом банке. Но нужно соблюдать определенные правила. Например, Сбербанк допускает досрочное погашение в любой рабочий день, а Россельхозбанк — только в дату ежемесячного платежа.

Требования к молодым семьям

К молодым относятся семьи, где одному из супругов еще не исполнилось 35 лет. Требования при этом различаются в разных банках. ВТБ и Райффайзенбанк предлагают ипотеку гражданам любых государств, а Сбербанк, УБРиР и другие — только россиянам. Минимальный возраст на дату оформления заявки — от 21 года в Райффайзенбанке, Сбербанке, Россельхозбанке, а в УБРиР — от 23 лет.

Для получения одобрения необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • наличие постоянного дохода, позволяющего выплачивать ипотеку;
  • стаж у текущего работодателя — от 6 месяцев в Сбербанке, Россельхозбанке, от 3 месяцев в Райффайзенбанке, от 4 месяцев — в ВТБ;
  • общий трудовой стаж — от года.

Какие документы нужны

Для оформления ипотеки потребуется паспорт, СНИЛС, справка о доходах 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Для участия в программе государственной поддержки семей с детьми надо подготовить также свидетельства о рождении детей. Мужчины младше 27 лет дополнительно предоставляют военный билет.

После получения одобрения по заявке нужно выбрать недвижимость и собрать полный комплект правоустанавливающих документов. Например, при покупке квартиры на вторичном рынке надо передать в банк:

  • выписку из ЕГРН;
  • свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии);
  • технический/кадастровый паспорт.

Отзывы молодых семей об ипотеке

Козюкова Елена:

Ипотеки молодым семьям в рамках федеральной поддержки и программ банков

Кадушина Алена:

«Мы с мужем после рождения второго ребенка решили, что нужно приобретать все же свое жилье, и обратились за ипотекой в Россельхозбанк. Нам подробно рассказали обо всех действующих программах и помогли сэкономить как молодой семье. Отсутствие различных комиссий — также плюс. Одобрили сделку и согласовали квартиру относительно быстро».

Наказаненко Наталья:

Ипотеки молодым семьям в рамках федеральной поддержки и программ банков

Быленков Александр:

«Недавно наша семья решилась на покупку квартиры большей площади. Для оформления обратились в ВТБ.

Понравилась возможность использовать в качестве первого взноса материнский капитал, за счет этого сумма кредита оказалась меньше, и, соответственно, уменьшились переплата, ежемесячный платеж.

Заявку я оставил на сайте, а уже через день получил одобрение и приглашение в отделение. Сотрудники помогали на всех этапах, даже подсказали по оценочным компаниям. По условиям ипотека ВТБ, на мой взгляд, одна из лучших на рынке».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/dlya-molodoj-semi.html

Ипотека по программе Молодая семья в Сбербанке в Москве

Часто молодые семьи испытывают проблемы с жильем. Квартиры стоят довольно дорого даже на вторичном рынке, а молодые люди в возрасте до 30-35 лет еще не имеют достаточных накоплений. Есть вариант снять квартиру – или же купить собственное жилье в кредит.

К тому же, теперь гораздо проще получить более выгодные условия по ипотеке: ипотечная программа «Молодая семья» позволяет снизить процентную ставку и увеличить продолжительность выплат. Такая ипотека может выдаваться как в рамках федеральной программы, так и как предложение различных банков.

Особенности федеральной программы

«Обеспечение жильем молодых семей» — это целевая программа, с помощью которой можно купить квартиру и покрыть часть ее стоимости за счет государства.

Условия предоставления субсидии при этом зависят от состава семьи: например, если в семье нет детей, государство покрывает лишь 35% от стоимости жилья, но за каждого ребенка к этому добавляются еще 5%.

Оставшуюся часть заемщик может покрыть, получив кредит в банке.

Условия программы предусматривают, что заемщикам должно быть менее 35 лет и они должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Размеры субсидии определяются на основании стоимости жилья в регионе.

Ипотечные кредиты для молодой семьи в Сбербанке России

Многие банки в Москве предлагают клиентам получить ипотеку по программе поддержки молодых семей. Среди них и ПАО Сбербанк России. Условия ипотечных программ с господдержкой:

  • первоначальный взнос 10% для семей с детьми и 15% при отсутствии детей;
  • возможность отсрочки платежей при рождении ребенка.

Программы различаются в зависимости от типа жилья: хотите ли вы приобрести квартиру на вторичном рынке, в строящемся жилом комплексе или ищите деньги для возведения своего дома, вы сможете найти подходящее предложение от Сбербанка. Также меняются и процентные ставки.

Получить более полную консультацию по условиям и нюансам каждой программы вы сможете у специалиста в любом отделении Сбербанка по всей России.

Если Вы хотите взять в Сбербанке ипотеку «Молодая семья», калькулятор на нашем сайте поможет подобрать для этой цели программу в Москве.

С его помощью вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и переплаты, введя стоимость жилья, размер первого взноса и выбрав срок кредитования. Результаты будут показаны ниже.

Среди них вы можете выбрать подходящий продукт и узнать о нем больше, открыв его карточку.

Источник: https://moskva.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/ipoteka/kalkulator/ipoteka_dlja_molodyh_semej/

Ипотеки молодым семьям в рамках федеральной поддержки и программ банков

Молодых семей становится все больше, ведь общество растет, и каждый человек хочет иметь свое гнездо для создания уютных и комфортных условий проживания. При отсутствии необходимых средств молодым семьям приходится жить с родителями или платить за аренду жилплощади. Ипотека, особенно с поддержкой — это неплохой шанс обзавестись личным жильем.

Ипотеки для молодых семей — это вид социальной поддержки; осуществляется как на федеральном уровне, так и социальными программами отдельных банков. Даже если молодая семья не попала в государственную программу, то супругам стоит изучить программы поддержки банков и воспользоваться ими для приобретения жилья по более выгодным условиям, нежели ипотека для обычных граждан.

Программа «Молодая семья»

Для попадания под действие программы, Вам просто необходимо быть гражданами РФ, а один из супругов должен находиться в возрасте, не достигшем 35, наличие несовершеннолетних детей и их количество не играет никакой роли в повышении или понижении шанса попасть под действие программы, как и давность заключения брака. Молодой семье необходимо:

  1. Получить статус семьи, нуждающейся в улучшении условий проживания;
  2. Получить документ, констатирующий принадлежность к программе «Молодая семья»;
  3. Обратить в ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», организованное с намерением оказания помощи в реализации получения предписанных субсидий.

Государство берет на себя до 35% выплаты за жилье, за каждого ребенка еще по 5%, к тому же молодая пара имеет право на площадь 48 кв. метров, а если в семье имеются дети, то на каждого члена приходится 18 кв. метров.

Общая сумма выплаты от государства не может превышать 600 тыс. руб. для семьи из двух человек, 800 тыс. руб — из трех человек и 1 млн. руб. — для семьи из четырех и более членов; а также сумма кредита не должна превышать 2,2 млн. руб. Однако для многодетных семей предусмотрены особые льготы, возможна даже выплата всей стоимости приобретаемого жилья.

Деньги, полученные от государства, молодая семья может употребить и как первоначальный взнос, и как последний платеж в счет паевого взноса, если молодая семья входит в жилищный кооператив или товарищество.

Чтобы стать участником этой программы, необходимо собрать требуемые документы и встать на очередь. Социальная выплата может быть потрачена на:

  • Приобретение жилья на стадии строительства;
  • Строительство индивидуального жилья (например, частного жилого дома).
  • Программа раннего периода позволяла приобретать жилье и на рынке вторичной недвижимости, однако у семей, стоящих на учете с 2011 года, такая возможность отсутствует.
  • Важно — социальную поддержку государство готово оказывать семьям с постоянным размером заработной платы, а значит, и местом работы.
  • Каждый регион независимо от федерального уровня сам определяет размер выплаты молодой семье, срок действия и даже объемы распространения программы (количество семей, имеющих возможность попасть в программу), также от этапа программы зависит и список требуемых документов.

Ипотеки в банках для молодых семей

Банк, в котором супруги собираются брать ипотеку, молодая семья выбирает самостоятельно, исследуя условия, которые банк готов предоставить. Имея на руках свидетельство о включении в программу «Молодая семья» и выбрав понравившееся жилье, граждане подают документы в банк. Банк самостоятельно оценивает жилье и называет сумму, которую готов предоставить.

Супругам надо быть особенно внимательными при выборе банка. Нередко они создают программы для молодой семьи лишь для привлечения внимания, а при подробном исследовании оказывается, что условия кредитования молодых семей и обычная ипотека для граждан почти ничем существенно не отличаются.

Банки, конечно, не могут предложить таких же условий, как государственные программы. Банки не готовы брать на себя часть выплат за Ваше жилье, однако они предлагают молодым семьям довольно выгодные условия кредитования, снижая ставку.

Вообще, банки не очень любят работать с молодыми людьми, особенно, если речь идет о таком длительном сроке кредитования и большой сумме, так как молодой человек может быть призван в армию, а девушка уйти в декрет. Именно поэтому молодым семьям стоит заинтересоваться, а в последующем и воспользоваться данными программами, конечно, различными у разных банков.

Документы, которые могут потребоваться при обращении в банк по программе поддержки молодых семей «Ипотека для молодой семьи»:

  • Документы, подтверждающие личность (паспорт) и копии;
  • Свидетельство о регистрации по месту пребывания и копия документа;
  • Копии документов о семейном положении;
  • Трудовые книжки и их копии;
  • Подтверждение работодателя о сумме заработной платы;
  • Документы об образовании;
  • Трудовой договор и его копия;
  • Справка по форме 2-НДФЛ (налог на доход физических лиц).
Читайте также:  Выплата алиментов по исполнительному листу: расчет, начисление и оплата

Конечно, сложно не согласиться, что взять ипотеку на срок до 25 лет — это значит, зарабатывать на квартиру почти всю жизнь, даже учитывая выгодность всех предоставляемых условий. Однако учитывая рост на цены жилья в настоящее время, наверное, это единственный способ приобретения жилья, особенно без наличия необходимой суммы в кармане.

Кроме того, пока граждане полностью не погасят ипотеку считаться собственниками они считаться не могут, а значит, не могут распоряжаться в полной мере жильем — сдавать в аренду, обменивать, продавать или указывать в завещании.

Источник: https://pravo-urfo.ru/gosudarstvo/ipoteki-molodym-sem-yam-v-ramkah-federal-noy-podderzhki-i-programm-bankov.html

Как получить льготную ипотеку молодой семье по федеральной программе в 2019 году?

Программа ипотечного кредитования молодых семей − одно из новых и перспективных направлений государственной социальной политики. Она позволяет молодоженам приобрести жилье за короткий срок и на очень выгодных условиях. Однако для получения льготной ипотеки существует ряд нюансов и требований, ограничивающих право граждан на жилищную ссуду.

Что представляет собой федеральная программа

Реализуется государственная поддержка льготного кредитования молодых семей на основе федеральной программы «Жилище», с прогнозируемым сроком осуществления 2015-2020 года. Целью правительственных действий является предоставление определенной категории граждан экономического содействия в вопросе улучшения их жилищной ситуации.

По результатам, проведенного в 2018 году мониторинга, ставки по кредитованию молодежного жилья составили 35% от общего количества банковских займов. Что свидетельствует о высокой эффективности данного проекта. Также федеральная программа способствует решению ряда социально важных проблем − улучшения качества жизни в стране, увеличение демографического прироста, создание новых семей и т. п.

Какие госпрограммы доступны

Существует несколько видов государственной помощи в субсидировании молодоженов жилплощадью. Основными из них является программа «Жилище» и «Молодая семья». У каждого из этих кредитных пакетов свои особенности и условия получения.

Программы «Жилище»

Оформить заем в рамках данного предложения могут только те супруги, возраст которых не превышает 35 лет. Размер ссуды определяется стоимостью покупаемой недвижимости. Влияет на величину процентной ставки от займа и факт наличия детей в семье:

  • При отсутствии детей − это 35%;
  • При наличии детей − на каждого несовершеннолетнего в семье финансируется по 5%.

Также законом не запрещается брать в коммерческом банке дополнительный кредит на оставшуюся от ипотеки сумму.

Помните, что жилье выдается из муниципального резерва, а потому существует очередность получения жилплощади, что может занимать какое-то время.

Предложение «Молодая семья»

Льготная ипотека для молодой семьи может быть оформлена в банке через целевой кредитный договор. Для приобретения жилья данным способом заемщики обязаны внести первоначальную сумму по кредиту в проценте, указанном в соглашении о ссуде:

  1. 15% от цены объекта;
  2. 10% в случае наличия в семье детей.

То есть льготная основа предложения предполагает возможность покупки жилища по сниженным процентным ставкам. В случае же появления в семье ребенка, заемщики могут попросить временную отсрочку платежей.

Условия получения льготного кредита

Отбор семей на преференциальное госсубсидирование достаточно жесткий и предусматривает ряд строгих требований к претендентам.

Список критериев содержит такие условия:

  • Молодожены возрастом менее 35 лет обязаны иметь официальное подтверждение брака, стабильно оплачиваемую работу или один из супругов должен получать зарплату, позволяющую покрывать все расходы на содержание семьи. Также семья обязана стоять в очереди на получение квартиры.
  • За супругами не должно числиться никакой собственной недвижимости.
  • Муж и жена обязаны соответствовать возрастному критерию заемщиков (в пределах 35 лет).
  • Оба супруга несут ответственность за ипотечный кредит и выступают совладельцами объекта недвижимости.
  • В случае оформления ипотеки через финучреждение для заемщиков выгодно быть клиентом запрашиваемого банка.
  • Ипотечный продукт должен быть включен в список кредитных объектов.

Общий размер финансовой господдержки зависит от стоимости жилья и достигает 1/3 от его начальной цены. Также, стартовый ипотечный процент вычисляется из состава семьи, то есть в зависимости от наличия и количества детей в ней. Каждый ребенок прибавляет 5% к федеральной субсидии.

Необходимые документы

Для оформления льготного кредита на жилплощадь необходимо предоставить определенный пакет документов, подтверждающих финансовую и правовую правомочность заемщиков на покупку недвижимости. От получателя ссуды требуется:

  1. Оригинал документов (паспортов) всех членов семьи или удостоверение, подтверждающее личность субъектов с идентификационными номерами;
  2. Свидетельство о браке;
  3. Свидетельство о рождении детей;
  4. Заверенные копии трудовых книжек;
  5. Данные в виде справки гособразца о доходах взрослых членов семьи;
  6. Сертификат участия в программе льготного кредитования;
  7. Документальное подтверждение факта приобретения недвижимости;
  8. Оценочный акт покупаемого объекта недвижимости;
  9. Платежную квитанцию о внесении первоначальной суммы в требуемом по условиям программы объеме.

Особенности программы

Государственный проект льготного субсидирования молодых семей является безвозмездным. Участвовать в этой программе могут все молодожены, заключившие официальный брак. Однако, закон в рамках данной ипотечной инициативы четко разграничивает категории граждан, которым доступно получение преференциального жилья.

Кто может взять льготную ипотеку

  • Бюджетники или госслужащие, но при условии, что оба супруга находятся на муниципальной службе;
  • Многодетные семьи, не имеющие финансовой возможности самостоятельной покупки подходящего жилья;
  • Молодые родители, возрастом до 35 лет;
  • Малоимущие семьи, имеющие официальное место работы и числящиеся на учете в органах социальной защиты;
  • Матери-одиночки;
  • Молодые специалисты, переехавшие в сельскую местность.

Что можно взять в ипотеку

Деньги, выделяемые молодой семье на основании федеральной программы льготной ипотеки, можно тратить только на определенные нужды:

  1. Строительство или покупку загородного частного дома;
  2. Единовременную покупку первичного или вторичного жилья;
  3. Приобретение недвижимости у застройщика, выступая дольщиком жилплощади.
  4. Допускается также использование ссуды для рефинансирования или погашения других ипотечных кредитов.

Как взять ипотеку: порядок получения

Для получения права на участие в федеральной программе, молодожены обязаны обратиться в местную администрацию и получить документальное подтверждение их нужды в улучшении жилищного положения. Ответственен за разъяснения всех нюансов финансовой господдержки отдел жилищно-коммунальной политики.

Следующие действия по ипотечной ссуде включают 3 этапа − 1) постановку на учет в госадминистрации; 2) подачи ипотечного заявления; 3) обращение в отделение банка.

Постановка на учет

Осуществляется в административном учреждении населенного пункта и предусматривает получение официального сертификата, дающего молодой семье право на участие в госпрограмме по жилищному субсидированию.

Предоставляется данный документ после того, как претенденты простоят в очереди на ипотечную жилплощадь какое-то время. Длительность срока будет зависеть от источника займа.

Выдается свидетельство (сертификат) на основании решения комиссии.

Подача заявления

После получения государственной поддержки следует обращение в Агентство по ипотечному кредитованию в виде письменного заявления. Здесь осуществляется проверка, предоставленных заемщиками данных, включая финансовые возможности семьи, составляется перечень доступных для покупки объектов недвижимости и вариантов оформления банковской ссуды.

Обращение в банк

Банк является завершающим этапом на пути к федеральному ипотечному кредитованию.

После проверки и одобрения Агентством по кредитованию, документы направляются в финучреждение за окончательным утверждением запроса. Рассматривается заявка в течение 10 дней.

К подаваемому пакету документов дополнительно могут прилагаться паспорт заявителя, договор купли-продажи недвижимости и другие справки, требуемые финансовой организацией.

Подводные камни

Есть ряд особенностей ипотечного кредитования, которые могут создать серьезные препятствия при запросе на участие в программе льготного жилья. Так, с большой проблематичностью денежный займ предоставляется лицам призывного возраста, субъектам, в собственности которых уже имеется недвижимость, а также при наличии ошибок и несоответствий в номенклатуре документов.

Льготы на покупку жилья являются одноразовыми, а процедура оформления ипотеки длительной и сложной. В случае непогашения долга за жилье существует большой риск потери недвижимости. Приобретая же квартиру по госпрограмме, следует помнить об установленных ограничениях жилплощади на человека.

Какие недостатки и достоинства молодежной ипотеки

Льготное кредитование имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К очевидным преимуществам субсидирования относится:

  • Возможность быстрой покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке;
  • Большой выбор удобных ипотечных программ;
  • Получение льгот и преференций по семейному кредиту;
  • Субсидирование государством первого взноса;
  • Возможность досрочного погашения кредита.

Недостатками же является:

  1. Длительность процедуры оформления ипотеки;
  2. Даже при снижении ежемесячной процентной ставки займа, переплата остается высокой;
  3. Длительный срок ожидания в очереди на получение льготной ипотеки.

В каких банках действует программа

Ввиду успешности государственного кредитования ипотеки, многие банки приобщились к данному проекту и предлагают молодым семьям льготные займы на самых прибыльных для заемщиков условиях. Взять наиболее выгодную ссуду можно в следующих финучреждениях:

  • Россельхозбанк;
  • ОТП банк;
  • ВТБ24;
  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Первомайский;
  • Татфондбанк.

Источник: https://Bizneslab.com/lgotnaya-ipoteka-dlya-molodoy-semi/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector