Банкротство ип в 2020 году: пошаговая инструкция, документы, законы, последствия

В 2015 году у граждан появилась возможность пройти процедуру банкротства, по итогам которой должник признается неплатежеспособным, а его долги признаются безнадежными и списываются. По общему смыслу и содержанию она примерно идентична обычной процедуре банкротства ИП или юрлица, но отличия вполне естественны, ведь гражданин обладает иными финансовыми правами и обязательствами.

Расскажем, как проходит процедура банкротства физического лица. Пошаговая инструкция в 2019-2020 году включает в себя несколько важных этапов, пройдя которые можно рассчитывать на полное избавление от долгов. В статье будет дан общий алгоритм, так как конкретные рекомендации для должника юрист может дать, только подробно изучив «банкротное дело» должника со всеми нюансами.

Банкротство ИП в 2020 году: пошаговая инструкция, документы, законы, последствия

Правовая основа

Закон о банкротстве физических лиц с изменениями на 2019-2020 года регламентируют процедуру банкротства граждан в рамках единого закона о банкротстве всех субъектов, занятых в экономике РФ (ФЗ-127 от 26.10.2002г.).

Таким образом, отдельного закона о банкротстве физлиц нет, есть глава 10 ФЗ-127, именуемая соответствующим образом, но применяются при процедуре и другие общие нормы закона. Для удобства положения ФЗ-127 о банкротстве граждан-должников будем и далее именовать законом о банкротстве физических лиц.

Последняя редакция ФЗ-127 доступна для ознакомления на всех известных правовых ресурсах: Гарант, Консультант Плюс и т. д. – ее часто цитируют в новостях или на сайтах госорганов.

Инструкции, как оформить банкротство физических лиц в 2019-2020 годах, официальный сайт ни одного ведомства без конкретной информации о должнике не даст. Для этого необходимо самостоятельно (или с помощью специалистов) разбираться с нормами закона, исследовать финансовое положение, обязательства, проанализировать плюсы и минусы процедуры.

Следует учесть, что закон единый для всей страны, то есть, банкротство физических лиц в Москве осуществляется по тем же правилам, что и в Санкт-Петербурге и других регионах.

Простыми словами про договор цессии между физлицами и юрлицами – что это такое?

Банкротство – что это такое простыми словами?

Банкрот (в случае физлица) – это гражданин, в отношении которого Арбитражным судом принято решение (на основании исследования финансового состояния) о признании факта невозможности исполнить им свои обязательства перед государством и/или частными кредиторами, приводящее к определенным последствиям (освобождение от уплаты долгов, ограничение в некоторых финансовых правах и т.д.). Финансовое банкротство выгодно списанием долгов перед кредиторами (в настоящий момент, только частными), но чревато последствиями (невозможность в течение определенного времени занимать должности, ущерб кредитной истории и т.д.).

Разбирательство по делу по признанию физлица банкротом происходит в Арбитражном суде, при этом соответствующее заявление может подать и сам заинтересованный гражданин и его кредиторы (в том числе, кредитор — физическое лицо, но не по всем долгам).

  • Не каждый гражданин может объявить себя банкротом, законом установлены признаки неплатежеспособности или условия для признания физлица банкротом, при наличии которых стоит обращаться в суд (в противном случае сразу же будет отказано уже в принятии заявления).
  • Банкротство ИП в 2020 году: пошаговая инструкция, документы, законы, последствия
  • «Судебная задолженность назначена по СНИЛС» – новый сервис на Госуслугах

Условия банкротства

Они отличаются в зависимости от того, кто подает заявление. На основании ч. 1 ст. 213.4 ФЗ-217 у гражданина появляется обязательство по обращению в судебные органы (в течение месяца с момента установления обстоятельств), если:

  • удовлетворение требований одного (или нескольких) кредиторов приведет к невозможности исполнения им обязательств по выполнению финансовых повинностей перед государством или остальными кредиторами;
  • сумма обязательств составляет больше, чем полмиллиона рублей.

Гражданин вправе обратиться с заявлением в случае, если он предвидит, что подобная ситуация может сложиться и он явно не в состоянии расплатиться со своими кредиторами в срок (ч. 2 ст. 213.4).

При этом ИП должен предварительно подать установленные законом сведения в Единый реестр сведений о фактах деятельности юрлиц.

Кредиторы (в том числе, ФНС как уполномоченный государством орган в делах о банкротстве) при определении финансового положения и признаков банкротства вправе исходить из следующих критериев:

  • долг больше полумиллиона;
  • обязательство не исполняется в течение квартала с момента, когда оно должно было быть исполнено.

Что означает для должника статья 46 ч. 1 п. 3 и 4 в ФЗ-229 — нужно ли платить, пустят ли за границу?

Процедура банкротства в общих чертах

Далее обратимся к тому, как происходит банкротство физлица.

Прежде всего, необходимо заметить, что судом привлекается дополнительное лицо: финансовый управляющий (к нему предъявляются требования незаинтересованности и членства в саморегулируемой организации арбитражных управляющих), для квалифицированной оценки финансового состояния должника и проведения процедур (оспаривания сделок, нахождения и реализации имущества и т.д.). Кроме того, он созывает совет кредиторов, у которого есть определенные права в процессе: заключение мирового соглашения, принятие принятия плана реструктуризации и т.д.

В отношении гражданина применяются две процедуры: реструктуризация долгов, мировое соглашение и реализация имущества.

На практике банкротство физических лиц в 2019-2020 годах (отзывы должников, прошедших процедуру банкротства, можно найти в информационном пространстве) редко проходит первые две стадии, чаще всего сразу происходит реализация имущества. Удовлетворение требований кредиторов происходит в установленной законом очередности.

Реализуется все имущество за исключением того, на которое нельзя обратить взыскание в ходе исполнительного производства в силу ст. 446 ГПК РФ (домашняя утварь, профессиональные орудия, единственное жилье, если оно не в ипотеке).

Пошаговая инструкция в 2019-2020 годах

Процедура банкротства достаточно сложная и редко осуществляется самостоятельно, однако общий алгоритм действий сформировать на основании закона о банкротстве физлиц возможность есть.

Инструкция по банкротству:

  • оценка финансового состояния, установления наличия признаков неплатежеспособности;
  • подготовка документов;
  • формирование заявления и оплата пошлины (госпошлина составляет 300 рублей);
  • подача заявления с выполнением всех формальностей в части оплаты услуг финансового управляющего;
  • представительство в деле, обоснование собственных доводов, участие в судебных заседаниях (лично или через представителя);
  • взаимодействие с управляющим, предоставление данных об имуществе;
  • обжалование судебных актов при несогласии с ними.

К заявлению необходимо приложить некоторые обязательные документы:

  • документы о долгах, подтверждающие невозможность их выплаты, в том числе (договора, выписки со счетов и т.д.);
  • документ о наличии или отсутствии статуса ИП;
  • списки кредиторов и должников;
  • сведения о доходах;
  • копии документов о собственности и о заключенных в отношении нее сделок за три последних года;
  • подтверждение внесения средств для оплаты услуг финансового управляющего (25 000 рублей) на депозит суда или ходатайство об отсрочке, но только до даты судебного и т.д.

Это только основной перечень документов в рамках процедуры банкротства физлица в 2019-2020 годах.

При неисполнении обязанности по внесению средств на депозит для оплаты управляющего, дело возбуждено не будет. В самом заявлении нужно указать СРО из числа которых суд должен назначить управляющего, но не конкретную кандидатуру.

Банкротство ИП в 2020 году: пошаговая инструкция, документы, законы, последствия

«Черный» список должников судебных приставов – как проверить долг по фамилии?

Последние новости

Законодатели неоднократно пытались упростить процедуру для граждан, так был существенно снижен размер госпошлины для физлиц до 300 рублей.

ФЗ о банкротстве физических лиц менялся достаточное число раз. За последнее время была внесены уже озвученные изменения в части размера госпошлины (но в Налоговый кодекc, а не непосредственно в ФЗ-217).

Вскоре в законодательство о банкротстве обещают внести еще одну порцию изменений. Свежие новости из Госдумы свидетельствуют, что это произойдет достаточно скоро.

В Госдуму уже внесен законопроект №804315-7, устанавливающий, что физлицам, признанным неплатежеспособными, будут списываться долги не только перед частными кредиторами, но и бюджетные, перед государством.

Изменения на этот раз будут внесены в Бюджетный кодекс РФ, где теперь появится новое основание для списания долгов перед бюджетом: объявление гражданина банкротом. То есть, неуплаченные налоги, штрафы ГИБДД теперь также банкроту будут «прощаться», что вполне логично, ведь он признается официально неплатежеспособным.

Кроме того, министр экономики М. Орешкин объявил о намерении законодателей существенно упростить процедуру банкротства и снизить ее стоимость до 10 000 рублей.

Пока конкретные проекты нормативных актов по этому поводу не разработаны, то есть, нельзя сказать, какими именно будут изменения и за счет чего процедура будет упрощена и удешевлена, есть только общая декларация министра о таком намерении.

Банкротство ИП в 2020 году: пошаговая инструкция, документы, законы, последствия

Источник: https://zakon-navigator.ru/procedura-bankrotstva-fizicheskogo-lica-poshagovaja-instrukcija/

Последствия банкротства физического лица: для должника, для родственников | Юридические Советы

Последнее обновление Апрель 2019

Очевидно для каждого, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе любого человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять на будущие планы не только его самого, но и близких родственников.

Лишь четко осознавая последствия банкротства физического лица, можно принять верное решение: стоит его осуществлять или нет.

Первые отголоски банкротной процедуры неплательщик может почувствовать еще в ходе ведения дела (см. процедура банкротства физлица). С момента одобрения заявления о несостоятельности (в зависимости от назначения или реструктуризации долгов или реализации имущества) возникают следующие особенности:

В отношении прав на имущество

  • Приобретение собственности (покупка недвижимости, транспорта, дорогостоящих вещей, ценных бумаг, акций, уставных долей и пр.), сбыт своего имущества (продажа, мена и т.п.) возможно лишь с согласия управляющего, а когда введется реализация имущества, то вообще эти операции проводит финуправляющий лично без участия гражданина;
  • Полный запрет на дарение своих активов, внесения их в уставный капитал фирм, кооперативов и пр.;
  • Все регистрационные действия с имуществом (переход права, обременение и пр.) совершает арбитражный управляющий;
  • Отстранение банкрота от всех операций по банковским счетам, депозитам и вкладам (рублевых, валютных). Эти полномочия осуществляет финуправ, в том числе с правом истребования у должника банковских карточек и их блокировки.

Иные личные права

  • Право быть поручителем, выступать гарантом, покупать и продавать долги, закладывать вещи допускается с разрешения финансового управляющего;
  • Запрет на покупку ценных бумаг, долей, акций, паев юр.лиц;
  • Ограничение на загранпоездки (суды вводят такую меру по своему усмотрению, могут по ходатайству кредиторов). Бывают случаи, когда запрет на выезд за рубеж не вводится;
  • Запрет на открытие счетов в банках — с момента реализации имущества возможность открывать/закрывать счета в банковских и других кредитно-финансовых учреждениях остается только у финуправа.
Читайте также:  Четыре причины, чтобы отказаться от приватизации своего жилья

По поводу долгов

  • размер задолженности фиксируется за счет заморозки процентов, штрафов, неустоек, пени и пр.;
  • дела у судебных приставов останавливаются (кроме некоторых: алименты, причинение вреда здоровью и подобные);
  • все иски и претензии принимаются в единственный суд — который ведет банкротное дело;
  • договоры, контракты и соглашения, по которым должнику предоставляют услуги и работы, могут не исполняться по желанию исполнителей (подрядчиков) без учета мнения гражданина;
  • долги оплачиваются в порядке очередности (определяется законом) по плану реструктуризации, а если суд назначил реализацию, то по мере продажи активов должника.

Что ожидать после банкротства — отрицательные моменты

Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств (см. как признать себя банкротом). По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности. Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист.

При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях. Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего! Банкротство ИП в 2020 году: пошаговая инструкция, документы, законы, последствия

А вот негативных последствий будет куда больше. Перечислим их:

Повторность процедуры

  • подать очередное заявление о несостоятельности можно не ранее чем через 5 лет с момента завершения дела по первому;
  • при этом, если по делу утверждался план реструктуризации, то следующий раз его можно составлять только спустя 8 лет. Это значит, что следующее банкротство (если оно будет назначено ранее 8 лет (допустим, через 5 лет)) будет неполноценным, без возможности реструктуризации (только продажа имущества).

Необходимость информирование других лиц

  • если гражданин реструктуризировал свои неуплаты, то в течение 5 лет после погашения задолженности он не имеет права скрывать это обстоятельство (например, заполняя анкету для получения кредита, в соответствующей графе он должен отметить этот факт своей жизни);
  • если же вводилась распродажа активов, то при получении займов, ссуд и кредитов, эту информацию он должен сообщать ранее, чем назовет свое имя. Да и еще настоять на том, чтобы это было вписано в договор.

Лишение права быть руководителем

  • 3 года после завершения дела нельзя быть ни учредителем, ни руководителем, ни членом правления, совета директор и других правящих органов юр.лиц;
  • если должник был предпринимателем, то такой срок увеличивается до 5 лет, к тому же, потеряв статус индивидуального предпринимателя, его нельзя вернуть в течение этого срока.

Испорченность кредитной истории

В нее вносятся сведения об основных событиях в период процедуры (принятие заявления, завершение расчетов, освобождение от дальнейших обязательств и пр.).

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:

  • неуплата алиментов;
  • суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
  • просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
  • компенсация морального вреда;
  • долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.

Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.

Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, финуправляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения и т.п.

Как отражается банкротство на родственниках

Признание человека финансово несостоятельным — это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

Супруг/супруга банкрота

  • Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.
  • Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

Проблемы у прочих родственников

  • сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
  • члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.

Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

Например, гражданин имел долевую собственность в жилом доме и земельном участке под ним с братом, матерью и сыном. В результате продажи недвижимости в рамках процедуры вместо должника сособственником стал посторонний человек, что может привести к конфликту интересов в пользовании домом и землей и пр. вопросы.

Скрытые угрозы

При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда столь очевидны и предсказуемы. Часто поведение гражданина может стать причиной неприятных неожиданностей. Законами предусмотрена уголовная ответственность для неплательщика:

Преднамеренность

Когда гражданин подводит состояние своих дел под признаки несостоятельности, но при этом он мог бы не допустить этого (ст. 196 Уголовного кодекса РФ).

Пример: гражданин одолжил деньги своему знакомому, но не стал требовать их возврата после истечения договора займа, не обратился в суд о взыскании неуплаты, а также к судебным приставам о принудительном исполнении долга. В итоге, физлицо не имеет возможности расплатиться со своими кредиторами, но смог бы это сделать, если бы истребовал свою задолженность.

Должник, создав видимость отсутствия финансов, обращается с заявлением в суд для возбуждения процедуры, хотя на самом деле он достаточно состоятелен (ст. 197 УК РФ). Преследуемая цель: получить отсрочку по уплате долгов на время введения процедуры или вовсе списание (прощение) недоимок.

Неправомерность

Махинации с имуществом (утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.), расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим (вне очереди, без соблюдения пропорциональности и т.п.), незаконные противодействия арбитражному управляющему (ст. 195 Уголовного закона).

  • Преступления считается совершенным, если действия нарушителя причиняют кредиторам ущерб более 1,5 млн. руб.
  • Если убытки меньше, то могут привлечь к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.
  • Так же к уголовной (ст. 159.1 УК РФ) или административной ответственности (ст. 14.11 КоАП РФ) могу привлечь за факт утаивания от банков и прочих займодавцев информации о банкротных событиях в жизни гражданина.

Как избежать негативных последствий

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли.

Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру.

Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

  • Не пытайтесь фальсифицировать документы, подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
  • Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов, так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
  • Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим. Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
  • Дотошно следите за ведением дела, вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.

Ординарцев Роман Валерьевич

Источник: http://juresovet.ru/kakie-posledstviya-bankrotstva-fizicheskogo-lica-negativnye-polozhitelnye-dlya-rodstvennikov-i-dolzhnika/

Банкротство ИП в 2020 году: пошаговая инструкция, документы, законы, последствия

В прошлом году один мой знакомый был вынужден закрыть свой бизнес, потому что несколько лет подряд он терпел убытки. За все это время у него накопилось много долгов, что он был вынужден воспользоваться процедурой банкротства. Благодаря процедуре ему удалось списать долги перед налоговой и поставщиками.

В этой статье я расскажу вам, в каких случаях можно использовать данную процедуру, какие способы предусмотрены и особенности банкротства ИП на примере моего знакомого.

Когда нужно банкротиться ИП

Данная процедура регулируется законом о банкротстве, в котором указаны основания и порядок проведения банкротства.

Индивидуальным предпринимателям посвящен параграф 2, так как они имеют особое положение между обычными гражданами и юридическими лицами. При открытии ИП человек несет полную материальную ответственность по всем своим обязательствам.

И в отличие от юридических лиц обязан будет расплатиться по ним даже после закрытия ИП как обычное физическое лицо.

Но в связи с предоставлением возможности обычным гражданам осуществлять также процедуру банкротства, ИП также получили такую возможность.

Статья 214 ФЗ о несостоятельности устанавливает в качестве основания для проведения банкротства неспособность предпринимателя удовлетворить все требования кредиторов: поставщиков, ФНС, фондов и т.д.

Признаки банкротства индивидуального предпринимателя

Существуют следующие причины несостоятельности (банкротства) ИП:

  1. Уже более 3 месяцев подряд предприниматель не может осуществлять выплаты по своим обязательствам.
  2. Сумма задолженности превысила на 40 % общий размер его имущества.
  3. Совокупная сумма долга превысила 500 тысяч рублей, при этом по каждому из кредиторов составила более 10 тысяч рублей. И все эти суммы не погашаются уже более 3 месяцев.
Читайте также:  Калькулятор госпошлины для суда общей юрисдикции 2020

Если вы подходите хот под один критерий — вы претендент на банкротство.

Также ФЗ установлено, что задолженность может быть только в денежной форме. Если предприниматель имеет задолженность в натуральной форме, то он не сможет доказать свою несостоятельность.

Законом признается только 2 вида задолженности, которая может быть у ИП для открытия банкротства:

  1. Денежные обязательства — банкам, поставщикам и т.д.
  2. Долги по налогам и взносам.

Например, один мой знакомый несколько лет назад прекратил вести предпринимательскую деятельность, но само ИП не закрыл. Ежегодно он должен был подавать налоговую декларацию и платить отчисления за себя в фонды. Но он этого не делал.

Поэтому накопилась сумма долга около 100 тысяч рублей. Однако когда он захотел провести процедуру банкротства, ему отказали, так как общая сумма пока еще не превысила 500 тысяч рублей. Но судебные приставы не стали ждать этого момента, а наложили арест на его имущество.

Поэтому ему пришлось искать средства, чтобы расплатиться по своим долгам.

Кто может инициировать процедуру

Инициировать процедуру может:

  • сам предприниматель;
  • кредиторы — поставщики, банки и другие контрагенты;
  • налоговые органы;
  • внебюджетные фонды и иные государственные органы — ПФР, ФСС и т.д.

Инициация процедуры банкротства самим ИП считается обязанностью, если он сам попадает под перечисленные выше критерии.

Пошаговая инструкция по процедуре банкротства

Действовать необходимо в следующем порядке:

  1. Уведомляем кредиторов, ФНС о намерении провести данную процедуру. Это можно сделать несколькими способами (об этом я расскажу ниже).
  2. Подаем заявление в арбитражный суд о банкротстве ИП. Во всех случаях решение об открытии процедуры должен принять арбитраж. Для подачи заявления вам также потребуется подготовить обязательный комплект документов. О них я также расскажу ниже.
  3. Ожидаем рассмотрение заявления судом. После принятия документов вам должна прийти повестка, в которой будет указана дата рассмотрения вашего дела судом. Обычно на это требуется 1-3 месяца.
  4. Если судом будет решено, что к вам необходимо применить банкротство, он назначит финуправляющего. Этот человек будет участвовать в ведении бизнеса предпринимателя, изучать его бухгалтерию и искать возможные способы его финансового оздоровления.
  5. Созываются кредиторы. Оно может быть организовано заочно. Тогда каждый кредитор получит специальный лист с вопросами.
  6. Реструктуризация задолженности. Управляющий обычно пытается найти пути решения имеющихся проблем. Для этого он может попробовать произвести реструктуризацию долгов. Этот шаг применяется только к таким предпринимателям, чья финансовая ситуация может быть исправлена. Но если судья решит, что в этом этапе нет необходимости, то будет осуществлен переход сразу к следующему этапу.
  7. Распродажа имущества. Данный этап назначается в том случае, когда оздоровление финансового состояния предпринимателя не дало соответствующих результатов, либо этот этап вообще не был назначен.
  8. Удовлетворение требований кредиторов. После реализации имущества все требования удовлетворяются в строгом порядке, установленном законом.

Вместо проведения данной процедуры кредитор может подписать мировое соглашение с должником.

Оно целесообразно в тех случаях, когда кредитор понимает, что у должника больше шансов расплатиться по своим обязательствам, продолжая сотрудничать с этим контрагентом.

А при проведении процедуры банкротства имущества должника может не хватить на погашение всех кредитных обязательств.

Если банкротство было осуществлено, а требования некоторых кредиторов остались не удовлетворены, либо частично не удовлетворены, получить выполнения обязательств от ИП у них уже не получится. Физическое лицо считается освобожденным от этих обязательств после окончания процедуры банкротства.

Рассмотрим каждый этап более подробно.

Уведомление кредиторов

Это обязательное условие для начала банкротства. Публикация о намерении предпринимателя обанкротиться должна быть расположена на сайте Федресурса. Объявление об этом подается за 15 дней до направления заявления в арбитраж.

Разместить данную информацию может любой инициатор, имеющий свои интересы в этом. Также можно заказать эту услугу у нотариуса. Ее стоимость составляет 3000 рублей.

При размещении информации самим предпринимателем о своих намерениях, такая публикация освобождает его от необходимости делать оповещение дополнительными способами своих кредиторов и ФНС.

Если предприниматель не делает публикацию на электронном сайте Федресурса, он обязан разослать уведомления всем своим контрагентам и ФНС о его намерении подать заявление в арбитраж с целью банкротства.

Помимо этого он должен опубликовать в газете «Коммерсантъ» информацию о своем намерении, а также заключить соглашение с редакцией этой газете о публикации всех сведений будущей процедуры.

Об этом прямо говорится в этом нормативно-правовом акте.

Порядок предоставления сведений строго установлен статьей 213.7 закона, который регулирует весь процесс организации банкротства.

Подача заявления

Данные дела рассматриваются арбитражными судами. Поэтому обращаться надо в суд, подведомственный к тому адресу, где зарегистрирован предприниматель.

Специальной формы заявления не установлено, поэтому она может иметь несущественные отличия. Получить бланк можно:

  1. Скачать его на сайте регионального арбитражного суда.
  2. Скачать пустой бланк здесь.

Заявление всегда составляется в 2 и более экземплярах в зависимости от количества участвующих в заседании сторон.

Документы

Вместе с заявлением всегда подаются документы, подтверждающие основания для данного обращения. Вам потребуется подготовить:

  1. Свидетельство, подтверждающее регистрацию вас в качестве предпринимателя.
  2. Получить свежую выписку из ЕГРИП, на момент подачи заявления она не должна быть выдана позднее 10 дней.
  3. Перечень кредиторов. Он предоставляется по строго установленной форме, где необходимо указать информацию о каждом кредиторе.
  4. Документы, подтверждающие долги перед контрагентами. В качестве них предоставляются акты сверок, подписанные обеими сторонами. Контрагенты могут заявить свои возражения при составлении реестра, если у них будут сомнения о недостоверности предоставленных данных предпринимателем.
  5. Информация об имеющемся имуществе должника. Она предоставляется в виде инвентаризационной описи, в которой подробно описывается все имущество, которое официально оформлено на предпринимателя, а также на физическое лицо. Из предоставленных сведений формируется конкурсная масса. Сюда включается только то имущество, с которого можно получить доход при его продаже. Также оно является гарантией того, что работа финуправляющего будет оплачена.
  6. Копии документов, подтверждающих совершение сделок в последние 3 года, если их размер превысил 300 тысяч рублей.
  7. Дополнительные документы, свидетельствующие о наличии долгов перед третьими лицами, в том числе перед ФНС и фондами.
  8. Копии личных документов, подтверждающих семейное состояние человека. Здесь потребуются свидетельства о браке, его расторжении, о рождении, усыновлении детей.
  9. Платежная квитанция на 6000 рублей, подтверждающая оплату пошлину за судебные услуги.
  10. Денежные средства в размере 25000 рублей. Это фактическая оплата первого этапа за услуги финуправляющего. Каждый новый этап оплачивается индивидуально.  Если иск подает взыскивающий кредитор, вносить эту сумму необходимо будет только в тех случаях, когда предприниматель не имеет никакого имущества, либо скрывает его.

Финансовый управляющий назначается специальными саморегулируемыми организациями (СРО). Заявитель должен указать, из какой СРО он желает назначение управляющего.

Рассмотрение дела

День рассмотрения назначается канцелярией после принятия заявления и всех документов. Обычно дата назначается в течение 1-3 месяцев. Суд может вынести 3 варианта решения:

  1. Назначается проведение процедуры банкротства. При этом в процесс нее могут быть предприняты шаги по выплате долга в ходе продолжения работы ИП, либо при распродаже имущества. Такое решение принимается, когда доказано наличие большой задолженности и невозможность выплаты ее другими способами.
  2. Заявление признается обоснованным, но остается без рассмотрения. Этот случай предусмотрен для ситуаций, когда уже имеется зарегистрированное заявление с аналогичным требованием по этому ИП.
  3. Заявление признается необоснованным и прекращается делопроизводство. Такое решение принимается, когда заявитель не предоставил достаточных подтверждений об имеющейся задолженности или неплатежеспособности должника.

В ходе рассмотрения документов судья может обнаружить признаки преднамеренного ухудшения собственного положения предпринимателя, либо желания провести фиктивное банкротство. В обоих случаях это считается преступлением и подлежит уголовной ответственности. Оба преступления регламентируются ст. 196  и ст. 197  соответствующего Кодекса.

Если же причиненный вред не будет особо крупных размеров и будет иметь средний размер, то такие действия подпадут под КоАП, в котором также предусматривается ответственность за данные правонарушения. Наиболее строгим наказанием за это будет административный штраф в размере 100 МРОТ.

Назначение финансового управляющего

Процедура банкротства обязательно проводится сторонним управляющим, так как сам предприниматель отстраняется от управления своим бизнесом. Управляющий назначается специальными аккредитованными СРО, которая была выбрана и указана заявителем в иске. Для каждой новой стадии финуправляющий назначается судом, поэтому в ходе проведения процедуры он может меняться.

Законодательством предоставляются широкие права и обязанности финуправляющему, что дает ему возможность оценить реальные возможности убыточного бизнеса. В его права входит:

  1. Заявлять возражения против требований кредиторов, если на это имеются основания.
  2. Составлять иски в арбитраж с целью признания некоторых сделок недействительными.  Но для этого необходимо доказать, что такие сделки были сделаны с умыслом для ухудшения финансового состояния предпринимателя, что напрямую нарушает законодательство о банкротстве.
  3. Принимать участие на стороне ИП в судебных заседаниях при решении вопросов о реструктуризации задолженности.
  4. Запрашивать и получать информацию о своевременном выполнении предписанного им плана финансового оздоровления.
  5. Организовывать общее собрание кредиторов, чтобы согласовать определенные сделки ИП, если это требуется по законодательству.
  6. Писать ходатайства с целью обеспечения сохранности различным видам имущества должника. Обычно это делается сразу после выявления всех видов собственности, чтобы предприниматель не мог ее продать, пока длится вся процедура. А также это ограничивает возможности приставов наложить на него арест, если уже кто-то обратился в суд с целью взыскания задолженности с должника.
  7. Заявлять официальный отказ о невыполнении обязательств по определенным видам сделок ИП. Это можно делать только в особых случаях, предусмотренных законодательством.
  8. Привлекать других лиц для организации процедуры банкротства и компенсировать их услуги за счет имущества должника. Но данное право может быть реализовано только с разрешения суда.

В качестве основных обязанностей финуправляющего можно отметить:

  1. Анализировать фактическое финансовое состояние предпринимателя и выявлять то, что он может скрывать. Зачастую должники пытаются реализовать всю имеющуюся у них собственность, чтобы она не была распродана для погашения задолженности.
  2. Обеспечивать сохранность выявленного имущества. Для этого надо подавать ходатайства в арбитраж, если кто-то пытается обратить на него взыскание или произвести сделку по отчуждению права собственности.
  3. Выявлять признаки фиктивности и преднамеренности ухудшения финансового состояния, а также информировать о них арбитраж.
  4. Составлять реестр требований, уведомлять кредиторов о проводимых собраниях, а также этапах всей процедуры. Не реже 1 раза в квартал финуправляющий обязан представлять отчет о проведенных мероприятиях.
  5. Информировать все банковские и кредитные организации о начале проведения процедуры. Это необходимо для того, чтобы на счета не был наложен арест, а также, чтобы средства не были списаны приставами по исполнительным листам.
  6. Составлять план реструктуризации, а также контролировать его выполнение.
Читайте также:  Покушение на убийство: статья ук рф, срок наказания

Стоимость работы такого сотрудника определяется из расчета 25000 рублей за один этап, независимо от его продолжительности. По решению суда первая процедура оплачивается во время подачи заявления. Итог ее может быть различным:

  • подписанное мировое соглашение между сторонами;
  • назначение реструктуризации задолженности;
  • распродажа всего имущества должника.

Оплата работы управляющего может быть отложена до принятия одного из перечисленных решений. Перенос рассмотрения дела может осуществляться несколько раз в зависимости от обстоятельств. Следующее назначение управляющего, а также оплата его услуг будет также осуществляться по решению суда.

Собрание кредиторов

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/bankrotstvo/ip/bankrotstvo-ip.html

Какие существуют последствия банкротства ИП?

Если вы находитесь в тяжелой ситуации в бизнесе и не знаете что делать в случае, когда вы обросли долгами и стоит вопрос, а что дальше, куда прятаться, то один из вариантов решения проблемы является банкротство. В статье раскроем общие понятия банкротства, что это такое, порядок действий и возможные последствия, которые могут сопровождать эту операцию. Начнем с разъяснения общих понятий.

Общие понятия, признаки банкротства ИП

Одним из вариантов закрытия предпринимательства является банкротство. Звучит этот термин не так красиво, как хотелось бы.

Но, поверьте порой это один из достойных выходов из создавшейся сложной ситуации в жизни предпринимателя или же организации.

Обсудим что это такое, как это происходит и что из этого можно для себя положительного получить, ведь даже в неудаче нужно искать дополнительные возможности.

Понятие банкротства возникает в соответствии с ФЗ № 127-ФЗ, под названием «О несостоятельности (банкротстве)» и принимается на основании решения арбитражного суда (ст.25, ГК РФ), в случае, когда должник не способен погасить свои долги в полном объеме перед кредиторами по денежным обязательствам, а так же при невозможности оплатить платежи по налогам и сборам в бюджет.

Одной из особенности, которая используется при банкротстве ИП состоит в том, что к нему применяются процедуры, возникающие при разорении гражданина, согласно гл.10 закона о Банкротстве.

Признаки несостоятельности (банкротства):

  • Более 3-х месяцев не платит по своим обязательства кредиторам, а сумма его долгов превышает стоимость принадлежащего ему имущества
  • Сумма требований банкрота должна превышать 10 т.р.

Требования кредиторов должны носить денежный характер, а не натуральный.

Кто может инициировать банкротство ИП

То, что у вас дела пошли не так, как вам хотелось это не означает, что в случае достижения вами признаков банкротства они вдруг начнут сами по себе инициацию процесса. Нет! Для того что бы это начало происходить должен быть инициатор.

В роли инициатора могут выступать ряд лиц:

  • Предприниматель лично может инициировать процесс
  • Кредиторы и кредиторские организации (банки)
  • Представители гос. органов и официальные власти (налоговая и прочие инстанции)
  • Кредиторы, которые имеют претензии по возврату долгов физического лица (аренда, займы, прочие финансовые требования)

Процедуры банкротства

При рассмотрении варианта закрытия ИП, сразу следует отметить, что наряду с тем, что это порой единственный выход, это не дает повода забыть о долгах, которые у вас есть. Долги просто так никуда не уйдут! Еще раз отметим, что банкротство — это весьма сложный, длительный и скорее всего, болезненный процесс.

Для предпринимателя в отличие от ООО есть только две версии банкротства – мировое соглашение и второй вариант – конкурсное производство (согласно ст. 27 ФЗ). В зависимости от того, на сколько можно договориться с кредиторами. Конечно, если это бюджетные организации, с уговорами там не пройдет, а с частными компаниями возможно.

При подаче заявления самим предпринимателем можно приложить график погашения задолженности. График рассылается кредиторам и при отсутствии возражений с их стороны, вам могу дать до 3-х месяцев для погашения долгов. Если предприниматель не погасил долги по мировому соглашению, то Арбитражный суд принимает решение об открытии конкурсного производства и признании ИП банкротом.

В случае погашения долгов дело о банкротстве прекращается.

Что содержит план погашения долгов ( описано в ст. 204 ФЗ):

  • Во первых должны быть конкретные сроки погашения.
  • Указаны суммы, которые будут ежемесячно выплачиваться кредиторам.
  • Определены суммы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности предпринимателя и его семьи.

Конкурсное производство вводится на срок до 6 месяцев и может быть продлено не более чем на пол года лицом, принимающим участие в деле (ст. 124 ФЗ) Порой такое продление делается специально для затягивания процесса банкротства.

Что происходит после признания банкротом

После того, как предпринимателя признали банкротом и открытия конкурсного производства, происходят следующие действия:

  • Во первых наступают сроки для исполнения ваших обязательств
  • С этого момента происходит прекращение начисления по вам всех пени, штрафов, неустоек и каких-либо санкций. Соответственно вам интересно быстрее запустить процесс, если вы решились, и не копить дополнительных долгов
  • Прекращаются все взыскания по ранее действовавшим исполнительным производствам, за исключения выплат вами алиментов, а так же платежей по компенсации причинённого вреда жизни и здоровью граждан, если таковые имелись
  • Происходит аннулирование ваших лицензий, если такие были
  • Лишаетесь статуса индивидуального предпринимателя
  • Вашим кредиторам рассылаются письма о том, что вы подали документы на банкротство и у них есть 2 месяца для представления бумаг в суд о компенсации им задолженности

После анализа ваших денежных обязательств и составления сметы по ним одновременно происходит изучение активов (имущества) и подготовка этого списка для погашения долга перед кредиторами. Таким образом определяется конкурсная масса имущества, подлежащая продаже или распределению между должниками. К примеру, ваши складские запасы могут перейти кредитору в счет погашения долга.

Что входит в конкурсную массу:

  • основные средства
  • нематериальные активы (товары и прочее)
  • дебиторская задолженность (сумма долга вам от других лиц будет распределяться между вашими кредиторами)
  • прочие ваши активы, а у индивидуального предпринимателя его имущество

Имущество не включаемое в конкурсную массу

В ходе описания и оценки вашего имущества есть в том числе и капитал, который не подлежит распределению и изъятию ( ст. 446 ГК ), к ним относится:

  • Единственное жилье должника (а так же земельные участки, на которых оно располагается), а так же членов его семьи, если оно не является приобретенным в ипотеку, в случае ипотечного жилья, на него может быть наложено взыскания (согласно закону об ипотеке)
  • Предметы обихода, домашней обстановки, личные вещи (одежда, обувь и прочее), исключение составляют вещи роскоши, в том числе драгоценности
  • Предметы, которые гражданин использует для проф. занятий, если их стоимость не превышает сумму 100 МРОТ
  • Молочный, племенной и рабочий скот, кролики, олени, пчелы птица, корма и строения и оборудование для их содержания, цели использования которых не связаны с предпринимательством
  • Продукты и деньги, общая сумма которой на него и его семью, не может быть ниже, чем установленный прожиточный минимум
  • Семена для нового (последующего) посева
  • Топливо для отопления вашего жилья на период отопительного сезона, а так же для нужд приготовления ежедневной пищи
  • Средства транспорта и передвижения в случае инвалидности
  • Призы, гос. награды, памятные и почетные значки должника

Порядок погашения долгов кредиторам:

  • В первую очередь выплачиваются лицам, которым гражданин должен за причинение вреда здоровью или жизни
  • Во вторую, выплата выходных пособий и зарплат наемным сотрудникам
  • Далее между кредиторами, в случае не возможности погасить всем – делятся пропорционально

В ходе ведения дела может быть назначен конкурсный управляющий, который будет распоряжаться распределением долгов между кредиторам и выставлением на торги конкурсной массы. Зарплата конкурсного управляющего выплачивается из вырученных средств от продажи имущества и получение дебиторской задолженности.

Банкротство ИП, последствия

  • В ходе ваших рассуждений у вас могут возникнуть ряд вопрос, например, как происходит разорение ИП с кредитами и последствия или же как будет протекать банкротство ИП если у него нет имущества.
  • По факту у вас происходит одна и та же операция – как описывалось ранее – подсчет ваших долговых обязательств, куда входят в том числе кредитные обязательства перед банками (в балансе это пассивы) и имущество – товары, дебиторка, прочее (активы), а после погашение долгов.
  • Последствия всех этих операций следующие:
  • Запятнанная репутация предпринимателя
  • Аннулирование действующих лицензий
  • Изъятие и продажа имущества, за исключение того, которое описано в статье выше
  • Не возможно открыть предпринимательство в течение года после окончания процедуры банкротства

Резюме

Рекомендуем предварительно сделать экономическую оценку своего состояния дел, такое будет возможно и заранее подготовить стратегию действий, в случае, если вы решили идти по пути банкротства.

Постарайтесь защитить себя до того, как это не станет слишком поздно, конечно все не предусмотришь, как говорят, «знал бы прикуп, жил бы в Сочи», но все же! Если у вас ситуация не самая простая, тем более лучше воспользоваться юристами, возможно и экономистами.

Предварительно провести оценку активов и пассивов. Постараться по максимум защитить свое имущество.

Если у вас есть имущество, которое возможно изъять, к примеру машина, гараж, то возможно будет проще  «продать» его родственникам, что касается вещей в квартире, то для его защиты тоже можно провести ряд действий, к примеру, «взять в аренду» и т.д

Полезная информация

Закрытие ИП пошаговая инструкция.
Закрытие ИП с долгами.

Источник: https://infportal.ru/zakrytie-ip-ooo/zakr-ip/bankrotstvo-ip-posledstviya.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector