Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

Осуществить погашение ипотеки материнским капиталом могут семьи до достижения ребенком трехлетнего возраста, что очень выгодно, так как в других случаях использовать эти деньги можно лишь спустя этот срок.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

Как можно использовать материнский капитал?

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

Материнский капитал выдается определенному кругу лиц – семьям при появлении второго и более наследника. Эти деньги семья может направить только на ребенка – оплатить его учебу, купить вещи личного пользования, приобрести жилье.

Для реализации этих средств ребенку должно исполниться минимум три года, ранее эти деньги просто лежат на счету. Но с помощью материнского капитала можно осуществить выплату части ипотечного кредита и для этого не нужно ждать до 3 лет.

Использовать деньги государственной поддержки можно несколькими способами, чтобы осуществить выплаты по ипотеке:

  1. Внести первоначальный взнос по ипотеке в определенном проценте от суммарной стоимости приобретаемого жилья. Чаще всего это от 10% до 30%. Не все банки разрешают осуществить оплату первого взноса полностью за счет материнского капитала, даже если его размер позволяет сделать это. Заемщик должен и сам внести личные средства, хотя бы минимальную часть — 5%.
  2. Потратить средства на оплату основного долга ежемесячными взносами. Данная функция только начала рассматриваться банками с 2017 года, а потому воспользоваться подобной услугой можно не везде.
  3. Погасить начисленные проценты за весь период использования кредитных средств. Подобная схема подходит для заемщика, который не желает в будущем расплатиться по ипотеке досрочно, и ему все равно необходимо выплатить проценты в полной мере.
  4. Досрочно закрыть кредит на жилье, погасив остаток средствами материнского капитала. Удобно, если в ипотеку семья взяла жилье до появления материнского капитала, а теперь желают им воспользоваться, чтобы облегчить финансовую нагрузку.
  5. Военные, взявшие ипотеку по программе НИС, также могут осуществить частичное или полное погашение долга по ипотеке за счет средств материнского капитала.

Материнский капитал можно использовать по-разному – полностью, половину суммы, всю, но частями или совсем немного.

Удобно то, что для использования средств государственной помощи на гашение ипотеки, не нужно ждать третьего дня рождения малыша, на которого они были выданы.

Первоначальный взнос

Погашение ипотечного кредита материнским капиталомОплата первоначального взноса в определенной части от общей суммы кредита из личных средств заемщика является обязательным условием. Это является гарантией для банка в случае невозможности полного погашения заемщиком ипотеки, когда залоговое имущество передается в уплату долга банку и вновь выставляется на продажу, но по сниженной цене.

Важный момент! Использовать материнский капитал для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту можно в любой момент, но при условии, что до этого средства не тратились на другие нужды. В противном случае банк не примет эти деньги, даже если их достаточно для оплаты первоначального платежа.

Ипотека семьям с материнским капиталом предоставляется в определенном размере, и иногда этих средств бывает достаточно, чтобы осуществить мечту – внести первый взнос на покупку новой квартиры, когда собственных сбережений недостаточно.

Государство позволяет вложить материнский капитал в квартиру, дом, либо земельный участок под постройку дома.

Такое решение удобно и выгодно со стороны улучшения жилищного состояния семьи.

Если ранее семья из трех человек могла уместиться и в однокомнатной квартире, то теперь вчетвером им будет там тесно и необходимо приобретать жилье попросторнее.

Внесение первоначального взноса за счет материнского капитала осуществляется по определенной схеме:

  • Заемщик и продавец должны заключить договор купли-продажи на приобретаемое жилье.
  • Покупатель регистрирует данный договор в кредитном реестре и приносит его в банк.
  • Банк перечисляет продавцу необходимую сумму и на этом участие продавца заканчивается. Теперь остается только заемщик и банк.
  • Заемщик получает справку о задолженности по ипотеке и относит ее в региональный пенсионный фонд.
  • В пенсионном фонде рассматривают заявку в течение месяца и принимают решение, о котором извещают человека в письменном виде.
  • Далее фонд должен перечислить часть денег банку в размере, указанном в договоре (определенный процент от стоимости ипотечного жилья).
  • Остаток по материнскому капиталу может быть выдан заемщику на руки, а может остаться на счете.
  • Банк засчитывает внесенную сумму и проводит перерасчет. Заемщик получает новый график внесения платежей.

Вся процедура может в среднем занять от одного до двух месяцев. В этот период заемщик должен осуществлять возврат денег по изначальному графику.

Внесение ежемесячных платежей

Погашение ипотечного кредита материнским капиталомИспользование материнского капитала может помочь семье гасить ипотеку частями, что снизит финансовую нагрузку на семью. Подобная услуга достаточно нова, и воспользоваться ею можно только, если подобное прописано условиями договора по ипотеке.

Материнским капиталом погашается каждый ежемесячный взнос в установленные сроки, но заемщик должен заранее подать прошение в пенсионный фонд о перечислении денежных средств, чтобы не образовалась задолженность. Ипотечное кредитование славится лояльным отношением к клиенту, но даже здесь имеются санкции за просрочку и лучше до них не доводить.

Материнская помощь от государства поможет, если заемщик временно утратил трудоспособность, либо вовсе лишился заработка, а кредит висит. Со счета списывается каждый раз сумма, указанная в графике, но необходимо постоянно следить, чтобы денег хватало на оплату.

Обращаясь в банк с решением погашать ипотеку при помощи материнского капитала, необходимо будет узнать все нюансы и порядок проведения операции, так как он может отличаться в каждом банке. Сотрудники банковской организации всегда подскажут, что нужно для этого и объяснят неясные моменты.

Оплата процентов

При аннуитетной схеме выплаты ипотеки, когда долг погашается ежемесячно равными сумами весь период кредитования, оплата процентов при помощи материнского капитала является крайне удобной. Но если заемщик в дальнейшем пожелает провести досрочное погашение ипотеки, то так будет потеряна определенная сумма.

Если человека устраивает имеющаяся схема гашения ипотеки, то можно смело подавать запрос на получение материнского капитала для оплаты процентов. Схема и правила примерно те же, что и во время получения денег на первоначальный взнос. Банк получит новое вложение от пенсионного фонда в качестве уплаты процентов и пересчитает ипотечный кредит и условия погашения.

Новый график может остаться с прежней суммой ежемесячных платежей, но сократится срок выплат, либо срок будет тем же, но платежи уменьшаться. Есть вариант и средний – платежи и срок будут чуть меньше. Направление изменений выбирает заемщик.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

Если средств материнского капитала хватает для досрочного закрытия ипотеки и можно рассчитаться со всеми долгами, то необходимо:

  • Попросить в банке справку об остатке долга и заранее написать заявление, что будет проводиться досрочное закрытие ипотеки (указать дату и сумму).
  • Передать справку об остатке в пенсионный фонд.
  • Дождаться положительного решения.
  • Прийти в банк и получить справку о том, что фонду удалось перевести деньги на счет и полностью покрыть долг по ипотеке.

Если погашена вся сумма долга, то заемщик в расчете с банком и жилье полностью принадлежит ему. Только стоит не забывать, что средства материнского капитала идут только на оплату по кредиту, закрывать штрафы и пенни ими нельзя.

Срок перечисления при погашении ипотеки досрочно составляет до пяти рабочих дней, но вот рассматривать заявку пенсионный фонд может и месяц, и в этот период не следует забывать про свои долговые обязательства и ежемесячные платежи.

Еще один момент — для использования материнского капитала ипотечное жилье должно находиться в долевой собственности супругов и детей. Если оформить сразу не удалось, то заемщик пишет заявление, что обязуется сделать это после исполнения всех долговых обязательств перед банком.

В противном случае пенсионный фонд может отозвать переведенные деньги.

Программа для военных

  • Военные, являющиеся участниками накопительной ипотечной системы, могут взять жилье в ипотеку, а после воспользоваться материнским капиталом для полного или частичного погашения кредита.
  • Погашение ипотечного кредита материнским капиталом
  • Но для этого необходимо соответствовать некоторым требованиям:
  • Иметь военный стаж минимальным сроком 20 лет.
  • Участвовать в программе не менее трех лет с начала формирования накоплений.
  • По определенным причинам уволиться с работы после 10 лет стажа, когда это предусмотрено законодательством.

Правила погашения кредита по программе для военных остаются теми же, что и при обычной ипотеке. Все условия и необходимые действия для осуществления задуманного также неизменны.

Какие необходимы документы?

Чтобы использовать материнский капитал для погашения долга по ипотеке, необходимо собрать определенные документы.

Обратиться в банк для оформления ипотеки с материнским капиталом человек должен с:

  • Паспортом.
  • Свидетельством о браке.
  • Свидетельством о рождении ребенка.
  • СНИЛСом.
  • Ксерокопией трудовой книги.
  • Справкой с места работы о доходах.
  • Письменным согласием супруга на использование материнского капитала.
  • Договором купли-продажи.
  • Заполненной анкетой.

При желании воспользоваться материнским капиталом в любой из форм для погашения ипотеки необходимо будет посетить пенсионный фонд с:

  • Паспортом.
  • Сертификатом на право использования государственной помощи.
  • Ксерокопией кадастрового паспорта на недвижимое имущество.
  • Документом права собственности на ипотечное жилье.
  • СНИЛСом.
  • Ксерокопией кредитного договора.
  • Справкой с указанием суммы задолженности перед банком по ипотеке.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталомВ редких случаях могут понадобиться и иные дополнительные документы, но об этом человека известят непосредственно в банке или пенсионном фонде, если возникнет необходимость.

Все бумаги должны быть нотариально заверенными, либо вместе с копиями приносить и оригиналы, чтобы подтвердить их действительность. Можно заранее прийти на консультацию в банк и сотрудник выдаст полный список необходимых документов, и расскажет, какие действия необходимо выполнить, чтобы погасить ипотеку деньгами из материнского капитала и получится ли оформить подобную процедуру.

Читайте также:  Срок аренды квартиры без налогов - можно ли сэкономить на налоге

Видео

Преимущества и недостатки

Перед использованием материнского капитала необходимо здраво оценить все плюсы и минусы подобного решения.

Ниже представлены лишь основные из них и в каждом конкретном случае человек должен исходить из собственной выгоды:

ПреимуществаНедостатки
Экономия денежных средств при досрочном погашении на неуплаченных процентах. Материнский капитал быстро исчерпывается, и далее у семьи нет запасных денег.
Возможность приобрести жилье при нехватке денег на первоначальный взнос. Не все программы ипотечного кредитования предусматривают возможность использования материнского капитала.
Возможность оформить кредит на более выгодных условиях. Долгий срок принятия решения, который иногда затрудняет положение дел (уволили с работы непредвиденно, а необходимо вносить платежи, денег нет, а фонд все думает).
Можно увеличить размер кредита путем предоставления материнского капитала. Материнский капитала в определенных случаях должен быть нетронутым, иначе банк не примет его.
Облегчает финансовую нагрузку на семью, если ипотека была оформлена до рождения второго ребенка. Необходимо собрать очень много документов и если чего-то не хватает, то в заявке могут отказывать несколько раз подряд.
Не нужно дожидаться трехлетия ребенка для использования средств. К заемщику выдвигаются строгие требования, если он только собирается взять ипотеку с материнским капиталом.
Ипотека позволяет улучшить жилищное положение с минимальными переплатами и потерями.
Банки охотнее выдают ипотеку при наличии материнского капитала, так как это уже хоть какой-то гарант возврата средств.

Погасить ипотеку при помощи средств материнского капитала можно несколькими путями. Каждый человек исходит из своих потребностей и возможностей, но всегда эти деньги значительно облегчают жизнь.

Необходимо лишь правильно рассчитать выгоду от выбранного способа погашения и решить для себя, стоит ли оно того.

Чаще всего новое жилье действительно того стоит и вкладывают материнский капитал семьи именно в него.

Источник: https://CreditSoviets.com/zajmy/materinskij/pogashenie-ipoteki/

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

Это связано с тем, что ипотека является лучшим решением для скорейшего приобретения собственного жилья, а использование семейного капитала делает жилищный кредит более доступным и выгодным.

Об особенностях использования материнского капитала в качестве оплаты за ипотеку мы поговорим в нашей статье.

Правовые аспекты погашения ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотечного кредита материнским капиталомВ 2019 году, благодаря Программе поддержки семей и изменений, внесенных законом №288-ФЗ от 25.12.2008, семьи, имеющие ипотеку, могут воспользоваться материнским капиталом для ее погашения. Первоначально предусматривалось, что данные средства могут быть направлены на улучшение жилищных условий, а именно на строительство и реконструкцию жилья, а также непосредственно на приобретение недвижимости.

В связи со вступившими в силу изменениями в законодательстве, в целях улучшения условий жизни семья может воспользоваться средствами одним из перечисленных способов:

  1. Оформить ипотечный кредит и внести средства в качестве первоначального взноса.
  2. Выплатить уже существующий кредит, который был взят до рождения (усыновления) второго ребенка. Погашению подлежит основная сумма долга и проценты по нему, но не пени и штрафы, возникшие в связи с просрочкой платежей.
  3. Использовать средства для строительства собственного жилья как путем привлечения подрядных организаций, так и собственными силами. Что касается последнего случая, то на начальном этапе строительства или реконструкции государством выделяется 50% суммы. Семья вправе получить оставшуюся половину не раньше, чем через 6 месяцев и только при условии предоставления подтверждающих документов о расходах на строительство.

Напомним, сумму материнского капитала также можно потратить на получение образования ребенком (в том числе на его содержание в дошкольном общеобразовательном учреждении), а также на трудовую пенсию матери. Часть средств (20 000 рублей) может быть выплачена единоразово на основании соответствующего заявления и направлена на любые нужды семьи.

Основные этапы погашения ипотеки материнским капиталом и их документальное сопровождение

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

Если Вы, получив сертификат материнского капитала, приняли решение о возврате ипотечного кредита, то первое, что Вам нужно сделать – это обратиться в банк. Для этого Вам потребуется соответствующее заявление, к которому следует приложить комплект документов:

  • документ, удостоверяющий личность должника по кредитному договору (паспорт);
  • сертификат на право получения семейного капитала.

При предоставлении корректных документов, представитель банка выдаст Вам справку с полной информацией о займе. В кредитной выписке будет указана сумма основного долга и процентов, подлежащая погашению по кредитному договору.

Далее, согласно процедуре, Вам нужно отправиться в орган Пенсионного фонда, предварительно собрав все необходимые бумаги. Вот список требуемых документов:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • сертификат на право получения семейного капитала;
  • свидетельство о праве собственности на жилье, взятое в ипотеку;
  • обязательство на оформление жилья в долевую собственность после того, как кредит будет погашен;
  • прочие документы (при их наличии): доверенность представителя; решение суда о признании Вашего права на семейный капитал; подтверждение усыновления и т.д.

К вышеуказанным документам обязательно нужно приложить соответствующее заявление. Форму бланка Вы можете получить непосредственно в Пенсионном фонде и заполнить ее согласно образцу.

Рассмотрение заявления

Погашение ипотечного кредита материнским капиталомПредставители органов ПФ принимают документы по описи, взамен предоставляя Вам расписку. Заявление об использовании материнского капитала на погашение ипотеки рассматривается в течение 30 календарных дней, после чего Вы как заявитель должны быть письменно проинформированы о решении.

Если Вы получаете согласование, то документ, полученный от ПФ, следует передать в банк.

На основании информации от Пенсионного фонда и по факту поступления средств, банк может распорядиться средствами одним из способов, в зависимости от Вашего решения:

  1. Полностью погасить долг (в случае, если перечисленной суммы достаточно).
  2. Уменьшить сумму ежемесячных платежей (срок ипотеки при этом остается прежний).
  3. Сократить срок выплаты долга (сумма платежей остается неизменной).

Если суммы семейного капитала недостаточно для полного закрытия ипотеки, то необходимо подписание дополнительного соглашения к ипотечному договору, в котором будет прописан новый график платежей с уточненными сроками.

По факту выплаты всей суммы долга и процентов, Вы вправе требовать у банка соответствующую справку, в которой будет указано, что заем погашен.

Подчеркнем, что при погашении ипотеки материнским капиталом, особое внимание стоит уделить предоставляемым и получаемым документам. Если все бумаги будут подготовлены верно и переданы в срок, то процедура закрытия долга будет разрешена оперативно и в Вашу пользу.

Использование материнского капитала в банках

Погашение ипотечного кредита материнским капиталомПогашение ипотеки средствами семейного капитала является одним из приоритетных кредитных направлений крупнейших российских банков. Так «Россельхозбанк» и «ВТБ 24» предлагают клиентам кредитные программы, которые позволяют эффективно использовать средства материнского капитала. Среди них, возможность приобретения готового или еще строящегося жилья, а также строительство собственного дома.

Возможность приобрести квартиру или погасить жилищный кредит средствами семейного капитала предлагает и «Сбербанк», на ипотечных программах которого мы остановимся более подробно.

Ипотечные программы «Сбербанка»

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

Так как же погасить ипотеку материнским капиталом в «Сбербанке»? Условия погашения аналогичны механизму, описанному выше. После получения разрешения от ПФ, средства перечисляются непосредственно на расчетный счет с указанием номера кредитного договора, открытого в «Сбербанке» и подлежащего погашению.

Практика последних лет показывает, что клиенты «Сбербанка», использующие семейный капитал таким образом, предпочитают сокращать общий срок выплаты долга, не меняя при этом сумму ежемесячных платежей.

Важно знать, что при погашении ипотеки материнским капиталом в «Сбербанке», должник имеет право на налоговый вычет, что составляет 13% от уплаченной суммы.

Для этого Вам нужно обратиться в органы налоговой инспекции, предварительно подготовив заявление, а также заполнив декларацию 3-НДФЛ.

К пакету документов также необходимо приложить справку, подтверждающую расходы на приобретение недвижимости, и справку 2-НДФЛ.

Как видим, процедура погашения долга по жилищному кредиту, является достаточно простой, а документы, требуемые к предоставлению в специализированные органы, сведены к минимуму. Это дает право предположить, что количество семей, которые смогут улучшить свои жилищные условия благодаря ипотеке и семейному капиталу, с каждый годом будет становиться все больше.

Видео: Специалисты Сбербанка и ВТБ 24 рассказывают о тонкостях использования материнского капитала при ипотеке

Источник: http://ipoteka-expert.com/mozhno-li-materinskim-kapitalom-pogasit-ipoteku/

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом
Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Демографическая политика государства стимулирует рост рождаемости и разрабатывает различные схемы поддержки семей. Реализуется широкий спектр мероприятий экономической, законодательной, социальной поддержки на федеральном и региональном уровнях. В регионах действуют свои программы по поддержке многодетных семей, там разработана дорожная карта системы регионального материнского капитала. Способы его расходования включают в себя покупку и ремонт квартиры.

Материнский (или семейный) капитал – МСК

Оформить получение сертификата на материнский капитал нужно в отделении Пенсионного Фонда Российской Федерации гражданам РФ. Характер выдачи – заявительный. Требуется подать заявление и пакет документов. Чаще всего с заявлением обращается мать ребенка. Возможно обращение в электронном виде. С 2019 года время срок рассмотрения заявления составляет 15 дней.

Выплата маткапитала осуществляется с 2007 года гражданам Российской Федерации, в семье которых родился или усыновлен второй ребенок и последующие дети. Государство определило цели, на которые он используется.

До настоящего времени цели незначительно корректировались, индексировалась сумма. В 2019 году сумма выплаты по МСК составит 453026 рублей. Действие программы рассчитано до 2021 года с индексацией суммы в 2020 году.

Читайте также:  Образец иска о защите прав потребителей: порядок составления

 Оформить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Основные способы реализации средств материнского капитала:

  • Покупка жилья для семьи. Возведение загородного жилья. Ремонт квартиры.
  • Компенсация образования (уход и присмотр в образовательных организациях, оплата общежития).
  • Социализация и реабилитация ребенка- инвалида.
  • Пенсионное обеспечение мамы.
  • Регулярное пособие на содержание детей (при соответствии уровня жизни семьи региональным нормативам).

Возможности использования средств материнского капитала зависят от возраста ребенка. Большинство из их доступно после достижения ребенком трехлетнего возраста.

Это ограничение не действует в случае использования маткапитала для погашения ипотечных кредитов.

Для молодых семей актуален жилищный вопрос, поскольку с появлением детей даже в уютной квартире -студии становится недостаточно свободного пространства.

Появление в семье детей влечет за собой повышение расходов, а с другой стороны – снижение доходов, так как мама, как правило, не работает. Поэтому многие семьи с детьми становятся участниками ипотечного проекта.

Ипотечный займ требует регулярных оплат, а свободных денег нет? Рациональный выход из этой ситуации – реализация средств материнского капитала на ипотеку.

Маткапитал как способ погашения ипотеки

Средства, предоставляемые государством после рождения ребенка, можно зачесть в Сбербанке по нескольким направлениям:

  • Первый взнос за жилье.
  • Оплата процентов по кредиту.
  • Досрочное закрытие ссуды.

Ипотечные программы Сбербанка с включением материнского капитала содержат ряд льгот и преимуществ. Среди них относительно низкая процентная ставка, отсутствие комиссии за ведение счета, сохранение льгот участникам зарплатного проекта, и главное – индивидуальный подход к каждой семье.

Алгоритм использования сертификата МСК

Чтобы воспользоваться средствами маткапитала для погашения ипотеки в Сбербанке, надо обратиться с заявлением в кредитный отдел, чтобы получить справку о сумме задолженности по вашему займу на данный момент.

Этот документ владелец сертификата предоставляет в ПФ вместе с личным заявлением о переводе денежных средств. К этому прилагается пакет документов, запрашиваемый ПФ. Заявка рассматривается в течение 2 месяцев. При положительном решении деньги переводятся на специальный счет.

Как правило, Пенсионный фонд принимает положительное решение при полном и достоверном пакете документов. Если в этом вопросе вы ошиблись, придется начинать заново.

Если планируется внесение первого взноса по ипотеке, то начинать надо с ПФ, где необходимо запросить справку об остатке средств материнского капитала и подтверждение того, что средства не расходовались.

Перечень документов зависит от того, на какие цели используются средства – первоначальный взнос или погашение уже имеющегося кредита.

В любом случае вы предоставляете паспорта, документальное подтверждение заключения брака, документы детей, страховое свидетельство ПФ РФ, непосредственно сам сертификат.

Если семья планирует погасить первый взнос, то договор приобретения надо заключать на владельца сертификата.

Средства можно тратить частями, не использовать целиком, но правило не распространяется на первый взнос – в этом случае МСК должен быть использован в полном объеме, не допускается иное расходование средств.

Общим условием использования средств МСК является нахождение недвижимости на территории Российской Федерации и оформление долевой собственности на мужа, жену, детей.

 Ипотека для молодой семьи от Сбербанка

Погашение ипотеки

Перед принятием решения о полном или частичном погашении ипотеки заемщик должен еще раз внимательно прочитать раздел ипотечного договора, посвященный этому. В нем изложены все условия, которые вы согласовали с банком.

Вы можете выбрать один из способов того, как банк зачтет сертификат:

  • Досрочно закрыть займ полностью.
  • Внести досрочный платеж.
  • Оплатить проценты.

Обратите внимание! Средства материнского капитала не могут быть использованы для оплаты начисленных штрафов, пени и процентов за просрочку сроков ежемесячных выплат.

Закрытие кредита

Если предполагается полностью погасить ипотеку, вы обращаетесь в Сбербанк с заявлением, в котором указываете номер договора об ипотеке, номер счета, куда ПФ перечислил деньги для списания, дату платежа. Комиссия в этом случае отсутствует.

Через месяц необходимо подойти в банк и получить справку о том, что ипотечный договор закрыт и у банка к вам нет претензий. Если остались пени и штрафы – оплатите их и получите справку.

После погашения ипотеки вы можете подать заявление в налоговую службу на оформление имущественного вычета. Максимальная сумма, возвращаемая бюджетом, сейчас составляет 260000 рублей.

Досрочные платежи

Если вы досрочно вносите платеж по ипотеке, то для вас возможны два варианта. Чаще всего сотрудники банка разрабатывают и передают вам новый график платежей. В нем вы увидите, что снизился размер ежемесячных взносов, а срок действия кредита остался прежним.

Однако с недавнего времени Сбербанк предлагает своим ипотечным заемщикам возможность изменить график платежей после досрочного внесения денег таким образом, чтобы сохранился размер платежа, а вот срок выплат сократился.

Эти нюансы необходимо обсуждать с сотрудниками кредитного отдела банка.

Мошенничество

Напоминаем, что средства материнского (семейного) капитала не подлежат обналичиванию и предостерегаем вас от соблазна получить наличные деньги с использованием нелегальных мошеннических схем.

 Рассчитать досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Новости ипотечной системы

По постановлению Правительства РФ семьи с детьми могут рефинансировать ипотеку с использованием МСК, а также оформить льготную программу кредитования на первое жилье.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталомСкачать приложение Домклик на android Погашение ипотечного кредита материнским капиталомСкачать приложение Домклик на iPhone

Источник: https://dom-click.ru/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom-v-sberbanke/

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Одна из возможностей использования материнского капитала во благо семьи (и отметим, что самая популярная) – решение жилищного вопроса. В данное понятие входит не только приобретение готового жилья или взятие ипотечного кредита. Также это погашение займа банковских средств. Шанс закрыть ипотеку с привлечением средств из федеральной казны возникает при появлении в семье второго малыша.

Жилье «с господдержкой»

Погашение ипотечного кредита материнским капиталомИпотека сейчас становится для тысяч семей по сути единственным вариантом обрести собственное просторное жилье. И многим в этом помогает материнский капитал. В последние годы его сумма оставалась неизменной, и в 2018 году она составляет по-прежнему 453 тысячи рублей (к слову, это от 10 до 40 % от рыночной цены жилья – это зависит от стоимости недвижимости в определенном регионе). Данные госсредства помогают родителям в числе прочего решить данный вопрос, уменьшив нагрузку на семейный бюджет в виде ежемесячных отчислений в банк. Эту возможность россиянам предоставляет Федеральный закон № 256-ФЗ и Постановление Правительства РФ № 862 (само собой, жилье при этом должно «иметь прописку» в РФ).

Внести средства, чтобы закрыть ипотеку, можно, не дожидаясь 3-летия младшего ребенка.

Подчеркнем, что средства, выданные государством родителям по сертификату, возможно использовать и как первоначальный взнос на приобретение заветного жилья, и в качестве оплаты остаточного долга и процентов.

Законодательство ограничивает права владельцев сертификата, чтобы защитить средства от растраты впустую, и не предоставляет им права погашать из этой суммы ежемесячные платежи или штрафы за просрочку (любые мошеннические действия, с помощью которых некоторые граждане стремятся получить средства на руки, являются незаконными).

Перечисление «материнских» денег на банковский счет при погашении займа должно быть разовым, и делить его на части при расчетах с банком невозможно.

Однако стоит сказать, что семья по своему желанию может направить часть средств на покупку жилья, а остальное – на другие расходы, которые предусмотрены программой выдачи сертификатов: пенсионное обеспечение мамы, образование детей или реабилитацию малышей с инвалидностью.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

Как расплатиться с банком маткапиталом?

Рассмотрим процедуру погашения ипотечного кредита материнским капиталом.

Итак, сначала нужно получить главный документ – сертификат: после рождения/усыновления (важно – не опеки!) второго ребенка необходимо прийти в Пенсионный фонд, чтобы написать заявление.

Это сможет сделать не только женщина, но и мужчина, воспитывающий детей в одиночку в силу жизненных обстоятельств – смерть супруги, лишение ее родительских прав и т. д.

Заявителю нужно будет подкрепить свое желание получить маткапитал пакетом документов. В «минимум» входят:

  • паспорта, а также СНИЛС папы и мамы;
  • свидетельства о рождении всех детей (или их усыновлении, если малыши были взяты в семью);
  • другие документы (перед подачей заявления проконсультируйтесь с сотрудниками ПФР).

Как только семья определится, что хочет расплатиться полученным сертификатом за кредитное жилье, нужно будет сообщить банку о своем намерении (некоторые организации ставят условие заранее уведомлять их о желании досрочно закрыть заем), узнать условия погашения кредита. Помимо этого, нужно будет взять справку о том, каков остаток задолженности.

Помните: у каждого домочадца должна быть своя доля в приобретаемом жилье.

Далее – опять в Пенсионный фонд с заявлением (в нем необходимо отметить цель распоряжения деньгами) и пакетом документов:

  • удостоверениями личности;
  • самим сертификатом на маткапитал;
  • кредитным договором;
  • договором купли-продажи;
  • справкой из банка, где будет указана остаточная сумма, которую семье предстоит выплатить;
  • обязательством (с подписью нотариуса) разделить недвижимость на всю семью – это нужно сделать в течение 6 месяцев после того, как ипотечный кредит будет полностью выплачен;
  • дополнительно могут понадобиться доверенность (если интересы семьи представляет доверенное лицо), судебное решение об ограничении или даже лишении одного из супругов прав на детей и т. д.

Сотрудники Пенсионного фонда будут рассматривать представленные документы в течение 30 дней и после этого письменно уведомят семью о своем решении. Если оно будет положительным, срок перечисления средств на счет банка составит 10 дней.

Отметим, что семья может передумать и отозвать свое заявление, однако изменить решение можно лишь до того момента, как средства поступят в финансовую организацию.

Читайте также:  Банкротство физических лиц: последствия для должника

Особенности кредита с маткапиталом

Рассмотрим важные нюансы погашения ипотеки материнским капиталом.

  • Заем можно погасить полностью (если фиксированной суммы будет достаточно) или же произвести частичное гашение кредита. В таком случае оплата части долга позволит семье уменьшить размер ежемесячных платежей (или срок выплаты кредита – к слову, это менее популярный вариант у семейных пар, имеющих детей). После написания заявления граждане получат новый график платежей – с меньшей суммой.
  • Если маткапитала хватает для закрытия кредита, то нужно будет снять обременение с недвижимости и оформить ее в долевую собственность так, чтобы у каждого члена семьи был свой «уголок». Если это не будет сделано, Пенсионный фонд имеет полное право обратиться в суд, чтобы отозвать выплату: так закон защищает интересы всех домочадцев.
  • ПФР имеет право отказать семье в перечислении средств. Например, если представлен неполный пакет документов (данный вопрос решается просто: сотрудники Пенсионного фонда разъяснят, что нужно, чтобы вопрос решился в пользу семьи) или родители были лишены своих прав в отношении детей, совершили преступлении против малышей и т. д. Какова бы ни была причина отказа, она в любом случае должна быть мотивирована письменно.

Семья не сможет потратить средства маткапитала по собственному желанию: все основания для этого изложены в федеральном законодательстве.

  • Запрещена оплата долгов по займам, полученным в микрофинансовых организациях, с помощью маткапитала.
  • При покупке жилья в ипотеку семья имеет право на получение налогового вычета. Но только если гражданин, оформивший на свое имя кредит, исправно платит НДФЛ. Подробную консультацию (а также перечень документов) можно получить в Управлении Федеральной налоговой службы по месту жительства.
  • Воспользоваться возможностью оплатить ипотечный кредит с помощью маткапитала могут также военнослужащие (подробнее об этом – в Федеральном законе от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ и Постановлении Правительства РФ от 25 мая 2017 года № 627).

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

Региональная поддержка

Сейчас во многих регионах нашей страны действует еще один способ поддержки семейных пар с детьми – это «местный», то есть региональный маткапитал. Закономерный вопрос: можно ли его направить на погашение ипотечного кредита? Да, законодательство дает родителям такую возможность.

В органах соцзащиты вам расскажут подробнее о региональном маткапитале.

Список документов, которые нужны для получения регионального семейного капитала, идентичен тому, что требуется для оформления сертификата по федеральному законодательству. Только обращаться за ним нужно будет не в ПФР, а в органы социальной защиты или в центр «Мои документы».

Хоть размер данного маткапитала гораздо меньше федерального (он варьируется в пределах от 50 до 150 тысяч рублей, в зависимости от места жительства), эта сумма может стать решающей, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом.

С помощью государственных средств, которые выделяются, чтобы помочь семьям отпраздновать долгожданное новоселье в собственном доме или отдельной квартире, за годы существования программы жильем успели обзавестись тысячи семей по всей стране. Таким образом, маткапитал становится хорошим материальным подспорьем для тех, кто мечтает улучшить условия, в которых будет жить семья и воспитываться дети.

Процедура получения сертификата и последующего распоряжения данным документом достаточно проста. Однако перед тем как начать оформлять бумаги, советуем проконсультироваться с представителями банка и сотрудниками ПФР, чтобы избежать ошибок, которые могут стать преградой для приобретения недвижимости в собственность.

Если же вы только планируете вступить в ипотеку, ознакомьтесь с предложениями банков: многие из них предоставляют своим клиентам, имеющим сертификат на семейный капитал, выгодные условия кредитования.

Источник: https://subsived.ru/mat-kapital/pogashenie-ipoteki-matkapitalom

Как осуществить погашение ипотеки материнским капиталом

Г. Алексеев Автор статьи

Направление материнского капитала на погашение ипотечного кредита представляет собой один из самых распространенных способов использования данного сертификата. Средства материнского (семейного) капитала не могут быть обналичены.

Расходование их строго регламентировано государством. Имеется всего несколько вариантов применения этих средств, и, как показывает статистика, значительный процент семей используют этот сертификат именно для улучшения жилищных условий путём погашения ипотеки.

Погашение ипотеки материнским капиталом может производиться полностью или частично. Это очень важный нюанс, поскольку суммы материнского капитала в большинстве случаев не хватает на полное погашение кредита. Как показывает статистика, использование сертификата позволяет покрыть 10–40 % ипотечного долга.

Условия погашения ипотеки с помощью материнского капитала

Законодатель устанавливает ряд обязательных условий, без выполнения которых погашение ипотеки данным способом будет невозможно.

  1. Цель ипотеки – улучшение жилищных условий семьи.
  2. Жильё, оплаченное с помощью материнского капитала хотя бы частично, должно быть оформлено в общую долевую собственность всех членов семьи (включая и второго супруга, и всех детей). Родители сами определяют долю детей в ипотечном жилье, при покупке которого использовались средства материнского капитала.
  3. Ипотечное жилье обязательно должно располагаться на территории России.
  4. Маткапитал не может быть использован на погашение банковских штрафов и пеней.
  5. Заявитель не должен быть ограничен в родительских правах в отношении ребенка, при рождении которого возникло право на сертификат.
  6. Ребёнок, в связи с рождением которого появилось право на получение маткапитала, должен воспитываться в семье (если его отобрали органы опеки, право на использование сертификата пропадает).

А вот кто именно из супругов является основным заёмщиком, а кто – созаёмщиком, в данном случае неважно. Главное, чтобы супруги проживали в зарегистрированном браке.

Ещё одно условие – получение материнского капитала только матерью – несколько лет назад было отменено в результате скандалов, связанных с невыдачей сертификата отцам-одиночкам. Теперь отец-одиночка тоже может получить сертификат и использовать его для погашения ипотеки (в том случае, если мать детей умерла или лишена родительских прав).

Момент заключения кредитного договора также не играет роли: можно погасить с помощью сертификата ипотеку, взятую до рождения ребёнка, с появлением которого семья получила право на маткапитал.

Как показывают отзывы о погашении ипотеки материнским капиталом в Сбербанке, многие заёмщики не в курсе ещё одного важного нюанса: использовать маткапитал на погашение данного кредита можно, не дожидаясь исполнения трёх лет со дня рождения ребёнка, с появлением которого возникло право на получение сертификата.

Как провести погашение ипотеки с помощью материнского капитала?

Алгоритм оплаты ипотечного кредита средствами материнского капитала не слишком сложен.

  1. Известите банк о том, что желаете использовать средства маткапитала для погашения ипотечного кредита. Банк обязан выдать вам справку, информирующую об остатке задолженности и правоустанавливающие документы на жильё, которое находится в залоге.
  2. Отправляйтесь в территориальное отделение Пенсионного Фонда и пишите заявление установленной на распоряжение материнским капиталом. Заявление может быть подано через представителя или направлено по почте. Форма – установленная, в ПФ есть образец, его можно также скачать на сайте. Заявление пишет мать, в исключительных случаях – отец-одиночка. К заявлению прилагается пакет требуемых документов (перечень см. ниже). Обратите внимание: если остаток долга по ипотечному кредиту меньше суммы маткапитала, запрашивается только его часть, соответствующая остатку задолженности с процентами (без комиссий, штрафов и пеней).
  3. В том случае, если в число собственников ипотечного жилья не включён кто-то из членов семьи, заёмщику вменяется в обязанность предоставить нотариально заверенное обязательство выделить каждому конкретную долю в течение полугода после погашения кредита.
  4. Теперь остаётся ждать, когда специалисты ПФ проверят документы. На это им даётся ровно месяц.
  5. После получения положительного решения придётся подождать ещё до двух месяцев – пока средства не будут перечислены из Пенсионного Фонда на счёт кредитующего вас банка.

Погашение ипотеки материнским капиталом: список документов

Прежде чем обращаться с заявлением ПФ, соберите необходимый пакет документов. Примером стандартного пакета является перечень документов, необходимы для погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке.

  1. Оригинал и копия сертификат на маткапитал.
  2. Свидетельство пенсионного страхования владельца сертификата (он же выступает заявителем).
  3. Удостоверяющие личность документы – как заявителя, так и всех членов семьи. Документы также должны удостоверять проживание семьи заявителя в жилье, купленном с использованием ипотечных средств (речь идёт о постоянной регистрации).
  4. Копия ипотечного договора.
  5. Банковская справку кредитора о размере задолженности (проценты учитываются, пени, штрафы и комиссии – нет).
  6. Копию свидетельства о регистрации права собственности на жилье, купленное на кредитные средства.
  7. Нотариально оформленное письменное обязательство оформить приобретённое жильё в общую долевую собственность с учётом прав каждого члена семьи в течение полугода после уплаты ипотеки.
  8. Копию финансового лицевого счета.
  9. Выписку из домовой книги.

Банковские условия погашения ипотеки

Все банки обязаны принимать маткапитал для погашения ипотеки, но могут устанавливать определённые условия. Так, банки могут сами решать, учитывать ли данные средства при пересчёте процентов.

Большинство банков принимают материнский капитал лишь к погашению тела кредита.

Опротестовывать это решение в суде нет смысла, тем более что уменьшение тела ипотечного кредита всё равно имеет следствием пересчёт процентов по основной части долгу.

Банки также имеют право устанавливать мораторий на досрочное погашение ипотеки, то есть определять срок, в течение которого это действие невозможно или возможно при условии выплаты штрафа. Некоторые банки предлагают заёмщикам снижение процентов, если они откажутся от досрочного погашения ипотеки с использованием сертификата. Выгодно ли это предложение – решать вам.

Источник: https://pravometr.ru/kak-osuschestvit-pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector