Как на законных основаниях не оплачивать кредит в 2020 году

Экономическая ситуация и в стране, и в мире не отличается особой стабильностью. Вслед за кратковременным подъемами и всплесками деловой активности следуют затяжные кризисы с неизбежными сокращениями производства, закрытием предприятий, потерей работы. А следом неизбежно растут долги по кредитам физических лиц, появляются проблемы и у заемщиков, и у финансистов.

В данной статье мы рассмотрим, как списать задолженность на законных основаниях, что будет, если не платить вообще.

Почему появляются безнадежные долги?

В периоды относительного спокойствия в экономике людям свойственно делать большие покупки (квартиры, машины и т. д.). Собственных денег может не хватать, и на помощь приходят банковские кредиты.

Через год-два-десять наступает кризис, оказывается, что долговая нагрузка чрезмерна, возможности ежемесячно отдавать значительные суммы на погашение займов нет. Появляются долги по кредитам.

Усугубляет ситуацию то, что многие финансисты раздают деньги, не проверяя платежеспособность физического лица, не интересуясь наличием стабильного дохода и занятости. Вскоре и банк, и должник вынуждены искать выход из положения. Первый думает, как вернуть средства, второй — могут ли списать долг по кредиту, и как это сделать с минимальными потерями.

Чтобы для заемщика вопрос оставался теоретическим, при подписании кредитного договора важно прочитать все пункты о пенях, штрафах, возможности перепродажи долга.

Не стоит забывать, банк — не благотворительная организация, его цель — получение прибыли. И отказываться от нее никто не собирается.

Финансовая структура использует все разрешенные законом меры к взысканию своей собственности — денег.

Не стоит забывать, что при наличии долгов по кредитам негативные записи вносятся в кредитную историю. В дальнейшем, когда срочно понадобятся деньги, их негде будет взять. Никто не захочет сотрудничать с неблагонадежным заемщиком.

Если проанализировать основные причины, приводящие к появлению проблем, необходимо выделить следующие:

  • Ликвидация предприятия-работодателя, сокращение штата, отказ от продления контракта.
  • Потеря трудоспособности в результате несчастного случая или болезни.
  • Инфляция, изменение курса доллара. Этот пункт особенно актуален для тех, кто брал ипотечные займы в иностранной валюте, но потерял значительную часть дохода в период кризиса 2008-14 годов.
  • Нецелевое использование полученных денег. Если планировалось расширение производства, а деньги потрачены на покупку новой машины, рассчитывать на получение дополнительной прибыли и своевременное избавление от долгов по кредитам сложно.

Что делать, чтобы долги не появлялись и не накапливались?

Как на законных основаниях не оплачивать кредит в 2020 году

  • Оценить, насколько эти деньги нужны, как решить проблему без получения займа.
  • Спрогнозировать, будет ли текущая работа и через 10 лет давать доход, достаточный для обслуживания задолженности. В особенности это касается ипотечных кредитов и займов, полученных под залог недвижимости.

Если предварительно потратить папу часов на анализ ситуации, не придется думать, как списать долги по кредитам по сроку давности.

Многие начинающие предприниматели совершают одну ошибку — берут деньги на развитие бизнеса, предлагая банку в качестве обеспечения свое жилье. Будет прибыль или нет, принесет бизнес-идея доход неизвестно, а получить судебные разбирательства с финансовой структурой и реализацию залога через торги очень легко.

В какой ситуации банк может пойти на списание долгов?

Ситуаций, при наступлении которых банк может списать долги по кредитам, не так уж и много. Это:

  • Истечение срока исковой давности по займу (подробнее здесь).
  • Официально установленное банкротство физического лица. Основание — решение Арбитражного суда.
  • Смерть заемщика, признание его безвестно отсутствующим. В первом случае необходимо, чтобы никто не вступил в права наследования. Банку просто не у кого будет требовать возврата долгов по кредитам.
  • Небольшая сумма задолженности. Прежде чем принимать решение о подаче иска в суд или о перепродаже долга третьим лицам юристы финансовой организации оценят риски, расходы на взыскание, сопоставят их с суммой задолженности. Если не погашено десять тысяч, никто не будет тратить двадцать на их розыск.
  • Отсутствие у физического лица собственного имущества, реализация которого позволит покрыть долги по кредиту и начисленные проценты.

Важно понимать, что в отношении каждого должника решение принимается персонально. Если есть возможность получить деньги обратно, банковская структура ее использует. Для заемщика же важно знать, через сколько лет списывается долг по кредиту. Об этом читайте ниже.

Что делать, если истек срок давности?

Как на законных основаниях не оплачивать кредит в 2020 году

Срок давности отсчитывается от даты последнего контакта между кредитором и заемщиком. Под контактом понимается:

  • Внесение платежа даже на 1 рубль в погашение задолженности.
  • Подписание соглашения о пролонгации, частичном списании, реструктуризации и т. д.
  • Получение должником официального письма от кредитора. Учитываются заказные почтовые отправления с описью и уведомлением.
  • Документально зафиксированный разговор между представителем банка и должником.

Последний вариант контакта очень сложно доказать, особенно, если речь идет о телефонных звонках. Никто не может быть уверен в том, что ответил именно должник, что он понял, о чем идет речь и т. д.

Если в течение 3-х лет с момента последнего платежа произошло хотя бы одно из перечисленных событий, срок давности начнет новый отсчет.

Если с момента последнего контакта с должником прошло 3 (три) и более года, банк обязан списать задолженность на убытки. Требовать ее погашения кредитор не вправе. Вместе с тем заемщику не стоит радоваться, что удалось сэкономить.

