Как объявить себя банкротом физическому лицу — план действий

Как объявить себя банкротом физическому лицу - план действийС 2015 года физические лица получили возможность признавать себе банкротами перед банками. С этого момента граждане, которые имеют значительные долги по кредитным обязательствам, могут легально избавиться от догов и в 2019 году.

Процедура эта не простая, но вполне реальная, если воспользоваться помощью профессионалов и строго следовать установленной процедуре банкротства.

Общие сведения о банкротстве физлица

Нормативно-правовая база процедуры банкротства

Как объявить себя банкротом физическому лицу - план действийОсновными нормативно-правовыми документами регламентирующий процедуру банкротства –  Федеральный закон № 127 и Федеральный закон № 476 от декабря 2014 года. Наличие крупной задолженности перед банковской системой само по себе не выступает основанием для признания банкротом физического лица. Для признания банкротом должны быть выявлены и доказаны признаки финансовой несостоятельности гражданина.

В Федеральном законе №127 выделены следующие признаки несостоятельности, которые позволяют запустить процедуру банкротства:

  • Наличие просроченного денежного долга, по которому срок принудительного взыскание еще не истек,
  • Сумма накопленного долга должна превышать полмиллиона рублей, при этом учитываются не только кредитные обязательства, но неуплаченные налоги, коммунальные платежи и другие финансовые долги.
  • Просрочка по выплате денежных обязательств должна быть более 3 месяцев.

ВАЖНО  в данный момент действуют корректировки к закону и признание банкротом возможно и при меньшей сумме долга, при наличии оснований и обстоятельств, которые повлияли на стабильность заработка.

К таким обстоятельствам могут быть отнесены:

  • – уничтожение имущества вследствие пожара, стихийного бедствия.
  • – наступление инвалидности.
  • – расторжение брака, повлиявшее на финансовое положение.
  • – ситуация, при которой после уплаты ежемесячного взноса у граждан остается сумма денег меньше прожиточного уровня.
  • – просрочка по уплате кредита от 3 месяцев.
  • – другие обстоятельства, которые могут быть признаны значительными.

Условия для признания физического лица банкротом

  • Наличие гражданства Российской Федерации,
  • Сумма долга более полумиллиона,
  • Просрочка уплаты взносов по кредитным и иным обязательствам более 3 месяцев,
  • Доказанная неплатежеспособность гражданина.

Закон выделяет два вида банкротства – добровольное и обязательное.

При наличии выше перечисленных признаков банкротства граждане имеют право направить с судебные инстанции заявлении о признании себя банкротом. Такое право имеется и у кредитора.

Рациональным и более выгодным является самостоятельное обращение, это дает возможность предложить на рассмотрение свою кандидатуру на должность арбитражного управляющего по делу о банкротстве, который будет действовать в его интересах.

ВАЖНО Результатом рассмотрения дела о признании банкротом физического лица не всегда является признание его таковым. Могут быть предложены и другие альтернативные способы разрешения ситуации по погашению долга.

Безусловным преимуществом данной процедуры является возможность списать сумму долга или ее часть. Такое решение возможно при наличии имущественных активов, продажа которых покрывает кредитные обязательства.

Досудебные мероприятия

Важно до обращения в суд понимать все последствия самой процедуры банкротства:

  • Как объявить себя банкротом физическому лицу - план действийНа имущество должника будет наложен арест,
  • Арестованное имущество подлежит продаже с целью уплаты долга перед кредиторами (за исключением единственного жилья). Реализации подлежит все имущество стоимостью более ста тысяч рублей. Оно будет распродано в течение полугода.
  • Возникнут сложности в ближайшие пять лет с оформление новых кредитов, вероятность одобрения нового займа после процедуры банкротства минимальна.
  • После признания физического лица банкротом он не имеет прав в ближайшие три года приобретать доли в уставном капитале юрлиц, совершать сделки на безвозмездной основе.
  • Не возможность получить статус банкрота в течение следующих пяти лет.
  • В течение пяти лет после признания физического лица банкротом, он не имеет прав занимать руководящие позиции, заниматься бизнесом.
  • Могут возникнуть сложности с выездом за пределы РФ.
  • Значительная финансовая нагрузка при проведении процедуры банкротства, так как услуги арбитражного управляющего должны быть оплачены должником.

Зачем становиться банкротом?

К преимуществам признания физического лица банкротом можно отнести:

  • Приостановку начисления штрафных санкций на тело кредита,
  • Получение статуса банкрота, что для физического лица означает приостановку давления со стороны финансовых организаций и коллекторов на законном основании,
  • Возможность изменить условия кредитования благодаря процедуре реструктуризации долга,
  • Для наследников, которые от умершего родственника получи долговые обязательства, это возможность освобождения от погашения оставшейся задолженности.

Пошаговая инструкция для признания физического лица банкротом

Детальную инструкцию в конкретной ситуации можно получить бесплатно в любой юридической консультации.

Общая схема процедуры банкротства

Включает в себя следующие этапы:

    1. Выявление признаков финансовой несостоятельности.
    2. Сбор документов для подачи заявления в арбитражный суд.
    3. Возбуждение дела о банкротстве и назначение арбитражного управляющего.
    4. Подготовка реестра требований кредиторов.
    5. Разработка и утверждение кредиторами плана реструктуризации долговых обязательств.
    6. В случае отказа кредиторов на процедуру реструктуризации финансовых обязательств  физическое лицо будет признано банкротом.
    7. Реализация арестованного имущества должника для погашения задолженностей.
    8. Оставшаяся задолженность, после реализации имущества, списывается с должника.

Каждый этап процедуры банкротства имеет свои особенности и тонкости. Поэтому стоит заручиться поддержкой опытного юриста, чтобы максимально сохранить свое имущество.

Опытный юрист поможет проанализировать варианты развития ситуации, подготовить документы и минимизирует имущественные потери после процедуры банкротства.

Законодательством не запрещается самостоятельно представлять гражданам свои интересы, но риски в этом случае будут высокими.

Перед судом стоит задача доказательства несостоятельности лица, обратившегося за признанием себя банкротом. Проверяется его доходы, достоверность указанных данных и неблагоприятных обстоятельств в жизни, которые привели к возникновению желания объявить себя банкротом.

Юристы проверяют все крупные сделки, которые были проведены физическим лицом за предыдущие пять лет, кроме того проверяются все факты дарения имущества, переоформления счетов в банке.

В случае обнаружения недостоверной информации или фактов мошенничества, заявителя ожидает наказание.

Документы для подачи иска

При подаче искового заявления необходимо собрать и подготовить пакет документов.

ВАЖНО при подготовке документов стоит учитывать, что некоторые из них имеют ограниченный срок действия. В случае ее просрочки исковое заявление может быть не принято судом, а сама процедура рассмотрения дела значительно затянется.

Перечень документов для суда:

  • Исковое заявление. Ключевой документ. В иске должны быть указаны причины и основания, которые не дают возможности платить по взятым ранее обязательствам. Эти причины должны быть официально подкреплены документами, приложенными к заявлению.
    Образец искового заявления о банкротстве можно скачать здесь. Скачать (DOC, 37KB)
  • Документы, которые подтверждают факт наличия долговых обязательств. Это может быть кредитные договора с банками или иными финансовыми учреждениями, квитанции об оплате услуг ЖКХ, долговые расписки, уведомления о штрафах и другие документы.
  • Справка о доходах за предыдущие три года. Это могут быть справка с места работы по форме 2НДФЛ, документы о пенсионных начислениях, выписки со счетов в банке о наличии вкладов и начислении по ним процентов, документы о проведение операций с недвижимостью и транспортом, если их стоимость превышает 300 000 рублей, копия реестра акционеров, если заявитель является акционером, если заявитель безработный, то предоставляет справку со службы занятости и так далее.
  • Документы на имеющееся имущество. Составляется опись предметов движимого или недвижимого имущества, предметов роскоши и так далее. Документами, подтверждающими наличие имущества, являются свидетельства о правах собственности, договоры купли – продажи, дарения, наследования и так далее. При отсутствии имущества в собственности предоставлять ничего не нужно, это ускорит процедура рассмотрения иска.
  • Персональные документы – общегражданский паспорт, свидетельство пенсионного страхования, индивидуальный налоговый номер, документы о заключении или расторжении брака, брачный контракт, соглашение о разделе имущества после развода, свидетельства о рождении детей, справка с налоговой, что лицо не является ИП, справки о налоговых выплатах.

Документы предоставляются как в оригиналах, так и заверенных копиях. Окончательный пакет документов будет зависеть от конкретной ситуации.

Куда нести заявление и что делать после?

Исковое заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации или проживания. Заявление в суд может быть подано несколькими способами: личной, через законного представителя по доверенности, используя услуги Почты России или через интернет – портал суда.

После подачи заявления о признании банкротом, суд возбуждает дело о начале процедуры банкротства. Информация о запуске дела по банкротству физического лица публикуется в открытом доступе и в картотеке судебных дел.

На предъявление требований кредиторов по поводу возврата долга к физическому лицу есть один месяц. Требования кредиторов направляются в адрес суда, а рассмотрение будет проводиться на соответствующих судебных заседаниях.

В этот период у должника имеет возможность обозначить свои возражения по поводу того или иного долга:

  • При отсутствии документальных доказательств возникновения долговых обязательств,
  • При полном или частичном погашении долга,
  • При завершении срока давности для взыскания долга в судебном порядке.

Реструктуризация долга

Для выработки плана по реструктуризации долговых обязательств необходимо заручиться согласием всех кредиторов, которые предъявили свои требования.

В случае выработки плана реструктуризации начисление штрафов приостанавливается, предоставляется временная отсрочка для выплаты финансовых обязательств, пересматривается и утверждается новый график платежей с меньшей ежемесячной нагрузкой и большим сроком.

При подготовке плана реструктуризации долга учитываются во внимание гарантии погашения задолженности, к ним можно отнести документальное подтверждение трудоустройства и доходов должника за последнее время, рассматривается возможность переуступки долговых обязательств третьему лицу.  Подготовленный план реструктуризации долга утверждает на судебном заседании. При его утверждении суд учитывает интересы должника.

В случае, если дебитор следует плану реструктуризации и выплачивает все свои обязательства, то он не будет признан банкротом и сохранит свою кредитную историю для возможности будущих займов.

На реализацию выработанного плана реструктуризации отводиться до трех лет.

На это время налагается запрет на внесение имущества физического лица в капитал любого юридического лица, а все финансовые сделки будут проходить только после согласования с арбитражным управляющим.

Реструктуризация не распространяется на граждан

  • Не имеющих стабильный доход,
  • воспользовавшиеся ее в предыдущие 8 лет,
  • объявленных банкротами в предыдущие 5 лет,
  • имеющих непогашенную судимость по экономическому преступлению.

Если не достигнута договоренность о реструктуризации долга, то начинается процедура реализации имущества должника для погашения его финансовый обязательств.

Начиная с подачи заявления о банкротстве, на имущество должника налагается арест, он не может им распоряжаться по своему усмотрению.

Арест

ВАЖНО некоторое имущество не подлежит аресту при любых обстоятельствах. К такому имуществу относится:

  • Единственное жилье должника, в том числе и земельный участок, с расположенным на нем домом. НО ипотечную квартиру, при неуплате финансовых обязательств по договору, могут изъять и продать в счет погашения долга даже, если она является единственным жильем.
  • Предметы бытового назначения первой необходимости (домашние вещи, мебель, техника, посуда и так далее),
  • Индивидуальные предметы (одежда и обувь),
  • Инструменты и приборы, предназначены для выполнения рабочих функций,
  • Бытовая техника и оборудования, стоящая менее ста тысяч рублей,
  • Домашние животные, хозяйственные постройки, скот и корма для него, в случае если они не используются для ведения предпринимательской деятельности,
  • Деньги в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи должника,
  • Продукты питания,
  • Предметы ухода и передвижения для инвалидов, в том числе и специальные транспортные средства,
  •  Наградные знаки и знаки отличия.

Право распоряжаться имуществом должника имеет только арбитражный управляющий, который имеет возможность продать активы на торгах с целью уплаты вырученных средств в счет погашения долговых обязательств.

В случае если после реализации имущества и расчета с кредиторами остаются денежные средства, они передаются должнику.

По итогам работы арбитражный управляющий предоставляет отчет на утверждение в рамках судебного заседания.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица?

Как ни парадоксально, но для того чтобы избавиться от задолженности посредством объявления себе банкротом, необходимо заплатить немалые деньги.

Цена за проведение процедуры банкротства складывается из следующих составляющих:

  • Оплата государственной пошлины за подачу заявления в суд,
  • Оплата услуг арбитражного управляющего (оформление депозита на оплату его услуг при подаче заявления – 25 000 рублей + ежемесячная оплата его работы), сумма ежемесячного вознаграждения складывается из фиксированной части в 10 000 рублей и 2% от объема сделки.
  • Оплата расходов за юридическое сопровождение.
  • Оплата расходов на почтовую корреспонденцию с уведомлениями для кредиторов.

ВАЖНО расходы на услуги арбитражного управляющего стоит заложить в первую очередь, важно понимать, что суд может растянуться на несколько месяцев, и цена за его услуги может превратиться в значительную сумму.

При самостоятельном ведении дела о банкротстве минимальные затраты начинаются от 30 000 рублей.

Таким образом, признать себя банкротом может любой неплатежеспособный гражданин. Процедура эта сложная и затратная не только по времени, но и по вкладываемым финансовым средствам.

Перед началом процедуры стоит хорошо взвесить все ее последствия и имеющиеся возможности для выплаты долга.

Возможно вариант реструктуризации долга или мировой договоренности с кредитором будет более рациональным вариантом.

Как объявить себя банкротом физическому лицу - план действий

Источник: https://iuristonline.ru/imushestvo_finansi/kak-fizicheskomu-licu-priznat-sebya-bankrotom-pered-bankom.html

Как объявить себя банкротом физическому лицу? Основные этапы и необходимая документация

Содержание статьи:

Для начала нужно понять, что такое банкротство? Это признание арбитражного суда о том, что физическое лицо не способно выполнить материальные обязанности перед банком.

Заявление подаётся кредиторами, если:

  • недоимка выше 500000 рублей;
  • платёж просрочен больше 90 дней.

Лица, не имеющие возможности расплатиться с кредитом, могут предавать огласке о несостоятельности. До того как приняли ФЗ «О банкротстве», признать несостоятельность могли лишь юридические лица. Многие не знают, что нужно, чтобы объявить себя банкротом?

Читайте также:  Из украины в россию - сроки и условия пребывания

Данный процесс проходят лица, не руководящие бизнесом, частные предприниматели и физические лица. Это может быть как пенсионер, так и рабочий гражданин, безработный, с имуществом и без.

Признаки несостоятельности:

  • Юридического лица (не способен погасить задолженности кредиторам).
  • Физического лица (отличие превышения суммы обязательства над ценой его собственного имущества).

Заявление может подаваться не только кредиторами, но и с самим должником.

Тут и возникает дилемма, как признать себя банкротом? Это происходит в случае, если гражданин понимает, что сумма выше, чем стоит всё имущество (сумма может не превышать 500 тысяч рублей) и что не может выплатить долг. Обращение в суд должно поступить не позже месяца после того, как удовлетворили все условия несостоятельности.

Как объявить себя банкротом физическому лицу - план действий

После утверждения Федерального Закона «О банкротстве» можно по установленной форме признать себя несостоятельным должником и не платить кредитные долги. Осуществляются меры, которые помогают гражданину объявить себя банкротом.

Почему банки блокируют счета? Блокировка счетов юридических лиц малого бизнеса — Что делать?

Суть этого закона основывается на методах, которые разъясняют, как справиться с недоимкой:

  • Реструктуризация задолженности.

Используя такой способ, суд выделяет конкретное время для закрытия долгов в том количестве, в котором они имелись с момента обращения.

Этот метод подходит для тех, кто имеет прибыльный источник доходов и не желает терять своё имущество. Также важно делать уплату кредиторам за долг сроком не более 3 лет. Штрафных санкций нет.

  • Реализация собственности. 

Если нечем уплатить долги, то есть еще один вариант, как объявить себя банкротом. Реализация собственности означает, что все имущество уйдёт в уплату. Кредиторы не имеют права лишать единственного дома, личных вещей и т.п.

Таким образом, за полгода должник освобождается от всех задолженностей. Стоит обратить внимание на некоторые ограничения. Например, запрещён выезд за пределы страны.

Также ошибочно думать, что признание банкротства избавляет от всех материальных обязательств, таких как алименты, взыскание за моральный ущерб и т.д. Уплата за эти обязательства не снимается.

Как объявить себя банкротом физическому лицу - план действий

В чём плюсы банкротства физлица? Есть очевидный положительный момент: с гражданина снимаются долги, которые он не оплачивает. Других плюсов не наблюдается.

Обратимся к минусам, то есть последствиям объявления собственного банкротства:

  • Один из минусов — это срок процесса, который составляет от полугода.
  • Несостоятельный гражданин включается в единый реестр банкротов.
  • Заявив о материальном крахе, физлицо получает вероятность утери своих самых минимальных накоплений.
  • Также данный процесс не бесплатный, поэтому расходы в таких ситуациях многим могут показаться весьма существенными.
  • Банкрот не имеет права распоряжаться и совершать сделки купли/продажи имущества, выдавать поручительства и передавать это имущество в залог.
  • Банкрот не может выехать за границу.
  • Обанкротившийся не может владеть финансами на банковских счетах (обязательно нужно отдать все карточки главному управляющему финансами).
  • Если человек решит взять кредит или займ, то обязан оповещать об этом банк на протяжении 5 лет.

Выше были перечислены весомые плюсы и минусы банкротства физических лиц.

Как выбрать банк для открытия счета? Как спрогнозировать надежность вкладов в банке?

Но большинство осознанно идут на этот шаг, поскольку те, у кого материальное положение катастрофическое, не имеют другого выхода из сложившегося положения.

Источник: https://promdevelop.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomu-litsu-osnovnye-etapy-neobhodimaya-dokumentatsiya/

Как объявить себя банкротом физическому лицу в 2018 году?

Как объявить себя банкротом физическому лицу - план действий

В России имеют возможность объявить себя банкротом не только организации и индивидуальные предприниматели. Начиная с 1 октября 2015 год, процедура доступна и простым гражданам – физическим лицам. С одной стороны такое разрешение позволяет человеку выбраться из долговой ямы, решить множественные проблемы с кредиторами, но с другой – может лишить его имущества и всех накоплений.  Здесь будем рассматривать, как объявить себя банкротом, разберем особенности процесса, преимущества, недостатки, возможные риски при получении статуса.

Что говорит закон о банкротстве физлиц?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

Статистические данные Ростата и ОКБ указывают, что уровень просроченной задолженности граждан растет с каждым годом. Именно по этой причине в уже существующий с 2002 года закон № 127-ФЗ были внесены изменения, добавлен еще один раздел (глава Х), допускающий проведение физическим лицом процедуры банкротства.

Инициировать процесс имеет право:

  1. Сам должник самостоятельно.
  2. Один из кредиторов гражданина.
  3. Уполномоченные органы (например, ФНС или ФТС).

В действующем законодательном документе определены условия, согласно которым может применяться процедура, порядок ее проведения (реструктуризация, реализация имущества, мировое соглашение). Обозначена стоимость организации дела, размер вознаграждения управляющего.

По закону на плечи должника ложатся множественные расходы, связанные с публикацией сведений, проведения собраний кредиторов. Однако, завертев колесо процедуры, начисление штрафов, пени со стороны кредитных организаций – останавливается, звонки от коллекторов – прекращаются.

Но давайте обо всем по порядку.

Кто может получить статус банкрота?

Итак, учитывая, что на территории российского государства проживают представители разных стран, возникает вопрос, можно ли объявить себя банкротом, если должник иностранец и имеет кредит в одном из банков РФ?  Несмотря на название главы Х закона № 127-ФЗ – «Банкротство граждан», подобное допустимо.

Законодатель также определил четкие условия, на основании которых признается несостоятельность гражданина, а именно:

Условие Особенности содержания
Сумма задолженности  Более 500 000 рублей
Наличие неплатежеспособности  Отсутствие дохода, потеря трудоспособности, ухудшение состояния здоровья и пр.
Длительность просрочки  Свыше 3-х месяцев

Отметим, что при задолженности менее 500 000 рублей инициировать процедуру банкротства тоже можно. Просто во внимание будут приняты доказательства неплатежеспособности.

Например, после внесения ежемесячного платежа на руках заемщика остается денег меньше, чем размер прожиточного минимума.

Разрешается законом обращаться с заявлением в отношении умершего лица, что актуально при наследовании огромных долгов его родственником.

Многие люди находятся в недоумении, до конца не понимая – можно ли объявить себя банкротом по ипотеке или как объявить себя банкротом ЖКХ? Процедуру разрешается начинать при долгах, как по различным видам кредитов, так и налогам, жилищно-коммунальным услугам и прочим обязательствам. Ведь это лучше, чем скрываться и игнорировать своих кредиторов.

Процесс банкротства физического лица пошагово

А теперь разберем конкретно, как объявить себя банкротом по кредиту или другому обязательству физическому лицу. Алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. Первое что нужно, чтобы объявить себя банкротом – это обратиться в арбитражный суд по месту своего жительства, написав заявление. Образец документа смотрите здесь. Подать заявление можно тремя способами: лично, в режиме онлайн или по почте заказным письмом. К официальному запросу должны быть подкреплены определенные документы, отражающие перечень кредиторов, размеры долгов, сведенья о просрочках, состояние банковских счетов на текущий момент и пр. документы, характеризующие финансовое положение должника.
  2. Вторым пунктом процедуры, как объявить себя банкротом перед банком или другим учреждением является судебное разбирательство. Судебный орган проверит обоснованность желания гражданина признать себя несостоятельным и неплатежеспособным человеком. Будет выяснено, совершал ли заявитель в последние месяцы какие-либо крупные сделки, например, продажа недвижимости, оформление договора дарения и т.д. Если выявится факт мошенничества, попытки утаить личное имущество в отношении должника предпринимаются меры воздействия вплоть до уголовной ответственности.
  3. Если дело принимается в производство, на имущество потенциального банкрота накладывается арест, назначается финансовый управляющий, который будет контролировать весь процесс (общение с кредиторами, составление плана реструктуризации и пр.) и финансовое состояние заявителя до самого конца.

Тогда возникает вполне ожидаемый вопрос, как можно объявить себя банкротом, если у гражданина кроме единственного жилья больше нет никакого имущества? В данном случае предусмотрены некоторые ограничения.

Например, нельзя пустить с молотка единственное жилье, включая и ипотечное (если в квартире прописаны несовершеннолетние дети).

Не подлежать изъятию вещи индивидуального пользования, движимое имущество, если без него человек не сможет существовать (например, если машина является рабочим инструментов или человек проживает в местах, где отсутствует общественный транспорт). Одним словом все индивидуально.

Как самому объявить себя банкротом и список необходимых документов?

Подробный список документов освещен в законе 127-ФЗ в ст. 213.4. Здесь же опишем пакет бумаг более обобщенно, разбив его на группы:

  1. Документы, имеющие отношение к личности заявителя – физического лица. Если потенциальный банкрот состоит в браке, имеются дети, необходимо предоставить соответствующие свидетельства. Если составлен брачный договор, нужна его копия. При разводе в течение 3-х лет до начала процедуры банкротства требуется также прикрепить подтверждающий документ.
  2. Документы, выданные государственными органами: СНИЛС, ИНН, документ, подтверждающий статус ИП (или отсутствие такого). Кстати, срок действия последней справки всего 5 дней.
  3. Документы, указывающие на финансовое положение должника. Бумаги, подтверждающие право собственности имущества, перечень этого имущества, справки с суммой дохода заявителя за последние 3 года, размер удержанных налогов, справки о наличии банковских счетов, остатки денег на них, выписка из реестра акционеров (если у гражданина имеются акции). Если работы нет, то потребуется взять справку в центре занятости о признании человека безработным. Нужны также договора о совершаемых за последние 3 года сделках имущественного характера на сумму свыше 300 000 рублей.

В последнюю группу документов по вопросу, как физ. лицу объявить себя банкротом входят также кредитные договора, справки, подтверждающие наличие и размер долгового обязательства, бумаги, отражающие невозможность платить по счетам. Отдельно следует указать списком всех имеющихся кредиторов и их реквизиты, выписать сумму задолженности по каждому из них.

Сколько ждать банкротства?

Подчеркнем, что быстро превратиться в банкрота не получится. В среднем, процедура занимает от дня подачи заявления до вынесения судебного решения, от 15 дней до 3-х месяцев.

Далее возможен вариант реструктуризации долга, проведение которой проходит в течение 4-х месяцев. Около 6 месяцев придется ждать реализации имущества.

Так, суммируя все периоды, получаем минимум 9-12 месяцев, и это только при условии, что судом будет назначена продажа имущества должника без реструктуризации задолженности.

Учтите, что нужно еще время, чтобы подготовиться к такой процедуре и понять все тонкости вопроса, как частному лицу объявить себя банкротом.  Сбор документов – малоприятный и длительный процесс. А, если суду будет недостаточно бумаг, уже сданный пакет может быть возвращен, что повлечет потерю во времени.

Здесь же стоит рассмотреть, сколько стоит объявить себя банкротом, т.к. процедура эта не бесплатная. По закону в число расходов для должника входят:

Обязательный платеж Размер в деньгах
 Госпошлина 6 000 рублей
 Услуги финуправляющего 25 000 рублей (ч..3 ст. 20.6 ФЗ № 127)
 Расходы финуправляющего Рассчитываются в индивидуальном порядке. Сюда включаются: почтовые расходы, публикация сведений, затраты, связанные с привлечение независимых экспертов и пр.

Возможные риски

Так, рассмотрев основные пункты процедуры банкротства, мы не осветили, а какие последствия, если объявить себя банкротом? Ведь кроме преимуществ – избавления гражданина от тягостных долгов, есть и недостатки, возможные риски.

Например, в период проведения процесса физическое лицо может стать жертвой недобросовестного управляющего. В результате долги гражданина останутся, а возможность обращаться к процедуре на протяжении 5-и лет будет исчерпана.

Рискованно также, если потенциальный банкрот решит скрыть свое имущество – перепродать или подарить автомобиль, дачу, квартиру. Это однозначно привлечет внимание суда.

Кроме того помните, что банк на сегодняшний день имеет полное право инициировать процедуру банкротства без вашего согласия. В следствие, конкурсный управляющий начнет искать и продавать ваше имущество.

К основным последствиям процедуры для должника отнесем следующие:

Последствия – не разрешается Продолжительность
Занимать руководящие  должности в органах управления юридического лица 3 года
По заявлению гражданина начинать повторную процедуру банкротства 5 лет
Брать кредиты, займы, не указывая при этом факт своего банкротства 5 лет
Занимать  должности в управлении кредитных учреждений 10 лет
Работать в органах управления страховых компаний, негосударственных пенсионных фондах, инвестиционных фондах 5 лет

И помните, на родственников должника процедура банкротства не накладывает никаких последствий. Для них не предусмотрены какие-либо ограничения на жизнь, кредитная история, например, жены банкрота в результате не пострадает.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://ojivaem.ru/kreditnye-instrukcii/kak-obyavit-sebya-bankrotom/

Как объявить себя банкротом физическому лицу — план действий

Сейчас любое физическое лицо может получить статус банкрота. Соответствующие изменения были внесены в закон в начале 2015, но вступили в силу с 1 октября. Ранее такой статус могло получить только юридическое лицо.

Благодаря изменениям люди, находящиеся в трудной финансовой ситуации, смогут освободится от своих долгов, а следовательно, и преследования коллекторских организаций. В статье мы расскажем о том, как объявить себя банкротом физическому лицу по кредитам перед банком, на какие моменты следует обратить внимание и какие подводные камни подстерегают тех, кто хочет просто так избавиться от долгов.

Оглавление

  • Особенности признания физического лица банкротом
    • Причины, по которым физическое лицо может объявить себя банкротом
  • План действий по банкротству
  • Что такое реструктуризация?
    • Что дает реструктуризация?
  • Наступление банкротства

Особенности признания физического лица банкротом

После распада Советского Союза были сложные времена в жизни людей. Как только россияне смогли хоть как-то отойти от пережитков прошлого, появилась новая проблема. Это кредиты. На данный момент практически любой человек может взять у банка кредит на собственные нужды.

Читайте также:  Можно ли ездить на зимней резине летом

Многие берут у банка взаймы даже на покупку телефонов, планшетов и другой техники. Но при выдаче кредита банки не учитывают форс-мажорные обстоятельства. Что будет делать человек, который взял кредит, если с работы его уволят или он попадет под сокращение штата? Ведь если человек взял кредит, значит, свободных денежных средств у него нет, и это логично.

Конечно, можно попробовать найти работу, но за короткий срок и это не всегда возможно. Обычно на поиск работы уходит не менее месяца, а платить нужно прямо сейчас. Так постепенно долговая яма начинает разрастаться, все больше и больше всасывая в себя заемщика.

По последним данным, более 15 миллионов жителей России имеют по 2 и более займов. А около 20 процентов от всех выданных кредитов не выплачиваются уже более 3 месяцев. А это значит, что в России уже около 20 процентов потенциальных банкротов.

Чтобы люди не тонули в своих долгах, правительство внесло поправки в законодательство. Банкротом теперь могут признать не только юридическое лицо, но и обычного гражданина. Опыт подобной практики был перенят у стран ЕС.

Причины, по которым физическое лицо может объявить себя банкротом

К сожалению, сейчас количество потенциальных банкротов только растет. Люди не могут правильно распоряжаться своими финансами, зачастую берут несколько займов. Даже при небольших просрочках платежей банки применяют штрафные санкции, которые постепенно только увеличиваются.

Если задолженность перед банком не погашается в течение 3 месяцев (по причине отсутствия на это денежных средств), а общая задолженность лица по кредитам, коммунальным платежам, налогам, алиментам и др. превышает полмиллиона рублей, то такое физическое лицо может пройти процедуру признания себя банкротом.

Решение выносится судом и рассматривается очень тщательно. Если зарплата у вас больше прожиточного минимума или вы просто не хотите платить по счетам, то будьте уверены, что банкротом вас не признают.

Суду надо доказать вашу неплатежеспособность. То есть вы должны доказать, что после внесения платежа у вас на руках остается сумма, которая не покрывает минимальные месячные расходы (прожиточный минимум).

Кроме самого должника, подать заявление в суд по поводу банкротства может и сам банк. Также должником может быть признан и уже умерший человек. Проводится такая процедура в том случае, если в наследство родственник получает одни долги.

План действий по банкротству

Для признания себя банкротом перед банком или иной организацией физическое лицо должно совершить следующие действия.

  1. Потенциальный банкрот должен (по месту жительства) обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его несостоятельным. Кроме самого заявления, необходимо приложить внушительный пакет определенных документов. Например, список кредиторов, сумма долгов, информация о просрочках, перечень имущества, находящегося в собственности, информация о всех банковских счетах, ценных бумагах и предметах, несущих определенную ценность. Это лишь стандартный перечень документов. Кроме них, скорее всего, придется предоставить и другие.
  2. После подачи заявления и предоставления всех необходимых документов суд проверяет всю информацию о гражданине. Будьте уверены, что судебное разбирательство проверит всю информацию о вас. Например, не продавали ли вы недавно какое-либо свое имущество, не переписывали ли вы свою машину, дачу в последнее время. Если вы думаете, что сможете утаить от судьи подобные сделки, то вы глубоко заблуждаетесь. Знайте, что в случае обнаружения утаивания от суда какой-либо информации и попытки обмана предусматривается ответственность. Такие сделки будут оспаривать. В некоторых случаях грозит даже уголовная ответственность.
  3. В случае, если дело будет принято в производство, на все ваше имущество будет наложен арест. Также вам назначат финансового управляющего. Он будет контролировать все ваши доходы и расходы, общаться с представителями банков и иных организаций, проводить реструктуризацию. В случае, если банкротство неизбежно, финансовый управляющий будет распродавать ваше имущество.

В этом видео подробно рассказано про данную процедуру:

Что такое реструктуризация?

Простыми словами, реструктуризация – это процедура восстановления платежеспособности должника. Финансовый управляющий пересмотрит все финансовые данные и согласует с вами и кредиторами новые условия погашения долгов.

Например, финансовый управляющий может предложить вам уменьшение ежемесячных выплат, увеличение срока выплат (распределение на более длительный период), кредитные каникулы (выплаты не нужно будет вносить в течение определенного периода времени).

Есть у этой процедуры и свои подводные камни. Все ваши доходы будут четко контролироваться. Вы не сможете продавать свое имущество или передавать его в собственность на безвозмездной основе.

План реструктуризации утверждается на 3 года. Отказать в реструктуризации могут лицам, имеющим непогашенную судимость, и тем, кто уже пользовался этой процедурой менее 8 лет назад. Иногда суд отказывает в реструктуризации и по иным причинам.

Что дает реструктуризация?

Во-первых, с должника больше не взимается пеня. Во-вторых, с должника частично снимается долговое бремя. А в-третьих, банк получает хотя бы часть от того, что он дал должнику.

Но есть в этом и один очень крупный «подводный» камень. Финансовому управляющему придется заплатить определенную сумму. Минимальная стоимость услуг на рынке начинается от 10 000 рублей. Однако найти за такие деньги по-настоящему грамотного управляющего практически невозможно.

А теперь представьте, вместо того, чтобы отдать деньги банку, вам придется отдать их финансовому управляющему. А они знают себе цену, обычно реальная стоимость услуг составляет не менее 30 000 рублей.

Также в случае выставления вашего имущества на аукцион финансовый управляющий получит определенный процент от его стоимости (обычно 2%). Это актуально и в случае признания должника банкротом.

Наступление банкротства

Банкротом перед банком физическое лицо признают только по решению суда.

После вынесения судебного решения имущество распродается на аукционе, а оставшаяся сумма аннулируется. Продать могут даже часть квартиры, которая не принадлежит должнику. Например, если она была куплена во время брака.

Взыскать не могут:

  1. Единственное жилье (только при наличии несовершеннолетних детей).
  2. Вещи первой необходимости и домашнего обихода.
  3. Имущество, необходимое для профессиональной деятельности (например, автомобиль для таксиста).
  4. Вещи, которыми пользуется только должник (одежда и др.)

Не аннулируются долги по алиментам и выплаты за причинение морального и физического вреда человеку.

Источник: https://pravo-urfo.ru/gosudarstvo/kak-ob-yavit-sebya-bankrotom-fizicheskomu-licu-plan-deystviy.html

Как объявить себя банкротом физическому лицу

Долги стали обычным явлением для современной жизни. Невыполненными обязательствами грешат как представители бизнеса, так и рядовые граждане. И если погасить собственные платежи кредиторам уже нет никакой возможности, то запускаются уже иные механизмы.

Речь идёт о судебных исках, принудительной продаже имущества, а также о процедуре банкротства. Причём, последняя распространяется не только на предприятия, но и на физических лиц. И если правильно провести процесс личного банкротства, то можно забыть о долговом бремени.

Может ли физическое лицо объявить себя банкротом

Действительно, такая возможность законодательством предусмотрена, но при наличии определённых условий. В первую очередь, это сумма непогашенных в срок обязательств. Она берёт свой отсчёт с полумиллиона рублей.

Однако можно начать своё банкротство и с меньшего размера долга. Для этого следует предоставить суду убедительные доказательства того, что угроза неплатёжеспособности вполне реальна и имеющегося имущества не хватит для того, чтобы погасить всю задолженность.

В любом случае последнее слово всегда за арбитражным судом. Именно он решит, открывать ли производство по делу и впоследствии объявить должника банкротом. Поэтому перед подачей документов в суд желательно все шаги обсудить с юристом.

Куда и как подать на банкротство

Если должник имеет намерение объявить себя банкротом, то ему следует обратиться в арбитражный суд. При этом подаётся не иск, а заявление о признании банкротом. В нём следует для суда подробно изложить обстоятельства возникновения долга, а также доказательства собственной неплатёжеспособности.

К заявлению должен быть приложен пакет документов относительно:

  • Всей существующей кредиторской задолженности
  • Имущественного и семейного положения, включая и раздел имущества
  • Сделок с недвижимостью, транспортом и корпоративными правами, совершенными за 3 последние года до подачи заявления
  • Доходов, полученных также за три предшествующих года
  • Наличия счетов в банках

Более подробно о перечне документов, необходимых для личного банкротства, расскажет юрист. Он же поможет составить заявление в арбитраж и сформировать пакет документов в виде приложения к заявлению.

Обращение в суд по поводу признания банкротом требует от должника и определённых расходов. Прежде всего, это государственная пошлина. В соответствии с НК РФ её размер составляет 6 тысяч рублей.

Помимо этого нужно авансом заплатить за работу финансового управляющего. Как минимум обойдётся это в 10 тысяч рублей (соответствующая сумма вносится на депозитный счёт арбитражного суда).

Если арбитражный суд сочтёт обстоятельства для банкротства обоснованными, то он выносит соответствующее определение. Дальше объявление банкротом физического лица подразумевает введение реструктуризации долга. Тогда погашение обязательств может быть рассрочено на 3 года.

Необходимыми условиями для начала реструктуризации являются наличие у должника источников дохода, отсутствие судимости по экономическим преступлениям, а также прошлых процедур банкротства.

За соблюдением плана реструктуризации долга будет следить финансовый управляющий, назначаемый арбитражным судом. Он же будет контролировать все операции гражданина.

Если же ввести реструктуризацию долга не представляется возможным или достигнутые договорённости нарушаются, то судья сразу объявляет должника банкротом.

Чем это чревато?

В первую очередь, если банкрот физическое лицо, то удовлетворение всех требований кредиторов в порядке существующей очерёдности осуществляется за счёт продажи имущества должника. Оно оценивается и реализуется на торгах. За весь процесс отвечает финансовый управляющий.

При этом стоит отметить, что не вся собственность должника подлежит продаже. Законодательством (а именно статьёй 446 ГПК РФ) определён перечень имущества, на которое может быть реализовано как на стадии исполнительного производства, так и в ходе процесса банкротства. Так что, определённое имущество у должника может остаться.

Если должник объявлен банкротом

Когда произошло подобное событие, то законодательство устанавливает определённые последствия объявления банкротом физического лица. Помимо того, что должник расстанется с определённой частью своего имущества, по отношению к нему будут действовать и другие ограничения.

Так, в течение 5 лет он практически не сможет оформить на своё имя кредит или займ. Во всяком случае, человек должен предупредить будущих кредиторов о своём банкротстве. Естественно, что при этом вероятность получения долга существенно снижается.

Кроме того, на протяжении всё того же пятилетнего срока гражданин будет ограничен вправе заниматься бизнесом. Это касается учреждения фирмы или управления ею.

Кстати, физлицо может быть объявлено банкротом и в статусе индивидуального предпринимателя. Тогда в течение 5 лет гражданин не сможет заново регистрировать свою деятельность.

Наконец, в пределах вышеуказанного срока гражданин не может снова инициировать процедуру банкротства. Однако в статусе банкрота есть и свой плюс: человек становится свободным от долгов.

Мы рассказали об общих положениях банкротства по инициативе должника. Однако каждый случай имеет свои особенности. Поэтому разобраться в ситуации и предложить план действий поможет юрист, который изучит все документы о долге и остальную информацию. Он же может и сопровождать процедуру банкротства на всех её стадиях.

Перед началом сотрудничества желательно воспользоваться консультацией от юриста. Она может быть предоставлена как по телефону, так и у нас в офисе. После этого и станет понятно, как дальше поступать должнику.

Источник: https://yur-usl.ru/banktvo-fizlits/kak-obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomu-litsu.html

Процедура банкротства физического лица в 2019 году: пошаговая инструкция, как объявить себя несостоятельным финансово

С 2015 года физические лица при определенных условиях имеют право объявить себя банкротами. Законодательство в этой сфере еще не устоялось, по отдельным вопросам возникают споры, в правовые акты по теме вносят изменения и дополнения. О том, как происходит банкротство физических лиц в 2019 году – в настоящей статье.

Основные цели процедуры

Известно, что довольно большое количество граждан в нашей стране имеет долги. В основном, перед банками и другими финансовыми организациями, предприятиями ЖКХ. Можно назвать ряд причин тому:

  • низкий уровень доходов населения;
  • нестабильная, вопреки заявлениям представителей власти, ситуация на рынке труда;
  • низкий уровень финансовой грамотности.

Гражданин РФ легко может получить кредит в одном или даже в нескольких банках. Но потом банк требует вернуть сумму основного долга, проценты, пени и так далее. А человек не знает, где взять денег, как решить проблему. Банкротство – возможность выйти из очень неприятной жизненной ситуации довольно быстро и без лишних проблем.

Согласно Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – ФЗ), физическое лицо может объявить себя банкротом перед банком. Это даст шанс погасить задолженность в «щадящем режиме» или получить «прощение» части долгов.

Таким образом, основные цели процедуры заключаются в том, чтобы снять финансовую нагрузку с должника, при этом, не забыв об интересах его кредиторов.

Когда физическое лицо может объявить себя банкротом

Общее правило содержится в ст. 213. 3 ФЗ. Там указано, что признать банкротство физического лица в суде возможно при следующих условиях:

  • сумма долга составляет более 500 тыс. рублей;
  • обязательство не исполняется на протяжении трех и более месяцев.

В следующей статье данного нормативно-правового акта имеются важные дополнения. Их, в обязательном порядке нужно учитывать.

Гражданин обязан инициировать дело о банкротстве, если размер обязательств, которые он не может удовлетворить перед кредиторами составляет не менее 500 тыс. рублей. Срок подачи заявления в орган правосудия – 30 дней с того момента, когда человек узнал о своей финансовой несостоятельности.

Читайте также:  Патент на работу для иностранных граждан - важные требования

Физ.

лицо вправе обратиться в суд с заявлением о банкротстве, вне зависимости от размера неисполненных обязательств, если он предвидит свое банкротство, не имеет достаточного количества денежных средств или существенной имущественной массы, чтобы погасить задолженность, которая может образоваться. Внимание: слово «вправе» означает то, что заявление орган правосудия, безусловно, рассмотрит. Но не факт, что дело будет принято к производству.

Таким образом, не важно, перед кем именно образовался долг у физ. лица: оно имеет право объявить себя банкротом перед физическим лицом, банком или государством. Важно лишь то, каков размер задолженности (потенциального долга), и на протяжении какого срока не исполняется обязательство.

Отметим, что инициатором производства по делу о банкротстве гражданина может стать:

  • кредитор;
  • уполномоченный орган – тот, на которого возложена обязанность взимать те или иные платежи, например, Федеральная налоговая служба.

Почему важно быть инициатором

За несвоевременную подачу заявления о банкротстве в суд, если такая обязанность возложена на должника законом, предусмотрена административная ответственность. 1 июня 2018 года вступили в силу поправки к ст. 61.13 Кодекса об административных правонарушениях РФ, где говорится, что должник обязан возместить все убытки кредитору в описанном случае.

ФЗ «О несостоятельности» дает право должнику, по собственной инициативе желающему стать банкротом, выбрать себе финансового управляющего. Вернее, предложить кандидатуру. Как правило, суд ее утверждает.

Если должник сам решит объявить себя банкротом по кредитам, то он во многом выиграет. Не всегда кредиторы горят желанием участвовать в деле о несостоятельности. Причина проста: с должника, который еще не признан банкротом, зачастую, можно получить больше, чем с того, кто обратился в арбитражный суд.

Не стоит инициировать дело о банкротстве, если в финансовом плане у должника все не так уж плохо. За такие действия может наступить уголовная ответственность, предусмотренная ст. 195 УК РФ.

Пример: человек переписал все имущество на третьих лиц, снял деньги со счетов и объявил кредиторам и суду, что не может исполнять некие кредитные обязательства. Если выяснится, что у человека было намерение сокрыть имущество, то с него могут взыскать крупный штраф. Не исключен и вариант с лишением свободы.

Иногда, несмотря на то, что есть риск быть привлеченным к административной ответственности, должнику лучше не подавать заявление о банкротстве в суд. Например, в таком случае: долг перед кредиторами составляет 700 тыс. рублей, в собственности у человека – дорогостоящее имущество на ту же сумму.

Очевидно, если дело будет принято к производству суда, то имущество будет продано на торгах, причем, вероятно, не по самой лучшей цене. Есть смысл потянуть время и попробовать как-то погасить задолженность. Может быть, кредитор и не планирует обращаться в орган правосудия. Тогда времени у физ.

лица на погашение задолженности будет довольно много.

Внимание: принимать решение об «отказе от банкротства» необходимо, детально изучив обстоятельства конкретной ситуации, проанализировав личность кредитора, проконсультировавшись с квалифицированным юристом. Иначе, можно нажить себе дополнительных долгов.

Как объявить себя банкротом

Процедура банкротства физ лица непростая. Но все шаги детально расписаны в ФЗ «О несостоятельности». Рассмотрим их.

Подготовка заявления

Заявление подготавливается по правилам, установленным в Арбитражном процессуальном кодексе РФ. В нем должна быть указана следующая информация:

  1. О суде, в который оно подается.
  2. О должнике (банкроте).
  3. О всех кредиторах.

В «теле» документа нужно кратко, но емко изложить особенности сложившейся ситуации. Суду будет интересна следующая информация:

  • о размере задолженности;
  • о сроке неисполнения обязательств;
  • о наличии признаков неплатежеспособности;
  • о недостаточности имущества для исполнения обязательств и так далее.

Кроме прочего, в заявлении необходимо указать наименование саморегулируемой организации, из числа участников которой должен быть, по мнению заявителя, назначен финансовый управляющий.

Необходимо, если того требует управляющий, дать согласие на привлечение к участию в деле третьих лиц – его помощников.

Вообще, на практике, все происходит следующим образом: физ. лицо находит какого-либо управляющего, который полностью устраивает должника, и обсуждает с ним все нюансы дела. Соответственно, управляющий подсказывает: как именно составить заявление, какие фразы в нем должны быть, какие ходатайства нужно приложить.

Очень важно, к моменту подачи заявления в суд, собрать все необходимые бумаги, перечень которых установлен ст. 213.4 ФЗ.

Список документов

К заявлению в суд должны быть приложены следующие бумаги:

  1. Квитанцию об оплате госпошлины, либо ходатайство об отсрочке ее уплаты.
  2. Документы, из которых следует, что задолженность существует, а погасить ее не представляется возможным.
  3. Список кредиторов и должников гражданина.
  4. Опись имущества должника по утвержденной форме.
  5. Документы, свидетельствующие о наличии права собственности на вышеуказанное имущество.
  6. Если в течение трех лет, предшествующих банкротству, совершались какие-то сделки по отчуждению вещей на сумму от 300 тыс. рублей, то нужно представить копии договоров, при наличии.
  7. Выписка из реестра участников (акционеров) юридического лица, если у должника есть доля в каком-либо обществе или акции.
  8. Справка о доходах за 3 года.
  9. Копия СНИЛС.
  10. Справка об индивидуальном лицевом счете, которую можно получить в пенсионных органах.
  11. Копия свидетельства ИНН.
  12. Документы, информирующие о семейном положении: свидетельство о браке или его расторжении, свидетельство о рождении ребенка и т. д. Если заключался брачный договор или соглашение о разделе имущества мужа и жены, то эти бумаги тоже нужно будет представить суду.

Далее, закон говорит о том, что понадобятся иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которые ссылается заявитель. Пример: на иждивении у должника находится престарелая мама. Это важно, в плане установления обстоятельства о неплатежеспособности лица. Соответственно, необходимо представить в орган правосудия алиментное соглашение, например.

В какой суд обращаться

Должник имеет право подать заявление о банкротстве в орган правосудия по своему месту жительства. Проблема в том, что на один регион существует один арбитражный суд. То есть, жителю какого-нибудь села в Брянской области нужно будет ехать не в районный центр, а в областной. Впрочем, заявление и документы можно направить почтой – заказным письмом с уведомлением.

Этапы процесса

Лицу, желающему стать банкротом, придется пройти через следующие процедуры:

  1. Суд рассмотрит заявление и решит: обосновано оно или нет. Если все требования закона выполнены, то возбуждается соответствующее дело, утверждается кандидатура финансового управляющего.
  2. С учетом обстоятельств конкретного дела, применяется одна из возможных процедур банкротства, о которых еще пойдет речь в настоящей статье.
  3. Далее, спустя определенное время, судом подготавливается акт о том, что обязательства исполнены должником, либо о том, что человек освобождается от исполнения части обязательств.

После этого можно жить спокойно, но с некоторыми ограничениями.

Если говорить только о процедуре рассмотрения заявления, то она реализуется в рамках судебного заседания. В зал органа правосудия вызываются лица, участвующие в деле. Если у должника есть несовершеннолетние дети, то повестка направляется и органам опеки.

Ст. 213.6 ФЗ устанавливает, что заявление гражданина рассматривается в следующие сроки: не ранее 15 дней с момента его получения судом и не позднее 3 месяцев.

Какие меры может применить суд

Всего, действующее законодательство предусматривает три процедуры:

  • реструктуризация;
  • заключение мирового соглашения;
  • реализация имущества.

Мировое соглашение

Наверное, самая непопулярная процедура, потому что, в первую очередь, кредиторам приходится идти на уступки. Само слово «соглашение» подразумевает, что стороны подписывают договор по доброй воле на основании взаимных договоренностей.

Если диктовать какие-то условия должнику, то он, скорее всего, на них не согласится. Если пойти на уступки, например, «простить» часть задолженности, то можно надеяться на то, что соглашение будет заключено.

Впрочем, повторимся, кредиторы, как правило, хотят получить полную сумму задолженности. Из-за этого мировые соглашения заключаются довольно редко.

Реструктуризация долга

Процедура, подразумевающая изменение условий исполнения обязательства: увеличение срока, снижение или перераспределение процентов. Пользуется большей популярностью, чем заключение мирового соглашения. Возможно, процедура реструктуризации и неплоха. Но на пути её реализации встает много сложностей:

  1. План реструктуризации должен быть утвержден большинством кредиторов и судом.
  2. Должник должен отвечать определенным требованиям. Как минимум, необходимо, чтобы имелся постоянный доход.
  3. Процедура не может быть растянута более, чем на 3 года.
  4. Должник на протяжении всего этого времени должен добросовестно исполнять условия достигнутых договоренностей.

Пример: если у человека имеется долг в 2 миллиона рублей, а его зарплата составляет 25 тыс. в год, то, очевидно, что за три года он не погасит задолженность.

Распродажа имущества

Реализация вещей, находящихся в собственности должника – наиболее распространенная процедура банкротства.

Причины просты:

  1. Её легче всего реализовать.
  2. Должнику не обязательно погашать все долги. Если денег от продажи имущества меньше, чем надо, задолженность «прощается», за редким исключением.

Бывает и так: не желая затягивать процесс, одновременно с заявлением, должник подает ходатайство о пропуске рассмотрения вопроса, касающегося реструктуризации и перехода к реализации имущества.

Последствия признания банкротом

Они таковы:

  1. Человек избавляется почти от всех долгов. Более подробно – далее.
  2. Кредиторы не имеют право предъявлять ему какие-то претензии.

Это из положительного. Из отрицательного – после банкротства физического лица:

  1. В течение 5 лет нельзя банкротиться снова.
  2. В течение такого же срока нельзя умалчивать при получении кредитов и займов о том, что имела место процедура банкротства. Впрочем, потенциальный кредитор, учитывая развитие технологий, об этом и сам может легко узнать.
  3. Запрещается занимать руководящие должности: в юридических лицах; в страховых компаниях и пенсионных фондах; в банках и иных кредитных организациях – на протяжении 3, 5 и 10 лет соответственно.

Так говорится в ст. 213.30 ФЗ.

Списание долгов

Если было реализовано имущество, то требования кредиторов удовлетворяются в очередности, установленной законодательством. Остальные долги – списываются. Но не все.

Будет числиться за физ. лицом, признанным банкротом, задолженность по:

  • алиментам;
  • возмещению вреда жизни и здоровью;
  • компенсации морального вреда;
  • выплате заработной платы и пособий.

Кроме того, не спишут иные долги, которые непосредственно связаны с личностью банкрота.

Сколько длится процедура

В целом, процедура финансового банкротства физических лиц может растянуться на довольно длительный срок. На год и более. В ФЗ «О несостоятельности» указаны конкретные сроки отдельных процедур. Между тем, каждый из них может быть продлен. Кроме того, не нужно забывать, что акты суда могут быть обжалованы – а это время.

Лица, участвующие в процессе, могут ходатайствовать об отложении судебных заседаний или продлении отдельных сроков. Таким образом, точно сказать, сколько будет длиться конкретная процедура банкротства, нельзя.

Тем не менее, можно говорить о тех сроках, которые установлены в законе:

  • рассмотрение заявления о банкротстве – 15 дней – 3 месяца;
  • заявление требований кредиторами – 2 месяца;
  • утверждение плана реструктуризации – от 1 до 3 месяцев;
  • процедура реструктуризации долга – до 3 лет;
  • реализация имущества – 6 месяцев.

Все сроки довольно большие, но нужно понимать, что и процедуры непростые. Например, чтобы реализовать имущество, необходимо:

  • осуществить его оценку;
  • организовать торги;
  • выплатить деньги кредиторам или передать имущество;
  • вернуть невостребованное имущество должнику.

Практика показывает, что финансовые управляющие не всегда укладываются в отведенные сроки, ходатайствуют о предоставлении дополнительного времени.

Стоимость процедуры

Цена банкротства физического лица для многих может показаться слишком высокой. Во-первых, нужно уплатить госпошлину, которая составляет 300 рублей. До 2017 года должники, желающие стать банкротами, уплачивали 6000 рублей.

Во-вторых, нужно оплатить работу финансового управляющего, сумма вознаграждения состоит из:

  • компенсации убытков;
  • фиксированной суммы – 25 тыс. рублей;
  • процентов, которые могут зависеть, например, от общей стоимости реализованного имущества.

Кстати, не стоит обольщаться, что управляющему нужно будет заплатить только 25 тыс. Как правило, подобные лица просят за свою работу больше. Схемы официальной «проводки» денег имеются.

К этому можно добавить:

  1. Стоимость услуг представителя, защищающего интересы должника.
  2. Размер вознаграждения лиц, помогающих финансовому управляющему.
  3. Расходы по посещению суда. Например, стоимость посещения областного центра.

По самым скромным подсчетам, в 2018 году стоимость банкротства физического лица составляет от 100 тыс. рублей. Не меньше.

Квалифицированная помощь должнику

Несмотря на то, что кандидатуру финансового управляющего предлагает должник при подаче заявления о банкротстве, первое из указанных лиц является в процессе независимым, самостоятельным. Это не представитель человека, желающего обанкротиться. Это его контролер.

Но в процессе нужен кто-то свой, кто будет отстаивать интересы именно должника. Таким человеком может стать юрист или адвокат. Можно ли без него обойтись? Теоретически – да. Практика показывает, что должники не в состоянии грамотно отстаивать свои интересы. Пошаговая инструкция от юриста может потребоваться:

  • при составлении заявления в суд;
  • при сборе документов;
  • для представительства интересов банкрота в суде, на собраниях кредиторов и так далее;
  • для оспаривания актов органа правосудия.

Лучше заключить договор с юристом, который специализируется на банкротствах.

Подводя итог всему отмеченному, скажем, что финансовое банкротство физических лиц – процедура сложная, долгая и дорогостоящая, но это отличный шанс избавиться от всех долгов и претензий кредиторов.

Источник: https://probankrotstvo.com/fizlic/kak-objavit-sebja-bankrotom.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector