Субсидирование ипотеки в 2020 году: условия получения

Для молодых семей есть важная информация: программа ипотека с господдержкой в 2020 году перестанет действовать. Если вы по всем параметрам соответствуете этой льготе, поторопитесь.

Нужно подать заявление, встать в очередь и попасть в списки. Ну а если вы не знаете, причитаются или нет вам деньги, прочитайте сегодняшний обзор.

Ведь времени для получения государственной льготы осталось очень мало.

Ипотека с господдержкой: что это значит?

Итак, чтобы получить ипотеку с господдержкой, необходимо знать:

  • по каким параметрам назначают субсидию;
  • какая процентная ставка по ипотеке;
  • сколько денег доплатит государство;
  • как снизить стоимость будущей квартиры на 60%;
  • кто такие нуждающиеся и кто это определяет;
  • какие документы нужны для оформления соципотеки.

Субсидирование ипотеки в 2020 году: условия получения

Под понятие «ипотеки с господдержкой» попадают сразу несколько субсидий:

  1. Разработанная программа «Жилье» для российских семей. Обеспечивает государственный контроль за стоимостью одного квадратного метра недвижимости во вновь строящихся многоквартирных домах (новостройках).
  2. Выплата по программе «Молодая семья». Государство производит доплату определенным категориям граждан на приобретение домов/квартир, или их самостоятельное строительство.
  3. Социальная ипотека. Предназначена для многодетных семей и семей с двумя детьми, при условии рождения второго ребенка после 1 января 2018.

Косвенно к этому списку еще можно отнести выплаты, гарантированные материнским капиталом. Одним из пунктов, при наступлении которого государство дает деньги по этой субсидии, как раз является покупка собственного жилья, ну или строительство дома.

Каждая подпрограмма из списка выше является составной частью общей программы, именуемой «Доступное и комфортное жилье», положения которой узаконены указом правительства №1050.

Давайте с каждой познакомимся поближе.

Жилье: условия назначения

Данная программа является составной частью общегосударственной целевой программы, предусмотренной указом № 1050. Но для более понятной трактовки всех основных моментов, парламентарии издали отдельный закон. Его номер 404, а дата выхода в свет – 5 мая 2014. Давайте кратко познакомимся с его содержанием.

  1. Вводная часть дает указания всем причастным органам и структурам о необходимости проведения некоторого объема работ, впоследствии с помощью результатов которого будут достигаться результаты программы.
  2. Условия назначения субсидии, меры и порядок реализации программы. Сюда входят основные моменты, этапы, а также все критерии.
  3. Правила и требования при выборе земельных участков под строительство домов эконом класса, участников строительства (застройщиков), планов и проектов.

Подробнее разберем второй пункт, так как именно он определяет участников проекта и предъявляемые льготы к ним.

Субсидирование ипотеки в 2020 году: условия получения

Стоит отметить, что жилье эконом класса (экономическое жилье) – это не какое-то ветхое или некачественное сооружение. Современная строительная отрасль достигла больших вершин в инновационных технологиях.

Здесь используются качественные, не дорогие строительные материалы.

Также доля субсидирования государством, использование государственных земель, серьезно сказывается на конечной цене 1 квадратного метра такого жилья.

Условия назначения

А вот кто имеет право на покупку квартиры по сниженным ставкам.

  • Проживающие в своей квартире члены семьи, при общей площади на каждого человека ниже нормы по определенному субъекту (городу). В общем случае, этот показатель не должен превышать 18 квадратных метров на 1 человека. То же самое касается и частного дома.
  • При жилье, которое признано в определенном порядке непригодным к нахождению там, или при нахождении в квартире аварийного дома.
  • Если в семье есть двое и больше детей, на которых оформлен материнский капитал. Но здесь есть одно условие: субсидия по маткапиталу должна быть направлена строго на покупку экономного жилья.
  • Семьи, признанные многодетными (3 и более детей).
  • Для людей, которые участвовали в военных сражениях.
  • Для инвалидов. Причем не важно, кто в семье имеет такое заболевание, которое дает его владельцу статус «инвалид».

Участники программы могут обзавестись такой жилплощадью двумя способами: заключить договор долевого строительства, или сразу купить квартиру, подписав договор купли-продажи. Последний подписывается в течении 6 календарных месяцев после того, как застройщик подключит все коммуникации и сдаст их проверяющей комиссии (введет сооружение в эксплуатацию).

Стоимость одного квадратного метра в доме, участнике данной программы составляет до 35тысяч рублей. Но, к примеру, в Москве цена жилья будет в два-три раза выше этого показателя.

Поэтому законодатели дополнительно установили процентное соотношение – 80% от рыночной цены.

Также, при документальном обосновании, застройщик может увеличить конечное значение стоимости одного квадрата, но не более, чем на 5тысяч рублей.

Как стать участником?

Чтобы участвовать в программе «Жилье», надо написать заявление в местную администрацию и подготовить к сдаче документы. Вот что вам понадобится:

  • удостоверения личности всех членов семьи (паспорта и свидетельства о рождении);
  • свидетельство, подтверждающие официальность заключенного брака (если мать или отец одиночка – свидетельство о разводе или смерти супруга);
  • пенсионный страховой билет (СНИЛС);
  • подтверждение непригодности имеющегося жилья (при аварийности дома, либо нехватке квадратных метров до минимального значения);
  • копии трудовых книжек;
  • справка из РЭУ о составе семьи;
  • документ, определяющий право пользования имеющимся жильем (собственность, аренда или соцнайм);
  • материнский капитал (официальный сертификат при наличии);
  • удостоверение об инвалидности, либо об участии в боевых сражениях.

Субсидирование ипотеки в 2020 году: условия получения

После того, как у вас приняли все документы, их рассмотрят в течении десяти дней. После вынесения решения, вас должны оповестить о нем не позднее 5 дней с момента его принятия.

И хотя официальный срок действия этой программы истек в 2017 (по постановлению №404), в России некоторые регионы продолжают выделять средства на строительство экономных многоквартирных домов. Для того, чтобы узнать по вашему городу, обратитесь в местную администрацию.

Программа «Молодая семья» — последние новости

В отличие от предыдущей, это субсидия предназначается исключительно для каждой отдельной семьи, и выражается в процентах от стоимости жилья. Но здесь есть свои нюансы. Участник может купить квартиру у любого застройщика, а также самостоятельно построить дом. При этом, квадратура жилого помещения может быть любой, но государство заплатит лишь за установленную норму.

Норма квадратных метров здесь исчисляется также, как в предыдущей подпрограмме «Жилье». Этот расчет взят из жилищного кодекса, а именно – статья 51.

Давайте разберемся, для чего предоставляется эта субсидия.

  1. Для внесения платы купли-продажи жилья.
  2. Плата по договору строительства частного коттеджа.
  3. Выплата по последнему платежу (ЖСК или ЖНК). Но есть одно условие: когда оплата осуществится, недвижимость сразу должна перейти в собственность.
  4. Оплата первого платежа по кредиту, жилищной ипотеке/займу, направленному на покупку квартиры или строительство частного коттеджа.
  5. Внесение платежа по экономному жилью (по программе, указанное раннее в статье). Причем средства направляются как на оплату договорных обязательств купли-продажи, так и оплаты услуг строительных организаций.
  6. Выплата денег по сумме долга и процентах по кредитам, ипотеке или займу, взятых на покупку или строительство жилья. Исключение составляют штрафные проценты – пени, просрочка, иные штрафы. По этим направлениям государство платить не будет.
  7. Занесение средств на «эскроу» счет для уплаты договора долевого строительства многоквартирного дома.

Стоит учитывать, что у родственников от 1 до 3 степени родства, покупка недвижимости в собственность по данной субсидии невозможна.

Кто может претендовать?

Для предоставления льготы, семье нужно выполнять следующие установленные условия.

  1. Возраст каждого члена семьи не может быть более 35 лет (к детям не относится).
  2. Семья является нуждающейся в жилье (определяется в соответствии с 51 статьей жилищного кодекса).
  3. Наличие приличного дохода, позволяющего взять кредит или свободной суммы денег на оплату стоимости жилья. Важно, чтобы после доплаты , помещение сразу переходило в собственность.

По составу семьи также предъявляются определенные требования. Так, для обоих супругов без детей обязательно гражданство РФ хотя бы одного из них. Если речь о одиноком матери или отце, то российское гражданство должно быть только у родителя.

Субсидирование ипотеки в 2020 году: условия получения

Сколько заплатят?

Величина этой льготы зависит от того, есть ли в брачном союзе дети или нет. Вот какие цифры указаны в официальной бумаге:

  • 30% оплатит государство от средней цены жилого помещения, если в семье детей нет;
  • 35% для семей с детьми.

А как же определяется этот средний показатель? Обратимся все к тому же 1050 указу. Расчетная стоимость исчисляется по формуле:

норматив стоимости квадрата (х) общую площадь квартиры = средняя цена.

Но стоит заметить, что государство не заплатит за квартиру или дом любого размера (такого, какого вы найдете или построите). Максимальный показатель квадратуры определяется, исходя из численности семьи и нормы на 1 человека. По правилам – 18 квадратных метров на каждого члена семьи.

Норматив стоимости 1 квадрата жилплощади определяется в каждом субъекте (городе) по своему. Все зависит от состояния рынка недвижимости. Максимальное значение, выше которого назначить цену нельзя, устанавливает Минстрой и ЖКХ.

Какие нужны документы?

Список необходимых документов, для получения сертификата на частичное погашение цены жилья, аналогичен списку, указанному раннее для программы «Жилье». Исключение составляют договора. При их заключении, будь то кредит, ипотека, займ или долевое строительство, участнику надо предоставить каждый из них.

После подачи заявления и сдачи всех требуемых документов, органы местной власти располагают тем же сроком на принятие и сообщение о решении: 10 + 5 дней в общей сложности. Любое решение выдается в письменном виде.

Данная программа рассчитана на проведение по всей территории России вплоть до конца 2020. Стоит отметить, что до начала 2021 надо успеть сдать все документы, встать на очередь и получить подтверждающую бумагу (сертификат). Она действительна 7 месяцев с числа, указанного на нем.

То есть, если вы успели получить это свидетельство до начала 2021, на субсидию вы вправе рассчитывать даже после наступления 2021 года.

Социальная ипотека

Эта льгота предоставляется нуждающимся семьям. На законодательном уровне, субсидия выдается, согласно указу № 1711. Этот документ определяет, кому и сколько будет выделена ипотека по льготной ставке.

Суть данной субсидии заключается в предоставлении сниженного процента по ипотечному займу в банке-кредиторе. При этом банковская организация не теряет финансовых средств. Разницу возмещает государство.

В марте 2019 произошло продление ипотеки, а также были внесены изменения в порядок предоставления. Если раннее, до этих изменений, для семей, чей второй ребенок родился после 2018, государство предоставляло льготный период, равный 3 года (а при рождении третьего малыша – еще плюс 5 лет), то теперь этот период продлен до полного погашения долга. Льготу предоставляет сбербанк.

А вот каким семьям выделяют эту субсидию:

  • гражданину России, если у него родился второй ребенок в период с 2018 по конец 2022.

При этом самый низкий процент по ипотеке будет предоставлен людям, проживающем на Дальнем востоке. Он составит 5% на весь срок кредитования. Для остальных граждан эта величина будет равна 6%.

Перечень документов, который требуется для получения этой льготы, аналогичен списку, приведенному раннее для подпрограммы «Жилье». При этом, субсидия предоставляется только нуждающимся гражданам – тем, у которых нынешние жилищные условия оставляют желать лучшего.

Важно успеть оформить льготы до конца 2022. По наступлению 2023 данный закон перестанет действовать.

Источник: https://g2020.su/ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2020-godu/

Субсидирование ипотеки в 2018 году

Субсидирование ипотеки в 2020 году: условия получения

Подробнее о субсидировании ипотеки в 2018 году

Государство предлагает содействие различным категориям лиц и способствует улучшению их условий проживания. Для этого граждане страны могут воспользоваться несколькими программами. Помощь от государства представлена в виде субсидий, которые направлены на компенсацию части стоимости жилья. Чтобы получить данные средства, необходимо выполнять установленные требования.

Чтобы стать участником программы, обязательно надо собрать соответствующий пакет документов.

Если граждане хотят принять участие в программе «Жилище», тогда надо помнить, что в ней есть несколько направлений. Молодым семьям предлагается субсидия в размере от 35% стоимости жилья.

При этом сниженная стоимость на жилье предоставляется в соответствии с требованиями, которые установлены в регионах.

Банки, в свою очередь, также предлагают дополнительные программы по снижению ставок при условии приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Сама программа субсидирования ипотеки от застройщиков подразумевает разделение полученных от финансового учреждения средств и внесение их в несколько этапов.

Субсидирование со стороны государства помогает застройщикам в кризис.

Обзор действующих программ субсидирования и их условия

Как уже говорилось, на данный момент государство, банки и сами застройщики предлагают несколько программ субсидирования. Их основная задача заключается в поддержке застройщиков и в помощи гражданам страны осуществить покупку недвижимости или улучшить жилищные условия. Жители страны могут самостоятельно выбирать подходящую программу, которая поможет им сэкономить средства.

