Как оформить ипотеку на вторичное жилье: дорожная карта 2020

Приобретение в собственность жилой площади для многих российских семей является практически несбыточной мечтой. Особенно для финансово незащищенных слоев населения: молодых или многодетных семей, пенсионеров, матерей-одиночек.

Государство для реализации помощи этой категории граждан разработало специальную программу — беспроцентная ипотека. Претендовать на нее могут не все граждане.

Общая информация

Как оформить ипотеку на вторичное жилье: дорожная карта 2020Государственные программы помощи приобретения в собственность квартиры или дома предполагают льготные условия по ипотечному займу.

Подразумевается несколько вариантов помощи:

  • субсидирование средств на улучшение существующих жилищных условий;
  • частичное погашение процентов по кредиту;
  • средства для первоначального взноса по ипотеке;
  • выделение из жилого фонда квартиры по сниженной стоимости.

Кроме того, все программы подразделяются в зависимости от категории граждан. Средства выделяются или из регионального фонда, или из федерального.

Участие в региональной программе помощи исключает повторное участие в аналогичной государственной и наоборот. Если семья или гражданин попадает под одинаковые программы, то выбор осуществляется только по одной государственной поддержке.

Что такое ипотека без процента

Беспроцентная ипотека — это не в полном смысле ипотека без каких-либо процентов, поскольку банкам невыгодно такое сотрудничество с клиентами.

Данное понятие подразумевает участие государства в выплате части средств (обычно не более 30%) от займа гражданина льготной категории, участвующего в программе помощи. Смысл помощи заключается в том, что проценты, которые начисляет банк клиенту, выплачивает государство. Именно это и есть ипотека без процента.

Для того чтобы средства на покупку жилья были выданы без процента, кредит должен быть целевым — ипотечным. Потребительские займы не могут быть субсидированы государством, поскольку не подразумевают отчета от гражданина перед банком и органами власти о трате.

Кому положена помощь

Как оформить ипотеку на вторичное жилье: дорожная карта 2020Существует несколько категорий граждан, которые могут рассчитывать на социальную ипотеку в  2019-2020 году:

  • пенсионеры;
  • молодые семьи; многодетные семьи;
  • матери-одиночки;
  • молодые специалисты бюджетных сфер (сфера здравоохранения, образования и прочие);
  • работники из бюджетных организаций.

Помимо того, что семья или гражданин должны попадать в одну из этих категорий, к ним применяются дополнительные требования:

  • признание нуждающимися в улучшении жилищных условий (в том числе приобретения квартиры или дома в собственность);
  • возможность большую часть кредита оплатить собственными силами (порядка 70% от суммы займа).

Если семья не может самостоятельно погасить заем без учета процентов, то в государственной поддержке будет отказано. Средства могут быть выручены путем продажи меньшего по площади или худшего по условиям жилья для приобретения нового с учетом субсидирования.

Как получить ипотеку

Ипотека без процентов носит заявительный характер — семья или гражданин обязаны лично обратиться с заявлением о вступлении в подходящую программу помощи.

В зависимости от того, к какой категории относятся граждане, сформированы разные списки документов.

Ипотека молодым семьям

Как оформить ипотеку на вторичное жилье: дорожная карта 2020Молодой считается та семья, в которой одному или обоим супругам еще не исполнилось 35 лет.

Участие в программе софинансирования приобретения жилого помещения для такой семьи подразумевает покупку квартиры или дома, площадь которых не превышает 42 квадратных метра — для семьи без детей, по 18 квадратных метров на каждого члена семьи — для семьи с детьми.

Молодая семья может продать квартиру хуже по параметрам или площади, оформить целевой заем в банке на улучшение жилищных условий, вступить в программу.

Федеральным бюджетом будут выплачиваться проценты по кредиту, основная сумма задолженности — заемщиками.

Для того чтобы вступить в программу, необходимо обратиться в Администрацию района по месту жительства для первичной консультации и ознакомления с полными условиями участия. Ипотека без процента для молодых семей утверждена на федеральном уровне, однако, в некоторых регионах действуют и региональные условия помощи.

Необходимые документы для оформления беспроцентного кредита:

  • паспорт одного из супругов, на которого оформляется ипотека;
  • свидетельство о браке;
  • нотариальное разрешение второго супруга на оформление займа;
  • свидетельство о рождении всех несовершеннолетних детей;
  • справка о доходах за последние полгода заемщика;
  • оценочная стоимость жилого помещения, планируемого к покупке.

Для того чтобы ипотека была без процентов (условно), требуется постановка на учет в качестве нуждающихся и платежеспособных граждан в местной Администрации.

Если семья не встала на учет, то ипотека в банке предоставляется на общих основаниях без финансирования со стороны региональных или федеральных органов власти.

Ипотека пенсионерам

  • Как оформить ипотеку на вторичное жилье: дорожная карта 2020Именно беспроцентного кредита для пенсионеров на условиях государственного софинансирования не существует.
  • Однако банковские организации самостоятельно разрабатывают условия кредитования, которые выгодны для заемщиков, чей возраст превышает 55-60 лет.
  • Для того чтобы оформить ипотеку, пенсионерам необходимо предъявить следующие документы:
  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • свидетельство о праве собственности на залоговое имущество.

Каждый банк устанавливает индивидуальные условия кредитования для пенсионеров. Как правило, такие условия подразумевают отсутствие первоначального взноса, сниженную процентную ставку или отсутствие процентов вовсе.

В качестве платежеспособности клиент закладывает банку или имеющуюся в собственности квартиру или дом, или приобретаемую собственность.

Многодетные семьи

Семьи, в которых три и более детей, могут рассчитывать на государственную помощь при оформлении кредита на приобретение жилого помещения.

Требования предъявляются стандартные во всех регионах:

  • статус многодетной семьи;
  • возможность самостоятельно оплачивать кредит;
  • отсутствие в собственности квартиры или дома, если цель кредита — приобретение жилплощади;
  • ненадлежащие условия для проживания, если цель кредита — улучшение жилищных условий;
  • признание нуждающимися в поддержке.

В  2019-2020 году многодетные семьи могут рассчитывать на несколько видов льгот, в том числе и ипотечных.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье: дорожная карта 2020Первоначально семья должна получить в местной Администрации одобрение на вступление в программу поддержки. Для этого необходимо написать соответствующее заявление и предъявить паспорта родителей и свидетельства о рождении всех детей.

Оформлять кредит необходимо только после вступления в программу «Жилье многодетным семьям».

Банковские требования к документам:

  • паспорт одного из супругов для оформления займа;
  • паспорт второго супруга;
  • нотариальное согласие на оформление кредита и приобретения недвижимого жилого имущества;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • оценочная стоимость нового жилья;
  • документ, подтверждающий участие в госпрограмме;
  • справка о доходах супругов за последние полгода (всех доходов);
  • выписки с лицевых счетов совершеннолетних членов семьи.

Право на участие в программе теряется в том случае, если региональными средствами планируется погашать уже существующий кредит. Приоритетное право на участие получают семьи, планирующие строительство частного дома. Приобрести жилье на вторичном рынке жилья исключается.

Матери-одиночки

Отдельных программ в  2019-2020 году для матерей-одиночек не предусмотрено, однако, они могут выступать в качестве многодетной или молодой семьи. В этом случае набор документов на оформление кредита будет таким же, как по описанным выше основаниям.

Поскольку доход матери-одиночки редко превышает установленные в регионе нормы, то в качестве подтверждения платежеспособности требуется заложить банку недвижимое имущество — находящееся в собственности или приобретаемое за счет кредитных средств.

Молодые специалисты-бюджетники

  1. Как оформить ипотеку на вторичное жилье: дорожная карта 2020Поддержка для молодых специалистов, чей доход в бюджетной сфере редко превышает минимальные нормы региона, была продлена на федеральном уровне до 2020 года официально.
  2. Банки предлагают выгодные условия для данной категории лиц, а федеральные и региональные органы власти оказывают финансовую поддержку при оформлении кредитных средств.
  3. К основным документам при оформлении займа относятся:
  • паспорт;
  • справка с места работы о занимаемой должности;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • оценочная стоимость приобретаемого имущества;
  • свидетельство о браке, при наличии;
  • свидетельство о рождении детей, при наличии.
  • Дорогие читатели!
  • Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
  • Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Государственная помощь для льготников продлена до 2020-2022 годов, что позволяет нуждающимся семьям приобрести квартиру или дом в собственность на выгодных условиях.

В апреле 2019 г. подписан Закон об «ипотечных каникулах», согласно которому, заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на предоставление льготного полугодового периода.

В течение него эти люди смогут приостановить выплаты по кредиту или уменьшить их размер. Нововведение относится к гражданам, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца.

Данные нормы будут распространяться также на существующие кредитные правоотношения.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Беспроцентная ипотека от государства: основные положения

Источник: http://lgoty-vsem.ru/subsidii/besprotsentnaya-ipoteka-na-pokupku-zhilya.html

«Сбербанк» — Ипотека на вторичное жилье 2019-2020, калькулятор

Рубрика: Ипотека Сбербанка Как оформить ипотеку на вторичное жилье: дорожная карта 2020

Ипотека Сбербанка на вторичное жилье – распространенный банковский продукт. Чаще всего, Сбербанк выдает ипотечные кредиты именно на покупку вторичного жилья, поэтому у потенциального заемщика, отвечающего требованиям, есть все шансы на одобрение заявки.

Ипотека на вторичное жилье и ее особенности в 2019-2020 году

Кредитные средства, которые банк выдает клиенту для приобретения вторичной недвижимости, называется ипотекой на вторичное жилье. При этом вторичным признается объект, на который оформлено право собственности. Он должен быть готов к заселению.

Квартира может располагаться в старом или только что сданном доме. Только в случае получения первичной ипотеки заемщик приобретает объект у застройщика, а при оформлении вторичной – у физического лица (собственника).

Срок рассмотрения кредитной заявки составляет не более 8 рабочих дней.

«Сбербанк» условия ипотеки Вторичного жилья на 2019-2010 год

* Минимальная процентная ставка по ипотеке, по программе приобретения готового жилья на вторичном рынке, в 2019-2020 году составляет 9,1 %.

Данная процентная ставка предоставляется в рамках Акции для молодых семей, при условии онлайн одобрения квартиры, выбранной на официальном сайте «ДомКлик» от Сбербанка.

В Сбербанке в 2019-2020 году можно оформить ипотеку под 6 процентов, а так же дополнительно получить 450 тысяч для многодетных семей.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке не предоставляется, минимальный первоначальный взнос составит 15 процентов от стоимости недвижимости. По программе «Ипотека плюс материнский капитал», можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Процентные ставки по ипотеке на Вторичное жилье 2019-2020

Максимальная процентная ставка по ипотеке «Приобретение готового жилья» на 2019-2020 год составит 11,6% годовых. В 2019-2020 году в Сбербанке предусмотрена система снижения процентов по ипотеке на вторичное жильё (вторичку), в рамках данной программы.  

