Условия перекредитования ипотеки под меньший процент в 2020 году

В июле 2015 года я купила квартиру в ипотеку и обязалась выплачивать 14,75% годовых в течение 25 лет.За два года я выплатила всего 20 тысяч рублей из основного долга и отдала банку целых 640 тысяч рублей процентов.

Чтобы платить меньше, я сделала рефинансирование: взяла в другом банке кредит по сниженной ставке и погасила за его счет ипотеку. Теперь я плачу 9,75% и экономлю 2 700 000 рублей. Расскажу, как у меня это получилось.

При рефинансировании я взаимодействовала с двумя банками. Чтобы не сбить вас с толку, я называю банк, в котором брала ипотеку, «старым» банком, а тот, в котором рефинансировала кредит, — «новым».

У меня была цель снизить ставку по ипотеке минимум на 2 процентных пункта. Срок я хотела оставить прежним, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.

Подходящий банк искала в интернете. Открывала сайты, переходила в разделы с рефинансированием ипотеки и сравнивала размеры, сроки и валюту кредита.

Условия перекредитования ипотеки

Чтобы привлечь клиентов, банки пишут «от 9,25%», «от 10%», «от 10,5%». На практике оказалось, что кредит по такой ставке дадут только тем, кто просит мало, вернет быстро, получает зарплату на карту этого же банка, а еще застрахует жизнь и квартиру. Я не соответствовала этим требованиям, и никаких супервыгодных ставок мне не дали.

Условия одного из банков меня устроили: от меня требовали подтвердить доход справкой 2-НДФЛ и застраховать жизнь, а взамен я могла получить ипотеку под 9,75% вместо нынешних 14,75%.

Чтобы узнать примерную ставку рефинансирования, надо указать стоимость недвижимости, необходимую сумму кредита и удобный ежемесячный платеж

Заявка на рефинансирование ипотеки — это резюме заемщика. Банк как бы знакомится с клиентом, оценивает его доход и кредитную историю и решает, дать в долг или нет.

Правильно заполненная заявка — это 80% успеха. Важно было подтвердить, что я соответствую требованиям банка, способна выплатить кредит и в целом надежный клиент.

В отличие от обычной ипотеки при рефинансировании новый банк еще проверяет, как я выполняла обязательства перед старым банком. Если бы были просрочки по платежам или несвоевременные выплаты страховки, мне бы отказали.

В заявке я указала основные данные: ФИО, номер мобильного телефона, электронную почту

Банк попросил прислать копии документов для проверки:

1. Паспорт.
2. СНИЛС.
3. Трудовую книжку.
4. Справку 2-НДФЛ.
5. Кредитный договор со старым банком.
6. График платежей.
7. Справку об остатке ссудной задолженности.

Справку об остатке ссудной задолженности мне выдали за две минуты в офисе старого банка

Через восемь дней мне позвонили из службы проверки заемщиков и задали уточняющие вопросы: где и кем я работаю, какой у меня стаж и зарплата, попросили номер телефона моего руководителя или отдела кадров.

Так банк проверил достоверность информации и убедился, что у меня хватит зарплаты и что в ближайшее время я не попаду под сокращение. На следующий день мне одобрили кредит.

Заключение об одобрении кредита. У банка я попросила 65% стоимости квартиры под 9,75% годовых

Документы на недвижимость нужны, чтобы банк проверил квартиру, которую берет в залог. Банк интересует, не занижена ли стоимость квартиры, не рухнут ли стены дома через неделю и действительно ли это квартира клиента.

Когда я просто брала ипотеку, эти документы предоставил банку продавец квартиры. При рефинансировании это моя обязанность.

Пока готовили отчет, я собрала остальные документы:

1. Договор купли-продажи квартиры.
2. Свидетельство о собственности.
3. Кадастровый паспорт.
4. Кредитный договор.
5. График платежей.
6. Договор страхования и квитанцию об оплате страховой премии.
7. Справку Ф40 из паспортного стола.
8. Справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.
9. Справку об остатке ссудной задолженности.

Чаще всего расходы на рефинансирование достигают 35—50 тысяч рублей. Они идут на сбор документов, переоформление кредита и страховки, оплату государственных пошлин.

Мне повезло со страховкой: как раз заканчивалось действие предыдущего договора и я просто заключила новый.

Часть документов на квартиру находилась дома, а недостающие мне бесплатно выдали в старом банке, паспортном столе и расчетном центре.

В справке по форме № 40 написано, кто прописан в квартире. Паспортист выдал мне ее за пять минут

Проверив квартиру, новый банк приготовился выкупить ее у старого. На этом этапе происходит само рефинансирование: клиент подписывает документы по свежему кредиту, а новый банк погашает долг перед старым банком.

Пока я собирала документы, старый банк продолжал ежедневно начислять проценты по ипотеке. 8 августа, в день полного досрочного погашения, по кредиту вместе с процентами набежало 2 159 168 рублей 59 копеек. У нового банка я просила только 2 155 625 рублей 10 копеек. Разницу 3543,49 Р пришлось доплатить самой.

Остаток по процентам заемщик может узнать в офисе банка

Я не знала, что эти деньги надо класть на специальный счет, и положила их на карту, с которой банк списывал платежи по ипотеке. 8 августа банк увидел, что денег на специальном счете не хватает, и не провел досрочное погашение. За 24 часа банк начислил мне еще 708 рублей процентов. Утром 9 августа я пришла в офис банка, перевела недостающую сумму и погасила ипотеку.

Справка о досрочном погашении нужна, если старый банк по забывчивости опять потребует денег

При ипотеке квартира считается моей собственностью с обременением. Я могу жить в ней, делать текущий и капитальный ремонт. Однако сделать перепланировку, сдать в аренду, подарить другому человеку или продать без письменного согласия банка нельзя. Это и есть обременение, или залог.

Мне нужно было забрать квартиру из залога у старого банка и передать в залог новому. В старый банк я написала заявление с просьбой выдать закладную с отметкой об исполнении обязательств.

Пока закладная не перешла от старого банка к новому, кредит является необеспеченным и по нему может действовать повышенная процентная ставка. Таким образом банк стимулирует заемщика быстрее решить вопрос с документами.

Обычно банк готовит закладную месяц, но я получила документ через две недели.

Вместе со специалистом из нового банка я пошла в МФЦ, показала закладную с отметкой и написала два заявления: на снятие обременения и наложение нового обременения. Предоставила сведения о квартире и заплатила госпошлину 500 рублей. Через неделю квартира перешла в залог новому банку.

Чтобы забрать квартиру из залога у старого банка, я написала заявление на снятие обременения и предоставила закладную с с отметкой об исполнении обязательствЧтобы передать квартиру в залог новому банку, я предоставила в МФЦ документы по списку

Имущественный вычет: сколько вам вернут при покупке квартиры?

Дополнительные расходы при рефинансировании ипотеки. Если вы уйдете из своего банка в другой, появятся дополнительные расходы. Вычтите эти расходы из полученной суммы экономии.», «Обязательные расходы: страхование имущества, титула, жизни и здоровья заемщика — от 0,65% суммы кредита, оценка квартиры — от 3000 Р, госпошлина за снятие и наложение обременения — 1000 Р.

1. Выбирайте банк исходя из ваших целей: процентная ставка, срок кредитования, условия частичного досрочного погашения.
2. Указывайте в анкете достоверную информацию, чтобы банк быстрее рассмотрел вашу заявку и одобрил рефинансирование.
3. Подсчитайте расходы на оформление сделки. Если они превышают выгоду, не стоит рефинансировать кредит.
4. Пока рефинансируете, не забывайте платить за ипотеку, страховку и коммуналку.
5. Берите в старом банке справку, что вы полностью погасили ипотечный кредит, чтобы в будущем к вам не предъявляли претензий.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/refinancing/

Как изменятся ставки по ипотеке в 2020 году?

Для многих семей вопрос о том, стоит ли брать квартиру, зависит от того, какими будут ставки по ипотеке в 2020 году.

Несомненно, это очень рискованный шаг, так как слишком высокие ставки станут значительным препятствием для выплаты ипотечных кредитов.

Но в этой статье мы хотели бы разобраться в том, какой будет ситуация в грядущем году, и насколько сильно она повлияет на граждан, которые хотят обзавестись собственным жильем.

По прогнозам экспертов, 2020 год может стать более благоприятным для решения жилищного вопроса.

Но несмотря на то, что государство всеми силами пытается поддерживать семьи, создавая социальные программы, которые делают приобретение собственного жилья более возможным, не все граждане смогут себе это позволить.

Главной проблемой в этом случае являются банки, предлагающие невыгодные условия и процентные ставки, которые не под силу потянуть среднестатистической семье. Но, к счастью, ситуация начинает постепенно меняться, так как по поручению президента РФ, банки обязаны снизить процентную ставку на жилье до 8%.

Факторы, влияющие на изменения размеров ставок

Существует несколько значительных условий, которые коренным образом влияют на формирование ипотечных процентов:

• Есть большая вероятность, что процентная ставка в 2020 году может значительно снизиться, благодаря чему для многих россиян, покупка жилья в кредит будет более доступна и принесет меньше денежных затрат. И это даже несмотря на то, что по итогам ревизии банков в 2019 году, процент повысился на 0,5 пункта. Люди по-прежнему активно берут жилье в кредит. На первый взгляд это может показаться нелогичным, но на самом деле повышение ставок заставило граждан побеспокоиться о том, что в будущем ситуация может только ухудшиться. Поэтому многие граждане активизировались, полагая, что именно сейчас брать ипотеку будет выгоднее, чем в ближайшем будущем. Другим фактором стало то, что эксперты анонсировали повышение цен на жилье на первичном рынке. По прогнозам, эти изменения являются необратимыми, так как грядет переход на проектное финансирование.
• Условия кредитования по ипотеке напрямую зависят от актуальной ставки Центрального банка, поэтому в следующем году улучшение условий приобретения жилья станут более реальными. На сегодняшний день показатель значения в ЦБ составляет 7,25%, но, по данным экономистов, в скором времени показатель снизиться на 0,25%, что будет являться прямым стимулом для пересмотра условий для выдачи кредитов на приобретение собственного жилья.
• Рост инфляции также является фактором, который не дает возможности сделать условия для приобретения личной недвижимости более выгодными. Снижение уровня инфляции, и, как следствие, удешевление заемных средств, возможно только в том случае, если в будущем экономика государства не будет претерпевать кризисов и макроэкономических шоков.

На данный момент граждане могут брать имущество в ипотеку под 9%, но в следующем году прогнозируется спад ставки. Это значит, что в 2020 году, россияне смогут брать ипотечный кредит под 8% годовых.

Текущая ситуация с кредитованием

Ухудшение экономического положения в стране заставило государство более тщательно рассмотреть проблему обеспечения поддержки граждан в приобретении собственной недвижимости. У специалистов экономической отросли уже есть намеченные планы, которые заключаются в увеличении объема кредитования до 6,2 трлн. рублей, потому что текущие показатели слишком незначительны для того, чтобы изменить ситуацию к лучшему.

Несмотря на то, что намеченные планы звучат очень многообещающе, их исполнение вряд ли будет возможным в ближайшее время. Причиной тому служат текущий процент ставок, предоставляемый банком. И даже специальные социальные программы не смогут значительно изменить положение дел.

Реальность такова, что сегодняшняя напряженная ситуация на кредитном рынке не дает возможности гражданам своевременно выплачивать задолженности по кредитам. В связи с этим количество людей, которое живет в долг, становится все больше. Причиной тому является нестабильное положение экономики государства, и как следствие, повышение цен на продукты питания, коммунальные услуги и транспорт.

В итоге, большую часть бюджета россияне тратят на покупку продуктов и базовые услуги, которые необходимы для поддержания здоровья. Большая часть населения не имеет лишних финансов, поэтому банки не торопятся с увеличением ставок, но при этом действуют более осторожно при запросах на выдачу ипотеки в 2020 году на покупку личного жилья.

Поддержка граждан со стороны правительства

Несмотря на сложившееся экономическое положение, правительство не отказывается как от уже существующих социальных программ, так и от намеченных на будущее проектов.

• Накопительная система для военных. По приказу премьер-министра РФ Дмитрия Медведева, на военную ипотеку рассчитывается дополнительное финансирование уже в 2020 году. А уже к 2024 году эта программа будет стабильно обеспечивать военнослужащих жильем.
• Поддержка молодых семей. Дополнительно молодым родителям будут предоставляться более выгодные условия по кредитованию.
• Материнский капитал. Данная программа все также будет существовать, что поможет семьям сделать первоначальный взнос и покрыть текущие задолженности. Более того, в 2020 году планируется повысить ценовое значение материнского капитала, что также положительно скажется на относительной доступности приобретения собственного жилья.

Многие аналитики не имеют положительных прогнозов на будущее, но правительство уверено, что поддержка с их стороны внесет свой вклад.

Оно также не заинтересовано в том, чтобы ключевая ставка повышалась, потому что в противном случае это приведет к пересмотру стоимости выдаваемых кредитов со стороны банков.

Но в некоторых случаях, например, рыночном спаде, сдерживание повышения ставок будет невозможным, и реализацию планов по увеличению кредитования придется отложить до лучших времен.

Взгляд экспертов на проблему

Текущая экономическая ситуация в стране во многом затрудняет исполнения намеченных государством планов. Если корень проблемы не устранить, и не будет виден прогресс, то у банкиров не окажется выбора, кроме как повысить ставку, тем самым снизив объемы кредитования.

В таком случае, единственное, что сможет улучшить положение – это государственные льготные программы, но только в том случае, если они будут выполняться в полном объеме. Сокращение или полный отказ от реализации программ в пользу экономии бюджетных средств очень негативно отразиться на том, сколько граждан сможет позволить себе приобрести недвижимость.

По утверждениям президента и председателя правления Сбербанка России, банк не испытывает дефицита в клиентах и не считает, что нынешние проценты по ипотеке являются невыгодными. Репутация Сбербанка и его успешность в конкуренции с другими банками позволяют ему делать такие заявления. Также он уверен, что в ближайшее время гражданам не стоит ждать более выгодных предложений по кредитам.

Тем не менее, не исключено, что есть вероятность снижения ключевой ставки от Центробанка. В результате этого россияне действительно смогут брать ипотеку под 9%, а то и под 8% годовых.

По словам Германа Грефа, Сбербанк предлагает выгодную ипотеку и не испытывает недостатка в клиентах. Это можно объяснить не только конкурентоспособностью условий, но и репутацией государственного банка.

Греф уверен, что до 2019 года потребителям не следует рассчитывать на дешевые кредиты.

Менее утешительные прогнозы касательно того, изменятся ставки по ипотеке в 2020 году или нет, высказывает глава Фонда экономических исследований Михаил Хазин.

По его мнению, вероятность того, что правительство сможет осуществить и реализовать намеченные программы и проекты без прямых рычагов влияния, крайне мала.

Чтобы грамотно привести планы в действие, необходимо прибегнуть к дотированию процентных ставок за счет государственного бюджета.

Следуя такой стратегии, россияне смогут ежемесячно платить меньше денег для погашения ипотеки в грядущем году. Исходя из последних данных, правительство готово рассмотреть такой вариант развития событий в том случае, если будет выделено достаточно денежных средств.

Источник: https://bankiclub.ru/ipoteka/kak-izmenyatsya-stavki-po-ipoteke-v-2020-godu/

С октября сбербанк начнет рефинансировать семейную ипотеку по ставке 6%

С октября Сбербанк будет проводить рефинансирование семейной ипотеки по ставке 6%. Мы рассмотрим особенности нововведения крупнейшей российской кредитно-финансовой организации.

Ипотека является одним из самых популярных видов банковского продукта. В последнее время ставка существенно снизилась, что позволяет людям становиться обладателями собственного жилья с использованием заемных средств.

Особой востребованностью пользуются программы Сберегательного Банка России. Это обусловлено привлекательными условиями. В июне 2019 года появилась информация, что с октября Сбербанк начнет рефинансировать семейную ипотеку по ставке 6%.

В данной статье мы рассмотрим ключевые моменты новой программы.

Немного о программе «Семейная ипотека»

В 2018 году Сберегательный Банк России представил новое предложение «Семейная ипотека». Это программа создана специально для людей с детьми, которые хотят приобрести собственное жилье.

Предложение предусматривает государственную поддержку, что поможет более выгодно приобрести недвижимое имущество. Изначально программа длилась до 1 января 2022 года, в дальнейшем семья должна была выплачивать средства по другой ставке.

Семейная ипотека также предусматривала использование материнского капитала в качестве внесения первоначального платежа. Таким образом, семьи смогли получить кредит на покупку жилья под 6%.

Недополученный доход кредитно-финансовым организациям должен был возмещаться государством за счет бюджетных средств. Данный аспект стал причиной непопулярности программы среди финансовых учреждений.

Поэтому лишь малая часть банков предлагали оформить семейную ипотеку.

Предложение семейного ипотечного кредитования предусматривало следующие требования:

• возраст – от 21 года до 75 лет;
• если человек не является клиентом Сбербанка, то потребуется предоставить данные об официальном доходе и трудоустройстве;
• оба родителя и дети должны иметь российское гражданство.

Денежные средства могли быть направлены на готовый дом/квартиру или на объект, который находится на стадии возведения.

Основными условиями являются:

• срок от 1 до 30 лет;
• минимально можно получить 300 тысяч рублей;
• жители регионов могут рассчитывать на 3 млн рублей, а Москва и Санкт-Петербург на 8 млн;
• первоначальный взнос равен не менее 20% от итоговой цены недвижимости.

В целом, условия считаются довольно выгодными для семей с детьми.

Рефинансирование семейной ипотеки с октября по ставке 6%

Льготная ставка действовала только на определенный срок, это могло быть 3, 5 или 8 лет. С учетом этих данных, в феврале стало известно, что Владимир Путин поручил продлить срок предоставления льготной ставки. Стоит отметить, что теперь программа распространяется также на четвертого и последующего ребенка.

С учетом этих требований Сбербанк решил выполнить поручение Президента РФ. Новая программа начнет свое действие с октября этого года. Согласно статистике, более 600 тысяч человек смогут воспользоваться новым предложением.

Во время «Прямой линии» Владимир Путин отметил, что пока не все банки готовы реализовывать пожелание Правительства. Он также резюмировал, что пока и Минфин не может обеспечить должной поддержки кредитно-финансовым организациям.

Обратите внимание, что на данный момент банки не предлагают воспользоваться предложением.

Как оформить заявку на рефинансирование

Еще раз обращаем ваше внимание, что подать заявку на рефинансирование кредита Сбербанка можно будет с 1 октября 2019 года, если вы являетесь клиентом стороннего банка, то выполнить рефинансирование можно будет с 30 ноября этого же года.

Пока точной информации о процессе подачи заявки нет, но, скорее всего, оформить всю документацию можно будет в офисе/отделении банка. Может быть, в дальнейшем будет разработана форма подачи заявки через официальный интернет-ресурс.

Если вы не являетесь участником программы семейная ипотека, но хотите выполнить рефинансирование, то воспользуйтесь нашей анкетой. После ее заполнения мы направляем ваше заявление в 5 крупнейших банков страны. Банковские учреждения составляют для вас индивидуальные предложения. Вы сможете подобрать для себя оптимальный вариант с учетом требований.

Также на нашем сайте вы можете воспользоваться консультацией опытного специалиста. Кредитный брокер – это настоящий профессионал, который поможет разобраться во всех нюансах. Благодаря его помощи вы сможете не только решить вопросы, но и совместно подобрать выгодную программу. В современных реалиях такая помощь просто необходима. Оставить заявку вы можете прямо сейчас на нашем сайте.

Новость о том, что с октября Сбербанк начнет рефинансировать семейную ипотеку по ставке 6% — это прекрасные известия для многих заемщиков. Теперь граждане, которые воспользовались этим предложением, смогут продлить действие условий, что является несомненным преимуществом. Пока Сбербанк один из первых выполняет поручение Правительства РФ о снижение ставки по ипотечному кредитованию.

Источник: https://ToBanks.ru/news/18546-s-oktyabrya-sberbank-nachnet-refinansirovat-semeynuyu-ipoteku-po-stavke-6.html

Ипотека в 2020 году: процентная ставка

Для многих российских семей ипотека в 2020 году может стать реальным решением жилищного вопроса в случае отсутствия личных накоплений для осуществления такой покупки.

Но эти планы смогут реализовать далеко не все желающие, несмотря на то, что государство не намерено отказываться от программ по компенсации части стоимости жилищных кредитов для льготных категорий граждан. Этому могут помешать невыгодные условия и высокие процентные ставки, по которым банки начисляют проценты ипотечным заемщикам.

Впрочем, по мнению целого ряда экспертов, в следующем году ситуация может измениться и банки, выполняя поручение президента РФ, снизят стоимость жилищных кредитов до 8% годовых.

Что может повлиять на размер процентных ставок

Фактор №1. Не исключено, что по ипотеке процентная ставка в 2020 г. может существенно снизиться, чем смогут воспользоваться россияне, которые планируют приобрести жилье за счет заемных средств.

И это даже с учетом того, что в начале 2019 года банки провели ревизию и актуализацию ставок, что поспособствовало их повышению на 0,5 процентных пункта.

Но изменение условий кредитования только подстегнуло спрос на ипотеку: опасаясь дальнейшего повышения стоимости, граждане стали активнее оформлять кредиты на приобретение жилья, чтобы успеть получить более дешевые заемные средства.

В то же время потребители не могли проигнорировать анонсированное повышение стоимости квадратных метров на первичном рынке: как уверяют застройщики, это будет неизбежно после перехода на проектное финансирование, что должно произойти в краткосрочной перспективе.

Фактор №2. При формировании условий кредитования по ипотеке в 2020 году, банки вынуждены учитывать текущее значение учетной ставки Центробанка РФ.

На данный момент значение этого показателя составляет 7,25%, но уже известно, что во втором полугодии она будет снижена до 7,0%, что даст возможность банкам пересмотреть стоимость жилищных кредитов.

Фактор №3. Высокая инфляция также не способствует снижению ипотечных ставок.

В среднесрочной перспективе в случае отсутствия негативных внешних факторов и макроэкономических шоков, уровень инфляции может снизиться, что станет еще одной предпосылкой для удешевления заемных средств.

Причем оформлять жилищные кредиты под 9% в крупных системных банках россияне смогут уже во второй половине 2019 года, а ипотека в 2020 году, согласно прогнозам экспертов, будет выдаваться под 8% годовых.

Планы правительства на ипотечные объемы

Правительство РФ неоднократно заявляло о своей готовности оказывать поддержку гражданам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, что стало особенно актуально после ухудшения экономической ситуации в стране.

Согласно озвученным планам, объемы ипотечного кредитования в ближайшее время должны быть увеличены в более чем 2 раза – до 6,2 трлн. руб., так как на текущий момент этот показатель составляет только 3 трлн.

Но это невозможно будет осуществить при текущих ставках, даже несмотря на действие социальных программ по ипотечному кредитованию.

В целом ситуация на кредитном рынке достаточно напряженная, так как задолженность граждан по долговым обязательствам только растет.

Это можно объяснить тотальным повышением потребительских цен, когда большая часть бюджета тратится на оплату продуктов питания и текущие расходы.

А при таких условиях банки вряд ли захотят наращивать объемы кредитования и будут действовать более осторожно при рассмотрении кредитных заявок.

Даже в условиях бюджетного дефицита правительство не намерено отказываться от социальных программ, за счет которых будут увеличиваться объемы кредитования.

В частности, по поручению премьер-министра РФ Дмитрия Медведева на военную ипотеку в 2020 году даже заложено дополнительное финансирование, а с 2024 года такая накопительная система будет полноценно обеспечивать жильем российских военнослужащих.

Не будет отказываться правительство и от поддержки молодых семей, которым жилищные кредиты будут предоставляться на льготных условиях. И это не считая возможности использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса или покрытия части текущей задолженности, что тоже повышает доступность ипотеки в 2020 году, вопреки негативным прогнозам отдельных аналитиков.

Правительство крайне не заинтересовано в повышении ключевой ставки, так как после этого банки будут вынуждены пересмотреть стоимость выдаваемых кредитов. Но, если это будет продиктовано рыночной ситуацией, ЦБ обязательно примет такое решение, что отсрочит реализацию плана по увеличению объемов ипотечного кредитования на неопределенный срок.

Прогнозы экспертов

Текущие действия регулятора существенно затрудняют процесс реализации правительственных планов, в чем уверены специалисты консалтинговой компании «ПФ Капитал».

Если ситуация не улучшится, то банкиры будут вынуждены адекватно реагировать на новые условия осуществления кредитной деятельности и повышать ставки, что отразится на объемах выдачи.

Тогда основным драйвером роста будут специальные госпрограммы (например, военная ипотека, которая в 2020 году будет финансироваться на новых условиях), если правительство не примет решение их сократить для экономии бюджетных средств.

По словам Германа Грефа, Сбербанк предлагает выгодную ипотеку и не испытывает недостатка в клиентах. Это можно объяснить не только конкурентоспособностью условий, но и репутацией государственного банка.

Греф уверен, что до 2019 года потребителям не следует рассчитывать на дешевые кредиты.

Более скептично настроен Михаил Хазин, который возглавляет Фонд экономических исследований. Он сомневается в том, что правительство сможет реализовать свои планы без использования прямых рычагов влияния, а исправить положение можно только дотированием процентных ставок за счет бюджетных средств.

При использовании такой схемы граждане смогут экономить деньги при оплате ежемесячных платежей в процессе погашения ипотеки в 2020 году.

И, судя по последним новостям, правительство может рассмотреть такой вариант поддержки ипотечных заемщиков, если на реализацию будут выделены деньги из государственного бюджета.

Источник: https://2020-god.com/ipoteka-v-2020-godu-procentnaya-stavka/

С 1 января 2020 года сельчане смогут получить ипотечные кредиты под 0,1 процента

Как сообщила заместитель министра сельского хозяйства Оксана Лут, льготную ипотеку для жителей сельской местности по специальным программам готовят Россельхозбанк и Сбербанк. Каковы условия получения льготной ипотеки на селе? Какие документы необходимы для оформления сельской ипотеки? Можно ли снизить процентную ставку по уже имеющейся ипотеке?

«Оба банка декларируют, что к концу года продукты будут разработаны, утверждены и будет некая отработка этих продуктов с точки зрения применения. В рамках проекта бюджета сумма на льготную ипотеку уже зафиксирована, поэтому мы ожидаем, что с января 2020 года мы сможем запустить этот продукт», — рассказала Лут.

Согласно программе ипотечного кредитования ставка по ипотечным кредитам для жителей сельской местности будет субсидироваться государством до уровня в три процента годовых. На финансирование программы в 2020 году планируется выделить из бюджета один миллиард рублей.

В то же время упор делается на регионы, которые смогут участвовать в софинансировании ставки по «сельской ипотеке», снижая ее до 0,1 процента. Так что, участвуя в программе льготной ипотеки, физическое лицо может гипотетически платить ставку из расчета 0,1 процента годовых.

Напомним, что с инициативой о запуске в России льготной ипотеки для жителей сельской местности в мае выступил премьер-министр Дмитрий Медведев. О запуске программ такого рода уже сообщили главы некоторых регионов, в частности Белгородской области и Республики Мордовия.

Как снизить платеж по дорогой ипотеке

Снижение ипотечных ставок вновь открывает возможность рефинансировать дорогие кредиты, оформленные в предыдущие годы.

Как правило, такое рефинансирование происходит в стороннем банке: взяв новую ипотеку в другом банке, чтобы полностью погасить прежнюю, заемщики могут снизить платежи. Операция выгодна, если ставка по «старой» ипотеке превышает ставку по «новой» на момент переоформления договора на 1,5-3 процентных пункта.

Требования банка к клиенту при рефинансировании такие же, как при выдаче первичного кредита, — хорошая кредитная история, достаточный доход, возраст на момент возврата кредита (обычно от 65 до 75 лет). Рассмотрение заявки на рефинансирование имеет одно отличие — «старый» кредит должен подходить под требования «нового» банка, они различаются.

Заметим, что издержки на рефинансирование ипотеки в целом те же, что и при выдаче новых кредитов: расходы на оценку и страхование предмета залога. Страхование жизни и здоровья формально необязательно, но без него ставка выше на 1 п. п. (в Сбербанке, ВТБ и других банках).

Главные отличия заключаются в особенностях регистрации залога: при рефинансировании надо оплатить госпошлину за регистрацию ипотечного договора, говорит заместитель руководителя организации Росбанк Дом Алексей Просвирин.

Также у клиента на стороне «старого» банка могут возникнуть расходы, связанные со снятием обременения и расходы за перевод денежных средств со счета «старого» банка.

Сроки оформления зависят от оперативности рассмотрения заявок клиента как «новым», так и «старым» банком.

Затем клиент должен представить справку — подтверждение целевого использования средств (т.е. перечисления их на полное досрочное погашение) в «новый» банк.

Срок рефинансируемого кредита клиента в «новом» банке отсчитывается с момента перечисления средств.

При этом надо учесть, что условия обслуживания кредита могут зависеть от срока регистрации клиентом закладной в пользу «нового» банка. Клиент должен снять обременение «старого» банка и зарегистрировать залог в пользу «нового» кредитора.

Аналитики утверждают, что рынок рефинансирования ипотеки начал активно расти во второй половине 2017 года, когда процентные ставки заметно снизились.

По оценкам ДОМ.РФ, на рефинансирование в 2018 году пришлось 11,5% рынка ипотеки, но в течение года эта доля снижалась: с 16% в январе до 8,1% в декабре. В 2019 году она будет в 2-3 раза меньше (4-5%).

В текущем году динамика ставок пока не столь активная, чтобы сформировать значительный новый пласт заемщиков. Однако в ближайшие два года средневзвешенная ставка может снизиться до менее чем 9%.

При этом изменения ценовых параметров зависят от макроэкономической ситуации, ключевой ставки Банка России и конъюнктуры рынка».

Источник: https://informatio.ru/news/economy/s_1_yanvarya_2020_goda_selchane_smogut_poluchit_ipotechnye_kredity_pod_0_1_protsenta/

Рефинансирование после рождения второго и третьего ребенка под 6 процентов в 2019 году

Однако, спустя полгода ряд условий был изменен и переписан в новом Постановлении Правительства РФ от 21 июля 2018 г. № 857.

Закон переписан еще раз, уже в документе под названием «О внесении изменений в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета…», который датируется 28 марта 2019 года.

Кто по результатам внесенных изменений может рассчитывать на рефинансирование ипотеки в 2019 году под льготный процент? Будет ли проводить рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2019 Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие популярные банки? Об этом расскажем в нашей статье.

Условия для получения льготной ипотеки по 6%

В постановлении Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711 прописывались основные условия получения льготного рефинансирования под 6 %. Они перечислены ниже:

• Сроки действия программы льготного субсидирования – с начала 2018 по конец 2022 года,
• Максимальный срок, на который может быть снижена ставка, составляет 8 лет – на 3 года при рождении в указанный выше период второго ребенка и на пять лет – при рождении 3 ребенка. То есть, те, у кого за период действия программы родится второй и третий ребенок, могут рассчитывать на максимальный период предоставления льготы.
• В программе участвуют только те ипотечные кредиты, которые приобретались на покупку жилья на первичном рынке – в новостройках, в том числе на этапе строительства.
• Стоимость приобретенного жилья – не больше 8 миллионов для столицы и Санкт-Петербурга (а также их областей) и не больше 3 миллионов для остальных регионов.
• Размер первоначального взноса составлял не менее 20 %.
• При оформлении кредита была оформлена страховка.
• Кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года.

Однако, уже в 21 июля 2018 года вышло новое Постановление правительства РФ, которое внесло ряд важный изменений в документ полугодовой давности. Условия рефинансирования поменялись. Давайте посмотрим, что именно было изменено:

• Субсидия предоставляется по жилищным кредитам, оформленным с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
• Субсидия предоставляется и на рефинансированные займы. При соблюдении прочих условия снижение ставки по кредиту, который был рефинансирован, можно получить в том случае, если договор заключен с 1 августа 2018 года.
• Рефинансирование при рождении второго ребенка и (или) последующих детей осуществляется в том случае, если второй или последующие дети были рождены в срок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
• У детей должно быть гражданство РФ.
• Если второй или последующий ребенок родился в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года, то можно рефинансировать займ, выданный до 31 марта 2023 года.
• По кредиту не должно быть просрочек и открытых задолженностей.
• Изменилась максимальная сумма кредита – теперь для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей она составляет 12 миллионов рублей, для остальных регионов – 6 миллионов.

Полный список банков с господдержкой и онлайн оформлением есть в этом разделе. Или можете получить персональные предложения от партнера заполнив всего одну заявку.

Если у граждан, ранее оформивших ипотеку, в период с 2018 по 2022 год рождаются второй и третий (или последующие дети – для семей, в которых на момент наступления 2018 года их уже было двое или трое), максимальный период участия в программе составит 8 лет. Программа распространяется на те семьи, в которых второй и третий (или третий и последующие) дети родились одновременно – в случае благополучного разрешения многоплодной беременности.

Важное дополнение – если за те пять лет, в течение которых действует программа, у родителей родятся погодки, то срок льготного субсидирования все равно составит 8 лет, так как льготный пятилетний период при рождении третьего или последующих детей начинается с даты окончания льготного трехлетнего периода, представленного на второго или последующих детей, рожденных с 2018 по 2022 годы.

Важный момент: кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года, договор о рефинансировании ипотечного кредита – не ранее 1 января 2018 года.

Если речи идет о субсидировании ранее рефинансированного ипотечного займа, то, согласно договору, стоимость выданного кредита не должна превышать 80 % от рыночной стоимости объекта недвижимости.

От заемщика требуется оформление полиса личного страхования (на случай смерти, болезни, потери трудоспособности) и полиса страхования объекта недвижимости. Если страховки нет, то субсидия может быть предоставлена, но в меньшем размере (с сокращением не до 6 %).

Кредиты, выданные на приобретение строящегося жилья, могут быть субсидированы с любого месяца, следующего за датой регистрации договора участия в долевом строительстве. Принять участие в программе также могут те, кто заключил договор уступки права требования по договору долевого участия.

Изменения от 28 марта 2019 года

Сложно не запутаться во всех изменениях и дополнениях, которые правительство вносит в Постановление о льготной ипотеке под 6 % от 2017 года.

Наверняка, те, что были опубликованы 28 марта 2019 года, не последние. Но на данный момент действует именно данная редакция Постановления.

Коротко перечислим ее основные положения, а затем подведем итоги в отношении принципиальных отличий с предыдущими редакциями.

• Ипотечный кредит оформляется или оформлен на покупку недвижимости у юридического лица на первичном рынке. Это может быть как уже достоенная квартира, так и квартира в строящемся доме. А может быть и жилое помещение с земельным участком (например, таунхаус от застройщика).
• Для Дальнего Востока допускается приобретение жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке, в том числе у физического лица.
• Исключен пункт, согласно которому срок действия субсидии составлял 3 (при рождении второго ребенка) или 5 лет (при рождении третьего и последующих), или 8 лет, если за время действия программы рождалось двое деток.
• Субсидия предоставляется по кредитам, оформленным не ранее 1 января 2018 года или рефинансированным не ранее 1 августа 2018 года.
• Право на получение субсидии возникает у российской семьи, в которой в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. Для такой семьи доступна льготная ипотека под 6 % (для жителей Дальнего Востока – под 5 %) на весь период кредитования.
• Право на использование субсидии имеет как отец, так и мать ребенка.

Принципиально новые моменты, которые появились в 2019 году:

• Разрешено покупать недвижимость у частных владельцев и на вторичном рынке (НО: только для региона Дальний Восток).
• Можно рефинансировать ранее рефинансированные кредиты (при условии, что их назначение не поменялось – то есть, как был кредит на улучшение жилищных условий, так и остался).
• Если кредит рефинансирован (то есть, ипотека была оформлена раньше), то не важно, когда именно он был оформлен – отсчет идет от даты рефинансирования (не ранее 1 августа 2018 года).
• За указанный период (2018-2022 годы) программа вступает в силу, если в семье родился не только 2 или 3 ребенок, но и 4-й, 5-й и т.п. То есть, если в семье к 1 января 2018 года было 3 или более деток, это не становится для них преградой для участия в программе при условии, что в этой же семье в срок действия программы родятся еще детки (или хотя бы 1 ребенок).

Наконец, самое важное изменение: льготная ипотека для смей с детьми стала бессрочной. Теперь она рассчитана не на 3 или 5 лет, а на все годы, которые семья, попадающая под условия программы, платит ипотеку – до того самого момента, пока действует кредитный договор.

Теперь достаточно родить хотя бы второго ребенка с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, и ипотека станет доступна на весь срок под 6 % (для жителей Дальнего Востока под 5 %).

Порядок получения льготной ипотеки

Все вопросы заемщик, попадающий под действие программы, должен решать со сворим банком – тем, который ранее выдал или рефинансировал ему ипотечный займ.

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявкуво все банки

Не нужно идти в соцзащиту, обращаться в Агентство по жилищному кредитованию и т.п. – только в банк, ссылаясь при этом на Закон о рефинансировании ипотечного кредита от 2018 года.

Банк обязан рассмотреть заявление на субсидирование процентной ставке по ипотеке при рождении третьего ребенка (а на второго ребенка, или последующих).

Ипотека 6 процентов – это закон, и банки не имеют право его нарушать. Алгоритм действия заемщика при этом должен быть следующим:

• Собрать все документы (поскольку кредит и так оформлен в этом банке, пакет документов будет минимальным – паспорт заемщика, свидетельство о рождении второго и (или) последующих детей в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, что, собственно, и дает право на обращение за услугой).
• Обратиться в офис своего банка и написать там заявление на субсидирование, приложив к нему копии документов, подтверждающих факт появления льготы).

Банк обязан рассмотреть заявление в течение трех недель (или меньше). Если вам откажут, требуйте письменного отказа с обоснованием причин. С ним уже можно обращаться в вышестоящие инстанции, если вы уверены в своей правоте.

Требования к ипотеке, которую рефинансируете

При несоблюдении требований рефинансирование 6 % не осуществляется. Поэтому, прежде чем идти в банк, нужно проверить, все ли параметры соблюдены.

• Ипотека оформлена с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года (или по 31 марта 2025 года, если второй (или последующие) ребенок родился в семье в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года.
• Предоставляется рефинансирование семье с 2-мя детьми при условии, что второй, третий или последующие дети родились в период действия программы.
• Кредит был выдан на покупку жилья на первичном рынке, в том числе по договору участия в долевом строительстве.
• Рефинансированные кредиты участвуют в программе, если они оформлены с 1 августа 2018 года. При этом не имеет значения, когда именно был оформлен договор, позже рефинансированный.

В каких банках рефинансируют ипотеку под 6 процентов в 2019 году

Участие в программе принимают абсолютно все банки – государство не накладывает в данном вопросе никаких ограничений.

Главное требование – это должна быть российская кредитная организация или Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Последнее теперь называется «ДОМ.РФ».

Банк	Ипотека новостроек	Рефинансирование	Лимит млн. руб.
ВТБ Банк Москвы	Есть	нет	106 726
Банк Возрождение	Есть	Нет	12 135
Райффайзенбанк	Есть	Нет	12 807
МКБ банк	Есть	Нет	13 261
Банк Открытие	Есть	Нет	14 578
Промсвязьбанк	Есть	Нет	14 835
Сбербанк	Есть	Нет	171 205
Банк Кузнецкий	Есть	Нет	2 988
Всероссийский банк развития регионов	Есть	Нет	2 988
Энергобанк	Есть	Нет	2 988
Россельхоз	Есть	Нет	20 145
Газпромбанк	Есть	Нет	22 006
Российский капитал	Есть	Есть	22 840
Баинбанк	Есть	Нет	3 095
Естьльневосточный банк	Есть	Нет	3 095
Московский индустриальный банк	Есть	Нет	3 095
Оренбургский банк развития промышленности	Есть	Нет	3 095
Севергазбанк	Есть	Нет	3 095
Сургутнефтегазбанк	Есть	Нет	3 095
Уральский Финансовый дом	Есть	Нет	3 095
Аверс банк	Есть	Нет	3 148
Банк Русь	Есть	Нет	3 148
Банк Санкт-Петербург	Есть	Нет	3 148
Банк Зенит	Есть	Нет	3 148
Курский промышленный банк	Есть	Нет	3 148
Росевробанк	Есть	Нет	3 148
Актив Банк	Есть	Нет	3 202
Кошелев Банк	Есть	Нет	3 202
Кубань Кредит	Есть	Нет	3 202
Металлинвестбанк	Есть	Есть	3 202
Прио Внешторгбанк	Есть	Нет	3 202
РНКБ банк	Есть	Нет	3 202
СМП банк	Есть	Нет	3 202
Снежинский банк	Есть	Нет	3 202
Татсоцбанк	Есть	Нет	3 202
АИЖК	Есть	Есть	320
ЮниКредит Банк	Есть	Нет	4 269
Центр-инвест банк	Есть	Нет	4 669
Банк Уралсиб	Есть	Нет	4 717
Запсибкомбанк	Есть	Нет	4 937
Абсалютбанк	Есть	нет	46 586
Инвестиционный Торговый Банк	Есть	Нет	5 136
Ак Барс	Есть	Нет	6 980
Транскапиталбанк	Есть	Нет	7 628
Банк ДельтаКредит	Есть	Нет	8 062
Совкомбанк	Есть	Нет	8 538
Банк Россия	Есть	Нет	9 285

Отзывов от тех, кто прошел процедуру и рефинансировал в ВТБ или в другом кредитном учреждении пока мало.

В основном пишут о разнообразных проволочках – банки не спешат включаться в программу, оттягивая время и придумывая разные отговорки.

Однако, чем крупнее банк, тем больше вероятность добиться от него конкретных действий – наверное, именно поэтому уже можно найти впечатления тех, кто добился рефинансирования в Сбербанке под 6 процентов.

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/194-ipoteki-pod-6-procentov-v-2019-godu.html