Каким образом и куда подается заявление на рефинансирование долга

25.11.2017 Каким образом и куда подается заявление на рефинансирование долга

Через сколько можно сделать рефинансирование, как добиться выгоды?

Чтобы получить выгоду от перекредитования, стоит учесть следующее:

  • рефинансирование не стоит осуществлять, если прошло больше 50% общего срока кредита. Как правило, график платежей имеет аннуитетный характер, поэтому к этому времени «львиная» доля процентов выплачена, а «тело» кредита почти не изменилось. Если сделать перекредитование, на новую сумму снова будут начисляться проценты, а переплата окажется еще выше;
  • лучшее время для рефинансирования кредита, наступает через полгода после его  оформления;
  • до планового погашения должно оставаться от 6 месяцев и более;
  • процентная ставка по новому займу ниже минимум на 2 пункта.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Финансовые учреждения борются за каждого клиента, что приводит к улучшению условий:

  • увеличивается время, на какое можно сделать рефинансирование;
  • снижаются процентные ставки;
  • становятся лояльными требования банков;
  • упрощается погашение старого кредита (новое финансовое учреждение самостоятельно переводит средства).

Возможный срок взятия кредита для рефинансирования зависит от типа погашаемой задолженности. К примеру, перекредитование ипотеки выполняется на срок до 30 лет, автокредита или потребительского займа — до 7-10 лет и так далее.

Заключение нового договора с банком позволяет снизить процентную ставку и размер ежемесячной выплаты, а также продлить или сократить время договора.

Но при наличии запрета на досрочное погашение выплатить долг в другом банке за счет рефинансирования не получится.

Рефиансирование подразумевает оформление нового соглашения с другим или тем же финансовым учреждением, где получен кредит (при наличии такой возможности).

При выборе стоит ориентироваться на условия банка — ставку, требования и срок (на сколько месяцев можно сделать рефинансирование кредита для старого займа).

Если в банке не предусмотрена программа перекредитования, услуга вряд ли будет выгодной для клиента.

Сегодня заемщик вправе рефинансировать следующие виды кредитов (в зависимости от банка):

  • Ипотека.
  • Потребительский займ.
  • Задолженность по кредитным картам.
  • Автокредит.
  • Долги по дебетовым картам с овердрафтом и другие.

Перед оформлением сделки стоит учесть, через какое время после перекредитования можно подать на новое рефинансирование. Некоторые финансовые учреждения, если клиент пользовался такой услугой ранее, не идут на сделку или требуют выжидания конкретного срока — от года и более.

Если клиент правильно подобрал банк, результат оформления нового договора:

  • Улучшение условий (уменьшение ставки, изменение графика выплат и так далее).
  • Объединение нескольких задолженностей в один кредит, что упрощает проведение выплат.
  • Замена валюты платежа (характерно для ипотечных кредитов, которые оформлены до инфляции рубля).
  • Снятие обременения с залогового имущества. К примеру, если клиент оформил автокредит, после перекредитования он погашает старый долг за счет потребительского займа, а обременение с залога (автомобиля) снимается.

Как происходит рефинансирование кредита?

Алгоритм оформления нового займа имеет индивидуальные особенности для каждой кредитной организации, но структура остается неизменной:

  • Выбираем новый банк и подаем заявку. Этот шаг подразумевает изучение рынка действующих предложений, сравнение условий и выбор подходящего варианта. Чтобы убедиться в эффективности рефинансирования в другом финансовом учреждении, стоит выполнить расчет с помощью онлайн-калькулятора.
  • Передаем требуемый пакет бумаг и ожидаем решения банка. Кредитор анализирует заемщика на соответствие требованиям и условиям, после чего дает ответ. В ряде случаев требуется передача 2-НДФЛ (подтверждение дохода), второго документа, справки с работы и так далее.
  • Заключаем договор.

После прохождения процедур новое финансовое учреждение погашает долг в старом банке путем перечисления требуемой суммы по указанным реквизитам. Возможны ситуации, когда новый кредит превышает размер задолженности. В таком случае разница зачисляется на карту и используется по желанию клиента.

Если услуга оформлялась под залог недвижимости, обеспечение перерегистрируется на нового кредитора. До этого момента процентная ставка будет выше из-за необеспеченности займа. Как только залог переоформлен, процент снижается до минимального уровня (при условии выполнения других требований финансового учреждения).

Бывает и другая ситуация, когда предмет залога в старом банке освобождается от обременения, если новый кредит является беззалоговым. Такая возможность часто имеет место при рефинансировании автокредита за счет потребительского займа.

Условия рефинансирования кредита

При оформлении перекредитования стоит учесть условия и требования кредитной организации.

Главные условия рефинансирования:

  • Срок действия кредита не меньше 3-х месяцев. Если период рефинансируемого займам 3 месяца и менее, банк с большой вероятностью откажет в предоставлении услуги. В некоторых кредитных учреждениях требования более строгие — от полугода и более.
  • Задолженность вовремя погашалась в течение последних 12 месяцев.
  • До завершения срока действия договора осталось от 3-х месяцев и больше.
  • Величина процентной ставки — от 9-9,5% в зависимости от вида займа, который подлежит перекредитованию. Более низкий процент свидетельствует о снижении ежемесячных выплат и экономии. Переплата за весь период также будет ниже.

При оформлении рефинансирования стоит учесть требования, предъявляемые к клиентам. В зависимости от кредитного учреждения они корректируются, но зачастую имеют следующий вид:

  • Возраст на момент оформления — от 21 года до 65 лет.
  • Стаж работы от полугода на последнем рабочем месте.
  • Наличие стационарного телефона (для некоторых банков).

Из документов требуется:

  • Паспорт (военный билет).
  • Бумаги, подтверждающие доход (как пример, справка 2-НДФЛ).
  • Привлечение поручителя (не всегда).
  • Бумаги по рефинансируемому займу.

В последнем пункте подразумевается передача графика выплат, копии кредитного соглашения, справки из старого банка о размере долга и другой информации. Если речь идет об ипотеке, потребуются бумаги на недвижимость (объект залога).

Рефинансирование кредита имеет несколько вариантов:

  • Деньги выдаются только для выплаты оставшейся части долга.
  • Перекредитование производится в полном объеме.
  • Размер займа превышает сумму, которая требуется для погашения.

Учтите, что наличие просроченного долга по рефинансируемым обязательствам снижает шансы получения нового кредита.

Итоги

Перед принятием решения стоит взвесить «за» и «против», выполнить расчеты. Даже при большой разнице в процентной ставке рефинансирование может быть невыгодным.

Например, если кредит оформлен на 5 лет, а в течение 2,5 лет заемщик выплачивает проценты, а после этого «тело» кредита. Следовательно, если половина срока кредита прошла, в услуге нет смысла.

Чтобы получить наибольший эффект, перекредитование должно осуществляться в первой половине срока кредитования.

Через какое время лучше делать рефинансирование кредита: условия предоставления услуги Ссылка на основную публикацию Каким образом и куда подается заявление на рефинансирование долга Каким образом и куда подается заявление на рефинансирование долга

Источник: https://BankNash.ru/poleznaja-informacija-o-refinansirovanii/cherez-kakoe-vremya-luchshe-delat-refinansirovanie-kredita

Заявление на рефинансирование кредита: образец, как написать и подать в банк, уменьшить долг и переплату

Главная / Рефинансирование / Как избавиться от «долговой ямы» — оформляем заявление на рефинансирование кредита

Каким образом и куда подается заявление на рефинансирование долга

Согласно статистике, каждый 3 россиянин брал кредит в банке: новая техника, мебель и даже квартира – займ позволяет получить все желаемое сразу. Иногда случается так, что человек теряет возможность вносить ежемесячные платежи вовремя и в полном объеме.

Что делать, если возникли финансовые трудности? Можно ли платить меньше? В нашей статье мы раскроем тему рефинансирования банковских займов.

Как проходит данная процедура? Куда следует обращаться для ее проведения? Расскажем, как написать заявление, и выберем наиболее подходящую программу рефинансирования.

Общие положения о процедуре

На данный момент банки предлагают 2 варианта перекредитования:

  1. Изменения условий договора по действующему договору (процедура проводится в первоначальном банке-кредиторе, чаще ее называют реструктуризацией).
  2. Выдача нового целевого кредита на погашение старого (проводится сторонним займодателем, называется рефинансированием кредита).

Для процедуры рефинансирования не требуется собирать большой пакет документов: достаточно предоставить банку справки – основания для проведения процедуры и написать заявление.

После рассмотрения заявки, займодатель может предложить клиенту один из следующих вариантов: кредитные каникулы (срок – до 6 мес.), увеличение срока по договору, уменьшение процентной ставки.

Так как на изменения условий действующего договора кредитные организации идут только в случае ухудшения финансового положения заемщика, справками-основаниями могут послужить: выписки из мед.карт, 2-НДФЛ, свидетельство о рождении ребенка и т.д.

Даже резкое ухудшение материального положения не дает гарантии положительного ответа от банка. Все заявления рассматриваются в индивидуальном порядке, и кредитор имеет полное право отказать в реструктуризации.

Перекредитование в сторонней организации проходит немного сложнее, но плюсом является то, что для получения положительного ответа по заявлению на рефинансирование не нужно веских оснований.

Банк может одобрить заявку и в том случае, если материальное положение клиента осталось на прежнем уровне или даже улучшилось. Как правило, выгода клиента при рефинансировании у другого кредитора состоит в разнице величины процентной ставки.

Ее уменьшение даже на несколько пунктов может существенно снизить размер ежемесячных взносов и переплаты.

Реабилитируем долг

По сути, рефинансирование – это оформление нового займа для погашения старого. Как правило, банки выдают целевой кредит (кроме как на погашение задолженности, его нельзя никуда потратить). Процедура рефинансирования кредита выглядит следующим образом:

  1. Заемщик выбирает подходящую программу, консультируется с сотрудниками банка.
  2. После получения списка, собирает необходимый пакет документов (как от первоначального кредитора, так и с работы).
  3. Составляется заявка на рефинансирование.
  4. Банк выносит решение об одобрении/отказе по заявлению.
  5. При положительном ответе подписывается новый кредитный договор.
  6. Заимодателю, выдавшему первоначальный кредит, выплачивается вся сумма задолженности.

После рефинансирования все отношения с предыдущим банком прекращаются. Если у заемщика в счет обеспечения долга был залог (квартира, машина), его необходимо переоформить на нового кредитора.

Передача средств происходит безналичным путем, должник не участвует в этом процессе.

Поэтому, после того как процедура передачи денег состоялась, заемщику рекомендуется посетить предыдущий банк и взять справку об отсутствии задолженности.

Как написать заявление правильно?

Как правило, каждый банк имеет свой, готовый образец заявления, и все, что остается клиенту – это грамотно его заполнить. Ознакомиться с формами для заполнения можно на официальных сайтах кредиторов. Существуют и общие правила составления заявления на рефинансирование. Итак, при его написании необходимо помнить о следующих моментах:

  • Указывать нужно только достоверную информацию. СБ банка перепроверяет все данные, и в случае обнаружения ложных сведений, в одобрении заявки будет отказано автоматически;
  • Необходимо сообщить о целях использования денежных средств (погашение предыдущего займа) и желаемых условиях по их предоставлению;
  • Шанс на положительный ответ по заявке значительно увеличится, если в заявлении упомянуть о готовности предоставить обеспечение кредита (залог, поручительство);
  • Можно указать о наличии дополнительного дохода, не указанного в справке 2-НДФЛ.
Читайте также:  Сколько времени длится декретный отпуск и как его оформить

Заполняем образец

Перед тем как написать заявление на рефинансирование долга, следует ознакомиться с образцом документа. Типовая заявка должна содержать следующую информацию:

  1. ФИО заявителя.
  2. Реквизиты для обратной связи.
  3. Данные потенциального кредитора.
  4. Сведения о займе: желаемая процентная ставка, срок кредитования, сумма.
  5. Информация о рефинансируемой задолженности (размер, данные займодателя, наличие просрочек, залогов и т.д.).
  6. Размер официального дохода заемщика.
  7. Информация об имуществе (квартира, машина).

Это основные пункты, содержащиеся в заявлении. Некоторые банки в дополнение просят предоставить информацию о составе семьи кредитуемого, о наличии дополнительного дохода, дебетовых и зарплатных карт, активных вкладов.

Многие банки требуют письменное согласие предыдущего кредитора на досрочное погашение задолженности. Согласно 810 статье ГК РФ, это требование необоснованно. Заемщик имеет право досрочно закрыть кредит, не предупреждая об этом займодателя.

Перед тем как подать заявку на рефинансирование, необходимо определиться с программой. Банки предлагают различные условия перекредитования. Ознакомиться с ними можно как в интернете, так и в офисах кредитных организаций.

Образец документа доступен для скачивания

Выбираем подходящую программу

Как правило, банки предлагают программы со сниженными процентными ставками. Например, если ставка первоначального кредита составляла 15%, то по программе рефинансирования, она может быть снижена до 10-12% годовых.

За счет этого уменьшается как размер переплаты, так и сумма ежемесячных платежей. Некоторые кредиторы допускают вариант увеличения периода действия договора.

То есть, ставка остается прежней, а размер платежей уменьшается пропорционально увеличению срока кредитования.

Некоторые категории граждан могут рассчитывать и на специальные условия рефинансирования.

Военным, многодетным семьям, инвалидам и ветеранам боевых действий государство оказывает поддержку (чаще всего господдержка направлена на погашение ипотечных займов).

Найти выгодные условия рефинансирования можно и во время проведения банками различных рекламных кампаний: это могут быть выгодные условия для пенсионеров, студентов, сезонные предложения, снижение ставок в честь дня основания кредитной организации.

Правила подачи документов в банк

Все сведения, указанные в заявлении на рефинансирование, необходимо подкрепить документально. Информация о зарплате подтверждается справкой 2-НДФЛ, о месте работы – копией трудовой книжки.

Персональные данные смотрят по копии паспорта, а данные о рефинансируемом займе – по кредитному договору и справкам из банка об остатке задолженности.

При подаче документов следует помнить, что некоторые справки имеют свой «срок годности».

Документ об остатке по кредиту актуален всего 3 дня, поэтому брать его нужно непосредственно перед визитом в банк.

Справка 2-НДФЛ не имеет срока давности, однако банки зачастую ставят условие о том, что в ней должна быть отражена информация о з/п за месяц, предшествующий месяцу подачи заявления на рефинансирование.

Перед приемкой документов, специалисты, как правило, проверяют, все ли бумаги собраны, но в ходе рассмотрения заявки могут понадобиться дополнительные сведения.

Для того чтобы сотрудники кредитной организации могли своевременно сообщить о необходимости донести ту или иную бумагу, следует указывать лишь действующие телефоны для обратной связи.

Что делать, если поступил отказ?

Если по заявлению о рефинансировании вы получили отказ, не стоит отчаиваться. Есть 3 пути решения проблемы:

  1. Попробовать реструктурировать кредит в своем банке. Возможно, условия окажутся не такими выгодными, зато не нужно собирать большой пакет документов.
  2. Обратиться в специальные службы. Обращение к кредитным брокерам значительно упростит процесс выбора подходящей программы рефинансирования. В распоряжении специалистов подобных служб есть целые базы данных, где показана вся информация об актуальных банковских предложениях. Они не только помогут подобрать наиболее выгодный вариант, но и окажут помощь при оформлении документов.
  3. Повторная подача заявления. Законом не запрещено обращаться повторно в один и тот же банк с заявлением о рефинансировании. Но, прежде чем это делать, необходимо выяснить причину первоначального отказа. Специалисты советуют выдержать определенные временные рамки. Оптимальный срок повторной подачи – не ранее, чем через месяц после получения отказа.

Источник: https://info-kreditny.ru/zayavlenie-na-refinansirovanie-kredita.html

Каким образом и куда подается заявление на рефинансирование долга

Каким образом и куда подается заявление на рефинансирование долга

На данный момент, в нашей стране сложилась такая финансовая ситуация, при которой нельзя быть на 100% уверенным в завтрашнем дне. Если сегодня человек успешный, с хорошей работой, то не факт, что так будет и завтра. Поэтому многие, оформив кредит, в какой-то момент понимают, что выплачивать его в полном объеме не представляется возможным.

Банки также знают об этой ситуации, поэтому идут навстречу своим клиентам, предлагая различные программы по рефинансированию займов. Как можно изменить условия договора и сохранить хорошую кредитную историю? Как подобрать наиболее выгодную программу рефинансирования? Куда обращаться? Именно эти вопросы мы и рассмотрим в данной статье.

Задолженность и ее последствия

При возникновении задолженности многие заемщики впадают в панику, начинают скрываться от кредиторов, уходят «на дно», хотя любую, даже самую сложную ситуацию можно решить цивилизованным методом. Банки заинтересованы в том, чтобы клиент возвратил долг, поэтому вполне охотно идут на диалог. А вот образование просрочки по кредиту может грозить должнику следующими последствиями:

  • Ухудшение кредитной истории;
  • Пени, штрафы за неуплату долга;
  • Потеря залогового имущества;
  • Судебные разбирательства;
  • Общение с коллекторами (при передаче права требования долга).

Это основной, но не исчерпывающий список всех последствий, которые могут образоваться при просрочке платежей по займу. Как правило, большинство должников заранее знают о том, что не смогут вовремя внести очередной платеж по кредиту. В этом случае рекомендуется не затягивать с решением проблемы, а обратиться к своему кредитору, либо в банк, предоставляющий услуги рефинансирования.

Что делать в случае отказа?

Даже если все документы в порядке, платежеспособность подтверждена, банк, на свое усмотрение, может отказать в рефинансировании долга. Если это произошло, не стоит отчаиваться. Есть 3 варианта решения проблемы:

  1. Попробовать рефинансироваться в другом банке.
  2. Обратиться к специалистам (кредитным брокерам).
  3. Написать заявление в своем банке-кредиторе на реструктуризацию долга.

Банков, предоставляющих услуги по рефинансированию очень много. Поэтому, если отказали в одном – всегда есть возможность обратиться в другой. Всю информацию об условиях перекредитования без труда можно найти самостоятельно в интернете.

Если самостоятельные попытки не увенчались успехом – можно обратиться в фирму, оказывающую помощь по данному вопросу. В распоряжении кредитных брокеров имеется целая база данных по кредитным учреждениям, оказывающим услуги рефинансирования долгов. Они без труда подберут подходящий банк и помогут собрать пакет документов.

На тему того, можно ли рефинансировать рефинансированный кредит

, подготовлен специальный материал — рекомендуем к прочтению.

Третий вариант – попробовать обратиться к своему займодателю. Может быть, условия будут и не такими привлекательными, как в других банках, зато времени на проведение операции по реструктуризации уйдет гораздо меньше.

Рефинансируя долг по кредиту, можно значительно снизить размер переплаты и ежемесячных платежей. Однако процедура, возможно, потребует дополнительных как временных, так и денежных затрат.

Поэтому, прежде чем обратиться в банк с заявлением, следует просчитать все плюсы и минусы.

Иногда снижение процентной ставки не покрывает расходы на нотариуса и оформление страховки, следовательно, рефинансировать кредит становится просто невыгодно.

  • (Проголосуй первым!)

Источник: https://urist-dmitri.ru/kakim-obrazom-i-kuda-podaetsya-zayavlenie-na-refinansirovanie-dolga/

Рефинансирование долгов по кредитам: что нужно знать?

В силу нестабильности российской экономики зарплата многих граждан зачастую не может покрыть все необходимые расходы, в том числе и кредиты.

Отсюда возникают задолженности, которые накапливаются не один месяц и даже год.

В таких условиях банки готовы идти навстречу должникам и предлагают рефинансирование долга как один из способов решить эту проблему мирным и наименее безболезненным для неплательщика путем.

Каким образом и куда подается заявление на рефинансирование долга

Что такое рефинансирование долга?

В сфере финансов под рефинансированием понимается заимствование средств у банка для погашения долгов по кредиту, взятому у другой кредитной организации. Нередко  этот процесс именуется перекредитованием с целью погашения кредита с просроченной задолженностью по оформленному ранее договору.

Данная процедура предполагает возврат банку долга по кредиту за счет стороннего заемного капитала. Но основное преимущество заключается в том, что новый займ клиент берет под более низкий процент, за счет чего появляется возможность погасить недоимку с минимальными финансовыми потерями.

Задачей перекредитования является поддержание и регулирование ликвидности банковской системы посредством снижения процентной ставки по кредиту, уменьшения ежемесячных платежей для конкретных заемщиков, изменения сроков выплаты долга и т.п.

В результате клиенту становится легче погасить задолженность, поэтому число неплательщиков снижается.

Чем отличается от реструктуризации?

Реструктуризация представляет собой абсолютно противоположный рефинансированию процесс, который подразумевает:

  • изменение условий договора с целью снижения финансовой нагрузки, а не его закрытие за счет полного погашения долга;
  • увеличение срока кредитного соглашения, что сокращает сумму ежемесячного платежа, поэтому заемщик имеет возможность постепенно выплатить долг;
  • оформление процедуры в том же банке, что и выдача кредита;
  • изменение условий договора не изменяет процентную ставку (то есть она не снижается, в отличие от нового кредита, приобретаемого при рефинансировании).

Реструктуризация фактически означает переоформление текущего кредита на более «мягкий» для клиента. Это своеобразная уступка, на которую идет банк, если заемщик действительно находится в затруднительном финансовом положении.

Когда можно воспользоваться услугой рефинансирования?

В ряде случаев заемщик может прибегнуть к перекредитования, когда:

  • нужно снизить финансовую нагрузку (например, при наличии нескольких кредитов) и увеличить срок кредитования;
  • есть желание сменить валюту по договору;
  • имеются более выгодные процентные ставки в другом банке;
  • необходимо снять арест с имущества, находящегося в залоге;
  • требуется изменить схему графика платежей (сделать их не аннуитетными, а дифференцированными);
  • нужно объединение нескольких кредитов.

Нельзя использовать рефинансирование при условии наличии запрета на досрочное погашение. Перекредитование возможно только после срока окончания моратория. Также нельзя воспользоваться такой услугой, если договор полностью запрещает погашать кредит досрочно.

Читайте также:  Образец заявления об усыновлении ребенка - как заполнить

Как происходит рефинансирование?

Процедура перекредитования состоит из нескольких этапов.

  1. Заемщик готовит пакет документов для получения нового кредита, заполняет заявку и обращается к новому кредитору. Банк рассматривает поданные документы и принимает решение.
  2. Если решение положительное, новый банк погасит всю задолженность перед кредитором, который предоставил текущий кредит. Обязательное условие – клиент должен предупредить старого кредитора о том, что произойдет погашение кредита и задолженности за счет рефинансирования. Его согласие на проведение процедуры не требуется.
  3. Специалист кредитора, перед которым изначально существовал долг, выдает справку, в которой указана сумма долга на текущую дату для закрытия договора.
  4. В день совершения сделки, клиент подписывает новый договор с банком, предоставляющим рефинансирование.
  5. Кредитная организация, в которой изначально выдавались деньги, выдает заемщику справку о полном погашении кредита. Эту справку заемщик показывает новому кредитору с целью подтверждения целевого использования денег по программе перекредитования.

В итоге у клиента возникает возможность погасить кредит на более щадящих условиях, так как его кредитором теперь является другой банк, предлагающий более выгодные условия.

Какие документы нужны?

Для осуществления рефинансирования понадобится следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • идентификационный код;
  • документы поручителей, если таковые были установлены договором;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах (2НДФЛ);
  • текущий кредитный договор;
  • заполненная заявка на рефинансирование;
  • квитанции, подтверждающие погашение текущего кредита;
  • справка из банка о текущей задолженности.

Некоторые банки могут запросить у заемщика дополнительные бумаги.

Как посчитать ставку рефинансирования от суммы долга?

Для того чтобы понять, сколько процентов придется выплатить за перекредитование, заемщик может произвести расчет долга по ставке рефинансирования, воспользовавшись калькулятором на одном из сайтов, представленных в интернете. Для этого потребуется ввести в соответствующие поля калькулятора данные:

  • остаток долга по текущему кредиту;
  • количество месяцев, оставшихся до окончания действия договора;
  • процентная ставка;
  • ставка, предлагаемая новым банком для перекредитования.

Выгодно ли рефинансирование заемщику?

Однозначно, рефинансирование выгодно применять, если у заемщика имеется задолженность по нескольким кредитам. Тогда он сможет объединить их в один займ, который возьмет в банке, предоставляющем услугу перекредитования на более выгодных условиях.

С помощью следующего алгоритма действий должник сможет определить для себя, будет ли выгодным получение нового займа в его ситуации:

  1. Сравнить условия оформления потребительских кредитов через рефинансирование в разных банках.
  2. Отобрать пару банковских предложений с самыми привлекательными условиями.
  3. Произвести расчет с помощью онлайн-калькулятора расчета задолженности по ставке рефинансирования для определения, и определить, позволит ли это уменьшить переплату и снизить сумму ежемесячного платежа.

В том случае, если итоговая цель снижения финансовой нагрузки для должника достигается с помощью перекредитования, оно является выгодным. Многое также зависит от условий кредитования, предлагаемых тем или иным банком, поэтому рекомендуется сначала сравнить предложения нескольких организаций.

В чем подвох и зачем это банку?

Нельзя сказать, что банки предлагают рефинансирование без каких-либо «подводных камней». Некоторые моменты они не договаривают, от чего у клиента возникают следующие неприятности:

  • сложность в получении одобрения у банка на выдачу кредита (в силу жестких требований к заемщикам);
  • установление кредитором минимального заработка как одного из условий получения кредита, о чем клиенту сообщается в последний момент (зачастую гражданин собирает документы и тратит свое время, а затем узнает, что ему отказывают в кредитовании из-за недостаточности уровня зарплаты);
  • навязывание банками страховых услуг, стоимость которых составляет 2-3% от суммы займа, поэтому их тоже стоит учитывать при определении выгоды рефинансирования;
  • необходимость заново заверять копии документов у нотариуса, о чем умалчивают банки (это оборачивается для заемщика дополнительными расходами).

Какие банки дают рефинансирование кредитов с просроченной задолженностью?

Среди надежных кредитных организаций можно назвать несколько, в которых рекомендуется воспользоваться услугой рефинансирования.

Сбербанк

  • Предлагает данную услугу в отношении автокредитов, денежного долга, карт и потребительских займов.
  • Сумма перекредитования – от 30 000 до 3 000 000 рублей.
  • Процентная ставка – 11,5%, а срок – до 7 лет.

Бинбанк

  1. Также предлагает крупную сумму для перекредитования – от 50 000 до 2 000 000 рублей.
  2. Срок – от 24 до 84 месяцев.
  3. Ставка – от 15,9%, в зависимости от суммы она увеличивается.

Минус предложения этого банка в том, то он не производит перекредитование по валютным займам.

Банк ВТБ 24

  • Максимальная сумма займа – 5 000 000 рублей.
  • Процентная ставка – от 12,5 %.
  • Срок предоставления кредита – до 7 лет.
  • Особое условие: возможность закрытия одним займом до 6 кредитов.

Несмотря на то, что рефинансирование долга – это один из способов банков расширить клиентскую базу за счет переманивания заемщиков из других кредитных организаций, для должников это также хороший шанс погасить задолженность на выгодных условиях.

Важно серьезно отнестись к выбору банка и знать, какие существуют подвохи.

Источник: https://dolg-faq.ru/dolgi/refinansirovanie.html

Чтобы банк не отказал. Как правильно подать заявление на рефинансирование?

Рефинансирование кредита становится обычным делом. Рассказываем, когда и кому рефинансирование выгодно, как правильно подать заявление, в какой банк обращаться

Кто и когда может подать заявление на рефинансирование ипотеки?

Сейчас рефинансирование популярно как никогда, потому что ставка по ипотечным кредитам если не стремительно, то планомерно снижается. Сегодня на рынке новостроек средней считается ставка 10,4% годовых, вполне возможно, что к концу уже этого года она снизится до 7,9-7,7%, если не ниже. Понятно, что выплачивать кредит, который брали несколько лет назад под 14% годовых и более, на тех же условиях совершенно невыгодно. В таких случаях заемщики имеют право рефинансировать кредит. Это можно сделать в своем банке или обратиться в какой-то другой. Например, действующие программы рефинансирования есть в Райффайзенбанке, Газпромбанке, Альфа-Банке, банке Уралсиб, в Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) и др. Как предупреждает Алексей Новиков, руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet, во всех банках рефинансирование возможно только после получения права собственности на квартиру. До оформления права собственности на объект в новостройке рефинансировать кредит можно только в АИЖК. Каждый клиент рассматривается банком индивидуально. В среднем в рамках рефинансирования можно снизить ставки до 10-11%, говорит руководитель отдела городской недвижимости Северо-Восточного отделения компании «НДВ-Недвижимость» Елена Мищенко.

Процедура рефинансирования

Процедура рефинансирования потребует от заемщика почти столько же времени, сколько отнимает оформление самого кредита. До того как писать заявление на рефинансирование, необходимо получить справку-согласие у существующего банка на реструктуризацию кредита, предупреждают эксперты Est-a-Tet.

Далее нужно заполнить анкету-заявку по форме банка, где планируется получение нового кредита.

В пакет документов при этом будут входить аналогичные справки и заявления, что и при первичном кредите: паспорт, документы, подтверждающие доход и занятость (справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка), кредитный договор по рефинансируемому кредиту, свидетельство о праве собственности на закладываемую недвижимость, выписка из ЕГРП, удостоверяющая проведенную государственную регистрацию прав. После одобрения нового кредита заказывается оценка недвижимости, кредит по которой рефинансируется. Далее подписывается договор на выдачу нового кредита и закрытие старого (путем перечисления денег со счета нового банка на счет предыдущего). Изменения подлежат обязательной фиксации в регистрационной палате.

К каким расходам готовиться?

Заемщику, который планирует рефинансировать кредит, надо готовиться и к дополнительным расходам.

По словам директора ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Татьяны Гусевой, предстоит заново пройти множество процедур, требующих оплаты: оформлением, регистрацией ипотеки, оформлением страховки на другой банк или же вовсе сменой страховой компании, если предыдущая не сотрудничает с новым банком и др.

Следует прислушаться еще к такому совету эксперта: если вы выплачиваете ваш кредит уже несколько лет, то рефинансирование невыгодно. Основная нагрузка по выплате процентов ложится именно на первые годы выплаты кредита.

Дадут или не дадут?

Как отмечают эксперты, положительный ответ банка на просьбу о рефинансировании кредита зависит от множества условий, как и в случае с ипотекой. Как напоминает Татьяна Гусева, клиенту необходимо предоставить заявление, в котором указывается стоимость квартиры, отсутствие первоначального взноса, остаток долга. Однако решающим в принятии положительного решения является не заявление, а сам заемщик. Он должен быть официально трудоустроен, получать стабильный доход, иметь хорошую кредитную историю. Дополнительно возможно привлечение созаемщика с хорошим доходом. «Условия, необходимые для получения положительного ответа, варьируются в зависимости от кредитного учреждения, при этом банки учитывают целый ряд факторов и нюансов. Например, отдельным игрокам важно, чтобы к погашению оставалось не менее миллиона рублей, а срок выплат составлял не менее 5 лет, — перечисляет руководитель отдела городской недвижимости Северо-Восточного отделения компании „НДВ-Недвижимость“ Елена Мищенко. — Кроме того, банки принимают во внимание моменты, которые говорят о добросовестности заемщика. Речь идет не только о кредитной истории, но и своевременной уплате налогов и штрафов, возможности подтверждения доходов по 2-НДФЛ. Кроме того, учитывается наличие зарплатной карты в банке». Итак, подавая заявление на рефинансирование, надо предстать в глазах банка выгодным клиентом. Не стоит афишировать свои проблемы. Информация о потере работы, денежных затруднениях, малолетних детях — для банка все это аргументы не в вашу пользу, а наоборот. Получить рефинансирование можно, как и в случае с ипотекой, демонстрируя свои сильные стороны и доказательства платежеспособности.

Читать ещё •••

Видео дня. Цифры пугающие: бум банковского мошенничества

Источник: https://finance.rambler.ru/business/38224494-chtoby-bank-ne-otkazal-kak-pravilno-podat-zayavlenie-na-refinansirovanie/

Как проводится процедура рефинансирования перед судебными приставами?

Некоторые банки предлагают должникам услугу рефинансирования долга. Суть данной процедуры заключается в том, что лицо, имеющее задолженность в одном банке, обращается в другой банк и берет новый кредит на погашение старого. решение проблемы заключается в том, что второй кредит, заемщик оформляет с меньшей процентной ставкой, что позволяет несколько сократить расходы.

  • Основная задача рефинансирования снизить до минимума количество должников, поэтому, клиентам предлагается кредитный договор на более выгодных условиях.
  • Многие путают понятие рефинансирования с реструктуризацией, но это две совершенно разные процедуры.
  • Особенности реструктуризации:
  • кредитный договор не погашается досрочно, а предполагается лишь снижение суммы ежемесячного платежа;
  • увеличивается срок выплаты кредита;
  • реструктуризация проводится в том же банке, где осуществлялся заем;
  • процентная ставка не уменьшается.

Когда стоит обратиться к услуге рефинансирования?

  • есть необходимость в снижении ежемесячного платежа и увеличении срока кредитования;
  • есть более выгодные кредитные предложения в других банках;
  • необходимо погасить сразу несколько кредитов.

Нельзя прибегнуть к услуге рефинансирования, если по первому кредитному договору есть ограничение на досрочное погашение.

Этапы рефинансирования:

  1. Сбор документов, необходимых для проведения процедуры. Подача заявки в банк, предлагающий более выгодную процентную ставку.
  2. В случае положительного решения, старый кредит погашается банком, который одобрил заявку на новый займ. Подписывается договор с заемщиком. Заемщик уведомляет первый банк о том, что задолженность будет погашена при помощи рефинансирования.
  3. Заемщик получает от первого банка справку о полном погашении кредита. Справка предоставляется в банк, который выдал кредит на погашение предыдущего, чтобы доказать целевое использование средств.

Документы, необходимые для осуществления процедуры рефинансирования:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • идентификационный код;
  • документы, удостоверяющие личности поручителей;
  • оригинал действующего кредитного договора;
  • трудовая книжка;
  • заявление на рефинансирование;
  • чеки, подтверждающие оплату действующего кредита;
  • справка с указанием задолженности на данный момент.
Читайте также:  Сколько по времени делается снилс, и для чего он нужен

Рефинансирование может быть достаточно выгодной процедурой, но необходимо внимательно изучить все предложения банков и уделить должное внимание при подписании новому договору.

Источник: https://fssp-dolg.ru/kontent/kak-provoditsya-procedura-refinansirovaniya-pered-sudebnymi-pristavami.html

Каким образом и куда подается заявление на рефинансирование долга

Многие считают, что рефинансирование кредитов – это манна небесная, которая может помоет справиться с финансовыми обязательствами без ущерба для семейного бюджета и кредитной истории. Но не все так просто.

Я предлагаю вам прочитать эту статью, чтобы больше узнать о рефинансировании, понять, когда и где нужно оформлять его, в чем основные преимущества этой программы, а также почему она может быть лучше реструктуризации.

Интересно? Читайте далее.

Заявление почти полностью дублирует данные, содержащиеся в заявке на получение кредита впервые, за исключением того, что в заявлении на рефинансирование обязательным условием является указание цели получения нового займа. Цели, как правило, бывают следующие:

  • закрытие текущего кредитного займа;
  • снижение ставки процента;
  • смена валюты, в которой вносятся ежемесячные платежи;
  • снижение размера помесячных платежей;
  • снятие обременения с залога (ипотечный или автокредит);
  • совмещение нескольких действующих кредитов в единый на более подходящих заемщику условиях (ограничением является возможность объединения не более 5 полученных ранее займов).

Если кредитор даёт добро на перекредитование, то старая задолженность будет закрыта, а должник получит на руки новый договор. При этом важно, чтобы размер взноса был посильным для вас.

Рефинансирование кредита: что это такое и как сделать

Условия простые. Главное — гражданство РФ и проживание в регионе действия Росбанка. Для оформления понадобится паспорт и подтверждение дохода по справке 2-НДФЛ. Если сумма свыше 400 тыс. рублей — добавьте заверенную копию трудовой книжки.

Перед тем как написать заявление на рефинансирование долга, следует ознакомиться с образцом документа. Типовая заявка должна содержать следующую информацию:

  1. ФИО заявителя.
  2. Реквизиты для обратной связи.
  3. Данные потенциального кредитора.
  4. Сведения о займе: желаемая процентная ставка, срок кредитования, сумма.
  5. Информация о рефинансируемой задолженности (размер, данные займодателя, наличие просрочек, залогов и т.д.).
  6. Размер официального дохода заемщика.
  7. Информация об имуществе (квартира, машина).

После предварительного соглашения, клиент отправляется в банк, где был оформлен кредит и узнает возможность оформления рефинансирования по его договору.

Согласно статистике, сегодня за услугой рефинансирования обращается практически каждый десятый клиент, оформивший займ.

Это большая цифра свидетельствует об актуальности данного банковского инструмента и заставляет обратить на него внимание.

При этом заемщик не получает деньги на руки. Перечисление производится на его кредитный счет. Сегодня практикуется рефинансирование кредита стороннего банка. Однако не все банки идут на это. К тому же процент одобрения в этом случае гораздо ниже.

Оформить данную программу можно только в силу объективного снижения дохода, а именно потеря работы в результате сокращения или получения травмы, рождение ребенка или иные случаи, которые повлияли на ваш уровень доходов, независимо от вашего вмешательства.

Банк может одобрить заявку и в том случае, если материальное положение клиента осталось на прежнем уровне или даже улучшилось. Как правило, выгода клиента при рефинансировании у другого кредитора состоит в разнице величины процентной ставки. Ее уменьшение даже на несколько пунктов может существенно снизить размер ежемесячных взносов и переплаты.

Основными пунктами, которые необходимо указать в заявке являются:

  • Фамилия, имя и отчество заемщика.
  • Сумма и валюта заемных средств (сумма действующего кредита должна быть не менее 150 тысяч рублей).
  • Желаемый срок кредита (на потребительский кредит не более 5 лет, на ипотеку – не более 30 лет) и цель, с которой он берется (указаны выше).
  • Контактные данные заявителя.

В том случае, если ставка отличается меньше чем в 2%, это невыгодно. В первую очередь, затраты на оформление и получения займа могут значительно превысить размер выгоды.

Рефинансирование кредита (перекредитование) – банковская услуга, позволяющая получить заем на погашение остатка основного долга по кредиту на новых, более выгодных заемщику условиях. Подобные предложения создают здоровую конкурентную среду среди банковских организаций и представляют заемщикам возможность сэкономить. Процедура достаточно упрощена и не занимает много времени.

В новом банке клиент составляет договор о рефинансировании, и после чего, банковское учреждение самостоятельно переводит необходимую сумму первичному кредитору, тем самым закрывая клиенту долг.

По сути дела, рефинансирование (или перекредитование) – это новый кредит, который берется с целью погашения текущей задолженности. Банки сегодня все чаще начинают разрабатывать такие программы, которые, с одной стороны, помогают клиентам решать их финансовые трудности, а с другой, привлекают новых заемщиков.

После рефинансирования все отношения с предыдущим банком прекращаются. Если у заемщика в счет обеспечения долга был залог (квартира, машина), его необходимо переоформить на нового кредитора. Передача средств происходит безналичным путем, должник не участвует в этом процессе.

Поэтому, после того как процедура передачи денег состоялась, заемщику рекомендуется посетить предыдущий банк и взять справку об отсутствии задолженности.

Стоит отметить, что плановый платеж уменьшается за счет увеличения срока кредитования и процентной ставки. Многие банки предлагают сразу комплексное решение для заемщика, который попал в сложную финансовую ситуацию.

Так, вместе с рефинансированием оформляют кредитные каникулы. Они предполагают отсрочку выплаты основного долга в течение нескольких месяцев.
Банки настороженно относятся к людям, которые хотят переоформить свою задолженность.

Они задаются резонным вопросом: будет ли он своевременно погашать новую ссуду, если не смог выплачивать старый?
Могу изменить срок займа в большую или меньшую сторону, сумму платежа сократить, а также на руки выдать наличными дополнительную сумму.

Не забываем, что это увеличит либо срок, либо платеж — рассчитывайте свои финансовые возможности.

Сайт про бизнес и для бизнеса. Копирование материалов (не более трех на сайт) разрешено только при наличии активной индексируемой ссылки на первоисточник.

Рефинансировать долг в МФО невозможно – у них просто нет таких программ. Но здесь можно взять ден.средства для погашения просрочки. Этот способ подходит тем, у кого были временные финансовые трудности.

Можно обращаться не только с потребительским, но и с товарным или автокредитом, а также подавать заявку на реструктуризацию долга по кредитным картам.

В этой статье мы рассмотрим особенность процедуры рефинансирования и выясним, где какие банки сегодня предлагают подобную услугу.

Заявка на перекредитование – документ, который займополучатель предоставляет в банковскую организацию с целью оформления нового займа для закрытия уже действующего или действующих кредитов. Законодательно у этого документа нет четко определенного образца, если того не требует банк, и оно заполняется в свободной форме.

Рефинансирование – это банковский инструмент, который позволяет получить новый кредит с целью погашения старого. В каких случаях люди обращаются к такой программе и насколько это выгодно?

После того, как заемщик определился с банковским учреждением, которое готово предоставить подобную услугу, необходимо подготовить пакет документов, в который входят:

  • оригинал и копия паспорта;
  • трудовая книжка, которая подтверждает наличие официального трудоустройства;
  • действующий договор о кредитовании;
  • справку по форме 2-НДФЛ.

Безусловно, клиенту возвратят остаток средств от проданного залога, но это будет несоизмеримая сумма, ведь реализация происходит по низким ценам.

Самый низкий процент предлагают либо своим зарплатным клиентам (10,99%-14%), либо сотрудникам компаний-партнеров Росбанке (11%-16%). На обычных условиях ставка от 12% до 17% годовых.

Но если вы брали займ год-два назад, то такое снижение ставки все равно может быть очень выгодным.

Что такое рефинансирование — пояснение на видео

Есть только один веский довод, чтобы добиться расположения — это оставленная в залог ликвидная (то есть такая, чтобы её можно быстро продать) недвижимость. Правда, получая деньги под залог своей квартиры, нужно понимать, на какой идешь риск. Ведь если новые обязательства не будут выплачиваться вовремя, то ваше имущество изымут и продадут.
Для одобрения заявки необходим не только паспорт, но и справка о доходах. Плюс ваш стаж на текущем рабочем месте должен быть не менее 6 месяцев.

С развитием банковской сферы в стране, с каждым днем растет количество людей, которые обращаются за кредитом. Это помогает решить финансовые проблемы, получить образование или приобрести собственное жилье.

Но в связи с ухудшением экономической ситуации, многие заемщики начинают испытывать финансовые трудности, которые постепенно приводят к просроченным платежам.

Рефинансирование кредитов других банков помогает не только избежать финансовых проблем и критической ситуации с долговой ямой, но и снизить проценты по займу.

Указание иных целей недопустимо. Нежелательно указывать в качестве цели бытовые расходы, так как в этом случае банк обязательно проверит наличие или отсутствие текущих займов. Также обязательным условием оформления нового кредита является наличие хорошей кредитной истории.

По сути, рефинансирование – это оформление нового займа для погашения старого. Как правило, банки выдают целевой кредит (кроме как на погашение задолженности, его нельзя никуда потратить). Процедура рефинансирования кредита выглядит следующим образом:

  1. Заемщик выбирает подходящую программу, консультируется с сотрудниками банка.
  2. После получения списка, собирает необходимый пакет документов (как от первоначального кредитора, так и с работы).
  3. Составляется заявка на рефинансирование.
  4. Банк выносит решение об одобрении/отказе по заявлению.
  5. При положительном ответе подписывается новый кредитный договор.
  6. Заимодателю, выдавшему первоначальный кредит, выплачивается вся сумма задолженности.

В том случае, если заемщик оформляет рефинансирование с плохой кредитной историей, понадобятся дополнительные документы, которые для каждого банка различные.

Ниже вы прочитаете условия рефинансирования кредитов в наиболее крупных банках, которые предлагают оформить данную программу для своих кредитных продуктов и для продуктов сторонних банков.

Предлагаю вашему вниманию Сбербанк, ВТБ 24, Альфа Банк, Хоум Кредит Банк, Газпромбанк, Почта Банк и Банк Русский Стандарт.

Источник: https://hemp-nnov.ru/nasledstvennoe-pravo/8969-kakim-obrazom-i-kuda-podaetsya-zayavlenie-na-refinansirovanie-dolga.html

Ссылка на основную публикацию