Условия снижения процентов по ипотеке
Скидка при покупке квартиры сайте «ДомКлик» от Сбербанка: — 0,3 %
Получение зарплаты или пенсии на карту Сбербанка: — 0,5 %
Подтверждение доходов справкой «2-НДФЛ» или по форме банка: — 0,3 %
При страховании жизни в ООО СК “Сбербанк страхование жизни”: — 1,0 %
Электронная регистрация регистрация прав собственности : — 0,1 %
Один из супругов младше 35 лет, Госпрограмма «Молодая семья»: — 0,4 %
При первоначальном взносе от 20% (не включая верхнюю границу) : — 0,2 %

 

Требования к заемщикам
Возраст на момент предоставления займа: не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения: не более 75 лет*
Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 6 месяцев**

Источник: https://sbercalk.ru/ipoteka-sberbanka/vtorichnoe-zhiljo.html

"Вторичку" могут разрешить покупать по программе льготной ипотеки

Распространение льготной ипотеки на вторичное жилье позволит решить жилищный вопрос большему числу семей. При этом роста цен на квартиры, скорее всего, не будет: конкуренция на этом рынке не позволит квадратным метрам резко подорожать, считают эксперты.

Читайте также:  Что такое сводное производство и в каких случаях оно имеет место

Поручение правительству рассмотреть возможность запуска льготной ипотеки на покупку жилья на вторичном рынке дал премьер-министр Дмитрий Медведев. Сейчас она распространяется только на новостройки. В ряде регионов нового жилья возводится мало, поэтому программа там практически не работает. Общее кассовое исполнение по проекту не превышает 8 процентов.

Льготную ипотеку могут распространить на вторичный рынок жилья в регионах, где есть дефицит новостроек

Запустить ипотечную программу для семей с детьми, родившимися с 2018 по 2022 год, предложил президент Владимир Путин. Она стартовала в начале 2018 года.

Покупая жилье в строящихся домах или рефинансируя ранее полученные кредиты, такие семьи получили право на субсидирование ставки, превышающей 6 процентов. Но льгота была ограничена во времени.

Позже в Послании Федеральному Собранию президент предложил распространить льготную ставку на весь срок действия кредита, что и было сделано в апреле 2019 года.

Это заметно подогрело спрос на такие кредиты. По данным Минфина, за апрель — август 2019 года выдано около 14,4 тысячи таких кредитов на 39,5 миллиарда рублей. Это 11 процентов всего объема ипотеки, которую граждане берут на покупку нового жилья. До изменения условий программы доля таких кредитов не превышала 2 процента, рассказали «РГ» в Дом.РФ.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье: дорожная карта 2020

Как снизить платеж по дорогой ипотеке

В целом с начала запуска «семейной» ипотеки выдано 22,6 тысячи кредитов почти на 60 миллиардов рублей.

Дальнейшее расширение программы, безусловно, облегчит решение жилищного вопроса для семей с детьми, полагает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко.

Спрос частично сместится на «вторичку», которая сейчас сдает позиции из-за более дорогой ипотеки, добавляет Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум».

Роста цен на «вторичке», скорее всего, не будет, так как предложение квартир тоже увеличится и конкуренция не позволит ценам расти, уточняет она.

Впрочем, вряд ли граждане массово начнут приобретать квадратные метры на «вторичке», говорит Репченко: покупатели, скорее, рассчитывают на более современное жилье. К тому же есть сомнения, что программу льготной ипотеки решат распространить на вторичный рынок по всей стране.

Государству выгодно поддерживать застройщиков и принимать меры, стимулирующие спрос на квартиры в новых домах, поскольку строительство дает налоги и рабочие места.

Вторичный рынок не столь важен для государства, констатирует Репченко, поэтому, если льготную ипотеку на вторичном рынке и введут, то, скорее, в регионах с дефицитом новостроек.

По данным Минстроя на 1 сентября, с начала 2019 г. в России введено 42,3 миллиона квадратных метров жилья. Это на 7,9 процента больше того же периода 2018 года, но ниже цифр, запланированных в национальном проекте (120 миллионов кв. метров жилья ежегодно).

Источник: https://rg.ru/2019/10/15/vtorichku-mogut-razreshit-pokupat-po-programme-lgotnoj-ipoteki.html

Льготную ипотеку для семей с детьми хотят распространить на вторичный рынок

Крупные банки предложили распространить льготную ипотеку для семей с несколькими детьми на уже готовую недвижимость. «Вечерняя Москва» спросила экспертов, как эта мера отразится на рынке вторичного жилья.

Суть вопроса

На сегодняшний день в России действует государственная программа выдачи и рефинансирования ипотеки на новостройки, которая предполагает ставку на уровне шести процентов годовых. Ей могут воспользоваться семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. Прошлым летом льготную ипотеку распространили на семьи с четвертым и последующими детьми.

По данным СМИ, сразу несколько крупных банков направили в Министерство финансов письмо с предложением распространить льготную ипотеку не только на новое, но и на вторичное жилье. Кроме того, существует идея снизить размер первичного взноса на вторичное жилье до 15 процентов вместо действующих 20 и распространить на готовую недвижимость льготное рефинансирование существующих кредитов.

Мнения экспертов

Александр Мельников, генеральный директор Бюро ипотечного кредитования:

— Если говорить про рефинансирование ставки на вторичную недвижимость, то это станет еще одной мерой поддержки молодых семей. У них снизятся ежемесячные платежи, и им будет легче делать взносы по ипотеке. Для молодых семей фактически это дополнительные деньги.

Это хорошая инициатива, она очень нужна рынку. Возможно, это менее интересно застройщикам, которые возводят новостройки. Но для семей это выгодно, тогда они не будут ограничены в выборе.

Елена Иванкина, директор Института отраслевого менеджмента Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте РФ, доктор экономических наук:

— Любые предложения по введению льготных программ всегда дают очень быстрый и заметный результат. Например, сельское хозяйство, где ставку рефинансирования на две трети датировало государство. Благодаря этому удалось добиться успехов, которых не могли достичь 70-80 лет.

И это эффект от одной меры, а по вторичной ипотеке для семей с детьми предлагается целый пакет. Эта инициатива поможет оживить рынок вторичного жилья, который в Москве «стоял» не один год. Ничего не продавалось. Ведь в столице на вторичном рынке очень много дорогих квартир, которые по цене всегда были на уровне жилья «комфорт плюс».

Поэтому у людей появляется выбор: покупать в новостройке или в уже готовом доме.

Для вторичного рынка эта мера может стать облегчением. Ему всегда уделялось меньше внимание, чем новостройкам. «Вторичка» никогда не пользовалась поддержкой крупных банков. Эта мера — некая компенсация за невнимание в прошлом.

Читать ещё •••

Видео дня. Цифры пугающие: бум банковского мошенничества

Недвижимость
,

Личный счет
,

Александр Мельников
,

Минфин
,

РАНХиГС

Источник: https://finance.rambler.ru/realty/41751359-lgotnuyu-ipoteku-dlya-semey-s-detmi-hotyat-rasprostranit-na-vtorichnyy-rynok/

Как оформить ипотеку на вторичное жилье: дорожная карта 2019

Население России становится более грамотным в вопросах приобретения недвижимости. Но как оформить ипотеку на вторичное жилье правильно, знают не многие. Рассмотрим, что такое ипотечный кредит, как его получить и выплатить, какие документы потребуются и с чего начать оформление.

Оглавление

  • Понятия
  • Ипотека и госпрограммы
  • Портрет заемщика
  • Как получить ипотеку на покупку вторичного жилья
    • Выбор банка
    • Подача заявки
    • Выбор квартиры
    • Оценка квартиры
    • Одобрение сделки
    • Страхование
    • Договор купли-продажи
    • Кредитный договор и договор залога
    • Регистрация
  • Погашение записи об ипотеке

Понятия

Вторичка – это жилье, приобретаемое у предыдущего собственника.

Ипотека на вторичку – это кредит, предоставленный для покупки жилья на вторичном рынке, при котором приобретенный объект станет объектом залога до полного погашения кредита.

Предоставлять ипотечные займы могут только банки, имеющие лицензию, выданную Центробанком РФ.

Ипотека и госпрограммы

Государство помогает гражданам приобретать жилье в ипотеку путем субсидирования ставки, использования госсредств в качестве первоначального взноса. В отношении вторички в настоящее время существуют программы и акции:

  • акция Молодая семья – например, в Сбербанке от 8,6% в год;
  • использование материнского капитала, в т.ч. на первоначальный взнос;
  • использование ЦЖЗ военнослужащими-участниками НИС уже после 3 лет службы.

Портрет заемщика

Заемщиком может быть физическое лицо, которое:

  • является совершеннолетним;
  • может подтвердить свою платежеспособность;
  • имеет собственные средства на первоначальный взнос, либо право на материнский капитал, либо ЦЖЗ для военнослужащих;
  • на момент погашения кредита будет не старше 75 лет.

Как получить ипотеку на покупку вторичного жилья

От желания купить квартиру в ипотеку и до его осуществления предстоит пройти несколько этапов.

Выбор банка

Этот этап подразумевает подбор кредитного учреждения, которое удовлетворяет заемщика и по требованиям, и по условиям выдачи кредита.

С чего начать

  • Начать следует с критичной оценки себя.
  • Что вы можете предложить банку как заемщик?
  • Главные вопросы, которые надо себе задать:
  • есть ли постоянная работа со стабильным доходом;
  • есть ли собственные накопления на первоначальный взнос;
  • вписывается ли текущий возраст в рамки от 21 года до 55 лет.

Если ответы на все вопросы «да», то вас ждут во многих банках.

В иных случаях придется немного снизить свои ожидания. Ипотеку дают разным клиентам, но условия для всех разные.

Оценив себя, ищем банк с подходящими условиями. Изучаем официальные сайты банков и сравниваем условия. Учитываем, что не все банки работают с ипотекой.

Какие условия сравнивать

Первое, о чем думают потенциальные заемщики, – это размер ставки. Но не всегда это самое важное условие.

Ставка имеет большое значение, если в одном банке предлагают 9,5%, а в другом 16%. Если же разница составляет от 0,5% до 1,5%, это не так значимо, как кажется на первый взгляд.

Если сравнивать только ставки, всем надо бежать в Сбербанк. Там всегда самые низкие проценты. Но действуют они только для заведомо благонадежных заемщиков и для участников зарплатных проектов.

Сопоставьте все условия: размер первоначального взноса, требования к документам, к страховке, условия досрочного погашения, способ расчета ежемесячных платежей (аннуитетные: равные в течение всего срока, или дифференцированные: уменьшающиеся с каждым месяцем).

Пообщайтесь с представителями банка онлайн. Убедитесь, что все поняли правильно.

Подача заявки

После выбора банка нужно подать заявку на кредит. Способов подачи два: подать анкету со сканами документов онлайн либо лично в офисе банка.

Заполняя анкету, поймете, что банк хочет знать о вас все: личные данные, где работаете, сколько получаете, платите ли алименты, есть ли незакрытые кредиты, состоите ли в браке, есть ли дети, получаете ли пенсию и т.д.

Перечень документов к заявке размещается на сайте, но лучше уточнить его. Но как минимум — это паспорт, подтверждение доходов, сведения о втором супруге (при наличии), ведь он обязательный созаемщик. Если подтвердить доход сложно, потребуются платежеспособные поручители.

При согласии выдать ипотеку банк в своем решении сообщает:

  • сумму кредита и размер первоначального взноса;
  • срок кредита;
  • размер процентной ставки.

Если условия устраивают заемщика, подыскивается квартира. На это предоставляется 3-4 месяца. Это срок действия одобренной заявки.

Выбор квартиры

Выбрав подходящую квартиру, заемщик должен ознакомиться с документами продавца, подтверждающими его право на квартиру, узнать количество и состав собственников, кто зарегистрирован в квартире и нет ли неузаконенных перепланировок.

Это первичные данные, которые покупатель может выяснить о квартире, кроме ее цены. Юридическую экспертизу проведет банк. Но чтобы процесс не затягивался, покупатель должен отсечь явно подозрительных собственников.

Читайте также:  Субъект преступления - признаки и роль в судебных делах

Договорившись об условиях сделки, стороны закрепляют свои договоренности письменным документом.

Предварительный договор купли-продажи

ПДКП – один из документов, который нужен продавцу, покупателю, а также банку при одобрении сделки. В нем отражаются намерения сторон по заключению в будущем основного договора купли-продажи (ДКП) и его основные условия.

ПДКП содержит:

  • наименование договора, место, дату заключения;
  • описание сторон ПДКП;
  • данные о квартире;
  • описание документов продавца на квартиру;
  • полная стоимость квартиры;
  • сумма вносимого задатка;
  • порядок расчетов;
  • срок заключения основного ДКП;
  • сведения о привлечении кредитных средств и об их размере;
  • ответственность за нарушение условий;
  • права и обязанности сторон.

Договор письменный, заключается в двух экземплярах.

ПДКП и прилагаемые к нему документы требуются банку, чтобы удостовериться:

  • в правовой «чистоте» квартиры;
  • в серьезности намерений сторон;
  • в уплате задатка;
  • какую сумму покупатель намерен внести за квартиру собственными средствами.

Порядок расчетов и соглашение о задатке

В ПДКП четко должен быть описан порядок расчетов. Он происходит в три этапа.

При подписании ПДКП покупатель передает продавцу под расписку некую сумму в качестве задатка в счет будущих расчетов за квартиру.

Задаток — это обеспечение исполнения сторонами своих обязательств по заключению основного договора на условиях, изложенных в ПДКП.

При неисполнении сторонами обязательств, обеспеченных задатком, наступает предусмотренная законом ответственность. Если сделка срывается по вине покупателя, задаток ему не возвращается, если по вине продавца – задаток возвращается в двойном размере.

Передача задатка сопровождается подписанием Соглашения о задатке и расписки продавца в получении денег. В Соглашении указывается квартира, за которую вносится задаток, полная ее стоимость и размер задатка.

Составить ПДКП, Соглашение о задатке и расписку сторонам вполне под силу самостоятельно. В интернете размещено большое количество образцов.

На втором этапе, при подписании сторонами ДКП, продавцу под расписку передается сумма, которая вместе с задатком составит первоначальный взнос, производимый за счет собственных средств покупателя.

На третьем этапе происходит окончательный расчет. Производится он в день подписания сторонами ДКП после оформления кредитного договора и договора залога квартиры.

Расчет производится сторонами в порядке, продиктованном банком, – через банковскую ячейку или через депозит. Доступ к деньгам продавец получит после регистрации перехода права к покупателю, предъявив в банк соответствующие документы.

Оценка квартиры

До подачи в банк документов на одобрение сделки покупатель за счет собственных средств оплачивает независимую оценку стоимости покупаемой квартиры.

Договор на оценку имеет смысл оформить с оценщиком, аккредитованным банком-кредитором. У каждого банка есть большой перечень аккредитованных оценщиков. При заказе у другого оценщика банк может придраться к выводам, сделанным о стоимости квартиры, или к оформлению отчета.

Продавец предоставляет квартиру оценщику для осмотра, задача покупателя – оплатить договор на оценку. Отчет об оценке аккредитованный оценщик сам передает в банк.

По результатам оценки будут определены две стоимости: рыночная и ликвидационная. Рыночная стоимость показывает, сколько реально стоит квартира на день оценки с учетом ее характеристик, местоположения, состояния и т.д.

Ликвидационная стоимость показывает, за сколько можно продать квартиру быстро, если это понадобится при серьезных проблемах заемщика с возвратом кредита.

Именно от ликвидной стоимости банк рассчитывает размер выдаваемого кредита.

Одобрение сделки

Банк должен одобрить выдачу кредита заемщику для покупки конкретной квартиры у конкретного покупателя. Для этого в кредитное банку предоставляются:

  • правоустанавливающие документы продавца;
  • выписка из ЕГРН;
  • копия паспорта продавца;
  • сведения о лицах, прописанных в квартире;
  • отчет об оценке;
  • ПДКП;
  • соглашение о задатке с распиской.

Кроме указанных, могут быть запрошены и другие бумаги, важные для проверки легитимности прав продавца на квартиру.

После проверки документов банк вынесет вердикт об одобрении сделки и выдаче кредита либо откажет в выдаче займа.

Страхование

При рассмотрении банком документов определяется не только возможность выдачи кредита, но и основные его условия: срок, сумма, ставка.

Страхование – это условие, влияющее на размер ставки по ипотеке.

Законом об ипотеке предусматривается обязательное страхование предмета залога, т.е. квартиры. Квартира страхуется от рисков физической утраты: пожара, наводнения, взрыва и т.д. Без такой страховки банк не может выдать кредит.

Кроме обязательного, банки предлагают оформить и другие виды полисов. От них можно отказаться. Но это негативно повлияет на размер ставки.

Все кредитные учреждения настаивают на страховании жизни и здоровья заемщика, т.е. на личном страховании. При его отсутствии ставка возрастет от 0,5% до 1%.

Какие-то из них просят застраховать титул. Титул – это страховка риска утраты права собственности на квартиру.

Делать допстраховку или нет, личное дело каждого.

Оформляя страховой полис, страхователь должен понимать, что при наступлении страхового случая страховку получит не он, а банк – для покрытия задолженности по кредиту. И только если останется какая-то часть страховой суммы, она будет выдана страхователю или его наследникам.

Договор купли-продажи

  1. После одобрения сделки банком стороны готовят договор купли-продажи.
  2. ДКП всегда составляется в письменной форме, в простой или нотариальной.

  3. Участие нотариуса обязательно если:
  • квартира принадлежит нескольким лицам на праве общей долевой собственности;
  • собственником является несовершеннолетний или недееспособный.

В этих случаях договор готовит и заверяет нотариус. Госпошлина составляет 0,5% от стоимости квартиры, но не менее 300 руб. и не более 20 000 руб.

В остальных случаях достаточно простой письменной формы ДКП, который стороны подготовят сами с помощью образцов в Интернете. Основной ДКП содержит все те же условия, что и ПДКП, но в нем отражаются уже не намерения заключить договор, а его заключение. Кроме того, в ДКП надо включить:

  • порядок расчета с продавцом (ссылка на договор аренды ячейки или на депозитный счет);
  • реквизиты кредитного договора;
  • данные о нахождении квартиры в залоге у банка;
  • условия снятия залога.

ДКП подписывается сторонами.

Кредитный договор и договор залога

Кредитный договор заключается между банком и покупателем квартиры, становящемся заемщиком.

90% заемщиков не в силах полностью прочесть кредитный договор. Мелкий шрифт, куча страниц. Надо читать. Подписывая его, вы берете на себя серьезные обязательства. Но если не готовы к такому «подвигу», расспросите кредитного инспектора подробно о следующем:

  • размер ежемесячного платежа и как он был рассчитан;
  • какого числа надо вносить платеж;
  • срок действия кредита;
  • что будет за просрочку платежа;
  • какие условия досрочного погашения всего кредита или его части.

В договоре залога отражаются условия, основной смысл которых в следующем. При неисполнении кредитного договора залог переходит в собственность банка с правом продажи для закрытия задолженности. Залог подлежит госрегистрации как обременение права собственности.

Как правило, все три договора — ДКП, кредитный и залоговый, подписываются в один день.

Регистрация

Продавец и покупатель должны подать заявление о проведении госрегистрации перехода права и обременения права собственности покупателя залогом. Его подают в ближайшее отделение Россреестра или через МФЦ. При себе им надо иметь паспорта.

К заявлению прилагают:

  • ДКП с передаточным актом;
  • правоподтверждающий документ на квартиру;
  • кредитный договор;
  • договор залога;
  • справку о лицах, прописанных в квартире;
  • квитанции об оплате госпошлины (2000 руб. – за регистрацию права, 1000 руб.- за регистрацию залога);
  • др. документы при необходимости (сертификат на маткапитал, согласие органов опеки, согласие супруга продавца, договор ЦЖЗ для военнослужащих, доверенности и т.п.).

В течение срока регистрации документы проходят юридическую экспертизу. Если все в порядке, производится госрегистрация права покупателя на квартиру и ее залога в пользу банка.

Регистрация осуществляется путем внесения записи в ЕГРН. Срок регистрации ипотечной сделки составляет 5 дней при подаче заявления в Россреестр. При подаче через МФЦ срок увеличивается на 2-3 дня.

После регистрации стороны получают свои экземпляры ДКП и выписок из ЕГРН. На их основании продавец получит свои деньги. А покупатель станет собственником квартиры, обремененной залогом.

Погашение записи об ипотеке

С месяца, следующего за месяцем получения кредита, заемщик начинает производить регулярные платежи банку согласно графику к договору займа.

С внесением последнего платежа кредит погашен. Теперь нужно погасить запись о залоге в ЕГРН. Для этого представитель банка и собственник квартиры подают заявление о снятии ипотеки в Рореестр.

Когда погашение записи произведено, бывший заемщик становится полноправным собственником квартиры, в подтверждение чего ему выдается выписка из ЕГРН.

Выплатить ипотеку непросто. Рассчитайте свои возможности правильно.

Источник: https://pravo-urfo.ru/gosudarstvo/kak-oformit-ipoteku-na-vtorichnoe-zhil-e-dorozhnaya-karta-2019.html

Как оформить ипотеку на вторичное жилье: дорожная карта 2018

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Как оформить ипотеку на вторичное жилье: дорожная карта 2018». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

  • Денежные средства предоставляются гражданам в возрасте от 21 года, которые имеют хорошую кредитную историю и устойчивое финансовое положение.
  • Условия выдачи и требования к физическим лицам отличаются в зависимости от кредитора, поэтому важным этапом является выбор кредитной компании при оформлении сделки.
  • Большинство банковских учреждений выдвигает стандартные требования к заёмщикам:
  1. Возраст граждан от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредитного займа).
  2. Гражданство России.
  3. Постоянная регистрация.
  4. Наличие стабильного дохода на уровне выше среднего.
  5. Стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Хотя вопрос о том, дают ли ипотеку на вторичное жилье, не стоит, нередко кредитные учреждения отказывают в финансировании сделок по покупке недвижимости на вторичном рынке. Почему же это происходит? Рассмотрим самые распространенные причины.

  1. Отказ в покупке квартиры, если со дня смерти её собственника прошло менее 6 месяцев.
  2. Отказ в финансировании купли-продажи при оформлении сделок между родственниками.
  3. Отказ в ипотеке при наличии в числе потенциальных владельцев приобретаемой квартиры социально незащищенных категорий граждан, например, инвалидов. Это объясняется тем, что при возникновении просрочек и непогашении кредита выселение таких собственников из квартиры очень проблематично.
  4. Отказы в приобретении комнаты в коммунальной квартире или общежитии связаны с тем, что при необходимости реализовать такую недвижимость будет затруднительно ввиду недостаточного спроса.
  5. Также нередки отказы в кредитовании покупки квартиры в давно построенном доме, износ которого составляет более 60%.
Читайте также:  Виза в австрию для россиян: документы и порядок получения

У заемщика должны отсутствовать текущие просроченные платежи по действующим кредитам, желательно, чтобы все кредиты были погашены до обращения за ипотекой.

Если планируется использование материнского капитала, то нужно приложить сам сертификат и справку пенсионного фонда об остатке средств по этой программе.

Некоторые банки предлагают услугу сопровождения сделки, включая организацию последнего шага в оформлении собственности.

Для увеличения суммы кредита клиент имеет право привлечь созаёмщиков (до 3 физических лиц). Супруг титульного заёмщика становится созаёмщиком в безусловном порядке (условие не актуально для граждан, заключивших брачный контракт).

Несмотря на большое количество сдаваемых в эксплуатацию многоквартирных жилых домов по-прежнему особой любовью россиян пользуется именно вторичное жилье.

Приобрести жилье можно по стандартным банковским кредитным предложениям, по целевой программе «Военная ипотека», региональным программам кредитования отдельных категорий граждан. Купить готовую квартиру, которая уже была в эксплуатации, с помощью программы гос.поддержки семей с детьми нельзя.

Она предназначена для приобретения только новых или строящихся квартир.
Кредит могут оформить граждане РФ с постоянной регистрацией в регионе, где есть отделения банка.

В некоторых кредитных структурах отступают от этого правила, например, в ВТБ оформить ипотеку могут неграждане России, в Альфа Банке кредит можно получить, имея временную регистрацию и т. д.

Ипотека на вторичное жилье проценты банков в 2018

Большинство людей приобретает квартиру или дом на вторичном рынке. Это позволяет сэкономить значительную сумму денег – жилье стоит значительно дешевле, а также оно уже проверено и обжито предыдущими владельцами.

Кроме того, ставки по ипотеке на вторичное жилье немного ниже, чем на первичном, поскольку риски банка, получающего в залог недвижимость, минимальны.

Оформить кредит могут граждане РФ в трудоспособном возрасте, имеющие стабильный источник дохода, позволяющий своевременно погашать кредит.

Сэкономить на кредите можно, если найти недорогое предложение на вторичке с помощью калькулятора ипотеки, расположенного вверху страницы. Согласно статистическим данным, большинство граждан Российской Федерации предпочитают приобретать жильё на вторичном рынке.

Связано это не только с пониженной ставкой кредитования, но и развитой инфраструктурой, а также удобной транспортной развязкой.

Не всегда служба безопасности банка может докопаться до реального положения дел.

После завершения сделки могут появиться третьи лица, которые могут претендовать на владение недвижимостью: наследники, раннее прописанные несовершеннолетние.

Не стоит выбирать варианты, где владельцами являются дети, инвалиды и недееспособные граждане. С осторожностью следует относится с собственности, недавно полученной в наследство, так как оно может быть оспорено в суде.

Популярность ипотеки на вторичное жилье, в том числе без первоначального взноса, объясняется сразу несколькими преимуществами:

  • Гораздо больший выбор вариантов жилья по сравнению с первичным рынком недвижимости.
  • Возможность въезда в приобретенную квартиру сразу после заключения сделки купли-продажи и оформления договора ипотеки. При этом в сравнении со строящимся и только планируемым к сдаче строительным объектом покупателю не нужно выжидать некоторое время (которое порой неприлично затягивается), пока жилой дом не будет сдан в эксплуатацию. Даже если купленное жилище нуждается в ремонте, его новый владелец волен сам решать, сначала въехать и затеять ремонт или наоборот, сначала отремонтировать квартиру и лишь затем переехать.
  • Как правило, новые многоквартирные дома строятся в малообжитых районах, часто на окраинах города с неразвитой инфраструктурой. В то же время вторичное жилье обычно располагается в районах с уже сложившейся инфраструктурой, всегда можно подобрать квартиру по своему вкусу – ближе к работе, месту учебы, удобным транспортным развязкам и т.п.
  • Полное отсутствие рисков, связанных с недобросовестными застройщиками. Не раз по общественному телевидению транслировались расследования, связанные с тем, что пайщики, отдавшие свои последние сбережения, пострадали от застройщиков-мошенников и много лет не могут ни въехать в приобретенное жилье, ни вернуть свои деньги.
  • Более доступная стоимость недвижимости на вторичном рынке по сравнению с первичным.

Что повлияло на такие изменения в лучшую сторону для заемщиков?

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке предоставляется только гражданам России (данное требование распространяется не только на заёмщика, но и на созаёмщиков). Заём перечисляется частями или единым платежом. Условия ипотеки на вторичное жильё чаще всего выгодны потенциальному заёмщику. Однако, на момент оформления кредита на руках надо иметь от 20 до 35% от ориентировочной стоимости квартиры, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с внесением первоначального взноса.

Недвижимость оформляется в собственность покупателя после заключения сделки. В течение выплаты долга объект находится в обременении, поэтому есть ограничения в его эксплуатации.

Процентная ставка ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Получить ключи от квартиры и оформить ее в собственность можно сразу же после оформления кредита. Приобретая жилье на вторичном рынке нет необходимости ждать пока, например, дом достроят и сдадут в эксплуатацию, в нее можно заезжать сразу.

Средства на приобретение жилья на вторичном рынке предоставляется на следующих условиях:

  • Минимальный размер ссуды составляет 300 тыс. рублей;
  • Предельный размер займа не может быть больше 85% от рыночной стоимости приобретаемого жилья;
  • Кредит оформляется на срок от 12 месяцев до 30 лет;
  • Размер первоначального платежа не может быть меньше 15% от цены кредитуемого объекта;
  • Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию;
  • Переплата по займу начинается от 8,6% годовых;
  • Заём предоставляется в валюте Российской Федерации.

Прежде чем остановить свой выбор на конкретном банке следует лично посетить представительства нескольких банковских учреждений и ознакомиться с программами ипотечного кредитования, которые они предлагают. Только тщательно проанализировав полученную информацию можно сделать правильный выбор и взять ипотеку в том банке, который предоставляет наиболее выгодные условия.

Это позволяет сэкономить значительную сумму денег – жилье стоит значительно дешевле, а также оно уже проверено и обжито предыдущими владельцами.

Кроме того, ставки по ипотеке на вторичное жилье немного ниже, чем на первичном, поскольку риски банка, получающего в залог недвижимость, минимальны.

Оформить кредит могут граждане РФ в трудоспособном возрасте, имеющие стабильный источник дохода, позволяющий своевременно погашать кредит.

Ипотечное кредитование вторичной собственности выгодно банкам, поэтому условия ипотеки на вторичное жильё более мягкие, чем для других видов ссуд.

Если вы молодая семья, и уже не первый год меняете съёмное жильё. А сумма, которую вы регулярно уплачивали, достигла стоимости небольшой квартиры. Возможно, пришло время подумать о приобретении собственного жилья. На помощь «приходит» ипотечное кредитование, но молодым супругам, особенно с маленьким ребёнком неудобно ждать, когда многоэтажка достроится и будет введена в эксплуатацию.

Не каждая семья имеет возможность приобрести жилье сразу оплатив полную стоимость. Отличным выходом из ситуации станет ипотека, именно тот факт, что всю денежную сумму можно оплачивать частями и является основным преимуществом ипотеки.
В качестве первоначального взноса ипотеки может быть использован материнский капитал, если его размер соответствует требованиям кредитора.

Ипотечное кредитование для многих семей является единственной возможностью стать владельцами собственного жилья.

В статье подробно поговорим об основных плюсах и минусах приобретения квартиры с помощью ипотеки, а также о том, как выбрать банк, какие документы нужно подготовить и как проводится экспертная оценка. За последнее десятилетие значительно вырос рынок вторичного жилья.

Прослеживается стремительный интерес к «вторичке» у среднестатистических граждан нашей страны. Также условия кредитования вторичного жилья улучшились, стали более выгодными и удобными.

Также квартира может быть заложена или иметь какие-либо другие обременения, которые не всегда «всплывают» в момент оформления сделки купли-продажи.

При оформлении ипотеки на вторичное жилье существуют и свои минусы, среди которых:

  1. Оплата дорогостоящей страховки.
  2. Цена на вторичное жилье гораздо дороже, чем в новостройке.
  3. Существуют многоквартирные дома старой постройки, в которых маленькая квадратура и неудобная планировка, например, хрущевки, цены на такие квартиры практически не растут, даже в период роста спроса на недвижимость. Поэтому выбирая жилье следует обратить особое внимание на тип постройки дома, год строительства и планировку, иначе можно невыгодно вложить денежные средства.

Ипотека на жилье на вторичном рынке

Кроме стандартных, банки предлагают отдельные выгодные программы оформления кредита. Дополнительно действуют специальные предложения.

Ипотека на вторичку, хоть и не имеет таких процентных льгот, как кредиты на первичное жилье, почти в 3 раза популярнее – по статистике, порядка 75-80% граждан РФ предпочитают становиться собственниками именно такого жилья.

Лучшим вариантом выступает приобретение жилья на вторичном рынке. Какие преимущества и подводные камни данного вида кредитования подстерегают потенциальных клиентов, рассмотрим в статье.

Типовое соглашение о покупке жилплощади на заёмные средства должно содержать следующие пункты:

  • Дата и время заключения;
  • Реквизиты сторон сделки;
  • Описание и адрес залоговой квартиры;
  • Размеры долей владельцев помещения;
  • Реквизиты документа, на основании которого возникло право собственности на жилплощадь;
  • Данные лиц, прописанных в квартире;
  • Стоимость недвижимости и порядок перечисления денег;
  • Сроки передачи жилого помещения покупателю;
  • Размер неустойки, начисляемой за нарушение условий договора;
  • Подписи контрагентов.

Источник: https://homemebel74.ru/byudzhetnoe-pravo/13940-kak-oformit-ipoteku-na-vtorichnoe-zhile-dorozhnaya-karta-2018.html

Ссылка на основную публикацию