Суть субсидирования автокредитов, действующего до 2012 года

Я думал, что не могу позволить себе купить новый автомобиль, но в итоге все-таки купил.

Артем Н.

анонимный автомобилист

Сначала я выбирал подержанную иномарку и перечитал кучу статей о недостатках разных моделей. Закрывая очередное всплывающее окно с б/у автомобилем по цене однушки, я решил рассмотреть новые российские автомобили.

Лада — это, конечно, не Мерседес, но три года эксплуатации она выдержит. Поэтому я узнал о господдержке, изучил кредитные предложения и уехал на своей Ладе Весте прямиком из автосалона, о чем пока не жалею.

Посему поведаю, как купить новый автомобиль при помощи государства и потребительского кредита и не переплатить лишнего.

Чтобы купить автомобиль, автор этой статьи использовал не только автокредит: часть первоначального взноса за машину он внес при помощи потребительского кредита.

Автокредит дал автору возможность получить поддержку от государства, а потребительский кредит — взять автокредит на выгодных условиях.

После покупки автомобиля автор объединил кредиты в один и смог снизить ежемесячную нагрузку по платежам.

Выгодно ли брать сразу несколько кредитов, чтобы гасить один другим, — спорно. Сам автор считает, что потребительский кредит для автокредита следует брать лишь в том случае, если на первоначальный взнос своих средств не хватает. Иначе от кредита будет только вред.

Редакция согласна. Лучше копите правильно и быстро.

Государство поможет купить автомобиль, если:

1. Вы приобретаете автомобиль для семьи, в которой есть хотя бы двое несовершеннолетних детей.
2. Это ваш первый автомобиль, то есть на вас не были оформлены в собственность другие авто.

Остальным государство не поможет. У меня в собственности автомобилей не было, поэтому под программу я попадал. Это не все требования, которые нужно выполнить, чтобы получить господдержку. Есть другие — общие.

Гражданство РФ и водительские права. У заемщика должно быть гражданство РФ и российское водительское удостоверение.

Отсутствие других автокредитов. В год покупки автомобиля у заемщика не должно быть других кредитных договоров на покупку автомобиля.

Само получение субсидии очень простое: достаточно сообщить о своем желании кредитному менеджеру и подписать предложенный бланк.

Мое заявление на участие в госпрограмме льготного автокредитования

Я остановился на Ладе Весте из-за цены: 677 900 рублей на момент покупки. Киа Рио и Хендай Солярис в сравнимых комплектациях выходили минимум на сто тысяч дороже. Переплачивать такую сумму я не хотел. Плюс меня подкупал кузов «универсал». Китайский автопром я не рассматривал в принципе.

Мой будущий автомобиль на стоянке автосалона

Оценка финансовых возможностей. Я не раз брал кредиты и знаю, что это большая нагрузка. Поэтому перед покупкой автомобиля я всё рассчитал, чтобы потом не переплатить.

У меня была старенькая Самара, которая была оформлена на отца, и белая зарплата. Самару я продал за 120 тысяч рублей, а белая зарплата помогла мне получить кредит с хорошей процентной ставкой.

Позже в автосалоне я выяснил, что машины в нужной мне комплектации и цвете в наличии нет. Ее нужно было заказать и ждать 2—3 месяца.

А для получения субсидии необходимо было взять автокредит прямо в салоне, чтобы свою выгоду получили автосалон, банк и другие участники цепочки. Причем обязательное условие для заключения договора автокредитования — покупка полиса каско.

Учитывая, что каско на новый автомобиль я бы в любом случае оформлял, сильно меня это не расстроило.

Я положил потребительский кредит в ящик, заказал автомобиль и стал ждать звонка менеджера. Пока ждал, я уже платил 11 410 Р в месяц по кредитному договору.

Наступил апрель. Меня наконец пригласили в автосалон для оформления документов.

При заключении договора автокредитования меня ожидал еще один сюрприз. Оказывается, у банков есть понятие минимальной суммы, которую они готовы предоставить в кредит при покупке автомобиля. То есть не получится взять фиктивный автокредит на 10 тысяч рублей.

От первого кредита у меня осталось 200 тысяч рублей. Тут отмечу, что без потребительского кредита я бы в принципе не смог купить автомобиль. С его помощью я также смог внести максимальный первоначальный взнос по автокредиту.

Всего за новый автомобиль я платил 18 649 рублей в месяц по двум кредитным договорам.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Из 300 тысяч рублей заемных средств по автокредиту 43 713 рублей составляли страховки и смс-информирование. Я решил от них отказаться и расторг договоры страхования жизни и GAP-страхования.

По закону, это можно сделать в так называемый «период охлаждения» — время, когда страхователь вправе отказаться от договора и вернуть страховую премию в полном объеме.

Период охлаждения длится две недели с момента заключения договора.

Документы лучше всего направить в страховую заказным письмом с описью вложения. Такое письмо подтвердит, что именно и когда вы направили. Еще можно самостоятельно отнести документы в отделение страховой компании и попросить сотрудника поставить печать о получении заявления на вашей копии. Но заказное письмо — менее затратный по времени способ, поэтому я остановился на нем.

К каждому заявлению нужно приложить копию договора страхования и копию паспорта. Чтобы страховая перечислила деньги на карту, в заявлении нужно указать реквизиты для перечисления платежа.

Через 30 дней после того как страховая получила мои заявления, мне на карту вернули 100% стоимости страховок: 12 202 рубля за GAP-страхование и 27 311 рублей за страхование жизни.

Заявление на отказ от страховки

Если для покупки автомобиля вам по какой-то причине пришлось взять несколько кредитов, их следует объединить в один потребительский. Это стало моей следующей целью.

Для этого в августе 2018 года я подал заявление в банк и подобрал лучшие для себя условия потребительского кредита. Кредит пришлось брать на миллион рублей, зато с фиксированной процентной ставкой — 11,7%. Я снова собрал справки от работодателя и согласился на страховку за 5300 рублей. Она включала в себя защиту близких, защиту средств на банковских картах и защиту дома.

Я сразу погасил предыдущие кредиты: выплатил 450 тысяч рублей по потребительскому и 250 тысяч по автокредиту. И написал еще одно заявление: на возврат 4200 рублей за смс-информирование по договору автокредитования. Это был последний возврат по навязанным услугам.

Я не удержался и оставил на личные нужды 200 тысяч рублей, чтобы наконец-то закончить ремонт. Остаток в размере 340 тысяч рублей пустил на досрочное погашение кредита.

На момент написания статьи у меня есть желанный автомобиль, порядок в доме и кредит в размере 660 тысяч рублей.

По состоянию на декабрь можно сказать, что с учетом 120 000 рублей от продажи старого автомобиля я уже заплатил за машину 286 886 рублей по трем кредитным договорам до рефинансирования и после него. Деньги за страховки я вернул.

Сейчас я продолжаю платить 14 568 рублей в месяц. Если бы я не решил доделать ремонт, ежемесячный платеж был бы 10 149 рублей. Это недешево, зато купил сам.

1. Перед тем как брать автокредит, проверьте, подпадаете ли вы под субсидию. Условия непростые.
2. Несколько кредитов стоит брать, только когда это выгодно и финансово необременительно. Иногда других вариантов купить машину нет.
3. При первой возможности рефинансируйте кредит в банке с меньшей процентной ставкой.
4. Отказывайтесь от всех навязанных страховок и ненужного смс-информирования. Это можно сделать в течение периода охлаждения без всяких штрафных санкций.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/credit-car/

Государственная программа субсидирования автокредита

Государственная программа субсидирования автокредита начала свое действие в 2009 году. В 2012 году для ее реализации выделено государством больше трех миллиардов рублей.

Программа государственного субсидирования автокредитов 2012 направлена на поддержание отечественных производителей автомобилей и восстановление покупательской активности российского населения.

Автокредиты с государственным субсидированием дают право кредитной организации претендовать на получение субсидии в том случае, если пятьдесят процентов уставного капитала такого банка принадлежат Центробанку или Российской Федерации, либо же является дочерней организацией по отношению к указанному кредитному учреждению. Данная кредитная организация должна иметь широкую филиальную сеть, которая сможет охватить все округи России.

Субсидирование автокредитов с государственным субсидированием 2012 будет проведено по той же схеме, что и в прошлые годы. В настоящее время 2/3 от ставки рефинансирования составляет более пяти процентов.

Отсюда следует, что если банком-кредитором предлагается процентная ставка в семнадцать процентов годовых, то заемщик, оформив автокредит с государственным субсидированием 2012, сможет выплачивать по процентной ставке не более одиннадцати процентов годовых.

Под программу субсидирования автокредитов оформляются не менее популярные кредитные продукты:

Как стать участником программы Сбербанка «Автокредит с государственным субсидированием»?

Участником программы Сбербанка «Автокредит с государственным субсидированием» (или других коммерческих банков) может стать любой гражданин Российской Федерации. При этом должны соблюдаться ограничения по возрасту: не менее двадцати одного года и не более пятидесяти пяти лет.

Чтобы получить автокредитование по госпрограмме 2012, заемщику необходимо обратиться в банк, являющийся участником программы субсидирования автокредитов 2012, с предоставлением документов: паспорта и справки с места работы (стаж работы на которой должен быть не меньше трех месяцев).

Заём по программе субсидирования автокредитов 2012 предусматривает единовременное внесение заемщиком не менее пятнадцати процентов от стоимости автомобиля.

Заемщиком может приобрестись только автомобиль из специального списка, в котором собраны автомобили отечественных производителей (собранные на территории России), при этом их стоимость не должна превышать шестьсот тысяч рублей.

Льготный автокредит выдается сроком не более трех лет с обязательной возможностью по досрочному погашению.

Немаловажен тот факт, что приобретая автомобиль из списка льготного кредитования, заемщику не нужно приобретать страховой полис КАСКО. В соответствии со статистикой, особой популярностью у населения пользуются такие модели, как: Хундаи Соларис, Шевроле Лачетти, Рено Логан.

В настоящее по субсидированию автокредитов список автомобилей 2012 и количество банков значительно возросли. Сегодня автокредитование по госпрограмме 2012ме проходит по следующему ряду марок машин: ИЖ, ГАЗ, UAZ, LADA, Volga, Volkswagen, ТагАЗ, Hyundai, Skoda, Renault, Peugeot, Kia, Ford, Fiat, Chevrolet.

Основные условия автокредита государственной программы

Как правило, автокредит с государственным субсидированием 2012является доступным по всем программам автокредитования, которые действуют во многих отечественных банках. Залоговым обеспечением является приобретаемый автомобиль.

К требованиям по объекту кредитования относится условие, при котором программа государственного субсидирования автокредитов 2012 начинает действовать только при покупке физическим лицом (гражданином России) нового автомобиля (легкового), утвержденного Приказом Министерства промышленности  и торговли Российской Федерации, в соответствии включенного утвержденного списка Министерством промышленности и торговли Российской Федерации. Максимальная стоимость автомобиля не может превышать 600 000 рублей.

Необходимые требования, предъявляемые банком к заемщику:

• возраст заемщика варьируется от 21 года до 65 лет;
• обязательная постоянная (временная) регистрация в одном регионе расположения с кредитующим подразделением банка на срок действия кредитного договора;
• общий трудовой стаж должен быть не менее одного года и не менее трех месяцев на последнем месте работы;
• трудовые отношения должны быть зафиксированы записью в трудовой книжке заемщика, трудового контракта (договора) или прочего документа;
• среднемесячный уровень доходов заемщика (или поручителя) должен составлять не менее десяти тысяч рублей;
• среднемесячный доход каждого члена семьи должен быть не менее восьми тысяч рублей;
• у заемщика в обязательном порядке  должна отсутствовать отрицательная кредитная история;
• особое условие для женщин, имеющих детей: возраст ребенка не может быть меньше шести месяцев.

Заемщик имеет право выбора любого публичного автокредита государственной программы банка, в которой соблюдены базовые ограничения, а также получить законодательно предусмотренное снижение по процентной ставке на установленный государством размер субсидии.

Источник: http://kredit-ubanka.ru/article/gosudarstvennaya-programma-subsidirovaniya-avtokredita

Государственная программа субсидирования автокредитов — условия, итоги и перспективы

В целях поддержания спроса на приобретение автомобилей отечественного производства законодательным аппаратом РФ была разработана государственная программа субсидирования автокредитов.

Данная программа успешно действовала до конца 2011 года и распространялась на автокредиты для покупки автомобилей, произведенных на территории России. В 2012 году получить автокредит с государственным субсидированием уже невозможно, но действующие кредиты, выданные ранее в рамках этой программы, сохраняют льготные условия.

Условия программы субсидирования автокредитов

В период действия программы государственного субсидирования автокредитов многие банки России предлагали льготный условия по автомобильным кредитам:

• Лимит кредитования до 600 тыс. рублей
• Размер первоначального взноса – не менее 15% от стоимости автомобиля
• Срок кредитования до 36 месяцев
• Льготная процентная ставка по автокредиту, которая равна текущей процентной ставке, принятой в банке, уменьшенная на величину 2/3 ставки рефинансирования, принятой ЦБ РФ

Таким образом, удавалось снизить процентную ставку по автокредитам до 4-8%, что вызвало ажиотаж на автомобильном рынке. Льготные автокредиты с государственным субсидированием спровоцировали небывалый спрос на бюджетные автомобили, несмотря на сроки ожидания их поставки от 6 до 12 месяцев.

Итоги государственной программы субсидирования автокредитов

За все время действия программы льготного автокредитования банкам России удалось выдать более 260 тыс. кредитов на автомобили отечественного производства. К концу 2011 года доля автокредитов с государственным субсидированием, полученных на льготных условиях, составляла более трети от всех выданных в России автокредитов.

Лидерами среди банков по количеству выданных автокредитов стали Сбербанк России, Русфинанс-банк, ВТБ 24 и Росбанк.

Осенью 2011 года Минпромоторг заявил о прекращении выдачи автокредитов по государственной программе субсидирования в 2012 году. Это стимулировало еще больший спрос среди тех, кто решил отсрочить получение льготного автокредита.

Перспективы автокредитов с государственным субсидированием

Получившие огромную прибыль автопроизводители  и автосалоны были вынуждены несколько снизить норму прибыли и перейти на более плавную стратегию сбыта своей продукции, поскольку рынок автомобилей оказался пересыщенным. Однако благодаря освоению выпуска бюджетных моделей и введению банками невысоких процентных ставок по автокредитам ожидать существенного снижения спроса на кредитные автомобили не приходится.

Всем тем, кто не успел приобрести автомобиль в период действия государственной программы субсидирования автокредитов, остается надеяться на очередные инициативы органов законодательной власти, нацеленные на поддержку отечественных автопроизводителей.

Источник: https://automobile-credit.ru/gosudarstvennaya-programma-subsidirovaniya-avtokreditov/

Автокредит с государственным субсидированием 2012

Программа государственного субсидирования автокредита в 2012 году прекратила свое существование. А это значит, что те, кто не успел воспользоваться льготным автокредитом в 2011 году, больше не получат такого шанса. Ранее правительство планировало продолжить действие программы, о чем сообщалось в данной статье. UPD (01.01.2012)

Благодаря расширенному списку автомобилей и банков, участвующих в программе, Россия сейчас переживает настоящий бум: за популярными моделями вновь выстраиваются очереди, а чтобы получить желаемую машину приходится ждать по 2-3 месяца. Условия по автокредиту в Сбербанке и других банках выглядят куда привлекательнее с учетом субсидии.

История вопроса

Напомним, что президентская программа функционирует с 2009 года.

Тогда для поддержки отечественного автопрома и стимулирования покупательского спроса в послекризисное время были впервые выделены деньги из бюджета.

В первый же год было выдано 259 тысяч займов с субсидией, а темпы с тех пор только росли. В 2012 году из бюджета будет выделено 3 253 млрд. рублей, что на 17% больше, чем в 2011 году.

В 2013 году согласно проекту Минфина программа также будет существовать, но ее финансирование несколько уменьшится. Так что успевайте купить авто, пока правительство готово оплачивать проценты.

Расчет процентов

Суть программы заключается в том, что при покупке нового автомобиля в кредит, государство компенсирует 2/3 ставки рефинансирования за счет бюджетных средств, снижая таким образом переплату по кредиту. При текущей ставке рефинансирования заемщик экономит больше 5% годовых.

Таким образом, при оформлении займа по ставке 17% годовых заемщик платит только 11,5% (17%-8,25%*2/3) – по такому же принципу можно произвести расчет процентов по ставке рефинансирования в зависимости от ставки по кредиту. Такие условия распространяются не на все автомобили и не во всех банках, но список автомобилей постоянно пополняется новыми моделями, а все крупные банки Москвы и других регионов стремятся участвовать в проекте.

Правила участия

В соответствие с правилами приобрести можно автомобиль, отечественной сборки, стоимость которого не превышает 600 000 рублей.

При этом размер первоначального взноса может быть не менее 15%, таким образом максимальная сумма кредита составит 510 000 рублей.

Срок кредитования – до 3-х лет, однако имейте ввиду, что условия в разных банках могут варьироваться, как и список необходимых документов. Обычно это паспорт, водительское удостоверение и справка о доходе по форме 2-НДФЛ.

Наибольшей популярностью у покупателей пользуются новые бюджетные модели корейских и европейских производителей – Renault Sandero, Chevrolet Cruze, Hyundai Solaris, Volkswagen Polo, Kia Ceed и Ford Focus. Правда, чтобы купить такую машину в нужной комплектации придется подождать пару месяцев. Традиционно популярны кредиты на ВАЗ, которые к тому же многие успели купить с использованием сертификата за утилизированное авто. Большинство заемщиков выбирает максимальный срок автокредита — 3 года.

Требования у заемщику

Хотя программа предоставляет очень выгодные условия, далеко не всем желающим удается получить кредит с субсидированием. Положительное решение банки принимают где-то по половине заявок.

К счастью, если не повезло в Сбербанке, можно обратиться в Райффайзенбанк, а если и тут отказали, пойти за автокредитом в Хоум Кредит.

В остальном условия автокредита с государственным субсидированием ничем не отличаются от обычного займа на авто, например, действует требование по оформлению страховки КАСКО на весь срок, а автомобиль находится в залоге у банка до его полного погашения.

Источник: http://moscow-kredit.ru/avtokredit-s-gosudarstvennym-subsidirovaniem-2012/

«МАШИНА В КРЕДИТ»

Программа государственного субсидирования автокредитов, которая начала свое действие несколько лет назад, будет продолжена и в 2012 году. Планируется, что для реализации данной программы в следующем году будет выделено более 3 миллиардов рублей.

Несмотря на то, что количество автомобилей, проданных в России в 2011 году, значительно выросло, программа будет направлена на стимулирование россиян к покупке автомобилей, которые были собраны на территории нашей страны.

Первоначально в данной программе участвовало только три банка, а в список автомобилей, которые можно было приобрести, входило несколько малопопулярных моделей, в настоящее время количество банков и список автомобилей значительно выросли.

Субсидирование автокредитов в 2012 году будет проводиться по той же схеме, что и ранее.

Государство будет субсидировать покупателя автомобиля, компенсируя  процентную ставку по кредиту на 2/3 ставки рефинансирования, что в настоящее время составляет чуть более 5 %.

Таким образом, если банк предлагает вам взять автокредит по ставке в 17 % годовых, вы сможете реально выплачивать немногим более 11 %.

Стать участником программы льготного автокредитования в 2012 году сможет любой гражданин России, чей возраст составляет не менее 21 года и не более 55 лет.

Для получения льготного автокредита заемщик должен обратиться в один из банков —  участников данной программы и предоставить паспорт, а также справку с места работы, где он трудится не менее 3 месяцев.

Наибольшей популярностью среди заемщиков в настоящее время пользуется Сбербанк.

Для приобретения автомобиля с помощью государственной субсидии необходимо единовременно внести не менее 15 % от стоимости автомобиля.

Кроме того, заемщик может приобрести только авто из специального списка, в который попали автомашины, которые собираются на территории нашей страны и стоимость которых не превышает 600 000 рублей.

Льготный кредит выдается на срок не более 3 лет с возможностью досрочного погашения.

Также стоит отметить, что при покупки автомобилей, которые попали в список льготного автокредитования, нет необходимости покупать полис КАСКО. По данным статистики, в настоящее время наибольшей популярностью у россиян, которые воспользовались данной формой кредита, пользуются автомобили Рено Логан, Шевроле Лачетти и Хундаи Соларис, которые собираются на территории нашей страны.

Источник: http://www.info-kredit.ru/program/684-subsidirovanie-avtokreditov-v-2012-godu.html

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

На 2012 год программа льготного автокредитования продлена не будет, заявил заместитель департамента автомобильной промышленности Минпромторга РФ Алексей Жидяев.

«На сегодняшний момент в бюджете на программу льготного кредитования на 2012 год средств не предусмотрено», — сказал он. По мнению чиновника, в связи с ростом авторынка необходимости в господдержке больше нет.

Между тем в этом году с использованием льготных кредитов продается почти каждый 10–й автомобиль. С начала года выдано 179 тыс. таких займов. За это же время продано 1,9 млн новых машин.

Программа льготного автокредитования была запущена в 2009 году как антикризисная мера. Ее суть заключается в том, что государство компенсирует банкам часть кредитной ставки по кредитам на покупку машин российского производства стоимостью до 600 тыс. рублей.

В списке моделей, доступных по программе, были самые разные машины. Для многих отмена господдержки пройдет незамеченной. Например, среди покупателей автомобилей Toyota Camry льготным автокредитом пользуются лишь единицы, говорит генеральный директор автоцентра «Невский» Олег Чарков.

С другими моделями ситуация противоположная. По госпрограмме продается 45–50% машин Ford Focus, рассказал директор департамента продаж «Аларм–моторс» Михаил Шевельков.

Однако, по его словам, компания Ford подготовилась к отмене госпрограммы и запустила собственную кредитную программу. Она подразумевает ставку в размере 4,9% при 30%–ной оплате автомобиля.

Эти условия сопоставимы с государственными.

«Госпрограмма была нацелена на поощрение банков давать более конкурентоспособные ставки», — говорит аналитик Ernst & Young Иван Бончев. По его словам, сейчас на рынке появились даже более выгодные условия, чем кредиты, субсидированные государством. Эксперт также отмечает, что поддерживать кредитование будут многие автопроизводители.

В Петербурге льготные автокредиты чуть менее популярны, чем в целом по стране, считает директор «Auto–Dealer СПб» Михаил Чаплыгин.

«Люди поймут, что со следующего года цены повысятся, и пойдут покупать автомобили», — говорит он.

Кроме программы льготного автокредитования еще одной антикризисной мерой для поддержки российского автопрома была программа утилизации старых машин. Она завершилась летом, после чего остановился рост продаж автомобилей Lada. По всей видимости, отмена льготных кредитов станет еще одним ударом для российской марки.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2011/10/12/Gosudarstvo_ne_budet_subs/

Гос программа субсидирования автокредита

В 2012 году данная программа временно не действовала. Зато с лета 2013 года она заработала снова, на изменившихся условиях и с новыми перспективами. Сейчас в министерстве промышленности и торговли всерьез рассматривается вопрос продления данной субсидирующей кредитной поддержки до конца 2014 года. Это позволит активно развиваться автомобильной отрасли и покупательскому спросу.

Гос поддержка автокредита:условия и особенности

Экономическая гос поддержка автокредита включает особенности: 

• Банк выдает заемщику кредит по ставке, равной разнице между стандартной банковской ставкой и ставкой рефинансирования ЦБ РФ (действующей на день выдачи займа).То есть фактически государство осуществляет субсидирование процентной ставки по автокредиту, недополученной банком от заемщика в размере 5,5%.
• Первоначальный минимальный взнос равен 15%.
• Срок займа не более 36 месяцев.
• В программу включены новые автомобили как российских, так и иностранных марок, произведенные в нашей стране и входящие в перечень, утвержденный в Министерстве промышленности и торговли РФ.
• Действует льготный субсидированный автокредит для новых автомобилей и легкой техники для коммерческих нужд со стоимостью не больше 0,75 млн. руб. (в 2009-2011 годах максимальная стоимость не превышала 0,6 млн. руб.).

Больше сотни кредитующих организаций являлись участниками такого субсидирования до 2011 года включительно. Сегодня их чуть больше восьмидесяти.

В чем суть автокредита с господдержкой 2013 года?

В целом автокредит с господдержкой 2013 года отличается от более ранних стандартных условий программы:

• Отсутствует четко фиксированный перечень авто.Приобрести можно какую угодно марку и модель, даже собранную вне Российской территории.
• Несмотря на то, что максимальная стоимость кредитного авто выросла до 0,75 млн. руб., некоторые автосалоны предлагают автокредит с госсубсидированием при стоимости авто до 1 млн. руб. и организовывают значительные скидки.
• К участию в программе допускаются авто с массой до 3,5 тонн, ранее не ставившиеся на регистрационный учет и не оформлявшиеся на физическое лицо. Дата производства таких машин допускается не больше 12 месяцев до даты кредитного договора.
• Условия на софинансирование автокредита в 2013 году остались те же.

Для профилактики злоупотреблений бюджетными средствами установлены минимальные требования к банку, получающему субсидии:

• уставной капитал не меньше 70 млрд. руб.;
• минимум 50% акций должны управляться правительством РФ.

Новый список машин на субсидированный автокредит

Список машин, которые могут быть выданы через субсидированный автокредит, значительно расширен. Он опубликован Министерством торговли в июле 2013 года:

• Bogdan (весь модельный ряд);
• Chevrolet: Aveo, Cruze (начальной комплектации), Niva, Cobalt;
• Citroen C4 (начальные комплектации), C-Elysee;
• Daewoo Matiz и Nexia;
• Ford Focus (начальные комплектации);
• Hyundai Solaris;
• KIA Cee’d (начальной комплектации), Rio;
• LADA Largus, Kalina, Granta, Priora, Samara, 4×4;
• Mazda3 (начальные комплектации);
• Mitsubishi Lancer (начальные комплектации);
• Nissan Almera, Tiida (начальной комплектации) и Note;
• Opel Astra (начальные комплектации);
• Peugeot 301 и 408 (начальной комплектации);
• Renault Duster, Logan и Sandero;
• Skoda Fabia и Octavia (начальной комплектации);
• Toyota Corolla (начальные комплектации);
• Volkswagen Polo;
• UAZ и ЗАЗ (весь модельный ряд).

Если же стоимость какой-либо данной марки авто превышает, благодаря комплектации, порог 0,75 млн. руб., она автоматически выпадает их программы льготного кредитования. Кроме того,многие банки, производящие государственное рефинансирование автокредита, до сих пор имеют некоторые трудности с настройкой программного обеспечения для него.

Как действует программа госсубсидирования автокредитов?

Все банковские учреждения, в которых действует программа госсубсидирования автокредитов, увеличивают базовые процентные ставки при:

• отсутствии справки о доходах,
• отсутствии договора страхования жизни и здоровья заемщика;
• отсутствии договора страхования предмета залога;
• предоставлении только одного документа, подтверждающего личность заемщика.

Всего программа софинансирования автокредитаобслуживается более чем восемью десятками коммерческихучреждений, среди которых «Росбанк», «Сбербанк», «ВТБ24», «Райффайзенбанк» многие другие крупные банки. Окончательный список банков-участников будет сформирован 1 декабря 2013 г.

При выборе самых привлекательных условий субсидирования следует обратить внимание на  банки-партнеры каждого автосалона, так как они могут предлагать дополнительные условия: сниженную ставку, особенные условия страхования или сокращенный список документов для оформления при одновременно не повышающейся ставке.

Средние размеры банковских ставок

Например, в открытом акционерном обществе АКБ «БТА-Казань» сегодня программа субсидирования автокредитов реализуется через автокредит «Ласточка», максимальный размер которого равен 637 тыс. руб. По данному кредиту население может приобрести только новый автомобиль со сроком кредитования от одного года до трех лет. При этом максимальная процентная ставка (уже с учетом государственной компенсации 5,5%) равна 7,5% при взносе 15% от стоимости авто. При этом стоимость страховых платежейне учитывают при расчете дотации на автокредит. С увеличением первого взноса до 50% и уменьшением срока до одного года ставка постепенно снижается до 3,5%.Немного большегодовые процентные ставки в АКБ «СОЮЗ» (от 6,9%  до 11,4%) и в Банке «Инвестиционный капитал» (от 10,4 % до 12%).

Предлагая населению льготный автокредит, президентская программа предусмотрела также избавление от большого количества старых машин в крупных городах.

Ведь если владелец сдает старую машину и приобретает взамен новую в автосалоне, ему выплачивается компенсация.

Таким образом, одновременно популяризуя автокредит, путинская программа стимулирует производство в нашей стране и развивает банковскую систему.

Источник: https://vkredite.net/publ/gos-programma-subsidirovaniya-avtokredita.html

Государственная программа субсидирования автокредитов, условия программы

По указанию Дмитрия Медведева возобновлена государственная программа субсидирования автокредитов, которая стартовала в 2009 году и досрочно завершилась через 4 года.

Суть проекта: компенсация банку, выдавшему ссуду, третью часть ставки рефинансирования. Главные его отличия от предыдущего – отсутствие конкретного перечня машин: можно купить как отечественное, так и иностранное авто любой марки.

Максимальная стоимость транспорта увеличилась до 1 млн рублей.

Для расчета процентной ставки по льготному займу используйте формулу: C = Д – 2/3 x P

• C – процентная ставка по вашему автокредиту;
• Д – актуальная ставка банка (традиционная программа автокредитования);
• P – действующая ставка рефинансирования.

Допустим, ставка банка составляет 20%, тогда льготная годовая ставка уменьшится до 10,67%.

Какие определены условия программы государственного субсидирования автокредитов?

Ввиду небольшого бюджета, выделенного на субсидирование, государство может ограничить количество кредитных договоров. Каковы новые условия программы государственного субсидирования автокредитов?

Основные условия таковы:

• займ физическим лицам должен выдаваться в рублях;
• в рамках проекта участвуют автомобили массой до 3,5 тонн, не зарегистрированные ранее, изготовленные не больше года назад до момента оформления кредита;
• первый взнос: заемщик должен внести не меньше 20% от стоимости приобретаемого транспорта;
• срок действия выдачи ссуды – не больше трех 3 лет.

Окончание выдачи субсидий предварительно назначено на декабрь 2015 года.

Требования, предъявляемые к льготному автокредиту

Правительство возобновило программу по стабилизации положения в отечественном автомобилестроении. В настоящее время действует доработанная, расширенная схема компенсации процентов населению по приобретению автотранспорта в кредит.

Смысл проекта: выплата банку третьей части ставки рефинансирования каждой выданной ссуды.

От предыдущей программы новую отличает отсутствие определенного списка машин: заемщик может приобрести отечественный, иностранный автомобиль любой марки, изготовленный в пределах РФ.

рублей, полная масса – до 3,5 тонн. Первый взнос должен составлять не меньше 20% от стоимости транспорта. Максимальный период кредита: 3 года.

Ставка банка не может превышать ключевую ставку ЦБ больше чем на 10%.

Список автомобилей, попадающих под программу субсидирования автокредита

Список автомобилей, попадающих под программу субсидирования автокредита, не предусмотрен. Главный ограничитель выбора машины – это цена и российская сборка.

Под критерии попадают недорогие модели отечественных брендов, а также бюджетные варианты Hyundai, Kia, Renault, Citroen, Daewoo и другие.

Банки-участники субсидированного автокредита вправе самостоятельно составлять перечень машин, входящих в систему льготного кредитования.

Авто не должно быть ранее зарегистрированным. Комиссию за процедуру оформления банки не взимают. Стоимость КАСКО можно включить в залоговую сумму. Ввиду малого бюджета субсидирования, государство предусматривает возможность ограничения количества кредитных договоров.

Потенциальному заемщику следует предварительно учесть подводные камни программы субсидирования автокредита.

Так, выбранный автосалон для покупки автотехники может сотрудничать с ограниченным числом банков, поддерживающих проект субсидирования.

Ввиду масштабной востребованности льготного автокредитования некоторые банковские учреждения намеренно повышают ставки, что снижает выгоду для заемщика.

Кто может стать участником кредитной программы государственного субсидирования, интересует потенциальных покупателей. Кредитные организации могут войти в госсистему субсидирования, если 50% от уставного капитала принадлежат ЦБ либо они являются дочерними организациями ЦБ.

Участником программы субсидированного кредитования может стать частное лицо с паспортом гражданина России старше 21 года, но моложе 65 лет.

При наличии зарплатного счета, стажа работы больше 3-х месяцев, постоянной регистрации в регионе подачи кредитной заявки решение по кредиту банки принимают за 15 минут.

Многие банки требуют представить трудовую книжку, справку 2-НДФЛ с указанием доходов заемщика за последний квартал.

Перспективы программы субсидирования

Рынок сбыта транспортных средств РФ в последние годы сильно упал. После старта проекта финансовой помощи при получении автокредита ведущие аналитики России указали на положительную тенденцию продаж. По итогам года было реализовано больше 60 000 автомобильных единиц.

При неизменности условий автокредита, росте ликвидности, минимальном количестве просрочек, Минфин прогнозирует широкий размах, большие перспективы программы субсидирования, поскольку опыт доказал эффективность системы.

Государственный проект не поможет решить проблему автомобилестроения РФ на 100%, однако может выступить мощной стимулирующей силой, которая даст возможность поднять уровень продаж, успешно развить автомобильный рынок РФ.

Кто может оформить субсидирование автокредитов?

На официальном ресурсе министерства опубликован ответ на вопрос: кто может оформить субсидирование автокредитов? Это список банков, имеющих аккредитацию, заявивших о желании участвовать в проекте льготного автокредитования. Среди предложений можно встретить исключительно стабильные бынки, занимающие ТОПы рейтингов, и специализированные финансовые организации, занимающиеся автокредитованием.

Учреждения традиционно выставляют требования к заемщикам о предъявлении справок и документов: паспорт, постоянная регистрация, заполненная работодателем форма о доходах сотрудника, водительские права. Перечень дополнительных документов устанавливают индивидуально.

Порядок расчета процентной ставки при льготном автокредитовании

Ставка субсидирования привязана к ставке банка России (около 14% годовых), составляет около две трети – около 15% годовых.

Порядок расчета процентной ставки при льготном автокредитовании привязан к формуле: C = Д – 2/3 x P, где C – ставка процента по автокредиту, Д – традиционная банковская ставка, P – актуальная ставка рефинансирования.

Если выполнить общие расчеты ставки, то итоговое значение покажет снижение на 9%.

Ставка кредитования зависит от срока кредитования (максимальный – 3 года), наличия страховки. Определяется как разница между существующей ставкой кредитного учреждения на дату подписания договора и скидкой в рамках льготной программы ЦБ, действующей в момент выдачи кредита.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/gosudarstvennaja-programma-subsidirovanija-avtokreditov-sut-uslovija-proekta/

Государственная программа льготного актокредитования

Льготный государственный автокредит – денежный кредит на покупку нового автомобиля при действующих льготных условиях.

Для того, чтобы поддерживать спрос на приобретение автомобилей собранных в России, госдума разработала в 2009 году государственную программу кредита на автомобиль, которая действует по сегодняшний день. В 2012 году на реализацию этого проекта было выделено более 5 миллиардов рублей.

Благодаря данной программе, возросла потребительская активность на авторынке России. Однако не только для банков, но и для желающих приобрести автомобиль были выдвинуты определенные условия.

Условия программы государственно субсидирования

• Общая стоимость автомобиля не должна превышать 750000 рублей;
• Масса транспортного средства не более 3,5 тонн;
• От момента выпуска автомобиля должно пройти не более 1 года;
• Сроки выплаты кредита составляют 3 года;
• Предоплата составит около 15% от стоимости автомобиля;
• Сборка авто должна производиться в России;
• Автомобиль не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ (не распространяется на автомобили , бывшие в употреблении);

Программа гос. кредитования автомобилей (госавтокредита) в 2018 году заключается в выплате 2/3 части от общей суммы кредита государством. То есть, если ставка вашего кредита 15%, то выплачивать вы будете всего, лишь 8-9%. Именно этот факт спровоцировал небывалый спрос на приобретение отечественного автомобиля.

В 2012 году для желающих приобрести автомобиль через программу автокредитования процентная ставка составляла не более 11%. Такой вид займа был доступен по всем видам займа во всех банках Российской Федерации.

В качестве залогового имущества выступал приобретаемый автомобиль, но главным преимуществом было не обязательное страхование КАСКО.

Льготные условия предоставляются оформления договора на покупку нового автомобиля, находящегося в утвержденных списках Министерства промышленности торговли РФ. Самыми популярными моделями на первое полугодие 2014 года оказались LADA, Renault и Nissan.

В общей сумме они занимают почти 31% всего рынка. Список автомобилей государственной программы льготного автокредитования в 2018 году пополнился до 50 моделей.

Кто может стать участником кредитной программы государственного субсидирования

Приобрести авто в кредит по госпрограмме может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Покупатель (физическое лицо) обязан предоставить паспорт гражданина России с постоянной или временной регистрацией в том районе, где планируется покупка.

Так же необходим второй документ, удостоверяющий личность, это могут быть водительские права. Помимо этого, необходимо справку 2-НДФЛ за последние 3 месяца с работы, где стаж работы не менее 1 года. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, а так же копию трудового договора.

В зависимости от банка, список будет несколько отличаться.

К примеру, госпрограмма (господдержка) автокредитования с 1 апреля 2014 в Сбербанке ввела возможность оформления кредита всего по двум документам, но от этого изменится первоначальный взнос, который составит не менее 30% от стоимости авто.

Так же есть общие условия, по которым кредит не может быть выдан, это:

• Наличие плохой кредитной истории;
• Для женщин возраст детей которых менее 6 месяцев;

Данная программа создала не самые лучшие условия для банков. Она выдвинула настолько жесткие требования, что им пришлось пройти некий отбор, который не все смогли преодолеть.

Основные условия банков, которые помогли обойти конкурентов и выбиться в лидеры, это уставной капитал банка более 70 миллиардов рублей и 50% акций банка в управлении у правительства РФ. Но в дальнейшем данные правила были смягчены и список банков–участников расширился в разы.

На сегодняшний день аккредитацию предоставляют порядка 90 банков. Ознакомьтесь с некоторыми из них, которые официально утверждены государством на выдачу автокредита:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Банк Москвы;
• Россельхоз банк;
• Юникредит;
• Росбанк;

Название банка Начальная ставка % % ставка с учетом субсидий

Сбербанк	15 — 17%	9,5 — 11,5%
Газпром банк	15%	9,5%
Россельхоз банк	15%	9,5%
Банк Москвы	15%	9,5%
Росбанк	16,5 — 21%	11 — 15,5%
Юникредит банк	13,5 — 16,5%	8 — 11%
ВТБ 24	16 — 17%	10,5 — 11,5%
УралСиб	16 — 17%	10,5 — 12%

По итогам первого полугодия 2014 года определилась первая тройка лидеров на рынке автокредитов. На первом месте законно разместился Русфинанс банк, так как суммарный объем займов за этот период у него составил 21.6 миллиардов рублей. Второе место по праву занимает банк ВТБ 24, так как его объем займа составил 20.6 миллиардов рублей. Ну а на третьем месте всем известный Сбербанк.

Каждый банк имеет свои преимущества, к примеру, Банк Москвы выдает займ в любой валюте, причем в иностранной валюте процентная ставка меньше. Возможность погасить кредит досрочно. Отсутствуют какие-либо комиссии, и ваш приобретаемый автомобиль является залогом для банка.

Не стоит обходить вниманием и тот факт, что есть возможность вложить крупную сумму под депозит и параллельно взять автокредит.

В таком случае проценты по депозитному вкладу будут перекрывать процентную ставку по кредиту, что является очень выгодным и заманчивым предложением.

С момента своего второго переиздания в 2013 году, данная программа стала пользоваться огромной популярностью и не только среди автолюбителей. Многие банки стали охотно предлагать льготное автокредитование своим клиентам и менять условия на более выгодные.

Перспективы программы субсидирования

Получив существенную прибыль, и автосалоны, и производители вынуждены были снизить уровень прибыли, перейдя на более ровную стратегию сбыта продукции, так как автомобильный рынок грозился стать перенасыщенным.

Но благодаря выпуску бюджетных машин, которые входят в список автомобилей государственного автокредита (по гос.

поддержке) в 2018 году, а так же снижению процентных ставок, интерес к приобретению авто в кредит вряд ли пропадет.

За период существования программы автокредитования любой желающий житель России смог приобрести долгожданный автомобиль. Во все времена, продукт, который поддерживается потребителями и приносящий прибыль, будет пользоваться спросом. Данная программа является именно такой.

Не обошлось, конечно, и без махинаций, которые поджидали в некоторых автосалонах. Если покупатель не знал, что правила были изменены в отношении первоначального взноса (изменения с 30% на 15%), то сразу становился легкой жертвой.

Это и поспособствовало приостановлению программы на некоторое время.

Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

Дата добавления: 24 ноября 2016 г.

Источник: https://zakon-auto.ru/autocredit/info/gosprogramma-autocreditovaniya.php