Финансисты могут и должны при списании долгов по кредиту по истечении срока давности предпринять следующие меры:

  • Разместить данные о невыплате задолженности в бюро кредитных историй. Если наличие долгов взять еще один займ, то запись о не возврате всей суммы или ее части — это практически приговор. Записи в БКИ хранятся 15 лет. На практике это означает, что конкретно этому физическому лицу больше никто никогда не даст ни копейки. Далее придется рассчитывать только на свои силы.
  • Передать сведения в ФНС. Не возвращенный долг вместе с не выплаченными процентами — это доход недобросовестного заемщика. Он обязан уплатить с них 13% в качестве подоходного налога.

Важно! Перепродажа долга не влияет на продолжительность срока давности. Его не начинают отсчитывать вновь.

Совсем безнаказанным должник не останется. Ему гарантирована «черная метка» на долгие годы, если не навсегда. Не стоит забывать, что солидные компании, принимая персонал на работу, проверяют, в том числе, и кредитную историю. При наличии негативных записей можно лишиться престижной должности. Учитывайте это, думая о том, может ли банк списать долг по кредиту.

Банкротство физического лица

Должник на законных основаниях может избавиться от долгов, если его признают банкротом в соответствии с действующим законодательством.

Важно! Банкротство физического лица оформляется через Арбитражный суд, и процесс длится достаточно долго.

Как на законных основаниях не оплачивать кредит в 2020 году

  • Сумма задолженности (в том числе, суммарная по нескольким займам) превышает 500 тысяч рублей.
  • Последний платеж в погашение задолженности произведен не менее 3-х месяцев назад.

Процедура банкротства предполагает назначение арбитражного управляющего. Он обязан выявить имущество должника и реализовать его. Вырученные деньги направляются на погашение задолженностей.

Важно! Арбитражный управляющий имеет право оспаривать сделки с недвижимостью, заключенные должником в течение 3-х лет до подачи иска о признании несостоятельным. Так, квартира, подаренная или проданная маме за 1 рубль, будет возвращена должнику и реализована в счет погашения долгов по кредитам.

Необходимо понимать, что процедура банкротства — это не только текущее избавление от непосильного груза. Заемщик теряет возможность брать займы в дальнейшем, занимать руководящие должности в течение длительного времени.

Как показывает статистика, на данный момент времени суды признают должника банкротом в половине случаев. Если у него есть постоянная работа, ему предоставляют рассрочку по платежам на определенный период времени.

Запомните! Как только дело попадает на рассмотрение в суд, кредиторы не имеют права начислять пени и штрафы по просроченным договорам.

Списание безнадежной задолженности

Не редки ситуации, когда вернуть деньги даже через суд не удается. Банк получает исполнительный лист, передает его судебным приставам. Те проводят необходимые розыскные меры и устанавливают, что:

  • По месту регистрации должник отсутствует, определить, где он находится невозможно.
  • На заемщика не зарегистрирована ни квартира, ни машина. Нечего конфисковать и реализовать на торгах для погашения задолженности.

В этом случае судебному приставу-исполнителю остается вынести соответствующее предписание о невозможности взыскания задолженности. Кредитор, имея на руках подобное постановление, имеет право списать долг по кредиту, как безнадежный.

В то же время, как показывает практика, в 2017-2018 годах этот метод урегулирования долгов практически не использовался. Решения об окончании исполнительного производства приняты не более чем по 10% дел от всего объема.

Косвенные способы урегулирования долгов по кредитам

Как на законных основаниях не оплачивать кредит в 2020 году

Соответственно, банковские структуры заинтересованы в том, чтобы проблемы с не возвратами решались быстро и без судебных разбирательств. Заемщику предлагают:

1. Реструктуризацию. Банк может пойти на списание долга по кредитам, значительной части начисленных процентов, пеней, штрафов. Одновременно увеличивается период кредитования, уменьшается размер ежемесячного платежа.

Банковские структуры практически не анонсируют на своих сайтах программы реструктуризации, и процентная ставка, и размеры взноса, и сроки подбираются индивидуально для каждого клиента.

2. Рефинансирование. От предыдущего пункта отличается тем, что банк предпочитает работать в рамках не текущего займа, а выдать новый на других условиях. При этом заемщик на руки получает не деньги, а документ, подтверждающий закрытие старых долгов.

За рефинансированием можно обратиться и в другую кредитную организацию. Но получить крупную сумму денег при наличии открытых просрочек сложно.

3. Выкуп долга. Мало кто из должников знает, что задолженность у банка могут выкупить не только коллекторы. Если долг отнесен к сомнительным, документы готовят к передаче в суд, можно обратиться к грамотному юристу для оформления соответствующего предложения по договору цессии.

Банк не откажется получить хотя бы 30-50% от суммы задолженности. Важно учитывать, что коллекторам долги продаются за 10-15% от реальной стоимости. Самое главное в данном процессе — это юридически верно составленный договор или дополнительное соглашение, чтобы у кредитора впоследствии не было возможности повторно требовать выплаты долга.

4. Продажа долга коллекторским агентствам. Непосредственно банки данный метод используют тогда, когда все остальные меры воздействия на должника исчерпаны, а списать долги по кредитам на законных основаниях нельзя. Если обязательства перед банком проданы, уже коллекторы будут звонить, писать, надоедать родственникам и соседям.

Банки не продают каждый долг отдельно. Собираются все непогашенные обязательства за определенный период и перепродаются тому, кто захочет их приобрести.

В то же время коллекторы не заинтересованы в покупке всех предлагаемых долгов по кредитам. Они предпочитают работать с категориями заемщиков, поддающихся моральному воздействию.

Им «интересны» те, кто реагирует на звонки с легкой долей угрозы, кто вздрагивает от звонка в дверь.

Не менее важно и то, что новый «кредитор» не имеет права менять на свое усмотрение положения перекупленного договора. Он не имеет права менять размеры штрафных санкций, увеличивать процентную ставку, назначат свой срок давности и т. д.

Перечисленные выше меры сложно назвать предложением списать долги по кредиту, так как они связаны со значительными финансовыми затратами. Но не стоит забывать, кто кредит всегда предоставляется на условиях платности, срочности и возмездности. И возвращать долги рано или поздно придется.

Читайте также:  Досудебная претензия в страховую компанию

Для заемщика в любом случае главное — не скрываться от банка, не менять место жительства и номера телефонов. Лучше идти на контакт с кредитором, чтобы не стать изгоем в финансовом мире.

Заключение

Мы рассмотрели возможные методы урегулирования или списания долгов, в том числе из-за срока давности. Напоследок стоит сказать еще об одном — о кредитной амнистии.

Время от времени банки стараются оптимизировать свою дебиторскую задолженность, в частности, при невозможности взыскания денег с определенной категории заемщиков.

При этом кредитор по собственной инициативе списывает, если не основной долг, то накопившиеся проценты, пени, штрафы.

Делается это потому, что долги относят к высокорисковым, продать их достаточно сложно, а взыскание через суд занимает годы и десятилетия.

В то же время банки не проводят кредитную амнистию одновременно для всех заемщиков. Каждая ситуация рассматривается индивидуально.

Источник: https://zafinansi.ru/dolgi-po-kreditam/

Чем грозит неуплата потребительского кредита

Если вам говорят, что можно брать деньги в долг, покупать технику и оплачивать прочие услуги и при этом не платить потребительский кредит, не верьте! Можно часто слышать истории с «хэппи-эндом», но так заканчивается лишь одно дело из тысячи! Что может случиться, если не отдавать потребительский кредит, чем это грозит заемщику? Как займодавец будет взыскивать причитающееся? Можно ли избежать неприятностей и не расстаться с деньгами?

Потребительский займ представляет собой выдачу наличности или оплату товара (услуги) путем безналичного перечисления средств, для реализации хозяйственных нужд. Целевые кредиты предполагают известность банка о направлении средств, нецелевые — не имеют отчетности.

Чем грозит отказ от уплаты кредита

Как на законных основаниях не оплачивать кредит в 2020 году

Наличие долга не ущемляет человека в общегражданских правах, за исключением случаев, когда имеется решение суда о взыскании. В этом случае не получится:

  • приобрести недвижимость без привлечения кредитных средств, так как на него сразу же будет наложен арест;
  • вступить в наследство, так как наличие собственности станет ориентиром для судебных приставов;
  • выехать за границу. Причем, достаточно иметь долг по исполнительному листу от 10000 рублей.

Помимо этого, скорее всего, испортятся отношения с родственниками и друзьями, так как коллекторы и служба безопасности банка будет их «информировать» о ваших злоключениях. Возможны проблемы на работе, если визиты и телефонные звонки будут поступать туда. Впрочем, и бухгалтерия не ратует за лишнюю работу.

Также все виды просрочек, судебных отношений будут внесены в кредитную историю. Кредитный отчет по каждому долгу ведется очень подробно. Поэтому рассчитывать на дальнейшее получение займов не стоит. Кредит с плохой кредитной историей выдается на жестких условиях. С непогашенными долгами, при статусе «злостный неплательщик» — вам навряд ли удастся получить даже маленькую ссуду.

Самое неприятное — это привлечение к гражданской или уголовной ответственности. За злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, предусмотрен штраф в размере до 200 000 рублей или принудительные работы, арест до полугода, лишение свободы до двух лет. Исполнение наказания не освобождает от обязанности вернуть долг!

Схемы взыскания долгов по потребительскому кредитованию

Как на законных основаниях не оплачивать кредит в 2020 году

Что будет если не платить потребительский кредит год? Банк попытается вернуть свои средства, причем, не упустив возможности заработать и с минимальными издержками. Какой способ будет выбран — зависит от суммы кредита, срока невозврата и статуса заемщика.

Самый распространенный вид займа — pos-кредит, его предоставляют непосредственно в торговых точках банковские агенты. В пылу желания стать обладателем той или иной вещи, да еще и с возможностью оплатить ее потом, заемщики попадают в различные неприятные ситуации. Кто-то спохватывается, увидев процент по кредиту, кто-то опускается в долговую яму.

Но у pos-кредитования есть особенность — приобретаемый товар становится залогом. Поэтому, так же как при неуплате ипотечного кредита, займодавец может потребовать возмещения. На практике, из-за пары десятков тысяч банки не подают в суд, к тому же стоимость покупки существенно снижается по мере износа.

Но если это дорогостоящая техника, мебель, автомобиль, то с ним можно легко расстаться, при этом стоимость окажется далека от рыночной.

При любом раскладе, банку, чтобы вернуть средства, необходимо обращаться в суд, так как самостоятельно он не может отнять какое-либо имущество. Какие решения суда можно ожидать?

  • Наложение ареста на имущество, при условии, что оно находится в собственности должника, а сумма долга превышает 5% от его стоимости. Решение не должно ущемлять прав несовершеннолетних.
  • Выдача исполнительного листа о взыскании до 50% от любых официальных доходов: заработной платы, гонораров, авторских выплат, предпринимательской деятельности, выигрышей.
  • Разрешение на арест счетов, депозитов, ценных бумаг и прочего имущества, приносящего доход.

Как происходит урегулирование вопросов с банком?

Займодавец взвешивает свои риски и выгоды. Если ему выгодно потерять небольшую часть дохода, но, в конечном счете, вернуть деньги без излишних издержек и проволочек, он пойдет на программы рефинансирования и реструктуризации долгов. Но для этого важно убедить кредитора, что вы в состоянии платить, просто так сложились обстоятельства.

Когда банк понимает, что ждать ему уже нечего, подключается служба безопасности. Начинаются звонки, письма, уговоры… В ситуациях, когда кредитор готов потерять 50-70%, но вернуть часть займа, долг продается коллекторам.

Продажа долга — законная процедура. Заемщик подписывается на согласие еще в процессе получения кредита. Почему банк готов продать долг? Все просто. Часть средств займа уже выплачена, уплаченные проценты в общей сумме «перекрыли» тело кредита, плюс коллектор платит за такое дело, ведь «выбитые» средства он получит на свой счет. Поэтому, на самом деле банк теряет не так уж много.

Как не платить потребительский кредит вовсе

Можно ли не платить потребительский кредит вовсе? Теоретически можно. Есть несколько вариантов.

Можно прятаться от банка и судебных приставов. Сменить прописку, место работы и даже пол… Но, стоит ли ради денег так сильно усложнять жизнь себе и своим близким?

Не менее сложный вариант — избавиться от любого имущества. Служба судебных приставов работает в рамках закона. Когда они приходят с описью или за изъятием имущества, взять предметы, которые необходимы для жизни и имеющиеся в единственном экземпляре, они не могут.

Если у вас норковая шуба, но нет иной одежды, ее не возьмут, а вот плазму, как не необходимый для жизни предмет могут изъять. Переписав машинку, квартиру, дачу на родственников, устроившись на работу с зарплатой в конверте, вы «неуязвимы» для приставов.

При этом вы все так же невыездной, не можете получить кредит, и к вам с завидной регулярностью приходят сотрудники СПП.

Когда нечем платить потребительский кредит, что делать?

Можно попытаться полностью избавиться от долга — затянуть сроки исковой давности. Доказать, что вы не знали о существовании долга будет весьма сложно, а вот протянуть десять лет, чтобы ваше дело закрывалось, открывалось и т.д., вполне можно.

Все варианты, при которых виднеется надежда не отдавать кредит, имеют массу недостатков. Но в отличие от ипотечных, суммы потребительских займов довольно малы и, так случается (!), банки про них забывают. Ждать чуда, конечно, не стоит. Лучше отдавать потихоньку кредит или воспользоваться законом о банкротстве физических лиц.

Можно ли не платить кредит Тинькофф банку?

Как на законных основаниях не оплачивать кредит в 2020 году

Если будет судебное разбирательство, то заемщик, который не платит кредит банку Тинькофф, не сможет выехать из страны и его залоговое имущество будет арестовано. Банк предупреждает недобросовестных заемщиков о возможных последствиях заранее и предлагает варианты рефинансирования кредита в затруднительных ситуациях.

Что будет, если не платить кредит в Тинькофф?

Нарушители правил кредитного договора могут на законных основаниях лишиться права оформлять кредитные займы и будут находиться в черном списке компаний-кредиторов. Банки имеют доступ к общей кредитной истории, где находится полная информация о статистике предыдущих займов и Ваши данные.

Множество крупных банковских организаций дают отказы в кредитовании ненадежным заемщикам, потому что это может серьезно отразиться на их имидже. Вы можете почитать на форуме истории тех, кто не платил кредит Тинькофф и узнать, что за это будет.

Для исправления кредитной истории можно обратиться в микрофинансовую организацию и несколькими займами со своевременной выплатой исправить свое положение.Как на законных основаниях не оплачивать кредит в 2020 году

Если Вы решили оформить заем в банке, оцените свои возможности и рассчитайте нужную сумму ежемесячного платежа. Вы можете связаться с сотрудником банка, и он расскажет, как платить кредит по карте Тинькофф, и ответит на все интересующие Вас вопросы.

Источник: https://plohaya-kreditnaya-istoriya.ru/chem-grozit-neuplata-potrebitelskogo-kredita.html

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить

Главная / Законы / Как не платить кредит законно и начать спокойно жить

Перегруженность кредитами для многих жителей страны — реальная проблема. Кто-то брал кредит давно, когда экономические условия в стране были совсем другие, и люди совершенно иначе могли планировать свое будущее, а реальность оказалась не такой, как ожидалось.

Кто-то был вынужден брать кредиты из-за тяжелых жизненных ситуаций, а кто-то просто безответственно и легкомысленно отнесся к кредитованию. Всех таких людей объединяет одно — в настоящий момент им тяжело или даже невозможно совершать платежи по кредиту, и с этим требуется что-то делать.

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить, как законными способами полностью или частично снять с себя кредитное бремя либо отложить выплату долга.

Как на законных основаниях не оплачивать кредит в 2020 году

Как законно не платить проценты по кредиту

Первый вариант, который мы рассмотрим — это избавление себя от процентов по кредиту. Конечно же, больше всего заемщику жалко отдавать даже не те деньги, которые он взял в кредит, а именно проценты по нему.

Самый простой из подобных способов пользоваться кредитными средствами и не платить проценты — это кредитная карта со льготным периодом, в течение которого проценты не начисляются, если вернуть деньги в течение указанного срока. Нужно уточнить правила того, как рассчитывается этот срок.

Обычно это какое-то конкретное число следующего месяца, поэтому льготный период являются “плавающим” — от 30 до 50-60 дней. Такие кредитные карты — очень удобный способ перезанять немного денег у банка до следующей зарплаты или какого-то другого ожидаемого дохода.

Конечно, большую сумму таким образом одолжить у банка сложно, но по крайней мере на мелкие текущие расходы хватит.

Еще один способ экономии на процентах — досрочное погашение долга или части долга. Причем, чем раньше происходит это погашение, тем больше вы экономите.

Это связано с тем, что особенности аннуитетных платежей в том, что в первые месяцы вы практически не погашаете основной долг, а гасите только проценты по кредиту.

И если в этот момент внести больший платеж, чем предлагает банк, вы можете заметно уменьшить основной долг и заметно снизить проценты по кредиту.

За то, что клиент не вовремя вносит очередной платеж, банк начисляет неустойку. Теоретически можно снизить эту неустойку или вовсе ее отменить, если начать с банком судиться, и суд примет решение о том, что величина неустойки несоразмерна.

Читайте также:  Минимальный срок страхования по осаго

Как не платить кредит банку на законных основаниях

Если вы озаботились проблемой, как законно не платить кредит, и если еще не успели нажить себе проблем с банком по поводу неуплаты кредита, банк не передал долг коллекторам и т.д., то вот несколько решений такой проблемы.

  1. Банк может пойти вам навстречу, если вы обратитесь с заявлением, в котором попросите его реструктурировать или отсрочить долг. Если заявление подкрепляется какими-то документами, которые подтверждают, что ваше финансовое положение стало хуже, банк скорее всего пойдет вам навстречу. Но учтите, что это выгодно и самому банку, поскольку при отсрочке долга банк позволит вам несколько месяцев не выплачивать основной долг, но при этом вы должны будете платить проценты. Таким образом, снизится ежемесячный платеж, но итоговая сумма переплаты по кредиту, естественно, увеличится. Поэтому к такому способу нужно прибегать осторожно, на один-два месяца, с тем, чтобы после того, как ваше положение вернется в норму, вы продолжили выплачивать кредит.
  2. Погашение кредита за счет другого кредита. Можно взять другой кредит в другом банке или даже том же самом, если получится это сделать. Взятым кредитом закрывается старый, но здесь нужно очень хорошо все просчитать. К такому способу будет выгодно прибегать только тогда, когда процент по новому кредиту ниже. Хотя для вас может оказаться удобнее кредит под тот же процент, но с более низкими ежемесячными платежами за счет более продолжительного срока. Как бы то ни было, но нужно очень хорошо изучить условия нового кредита, хорошо просчитать все плюсы и минусы и иметь в виду, что такое перекредитование не избавляет вас в итоге от кредитной кабалы, найти выход из которой крайне желательно.
  3. Внимательно изучите те документы, которые вы получили, когда брали кредит, особенно страховку. Возможно, вы добровольно согласились на страховку или вам ее навязали, и страховой полис в том числе предусматривает и потерю работы. Если вы лишились рабочего места и не можете платить кредит, имея такую страховку — это ваш страховой случай, обращайтесь в страховую компанию. Конечно же, страховой бизнес построен на том, что компании очень любят продавать страховки, но не любят делать выплаты по ним, поэтому, возможно, придется отстаивать свою правоту в суде. Но, как бы то ни было, если подобное страхование у вас есть, это хороший шанс избавить себя от кредита вовсе.

Как не платить кредит, переданный коллекторам

Общение с коллекторами — не самая приятная вещь, особенно если они, вопреки новому закону о коллекторах, переходят некоторые законные методы работы и оказывают на вас огромное давление.

Тем не менее, не нужно вести себя в общении с сотрудниками коллекторских агентств как жертва, а стоит разобраться в некоторых нюансах и изучить, есть ли у вас возможность взять верх в противостоянии с коллекторами.

  1. Изучите ваш кредитный договор с банком на предмет того, имеет ли банк право в принципе уступать ваш долг перед ним коллекторам. Дело в том, что по закону банки имеют право продавать коллекторам долги только если это прямо отражено в договоре с клиентом. Если в вашем договоре такого пункта нет, можно смело давить на это обстоятельство, и, при нежелании банка и коллекторского агентства полюбовно решить этот вопрос, вы можете смело отправляться в суд.
  2. Не все знают, что на рынке существуют не только коллекторы, но и антиколлекторы. Тем не менее, такие агентства тоже есть. Конечно, придется потратить деньги на их услуги, но все же юристы таких компаний могут досконально изучить именно ваш случай и оказать полную юридическую поддержку, вплоть до направления жалоб в прокуратуру и суд на незаконные действия коллекторов.

Как быть, если на вас подали в суд

Хотя судебное разбирательство является крайним случаем вашего конфликта с банком по поводу долга, все же в таком развитии событий есть некоторые выгоды и для вас.

С того момента, как банк подал на вас в суд, прекращается действие вашего кредитного договора, а значит, по крайней мере, перестают начисляться проценты по кредиту, что уже неплохо.

Плюс ко всему, общение с судебными приставами тоже нельзя назвать приятным, но это все же не коллекторы, зачастую похожие на бандитов. Приставы в своей работе придерживаются законных способов, с ними всегда можно договориться о разумной отсрочке и т.д.

Итак, первый, формально законный, хотя и сомнительный способ избавиться от проблемы — это переписать все свое имущество на родственников или кого-нибудь из близких, чтобы у вас не могли забрать это имущество за долги. Учтите, однако, что закон предусматривает такие ваши действия как притворные сделки, и эти сделки могут быть обжалованы как ничтожные, а имущество все же заберут за долги.

Второй законный способ не платить кредит законно — это договориться об отсрочке с выплатой долга.

Если вы действительно находитесь в тяжелом финансовом положении, можете обосновать это документально, суд войдет в положение и даст вам отсрочку.

Если судья дает такую отсрочку, то приставы не смогут арестовать ваше имущество или банковские счета, а также на вас не смогут завести уголовное дело, что можно было бы сделать при сумме долга более полутора миллионов рублей.

Как бы то ни было, вам нужно хорошо понимать, что любые проблемы с кредитом, особенно те, из-за которых случилось судебное разбирательство, портят вашу кредитную историю, и в будущем двери банков для вас будут практически закрыты.

Как на законных основаниях не оплачивать кредит в 2020 году

Источник: https://bankiclub.ru/zakony/kak-ne-platit-kredit-zakonno-i-nachat-spokojno-zhit/

Как законно списать долги по кредитам в 2019 году? | BanksToday

Как на законных основаниях не оплачивать кредит в 2020 году

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Как на законных основаниях не оплачивать кредит в 2020 году

С помощью кредита можно быстро решить финансовые вопросы и стать владельцем имущества. Но что делать, если нечем платить по оформленным кредитным обязательствам? Вашему вниманию несколько простых советов, благодаря которым можно списать долг по образовавшейся просрочке законным способом.

В последнее время кредитные эксперты отмечают большую закредитованность граждан. Многочисленные просрочки по договорам ведут к большим пеням и штрафам. Следствие неоплаты — ухудшение кредитной истории. Рассмотрим, как можно списать образовавшийся долг по договору и может ли банк простить задолженность.

Может ли банк сам простить долг

При оформлении кредита между банком и заемщиком подписывается договор. Согласно договору заемщик обязан вносить оплату в срок. Если денежные средства не поступают, то банк имеет право принудительно взыскать сумму общей задолженности. Однако на практике есть случаи, когда финансовая компания готова простить образовавшийся долг.

Когда банк прощает долг:

  1. Ситуации, когда по кредитному договору остался один или несколько ежемесячных платежей. В таком случае кредитору не выгодно тратить средства на судебные расходы. Также кредитор берет во внимание тот факт, что все проценты по кредиту уже погашены.
  2. В случае смерти заемщика, при отсутствии наследников. Поскольку нет наследников на имущество заемщика, то и взыскивать задолженность не с кого. Банку ничего не остается, как списать долг по кредиту.

Если клиент оказался в сложной финансовой ситуации, потерял постоянный источник дохода или заболел, то надеяться на списание долгов не стоит. В подобной ситуации банк будет начислять пени и штрафы каждый день до тех пор, пока не будет погашен или списан долг. Рассмотрим, как происходит списание долга по действующему кредиту.

Списание долга по кредиту

При получении кредита каждый клиент должен оценивать свое финансовое положение. Подписывать договор следует в том случае, если есть полная уверенностью, что заемные средства будут возвращены в срок, с учетом процентов.

Однако на практике случаются ситуации, когда клиент не может исполнять возложенные на него обязательства. Рассмотрим, как списать долг по образовавшемуся кредиту и сохранить репутацию платежеспособного заемщика.

Реструктуризация долга

Наиболее востребованный способ, которым пользуются должников — это изменение условий действующего кредита. Благодаря реструктуризации можно изменить условия по действующему кредиту, с целью решения финансовых проблем.

Банки готовы предложить:

  • Пролонгацию. В таком случае увеличивается срок действия договора и сокращается размер ежемесячного платежа. Что касается задолженности, которая уже сформировалась, то её пересчитывают на новый срок и включается в сумму ежемесячных платежей.
  • Кредитные каникулы. С помощью кредитных каникул можно восстановить финансовое положение и вернуться к погашению кредита спустя несколько месяцев. Как правило, банк пересматривает условия действующего договора и формирует новый график погашения с учетом образовавшейся задолженности, оплата по которому вступает в силу через несколько месяцев.

Конечно, банки могут списать начисленные штрафы и пени при реструктуризации. Однако такое бывает крайне редко. Клиенты могут рассчитывать на столь привлекательные условия только в том случае, если испытывают финансовые проблемы в результате серьезного заболевания.

Чтобы воспользоваться реструктуризацией по договору заемщику потребуется обратиться в офис банка. При себе необходимо иметь кредитный договор и паспорт. В банке следует написать заявление, в котором указать, в результате чего ухудшилось финансовое положение и обозначить сроки, когда вы сможете погасить долг и войти в график.

Отметим, что заявление на реструктуризацию рассматривается в течение нескольких банковских дней. При этом банк имеет полное право отказать клиенту на законном основании.

Рефинансирование кредита

В отличие от реструктуризации, при рефинансировании клиенту предлагает получить новый займ, с целью погашения ранее оформленного. Что касается кредитного лимита, то им является сумма задолженности с учетом пеней и штрафов.

Для изменения условий потребуется обратиться в банк и подать заявку на получение кредита. Подавая заявку необходимо подготовить полный пакет документов, в том числе копию трудовой книжки или договора и справку о размере заработной платы.

Получить новый кредит с целью погашения ранее оформленного соглашения можно в любом банке. Главное – выбрать наиболее выгодные условия и доказать свою порядочность и платежеспособность.

Через суд

Если заемщик длительное время не выходит на связь и отказывается выплачивать долг, то банк имеет полное право расторгнуть соглашение в судебном порядке. В этом случае возвращать долг будут судебные приставы различными способами.

Способы взыскания:

  • Арест счетов Первое что сделает судебный пристав после вынесения решения, это наложит арест на все счета в банках. Это касается в первую очередь заработной карты. На практике пристав не только ставит блокировку, но и списывать денежные средства в счет погашения задолженности. Далее устанавливается фиксированный лимит, который ежемесячно будет списываться с карты при при любом поступлении денег. Если у клиента есть вклады в банках, то судебный пристав имеет право наложить на них арест и в судебном порядке затребовать перечисление в счёт возникшей задолженности. В такой ситуации клиент ничего не сможет сделать и потеряет начисленные проценты.
  • Изъятие имущества Если у заемщика нет счета в банке с денежными средствами, то судебный пристав использует второй способ. В данном случае накладывается арест на личное имущество. Если у клиента есть машина, то её могут изъять с целью продажи и погашения долга. Также подлежат изъятию ценные вещи и дорогая техника, которая находится по адресу проживания клиента.
Читайте также:  Административный арест: что это, возможные сроки и как он назначается

Как купить остров? Возможно ли такое?

Дополнительно стоит учитывать, что в судебном порядке клиенту будет наложено ограничение на выезд из страны.

Срок исковой давности

Отечественным законодательством установлен такой период, как срок исковой давности, по итогам которого банк не имеет право требовать погашения задолженности. Данный срок составляет 3 года. Однако простить долг банк сможет только в том случае, если выполнено ряд установленных условий.

Условия:

  • в течение 3 лет заемщик не должен общаться с представителем финансовой компании
  • в указанный период времени не должны поступать платежи в счет погашения кредита
  • недопустимо общение с коллекторами, как лично, так и по телефону
  • нельзя получать заказные письма от кредитора на почте и ставить подпись на извещение

Как показывает практика, выполнить поставлены условия крайне сложно. Если клиент ответит на телефонный звонок специалиста банка, то срок исковой давности начинает отсчитываться заново.

В большинстве случаев воспользоваться сроком исковой давности могут граждане, которые отбывают наказание в местах лишения свободы. Также воспользоваться списанием долга после окончания срока исковой давности могут клиенты, которые выписались из квартиры, выехали за границу до того момента, как было наложено ограничение на выезд и сменили номер телефона.

Процедура банкротства

Воспользоваться процедурой банкротства могут физические лица через Арбитражный суд при условии, что сумма задолженности превысило 500 000 рублей. Также стоит отметить, что задолженность по кредитам должна быть более 3 месяцев.

Процедура проведения банкротства регулируется Законом 129-ФЗ от 01.10.21015 года. Процедура банкротства не простая и занимает по времени не менее 6 месяцев.

Потребуется:

  1. Собрать документы. Потребуется многочисленные документы, с помощью которых заемщик сможет подтвердить свою неплатежеспособность и наличие задолженности не только по кредитам.
  2. Заполнить заявление. Бланк составляется в свободной форме. Следует указать: личные данные должника, паспортные сведения, координаты для связи. Далее прописывается наименование банка, где есть долг по кредиту. После внесения общей информации останется указать, с какого срока возникли просрочки, в результате какой причины и сумму общего долга. Дополнительно указывается имущество, которое принадлежит клиенту на праве собственности и денежные средства, размещенные на счетах в банке .
  3. Заполненное заявление потребуется подать в Арбитражный суд по месту жительства. Отправить бланк заявления можно почтой, через официальный сайт Арбитражного суда или отнести лично.
  4. Дождаться решения суда. Если клиент не имеет имущества и постоянного источника дохода, то банк может признать его банкротом.

Стоит отметить, что после прохождения процедуры банкротства получить новый кредит не получится. Дополнительно следует учитывать, что за процедура банкротства потребуется заплатить от 10 000 до 40 000 руб.

В эту стоимость входит оплата государственной пошлины, вознаграждения финансовому управляющему, который будет заниматься процедурой банкротства, и оплата услуг компании, которая будет представлять интересы банкрота в суде.

Что представляет собой девальвация рубля. Ее причины и виды.

В заключении …

Подводя итог, следует отметить, что в рамках закона можно списать долг по кредиту, путем изменения условий или проведения процедуры банкротства. В первом случае возвращать деньги заемщику все равно придется. Что касается банкротства, то это сложный процесс, который следует проводить при помощи опытного юриста.

Чтобы избежать решения подобных вопросов опытные эксперты настоятельно рекомендуют ответственно подходить к погашению долга и тщательно анализировать свои финансовые возможности.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/5-sposobov-spisaniya-dolga-po-kreditu-fizicheskogo-litsa-v-2019-godu

Как законно не платить кредиты банкам: Тинькофф, ВТБ, Сбербанк и другие

Причины неуплаты кредитов должниками по большей части связаны с ухудшением финансового положения. Причины могут быть разные – болезнь, увольнение, сокращение заработной платы, смерть одного из супругов. Существует несколько возможностей не платить кредит на законных основаниях:

Как на законных основаниях не оплачивать кредит в 2020 году

  1. Отсрочка платежей. Банк предоставляет возможность «кредитных каникул» до 12 месяцев. В этот период заемщик кредит не платит или выплачивает по нему только проценты. Для предоставления отсрочки заемщик должен написать в банк заявление. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие наступление финансовых сложностей: справки о среднем заработке, выписки из истории болезни, копии документов об увольнении с работы.
  2. Реструктуризация долга – это не сосем возможность не платить кредит, а возможность снизить долговое бремя путем увеличения срока кредита и снижения ежемесячных платежей.
  3. Объявление заемщика банкротом. В сложной жизненной ситуации при значительном кредитном бремени свыше 500 000 рублей заемщик имеет право начать процедуру банкротства. Это потребует некоторых материальных затрат, так как назначается конкурсный управляющий, за услуги которого нужно заплатить и требуется залоговая сумма на счете на процессуальные расходы.
  4. Страховой случай. Многие банки страхуют заемщиков при оформлении кредита. Страховыми случаями могут быть потеря здоровья (инвалидность), потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации. При наступлении таких обстоятельств, заемщик имеет право обратиться в страховую компанию, которая за счет страховых средств обязана погасить кредит.
  5. Признание кредита невозвратным и списание задолженности. Банки редко идут на такой шаг. Списание кредитного долга возможно, если сумма небольшая, а добиться платежей от должника не представляется возможным. Списываются кредиты при отсутствии у должника имущества, которое может пойти в уплату долга.

Исковая давность по кредиту составляет 3 года. Эта норма установлена ст. 196 ГК РФ. Течение срока начинается с момента последнего контакта должника с банком.

Некоторые банки, при просрочке более 90 дней сразу подают к истребованию всю сумму долга. Так работают Сбербанк России, ВТБ.

Другие банки сначала передают дело коллекторам, пробуют взыскать долг в досудебном порядке, на это требуется время. Должников много и, иногда, банки о них забывают.

Срок исковой давности начинает течь с того момента, как банк узнал о просрочке. Однако существуют разные мнения судей по этому вопросу: некоторые считают датой отсчета окончание действия договора, другие дату последнего платежа или дату отправки официального письма заемщику. После отказа суда в удовлетворении претензий банка, должник может чувствовать себя спокойно.

Выкуп долга у банка по договору цессии возможен другим лицом, в соответствии с законодательством. Перепродажа долга самому заемщику теоретически возможна, однако на это не пойдет сам банк.

Такую сделку можно оспорить как фиктивную, если возникнет такая необходимость.

Продажа кредита производится за 25-30 % от суммы задолженности, поэтому при его покупке должник может значительно сэкономить.  

Выкуп долга возможен либо у коллекторов, либо через посредников, занимающихся просроченными долгами. Коллекторы могут перепродать долг, если банк уступил его им по договору цессии.

На перепродажу долга банки идут при просрочке выплат потребительских кредитов.

Ипотечное или автокредитование подразумевает залог имущества, в этих случаях банк предпочтет реализовать предмет залога, а не выставлять кредит на продажу.

Невыплата кредита даже на законных основаниях влечет за собой правовые последствия для заемщика. При договоре с банком о реструктуризации или отсрочке выплат, отдавать долг придется в любом случае. После окончания действия отсрочки, желательно погасить часть «тела» кредита во избежание переплат. Реструктуризация кредита также увеличивает суммы конечной выплаты по процентам.

Банкротство физического лица налагает определенные ограничения. Начать жить спокойно после списания долга не получится. Финансовый управляющий в течение трех лет имеет право признать недействительной любую сделку осуществленную банкротом с привлечением большой денежной суммы. Все траты должника находятся под контролем управляющего.

В течение тех лет банкроту запрещено занимать руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП. Новый кредит взять вряд ли удастся, так как возлагается обязанность в течение пяти лет уведомлять банки о своем банкротстве при подаче заявки на кредитование. Также при банкротстве все имущество должника выставляется на реализацию.

Вырученные средства идут на погашение долга.

Все данные по выплате кредитов вносятся в кредитную историю. Если имела место невыплата кредита или отсрочка по нему, сведения будут направлены в БКИ. Даже если суд откажет в взыскании задолженности по истечению срока исковой давности, кредитная история все равно будет испорчена. По этой причине могут возникнуть сложности с получением кредитов в дальнейшем.

Заемщик обязан производить выплаты по кредитному договору, если банк не идет на встречу и не предоставляет кредитные каникулы. В этом случае, причины указанные для предоставления льготы по выплате не признаны уважительными.

Также придется выплачивать задолженность при увольнении, если оно произошло по собственному желанию заемщика или по основаниям, не указанным в договоре страхования и страховщик не признал случай страховым. Невыплата долга без законных оснований влечет за собой неприятные для должника последствия.

Банк вначале отдает договор в отдел по работе с просроченной задолженностью, затем коллекторам. Начинаются звонки контактным лицам и на работу должника. Также при просрочке более 90 суток, банк имеет право обратиться в суд за судебным приказом на взыскание долга.

Судебный приказ передается в Управление федеральной службы судебных приставов, для взыскания долга.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-zakonno-ne-platit-kredity/

Жителям Краснодарского края спишут долги по кредитам

Как на законных основаниях не оплачивать кредит в 2020 году

Краснодарский край входит в список самых закредитованных регионов нашей страны.

Каждый пятый житель края имеет просроченную задолженность свыше 300 тысяч рублей. По-прежнему лидируют потребительские кредиты и кредитные карты, а потом уже ипотека и автокредиты.

В основном граждане не справляются с выплатами по кредитам из-за низких доходов или вовсе их отсутствия.

Как правило задолженности свыше 150 тысяч рублей, кредиторы передают для взыскания коллекторским службам, которые в этом году уже начали действовать по отношению к должникам беспощадно.

Участились случаи, когда сотрудники коллекторского агентства умело взаимодействуя с правоохранительными органами возбуждают уголовные дела на должников. В этом случае должнику некуда деваться и как показывает практика, деньги для возврата долга находятся быстро.

  • Очень жаль, что для Россиян в качестве мотивации решения вопросов с долгами, являются именно такие случаи.
  • На сегодняшний день есть несколько способов как должник может списать свой долг на законных основаниях и не подвергать себя и своих близких риску.
  • Жителям Краснодарского края имеющим задолженности по кредитам более 200 тысяч рублей, не имеющим официального источника дохода, имущества, не способным оплачивать свои финансовые обязательства, необходимо признавать свой долг безнадежным в связи с отсутствием доходов и объектов частной собственности.
  • Гражданам с долгами свыше 500 тысяч рублей настоятельно рекомендуется  подавать на банкротство физического лица, в противном случае должника привлекут к уголовной ответственности и заберут единственное жилье.
  • Для жителей Края созданы упрощенные условия по списанию задолженности и признанию долга безнадежным в Федеральной службе судебных приставов.

Важно понимать, что списать долги совсем бесплатно не получится, каждый должник в любом случае понесет небольшие расходы на юристов, оформление документов и оплату государственных пошлин. А самое главное, что действительно нужно поторопиться до 1 января 2020 года, ведь после этой даты планируется изменение законодательства и ужесточение мер ответственности к должникам в регионе.

ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ ПО СПИСАНИЮ ДОЛГОВ 8 (918) 931- 41 — 31

Posted in Без рубрики   

Источник: https://zakoniporydok.ru/zhiteljam-krasnodarskogo-kraja-spishut-dolgi-po-kreditam/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector