Банкротство физических лиц с ипотекой

Ипотека на 99% защищает права кредитора, но не должника. Вероятность при банкротстве списать долговые обязательства, но при этом остаться с квартирой, сведена практически к нулю. Даже если квартира или дом являются единственным жильем, но приобретены на заемные средства – они будут изъяты в счет погашения задолженности.

О том, как проводится процедура признания несостоятельности в этом случае, какие имеет нюансы и есть ли шансы «спасти» ипотечное жилье, пойдет речь в этой статье.

Банкротство физических лиц с ипотекой

Что будет с жильем?

Единственное жилье, принадлежащее должнику на праве собственности и используемое для проживания его самого и членов его семьи – исключение из имущества, подлежащего описи и последующей реализации на торгах.

Однако правило «неприкасаемости» на дом или квартиру, приобретённую по ипотеке и переданную банку в качестве залога, не распространяется! Залоговая недвижимость включается в конкурсную массу (вносится в опись), оценивается арбитражным управляющим и выставляется на открытые торги.

К сожалению, «спасательным кругом» в этой ситуации не станет даже проживание с детьми в квартире. Можно попытаться обратиться в органы опеки, но судебная практика показывает, что они только затягивают процесс – решение в любом случае будет принято в пользу кредитора.

При каких условиях возможно банкротство?

Банк – это кредитор физического лица, оформившего ипотеку на приобретение или строительство жилья. Если он не справляется со своими обязательствами, то банк вправе направить в Арбитражный суд заявление и документы с просьбой инициирования процедуры банкротства.

Заявление будет принято к рассмотрению при условии, что гражданин соответствует признакам неплатежеспособности, а именно:

  • 500 000 рублей — совокупный размер задолженности не только перед банком, но и другими кредиторами
  • 90 дней составляет просрочка по исполнению долговых обязательств физлица

Процесс будет инициирован, если суд убедится – у заемщика недостаточно средств для исполнения долговых обязательств.

Совет! Не рекомендуем затягивать с обращением в суд с заявлением о банкротстве – заявитель вправе выбирать СРО (саморегулируемую организацию), член которой станет финансовым управляющим по вашему делу.

Невозможно объявить о своей неплатежеспособности только по отношению к нескольким кредиторам. Личная несостоятельность – это несостоятельность по всем возникшим долговым обязательствам, вне зависимости от того, кем является заимодавец.

Банкротство физических лиц с ипотекой

Когда банкротство при ипотеке – выгодное решение?

Признание несостоятельности – это возможность избавиться от тяжелого бремени долговых обязательств одновременно перед всеми кредиторами.

3 условия, при которых банкротство гражданина при наличии ипотеки выгодно:

1) Финансовые трудности – временны

Если банк при этом не соглашается на реструктуризацию задолженности или отказывается от рефинансирования, то при инициации банкротства гражданин получит «передышку» по внесению ежемесячных платежей.

Не забывайте, что на время процедуры признания несостоятельности на задолженность не начисляются ни пени, ни процентные ставки, ни штрафы. При этом должник не лишится недвижимости, поскольку через некоторое время сможет погасить долг.

2) Ипотека на 100% перекрывает задолженность

Если образовавшийся долг велик, но стоимость ипотечного кредита его полностью перекрывает, то банкротство будет выгодно для заемщика. К сожалению, он лишится дома или квартиры, но долги будут списаны, а у физического лица появится возможность заново начать финансовую жизнь, не допуская серьезных ошибок.

3) Нет другого имущества

Реализация имущества, принадлежащего должнику на праве собственности – это единственный способ удовлетворения требований кредиторов. Если другого имущества, за исключением ипотечной квартиры или дома, нет, то единственное жилье продается.

Банкротство физических лиц с ипотекой

Порядок банкротства с ипотекой

Перед подачей заявления об инициации банкротства попробуйте договориться с банком о проведении досудебной реализации ипотечной недвижимости. При процедуре признания несостоятельности в суде не только вы, но и ваши кредиторы потеряют время и часть денежных средств на расходы, а досудебная сделка – это выгодное решение для каждой стороны.

Внимание! К сожалению, в России банковские организации практически не соглашаются принимать недвижимость, несмотря на её высокую ликвидность, в счет уплаты долга.

9 из 10 банков отказываются от этого варианта, но его предложение – это дополнительное преимущество к вашему статусу добросовестного и адекватного заемщика, пытающегося решить трудную ситуацию без обращения в суд.

Как происходит реализация жилья?

В заявлении необходимо указать стоимость недвижимого имущества, приобретенного на ипотечные средства. Она составляет 80% от рыночной цены. Дополнительно в заявлении укажите требование о расторжении договора кредитования с банком и обращении взыскания на квартиру или дом ввиду отсутствия иного имущества.

Стоимость квартиры на торгах (от рыночной цены):

  • 80% – на первом этапе. Практика показывает, что большая часть недвижимости не реализуется в первые недели торгов.
  • 70% – на втором этапе. Продолжительность каждого этапа торгов, на которые выставлена залоговая недвижимость – 30 дней, столько же составляет перерыв между ними.
  • До 50% – падает стоимость на третьем этапе. Продажи начинаются с рыночной стоимости, но ежедневно уменьшаются на 5-100%.

Процесс рассмотрения дела, назначения финансового управляющего, описи и реализации имущества должника занимает от 3-х месяцев до 1 года. Будьте готовы к длительному ожиданию, но в собственной квартире – вы вправе проживать в ней до окончательного завершения процесса, пока управляющий регулирует вопросы с её продажей.

Банкротство физических лиц с ипотекой

Как распределяются средства?

Деньги, полученные от реализации недвижимого имущества на открытых торгах, распределяются по определенной схеме?

  • 80% – получает залогодержатель, т.е. банк, в котором была оформлена ипотека и перед которым заемщик не смог своевременно исполнить принятые обязательства.
  • 7% – получает назначенный финансовый управляющий, эта сумма составляет вторую часть его вознаграждения за работу (первая часть – фиксированная сумма в 25 000 рублей).
  • 13% – перераспределяются пропорционально между оставшимися кредиторами в порядке очередности, установленной законодательством.

Списание оставшейся задолженности

Если ипотечная квартира была продана с торгов, но полученных средств недостаточно для перекрытия задолженности перед банком, то она может быть списана.

Какие условия необходимо выполнить?

  1. Доказать, что объективно за 3 года вы не сможете погасить образовавшийся долг (нет трудоустройства, заработка недостаточно даже на обеспечение детей и др.);
  2. Продемонстрировать собственную добросовестность (предоставлять достоверную информацию, не брать новые кредиты, с которыми вы не сможете рассчитаться и т.д.);
  3. Подтвердить факт отсутствия судимостей за преступления, совершенные в экономической сфере (мошенничество, кража и др.);
  4. Выполняйте каждое требование суда и назначенного финансового управляющего, будьте открыты и предельно честны.

Помните, что позиция арбитражного управляющего по вашему делу существенно влияет на все решения суда, поэтому важно найти с ним общий язык – сообщать всю требуемую информацию, не совершать подозрительных сделок и иных сомнительных действий с имуществом.

Как вернуть квартиру?

Банкротство физических лиц с ипотекой

Залоговое имущество всегда обладает малой ликвидностью – оно непривлекательно для покупателей, поскольку неразрывно связано с банком. Другая причина в том, что население нашей страны не привыкло участвовать на торгах – гражданам привычнее осуществлять покупки на площадках Авито, ЦИАН или пользоваться услугами риелторов.

Кроме того, для входа на электронную площадку, применяемую при реализации описанного имущества, необходимо использовать электронный ключ.

Как сохранить квартиру? На практике сложилась такая ситуация, что о продаже недвижимости известно только должнику и кредитору.

Именно поэтому физлицо может участвовать в торгах через родственников или друзей и забирать имущество обратно, причем «со скидкой».

Возникающие трудности и их решение

Если вы испытываете серьезные финансовые трудности и уже несколько месяцев не можете погасить долговые обязательства, то не медлите – инициируйте банкротство даже при наличии рублевой или валютной ипотеки. Отвечаем на наиболее распространенные вопросы, возникающие при процедуре признания несостоятельности.

Проблема №1: мой супруг – банкрот. Что будет с домом, приобретенным в ипотеку и находящимся в залоге у банка? (Ксения, Пермь).

Развернутый ответ: для родственников процедура признания несостоятельности не имеет последствий. Если дом оформлен на второго супруга или другого члена семьи, при этом платежи вносятся своевременно, то трудностей не возникнет – банк не будет включен в перечень кредиторов.

Если же дом оформлен в совместную собственность, то избежать его реализации не удастся. При этом супруге, как второй собственнице будет выплачена денежная компенсация. К сожалению, она будет несоразмерна понесенным расходам.

Проблема №2: в отношении мужа инициировано банкротство. Могу ли я в ходе процедуры оформить ипотеку? (Ольга, Москва)

Решение: да, если ему позволяют доходы. Напоминаем, что банкротство родственников не влечет за собой запретов на личную финансовую жизнь. Однако банки, узнав о неплатежеспособности супруга, в 80% отказывают в выдаче ипотечного кредита.

Проблема №3: в отношении меня ведется банкротство индивидуального предпринимателя, как быть с оформленной на мое имя ипотекой? (Наталия, Санкт-Петербург)

Решение: ИП при осуществлении деятельности отвечает по обязательствам принадлежащим ему имуществом, поэтому залоговая недвижимость пойдет в уплату долга. К сожалению, банк имеет право отнять квартиру в данном случае и избежать потери жилья не удастся.

Преимущества и недостатки

Банкротство физических лиц с ипотекой

Банкротство при наличии ипотеки имеет свои:

Плюсы:

  • сумма задолженности в начале процесса фиксируется – штрафные санкции не применяются;
  • физ лицо, в отношении которого инициирована процедура, вправе проживать в жилье до начала торгов вместе с членами своей семьи, НО не платить по кредиту.

Минусы:

  • жилье рано или поздно «отберут» в уплату долгов;
  • залоговая недвижимость продается по стоимости, ниже рыночной;
  • существует вероятность, что проданная квартира не перекроет долговые обязательства.

Итак, банкротство физических лиц при наличии ипотеки в рублях или долларах – это реальная возможность погасить долговые обязательства перед банком и другими кредиторами. Будьте готовы потерять свое жилье, но помните, что даже после признания несостоятельности вы сможете снова оформить кредит.

Видео: арбитражный управляющий про банкротство с ипотекой.

Источник: https://fin-dolg.ru/bankrotstvo/ipoteka-i-bankrotstvo-fiz-litsa-chem-vy-riskuete-i-est-li-shans-sohranit-zhile

Банкротство физ лиц при ипотеке: что будет с квартирой

При процедуре банкротства и наличии в собственности у должника ипотечной квартиры важно учитывать следующее:

  • квартира находится у банка, который после уведомления финансовым управляющим о начале процедуры несостоятельности впишет свои законные требования в реестр кредиторов;
  • квартира, даже если она считается единственным жильем, будет изъята и реализована через публичные торги, независимо от того, живет ли банкрот в ней один или с большой семьей;
  • при начале процедуры необходимо обращаться с заявлением в арбитражный суд, постараться подписать с банком план реструктуризации долгов или мировое соглашение;
  • ипотека может быть не прекращена даже после изъятия квартиры, так как банк вправе взыскать оставшиеся проценты на действительный (непросроченный) срок сделки.

Ипотечные риски обычно включены в стоимость кредита, но банк все равно старается, по возможности, взыскать с клиента всю сумму долга. Сделать это он стремится еще до признания должника банкротом.

Предъявление требований кредитором по ипотеке

Банкротство физических лиц с ипотекой

При наличии ипотечного кредита процедура банкротства стандартна, за отдельными исключениями. Учитывая, что средний размер ежемесячных платежей по такому кредиту составляет 20 тыс. рублей, набрать долгов, которые станут основанием финансовой несостоятельности, можно за небольшое время.

На чтение: 7 минут      864      0

Банк начинает предупреждать должника еще до того, как у него накопится неподъемная задолженность. Производится автоматическое начисление процентов за просрочку, а также штрафов или пеней.

— Читать —

Кредитное учреждение не торопится сразу обратиться в суд и взыскать долг в принудительном порядке. Заемщику, если предполагается, что его платежеспособность может быть восстановлена, иногда предлагается другой кредит на реструктуризацию долга.

Банк может самостоятельно обратиться в суд и без процедуры банкротства. Подобную стратегию выбирают кредитные организации, если предполагают, что у банкрота миллионные долги, и не только по ипотеке.

Продавать квартиру в рамках процедуры банкротства гражданина может быть невыгодно банку, если он является не единственным кредитором. Залогодержателю недвижимости может достаться только 80% от ее реальной стоимости.

Продажа имущества осуществляется согласно гл. 10 ФЗ № 102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке». У заемщика есть возможность в любое время не допустить взыскания на квартиру, вплоть до ее непосредственной реализации, если он согласен заплатить основной долг и проценты, компенсировать банку издержки, связанные с обращением взыскания на ипотечную квартиру и организацией мероприятий по ее продаже.

Банкротство физических лиц: валютная ипотека

Банкротство физических лиц с ипотекой

Она таит еще больше опасностей для заемщика с неблагоприятной финансовой ситуацией. Курс доллара и евро регулярно растет. Если доход должника в рублях, то оплата предполагает автоматический перевод в валюту ипотеки, либо должник должен сам предварительно покупать доллары и евро, а потом платить ими ежемесячно банку.

Читайте также:  Вина в уголовном праве: понятие и формы вины

При резких скачках курса сумма ипотеки может существенно увеличиться. Если кредит был выдан с плавающей ставкой, зависящей от курса валют, то это может стать причиной удорожания ипотечного «продукта» и, при неплатежеспособности гражданина, приведет его к банкротству.

Оформлять ипотеку в валюте следует только стабильного дохода и желательно в иностранной валюте, например, от прибыли из-за рубежа.

В остальном, порядок оплаты валютного ипотечного займа ничем не отличается аналогичного кредита в рублях. Условия выдачи ипотеки определяются каждым банком самостоятельно.

Они могут быть индивидуализированы для каждого клиента, в зависимости от анализа его неплатежеспособности.

Если процедура банкротства была начата с участием валютных кредиторов должника, то долг таким взыскателям также погашается в валюте, но реализация ипотечной квартиры осуществляется в рублях.

Неплатежеспособность гражданина

Банкротство физических лиц с ипотекой

Общие условия неплатежеспособности по ипотечному договору и другим долгам предполагает наличие совокупного долга в 500 тыс. рублей и невозможности вносить оплату по просроченной заложенности в течение трех месяцев. Гражданин обязан обратиться с заявлением о банкротстве, когда не способен погасить 10% от общего объема текущей задолженности, а срок просрочки составляет не меньше 1 месяца.

Проанализировать свою сложную финансовую ситуацию можно самостоятельно или при помощи специалиста. Для подсчета необходимо установить разницу между совокупной стоимостью долга и величиной существующего дохода, принимая во внимание срок просрочки и количество кредиторов.

Обращение с заявлением

Банкротство физических лиц с ипотекой

При невозможности расплачиваться с ипотекой, одновременно с подтвержденной неплатежеспособностью, и настойчивыми угрозами из банка отобрать жилье нужно обращаться в суд с заявлением о признании гражданина финансово несостоятельным. Оно должно содержать сведения о предполагаемом банкроте.

На чтение: 3 минуты      1020      0

Заявление оформляется в обычной письменной или электронной форме, к нему следует приложить документы. Их список перечислен в этой статье.

— Читать —

Банк-кредитор не вправе препятствовать обращению в суд с заявлением.

Если в ипотечном договоре будет пункт, который запрещает должнику признавать себя банкротом, то такое условие изначально признается недействительным.

Но в ипотечном договоре может быть предусмотрен порядок уведомления кредитора о намерении начать процедуру банкротства и сроки оповещения – обычно в течение 5-7 дней с момента принятия решения.

Чтобы начать процедуру банкротства, арбитражный суд должен признать заявление обоснованным. Если финансовое положение должника позволяет сохранить платежеспособность, то до банкротства дело может не дойти.

Должнику тогда предлагается реструктуризировать задолженность, в том числе по ипотечному кредиту. Процедура должна быть согласована судом. План реструктуризации составляется финансовым управляющим и одобряется кредиторами. Наибольший срок его реализации – 3 года.

Продажа ипотечной квартиры и другого имущества должника при банкротстве

Банкротство физических лиц с ипотекой

Ипотечная квартира отчуждается на публичных торгах только при невозможности осуществить реструктуризацию долга или после отмена плана из-за недостаточности у должника денег на погашение требований кредиторов.

Банк-залогодержатель вправе определить начальную продажную стоимость квартиру, для чего может быть проведена повторная оценка недвижимости, в том числе самим должником. Стартовая цена реализации жилья может быть оспорена финансовым управляющим или другими кредиторами.

Квартира уйдет с молотка покупателю, который предложит за недвижимость наибольшую цену. Она будет изъята, в том числе, если считается единственно пригодной для проживания должника жилплощадью.

Срок продажи имущества не должен превышать полгода. При необходимости, он может быть продлен судом. После завершения реализации имущества остальные долги списываются с заемщика, за исключением долгов, которые связаны с личностью должника – алименты, и т.д., долги, за вред, причиненный руководителем юридическому лицу; за намеренное и фиктивное банкротство.

Продажа квартиры не означает автоматического прекращения действия ипотечного договора. Суд может не расторгнуть такую сделку, если, например, выяснится, что заемщик сдавал квартиру в аренду и получал доход, т.е. неосновательно обогатился.

Большинство ипотечных договоров, при завершении процедуры банкротства, все же, расторгается судом. Оставшиеся непогашенные суммы: штрафы, пени, неустойки будут признаны безнадежной задолженностью. Если банк не сможет взыскать ее в течение года, с момента банкротства, то долги окончательно списываются.

Должнику рекомендуется:

  1. Перед оформлением ипотеки досконально рассчитывать свои возможности.
  2. Стараться всеми способами сохранить квартиру за собой – добиться заключения мирового соглашения, отсрочки платежа или предоставить банку равнозначное возмещение, например, земельный участок.

Банкротство, осложненное ипотекой, процесс сложный и требует помощи компетентного юриста.

Источник: https://drpravo.ru/zakon-o-bankrotstve-fiz-lic/poshagovaya-instrukciya/ipoteka

Банкротство физических лиц с ипотекой

Банкротство физических лиц с ипотекой

Многие должники сомневаются, что им поможет такая процедура, как банкротство физических лиц. Ипотека при этом рассматривается как препятствие. Так ли это на самом деле? И могут ли должники, например, с валютной ипотекой рассчитывать на списание всех долгов?

Особенности

Чем отличается ипотечный кредит от любого другого? Длительностью выплат, процентной ставкой и некоторыми другими особенностями. Но с точки зрения закона они идентичны. А потому долг по ипотеке – это такое же обязательство, как и все остальные, и гражданин может быть признан неспособным его исполнить.

Последствия

Однако при банкротстве должника с ипотекой наступают свои последствия. Квартира или дом, являющиеся залогом по ипотеке, подлежат изъятию и продаже на торгах. Это имущество уже не защищено Гражданским кодексом, а значит, должник и его семья могут оказаться на улице.

Что касается банка, выдавшего кредит на квартиру, то он считается залоговым кредитором. С ним рассчитаются в первую очередь. Залогодержателю отойдет восемьдесят процентов денег, полученных от продажи жилплощади.

Остальные двадцать пойдут на оплату процедуры и должниками первой и второй очереди.

Можно ли избежать

Лишится единственной жилплощади – невеселая перспектива. Ведь банкротство физических лиц, если квартира в ипотеке, часто приводит к потере последней. Однако несостоятельность гражданина допускает также мировое соглашение и реструктуризацию долга, в том числе и ипотечного.

При этом план реструктуризации обязательно должен быть одобрен отдельно залоговым кредитором. Если этого не случилось, то даже если суд утвердит план, банк, выдавший ипотеку, имеет право потребовать возмещения в отдельном порядке.

А если план составлен таким образом, что в нем вообще нет пункта о погашении требований залогового кредитора, то такой документ судом просто отклоняется и назначается реализации собственности.

Продажа единственного жилья

Получается, что продажи квартиры или дома, являющихся залогом по ипотеке, никак не избежать. Но что если у гражданина несколько кредитов, он исправно выплачивает ипотеку, но у него не хватает денег, чтобы погасить остальные. Можно ли сохранить жилье, стать банкротом по остальным? Закон этого не позволяет.

Если стоимость квартиры больше общей задолженности, то вместо банкротства можно договориться с кредитором о ее продаже. А затем возместить задолженность по ипотеке. Если же общая сумма долга гораздо больше, то тут и думать не стоит: после банкротства и реализации имущества все оставшиеся обязательства спишутся.

Правда, люди останутся на улице.

Плюсы

Преимуществ у должника с ипотекой в случае банкротства немного, но они есть.

  • Если не подавать суд заявление о несостоятельности, то банк все равно может по закону отнять единственную жилплощадь. Она будет продана с торгов. Если весь долг при этом не закроются, на его остаток суд выпишет исполнительные листы. Смешно, но ипотеку придется выплачивать и без квартиры. В случае банкротства претензий со стороны банка больше не будет. Более того, 20 процентов от продажи квартиры пойдет и на погашение долгов другим кредиторам, и на оплату процедуры. Все остальное будет считаться погашенным. Ни с чем, но и без долгов.
  • На имущество должника по решению суда могут быть выписаны исполнительные листы, в том числе, и на квартиру. Судебные приставы имеют право списывать деньг с его счетов, и вычитать половину заработной платы или пенсии. Однако, если заявление о банкротстве принято судом все эти действия замораживаются. Не начисляется даже неустойка по кредитам. Это значит, что хотя бы несколько месяцев, пока рассматривается дело, из квартиры семью не выселят. С этой точки зрения даже удобнее попробовать добиться реструктуризации долгов. Ведь даже если, в конце концов, план реструктуризации не будет удаваться исполнять, это даст время. Суду потребуется отдельное заседание, что отменить предыдущее решение, а на реализацию имущества, вообще, отводится до полугода. Плохо лишь то, что и залоговые кредиторы все прекрасно знают, что при банкротстве физических лиц ипотечная квартира подлежит реализации, и с явной неохотой соглашаются реструктурировать долг.
  • Возможность мирового соглашения. Известно, что банки редко идут на уступки заемщикам. Однако, когда начинается процедура признания несостоятельности, их поведение нередко меняется. Ведь они уже понимают, что есть шанс не вернуть все, а потому могут согласиться на рассрочку долга, списание неустойки и отразить все это в мировом соглашении.

Валютная ипотека

Отличаются ли условия признания несостоятельности для должников с валютной ипотекой. Нет. Их собственность также будет продана для пополнения конкурсной массы.

В большинстве случаев получается так, что банкроство физ лиц и ипотека – вещи мало совместимые, если хочется сохранить заложенную квартиру, пусть даже это единственное жилье.

Источник: https://avhohlov.ru/stati/ipoteka-i-bankrotstvo-fizicheskih-lits/

Что будет с ипотекой при банкротстве физического лица? — Стороженко и Партнеры

После падения курса рубля в крайне невыгодное положение попали россияне, которые в приличных суммах получили кредиты в иностранной валюте (например, на приобретение жилья).

Многим из них не по карману стало оплачивать как тело кредита, так и проценты.

Таких заемщиков вполне заинтересует новая законодательная норма, которая предусматривает банкротство физических лиц при наличии ипотеки.

Как оформить банкротство

Сразу следует оговориться, что обычный гражданин обязан начать процедуру банкротства при наличии долга свыше 500 тыс. руб., погашение которого не осуществлялось на протяжении 3 и более месяцев. Основанием для признания его банкротом служит решение судебной инстанции.

И вот здесь начинается самое интересное. Для обращения в суд физическое лицо предоставляет не только стандартный перечень документов (паспортные данные, свидетельство о браке, справку о семейном составе с указанием несовершеннолетних детей), но и сведения о:

  • доходах и выплаченных налогах за 3 последних года;
  • наличии собственного имущества;
  • сумме долга по ипотеке;
  • счетах и депозитах в разных банковских учреждениях.

И если справки о доходах, налогах и имуществе получится оформить без проблем, то с информацией о кредитах и о наличии депозитов банк может максимально повременить. Если, конечно, представители банковского учреждения сами не заинтересованы в том, чтобы ипотека по данному заемщику была погашена в сжатые сроки.

Что дает заемщику банкротство при ипотеке

Понятно, что банкротство должника может происходить и при наличии задолженности по ипотечному кредиту. Но в этом случае существует два варианта развития событий:

  1. Задолженность перед банком. Финансовое учреждение осуществляет реализацию жилой недвижимости. После чего погашается долг по ипотечному кредиту.
  2. Долг перед другими кредиторами. В данном случае происходит реализация имущества гражданина, за исключением дома (квартиры) и прилегающего земельного участка. Ведь недвижимость является залоговым имуществом.

Банкротство является неизбежным процессом, когда заемщику не удается справиться с финансовыми расходами по ссуде. После реализации жилья произойдет погашение всей задолженности по ипотеке (включая штрафные санкции и пеню).

Если останутся лишние денежные средства, то они возвратятся на счет бывшему владельцу недвижимости. Когда денег не хватает для погашения долга, то в этом случае заемщику переживать не стоит. При признании его банкротом производится списание всех долгов, которые становятся «головной болью» финансового учреждения.

Инициирование банкротства банком

Иногда физическое лицо, получившее денежные средства по ипотеке, в силу жизненных обстоятельств сталкивается с временными трудностями по погашению долгосрочной ссуды.

Естественно, что такой человек не захочет терять квартиру из-за того, что в течение трех месяцев не была своевременно внесена плата по кредиту.

Особенно, когда до полного погашения долга остается совсем немного времени.

С другой стороны, согласно новой законодательной норме по истечении вышеуказанного срока банковское учреждение вправе подать документы в суд на признание такого заемщика банкротом. В этом случае полученная ипотека при банкротстве будет погашена по инициативе финансовой организации.

Но заемщик без проблем может оспорить все претензии банка. В ходе судебных заседаний ему просто необходимо будет доказать, что у него есть постоянный источник доходов, который позволит погасить ссуду. Судья даже может внести предложение по поводу реструктуризации (рефинансирования) или рассрочки кредита на несколько лет. Что, естественно, не понравится представителям финансового учреждения.

Читайте также:  Фз - о накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих

Подводные камни

К недостаткам банкротства по собственному желанию относятся:

  • назначение финансового управляющего;
  • психологические и моральные мотивы.

Первый недостаток заключается в том, управляющий назначается судебной инстанцией в обязательном порядке. А его услуги будет оплачивать физическое лицо.

Причем делается это дважды: до процедуры банкротства и после того, как реализовано имущество должника (заранее определенный процент от выручки). И не факт, что управляющий будет довольствоваться лишь 10 тыс.

руб. и 2% от выручки, что предусмотрено законом.

Что касается психологической составляющей, то она сводится к тому, что взрослый человек фактически признает свою несостоятельность. А это напрямую может отразиться в будущем. Естественно, что ему будет очень сложно устроиться на государственную службу. Да и известные фирмы откажут таким людям в трудоустройстве.

Практически невозможно будет оформить кредит в любом другом банковском учреждении. Даже спустя 5 лет, в течение которых необходимо обязательно сообщать о своем банкротстве.

Поэтому многие заемщики задаются вопросом: а существует ли острая необходимость списания задолженности по ипотечному кредиту за счет открытия процедуры банкротства именно сейчас? Нельзя ли поступить по-другому? Сложно однозначно ответить на эти вопросы.

Одно ясно: если доходы не позволяют проводить ежемесячное обслуживанию по ссуде, то освободиться от такого рабства можно лишь путем банкротства. Пока есть такая возможность (а законодательство у нас меняется довольно часто), нею можно воспользоваться.

Источник: https://lfsp.ru/poleznaya-informatsiya/chto-budet-s-ipotekoy-pri-bankrotstve-fizicheskogo-litsa/

Как производится банкротство физических лиц при ипотеке?

  • Банкротство физических лиц: ипотечная квартира, что будет с ней
  • Продажа заложенного жилья на торгах при банкротстве и в ходе исполнительного производства: отличия
  • Банкротство физических лиц: единственное жилье
  • Начало реализации имущества
  • Распределение вырученных средств
  • Преимущества для должника

Банкротство физических лиц: ипотечная квартира, что будет с ней 

Закон № 127 перечень имущества, которое подлежит реализации для погашения долгов и расчета с кредиторами гражданина, не изменяет, а оставляет прежним. Все имущество должника включается в конкурсную массу, за исключением перечисленного в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Учитывая определение п. 1 ст. 446 ГПК РФ, что жилище, являющееся предметом ипотеки, не входит в перечень запрещенных к реализации с торгов исключительных объектов даже при условии, что оно единственное, при банкротстве физических лиц ипотечная квартира будет реализована в порядке, определенном ст. 110–112, 138, 139, 213.26 закона № 127.

Абз. 2 п. 1 ст. 50 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ также содержит обоснование этой позиции: взыскание обращается на ипотечную квартиру, если в отношении заемщика введена процедура банкротства.

Более подробную информацию о порядке продажи имущества в рамках дела о банкротстве можно получить из статьи Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц. 

Продажа заложенного жилья на торгах при банкротстве и в ходе исполнительного производства: отличия 

Процедура реализации заложенной квартиры в рамках банкротства отличается по результату от реализации в ходе исполнительного производства:

  1. При банкротстве физических лиц при ипотеке после продажи такой квартиры и погашения части долга оставшаяся часть задолженности будет списана с должника, а в рамках исполнительного производства после торгов и реализации предмета залога непогашенная сумма долга так и останется за должником. Соответственно, будет происходить ее дальнейшее взыскание.
  2. Полученная от продажи жилья сумма в ходе исполнительного производства полностью достанется взыскателю-кредитору после погашения расходов на организацию торгов (ч. 4 ст. 78 закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ, далее — закон об исполнительном производстве). При процедуре же банкротства полученные средства распределяются между залоговым кредитором, кредиторами 1 и 2 очереди, а часть их направляется на иные нужды в порядке ч. 5 ст. 213.27 закона № 127, о чем мы подробно расскажем далее. 

Банкротство физических лиц: единственное жилье 

Принимая во внимание изложенные выше требования законодательства, можно сделать следующие выводы:

  1. При банкротстве физических лиц единственное жилье (являющееся единственно пригодным для проживания гражданина-должника и его семьи) не будет включено в конкурсную массу и на него невозможно обратить взыскание.Доказывание того факта, что квартира должника не является единственным жильем, возложено на управляющего. При этом если должник не зарегистрирован по адресу нахождения своей квартиры или не живет в ней, эти обстоятельства не будут свидетельствовать о наличии в собственности должника иного жилища (см. постановление 18-го арбитражного апелляционного суда от 27.02.2015 по делу № А07-10/2013). Соответственно, такая квартира будет исключена из конкурсной массы.
  2. Если квартира (или иное жилье) физического лица, признаваемого банкротом, находится в ипотеке, она будет реализована даже несмотря на то, что относится к категории единственного жилья должника-гражданина и его семьи. 

Источник: https://rusjurist.ru/bankrotstvo/bankrotstvo_fizicheskih_lic/kak_proizvoditsya_bankrotstvo_fizicheskih_lic_pri_ipoteke/

Банкротство физических лиц с ипотекой

Не каждый ипотечный заемщик может осилить пройти длинный (сроком в 10-20 лет) «ипотечный марафон» до конца. Только задумайтесь, 1-2 десятка лет Вам нужно отдавать львиную часть дохода в счет погашения кредита. А что делать, если Вы потеряете работу через 5 лет? Или, что делать, если Ваша профессия окажется невостребованной через 10 лет?

«Если будет совсем нечем платить – продам квартиру, рассчитаюсь с долгом, на разницу куплю более скромное жилье» — скажут многие из Вас. Но, к сожалению, эта формула работала 5-10 лет назад, когда цены на квартиры год к году росли больше чем на ставку ипотечного кредита.

К примеру, люди, взявшие в ипотеку квартиры в Екатеринбурге в 2013-2014 годах, в рублях в 2017 году, столкнувшись с финансовыми трудностями, не могут продать квартиру по цене достаточной для покрытия долга банку. Это с учетом того, что был оплачен первоначальный взнос 10-20% и 2-3 года осуществлялись выплаты по графику.

Что уж говорить о валютной ипотеке, от которой пострадали тысячи людей в нашей стране из-за двукратного роста курса иностранных валют в 2014 году.

Что делать, если нечем платить кредиты и ипотеку?

Если Вы, как ипотечный заемщик, больше не в состоянии оплачивать кредиты, то не нужно пускать ситуацию на самотек. Сумма ипотечного долга, обычно, внушительна, и на нее каждый месяц начисляются проценты. Через полгода долг в 3 миллиона рублей за счет процентов, пеней и штрафов вырастет примерно на 300-400 тысяч рублей.

У ипотечных заемщиков, обычно, кроме ипотечного кредита есть ряд потребительских кредитов, кредитных карт. Это кредиты, которые брались на ремонт квартиры, бытовую технику, иногда на первоначальный взнос по ипотеке. В таком случае, люди при возникновении финансовых сложностей перестают платить по всем долгам кроме ипотеки.

Это разумно… Но нужно понимать, что по остальным кредитам в случае их невыплаты, банки рано или поздно скорее всего обратятся в суд. Эти долги поступят на взыскание судебным приставам, которые вправе удерживать 50% от Вашего дохода.

Стоит задуматься, справитесь ли Вы с ипотекой, если будете получать лишь ½ заработной платы (пенсии).
 

Банкротство физических лиц с ипотекой

Опасаясь негативных последствий невыплаты по потребительским кредитам, люди задумываются о списании не ипотечных долгов через банкротство: «Ипотеку буду платить. Остальные долги спишу через процедуру банкротства».

К сожалению, банкротом нельзя стать выборочно (лишь по части долгов). В процедуре банкротства физических лиц ипотечная квартира будет продана с торгов, невзирая на Ваше желание платить, прописку несовершеннолетних детей в квартире и т.д.

Этого не произойдет лишь в том случае, если ипотечный кредитор (банк) не захочет участвовать в процедуре банкротства физического лица, и эта квартира для Вас является единственным пригодным для проживания жильем. Но такая халатность со стороны банка маловероятна, т.к.

в этом случае долг по ипотеке также будет «списан». Маловероятно, что ипотечный банк допустит это.

Когда целесообразно банкротство физических лиц с ипотекой?

Если сумма долга по ипотечному кредиту, меньше рыночной стоимости жилья, то в случае если Вы понимаете, что не сможете в ближайшие полгода вернуться в график платежей, то имеет смысл задуматься о продаже ипотечного жилья с целью погашения ипотечного кредита. Если это не сделать в короткий срок, через полгода-год может случиться так, что стоимость квартиры не покроет суммы долга. А Вы рискуете остаться без квартиры и с долгами.
 

Если случилось так, что сумма долга по ипотечному кредиту выше стоимости ипотечного жилья, то оптимальным выходом в данной ситуации является процедура банкротства физического лица с ипотекой.

Задумайтесь, какой смысл продолжать платить за квартиру больше, чем она сейчас стоит, да еще и с процентами?! Проще избавиться от всех долгов (даже не ипотечных) и спустя какое-то время взять квартиру, или дом на более выгодных условиях.

Особенности банкротства ипотеки

К сожалению, ипотечную квартиру никак не сохранить как в процедуре банкротства, так и вне её, если Вы перестали платить по графику. Конечно, может случиться чудо, что банк простит Вам ипотечный долг, или, как мы приводили пример выше, откажется участвовать в Вашей процедуре банкротства. Но надеется на авось в таком серьезном вопросе весьма странно.

Банкротство физического лица при наличии ипотечной квартиры менее затратно. Ведь расходы на проведение процедуры будут оплачиваться за счет денежных средств, вырученных от реализации ипотечной квартиры (дома).

Для того, чтобы запустить процедуру банкротства, необходимо лишь оплатить 300 рублей госпошлину и внести 25000 рублей на депозитный счет суда. Оплату депозита можно отсрочить (рассрочить).

Больше никаких затрат Вам не предстоит.

Если Вы боитесь судов и хотите избежать возможного стресса в судебном процессе, можно привлечь профессиональных юристов компании «Региональный центр правовой безопасности». Только для ипотечных заемщиков мы предлагаем честные скидки на наши услуги до 90%. Да-да, услуги профессиональных юристов по банкротству физических лиц обойдутся Вам до 10 раз дешевле.

Источник: https://pravobez.ru/articles/bankrotstvo-fizicheskih-lic-s-ipotekoy.html

Что будет, если подать на банкротство физического лица по ипотеке в 2019 году?

В России ипотечное кредитование пользуется высоким спросом, многие молодые семьи выбирают именно этот способ улучшить жилищные условия. Оформляя ипотеку, мало кто задумывается о проблемах с ее погашением в будущем. Но на практике – это далеко не редкость.

Потеря работы или трудоспособности может изменить финансовое положение заемщика. Появляются задержки с погашением кредита, долги растут и рано или поздно это приводит к печальным последствиям.

Логичное завершение такой ситуации – инициирует физ лицо банкротство и ипотека погашается за счет реализации имущества. А оставшийся долг может быть списан.

Это не всегда оптимальный вариант, но в некоторых случаях банкротство физического лица по ипотеке – единственный выход.

Не могу платить ипотеку — что делать?

В условиях нестабильной экономической ситуации доля проблемных кредитов выросла. Особенно это касается крупных и долгосрочных. С большими проблемами столкнулись заемщики, которые оформляли валютную ипотеку. Учитывая девальвацию рубля, их платеж существенно вырос и стал неподъемным. Но перед тем, как признать себя банкротом, нужно рассмотреть все возможные варианты.

Если заемщик больше не может платить ипотечный кредит, он может:

  • Оформить реструктуризацию – при проблемах с погашением в первую очередь нужно обратиться в банк-кредитор и попытаться совместно решить возникшую проблему. Зачастую банки предлагают реструктуризацию. Для этого достаточно согласовать все детали и подписать дополнительное соглашение. На практике это может выражаться в предоставлении кредитных каникул, «заморозке» начисления процентов или увеличении срока кредитования.
  • Оформить рефинансирование – в качестве альтернативы можно рассмотреть программу рефинансирования. Это своего рода перекредитование, когда заемщик оформляет в другом банке кредит на более выгодных условиях для погашения действующей ипотеки. Таким образом можно снизить процентную или увеличить срок кредитования, а значит – уменьшить размер платежа и финансовую нагрузку.
  • Обратиться к государству – заемщик может списать до 20% от суммы задолженности по ипотечному кредиту через АИЖК.
  • Уполномочить банк продать квартиру – жилье находится в залоге у кредитора, продать его заемщик не может. Но он может пойти на сделку – обратиться в банк и инициировать продажу квартиры. Вырученные деньги направляются на погашение задолженности, излишек остается в распоряжении заемщика.
  • Добровольно передать банку ипотечную квартиру взамен на расторжение кредитного договора. Банк пойдет на это лишь в том случае, если остаточная задолженность ниже оценочной стоимости жилья.
  • Судиться с банком – обычно на это соглашаются в спорных ситуациях, так как в случае проигрыша квартира перейдет банку, так как является залогом. Дополнительно может быть назначена процедура реализации имущества заемщика, взыскание долга из его зарплаты.
  • Осуществить банкротство физического лица.
Читайте также:  В течение какого срока можно вернуть товар в магазин

Если сумма долга высока и превышает стоимость залоговой недвижимости, лучшим вариантом будет банкротство физического лица по ипотеке.

Нужно быть готовым к тому, что это непростая процедура, она имеет свои особенности и может быть чревата последствиями.

Но если общая задолженность существенно превышает стоимость имущества заемщика, проведение ее целесообразно. Как объявить себя банкротом физическому лицу перед банком?

Этапы процедуры несостоятельности при ипотеке

Если заемщик решился на банкротство при ипотеке, ему нужно детально изучить законодательство РФ, регламентирующее проведения банкротства или заручиться помощью профессионального юриста.

Процедура состоит из следующих этапов:

  1. Оценка целесообразности инициирования. В первую очередь необходимо просчитать, нет ли других, более приемлемых вариантов, выгодно ли будет банкротство для физических лиц и ипотека будет ли погашена с минимальными негативными последствиями.

  2. Следующий этап – подготовка документов. Как правило, их перечень определяется индивидуально. Это должны быть документы, удостоверяющие личность заемщика, его доход, занятость, семейное положение и т.д. Также нужны документы по ипотеке (договор, график, справка о состоянии задолженности и др.).

  3. После того, как документы собраны, необходимо подать в суд соответствующее заявление и объявить себя банкротом. В нем указывается ФИО заемщика, адрес, персональные данные, перечень кредиторов и информация по ним, просьба о назначении финансового управляющего, дополнительные документы и другие необходимые реквизиты. Обязательно прикладывается квитанция об оплате госпошлины.

  4. Суд рассматривает дело о признании несостоятельности, назначает финансового управляющего, инициирует процедуру реструктуризации, согласовывает новый график погашения кредита и в конечном итоге может объявить банкротом должника.

  5. Реализация залогового имущества – для того, чтобы изыскать средства для погашения задолженности, объявляются торги, и ипотечная квартира продается. Параллельно может быть продано и другое имущество заемщика, если вырученных средств недостаточно для погашения долга.

Нужно понимать, чтобы оформить банкротство физического лица, придется лишиться квартиры и другого имущества. Если все имущество заемщика было реализовано, но долги погасить так и не удалось, в процессе банкротства оставшаяся часть задолженности может быть списана.

Банкротство при ипотечном кредите если квартира единственная

Что будет с квартирой, если она единственная? Если ипотечная квартира является единственным жильем, сохранить ее не удастся. К залоговой недвижимости при ипотеке не применяется понятие «единственное жилье».

Поэтому не стоит рассчитывать, что при банкротстве заемщик не будет лишен квартиры, она, по сути, не является его собственностью и будет реализована с целью погашения задолженности.

Решение об этом принимает исключительно суд, начальная стоимость недвижимого имущества для проведения торгов может быть определена совместно кредитором и заемщиком либо с участием независимого оценщика. В этом случае она выставляется на торги по цене равной 80% от оценочной.

Шансов оформить банкротство по ипотеке и остаться с жильем – мало. Если вы ищете варианты, как сохранить жилье, то это возможно в редких случаях. Суд на это может пойти, если платежеспособность заемщика позволит ему погашать ипотечный договор, даже если на погашение других долгов средств будет недостаточно.

Особенности банкротства при ипотечном кредите

Процедура банкротства физического лица регламентирована законодательством РФ. Это касается любых долгов, в том числе ипотеки. Но в случае с последней есть некоторые особенности:

  • если в случае обычного банкротства гражданину терять практически нечего, в случае с ипотекой он лишается квартиры, за которую платил не один год, даже если квартира по военной ипотеке;
  • полученные от продажи залогового жилья средства идут на погашение ипотечного кредита и не могут быть использованы для погашения других долгов;
  • несмотря на процедуру реструктуризации, банк имеет право взыскать залоговую недвижимость.
  • банкротство с ипотекой бесплатно невозможно, нужно настраиваться на длительную и дорогую процедуру.

Поэтому многие заемщики рассматривают банкротство, как крайнюю процедуру и до этого пытаются найти способ продать квартиру, чтобы погасить кредит.

Банкротство при ипотеке имеет и другие особенности, связанные с нюансами оформления, условиями договора, семейным положением должника и другими обстоятельствами.

Материнский капитал

Распространена практика, когда при оформлении ипотеки для оплаты первоначального взноса используется материнский капитал. К сожалению, этот факт практически не влияет на процедуру банкротства, и она проходит в штатном порядке.

Но на судебном заседании заемщик может использовать этот аргумент с целью сохранить жилье и защитить интересы ребенка. Но на практике суд не принимает этот аргумент, так как по закону в первую очередь должны быть защищены права кредитора.

В том числе, если имеет место ипотека с материнским капиталом, процедура проходит стандартно.

Если есть дети

Наличие малолетних детей может стать весомым аргументом, в случае банкротства по ипотечной квартире с детьми, позволяющим сохранить недвижимость.

Полномочиями попечительству органов опеки можно повлиять на решение суда, если выселение спровоцирует ухудшение условий содержания несовершеннолетних детей.

Это может стать преградой для изъятия имущества кредитором до тех пор, пока дети не достигнут совершеннолетнего возраста.

Банкротство созаемщика

Банкротство созаемщика или поручителя при ипотеке считается более предпочтительным и этим часто пользуются. Сама процедура проходит так же, как и банкротство заемщика.

Но главное преимущество – суд не считает, что поручитель недобросовестный и инициирует процедуру лишь для того, чтобы избавиться от долгов.

Поэтому признание его несостоятельности редко заканчивается тем, что у поручителя или созаемщика остаются долги, в отличие от банкротства ипотечного заемщика.

Банкротство супруга

Встречаются случаи, когда признается супруга (супруги) заемщика несостоятельность. Банкротство супруга не влияет на ипотечный кредит. До его погашения квартира не может считаться совместно нажитым имуществом с женой у супруга, а соответственно не берется в расчет судом при рассмотрении дела о признании финансовой несостоятельности супруга.

При валютной ипотеке

Вопрос с валютной ипотекой для многих является проблемным. Девальвация рубля стала одной из причин, по которой заемщики утратили возможность погашать ипотеку и стали инициировать свое банкротство.

В этом случае есть ряд особенностей, которые связаны в основном с колебанием курса. Для расчета задолженности по валютной ипотеке берется курс Центрального банка на дату введения каждой процедуры.

Это значит, что любое колебание может привести, как к росту, так и снижению размера задолженности в рублях.

Списывается ли долг после банкротства

Многие заемщики, когда рассматривают целесообразность процедуры банкротства, думают об одном – списывается ли и как списывается долг по ипотеке? Да, долг списывается, но предварительно будет изъята и выставлена на торги залоговая квартира, а также другое имущество, которое имеется в собственности должника.

В некоторых случаях этого достаточно для покрытия полной суммы долга и списывать будет нечего. Но если после реализации имущества остается задолженность, которую заемщик погасить не в состоянии, решением суда она может быть списана. Важно помнить, долги списываются не всегда.

Суд может не освободить заемщика от долгов в случае, если он признает должника недобросовестным.

Возможна ли ипотека после банкротства физического лица

Перед тем, как решиться признать себя банкротом, следует подумать о последствиях. Большинство должников сомневается, возможно ли банкротство, а после – оформление новой ипотеки? Отчасти это так.

Формально запрета на оформление таких сделок не будет, но факт банкротства будет отображен в кредитной истории. Сегодня банки ужесточили требования к заемщикам, особенно при выдаче крупных ипотечных кредитов.

И банкротство в кредитной истории вероятнее всего станет причиной отказа, в том числе при наличии ипотеки в другом банке.

Последствия банкротства при ипотеке физического лица

Перед тем, как сделать какой-либо шаг, нужно тщательно его обдумать и в первую очередь подумать о последствиях. Проблемная ипотека, банкротство – все это сложно и не всегда выгодно.

И если решаться на такой шаг, то стоит правильно расставить все приоритеты. Лучше будет проконсультироваться с опытным юристом.

Хотя и дает банкротство физических лиц при ипотеке преимущества, недостатков и серьезных последствий тоже немало:

  • в будущем могут возникнуть проблемы с получением кредита;
  • в ближайшие 5 лет инициировать повторное банкротство невозможно;
  • будут введены ограничения на занимание определенных должностей и занятие бизнесом;
  • должник не сможет оформлять некоторые сделки без согласования с финансовым управляющим;
  • распоряжаться собственными средствами можно только при согласовании с финансовым управляющим;
  • нельзя выехать за границу;
  • процедура банкротства может быть значительно растянута во времени;
  • будет осуществлено снятие залога, и квартира выставится на торги;
  • информация о банкротстве появится в СМИ, будет доведена до работодателя.

Также стоит учесть, что процедура признания финансовой несостоятельности связана с немалыми расходами. В первую очень нужно оплатить государственную пошлину. Придется оплачивать почтовые расходы, организацию торговой площадки, публикации в СМИ, вознаграждение управляющего и другие расходы.

Закон банкротство и ипотека

Если человек не может оплачивать ипотеку, согласно законодательству РФ (закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ), он может признать себя банкротом. Законопроект ФЗ физических лиц 2017 года получил некоторые изменения, которые сделали процедуру проще и быстрее. Это дает возможность решить вопрос с кредиторами, в том числе по другим действующим кредитам и имеющимся долгам.

Касаемо ипотеки – есть определенные нюансы, которые нужно учитывать. Главный из них – потеря недвижимости, которая будет выставлена на торги для покрытия долгов.

Также нужно отдавать себе отчет о малоприятных последствиях банкротства, в том числе ряде ограничительных мер в будущем.

При инициировании банкротства вводится большое количество процедур, но главное – законодательство позволяет заставить кредитора согласиться на план реструктуризации задолженности, которые предложил сам должник.

Судебная практика

Бывает ли такое, что банк оставляет ипотечную квартиру? Сложившаяся при банкротстве физических лиц судебная практика показывает, что это очень резкое исключение из правил, и рассчитывать на то, что вы останетесь банкротом с погашенными долгами и ипотечной квартирой в собственности точно не стоит.

Предположим, что у вас несколько долгов на сумму свыше полумиллиона рублей (не считая долга по ипотеке). При этом по ипотечному кредиту все платежи вносятся вовремя.

Тогда у банка, у которого в залоге числится ипотечная квартира или дом, претензий к вам не будет.

А другие кредиторы, в отношении которых вы объявили себя банкротом, не смогут претендовать на нее, так как она принадлежит не вам, а банку, и продать ее с целью погашения других долговых обязательств никто не имеет права.

Отзывы лиц, которые прошли через процедуру банкротства при ипотеке, позволяют сделать вывод, что выгоднее все же пройти через реструктуризацию долга, причем изначально обратиться с этой просьбой в банк, а уже если он откажет, то идти в суд.

Можно попробовать обратиться в Верховный суд (после того, как пройдены апелляционная и кассационная инстанции). Может ли закрепить иммунитет на ипотеку Верховный суд путем отмены предыдущего решения Арбитражного суда? Может. А уже определение Верховного суда обжалованию не подлежит.

Банкротство застройщика — что делать с ипотекой?

Хотя в последние годы банкротство строительных компаний становится все менее распространенной практикой, все же, никто не может вам гарантировать, что вы не станете дольщиком обанкротившегося застройщика. Что делать в таком случае? И как быть, если у вас оформлена ипотека?

Кто в ситуации, когда есть ипотека при банкротстве застройщика, решает прекратить выплаты в банк, считая, что ничего при этом не потеряет.

На самом деле, даже если обеспечение по кредиту утратит свою силу, обязательств с заемщика это не снимает – прекращением выплат он испортит себе кредитную историю.

Банк может обратиться в суд, и, если суд встанет на его сторону, у вас заберут средства в счет погашений займа принудительно.

Решать проблему нужно не с банком, а с застройщиком, который объявил себя банкротом. Если у вас была оформлена страховка, то она покрое стоимость утерянного имущества. Если нет, возможно, издержки компенсирует какое-то из государственных учреждений, ответственных за страхование рисков участников долевого строительства.

Еще лучше, если вы будете пристально следить за состоянием застройки. Если работы не производятся много месяцев, имеет смысл превентивно разорвать договор и вернуть себе деньги, пока дело не дошло до банкротства как такового.

Источник: https://probankrotov.ru/fizicheskih-lic/6-bankrotstvo-fizicheskih-lic-i-ipoteka.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector