Как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты

Обзор рабочих способов улучшить кредитную историю

Перед тем как приступить к действиям по исправлению репутации, необходимо понять причины недовольства банков и разработать план действий, как улучшить кредитную историю, если она испорчена.

О степени испорченности КИ можно судить из специальной выписки с информацией из Бюро кредитных историй. Запрос можно оформить через банк или уточнить информацию онлайн, используя интернет-ресурс Центробанка, пользуясь кодом субъекта, если он известен.

Следующие причины могут привести к признанию КИ неудовлетворительной:

1. Предыдущие ссуды не были погашены своевременно, и предыдущий кредитор предпринимал меры по истребованию долга самостоятельно, через суд, коллекторов.
2. Наличие в прошлом просрочек длительностью более 5 дней. Значение имеют величина просроченных платежей и количество задержанных выплат. Если заемщик хронически задерживал платежи на 1–2 дня в течение нескольких месяцев подряд, это также негативно отражается на репутации.
3. Однократная просрочка не более 5 дней вряд ли станет поводом усомниться в ответственности клиента.

Помимо причин, виновником которых стал сам человек, иногда и банки допускают ошибки. Например, технические ошибки при зачислении средств ведут к автоматической задержке, которая выливается в образование просрочки.

Как и всякий другой документ, кредитная история может содержать неверные сведения из-за ошибок при передаче данных от банка в БКИ. В данном случае требуется обратиться в банк и потребовать исправления сведений.

Оформите кредитную карту

Самый простой и наименее затратный способ исправления репутации – оформить кредитку в банке, предъявляющем минимальные требования к заемщикам. Получить кредитку можно в банке, занятом активным привлечением новых клиентов или продвижением нового кредитного продукта.  Получить кредитную карту моментального выпуска довольно легко, и времени процедура оформления занимает немного.

Важно, чтобы с момента активации в течение нескольких месяцев держатель пластика активно расплачивался им и своевременно восполнял баланс.

Если есть выбор из нескольких доступных предложений, рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:

1. Длительность грейс-периода. В течение определенного количества дней есть возможность тратить средства банка безналичным способом (в отдельных случаях эмитент допускает льготное обналичивание).
2. Начисляемый процент – чем ниже ставка, тем меньше процентов придется выплатить сверх суммы долга.
3. Наличие дополнительных скидок, бонусов, возможность получения дохода в виде возврата части затрат кешбэком.
4. Стоимость обслуживания (годового и текущего).

Если быстро восполнять средства, потраченные с карточного счета, можно обойтись без начислений процентов, пользуясь преимуществами бесплатного периода. Необходимо контролировать крайний срок пополнения баланса в рамках беспроцентного периода.

Из известных в РФ банков проще всего получить кредитку с испорченной репутацией в банках Тинькофф, Альфа-Банк, Восточный банк.

Если возникают сложности с получением карточки с большой заемной суммой, рекомендуется запрашивать меньшую сумму (например, на 10–15 тысяч рублей). Главное условие – поддерживать активность движений по карточному счету – частые оплаты и погашение.

Улучшение кредитной истории через заем в МФО

Еще один эффективный способ, получая средства взаймы, повысить свою репутацию через микрофинансирование. Из названия следует, что подобные учреждения выдают небольшие суммы и на короткий срок. В течение короткого периода человек, получивший заем на карту и выполнивший обязательства несколько раз, сможет значительно поправить информацию из своего досье.

Есть серьезный минус подобной схемы действий – переплата через микрозаймы в годовом пересчете достигает нескольких сотен.

В случае, если клиент не сможет вовремя выплатить долг вместе с процентами (за месяц процентная переплата может превысить сумму, взятую в долг), есть высокий риск образования невозвратного долга и серьезных проблем с выплатой. Если нет уверенности в своевременной выплате долга, от микрокредитования лучше отказаться.

Рекомендуется брать деньги на короткие промежутки – всего на несколько дней – и сразу погашать. Путем нескольких таких погашений КИ благополучно обновится новыми сведениями, повышая шансы на выдачу действительно выгодного банковского займа.

При использовании данной схемы полезно знать, что досрочное погашение рассматривается как минус клиента, а записи в КИ обновляются с периодичностью раз в месяц или каждые две недели.

Покупайте товары в рассрочку

Доступный путь, как улучшить свою кредитную историю, подходит для тех, кто планировал в ближайшее время совершать дорогостоящие приобретения. В этих случаях оптимальным вариантом станет товарный кредит или рассрочка.

Нет никакой разницы, какого вида траты были произведены. Можно купить нужную технику, мобильные устройства, ценные вещи. Выплатив стоимость товара, человек обновит сведения в КИ, повышая шансы на одобрение банка в будущем. Прекрасной альтернативой становится карта рассрочки, активно продвигаемая различными банками в тесном сотрудничестве с торговой розницей.

Специальные программы по улучшению

Проблема с испорченной историей знакома каждому банку, по этой причине разрабатывается специальная программа, практически гарантирующая после ее прохождения получение выгодного предложения.

К числу наиболее известных программ относится улучшение кредитной истории в Совкомбанке в рамках применения «Кредитного Доктора». Путем многоступенчатого кредитования с переходом от минимальных сумм до крупных лимитов постепенно улучшают историю. Успешный заемщик по итогам участия в данной программе вправе рассчитывать на получение оптимального займа под минимальный процент.

Откройте банковский депозит

Эффективным способом произвести благоприятное впечатление на финансовую структуру является открытие депозита. Такой вариант требует наличия определенной суммы, которую потенциальный заемщик должен хранить в банке на протяжении длительного срока, регулярно пополняя ее.

Существует успешная практика, когда по истечении некоторого периода банк сам предлагает оформить заем в индивидуальном порядке на особенно выгодных условиях. Даже если нет особенных накоплений, пенсионер сможет без труда открыть счет с возможностью регулярного пополнения за счет пенсионных накоплений и свободного расходования. Успех и выгод полностью зависят от активности поиска.

Обращение в суд

Иногда в подпорченной репутации заемщик не виноват. Если выписка из БКИ выявила ошибки, необходимо потребовать у финансового учреждения, допустившего внесение неверных данных, внести корректировку, а при отказе – обратиться в БКИ и в суд.

Обнуление неправильных данных в КИ через судебное постановление чаще всего происходит по следующим причинам:

• сбой при обработке платежа клиента;
• ошибка сотрудника, передавшего сведения;
• действия мошенников.

Перед тем как обратиться в суд, в обязательном порядке проходят процедуру досудебного урегулирования через БКИ.

Ошибочная информация в БКИ

Сведения в базе БКИ появляются через специальные программы, на основании данных, предоставленных служащими финансового учреждения. В момент передачи данных могут совершаться ошибки по причине невнимательности или халатности человека. Например, бывают банальные ошибки при внесении данных об имени заемщика или ошибки в паспортных данных. В результате при проверке выявится несоответствие между информацией в базе БКИ и переданными данными.  Это может послужить поводом для подозрений в мошенничестве со стороны гражданина, в результате чего по дальнейшим запросам в различные банки приходят отказ за отказом.

Чтобы улучшить кредитную историю, потребуется провести корректировку записей БКИ. При обращении в БКИ с просьбой внести исправления на проверку и принятие ответных мер отводится 2 недели.

Почему нельзя обращаться к частным лицам за улучшением КИ

Из вариантов исправления КИ следует исключить попытку внесения изменений в КИ за отдельную плату. Ни в коем случае не следует соглашаться на подобные предложения, так как подобные действия могут предлагать только мошенники. В действительности удалить записи из БКИ невозможно.

Если подозрительные лица предлагают взять заем для улучшения кредитной истории за 1 неделю, следует отказаться от варианта, так как подобная практика не применяется, а новые записи в КИ появляются по истечении определенного периода времени.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты (1

Источник: https://kredit-blog.ru/history/uluchshenie-kreditnoy-istorii.html

Как исправить кредитную историю, если не дают кредиты?

Кредитная история — основной фактор, на который смотрят банки при принятии решения по заявке. Но что делать, если она испорчена? Из статьи вы узнаете особенности формирования финансовой репутации и 4 эффективных способа ее исправления.

Что такое кредитная история

У каждого человека, которых хотя бы раз оформлял в банке или микрофинансовой компании (далее — МФО) договор займа, есть кредитная история. По сути, это совокупность сведений, характеризующих клиента как заемщика.

В базе хранится информация о:

• количестве кредитов;
• типе соглашения (потребительский кредит, карта с лимитом или ипотека);
• дате оформления договора и погашения задолженности;
• организациях, которые запрашивали сведения из базы;
• наличии и продолжительности просрочек (при наличии).

Сведения о заемщике с даты внесения последних обновлений хранятся в течение 10 лет.

При этом нет единой базы, в которой хранятся сведения о финансовой репутации заемщика. Сейчас на рынке 18 действующих агентств, но 95% всех сведений сосредоточены в 4 основных — «Национальном бюро кредитных историй», «Русском Стандарте«, «Эквифакс Кредит Сервисиз» и «Объединенном кредитном бюро».

По закону «О кредитных историях», каждый банк или микрофинансовая компания обязательно должны передавать сведения о платежной дисциплине клиента хотя бы в одно бюро. При этом данные должны быть абсолютно корректными — если у клиента была просрочка, не сообщить о ней кредитор не имеет права.

Зачем нужна кредитная история

Плохая кредитная история — основная причина, по которой заемщику могут отказать в оформлении займа. Поводом для отклонения обращения может быть и отсутствие сведений о заявителе — такое случается, если клиент никогда не брал деньги в банке или микрофинансовой компании.

Заемщикам с положительной финансовой репутацией, наоборот, доступны следующие привилегии:

• увеличенный лимит;
• сниженная процентная ставка;
• возможность предоставить меньший пакет документов.

Если по заявкам в различные банки регулярно приходит отказ, то необходимо убедиться в отсутствии отрицательной платежной истории.

Наличие положительной финансовой репутации — основное требование, которое выдвигают банки к заемщикам. При этом у каждой организации своя политика. Для одной просрочка в 30 дней будет стоп-фактором, а другая выдаст деньги и при большей задержке взноса. Но, как правило, на опоздание в несколько дней банки не обращают внимания.

Как запросить отчет из кредитной истории?

Один раз за год заемщик имеет право бесплатно запросить отчет о своей финансовой репутации в каждом из существующих бюро кредитных историй (далее — БКИ). Не знаете, в каком именно агентстве хранятся сведения о вас? Нужно будет узнать код субъекта кредитной истории, обычно он указывается на последней странице договора займа. Также получить код можно:

• в коммерческом банке;
• в микрокредитной организации;
• у нотариуса;
• через БКИ.

Когда код будет вам известен, зайдите на сайт Центрального банка. Там в разделе «Кредитные истории» вы сможете онлайн выгрузить перечень всех агентств, в которых содержатся сведения о вас.

Обратиться в нужное агентство с просьбой предоставить отчет о финансовой репутации вы можете как лично, так и письменно. Некоторые БКИ предоставляют возможность отправить обращение через интернет. Повторно получить сведения возможно за деньги, услуга оплачивается по утвержденным в компании тарифам.

Если нет желания заниматься вопросом самостоятельно, то запросить платежную историю можно платно. Например, Сбербанк предоставит отчет из «Объединенного кредитного бюро» за 580 рублей, а в Восточный банк предоставит данные из 3 партнерских БКИ за 3 000 рублей.

Важно! Если вы делаете запрос о кредитной истории через коммерческий банк, то ответ придет только из агентств, с которыми он сотрудничает. Заранее обговорить этот вопрос с сотрудником банка — возможно, что в этом БКИ нет информации о вас.

Рекомендуется запрашивать отчет о финансовой рейтинге как минимум 1 раз в год. Но есть смысл сделать запрос через 1-2 месяца после закрытия очередного займа — так при обнаружении негативных сведений вы сможете оперативно их скорректировать. Особенно стоит насторожиться и обратиться в БКИ, если банки без видимых причин стали не давать кредиты.

Можно ли исправить кредитную историю, и каким образом?

Вы запросили отчет из своей финансовой репутации и увидели, что она испорчена? Тому может быть 2 причины:

• банк передал в бюро ошибочные сведения, просрочек на самом деле не было;
• пропуски платежей, указанные в отчете, действительно были.

Действия, которые необходимо предпринять, зависят от сложившихся обстоятельств.

Как исправить кредитную историю, если сведения в ней ошибочны

Порой причиной негативной финансовой репутации являются не реальные просрочки, а ошибки банка. Например, передали данные по договору другого клиента или произошел технический сбой.

Но не всегда виновата финансовая организация. Для наглядности приведу несколько примеров.

Пример 1

В течение всего срока ипотечного кредита Иван вовремя вносил платежи в полном объеме. После закрытия ипотеки он запросил свою платежную историю и увидел, что у него была зафиксирована просрочка сроком в 3 дня. После обращения в банк выяснилось, что в день платежа был сбой программного обеспечения. Данные были скорректированы.

Другая ситуация:

Пример 2

Если в БКИ хранятся недостоверные сведения, то для исправления данных необходимо обратиться в банк с письменным требованием внести корректную информацию. В большинстве случаев этого достаточно.

Если кредитор в течение 30 дней не отреагировал на просьбу или неаргументированно отказал в ее исполнении, то придерживайтесь следующего алгоритма:

1. Соберите все документы о спорном договоре. Потребуются квитанции, платежные поручения, выписки и т.д.
2. Составьте письменное заявление, в котором подробно изложите обстоятельства произошедшего и свои требования.
3. Обратитесь напрямую в БКИ, в котором хранятся недостоверные сведения. Сделать это можно как лично, посетив представительство агентства, так и отправив заказное письмо с уведомлением.

После получения вашего обращения сотрудник БКИ направит запрос в банк. На основании полученного ответа сведения будут скорректированы или оставлены без изменений. Самостоятельно БКИ исправления не вносит.

Способы улучшения кредитной истории после просрочек

Если же просрочки действительно были не по вине банка, то убрать эту информацию из досье не получится. Единственное, что можно сделать — добавить новые сведения, которые будут характеризовать вас как положительного заемщика. Но быстро это сделать не выйдет — на формирование новой истории потребуется 6-12 месяцев, иногда больше.

Существует 4 проверенных способа исправить свой финансовый рейтинг:

1. С помощью МФО микрозаймами. Исправление платежной истории через займ предполагает оформление микрокредита. Обычно договор заключается на 5-30 дней. Получить такой займ можно онлайн на карту или в офисе выбранной МФО. Главный недостаток таких договоров — высокая процентная ставка. Например, в MoneyMan за 14 дней пользования 10 тыс. рублей придется заплатить 2 800 рублей процентов.
2. Путем оформления кредитки. Для формирования новых данных достаточно минимального лимита — 10 тыс. рублей вполне хватит. Главное его регулярно использовать и своевременно и в полном объеме возвращать израсходованные средства.
3. Через товарный кредит. Можно оформить займ на бытовую технику или мебель. К таким заявкам банки относятся лояльнее, процент одобрения по ним выше.
4. Через небольшой потребительский кредит. Как и в остальных вариантах, необходимо оформить договор, по которому будет своевременно и в полном объеме поступать платежи.

Оптимально взять 30 тыс. рублей на 1 год.

При оформлении договоров займа для улучшения финансовой репутации не гасите задолженность досрочно. В такой ситуации вам важно показать банку не свое материальное положение, а платежную дисциплину и стабильность в течение длительного времени.

Есть мошенники, которые за деньги предлагают улучшить финансовую репутацию. Не соглашайтесь на их предложения — такая деятельность не только противоречит закону, но и не приносит результата. Удалить корректные данные из базы БКИ невозможно.

Улучшение кредитной истории в Совкомбанке

Помимо предложенных способов повысить свой рейтинг есть и альтернативный вариант — воспользоваться одной из специальных программ, которые предлагают некоторые банки. Например, такая возможность есть в Совкомбанке.

Чтобы улучшить свою репутацию заемщика, клиенту достаточно пройти 3 этапа:

1. Получение кредита на 4 999 или 9 999 рублей на срок 3 и 6 или 6 и 9 месяцев соответственно. Обязательным условием является оформление золотой карты и страхового полиса. Ставка по договору 33,3% годовых.
2. Оформление кредитки с лимитом в 10 или 20 тыс. рублей на 6 месяцев под ставку 33,3% годовых.
3. Оформление кредитного соглашения на сумму от 30 до 60 тыс. рублей на 6, 12 или 18 месяцев. Ставка по договору от 20,9% до 30,9%, зависит от характера расходования средств — наличными или безналично.

На каждый следующий шаг можно попасть только после завершения предыдущего. После окончания программы клиенту доступен кредит на сумму 100 тыс. рублей.

При этом банк оставляет за собой право отказать клиенту в переходе на следующий этап без объяснения причины.

В интернете эта программа Совкомбанка собрала большое количество негативных отзывов. Клиенты жалуются на высокие ставки, дорогое страхование и несоразмерную с размером лимита стоимость карт. Также многие пользователи отмечают, что после первого шага в переходе на второй им отказывали, при этом все условия соглашения были выполнены полностью.

Ответы кредитного специалиста

Как исправить кредитную историю, если долг выкупили коллекторы?

Для финансовой репутации не имеет значения, кому вы должны — коллектору или банкам. Как и остальных случаях, погасите имеющуюся задолженность и формируйте новую историю, своевременно исполняя платежные обязательства.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник: https://kredit-ka.com/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-esli-ne-dayut-kredity/

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена

Перед одобрением кредита банки проверяют кредитные истории потенциальных клиентов. При испорченной репутации человек получает отказ.

Рассмотрим способы, которые позволят улучшить кредитную историю, а также то, что делать не рекомендуется.

Кредитную историю улучшить вполне реально, для этого следуйте нашим проверенным советам и пошаговой инструкции.

Если все сделать правильно, то банки снова начнут выдавать вам кредит под минимальные проценты.

Что такое кредитная история

• Это документально зафиксированная информация о заемщике, которая предоставляет банкам возможность узнать, является ли он добросовестным плательщиком.
• Кредитная информация может быть отрицательной (отсутствие возврата долга, наличие просрочек) и положительной (вовремя выплаченные кредиты).
• Кредитная история делится на 3 части:

• титульная (ФИО заемщика, паспортные данные, информация из свидетельства обязательного пенсионного страхования, ИНН, место рождения);
• основная (информация о прописке и регистрации заемщика, размер кредита, продолжительность выплаты, информация из госорганов и банков о платежеспособности лица);
• дополнительная (информация о банках, даты совершенных ими запросов).

Узнать свою кредитную историю можно в специальных бюро кредитных историй. Как правило, это платная услуга, но есть варианты как КИ бесплатно.

Почему кредитная история может испортиться

Есть три основные причины этому.

1. Невозврат кредита полностью или его части. Когда долг приходится взыскивать путем судебных разбирательств, заемщик становится для банков злостным неплательщиком и в будущем больше не сможет оформлять кредиты.
2. Просрочка, продолжительность которой – от 5 дней до 1 месяца, а также несколько просрочек оплаты кредита.
3. Мелкие просрочки до 5 дней обычно не считаются нарушением, однако есть банки, которые отказывают в оформлении кредита и в такой ситуации.

Эти причины возникают по вине не только заемщика, но и самого банка. Иногда он по техническим причинам задерживает проведение платежа, и образуется просрочка по кредиту.

Кредитная история может испортиться из-за мошеннических действий.

Можно ли улучшить кредитную историю?

Иногда в кредитной истории могут содержаться ошибочные данные, которые нужно оспорить. Потребуется отправить в банк, который допустил ошибку, официальное заявление, после чего подать в БКИ запрос. Сотрудники бюро, проверив записи, исправят в них ошибки, уберут несоответствующие действительности данные.

Если БКИ не удалит недостоверную информацию, потребуется обратиться за помощью в суд.

9 советов, как улучшить кредитную историю

1. Погасите задолженность

1. Следует погасить мелкие займы – долги по кредиткам или овердрафту, микрозаймы. У подобных задолженностей наиболее строгие штрафы и высокие процентные ставки, к тому же они часто передаются коллекторам.
2. Реструктуризируйте оставшиеся кредиты. Реструктуризацию необходимо провести и при наличии просрочки.

   Если банк откажется выполнять эту операцию, то у вас останется документальное подтверждение о том, что вы не уклонялись от оплаты долга, а пытались решить возникшую проблему.

3. Уменьшите сумму задолженности. В случае, когда с момента возникновения просрочки прошло много времени, штрафы и пени могли значительно увеличить сумму кредита.

   В этой ситуации лучше обратиться к кредитному юристу. Он проведет анализ ситуации и найдет способ полностью или частично аннулировать неустойку, выставленную банковским учреждением.

4. Попросите суд о рассрочке или отсрочке.

   Вам будет легче погасить долг, если вы получите дополнительное время или возможность погашать долг определенными выплатами по подходящему для вас графику.

2. Откройте банковский депозитный счет

Выбрав определенный банк для оформления кредита в дальнейшем, следует открыть в нем вклад. Если вы будете регулярно пополнять вклад, то банк смягчит для вас условия.

Чем выше банковский вклад, тем они лояльнее.

3. Выплатите микрозайм

Обращаться в МФО стоит в том случае, когда требуется быстро исправить кредитную историю.

• Плюс такого способа – легкое получение кредита (нередко организации не обращают внимания на кредитную историю и оформляют кредиты даже тем заемщикам, которым отказывают все остальные банки).
• Минус – высокие процентные ставки.

Есть МФО, который выдают микрозаймы с плохой кредитной историей. Это то, что надо, когда нужно улучшить свои показатели.

4. Оформите кредит на товар

Необязательно оформлять займ в банке – можно получить кредит на покупку бытовой техники, мебели. Все это также отмечается в истории займов.

5. Закажите кредитную карту

Нередко банки предлагают оформить кредитную карту с невысоким лимитом даже тем клиентам, КИ которых испорчена. Если на карте предусмотрен беспроцентный период пользования ею, то можно будет на короткое время получать беспроцентный кредит, полностью его выплатив.

• Когда банк увидит, что деньги на карту поступают регулярно, он будет относиться к клиенту лояльнее.
• Чтобы быстро исправить кредитную историю, можно получить несколько таких карт и в срок выплатить взятый на них кредит.

Оформлять карты следует от тех банков, которые используют данные одного БКИ. В этом случае рейтинг клиента будет представлен в виде одного документа из конкретного бюро, а не как несколько отчетов из различных БКИ.

Информация о том, пользуется ли банк услугами определенного БКИ, доступна на сайте бюро.

6. Исправьте ошибочную информацию в документе

1. Обработкой и систематизацией данных в БКИ занимаются компьютерные программы, однако именно банковские служащие передают в бюро информацию. Они могут ошибиться в ФИО, номере паспорта. В этом случае последующая проверка КИ обнаружит несоответствие данных в бюро и той информации, которую вы предоставили в банк.

   Последний воспримет это как мошеннические действия при попытке получить деньги, в результате чего вы получите отказ в оформлении кредита не только в этом банке, но и во всех других.

2. Также может возникнуть ситуация, что в кредитной истории одного клиента будут появляться фрагменты из документов его тезки.

   Проблемы появятся вне зависимости от того, является этот человек добросовестным плательщиком кредита или нет.

3. Третий случай – мошеннические действия: используются утерянные вами (или украденные) ваши документы, чтобы оформить кредит на ваше имя. Мошенники тратят полученные средства и не платят кредит, штрафы за просрочки увеличивают его объем, и все это повисает на вас.

Чтобы ни одна из перечисленный ситуаций с вами не возникла, требуется регулярно проверять документы – пару раз в год.

Если вы обнаружили, что у вас есть невыплаченный кредит, который вы не оформляли, или в данных есть ошибка, придерживайтесь следующего алгоритма действий:

1. Напишите в БКИ заявление с указанием ошибки.
2. К заявлению приложите подтверждающие документы.

В 2-недельный срок БКИ свяжется с банком, сотрудники которого допустили ошибку, и исправит на основе полученной информации ваш документ.

7. Не пытайтесь построить кредитную «пирамиду»

Кредитная «пирамида» – ситуация, при которой каждый последующий кредит брался для того, чтобы погасить предыдущий. Просрочек в такой ситуации может и не быть, однако все банки осознают, что пирамида вскоре рухнет.

8. Не делайте много запросов

Если банковские сотрудники видят, что вы за последний месяц совершили 10 запросов и получили отказы, они не оформят вам кредит.

Также не следует оформлять множество займов в МФО за короткий промежуток времени. Большое их количество свидетельствует о том, что у вас острая нехватка в денежных средствах или вы не способны грамотно расходовать свой бюджет.

9. Не обращайтесь за помощью к мошенникам

Некоторые лица обещают исправить кредитную историю за деньги. Есть два варианта развития событий:

• мошенники получают от вас деньги и исчезают;
• они подделывают информацию о взятом займе и отправляют ее в БКИ, однако бюро способны выявить подобные фальсификации.

Где узнать свою кредитную историю

Информация об оформленных кредитах, их оплатах и просрочках содержится в специальных бюро кредитных историй (БКИ). Есть несколько способов ее получить.

1. Заполните на сайте БКИ заявку, после чего подтвердите свою личность. Для этого можно обратиться в отделение организации или отправить телеграмму на почтовый адрес бюро.
2. Заверьте заявление на получение своей истории по кредитам у нотариуса и отправьте его на почтовый адрес БКИ.
3. Заверьте заявление у оператора почтовый связи и отправьте его на почтовый адрес БКИ.
4. Самостоятельно посетите офис БКИ.

Чтобы узнать, в каком бюро содержится история, необходимо отправить запрос в Центральный каталог КИ. Для ускорения услуги можно обратиться в агентство или банк, который сотрудничает с БКИ (сумма услуги составит 300-700 рублей).

Где взять кредит с плохой кредитной историей

Даже с плохой кредитной историей есть шанс получить кредит. Конечно, в этом случае условия кредита будут невыгодными для заемщика, это касается как срока выплаты, так и процентной ставки.

Есть два пути взять кредит с плохой историей:

• Обратиться в банк
• Обратиться в МФО (Микрофинансовые организации или Микрозаймы)

Микрофинансовые организации предлагают слишком высокий процент по кредиту, однако получить одобренный кредит у них шанс выше, чем у банков.

Если вы решили обратиться в банк, то мы предлагаем ознакомиться со списком банков, которые выдают кредиты всем без исключения.

Источник: https://kreditkarti.ru/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-esli-ona-isporchena

Способы улучшить кредитную историю, если не дают кредиты: онлайн самостоятельно или через специализированные компании

Все банки и микрофинансовые организации в обязательном порядке передают сведения об исполнении клиентом своих обязательств по договорам кредитов (займов) в его кредитную историю. Если были просрочки, она портится, из-за этого банки не дают новые кредиты. Хотя ее нельзя уничтожить или изменить, в большинстве случаев испорченную кредитную историю можно улучшить. Но перед тем как приступить к работе над улучшением кредитной истории нужно изучить причины ее ухудшения.

Почему портится кредитная история?

Кредитная история (КИ) представляет собой досье на заемщика. В ней отображается информация обо всех взятых человеком кредитах (займах), а также о качестве исполнения обязательств по ним. В нее попадает информация о каждой задержке очередного платежа, наличии невыплаченного долга и т. д.

Причинами ухудшения КИ могут стать:

• Просрочки, допущенные клиентом. На задержку платежа на 5-15 дней, возникающую 1-2 раза за весь срок кредитного договора, многие банки способны «закрыть глаза», но просрочки по месяцу и более, или возникающие регулярно, приведут к ухудшению КИ и снижению вероятности одобрения новой ссуды.
• Невыплаченные кредиты (займы). Если клиент перестал погашать задолженность, не погасив ее полностью, то банки сразу будут расценивать его как ненадежного заемщика и в выдаче новой ссуды откажут.
• Технические ошибки или сбои. Иногда при передаче данных в Бюро кредитных историй могут случиться ошибки из-за неправильных действий сотрудников или сбоев в автоматизированных системах. В результате добросовестный заемщик попадает в категорию неплательщиков.
• Мошенничество. Паспорт человека или его копия может оказаться в руках мошенников. Иногда они оформляют по документу кредиты, которые в дальнейшем не выплачиваются, что также приводит к ухудшению КИ.

Почему портится кредитная история

Как исправить кредитную историю самостоятельно

Удалить данные в БКИ невозможно. Срок давности испорченной кредитной истории составляет 10 лет. Но улучшение клиентом кредитной истории вполне возможно. Это можно попробовать сделать самостоятельно, не тратя деньги на услуги посреднических компаний.

Рассмотрим, что можно предпринять для улучшения КИ:

• закрыть уже имеющиеся просрочки;
• добиться исправления ошибок, допущенных кредитными организациями в КИ;
• оформить новые кредиты и своевременно погасить их.

Закрытие имеющихся просрочек

Наличие открытых просрочек или полностью невыплаченных кредитов – основная причина ухудшения кредитной истории. Погашение долга позволяет положительно повлиять на нее и увеличить шанс одобрения новых кредитов.

Для закрытия имеющихся просрочек нужно обратиться в банк-кредитор, узнать сумму долга и оплатить ее в кассе, переводом или любым другим доступным способом. Нередко из-за штрафов и пеней внести всю сумму задолженности сразу оказывается довольно сложно. В этом случае стоит обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию задолженности.

В рамках процедур реструктуризации возможно предоставление отсрочек по погашению долга, списание пеней, штрафов (полностью или частично), а также другие изменения в первоначальном кредитном договоре (например, увеличение срока).

Если банк согласился на реструктуризацию долга, то между ним и заемщиком подписывается соответствующее соглашение. Клиенту нужно четко выполнять новые условия, иначе ситуация только ухудшится.

Закрытие имеющихся просрочек

Исправление ошибок в кредитной истории

Передача данных о своевременности исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в БКИ является обязанностью каждой кредитной организации. Хотя обычно для этого используются автоматизированные информационные системы ошибки при этом случаются довольно часто.

Перед началом работы над исправлением ошибок в КИ рекомендуется запросить отчеты во всех основных бюро кредитных истории (ОКБ, НБКИ, Эквифакс). При обнаружении в кредитной истории некорректных данных заемщик может предпринять следующие действия:

• Обращение к кредитору. Заемщику надо написать заявление и указать в нем необходимость исправить данные в КИ. Лучше всего привести и список конкретных ошибок (неправильный тип кредита, не указано внесения платежа и т. д.). После проверки сведений банк будет обязан отправить корректировку информации в БКИ.
• Самостоятельное обращение в БКИ. Если банк по каким-то причинам отказывается вносить изменения или просто не отвечает на обращения, то заемщик имеет право обратиться непосредственно в бюро кредитных историй с заявлением на исправление ошибок. БКИ запросит информацию у кредитора и после ее получения внесет изменения. На проведение разбирательства у бюро есть 30 дней с момента получения заявления.
• Подача иска в суд. Если добиться исправления ошибок при обращении в банк и БКИ не удалось, то единственным вариантом защиты своих законных прав для заемщика станет подача заявления в судебные органы. За его подготовкой лучше всего обратиться к профессиональному юристу.

Исправление ошибок в кредитной истории

Исправление истории путем оформления новых кредитов

Получение и своевременное погашение новых кредитов позволит улучшить кредитную историю. При плохой КИ рекомендуется попробовать оформить небольшой кредит на товар в магазине, кредитную карту.

Если новая ссуда оформляется для улучшения кредитной истории, то ее не рекомендуется погашать досрочно. При расчете кредитного рейтинга этот момент также учитывается.

Слишком быстро закрытый новый кредит может просто никак не повлиять на качество КИ.

Оформление новых кредитов

Как исправить кредитную историю путем обращения к посредникам

Испортиться кредитная история может по самым разным причинам. Иногда у заемщика возникают непредвиденные финансовые трудности или другие проблемы, из-за которых он допускает просрочки. Но самостоятельное исправление кредитной истории дело довольно длительное, а результат его предсказать довольно сложно.

Некоторые банки предложили собственные специализированные продукты, позволяющие очистить кредитную историю, если она испорчена. Наиболее популярны из них программа «Кредитный доктор», разработанная Совкомбанком, а также специализированный сервис Прогресскард. Некоторые микрофинансовые организации также предлагают заемщикам программы реабилитации КИ.

Кредитный доктор от Совкомбанка

«Кредитный доктор» представляет собой полностью готовый продукт для улучшения КИ. Он включает 2 программы, каждая из которых включает по 3 шага. Независимо от выбранной программы сотрудники Совкомбанка предоставят подробную консультацию по кредитной истории, а также дадут рекомендации по увеличению шансов на одобрение ссуд, в т. ч. и в других кредитных организациях.

Рассмотрим шаги, предусмотренные программой:

• Приобретение продукта «Кредитный доктор» за 4 999 р. по программе №1 или 9 999 р. – по программе №2. Он оформляется в кредит на срок 3 или 6 месяцев по первому продукту и 6 или 9 месяцев – по второму. Ставка по ссуде составляет 33,3%. В пакет входит золотая карта Mastercard и страховка (в программе №1 включена защита несчастных случаев, а в №2 – страхование дома). Деньги на этом шаге клиенту не выдаются.
• Гарантированное получение кредитной карты с лимитом в 10 000 р. по пакету № 1 или 20 000 р. – по программе №2. Срок кредитования на этом шаге составляет полгода, а ставка – 33,3%. Средства допускается тратить только для оплаты товаров и услуг в магазинах. Снимать наличные по карте нельзя.
• Получение кредита по программе «Экспресс плюс». На этом этапе по пакету №1 в долг банк выдает от 30 до 40 тыс. р., а по программе №2 – от 30 до 60 тыс. р. Срок кредитования по выбору клиента может составить 6, 12 или 18 месяцев. Заемные средства зачисляются на карту. Если более 80% будет использовано для оплаты с карточки товаров и услуг, то ставка по ссуде составит 20,9%, а в остальных ситуациях она будет выше – 30,9%.

Такая программа позволит клиенту постепенно улучшить свою КИ, Совкомбанк передаст в БКИ все шаги исполнения клиентом.

Кредитный доктор от Совкомбанка

Онлайн-сервис Прогресскард

Онлайн-сервис Прогресскард был создан одноименной микрокредитной компанией. Он является одним из немногих продуктов на российском рынке, позволяющим исправить кредитную историю в режиме онлайн.

На выбор клиенту предлагается 3 пакета услуг:

1. Консультация специалиста. Стоимость услуги составляет 2 790 р. За эти деньги клиенту советы по улучшению КИ, ее полный анализ, а также список ошибок, причины отказов. Сотрудники компании также помогут с подготовкой документов для обращения в банки и БКИ, если в кредитной истории будут обнаружены данные несоответствующие действительности.
2. Улучшение кредитной истории. Базовая программа продолжительностью в полгода. Сотрудники компании будут в течение всего срока действия подписки предоставлять ежемесячный анализ по КИ, выявлять ошибки, допущенные кредиторами, помогать подобрать банк для получения кредита и предоставят инструкции по его получению. Дополнительно в рамках пакета предоставляются 2 займа по 10 тыс. р. каждый для формирования положительной КИ. Каждый заем выдается на срок в 3 месяца, а проценты по нему будут составлять 400 р. в месяц.
3. Улучшение кредитной истории+. Полный пакет услуг по улучшению КИ. Срок действия программы составляет 6 месяцев. Сотрудники проконсультируют по всем вопросам, связанным с КИ, помогут составить обращения для ее исправления в банки и БКИ, свяжутся при необходимости с кредитором для внесения корректировок. Для формирования КИ предоставляется по программе 2 займа по 15 тыс. р. каждый. Проценты по ним составят 100 р. в месяц. Дополнительно компания предоставит полные отчеты по КИ из НБКИ и Эквифакс.

Пользоваться сервисом Прогресскард можно не только для улучшения, но и для создания КИ.

Онлайн-сервис Прогресскард

Режим реабилитации в МФО

Некоторые МФО, занимающиеся кредитованием онлайн, предлагают своим клиентам услугу по реабилитации кредитной истории. Процедура эта проходит в несколько шагов, а заключается в получении и своевременном возврате займов.

Обычно на первом этапе клиенту выдается в долг совсем небольшая сумма (1-2 тыс. р.) и, если эти деньги возвращаются своевременно, то следующий заем становится немного больше и т. д. МФО в рамках улучшения КИ предлагают пройти 3-4 шага. Все данные при этом после успешного погашения долга передаются в БКИ, и кредитная история человека улучшается.

Минусом данного способа улучшения кредитной истории является высокая процентная ставка в большинстве МФО. Но зато обычно не требуется платить дополнительные средства за участие в программе реабилитации КИ.

Что не нужно делать?

Столкнувшись с отказами в выдаче кредитов и необходимостью провести работу по улучшению кредитной истории, нередко заемщик принимает поспешные решения и его действия только усугубляют ситуацию.

Рассмотрим, что делать не стоит при необходимости улучшить КИ:

• Попадаться на уловки мошенников, обещающих внести корректировки в кредитную историю или вовсе удалить ее. Вся информация хранится в БКИ и не может быть скорректирована третьими лицами. А удаление сведений из КИ возможно только через 10 лет после их последнего обновления.
• Пытаться все же взять кредиты, подавая заявки в множество банков/МФО. Данные по каждому запросу также отображаются в кредитной истории и слишком большое их число приводит к отказу в выдачи ссуды. Лучше проверить кредитную историю и все же выяснить причины принятия банками отрицательного решения.
• Брать деньги в долг у неофициальных кредиторов. Они не вносят сведения о погашении задолженности в БКИ, а значит и никакого положительного влияния на КИ такие займы не окажут. Кроме того, клиент частных кредиторов сильно рискует. На рынке работает множество мошенников, которые могут убедить его расстаться с последними деньгами, не получив ничего взамен.
• Не идти на контакт с банками. Если у клиента имеется незакрытый кредит, то лучше с банком договориться о его выплате не сразу, а в течение какого-то срока. Чаще всего банки предлагают разные варианты – увеличение срока, реструктуризация, отсрочка.

Испортить кредитную историю очень просто, а ее улучшение потребует времени и финансовых затрат. Но заемщику, столкнувшемуся с отказами в выдаче кредитов из-за плохой КИ, не стоит отчаиваться. В большинстве случаев ситуацию все же можно поправить.

Оставляйте комментарии, делитесь опытом и помогайте другим людям улучшить свою кредитную историю. Задавайте вопросы и получайте ответы от экспертов!

Источник: https://nagibaembanki.ru/uluchshit-kreditnuju-istoriju-esli-ne-dajut-kredity/