Субсидирование ипотеки в 2020 году: условия получения

Жилище 2011-2020

Основная цель программы – это возможность обеспечить нуждающихся граждан качественным жильем, которое предлагается в доступной ценовой категории.

Читайте также:  Как писать заявление на отгул

Для этого по всей стране реализуется программа в рамках строительства целых комплексов жилой недвижимости эконом-класса. Предоставляется такое жилье только по субсидиям и сертификатам.

Программа направлена на эффективное развитие малоэтажного строительства, во время которого тщательно учитывают показатели экологичности и энергоэффективности.

Молодым семьям предлагается воспользоваться отдельной программой. В данном случае они могут получать компенсацию до 40% от общей стоимости жилья.

Оставшуюся сумму можно оплатить при помощи материнского капитала или ипотечного кредитования. Первоначальный платеж должен составлять 10% стоимости недвижимости от итоговой цены.

Максимальная сумма, которая предоставляется молодым семьям, составляет всего один миллион рублей.

Компенсации бюджетникам и госслужащим

Бюджетники и госслужащие могут воспользоваться отдельной программой компенсации расходов на покупку жилья. Необходимо отметить, что субсидия предоставляется всего один раз.

Для получения компенсации требуется составить заявление руководителю комиссии федерального государственного органа и предоставить пакет документов. Обязательно надо отметить, что на предыдущих местах работы данная помощь не предоставлялась.

После этого госорганом будет рассмотрен вопрос предоставления выплат для покупки жилья.

Субсидия предоставляется на следующих условиях:

  • стаж работы не меньше года для госслужащих и 3-5 лет для бюджетников;
  • в собственности нет жилья или права на проживания у родственников;
  • собственное жилье по площади на человека меньше 15 квадратных метров;
  • дополнительные привилегии для многодетных чиновников и руководства высокого ранга;
  • использование компенсации в соответствии с законом;
  • документальное подтверждение сделки.

Если выплата использована не в полном объеме, тогда ее остаток возвращается обратно.

Субсидии при рождении ребенка

Программа направлена на поддержку семей, у которых главной проблемой является создание соответствующих условий проживания для родившихся или запланированных детей.

Правительством было решено не только продлевать срок действующих программ, но и вводить новые пособия, а также разрабатывать программы, которые помогут эффективно и быстро решать подобные проблемы.

Для получения субсидии требуется предоставить соответствующий пакет документов в банк, после чего финансовым учреждением проводится переоформление кредита с предоставлением субсидии. В зависимости от определенных условий государство будет возмещать часть средств на протяжении 3-5 лет. Ставка для семьи с 2-3 детьми составит всего 6%.

Военные субсидии

Такая форма социальной поддержки граждан подразумевает выделение денег на покупку жилой недвижимости военнослужащим. Это относится и к тем гражданам, которые уже на пенсии по выслуге лет. При этом средства можно получить только в виде сертификата.

Его реально использовать только по непосредственному предназначению – покупку в собственность жилья. Военная ипотека предоставляется на льготных условиях только в том случае, если у военнослужащего срок службы не меньше трех лет.

Процентная ставка в государственных финансовых учреждениях будет составлять 9,9% годовых. Государством будут оплачены оставшиеся проценты с использованием средств из федерального бюджета.

Другими словами, процент банка остается на установленном уровне, заемщик выплачивает 9,9%, а все остальное оплачивается государством.

Субсидирование ипотеки в 2020 году: условия получения

Требования по программам субсидирования ипотеки в 2018 году

Чтобы воспользоваться программой государственного субсидирования на приобретение жилья, заемщик должен отвечать установленным требованиям. В большинстве случаев они стандартные, но могут быть некоторые нюансы. Все зависит от типа программы и категории граждан.

По программе «Жилище» получить государственную материальную поддержку можно только при условии, что заемщик имеет российское гражданство, ему не больше 35 лет, у него нет в собственности жилья или оно не подходит для проживания. Также помощь предоставляется тем, кто проживает в доме или квартире, которые по размерам не соответствуют установленным стандартам.

Отдельная программа поддержки предоставляется следующим категориям граждан:

  1. сотрудникам силовых структур и военнослужащим;
  2. переселенцам, которые вынуждены были покинуть прежнее место жительства;
  3. работникам госорганов, прокуратуры и следственных органов;
  4. работникам «Байконура»;
  5. пострадавшим от аварии на ПО «Маяк» и ЧАЭС;
  6. ведущим научную деятельность;
  7. переселенцам с Крайнего Севера.

Для программы «Молодая семья» заемщики из двух человек должны проживать в доме или квартире, площадь которой меньше 42 квадратных метра, для троих человек норма составляет меньше 18 квадратных метров на каждого.

Все члены семьи должны быть гражданами России. Помощь оказывается гражданам возрастом от 18 до 35 лет, в семье есть несовершеннолетний ребенок и семья имеет определенный уровень дохода.

По программе «Жилье для российской семьи» осуществляется субсидирование граждан возрастом от 25 до 40 лет, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Оплата может производиться при помощи ипотечного займа, материнского капитала или других средств. У заемщика должно быть постоянное место работы.

В регионах есть дополнительные требования, которые учитываются при рассмотрении заявки на участие в программе.

К недвижимости

Недвижимость по любой программе должна соответствовать определенному перечню требований. Финансирование выделяется на жилье, которое уже куплено или планируется приобретаться. Оно обязательно должно находиться только в новостройке.

На квартиры вторичного рынка программы не действуют. Общая площадь нового жилья должна отвечать нормам для каждого члена семьи. У банков могут быть свои дополнительные требования к недвижимости.

Поэтому для получения более точной и подробной информации лучше всего обращаться непосредственно в финансовое учреждение.

С первого января 2018 года действует новая программа субсидирования ипотечных ставок. Воспользоваться ею смогут разные категории граждан, о которых говорилось ранее.

При этом льготная ставка должна составлять 6%, а вся остальная сумма компенсируется государством. В соответствии с планами такое субсидирование носит срочный характер.

Другими словами, предоставляемая скидка действует только определенное время.

Субсидирование ипотеки в 2020 году: условия получения

Куда обращаться?

В зависимости от программы гражданам потребуется обратиться в различные местные органы:

  1. администрацию;
  2. жилищный комитет;
  3. муниципалитет;
  4. АИЖК.

Также для получения этой и другой информации можно посетить банк, с которым планируется заключение договора.

Порядок действий

Чтобы принять участие в программе «Жилище», необходимо собрать соответствующий пакет документов и затем посетить местную администрацию. Там надо подтвердить, что гражданин нуждается в новом жилище и хочет встать на учет.

Затем он получает свидетельство на предоставление требуемой финансовой помощи, после чего необходимо подписать договор с выбранным банком и открыть счет.

Только после всех этих действий приобретается жилье с использованием государственных средств.

По программе «Молодая семья» также собирается пакет документов, открывается счет в банке, с которым заключен договор. Однако в этом случае обращаться надо не в администрацию, а в Жилищный комитет.

Заявка может рассматриваться на протяжении двух месяцев, и если ответ положительный, тогда семью ставят в очередь.

После этого можно оформлять кредит на погашение оставшегося долга, а жилье приобретается за счет предоставленных средств.

Для принятия участия в программе «Жилье для российской семьи» надо выбрать проект интересующего строительства. Затем собираются документы и передаются в муниципалитет, где принимается решение о включении граждан в данную программу.

После этого подбирается жилье соответствующей площади. Обязательно у самого застройщика надо уточнить наличие подходящей жилплощади, всех особенностей, а также поинтересоваться о сроках заключения соглашения.

Только после этого возможна покупка жилья.

Какие документы необходимы

Для участия в программах требуется предоставить определенный пакет документации. Необходимо отметить, что по всем программам есть схожие документы. Например, заемщик должен предоставить заявление на получение государственной поддержки, подтвердить личности членов семьи и заключение брачного союза.

В зависимости от программы дополнительно может потребоваться подтверждение о наличии у заемщика средств для совершения первоначального взноса.

Некоторым организациям требуется представить справку о финансовом положении заемщика, подтвердить его платежеспособность, стабильный и достаточный ежемесячный доход, а также дать справку об общем финансовом положении всей семьи.

По некоторым программам в пакете документов должна быть выписка из домовой книги, справка с места работы об официальном трудоустройстве, удостоверение личности и документ о составе семьи.

Необходимо отметить, что иногда для получения субсидии требуются совершенно другие документы. Например, это может быть выписка из реестра о наличии у заемщика или отсутствии в его собственности жилья. Также по программе «Жилье для российской семьи» при наличии в собственности жилплощади надо представить документ о признании ее неподходящей или несоответствующей установленным стандартам.

Какие банки поддерживают ипотечные кредиты с государственной поддержкой?

С данными программами работают все государственные банки. Чаще всего граждане обращаются в самый большой банк – «Сбербанк». Финансовое учреждение предлагает довольно выгодные условия и предоставляет особенные программы, акции для покупки жилья в новостройках.

Однако если у граждан нет документа, подтверждающего доход, тогда потребуется внести сразу половину суммы стоимости жилья. Также популярностью пользуется «ВТБ 24», но здесь обязательно страхование сохранности жилья, жизни и здоровья.

В общем, заем на жилище можно оформлять в различных кредитных учреждениях страны или АИЖК.

Можно ли получить субсидии от государства на уже действующие ипотечные кредиты?

Указанные программы также действуют на уже приобретенное жилье, за которое осуществляется выплата по ипотеке. Заем может быть оформлен в любом кредитном учреждении страны или АИЖК.

При этом ставка по кредиту должна быть выше 6%.

Также заемщики должны отвечать всем перечисленным выше требованиям и предоставить указанный ранее пакет документов, обратившись в банк и государственные органы.

Что говорит закон о субсидировании ипотеки?

Оформление государственной помощи осуществляется в соответствии с нормативными актами страны. Они позволяют тщательно проверять сделки и их законность. Договор ипотеки является основным документом. Он составляется в соответствии кодексом страны. В законе прописаны все пункты, которые гарантируют гражданам получение пособий на приобретение жилья.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/subsidirovanie-ipoteki-v-2018-godu/

Субсидирование ипотеки в 2019 году – условия предоставления субсидии по ипотеке для разных категорий граждан

Собственное жилье – заветная мечта многих российских семей. К сожалению, пока решить квартирный вопрос могут немногие. Дело в высокой стоимости жилплощади, как квартир, так жилых домов и участков. Проблему может решить ипотека в банке. Однако и с ее помощью положение улучшается не всегда.

Любой кредит – это заметная финансовая нагрузка.
Выходом из положение стало государственное субсидирование ипотеки. В 2019 году безвозмездная помощь государства уже помогла многим семьям.

В этой статье мы рассмотрим само понятие субсидий, расскажем о том, какие программы действуют в текущем году, каким требованиям должен соответствовать заемщик и куда нужно обращаться за помощью.

Государственные субсидии – безвозмездная материальная помощь, направленная на погашение ипотечного кредита. Важными свойствами их является целевая направленность и безвозмездность. Первое предусматривает, что полученную помощь можно потратить только на конкретную цель – то есть, на погашение кредита или смягчение его условий. Второе говорит о том, что получатель ничем государству не обязан.

Важно! На сегодняшний день, впрочем, субсидии предоставляются не только в виде конкретной суммы. Так, программа для семей с двумя детьми и более выражается в снижении процентной ставки на определенный период времени. Например, если ипотека была оформлена под 13%, семья продолжает делать ежемесячные взносы, но под 6% годовых. Остальные 7% выплачивает за семью государство.

Воспользоваться такой помощью могут, к сожалению, не все граждане. Круг лиц, обладающих правом на получение помощи, указан в Гражданском Кодексе РФ и бюджетном законодательстве.

Для участия в программе нужно предоставить определенный пакет документов, а также соответствовать всем требованиям законодательства. В зависимости от того, в какой программе вы хотите участвовать, меняются и требования.

О них мы расскажем подробнее в следующих пунктах.

Использовать субсидию можно как на только запланированную ипотеку, так и на уже полученную. Главное, чтобы кредит был оформлен в банке из одобренного Минфином списка. Кроме того, государственные программы помощи ипотечным заемщикам позволяют рефинансировать уже имеющийся кредит выгоднее.

Действующие государственные программы

Субсидирование ипотеки в 2019 году доступно на разных условиях: в зависимости от того, в какой программе вы хотите участвовать и к какой категории населения вы относитесь. От программы также зависит и схема, по которой буде предоставляться помощь. Участниками любой программы являются заемщик, застройщик, квартиру которого вы приобретаете, и банк, который предоставляет ипотеку.

Программа призвана обеспечить население качественным жильем по доступным ценам. Реализация производится на всей территории РФ в рамках строительства недвижимости эконом-класса. Ипотека, субсидированная по этой программе, позволяет семьям сменить аварийное или несоответствующее нормам для комфортного проживания в регионе жилье, на новое.

Субсидирование ипотеки в 2019 году по этой программе доступно семьям, в которых возраст супругов не превышает 35 лет. Семьи получают сертификат на сумму не менее 30% от стоимости жилья. Это может быть как часть ипотечного кредита, так и средства, потраченные на строительство дома, или часть стоимость от уже готового жилья.

  • Семейная ипотека – при рождении второго или третьего ребенка
Читайте также:  Расчет стажа по трудовой книжке на примере

По этой программе субсидированная ипотека доступна многодетным семьям, в которых второй или третий ребенок были рождены в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Помощь государства выражается в том, что ставка для заемщика снижается до 6%.

Похожий пример мы уже приводили раньше: если кредит был оформлен на 13% годовых, то по этой программе заемщик будет делать ежемесячные взносы со ставкой 6% в месяц, а оставшееся доплатит банку государство.

Условия в 2019 году подразумевают, что период действия сниженной ставки ограничен: 3 года при рождении второго ребенка и еще 5 лет, если в первый период до конца 2022 года родился третий малыш. Таким образом, максимальный срок действия этой программы – 8 лет.

  • Для работников бюджетных сфер и государственных структур

Лица, входящие в этот список, могут получить субсидии покупку жилой недвижимости. Для получения денег необходимо написать заявление и собрать конкретный пакет документов. В заявлении указываются все прошлые места работы, с пометкой о том, что ни на одном из них помощь раньше не предоставлялась.

В противном случае получить деньги по программе поддержки бюджетников и госслужащих будет невозможно.

К участию допускаются бюджетные работники, семьи которых проживают с семьей на одной площади с близкими родственниками, а также бюджетники, снимающие квартиру или проживающие в коммуналках, не имеющие личной жилплощади.

Существует два способа оформления ипотеки для военнослужащих. Это НИС – накопительная ипотечная система, — и, собственно, субсидирование. В случае с военной ипотекой, кредит погашается за счет выделяемых государством средств постепенно.

Субсидия же представляет собой сразу полную сумму. Это сумма, которая выдается на определенную цель — покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, строительство дома и т.д.

Для участия необходимо доказать, что семья нуждается в новом жилом помещении.

Субсидирование в 2019 году доступно в более 30 российских банках. Список определяет Минфин РФ. На сегодняшний день в список банков входят: Сбербанк, ВТБ, Абсолют Банк, Разпромбанк, Просвязьбанк, Россельхоз Банк, Раффайзенбанк и многие другие. С полным списком и изменениями в нем можно ознакомиться на сайте Министерства финансов.

Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия

Разберем требования, которым должен соответствовать заемщик для участия в каждой из рассмотренных выше программ.

1. Жилище

Заемщику, решившему участвовать в этой программе, необходимо соответствовать следующим условиям:

  • Иметь российское гражданство,
  • Быть в возрасте не более 35 лет,
  • Не иметь во владении жилой недвижимости, или иметь, но неподходящую для комфортного проживания в ней. Под этим подразумевается то, что квартира не соответствует стандартам площади на одного человека.

Кроме того, существуют отдельные категории лиц, для которых предоставляются отдельные субсидии. В этот список входят силовики и военные, сотрудники государственных органов, следственных отделов и прокуратуры, ученые, переселенцы с Крайнего Севера, а также граждане, пострадавшие в результате радиационных техногенных катастроф – и другие.

2. «Молодая семья» и рождение второго и третьего ребенка

Эти две программы несколько схожи, поэтому мы рассмотрим их вместе. Как мы уже сказали выше, супруги, претендующие на помощь государства, должны быть в возрасте не старше 35 лет. Другие требования включают:

  • Иметь гражданство РФ (как у родителей, так и детей);
  • Стабильный официальный доход;
  • Текущие жилищные условия должны быть неудовлетворительными;
  • Брак супругов должен быть зарегистрирован официально.

Если у пары уже имеется жилплощадь, то она должна быть меньше установленного на регион стандарта.

Для семейной ипотеки потребуется первоначальный взнос в размере не менее 20% от полной суммы кредита, а также пакет документов, включающий:

  • Паспорта супругов для подтверждения их личности,
  • Справки о доходах и копии трудовых книжек;
  • Свидетельства о браке;
  • Свидетельства о рождении детей.

Если семья уже получила ипотеку по этой программе, она может рефинансировать ее под 6%. Для этого заемщикам потребуется предоставить также бумаги по уже имеющемуся ипотечному кредиту.

Субсидирование ипотеки в 2020 году: условия получения

3. Для бюджетников и госслужащих

В эту категорию относятся учителя, врачи, молодые ученые, а также сотрудники различных государственных органов. Для того, чтобы воспользоваться субсидированием, потенциальному заемщику необходимо предоставить следующий набор документов:

  • Копии паспортов всех членов семьи;
  • Копии свидетельств о рождении детей;
  • Договор ипотеки с графиком платежей;
  • Свидетельство об учете в налоговой организации;
  • Копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • Справку с места работы о доходах и стаже в этой организации.

Молодым ученым нужно обратиться с заявлением о получении сертификата участника программы субсидий. После этого список с претендентами будет отправлен в Академию наук, в которой, исходя из выделенных средств, будет сформирован окончательный список участников программы.

Если в семье оба супруга – учителя, — оформить льготу может только один из них. Право на получение субсидий есть только у сотрудников образовательных учреждений в возрасте до 35 лет со стажем работы не менее 3 лет. Для участия в программе необходимо написать соответствующее заявление.

Для госработников выдвигаются следующие требования:

  • Претендент, его семья и близкие родственники проживают в недвижимости, общая площадь которой не удовлетворяет потребность в 15 кв. м. на каждого домочадца;
  • Помещение, в котором проживает госслужащий, не соответствует требованиям безопасности, относится к ветхому фонду или предназначено под снос;
  • Госслужащий проживает в коммунальной квартире или общежитии;
  • Вместе с претендентом проживает родственник с вирусным заболеванием, передающимся воздушно-капельными путями или иными способами, представляющий угрозу здоровью;
  • Госслужащий арендует жилье, не имея собственного.

4. Для военнослужащих

Выдается в порядке очереди – на ее основании каждый день формируется выделенный бюджет.

Военнослужащий должен нуждаться в улучшении жилищных условий, а для этого потребуется заключение от органов муниципалитета или жилищного управления Минобороны.

На получение помощи могут претендовать как военные с семьей, так и одинокие граждане, а также преподаватели военных учреждений. Однако лицо, претендующее на субсидию, должно соответствовать следующим требованиям:

  • Прохождение службы по контракту;
  • Контракт должен быть подписан в период с января 1998 года;
  • Субсидия полагается только служащим со стажем от 10 лет (чем больше срок, тем больше размер компенсации).

О том, как воспользоваться программой НИС и получить жилье по военной ипотеке, мы писали в одной из наших предыдущих статей.

Требования к жилищу

Не только сами заемщики должны соответствовать требованиям банков и законодательства. Для участия в программе субсидирования, необходимо, чтобы недвижимость соответствовала определенным параметрам. Так финансировать с помощью государства можно уже имеющийся кредит или только находящийся в стадии оформления.

Здесь же нужно выделить один отрицательный момент – и главный. Под программу попадает только жилье в новостройках. Поэтому тем, кто планировал сэкономить, приобретя квартиру на вторичном рынке, вряд ли смогут это сделать – по субсидиям распределяется только площадь на первичном рынке.

Кроме того, сами банки могут предъявлять к будущему новому жилищу свои требования. Поэтому их нужно согласовать заранее, перед оформлением ипотеки или обращением за субсидированием.

Субсидирование ипотеки в 2020 году: условия получения

Куда обращаться?

Ответ на этот вопрос зависит от того, в какой программе ипотечного субсидирования вы планируете принять участие. Рассмотрением этого вопроса занимаются следующие органы:

  • Администрация вашего населенного пункта для участников программы «Жилище»;
  • Жилищный комитет и муниципалитет – для молодых семей;
  • Агентство по ипотечному кредитованию в вашем регионе.

Чтобы уточнить информацию по условиям, обратитесь в кредитную организацию, в которой вы брали или только планируете оформить ипотеку.

Вывод

Внушительный размер материальной помощи и достаточно большая скидка по ставкам или первоначальному взносу, безусловно, значительно облегчает нагрузку на финансовое состояние заемщиков. Однако получение субсидий – достаточно непрозрачная процедура. Процесс получения всех необходимых справок и свидетельств может быть крайне утомительным. Однако результат стоит свеч.

Программа государственной помощи уже выручила множество семей, оказавшихся в стесненных обстоятельствах из-за ветхого жилья или неудовлетворительных условиях проживания с ближними родственниками. Поэтому, несмотря на сложность оформления, стоит воспользоваться этой поддержкой – возможно именно это позволит вам изменить жизнь к лучшему.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/bank/programmy-subsidirovaniya-ipoteki-v-2019-godu/

Ипотека под 6 процентов будет действовать весь период кредита

Владимир Путин во время очередного обращения с Посланием к Федеральному Собранию предложил продлить действие льготной ставки 6% на весь период выплаты кредита. Предполагается, что благодаря этому увеличится количество семей, которые воспользуются государственной субсидией.

Согласно условиям программы семьи, в которых с 1 января 2018 года рождается второй (последующий) ребенок, могут взять ипотеку под 6 процентов на первичное жилье.

На данный момент срок субсидирования ипотеки ограничен, но, согласно поручению Президента, соответствующие изменения по продлению льготы на весь срок кредита будут внесены в законодательство до 25 марта 2019 года.

Субсидирование ипотеки в 2020 году: условия получения

Продление сниженной ставки 6 процентов на весь срок кредита

Владимир Путин предложил увеличить действие льготной ставки 6 процентов на весь период ипотеки. На данный момент срок зависит от очередности рождения детей:

  • 3 года — столько действует сниженная ставка, если рождается 2-й ребенок;
  • 5 лет — если рождается 3-й (последующий) ребенок;
  • 8 лет — если в период действия программы родились минимум два ребенка.

За время действия государственной субсидии ипотеку под 6% оформило всего 4,5 тысяч семей. Президент отметил, что такая статистика говорит о том, что действующие условия не устраивают людей. Многие не пользуются программой, потому что по ее истечении ставка снова увеличивается.

Предложенные изменения потребуют дополнительного финансирования:

  • 7,6 млрд. рублей — в 2019 году;
  • 21,7 млрд. рублей — в 2020 году;
  • 30,6 млрд. рублей — в 2021 году.

По предварительной оценке, продление действия ставки 6% на весь срок кредита или займа позволит воспользоваться программой 600 тысячам семей.

Ипотека под 6 процентов в 2019 году: условия получения

Программа государственного субсидирования ипотеки действует с 2018 года. Взять кредит или займ по ставке 6 процентов могут семьи, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй либо последующий ребенок.

Кроме этого должны выполняться следующие условия:

  • Кредит или займ должен быть оформлен не ранее 1 января 2018 года. Ранее взятую ипотеку можно рефинансировать, если выполняется главное условие — рождается второй (последующий) ребенок.
  • Величина кредита или займа не превышает:
    • 12 млн. рублей — для жилья, приобретаемого в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
    • 6 млн. рублей — для недвижимости в других субъектах РФ.
  • Жилплощадь должна приобретаться на первичном рынке. Это может быть квартира или дом с участком. Также допускается покупка жилья по договору долевого участия.
  • Не менее 20% стоимости жилья должны быть погашены самостоятельно. Для этого можно использовать, в том числе, федеральный и региональный материнский капитал.
  • Заемщик в обязательном порядке должен застраховать себя и приобретенное жилье (после оформления права собственности).
  • Ипотека должна погашаться равными ежемесячными платежами. Изменение их размера допускается, если это предусмотрено условиями договора.

Чтобы оформить кредит или займ под льготные 6%, семья должна обратиться в банк. Кредитная организация самостоятельно обращается в Министерство финансов РФ с заявлением на предоставление субсидии. По истечении льготного срока процентная ставка устанавливается не выше действовавшей во время оформления ипотеки ключевой ставки Центробанка, увеличенной на 2%.

450 тысяч на погашение ипотеки для многодетных семей

Помимо увеличения действия льготной процентной ставки было предложено выделять 450 тыс. рублей для погашения ипотеки семьям, в которых рождается третий или последующий ребенок. По заявлению Президента данная программа начнет свое действие «задним числом» — с 1 января 2019 года. По поручению законодательство будет изменено до 25 марта 2019 года.

Из слов Владимира Путина следует, что данную выплату можно будет использовать одновременно с материнским капиталом (453026 рублей в 2019 году). Это значит, что на погашение ипотеки семья сможет направить более 900 тыс. рублей, что во многих регионах составляет значительную часть стоимости жилья.

Условия получения 450 тыс. рублей на данный момент неизвестны.

Источник: http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/ipoteka/prodlenije-lgotnoy-stavki/

Ипотека в 2020 году

Ипотека: для многих российских семей это слово стало проклятием и финансовым адом. В то же время ипотечное кредитование – практически единственный шанс приобрести собственное жилье своей мечты для тех, у кого нет никаких сбережений.

Однако до сих пор есть семьи, которые не могут позволить себе эту ссуду из-за непомерно высоких процентных ставок. Власти постоянно твердят о необходимости обеспечить доступность жилья в кредит.

Читайте также:  Образец заявления о расчете задолженности по алиментам

Остается понять, действительно ли ипотека в 2020 году станет дешевле для россиян.

Текущая ситуация

Ситуация с ипотечным кредитованием всегда была животрепещущей темой не только для большинства российских семей, но и для банковского сектора, а также государства. В настоящее время среднемесячный платеж по стандартной ипотечной программе примерно равен сумме, уплачиваемой за аренду небольшой квартиры.

В связи с этим, растет количество подобных предложений. Текущие ставки далеки от западных. Например, в ВТБ они стартуют от 9,7% годовых, в Газпромбанке – от 9,5%, в Сбербанке – от 9,6%. При ответе на вопрос «Какой процент ипотеки будет в 2020 году?» стоит руководствоваться ключевой ставкой ЦБ России.

При ее понижении наблюдается уменьшение процентов по кредитам и наоборот.

В предстоящем 2020 году существует возможность воспользоваться господдержкой ипотеки. Льготы предусмотрены для молодых семей, военнослужащих, учителей и врачей, участников боевых действий, инвалидов. Как правило, с помощью государственной поддержки можно снизить процентную ставку и первоначальный взнос, а также добиться частичного списания долга.

Кто может претендовать на ипотечное кредитование

В народе бытует мнение, что ее может оформить практически любой человек. Но это абсолютно не так. Попробуем разобраться с условиями банка для получения ипотеки заемщиком.

  • Возраст: чаще всего от 21 года (иногда – от 23) до 55 лет; в то же время максимальный возраст на момент окончания ипотечного кредита – 75 лет (в большинстве банков).
  • Российское гражданство, однако, некоторые банки (Райффайзенбанк, ВТБ 24, Банк Москвы) предоставляют ипотечный кредит и для иностранных резидентов.
  • Постоянная или хотя бы временная прописка.
  • Стаж работы (банк обращает внимание на частоту смены мест работы, длительность трудоустройства).
  • Платежеспособность клиента (стандартный способ подтверждения – справка 2-НДФЛ).
  • Размер первоначального взноса (не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья) влияет на сумму ипотечного кредита и процентную ставку.
  • Хорошая кредитная история.

Гражданам с небольшим уровнем дохода идеально подходит социальная ипотека.

Эта программа подразумевает ту или иную государственную поддержку, которая зависит от множества факторов. Итак, кто же может претендовать на социальную поддержку в будущем 2020 году:

  • Многодетные семьи (например, ипотека на льготных условиях после рождения третьего ребенка).
  • Молодые семьи (супруги моложе 35 лет).
  • Инвалиды, а также семьи, воспитывающие их.
  • Молодые специалисты.
  • Особые категории врачей, учителей.
  • Работники-бюджетники в сфере культуры, спорта, соцзащиты, образования и науки.
  • Работники оборонно-промышленного комплекса.
  • Малоимущие.

Участниками такой социальной программы могут стать граждане РФ, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, имеющие стабильный доход и обладающие средствами для первоначального взноса.

Важным условием для бюджетников является трудовой стаж в государственных структурах от 3 лет и более, а для военных – больше 10 лет.

В остальном подробные требования к заемщику следует рассматривать, учитывая особенности каждой конкретной программы.

Для молодых семей

Молодым семьям доступно три вида ипотечных программ:

  1. Федеральная программа «Молодая семья – доступное жилье». В этом случае государство дает средства для погашения части долга по ссуде. При отсутствии детей субсидия составляет 35% от стоимости жилья, за каждого ребенка она увеличивается еще на 5%.
  2. Региональная поддержка, заключающаяся в предоставлении скидки при покупке жилья или оформлении займа.
  3. Банковские предложения. Почти все российские банки имеют собственные предложения для молодых семей. Например, Сбербанк предлагает ставку, пониженную на 0,5 процента, а в Газпромбанке реально получить ипотечный кредит со ставкой около 5,5% годовых.

Важно отметить, что в следующем 2020 году заканчивается срок действия федеральной программы «Молодая семья – доступное жилье». Окончательное решение о дальнейшей судьбе этого вида социальной ипотеки еще не принято.

Для военных

Военная ипотека отличается от других программ тем, что пока заемщик состоит на службе в Вооруженных силах, его долг погашает непосредственно Министерство обороны.

Важнейшим инструментом такого кредитования военных является НИС – накопительно-ипотечная система, рассчитанная на то, что за время службы в армии на счету военнослужащего накопиться достаточно средств для покупки недвижимости и последующих выплат по льготной военной ипотеке.

Оформить военную ипотечную программу может любой военный, служащий в рядах российской армии.

Кроме того, никаких ограничений касательно территориального расположения ипотечного жилья нет – оно может быть приобретено во всех субъектах Российской Федерации.

Главное – нельзя покупать квартиры в ветхих и аварийных домах. В настоящее время около 80 банков находятся в реестре финансовых учреждений, предоставляющих займ по военной ипотеке.

Другие программы

Говоря о других льготных программах для слабозащищенных слоев населения, стоит упомянуть предложения, адресованные молодым преподавателям (до 35 лет). Учительский стаж должен превышать один год, а в собственности у педагога не должно быть никакого жилья.

При соблюдении этих требований учитель вправе рассчитывать на государственную помощь в выплате ипотечного кредита. Подобные субсидии могут получить врачи, а также муниципальные служащие.

Отдельно стоит сказать, что некоторые регионы, в которых наблюдается нехватка высококвалифицированных работников, вводят собственные программы с дополнительными льготными условиями.

Прогнозы на ипотечные ставки

В начале 2019 года ипотечная ставка равнялась 9,7% годовых, после чего практически перестала изменяться.

По поручению Президента России к 2020 году должны быть разработаны меры по снижению средней ставки по ипотеке до 8 процентов.

Для достижения этой цели необходимо не только продолжать реализацию льготных программ, но и сдерживать инфляцию, а также добиться увеличения реальных доходов граждан в ближайшей перспективе.

По мнению экспертов, прогнозы ставок по ипотеке около 8-8,5% в год вполне достижимы при отсутствии геополитических потрясений, снижении ключевой ставки Центробанка и экономическом росте. Тем не менее, размер первоначального минимального взноса по ипотеке скорее всего останется на уровне 10-15% от стоимости жилья.

Народный прогноз про размер процентов

Большинство граждан не верят, что в ближайшие несколько лет рынок ожидает какое-либо значимое снижение процентной ставки по ипотеке. Однако по существующему законодательству банки не обязаны снижать проценты по уже полученному кредиту.

Рефинансирование, то есть перерасчет всех последующих платежей, можно осуществить в другой финансовой организации на более выгодных условиях. Часть людей считает, что российская банковская система стремится к европейским стандартам, в том числе и касательно удешевления кредитов.

Тем не менее, даже они утверждают, что резкого изменения довольно стабильной ипотечной ставки ждать не стоит.

Заключение

Прогнозом будущих ставок по ипотеке заниматься непросто, но финансисты, анализируя кредитный рынок, не делают резких заявлений. Какой будет процентная ставка к 2020 году, говорить не приходится – слишком много факторов способны повлиять на ее изменение. Однозначно не стоит ждать сильного падения ставок, однако показатель в 8-9% годовых вполне достижим уже в следующем году.

Источник: https://NovyjGod.com/finansy/ipoteka-v-2020-godu.html

Программы помощи по ипотеке в 2019 году

Существует несколько программ, предполагающих субсидирование жилищного кредита, например:

1. «Жилище» (действует до 2020 года). Предполагает обеспечение жилплощадью уязвимых слоев населения. Участниками программы становятся: 

  • многодетные семьи;
  • дети-сироты; 
  • военнослужащие; 
  • семьи с усыновленными детьми; 
  • неполные семьи с ребенком до 18 лет. 

Выделенных средств не хватит на покупку объекта недвижимости, но достаточно на первоначальный взнос. Сумма компенсации – до 1 миллиона рублей.

2. «Молодая семья». Государство выделяет средства на частичную оплату покупки квартиры молодым ячейкам общества. На субсидию претендуют как бездетные пары, так и семьи с детьми. Последние имеют преимущество.

3. Компенсация работникам бюджетной сферы. Участниками программы являются врачи, педагоги, ученые.

Программа «Молодая семья»

Участниками программы могут стать семьи, в которых возраст каждого из супругов не превышает 35 лет. Субсидия предполагает выдачу сертификата на сумму менее 30 % от стоимости квартиры, а также:

  1. Средств, затраченных на строительство дома.
  2. Суммы уже взятой ипотеки.
  3. Стоимости готового дома.

Претендовать имеют право:

  • исключительно граждане РФ; 
  • имеющие стабильный официальный доход;
  • с неудовлетворительными жилищными условиями; 
  • находящиеся в официальном браке. 

Если в собственности пары уже есть объект недвижимости, то его площадь должна быть меньше нормы, установленной в регионе.

Ипотека с материнским капиталом

Семьи вынуждены брать отдельный кредит для внесения первоначального платежа. Существует возможность воспользоваться субсидированием первого взноса по ипотеке и избежать долговой ямы. Получить средства могут и участники программы «Материнский капитал».

Частично оплатить жилищный кредит позволяет сертификат на материнский капитал. Его можно реализовать как при покупке квартиры в новом доме, так и приобретении объекта вторичного рынка. С помощью материнского капитала можно:

  •  внести часть средств по оформленной ипотеке;
  •  увеличить сумму первоначального взноса.

Важно: материнский капитал нельзя использовать в качестве первоначального взноса. Необходимо иметь хотя бы 10 % от стоимости жилья для оформления ипотечной сделки.

Военная ипотека

Льгота предоставляется действующим военнослужащим и военным пенсионерам. 

Условия получения субсидии:

  1. Необходимо провести на службе в армии от 3 лет. При одобрении компенсации военнослужащему на личный банковский счет ежемесячно перечисляют определенную сумму. 
  2. По истечении 3 лет накопленные средства переводят в счет гашения ипотеки с фиксированной ставкой 9,9 %. 
  3. На участие в программе претендуют как военные без жилья, так и имеющие в собственности объекты недвижимости.

Важно: не стоит путать военную ипотеку и субсидию для военнослужащих. Последняя предполагает выдачу денежных средств на руки для улучшения жилищных условий. На выплату претендуют 

  • военнослужащие со стажем от 10 лет, не имеющие собственной жилплощади;
  • военнослужащие с тем же стажем, проживающие в плохих условиях.

Ипотека молодым учителям и ученым

Программа предполагает компенсацию до 40 процентов стоимости недвижимости. Претендовать на субсидию можно при выполнении перечисленных условий:

  • заемщик — педагог и ученый со стажем работы свыше года;
  • возраст заемщика менее 35 лет;
  • постоянно проживание в одном регионе;
  • предоставление положительных характеристик с места работы;
  • подтверждение платежеспособности (учитывается оклад, гранты, премии).

Кроме компенсации первоначального взноса, у программы есть еще одно преимущество – процентная ставка. Она составляет 8 — 10,5 % годовых.

Ипотека для граждан Крайнего Севера

Чтобы сократить отток населения с Крайнего Севера, известного суровыми климатическими условиями, государство стимулирует к приобретению квартир выделением субсидий. Компенсация части стоимости жилья производится за счет сертификата, выдаваемого на срок до 9 месяцев. В указанный период необходимо приобрести объект недвижимости и перечислить выделенные средства продавцу.

На субсидию могут претендовать:

  • заемщики с подтвержденной инвалидностью;
  • пенсионеры, работавшие и проживающие в регионе;
  • безработные, состоящие на учете в службе занятости от года;
  • работающие граждане.

Покидающие Крайний Север после 15 лет работы могут претендовать на адресную компенсацию покупки жилья.

Реструктуризация ипотеки

Реструктуризация долга – изменение ипотечного договора с целью улучшения условий кредитования для заемщика. Реструктуризация позволяет отсрочить платеж, получить «кредитные каникулы», уменьшить сумму ежемесячного взноса. Обращения с просьбой изменить условия кредитного договора рассматриваются в индивидуальном порядке. Одобрение банка возможно при наличии серьезных причин:

  • увольнения с работы;
  • затяжной болезни;
  • смерти заемщика.

Обращаться стоит в банк, выдававший ипотеку. На практике реструктуризация долга предполагает некие сложности. После проведения процедуры получить кредит в банке почти невозможно.

Для валютных заемщиков существует реструктуризация долга за счет государства. Из-за стремительно возросшего курса евро и доллара задолженности по ипотекам, оформленным в валюте, выросли в разы. Получить субсидию от государства можно после обращения в Агентство по реструктуризации ипотечных кредитов. Величина субсидии колеблется от 10 до 30 % цены объекта недвижимости.

Помощь по ипотеке при рождении детей

Семьи, в которых появился второй или третий ребенок, претендуют на субсидирование процентных ставок по ипотеке.

Появление на свет нового члена семьи должно приходиться на период от 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Программа предполагает снижение процентной ставки до 6 процентов.

Разницу между первоначальной и новой ставкой компенсирует государство. Заемщик самостоятельно оплачивает 6 % годовых, а остальное перечисляют из бюджета.

Вот в каких случаях эта программа будет выгодна:

  • покупка новой квартиры;
  • приобретение жилья на стадии строительства;
  • рефинансирование взятой ипотеки.

Субсидирование действует ограниченный период кредита. Снижение процентной ставки осуществляется не на весь срок, а на 3 — 5 лет ипотечных выплат. 

При рождении второго ребенка ставка снижается на 3 года, а после появления третьего малыша – еще на 5 лет. Программа не предполагает компенсацию процентов при покупке дорогого или элитного жилья.

Изучайте программы помощи государства и пользуйтесь возможностью приобрести жилье для себя и своих детей.

Источник: https://CreditHub.ru/journal/ipoteka/programmy-pomoshchi-po-ipoteke-v-2019-godu

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector