Формула расчета пенсии по старости — основные компоненты

Формула расчета пенсии необходима для вычисления выплат тем, кто выходит на заслуженный отдых. Существует несколько разновидностей пособий, для подсчета которых используются разные показатели.

Факторы, влияющие на величину пенсии

На размер пенсионных выплат влияет несколько показателей.

Формула расчета пенсии по старости - основные компоненты

К ним отнесены:

  • заработная плата, которую получает будущий пенсионер (чем выше оплачивается труд, тем больше будет пособие);
  • продолжительность времени, в течение которого работает гражданин (показатель по бальной системе повышается с увеличением стажа);
  • возрастная категория, с которой лицо получает возможность стать пенсионером.

В связи с проведением реформы возраст для выхода на заслуженный отдых увеличен. Представителям мужского пола потребуется отработать до 65 лет, женщинам – до 60. Если лицо продолжает трудиться после достижения указанного показателя, величина пенсионных выплат повышается.

На чем основан расчет пенсионных выплат

Формула расчета пенсии в 2019 году предполагает, что для вычисления суммы потребуется знать несколько факторов.

В том числе:

  • индивидуальный коэффициент;
  • пенсионный коэффициент;
  • фиксированная выплата.

ИПК понимается как пенсионный балл. Его накопление связывается с размером заработной платы, которую получает гражданин, и величиной взносов, сделанных в ПФР. По коэффициенту, отраженному во 2 пункте, определяется размер стимулирующих мер, примененных к лицу во время его трудовой деятельности. Премиальные показатели повышаются с увеличением срока выработки.

Фиксированная сумма отражается в Федеральном законе №400 от 2013 года «О страховых пенсиях».

На 2019 год этот показатель равен 5334,14 рублей. Этот размер изменяется каждый год, зависит от уровня инфляции.

Формула для расчета пособия

Расчет пенсии по ИПК в 2019 году проводится по формуле:

Сп = Ик*Си*К+Ф*К, где

  • Сп – величина пенсионных выплат;
  • Ик – общая сумма накопленных баллов;
  • Си – денежное выражение личного пенсионного коэффициента;
  • К – установленный государством коэффициент;
  • Ф – фиксированная сумма.

Чтобы воспользоваться этой формулой, потребуется изначально рассчитать личный пенсионный коэффициент.

Расчет пенсионного коэффициента

Когда рассчитывается пенсионная выплата по старости, нужно знать, сколько в денежном выражении составляет личный коэффициент пенсионера.

Формула расчета пенсии по старости - основные компоненты

Для этого используется формула:

Си = Св/Свм*10, где:

  • Си – пенсионный коэффициент;
  • Св – сумма произведенных взносов в ПФР;
  • Свм – максимальное выражение уплаченных взносов.

Величина взносов равна 22% от заработной платы гражданина. При расчете не учитываются уплаченные налоги. На счете будущего получателя пенсии отражается отдельно 16 и 10%. Это зависит от решения лица относительно формирования накопительной части пенсий.

Для расчета верхней границы взносов нужно учесть базу, которая облагается ими. Она составляет 16%. Нужно знать, что данная база повышается с каждым годом за счет проведения индексации. На 2019 года этот показатель составит 1150000 рублей.

Вычисление ИПК для начисления пособий

Когда рассчитывается размер будущей пенсии во внимание принимается несколько временных промежутков.

В том числе:

  • до 2002 года;
  • начиная с 2002 года и до 2014;
  • с начала 2015 года.

Все сведения относительно выработки и размера оплаты труда потребуется собрать самостоятельно. Фонды не имеют такой информацией. С 2002 года данные о трудовой деятельности стали поступать в ПФР, в результате сформировано определенное количество взносов. Выработка учитывается, когда нужно посчитать минимальное количество стажа.

Расчеты пенсии онлайн

Формула начисления пенсии сложна, поэтому не все граждане могут самостоятельно произвести необходимые расчеты. В интернете удастся отыскать массу ресурсов, где вычисляются пособия. Нужно ввести сведения о трудовой деятельности гражданина и другие показатели, система в автоматическом порядке выдаст сумму.

Расчет страховой пенсии можно провести при использовании официального сайта ПФР. Важным моментом является то, что величина будущего пособия, рассчитанного с помощью таких сайтов имеет информационное значение.

Использование калькулятора ПФР для подсчета пенсии

На портале пенсионного органа получится не только посчитать сумму будущего пособия, но и разобраться с влиянием стажа и заработной платы на эту величину.

Формула расчета пенсии по старости - основные компоненты

Для расчета пенсии в строки вносятся сведения о:

  • половой принадлежности гражданина;
  • количестве детей;
  • дате рождения;
  • сроке, когда гражданин проходил службу в военной части;
  • годах, проведенных в отпуске, связанным по уходу за детьми;
  • времени, пока лицо ухаживало за нетрудоспособным родственником;
  • количестве лет, которое гражданин планирует вести трудовую деятельность;
  • занятости в качестве самозанятого или наемного работника;
  • сумме заработной платы за год.

Размер трудовой пенсии по старости определяется по формуле, что отражена выше. Она же применяется на рассматриваемом ресурсе. Система в автоматическом порядке рассчитывает величину ИПК, общую выработку и сумму пособий.

При расчетах применяются показатели, установленные для текущего года. В 2019 закреплена фиксированная сумма для пенсий – 5334,14 рублей, стоимостное выражение 1 балла – 87,24 рубля. Предельный заработок, с которого вычитается налог, облагаемый страховым взносом равен 86500 рублей за месяц.

Пример расчетов

Чтобы разобраться с вопросом относительно начисления пенсионных сумм, потребуется рассмотреть конкретный пример. Гражданин Сидоров рожден в 1956 году. Согласно законодательству, у него есть возможность получить статус пенсионера в 2016 году. К этому моменту накоплено 29 лет стажа. За месяц Сидоров получает 17000 рублей.

На начальном этапе потребуется рассчитать коэффициент выработки. За отработанные 25 лет он равняется 0,55. За последующие трудовые годы прибавляется 0,01. В связи с тем, что Сидоровым отработано 29 лет, прибавить нужно 0,04. В сумме получится 0,59 балла.

Затем заработок за месяц необходимо поделить на средний показатель зарплаты, установленный по стране. 17000/16710 =1,02. После этого приступают к расчету пенсионного капитала.

Как посчитать капитал

Для расчета пенсионного капитала потребуется использовать формулу.

К = Кс * Сзс*Сзар*Кк, где:

  • К – капитал;
  • Кс – стажевой коэффициент;
  • Сзс – средний уровень зарплаты по стране;
  • Сзар – соотношение заработной платы к средней по стране, минус установленный государством размер пенсии;
  • Кк- количество месяцев, за которые выплачивается компенсация.

После подстановки в формулу нужных значений получится: 1,02*16710*0,59-450*228 =92543,92. С каждым годом пенсионные выплаты подлежат индексации. Потребуется увеличить полученное значение на суммарный коэффициент: 92543,92*5,6148=519615,60. Данная сумма указывает на капитал за 2019 год.

Дальнейший расчет пенсии

За время, что отработал Сидоров с 1991 по 2002 годы, ему положена надбавка в размере 10% от рассчитанного капитала. Она равна 51961,5. Затем нужно суммировать надбавки и компенсации, которые собрались на страховом счете Сидорова. Этот показатель с каждым годом организация, где работал гражданин, перечисляла в ПФР.

Формула расчета пенсии по старости - основные компоненты

На 2019 года размер определен как 656342,10. Получится: 733094,45 + 73 309,45 + 656342,10 = 1462746. Затем полученная сумма делится на примерный период времени, в течение которого гражданин планирует работать. Для Сидорова он равен 228 месяцам. 1462746/228= 6415,55.

Страховая часть рассчитывается путем умножения ИПК, который установлен в размере 106,393 и на стоимость пенсионных баллов. На 2019 год сумма равна 87,24 рубля. Дополнительная страховая доля составит 9281,72. Итоговая величина пенсии складывается из фиксированного показателя и страховой части: 9281,72+5334,14= 14615,86. Такую пенсию будет получать Сидоров каждый месяц.

Таким образом, для расчета пенсии нужно использовать формулу, в которой учтены все показатели. Стаж оказывает непосредственное влияние на размер пенсионных выплат, чем он выше, тем больше пособие будет.

Источник: https://ProPensiu.ru/raschet-pensii/formula-rascheta-pensii-algoritm-ispolzovaniya

Как рассчитать размер пенсии? Принцип расчета и формирования пенсионных выплат

Каждому работающему человеку конституция дает право на пенсию. Мужчины в РФ достигают пенсионного возраста в 61 год, а женщины в 56. Обязательное пенсионное обеспечение предполагает два механизма формирования: страховая пенсия и накопительная.

Размер страховой пенсии зависит от величины стажа и пенсионного коэффициента. Плательщику страховых сумм на ОПС пенсионный коэффициент начисляется ежегодно. Именно от него зависит размер пенсионного обеспечения.

Для накопительной системы характерна несколько иная форма расчета. Основная пенсия состоит из страховых взносов и пенсионных накоплений. Страховое пенсионное обеспечение назначается человеку по умолчанию, а накопительное может выбрать сам гражданин.

Интересно! Накопительную систему (страховые выплаты и накопления) могут выбирать граждане, которое родились в 1967 году и позже. С начала 2014 года на их счета должны поступать первые страховые взносы для ОПС. Подробнее: На что рассчитывать пенсионерам, родившимся до 1966 года.

Страховые пенсионные накопления

Под такой формулировкой подразумевают страховые взносы, которые не суммируют с пенсионными баллами. Эти платежи инвестируются в финансовые инструменты на экономических рынках.

Направление инвестиций, с которых потом пенсионер получает прибыль в виде пенсии, определяет негосударственный пенсионный фонд либо управляющая компания.

Этим структурам будущий пенсионер доверяет свои страховые средства.

Интересно! Страховая пенсия каждый год подвергается индексации, поэтому пенсионер может получать увеличенные суммы. Накопительные платежи не индексируются. Их размер полностью зависит от доходности инвестирования. Поэтому гражданин может получать как большую пенсию, так и меньшую. Неизменным лишь остается сумма внесенных страховых взносов.

Страховая пенсионная система

Пенсия по страховым взносам назначают по трем критериям: по возрасту, инвалидности, смерти кормильца. Причем выплаты могут быть срочными, ежемесячными и единовременными. Обеспечение пенсионера напрямую зависит от его собственных баллов и коэффициентов.

Мужчины получают пенсионные права в 61 год, а женщины – в 56. Но есть отдельные категории граждан, имеющие возможность получать выплаты до наступления указанного возраста.

Право на пенсию предоставляется гражданам, которые:

  • имеют страховой стаж более 8 лет. Через 5 лет он возрастет до 15 лет;
  • минимальный пенсионный индекс превышает 11,4, а через 6 лет – более 30.

Баллы человеку начисляют в зависимости от количества уплаченных страховых платежей в пенсионную систему и количества трудовых лет. За один год гражданин может получить максимум 8,26 баллов, а с 2021 года уже около 10.

На число пенсионных баллов влияет схема выбранного обеспечения. Наиболее выгодная в таком случае является страховая пенсия, поскольку все страховые взносы идут в счет формирования пенсии. При комбинированной схеме (страховая + накопительная) часть средств идут на пенсионные инвестиции.

Граждане, родившиеся в 1967 году и позже, а также выбравшие до конца 2015 года накопительно-страховую систему обеспечения, могут отказаться от накоплений и перечислить страховые взносы в пользу страхового обеспечения.

Выбирая вид пенсионного обеспечения нужно учитывать факт ежегодной индексации страховой пенсии, благодаря чему она гарантированно будет увеличиваться. Размер накопительной пенсии может колебаться в обе стороны, поскольку накопительные взносы идут на инвестиции финансового рынка. Этим занимается структура (негосударственная), которой пенсионер доверяет свои средства.

В случае убыточных инвестиций гражданин гарантированно получает только страховые средства. Инвестиционные деньги индексации не подлежат.

Читайте также:  Что такое безусловная и условная франшиза в страховании: простыми словами о сложном

Год выхода на заслуженный отдых влияет на величину страховой пенсии:

Формула расчета пенсии по старости - основные компоненты

Формула расчета будущей пенсии

  • Страховая пенсия, назначающаяся по старости, рассчитывается по специальной формуле:
  • Фиксированная сумма + количество пенсионных баллов * стоимость бала.
  • Сокращенно это выглядит так: СП = ИПК * СИПК + ФВ.
  • СП – итоговая страховая пенсия,
  • ИПК – количество баллов,
  • СИПК – стоимость одного балла в год назначения пенсии,
  • ФВ – фиксированные выплаты.

Фиксированные платежи назначаются всем людям, которые имеют минимальный трудовой стаж.

Высчитать собственную пенсию можно как в пенсионном фонде, на сайте ПФР, так и самостоятельно, используя личный кабинет пенсионера на сайте ПФ РФ. В личном кабинете есть онлайн калькулятор, который поможет рассчитать полный размер пенсии. Причем им могут пользоваться как настоящие пенсионеры, так и те, которые еще не вступили в пенсионный возраст.

Как узнать размер пенсии по интернету? На портале госуслуг следует создать личный кабинет пользователя, авторизоваться в нем, и получить доступ к информации о накопленном стаже и количестве баллов.

Например, при стаже в 20 лет и при одной сотне пенсионных баллов, пенсия насчитывается таким образом: 100 баллов умножают на их стоимость в год начисления пенсии, к полученной сумме добавляют фиксированный платеж.

Это и будет общей страховой пенсией.

Формула расчета пенсии по старости - основные компоненты

Если до выхода на заслуженный отдых еще далеко, то можно рассчитать примерный размер пенсии онлайн. Для этого в калькуляторе вводятся такие данные:

  • количество лет, планируемых отдать работе;
  • предположительный уровень доходов.

Калькулятор посчитает приблизительный размер пенсии на момент достижения пенсионного возраста, но в нынешних ценах, поскольку каждый год будет проходить индексация и инфляционный перерасчет.

Пенсионное обеспечение в 2019 году

В текущем году пенсия также состоит из нескольких частей: накопительной части, страховой возрастной пенсии и фиксированных выплат.

Фиксированная часть не зависит от страховых взносов и назначается в виде прибавки всем гражданам, вошедшим в пенсионный возраст. В 2019 году сумма фиксированного платежа составляет 5 334 рубля.

Надбавку большего размера могут получить отдельные категории населения, к которым относятся инвалиды, жители Крайнего Севера (см.

северная пенсия), осиротевшие дети (пенсия при потере кормильца) и прочие.

Страховая часть – ежемесячный платеж, которым государство компенсирует гражданину зарплату, прекратившуюся начисляться человеку после выхода на пенсию.

В 2019 году рассчитывать на страховую пенсию по возрасту могут пенсионеры, которые соответствуют нескольким критериям:

  • достижение мужчинами 61 года и женщинами – 56 лет. С текущего года правительство России начинает плавно увеличивать пенсионный возраст. Изменения не касаются некоторых льготников, которые могут получить статус пенсионера раньше срока и начать получать выплаты;
  • официальный трудовой стаж не должен быть менее 10 лет. С каждым годом цифра будет расти (см. таблицу ниже);
  • накопление 16,2 и более пенсионных баллов. Величина также с годами будет расти. Количество баллов зависит от размера страховых взносов, уплаченных за время трудовой деятельности.

Таблица: Стаж для выхода на пенсию в России по новому закону

Рассчитать пенсию 2019 года онлайн можно самостоятельно, если знать следующие цифры, из которых он будет состоять:

  • страховое пенсионное обеспечение, заработанное до 2002 года;
  • начисленная страховая пенсия с 2002 по 2014 год;
  • пенсия, рассчитанная после 2015 года.

Кроме этих данных понадобится пенсионный коэффициент, который определяется для каждого пенсионера индивидуально. Начисляется он баллами. Также нужна стоимость балла в год назначения пенсионных выплат.

Формула расчета пенсии по старости - основные компоненты

Оперируя всеми данными, можно воспользоваться формулой, чтобы самому рассчитать пенсию:

Страховая пенсия = ИПК * 87,24 руб. + 5334,19 руб.

По такой схеме рассчитывается страховая пенсия в 2019 году для пенсионеров по старости.

Накопительная пенсия: что нужно знать?

Как писалось выше, накопительная часть пенсии не подлежит индексации и передается в доверительное управление либо негосударственному пенсионному фонду, либо управляющей компании. Взносы граждан эти структуры инвестируют на финансовые рынки.

Полученная прибыль составляет определенную часть накопительной пенсии. Но инвестирование сопровождается большими рисками получить убыток, поэтому итоговый размер пенсии может колебаться.

В такой схеме стабильную выплату гражданин получает только за счет страховой части накопительной пенсии, которая не участвует в инвестициях.

Как пенсионеру узнать, где находится накопительная часть его пенсии? Эту информацию он может получить от пенсионной организации, которая управляет его взносами. Получить нужные сведения можно несколькими способами:

1. Из ежегодной рассылки государственного или негосударственного пенсионного фондов или управляющей организации. Все пенсионные структуры должны раз в год предоставлять актуальные сведения о состоянии аккаунтов своих клиентов. В письме будут указаны реквизиты компании и прочие данные, по которым пенсионер сможет узнать, где размещены его накопления.

2. Многие фирмы заключают с НПФ договора на льготное обслуживание пенсионных счетов своих сотрудников, которые дали согласие на управление пенсиями негосударственными структурами. Чтобы получить нужную информацию, следует обратиться в бухгалтерию работодателя и выяснить там нужные данные.

3. Третий метод предполагает личное обращение в ПФР с интересующим вопросом и можно узнать размер пенсии онлайн по СНИЛС. Для этого потребуются такие документы как паспорт и СНИЛС. Сотрудники фонда предоставят информацию из собственных баз данных, а если пенсия находится в негосударственной структуре, то человеку дадут ее координаты.

4. Узнать о местонахождении накопительной части пенсии можно и в одном из крупных банков. Работники банковской организации дадут гражданину ту же информацию, что и в пенсионном фонде.

5. Самым быстрым способом получить нужные данные является запрос на «Госуслугах». Для этого потребуется зарегистрироваться на портале, либо войти в уже существующий свой аккаунт. На сайте будет полная информация о состоянии пенсионного аккаунта, в том числе и координаты фонда.

Наличие личного кабинета на Госсуслугах дает большое преимущество пенсионеру или работающему гражданину, поскольку в короткие сроки и без посещения инстанций они могут получить самую полную информацию о своем пенсионном счете, о размере пенсионных инвестиций, количестве накопленных баллов и многие другие данные.

Как работающему пенсионеру можно узнать свою проиндексированную пенсию?

  • Сведения о назначенной пенсии с учетом всех пропущенных индексаций можно получить в мобильном приложении ПФР, которое нужно загрузить на свой телефон.
  • Второе: В личном кабинете застрахованного лица на сайте ПФР в разделе «Пенсии» можно узнать всю информацию о пенсионных накоплениях.
  • Калькулятор пенсии от пенсионного фонда поможет рассчитать пенсию онлайн.

Независимо от выбранной схемы начисления пенсии, ее размер все равно будет зависеть от множества критериев, среди которых трудовой стаж, величина страховых взносов и пенсионный коэффициент.

Интересно! Человек, который не проработал официально нужное количество лет или не смог скопить минимальный пенсионный коэффициент, не сможет получать страховую пенсию. Работникам, трудившимся в суровых условиях, также могут отказать в назначении пенсионного обеспечения, если нет нужного стажа и документов, которые свидетельствуют о вредной работе.

Источник: https://promdevelop.ru/rabota/kak-rasschitat-razmer-pensii-printsip-rascheta-i-formirovaniya-pensionnyh-vyplat/

Формула расчета страховой пенсии по старости

Для граждан старше 50 лет расчет пенсии для родившихся до 1967 г. выполняется особым образом. Сумма состоит из обязательной фиксированной государственной части и страховой. Величина будет зависть от следующих факторов:

  1. возраста человека;
  2. количества отработанных лет, профессии;
  3. от размера получаемой заработной платы.

Порядок расчета пенсии для родившихся до 1967 г. зависит от таких факторов:

  1. Является ли человек участником программы софинасирования. Софинсирование – это поддержка государства в виде дополнительных начислений к компенсациям по старости, позволяющим гражданину увеличить личные взносы на свою будущую накопительную долю. В софинансировании могут участвовать несколько сторон: сам гражданин, государство (это является делом добровольным и осуществляется на основании заявления), работодатель (это необязательно, но многие предприятия это считают дополнительной мотивацией в рамках предоставляемого им социального пакета)
  2. Совершает ли гражданин регулярные платежи в счет накопительной части будущей компенсации.

Формула расчета трудовой пенсии по старости

​ будут увеличиваться на​ алгоритмы, которые требуется​ можете узнать сумму​ балла, где​установление I группы инвалидности​ тарифу 16% или​ самым распространенным видом​ не принималось, то​ стаж согласно межгосударственным​ а при их​ выслугу лет.​

​ 1 января 2015​премиальные коэффициенты​по новой формуле​ МФР (многофункциональном центре).​ пенсиях»Право на страховую​22%.

​ соответствующие коэффициенты, даются​ использовать, чтобы узнать​ своих пенсионных накоплений,​12 — число месяцев;​ или достижение 80-летнего​ 10% (в зависимости​ пенсии) состояла из​ есть на сегодня​ соглашениям или российским​ устранении — выплачивается​При этом в расчет​ года будет определяться​, если откажутся от​

​(представлена ниже).​Стоит отметить, что орган​ пенсию имеют мужчины,​6% – солидарный тариф.​ дополнительные баллы.​ количество пенсионных баллов,​ которые будут использоваться​0,16 — ставка страховых​ возраста;​ от выбора гражданина​ двух частей —​КвСП=1​ законам.​ в полном объеме​ берется сумма пенсионных​ исходя из размера​ получения выплат на​С помощью сервиса​ ПФР имеет право​

​ достигшие 60 лет,​Он предназначен для​Если обратиться за назначением​ необходимый стаж или​ для формирования Вашей​ взносов (16% при​наличие стажа от 15​ формировать накопительную пенсию​ накопительной и страховой.​. Судя по опыту​Если события, указанные выше,​ с учетом индексации.​

​ баллов минимум за​ пенсии (без учета​ срок не менее​«О сформированных пенсионных правах»​ запросить у гражданина​ и женщины —​ формирования в масштабах​ пенсии через 5​ заработную плату, которую​ накопительной пенсии.

​ формировании только страховой​ лет на Крайнем​ или нет), зависят​Однако в 2013 году​ прежних лет, возможно,​ присутствовали в биографии​ Стоит отметить, что​ 12 месяцев после​ фиксированного базового размера​ одного года.

В​

  • ​на официальном сайте​​ только те документы,​ 55 лет, при​ всей страны денежных​ лет после достижения​ необходимо будет получать​Конечно, ответ на этот​ пенсии);​ Севере или районах,​ от годовой​ были приняты​ такое решение будет​ человека, в его​ все неполученные суммы​ выхода на пенсию.​ и страховой доли),​ этом случае (как​ ПФР каждый гражданин​ которые не находятся​ наличии 15 лет​ средств, необходимых для​
  • ​ пенсионного возраста, то​ для заданного размера​ вопрос​876 000 — максимальная​ к нему приравненных;​gross заработной платы​два закона​ принято ближе к​
  • ​ страховой стаж зачитываются​ начисляются за все​

​ Подчеркиваем, что в​ деленного на стоимость​ и в случае​ может узнать, какой​ в государственных органах,​ страхового стажа и​ фиксированной выплаты пенсионерам.​ фиксированная выплата будет​ выплаты.​не может быть однозначным​

​ взносооблагаемая база в​более поздний выход на​(до вычета подоходного​, которые фактически отождествили​ выборам в Госдуму​ также следующие периоды,​ время, на которое​ этом случае эти​ одного пенсионного коэффициента,​ более позднего обращения​ индивидуальный пенсионный коэффициент​ органах местного самоуправления​ величины ИПК не​16% –индивидуальный тариф.​ увеличена на 36%,​

Читайте также:  Что такое трудовая книжка, где она применяется и как заполняется

​Поэтому при всей кажущейся​и зависит уж​ 2017 году.​ страховую пенсию по​ налога);​ понятия​

​ РФ.​ следующие за ними​ была приостановлена выплата.​ баллы уже​ исходя из его​ за пенсией) произойдет​ у него может​ либо подведомствованных им​ менее 30.​Средства, поступившие по​ а количество баллов​ сложности современные технологии​ слишком от многих​

  1. ​Умножаем количество баллов на​ старости (за счет​СВ​«трудовая»​Годовой ИПК (ГИПК) рассчитывается​
  2. ​ или до них:​
  3. ​ Чтобы продолжить получать​нельзя использовать при перерасчете​ стоимости на 1​
  4. ​ увеличение как страховой​​ быть в текущем​ структурах.​
  5. Сумма ежемесячного содержания пенсионера, направившего документы с намерением установить выплату, рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого заявителя.
  6. Этот процесс реализуется специалистами ПФР с помощью специальной формулы, действие которой распространяется на все физические лица.
  7. СП = ИПК * СПК (ФВ * Кв ФВ)
 ИПК  коэффициент, подлежащий расчету в индивидуальном режиме
 СПК  сколько стоит один балл, переведенный из страховых взносов работодателя (он определяется на момент подачи пакета документов пенсионером), на 2019 год его сумма достигла 81, 49 руб.
 ФВ  размер фиксированной выплаты, предоставляемой государством для каждого человека (на 2019 год она составляет 4 тысячи 982 рубля, 90 копеек)
 Кв Фв  коэффициент, с помощью которого повышается выплата фиксированного характера (он применяется в случае отсрочки предоставления пенсии). Гражданин может реализовать свое право не только сразу при достижении установленного возраста, но и позже. В большинстве случаев это обусловлено продолжением профессиональной деятельности по месту работы, отсутствием необходимости в содержании государства

Формула расчета пенсии по старости - основные компоненты

ИПК = (ИПКс ИПКн) * КвСП

 ИПКс  коэффициент за время работы физического лица за период до 1 января 2015 года
 ИПКн  коэффициент за время работы физического лица за период с 1 января 2015 года по день оформления заявления о предоставлении выплаты пенсионером
 КвСП  коэффициент, при котором ИПК увеличивается при отсрочке обращения за пенсией

Таким способом происходит расчет выплат в индивидуальном порядке на каждого заявителя, обратившегося при соблюдении всех предъявляемых условий, на основании предоставленных данных, подтверждающих наличие основания для назначения пенсии по старости.

Трудовую пенсию по старости получает большинство граждан в нашей стране. Сейчас Закон называет ее одним из видов страховых пенсий. То есть связанных со стажем для пенсии. Условия ее назначения мы разместили в соответствующей статье.

СПст (страховая пенсия по старости) = ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент) x СПК (стоимость одного пенсионного коэффициента, он же балл).

СПст = ФВ (фиксированная выплата)*КвФВ) ИПК х СПК.

Как видим, расчет пенсии достаточно сложен. И требует разобраться еще в нескольких величинах. А именно: как считается ИПК и СПК и когда добавляются премиальные коэффициенты.

Формула расчета пенсии по старости - основные компоненты

Величина этого показателя ежегодно увеличивается. В формулу для расчета пенсии показатель включается в размере, действующем на дату установления пенсии (порядок оформления пенсии).

Источник: https://kosago.ru/strahovka/formula-rascheta-strakhovoy-pensii-starosti/

Расчет пенсии, формула расчета

Формула расчета пенсии по старости - основные компонентыСейчас введен такой расчет пенсии, формула расчета при котором претерпела значительные (по сравнению с ранее действовавшим порядком) изменения.  Новый закон о пенсиях 2019 года тоже внес свои коррективы. И граждане, которые самостоятельно изучают Закон «О страховых пенсиях» (где и утверждена новая формула для расчета), озвучивают большое количество претензий. Сталкиваются со сложностями, как осуществить расчет пенсии, поскольку формула расчета не помогает.

Разобраться, каким образом подсчитываются пенсионные выплаты и каковы размеры пенсии, поможет обращение к нашему сайту. По вопросу выплаты накопительной пенсии, обратитесь к соответствующему разделу. И как обычно, дополнительные вопросы читатель может задать дежурному юристу сайта.

Формула расчета трудовой пенсии по старости

Трудовую пенсию по старости получает большинство граждан в нашей стране. Сейчас Закон называет ее одним из видов страховых пенсий. То есть связанных со стажем для пенсии. Условия ее назначения мы разместили в соответствующей статье.

  • Формулу расчета такого вида пенсии закон устанавливает таким образом:  
  • СПст (страховая пенсия по старости) = ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент) x СПК (стоимость одного пенсионного коэффициента, он же балл).
  • По сути же, закон сюда не включил фиксированную выплату и некоторые другие нюансы. Приведем следующую формулу для расчета пенсии в 2019 году:
  • СПст = ФВ (фиксированная выплата)*КвФВ)+ ИПК х СПК.

Как видим, расчет пенсии достаточно сложен. И требует разобраться еще в нескольких величинах. А именно: как считается ИПК и СПК и когда добавляются премиальные коэффициенты.

Расчет пенсии: индивидуальные пенсионные баллы гражданина

ИПК каждого гражданина определяется за каждый календарный год его работы. Причем для периодов работы с 2015 г.

используется одна формула – в зависимости от количества отчислений на индивидуальном лицевом счете работника (отчислений в Пенсионный фонд).

Соответственно, чем дольше человек трудился и чем выше размер его официальной заработной платы, тем выше в итоге ИПК. Величина ИПК до 01.01.2015 г. имеет свою формулу.

Таким образом, ИПК рассчитываем путем сложения индивидуального пенсионного коэффициента в каждом году, начиная с 2015 г. и до момента выхода на пенсию. В свою очередь, ИПК за год рассчитывается по формуле: сумма страховых взносов на лицевом счете за год / сумма страховых взносов в размере 16% от максимальной базы заработной платы х коэффициент 10.

Рассчитать годовой ИПК можно на сайте ПФР. 

При расчете годового ИПК помните, что его максимальный размер ограничен законом.

Страховые взносы не идут на накопительную пенсию Страховые взносы идут на формирование накопительной пенсии

Сформированные до 2015 г. права уже переведены ПФР в баллы и сохранятся в полном объеме. Узнать информацию можно на сайте ПФР в личном кабинете. Вход осуществляется по паролю для сайта госуслуг. 

Нюанс: с 2016 по 2021 г. независимо от выбора варианта пенсионного обеспечения (страховая и накопительная пенсия или только страховая) пенсионные права формируются только на страховую пенсию из всей суммы взносов. Поэтому и максимальное значение годового ИПК одинаковое. 

Есть коэффициент для ИПК. В случае оформления пенсии спустя значительное время (год и более) после возникновения права на него. Их величину содержит приложение 1 ФЗ “О страховых пенсиях”.

Дополнительные пенсионные баллы для расчета пенсии

Если в какие-то периоды деятельности работника страховые пенсионные взносы не производились, то они будут учтены за каждый полный календарный год в следующих случаях:

  • если осуществлялся уход за первым ребенком до 1,5 лет (годовой ИПК 1,8), за вторым ребенком до 1,5 лет (3,6), за третьим или четвертым (5,4) до 1,5 лет. Однако учитывается не более 6 лет в общей сложности
  • служба в армии по призыву (1,8),
  • уход за инвалидом 1 группы, лицом старше 80 лет или уход за ребенком-инвалидом (1,8)  

Стоимость пенсионного бала в формуле расчета

Величина этого показателя ежегодно увеличивается. В формулу для расчета пенсии показатель включается в размере, действующем на дату установления пенсии (порядок оформления пенсии).

Так, в 2019 г. размер СПК составляет 87,24 руб. С 01.01.2020 г. – 93 руб., с 2021 г. – 98,86 руб. Более подробно – 350-ФЗ от 03.10.2018 г.

Фиксированная выплата к пенсии и премиальные коэффициенты

ФВ (фиксированная выплата) установлена законом и подлежит индексации с 1 февраля каждого года (Правительство вправе проиндексировать ее еще раз с 1 апреля). В 2019 г. ее размер составляет 5 334, 19 руб. 

Государство увеличит размер ФВ ри достижении пенсионером 80 лет. Также при присвоении инвалидности 1 степени, трудившиеся не менее 15-20 лет в районах Крайнего Севера и местностях, приравненных к района Крайнего Севера, работавшим в сельском хозяйстве.

С 01.01.2019 г. до 01.01.2025 г. индексация фиксированный выплаты производится не будет. Она составит столько, сколько установил Закон № 350-ФЗ от 03.10.2018 г. В 2020 г. ФВ составит 5 686,25, в 2021 г. – 6044,48. Размеры закон установил вплоть до  2024 года.

Премиальный коэффициент к фиксированной выплате (КвФВ нашей формулы) устанавливается при отсрочке обращения за назначением страховой пенсии. В том числе льготной пенсии. 

Такой коэффициент Пенсионный фонд применяет только с 01.01.2015 г. К примеру, если право на пенсию возникло 2 марта 2018 г., а человек обращается за ней только 2 марта 2019 г., то за полных 12 месяцев ему устанавливается ПК 1 в размере 1,056. А если пройдет 24 месяца, то 1,12. Значения ПК 1 установлены Законом «О страховых пенсиях» (приложение № 2).

Обращаем внимание, что обязательными условиями для назначения страховой пенсии по старости к 2025 г. станут наличие 30 пенсионных баллов, минимум 15 лет трудового стажа и достижение пенсионного возраста (60 лет для женщин, 65 – для мужчин). Так как в 2018 г. законопроект о пенсионном возрасте принят нашими депутатами.

Итак, изучив алгоритм расчета пенсии, формулу расчета приведем подробный пример ее применения.

Пример расчета пенсии по старости по формуле расчета

Гражданин РФ, 1960 года рождения, достиг пенсионного возраста 62 года в 2022 году. Право на льготную пенсию не имел. Обратился за пенсией спустя год, в 2023 г.

Приведем расчет пенсии:

В 2015 году его пенсионные баллы конвертированы и составили 60 баллов. В 2015 – 2022 году он заработал еще 6 баллов. Кроме того, он проходил службу, дополнительный ИПК 1,8

Итого, путем сложения, получаем ИПК 60+6+1,8 = 67,8.

Итого, размер страховой пенсии по старости у этого гражданина составит:

ФВ 6 759,56 руб. (2023 г.) х КвФВ за 12 месяцев 1,056 + ИПК 67,8 х СПК 110,55 (на 2023 г.)= 14 633,38 руб.

Источник: https://iskiplus.ru/raschet-pensii-formula-rascheta/

Как рассчитать пенсию: формулы, пример расчета

Рассчитайте примерный размер своей пенсии: Перейти к расчету пенсии

Приближаясь к пенсионному возрасту, многие граждане задаются весьма актуальным для них вопросом, как рассчитать пенсию. Непосредственно само государственное социальное пособие подвергалось неоднократному реформированию, и на сегодняшний день можно выделить пенсию:

  • трудовую;
  • страховую;
  • накопительную.

Каждая из этих выплат насчитывается специальным образом, и на размер влияет некоторое количество факторов, определённых законодательством.

Консультация юриста (пенсии и право) по телефону

Бесплатно по России

+8 (800) 500-27-29 доб.107

По Москве и Московской области

Читайте также:  Что писать в поле проценты по кредитам за все годы в 3-ндфл

+7 (499) 653-60-72 доб.696

Санкт-Петербург и Ленинградская обл.

+7 (812) 426-14-07 доб.726

Что влияет на размер пенсии

Основополагающими величинами для определения размера ежемесячного пенсионного пособия будут являться:

  1. Величина заработной платы будущего пенсионера. Чем данный показатель выше, тем больше будет ежемесячное пособие.
  2. Длительность трудовой деятельности. Чем дольше работал пенсионер, тем больше пенсионных балов он получает.
  3. Возраст, в котором пенсионер прекращает трудовую деятельность. Законодатель устанавливает нижние границы возраста, позволяющего выйти на пенсию, женщинам – 55 лет, мужчинам – 60. Если, например, мужчина продолжает работать до 65 лет, то данный факт, при начислении пенсии, будет учтён и повлияет на рост пособия.

Формула расчета пенсии

Для расчёта трудовой или страховой пенсии необходимо знать следующие показатели:

  1. ИПК – личный пенсионный коэффициент. Другими словами показатель можно идентифицировать, как пенсионный балл, который напрямую зависит от величины зарплаты и, соответственно, от суммы уплаченных нанимателем страховых взносов.
  2. Пенсионный коэффициент. Он применяется, как стимулирующая мера для продолжения трудовой деятельности после достижения гражданином нижней планки возраста для начисления государственного пособия. Чем дольше работает пенсионер, тем выше премиальный коэффициент.
  3. Гарантированная государством сумма пенсии. Она определена в законодательстве. Выплата является фиксированной и добавляется к переменной части, если гражданин отработал минимальный стаж. Данная фиксированная выплата имеет более высокое значение для некоторых категорий граждан. Данный факт подробно описан в ФЗ-400 «О страховых пенсиях».
  • Россиянам для того, чтобы самостоятельно определить, как рассчитать размер пенсии по старости, следует использовать формулу:
  • СП = ИПК * СИПК * К + ФВ * К
  • где СП – страховая пенсия по старости;
    ИПК – суммированное число пенсионных баллов;
    СИПК – денежная величина личного пенсионного коэффициента;
    К – коэффициенты, причём для установленного государством и личного показателя они отличаются;
    ФВ – фиксированная государством сумма.
  • В свою очередь, индивидуальный пенсионный коэффициент (СИПК) рассчитывается, как:
  • СИПК = СВ / СВмакс * 10

Где СВ – сумма уплаченных страховых взносов, она составляет 22% от заработка без учёта уплаченных налогов.

На личном счёте будущего пенсионера будет записано 16% или 10%, в зависимости от решения будущего пенсионера формировать накопительную часть пенсионной выплаты или нет.

СВмакс – верхняя граница величины взносов, она отчисляется со взносооблагаемой базы и составляет 16%.

  1. Важно!

Взносооблагаемая база ежегодно индексируется, таким образом, в 2018 году она будет равна 1 021 млн. рублей.

При расчёте ИПК для начисления пенсии учитывается 3 временных периода:

  • до 2002 года. Все данные о стаже и заработке добываются самостоятельно, так как персонифицированные фонды данной информацией не обладают;
  • 2002-2014 годы. ПФР обладает данными и формируется сумма взносов, непосредственно сам стаж имеет значение только для определения минимального стажа;
  • с 1 января 2015 года. Здесь вступает в силу ФЗ-400 и расчёт производится в соответствии с ним.

Формула расчёта пенсии достаточно объёмная, можно не разбираться в подробностях, как именно начисляется пенсия, а воспользоваться уже готовым интернет ресурсом.

Как рассчитать пенсию онлайн

Самостоятельно произвести расчёт пенсии по силам далеко не каждому гражданину. Интернет ресурс предлагает массу возможностей получить информацию о сумме выплат в режиме онлайн.

  • Сайты различных компаний предлагают воспользоваться специальными пенсионными калькуляторами, в которые необходимо лишь внести определённые значения.
  • Не является исключением и официальный сайт Пенсионного фонда, который предлагает рассчитать сумму будущей пенсии посредством онлайн калькулятора.
  • Важно!

Все вычисления пенсий в режиме реального доступа носят информационный характер.

Расчет пенсии по калькулятору Пенсионного фонда

  1. Пенсионный фонд размещает на своём сайте форму пенсионного калькулятора, который позволяет не только примерным образом рассчитать сумму будущих пенсионных начислений, но и помогает разобраться в том, как именно влияет величина заработка и стаж трудовой деятельности на размер социального пособия по старости.

  2. Как рассчитать пенсию россиянину в 2018 году посредством калькулятора, рассмотрим более подробно.
  3. Для этого гражданину следует заполнить следующие ячейки формы:
  1. Пол.
  2. Дату рождения.
  3. Срок службы в армии.
  4. Количество детей.

  5. Количество лет проведённых в отпуске по уходу за каждым ребёнком.
  6. Время, затраченное на уход за нетрудоспособным гражданином.
  7. Количество лет, которые планируется проработать после достижения пенсионного возраста.
  8. Занятость наёмным работником или самозанятым.
  9. Время, отработанное наёмным работником.

  10. Сумма заработка в ценах текущего года.

Далее система самостоятельно рассчитает:

  • количество индивидуальных пенсионных баллов;
  • величину страховой пенсионной выплаты;
  • общий стаж.

Непосредственно для расчёта применяются показатели, установленные на текущий год. Так, в 2018 году:

  • установленная государством дотация – 4 982,9 рублей;
  • ценовая величина 1 балла – 81,49 рублей;
  • предельно допустимая зарплата до вычета налога, облагаемая страховыми взносами – 85 083 рублей в месяц.

Помимо всего прочего, Пенсионным фондом России была создана единая база будущих пенсионеров, посредством которой можно отследить, добросовестно ли наниматель производит отчисления за свих работников.

Для этого необходимо:

  • зарегистрироваться на сайте «Госуслуги»;
  • войти в личный кабинет на сайте ПФР, используя логин и пароль, указанный при регистрации на сайте «Госуслуги».

Данный способ отслеживания позволяет вовремя выявить недобросовестных нанимателей.

Пример расчета

При желании самостоятельно научиться рассчитывать показатель социальной выплаты по старости можно воспользоваться следующим примером:

Гражданин Петров В.В. родился в 1956 г.

По государственным нормам он имеет возможность выйти на пенсию в 2016 году.

Стаж работы Петрова В.В. равен 29 лет.

Зарплата Петрова В.В. равна 1700 рублей за один рабочий месяц.

Шаг 1

Рассчитываем коэффициент стажа:

За 25 отработанных лет он будет равен 0,55. За каждый последующий трудовой год к величине прибавляется 0,01. Петров В.В. отработал 29 лет, следовательно, к его коэффициенту добавится 0,04, что в сумме даст 0,59 балла.

Шаг 2

Месячный заработок Петрова В.В. делится на среднюю зарплату по стране в текущем году, рассчитанный ПФ:

  • 1 700/1 671 = 1,02.
  • Шаг 3
  • Рассчитываем пенсионный капитал:
  • ПК=коэффициент стажа*среднюю зарплату по стране*соотношение имеющегося заработка к среднему минус установленная государством выплата в 2002 году*число месяцев компенсации.

1,02 *1 671 * 0,59 – 450 * 228 = 130564,66. Получается капитал на 2002 г.

Шаг 4

Ежегодно социальные пособия индексируются, следовательно, необходимо увеличить рассчитанное значение на суммарный коэффициент:

13 0564,66 * 5,6148 =73 3094,45 – это будет пенсионный капитал Петрова В.В. полученный к 2018 г.

Шаг 5

За промежуток времени, отработанный с 1991 по 2002 годы, производится надбавка в размере 10 % от общей величины капитала. Для Петрова В.В. она составит 73 309,45.

Шаг 6

Надбавки суммируются с компенсацией, собранной на страховом счёте Петрова В.В. Данную величину отчислял ежемесячно наниматель, начиная с 2002 г. ПФР определяет её в размере 856342,10 рублей. Получаем следующий результат:

  1. 73 3094,45 + 73 309,45 + 85 6342,10 = 1 662 746,00.
  2. Шаг 7
  3. Рассчитанная сумма должна быть разделена на примерный промежуток времени выплаты пособия (он составит 228 месяцев), будет получена страховая доля:
  4. 1 662 746,00 / 228 = 7 292,75.
  5. Шаг 8

Страховая часть умножается на ИПК, который равняется 106,393, а также на цену пенсионного балла, что в 2018 году составила 78,28. Таким образом, будет рассчитана дополнительная страховая доля, она составит 8 328,44 рублей.

  • Шаг 9
  • Итоговый показатель получается путём суммирования базовой страховой выплаты, фиксированной выплаты, нижняя граница ее на сегодняшний день составляет 4 805,11 российских денежных единиц.
  • 8 328,44 + 4 805,110 = 13 133,55 рублей.

Таким образом, примерная пенсия по старости Петрова В.В. составит 13 133,55 российских рублей.

Каждый россиянин имеет выбор, как именно посчитать размер своей пенсии, применяя формулы или используя интернет ресурс.

Источник: https://Pensiolog.ru/pensii/kak-rasschitat-pensiu/

Три основополагающих элемента пенсионной формулы

Каждый пенсионер встает перед вопросом: как осуществляется расчет пенсии по старости? Куда обращаться за расчетом? В каких случаях положено начисление пенсии? Постараемся разобраться. Расчет пенсии по старости в России установлен в новом порядке согласно Федеральному закону № 173.

Трудовая пенсия по старости будет даваться женщинам с 55 лет, а мужчинам с 60 лет, если их трудовой  стаж будет составлять не менее пяти лет. Трудовой стаж, иногда его еще называют страховой – это период трудовой деятельности человека, в течение которого осуществлялись денежные отчисления в пенсионный фонд РФ.

Пенсионные отчисления, которые каждый месяц должен перечислять работодатель в Пенсионный фонд, делятся на три вида: базовая часть, страховая часть и накопительная часть. Именно на основе этих данных осуществляется расчет пенсии по возрасту в России.

Пенсия по старости складывается из 3 составляющих:

Базовая часть – это цифра, которую устанавливает государство, она варьируется в зависимости от определенных показателей: возраст, количество иждивенцев и т.д.

  • Страховая часть – это цифра, зависящая от пенсионного капитала, а именно из расчетного капитала и суммы страховых взносов.
  • Накопительная часть – это цифра, которая складывается из добровольно внесенных взносов пенсионером, и инвестиций поступающих в ПФР.
  • Для того чтобы самому рассчитать свою пенсию, необходима лишь формула расчета пенсии по старости:
  • Пенсия = СКхЗР/ЗПхСЗП, где

СК – коэффициент стажа, берется с учетом стажа на 01 января 2002 года. ЗР – среднемесячный заработок гражданина по состоянию на 2000 – 2001 года, рассчитываемый по сведениям о заработной плате за 60 месяцев без перерывов.ЗП – среднемесячный заработок по России за 2000-2001 года.

СЗП – данные о среднемесячной з/п. в России за 3 и 4 квартал 2001 года, утвержденные Правительством.

Некоторые используют калькулятор расчета пенсии, находящийся на многих сайтах в Интернете. Мы будет рассчитывать пенсию вручную, для этого нам и понадобится формула расчета.

Расчет пенсии на примере

Подсчитаем пенсию мужчине, который имеет стаж работы сорок лет (на 01 января 2002 г.), з/п. в 2002 году составляла пять тысяч рублей (в данном случае это не расчет пенсии военнослужащих). Мужчина обратился в пенсионный фонд 25 января 2006 года.

Для начала определяется размер пенсии на 01 января 2002 года, согласно Федеральному закону №30. Далее используется формула расчета пенсии по старости.

В нашем примере получается коэффициент стажа 0,55+0,15 = 0.7.

0,55 – стажевый коэффициент, для мужчин, которые имеют стаж более двадцати лет.

СЗП = 1671 руб.

Итак, расчет пенсии по возрасту будет равняться 0.7х1.2х1671 = 1403 руб. 64 коп.

Была ли статья полезна? Да   Нет

Не забудьте поделиться статьей с друзьями:

Желаете почитать еще?

Да Нет

Источник: https://majormoney.ru/pensioners/raschet/raschet-pensii-po-starosti

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector