Что такое ипотечные каникулы и условия их получения

Что такое ипотечные каникулы и условия их получения

С 31 июля 2019 года у россиян появилось установленное законом право на ипотечные каникулы, т.е. на перерыв в выплате ипотеки. Данная процедура существовала и раньше, но исключительно как право, а не обязанность банка.

Теперь же закон четко определил – гражданин вправе полностью  приостановить выплаты по ипотеке на срок до полугода.

Суть ипотечных каникул. Какие плюсы для заемщика?

Что такое ипотечные каникулы? С 2019 года практически любой ипотечный заемщик, попавший в сложную жизненную ситуацию,  вправе получить таймаут на внесение платежей по жилищному кредиту.

  1. Дату начала и окончания ипотечных каникул определяет сам заёмщик. Ипотечные каникулы можно взять на любой срок, но не более 6 месяцев.
  2. Во время каникул банк не имеет права потребовать досрочного гашения ипотеки или наложить взыскание на вашу ипотечную недвижимость
  3. Пени и штрафы в период каникул не назначаются.
  4. Кредитная история не портится

Уважаемые читатели, также напоминаем вам, что если вы платите ипотеку, то вы вправе осуществить налоговый вычет за проценты по ипотеке.

Жизненные обстоятельства и условия, при которых у заемщика возникает право на «передышку»

Главный вопрос – кому положены ипотечные каникулы? Перечень ситуаций и обстоятельств, при которых гражданин вправе взять перерыв в ипотечных платежах, выглядит следующим образом:

  • Нетрудоспособность на протяжении двух и более месяцев подряд (декрет, болезнь);
  • Потеря работы и постановка на учет в органах службы занятости;
  • Заемщик стал инвалидом I или II группы;
  • Падение среднемесячного дохода заемщика на 30% и более за последние 2 месяца (предшествующие месяцу обращения за каникулами) в сравнении со среднемесячным доходом за последние 12 месяцев (предшествующих месяцу обращения за каникулами). При этом дополнительно должно быть соблюдено условие: платежи по ипотеке должны «съедать» не менее 50% дохода заемщика.
  • Появление в семье новых иждивенцев (которых не было в момент заключения договора ипотеки), сопряженное с одновременным падением доходов. Появлением иждивенцев считается:
  •        –   рождение детей (так называемые ипотечные каникулы при рождении ребенка);
  •        –   усыновление или опекунство;
  •        –   появление в семье инвалидов I и II групп;

Падением доходов при этом считается снижение среднемесячного дохода заемщика на 20% и более за последние 2 месяца (предшествующие месяцу обращения за каникулами) в сравнении со среднемесячным доходом за последние 12 месяцев (предшествующих месяцу обращения за каникулами). При этом дополнительно должно быть соблюдено условие: платежи по ипотеке должны «съедать» не менее 40% дохода заемщика.

Есть и другие важные условия ипотечных каникул, которые выдвигает закон:

  • Размер ипотечного кредита, в отношении которого заемщик может применить каникулы, не должен превышать 15 миллионов рублей*
  • Ипотечная недвижимость является единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жильем.

Если вы имеете в собственности более одного жилого помещения, то оформить каникулы уже навряд ли получится.  Исключением из правила является доля в праве общей  долевой собственности на жилое помещение, при условии, что площадь указанной доли не превышает норму предоставления площади жилого помещения, установленную в соответствии с частью 2 статьи 50 Жилищного кодекса Российской Федерации.

  • Ранее заемщик не использовал право на ипотечные каникулы по данному договору ипотеки.
  • Договор ипотеки заключен с физически лицом и в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.

*В законе прописано, что в перспективе сумма ипотеки в размере 15 млн. руб. может быть изменена,  в том числе, с учетом региональных особенностей. И это оправданно, поскольку реальные цены на недвижимость очень сильно разнятся в зависимости от региона. Но пока условия ипотечных каникул таковы –  максимальный размер ипотечного кредита не может превышать 15 млн. рублей.

Уважаемые читатели, если вы ищите дополнительные способы сэкономить на содержании недвижимости, то рекомендуем вам ознакомиться с нашей статьей «Как уменьшить налог на имущество физических лиц».

Проценты, платежи и сроки – каковы главные условия и правила кредитного отдыха?

Ипотечными каникулами можно воспользоваться только один раз и на срок не более 6 месяцев.

Пример

  450 тысяч на ипотеку многодетным семьям

  1. Что такое ипотечные каникулы и условия их получения
  2. После окончания каникул гражданин продолжает вносить платежи по ипотеке в том же размере, количестве и с той же периодичностью, что и до начала каникул.
  3. Новый график будет отличаться лишь тем, что в его конце появится несколько «новых» платежей, количество которых будет соответствовать количеству платежей, пропущенных во время каникул.
  4. Что такое ипотечные каникулы и условия их получения

Документы, порядок и сроки оформления каникул

Теперь непосредственно перейдем к вопросу о том,  как оформить и получить ипотечные каникулы.

Первое, что нужно сделать – это обратиться в банк, где открыта ипотека. Туда  следует направить требование (именно так оно именуется в законе) о предоставлении ипотечных каникул. В требовании следует указать дату начала и общего срока каникул (не больше 6 месяцев). Если образца указанного требования в банке не окажется, то его придется составить собственноручно.

В требовании также необходимо будет указать, как именно вы желаете поступить с платежами во время каникул – не платить их вовсе или платить в уменьшенном виде.

Заявление (требование) в банк можно подать лично, либо по почте с уведомлением (либо иным способом, предусмотренным договором). После того как, заемщик сдаст необходимые документы у финансовой организации есть пять рабочих дней, чтобы рассмотреть заявление и дать ответ.

Добавим, что в течение двух рабочих дней банк может запросить у заёмщика недостающие документы. В этом случае пятидневный срок рассмотрения заявки будет исчисляться с момента предоставления запрошенных документов.

После того как, банк примет решение о назначении ипотечных каникул, представители финансовой организации сообщают об этом заёмщику. И с даты, указанной в заявлении, временно прекращается обязанность вносить платежи по жилищному кредиту (либо размер таких платежей будет уменьшен, в зависимости от того, какой из вариантов вы указали в своем заявлении).

Если в течение десяти рабочих дней с момента получения заявления от заемщика банк вообще никак не отреагировал (не прислал ни уведомление о предоставлении/отказе в предоставлении каникул, ни запроса на документы), то льготный период считается установленным автоматически. Датой начала каникул будет считаться день получения банком заявления, либо иная дата, указанная заемщиком в тексте заявления.

Одновременно с оформлением ипотечных каникул рекомендуем вам ускорить получение налогового вычета. О том, как быстро вернуть НДФЛ, а также значительно увеличить размеры его возврата мы рассказали в статье  «Как ускорить получение налогового вычета?»

Для оформления каникул потребуются следующие документы:

  • паспорт;
  • выписка из ЕГРН, подтверждающая, что взятое в ипотеку жилье является единственным;
  • ипотечный договор.
  • Кроме этого, в зависимости от ситуации вам потребуются:
  • Что такое ипотечные каникулы и условия их получения
  • *При оформлении каникул внесение изменений в регистрационную запись по ипотеке и (или) в закладную относится к обязанностям кредитора.

Последствия кредитного перерыва

Перед тем как воспользоваться ипотечными каникулами, у каждого заемщика возникает закономерный вопрос –  есть ли у этой процедуры «подводные камни»? Какие минусы и подвохи для заемщика скрывают в себе ипотечные каникулы? Как работают ипотечные каникулы?

Начнем с того, что процедура каникул не избавляет вас от платежей как таковых, не уменьшает общую сумму долга и процентов. Платежи не отменяются, а именно переносятся.

Вы в любом случае заплатите всё, что положено заплатить по договору, однако при этом получите определенную отсрочку по внесению платежей. Кстати, следует отметить, что банкам данная процедура не очень выгодна. Деньги, которые вы должны были внести «сейчас», теперь попадут в кассу банка намного позднее.

Важно! Вместе с тем, наличие каникул никоим образом не должно привести к увеличению размера ипотечного долга и процентов! После ипотечных каникул договор продолжает действовать на первоначальных условиях (процентная ставка, размер платежей, сроки). В момент самих каникул запрещено начисление штрафов, пеней и т.д.

Обратим внимание и на другой нюанс. Каникулы в рамках действующего ипотечного договора даются только один раз. Не стоит использовать их, если у вас действительно нет в этом необходимости, поскольку «второго шанса» не будет.

Ипотечные каникулы не портят кредитную историю (КИ) заемщика. Однако если в рамках каникул вы выбрали не полный отказ от платежей, а их уменьшение и при этом не смогли вносить деньги вовремя, то указанный негативный факт уже попадет в КИ.

Каких-то иных опасных моментов ипотечных каникул эксперты нашего портала не выявили. В целом, считаем, что данная процедура носит полезный характер. Вместе с тем,  условия и формальности, при которых она предоставляется, существенно снижают доступ к данной услуге тех людей, которым она действительно нужна.

ВАЖНО ЗНАТЬ! Друзья, если Вы являетесь действующим ипотечным заемщиком, настоятельно рекомендуем вам прочитать нашу статью «Как досрочно закрыть ипотеку». В ней мы рассказываем о нескольких действительно эффективных способах, позволяющих ускорить гашение ипотечного займа.

Источник: https://vse-lgoti.ru/chto-takoe-ipotechnye-kanikuly-i-kak-ih-poluchit

Ипотечные каникулы 2019 год: что такое и как их получить?

29.03.2019 Что такое ипотечные каникулы и условия их получения

Если заёмщик исправно погашал свою ипотеку, но оказался в трудной жизненной ситуации, и не может некоторое время исполнять свои кредитные обязательства, он может воспользоваться таким послаблением, как «ипотечные каникулы». Что это такое и кому предоставляются? Посмотрите наш видео-сюжет от нашего эксперта на эту тему, если вам лень читать всю инструкцию.

Ипотечные каникулы – это определённый период времени, в течение которого добросовестный заёмщик не платит по кредиту вовсе или частично. На практике, это одна из форм реструктуризации ипотечного кредита.

Но, чтобы воспользоваться правом на послабление, заёмщик должен быть добросовестным. То есть, в течение нескольких лет он должен исправно погашать свой долг, не иметь просрочек по платежам и прочее. Только в этом случае банк рассмотрит его заявление.

«Каникулы» – это отдых. В данном случае, это отдых от платежей по ипотеке. Этот период даётся заёмщику для того чтобы он смог решить свои финансовые проблемы и выйти на тот же уровень погашения долга.

Чаще всего, ипотечные каникулы предоставляются заёмщикам, которые купили квартиру в новостройке. Не все могут оплачивать кредитный договор и аренду жилья, пока в новой квартире идёт ремонт. Некоторые банки или застройщики предлагают купить с их помощью жильё в новостройке, но с ипотечными каникулами.

Как обстояли дела до вступления закона в силу

Многие российские семьи попали в сложную жизненную ситуацию, когда за ипотеку просто нечем платить. Но банки не обязаны предоставлять своим заёмщикам ипотечные каникулы. Это их право, а не обязанность. Так обстоят дела на сегодняшний день.

Но в Госдуму уже внесён законопроект о применении к некоторым заёмщикам ипотечных каникул. На них смогут претендовать следующие категории граждан:

  • временно оставшиеся без работы;
  • инвалиды 1 и 2 группы;
  • лица, потерявшие кормильца;
  • временно нетрудоспособные в течение 2 месяцев и более;
  • семейные пары, чей совокупный доход снизился более чем на треть.

Депутат от «Единой России» предложил добавить в список льготников и обманутых дольщиков, которые обязаны платить по кредиту, а при этом жить в арендованной квартире, так как неизвестно когда дом будет построен. Пока эта категория заёмщиков не утверждена в законе, но предложение поступит во время второго чтения законопроекта.

Актуализация риторики об ипотечных каникулах

Окончательное утверждение инициативы о введении ипотечных каникул для определённых категорий граждан, внёс В. В. Путин  во время своего выступления перед федеральным собранием. Он призывал помогать семьям, которые по тем или иным причинам попали в сложную жизненную ситуацию, временно лишились всего дохода или внушительной его части.

Такой помощью от государства будут ипотечные каникулы. Они будут предоставляться на основании подтверждающих документов. Законопроект сейчас находится на рассмотрении и внесении необходимых актуальных правок.

Основные возможности и положения закона

Депутаты Государственной Думы приняли в первом чтении законопроект о предоставлении ипотечных каникул некоторым категориям граждан. В данной редакции законопроекта утверждён льготный период, во время которого ипотечники смогут вовсе не платить по кредиту или сумма ежемесячного платежа будет уменьшена. В данный момент, этот период составляет полгода.

Данный законопроект убирает правовую коллизию, вызванную тем фактом, что граждане, имеющие ипотечные кредиты и оказавшиеся в сложной жизненной ситуации, лишаются и жилья за неуплату и тех денег, которые уже был внесены в банк.

Нормы закона будут распространяться на всех – кто уже имеет кредит, и кто только собирается его брать.

Что такое ипотечные каникулы и условия их получения

Виды ипотечных каникул

Ипотечные каникулы бывают следующих видов:

  • разбивка платежей. Эта мера применяется тогда, когда заёмщик имеет возможность погашать свой кредит, но не полностью. Тогда банк разрешает ему в течение 3 – 6 месяцев вносить только часть суммы, погашая только немного свой основной долг и все проценты по кредиту. «Тело» будет перенесено на более поздние периоды;
  • погашение процентов. Клиент погашает только проценты по кредиту в течение определённого периода. Весь основной долг будет перенесён на боле поздние периоды и разбит равными частями. Это более популярный вид ипотечных каникул;
  • увеличение сроков кредитования. Применение такого способа актуально, если ипотека взята не на максимальный срок. Если есть период для увеличения, то банк производит перерасчёт на более длительный период. Сумма ежемесячного платежа несколько уменьшается;
  • полная отсрочка. Предоставляется очень редко и только добросовестным заёмщикам, которые имеют хорошую кредитную историю именно в этом банке. То есть, клиент полностью не погашает кредит в течение нескольких месяцев. При этом штрафы и пени ему не начисляются. Но срок кредитования увеличивается именно на этот период.
Читайте также:  Материальная помощь, которая не облагается ндфл: список ситуаций

Все эти виды будут внесены в закон об ипотечных каникулах. При обращении  в банк, клиент может получить предложение любого варианта. Но оформлен тот или иной вид будет только после изучения всех бумаг.

Основания для предоставления

Главная причина, по которой «ипотечник» может обратиться в банк для получения послабления – это временное пребывание в трудной жизненной ситуации. К таковым относятся:

  • снижение общего семейного дохода более чем на 30%;
  • потеря работы;
  • потеря трудоспособности на срок более 2-х месяцев;
  • получение инвалидности 1 и 2 группы;
  • потеря кормильца в семье.

Банк в обязательном порядке потребует подтверждения данных обстоятельств. Например, если речь идёт о снижении семейного дохода, то оба супруга должны представить справки по форме 2-НДФЛ. Если же заёмщик получил инвалидность, то заключение МСЭ.

Категории граждан, подходящие для получения ипотечных каникул

Претенденты по получение ипотечных каникул – это заёмщики, которые испытывают временные финансовые трудности. Например, потеря работы или длительная болезнь могут привести к отчаянным действиям. Людям, оказавшимся временно в сложной ситуации с деньгами, просто нечем платить по кредиту.

После нескольких просрочек по кредиту, банк начинает самостоятельно предпринимать меры для поиска компромисса.

Если заёмщик не прячется, честно отвечает на вопросы сотрудника банка, идёт на переговоры, ему будут предложены пути цивилизованного выхода из сложившейся ситуации. В частности, ипотечные каникулы.

Главное условие – получить от заёмщика письменное согласие на то, что его платежи будут передвинуты на поздний срок.

Банки рекомендуют самостоятельно обращаться в банк с заявлением на получение таких преференций. Если у «ипотечника» безупречная кредитная история, то его форс-мажорные обстоятельства будут рассмотрены в кратчайшие сроки. Как правило, банк идёт навстречу таким клиентам, и оформляет им ипотечные каникулы.

Каковы условия ипотечных каникул? Основные требования к заёмщику для оформления ипотечных каникул:

  • гражданство РФ;
  • минимальный возраст – 18 лет, максимальный на момент окончания выплат – 70 лет;
  • стаж на последнем месте работы – не менее 3-ёх месяцев.

Это стандартные требования для получения ипотечного кредита, поэтому такие же предъявляются и к тому, кто желает оформить послабление. Но нельзя оформить ипотечные каникулы, если с момента заключения ипотечного договора прошло менее 3-ёх месяцев.

В каких случаях банк вправе отказать

Как оформить каникулы по ипотеке? Не всегда банки идут навстречу своим клиентам, даже если у них безупречная кредитная история. Отказать могут в следующих случаях:

  • клиент может погашать кредит в полном объёме, если он немного сократит свои бытовые расходы;
  • он уже ранее получал некую преференцию от банка. Если обращается повторно для изменения условий кредитования, это свидетельствует о том, что он не предпринимает никаких мер, чтобы улучшить своё финансовое положение;
  • если с момента заключения кредитного договора прошло менее 3-ёх месяцев.

Банк самостоятельно принимает решение об отказе. Для этого он просит заёмщика представить необходимые документы. Отказ оформляется письменно. Законодательно не прописан регламент подачи иска в суд для оспаривания решения банка о предоставлении ипотечных каникул.

Плюсы и минусы

Ипотечные каникулы имеют свои преимущества и недостатки. К плюсам данной процедуры можно отнести:

  • снижение финансового бремени на заёмщика;
  • реальная возможность избежать пени и штрафов за просрочку ежемесячного платежа;
  • возможность сохранить «ипотечное» жильё;
  • кредитная история не будет испорчена.

Не стоит забывать и про недостатки преференций:

  • будет увеличен срок кредитования. Следовательно, переплата возрастёт, так как проценты начисляются за каждый месяц пользования кредитными средствами;
  • иногда после ипотечных каникул повышается процентная ставка. Например, они были оформлены по причине ремонта нового жилья;
  • банк может повысить ставку по кредиту по причине того, что происходит общее повышение по ипотекам. Если в законопроект о каникулах по ипотеке не внесут нормы, запрещающие это, банки непременно этим воспользуются для получения максимальной прибыли с такого заёмщика.

Сами ипотечные каникулы – способ привести в порядок свои финансовые дела, могут быть полезны. Но последствия их оформления могут лечь ещё более тяжким финансовым бременем на плечи заёмщика.

Руководство по оформлению каникул

Как получить ипотечные каникулы? Многие банки идут навстречу своим клиентам, и позволяют оформить ипотечные каникулы. Процедура практически идентична во всех кредитных учреждениях.

Что такое ипотечные каникулы и условия их получения

На примере Сбербанка это происходит так:

  • обращение в банк. Необходимо посетить именно то отделение, в котором кредит оформлялся. Для получения ипотечных каникул необходимо написать соответствующее заявление на имя руководителя. Указание причины является обязательным условием. Кроме того, необходимо указать сумму, которую заёмщик сможет вносить ежемесячно в своей ситуации. Обязательно нужно приложить документы, подтверждающие тот факт, что заёмщик находится в сложном финансовом положении на момент обращения;
  • дождаться решения от банка. Если оно будет в пользу заявителя, то будет указана дата, когда последнему необходимо явится в отделение и подписать дополнительное соглашение к ипотечному договору. На месте заёмщик будет ознакомлен с новым графиком платежей;
  • после двухстороннего подписания соглашения об ипотечных каникулах, оно вступает в силу на указанный срок. Теперь заёмщику нужно его неукоснительно придерживаться.

Прямой программы «ипотечные каникулы» у Сбербанка нет. Но банк предлагает своим клиентам услуги по заключению партнёрского договора с застройщиком. Согласно условиям этого договора, банк берёт на себя часть обязательств по оплате жилья своего клиента. Таким образом, в течение некоторого времени, «ипотечник» будет оплачивать до 50% от суммы ежемесячного платежа.

Заключение

Не стоит пытаться обмануть банкиров и оформлять ипотечные каникулы в корыстных целях. В противном случае, право на разовое обращение будет истрачено!

Заказать бесплатную консультацию юриста

Источник: https://urist-bogatyr.ru/article-item/ipotechnye-kanikuly/

Что такое ипотечные каникулы и кому они даются? | AMMIS

Государство обяжет банки давать каникулы

Время прочтения — 3 минуты

Максимальный срок, на который выдается ипотека в нашей стране, 30 лет. За эти годы может многое измениться в нашей жизни.

Иногда тяжелая ситуация (болезнь, потеря работы) делает человека неспособным делать платежи по кредиту, и он вынужден просить у банка отсрочки. Называется это «ипотечные каникулы». Многие банки имеют у себя такую добровольную опцию.

А с начала 2020 года, по инициативе властей, банки будут обязаны предоставлять каникулы людям в трудной жизненной ситуации.

Что такое ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы — это отсрочка по погашению платежей на определенный срок. Предполагается, что за это время должник найдет средства, чтобы погасить кредит. Схемы могут быть разные: чаще всего человек выплачивает какой-то процент от регулярного взноса за один месяц, например, 50%, или гасит только проценты.

В результате ипотечных каникул:

  • удлиняется срок погашения ипотечного кредита;
  • или же увеличивается размер платежей после каникул. 

Прибегают к ипотечным каникулам не только те, кто потеряли работу и источник средств, но и те, кто хотят направить средства в настоящий момент не на погашение кредита, а, к примеру, на проведение свадьбы или срочное лечение. Это тоже может стать причиной, по которой банк согласится «отпустить» вас на каникулы.

  • Банку ипотечные каникулы выгодны, потому что он сохранит клиента, который может восстановить свое финансовое положение, а также избежит судов и завоюет хорошую репутацию среди клиентов.  
  • Цитата:
  • «Из опыта реструктуризации ипотечных кредитов известно, что свыше 90% заемщиков успешно преодолевают временные финансовые трудности и возвращаются в платежный график, если им предоставить такую возможность», — первый зампред Банка России Сергей Швецов.

Варианты ипотечных каникул

Их несколько:

  1. Полная отсрочка. На такое банк соглашается редко. Если соглашается, то на небольшой срок — от трех месяцев до года. При этом срок кредитования вырастает на один год.  
  2. Погашение процентов. То есть в течение определенного времени вы гасите только начисляемые банком проценты. А само тело кредита разбивается между будущими платежами. 
  3. Выплата части средств. Она дается на 3-4 месяца, вы вносите часть средств, какую можете. Так вы частично погашаете «тело» кредита и проценты от банка. Остаток платежей распределяется между будущими платежами.
  4. Перерасчет на более длительный срок. Если вы оформили кредит на 7 лет, а его можно оформить по условиям банка и на 20, то банк может пересчитать вам кредит на более долгий срок, сократив ежемесячные платежи.

Чтобы получить ипотечные каникулы, нужно подать заявку в банк в свободной форме. Но решение будет приниматься банком — оно может быть как положительным, так и отрицательным.

Что такое ипотечные каникулы и условия их получения

Примеры ипотечных каникул в банках

Сегодня банки могут предоставлять или не предоставлять своим клиентам ипотечные каникулы. Закон их пока не обязывает к этому. Приведем примеры:

  • В Уралсибе для тех, кто берет ипотеку для покупки квартиры в новостройке, есть ипотечные каникулы на время возведения здания – должник может платить в два раза меньше по займу от 1 до 2 лет. Правда, это распространяется только на дома от аккредитованных банком застройщиков. И в основном рассчитано на клиентов, которые вынуждены снимать жилье, пока дом не будет достроен и они не смогут в него въехать.  
  • ДельтаКредит тоже помогает дотациями тем клиентам, которые купили жилье в новостройках и на вторичном рынке.
  • В Сбербанке существует возможно реструктуризации задолженности. Если у вас хорошая кредитная история без просрочек и вы взяли ипотеку минимум три месяца назад, то можете продлить договор еще максимум на два года. Исключение: если до срока окончания выплат осталось меньше полугода, ипотечных каникул вы не получите. Также Сбербанк может оформить каникулы, в течение которых клиент вносит только проценты. Сделать это можно максимум два раза за весь период кредитования. 
  •  В ВТБ 24 ипотечные каникулы платные. За это с вас будут взимать 10% от суммы ежемесячного платежа в течение всех каникул. Отсрочка в банке возможна раз в полгода и только если есть подтверждение документальное возникших у вас финансовых трудностей (информация об услугах банков взята из открытых источников).

Государство обяжет банки давать каникулы

20 февраля 2019 года, зачитывая послание Федеральному собранию, президент РФ Владимир Путин предложил ввести ипотечные каникулы для граждан, которые временно остались без дохода и не могут продолжать выплачивать кредит. То есть банки будут обязаны предоставлять ипотечные каникулы определенной категории граждан.

Путин сказал: «Для защиты людей нужны дополнительные законодательные гарантии. Так, предлагаю предусмотреть ипотечные каникулы, мы недавно говорили об этом в Казани. То есть отсрочку по платежам для граждан, которые лишились дохода. Дать им возможность сохранить свое единственное жилье, а кредит передвинуть, погасить позднее».

Сейчас Госдума дорабатывает закон об ипотечных каникулах (точнее, поправки в закон «О потребительском кредите (займе)»). Они будут вынесен на рассмотрение в ближайшее время. 

Что предлагают депутаты

В первой версии законопроекта говорится следующее. Заемщик может потребовать у банка установить для него льготный период. Максимальный срок — полгода.

Можно воспользоваться каникулами несколько раз в течение всех выплат по кредиту, но общий срок не должен превышать года. Во время каникул должник может или вообще не платить, или вносить только часть платежа.

Невыплаченные средства будут перенесены на конец срока возврата ипотеки. 

Что такое ипотечные каникулы и условия их получения

Условия для получения каникул

Чтобы получить право на каникулы по новому закону, нужно отвечать следующим требованиям:

  • Ваше жилье должно быть единственным для проживания.
  • Ваш доход уменьшился на 30% и более. 
  • Вы ни разу не пользовались ипотечными каникулами по этому кредиту.
  • Сумма вашего займа не превышает 10 млн рублей.
  • Период просрочки платежей составляет не больше 60 дней подряд.
  • Вы оформили ипотеку не раньше, чем год назад.   

И самое главное условие — вы должны находиться в трудной жизненной ситуации. В законопроекте предусмотрено пять таких ситуаций:

  1. Вы лишились работы и встали на учет в службе занятости как безработный.
  2. Вы получили инвалидность I или II группы.
  3. Умер ваш трудоспособный близкий родственник, на иждивении которого находились нетрудоспособные члены семьи.
  4. Вы больны и не можете работать на протяжении 2 месяцев подряд.
  5. Заработная плата или другой доход (например, ИП) снизились более чем на 30% от среднего уровня. Оценивается средний заработок за последние 12 месяцев.

По мнению Центробанка, инициатора введения ипотечных каникул, эта инициатива повысит доверие граждан к ипотеке и увеличит количество выдаваемых кредитов. Хотя банки считают иначе. Банки рискуют, а также несут дополнительные траты на оплату труда менеджеров, которые занимаются реструктуризацией платежей. Поэтому они могут заложить риски в более высокие ставки.

Читайте также:  Программа государственной поддержки многодетных семей в рф

Что такое ипотечные каникулы и условия их получения

Как «уйти» на ипотечные каникулы

Если вы отвечаете всем требованиям, описанным выше, и вам нужны ипотечные каникулы, подайте в банк письменное заявление. В требовании укажите:

  • Срок, на который вам нужна отсрочка.
  • Вариант отсрочки — полная отмена платежей или их снижение до указанного уровня.
  • Описание трудной жизненной ситуации, в которой вы оказались. Их нужно подтвердить документально (например, справка о том, что вы стоите на учете в службе занятости, или заключение врача). 

Банк обязан ответить в течение пяти рабочих дней. До окончания ваших каникул банк должен направить вам обновленный график выплат по кредиту. 

Важно!

Вы в любой момент можете отказаться от ипотечных каникул и вернуться к прежнему графику выплат.

Вывод

Ипотечные каникулы могут помочь в трудной ситуации, чтобы человек просто мог встать на ноги и поправить свое финансовое положение.

Однако каникулы не сокращают нагрузку на должника, а лишь растягивают ее во времени.

Поэтому если у вас есть опасения, что ваша ситуация не изменится к лучшему, рассмотрите другие варианты реструктуризации долга (см. нашу статью на эту тему).

Иллюстрации Ammis.ru

Источник: https://rostovskaya.ammis.ru/articles/article171

Что такое ипотечные каникулы и как их оформить

Ипотечное кредитование – это банковская услуга, предоставляемая на достаточно длительный период. Максимальный срок возврата может достигать 30 лет.

За столь длительное время финансовая ситуация у заемщика может неоднократно меняться, в том числе и не в лучшую сторону. В таких ситуациях банки часто предлагают своим клиентам воспользоваться льготными условиями при погашении долга.

Что такое ипотечные каникулы и как их получить? Об этом пойдет речь ниже.

Что это такое простыми словами

Ипотечные каникулы – это предусмотренная законодательством для заемщиков отсрочка платежей по ипотечному кредитованию. Воспользоваться таким правом целесообразно в случаях наступления кризисной ситуации в личных финансах. Потеря работы, длительная болезнь, появление незапланированных затрат – все это не лучшим образом сказывается на материальном положении заемщика.

Наличие же существенных долгосрочных обязательств по обслуживанию кредита лишь усугубляет ситуацию.

Поэтому возможность некоторое время не платить ипотеку без последствий в виде штрафов и повышенных процентов может помочь несколько улучшить финансовое положение.

Право на получение заемщиком законодательно подтверждено. Недавно были внесены изменения в действующий Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Согласно новым правилам, банки не могут отказать при поступлении запроса. Но при этом стоит учесть, что возможностью воспользоваться данной льготой могут не все. Процедура доступна лишь при выполнении ряда условий. К основным требованиям относят следующие: сроки предоставления каникул, статус жилья заемщика, жизненные ситуации.

Что такое ипотечные каникулы и условия их получения

Когда необходимы

Льготные условия при погашении долга могут быть предоставлены лишь один раз за весь срок действия кредита. Поэтому воспользоваться такой возможностью имеет смысл лишь при наступлении действительно непростой ситуации. Кроме того, стоит понимать, что отсрочка не означает ликвидацию задолженности.

Платить все равно придется. Ипотечные каникулы всего лишь переносят бремя погашения на следующие периоды. Получение льготы при оплате долга – право заемщика. Получение услуги носит заявительный характер. Клиент банка должен обратиться с просьбой о получении, предъявив доказательства о необходимости услуги.

Предоставляются при наступлении следующих обстоятельств:

  1. Период нетрудоспособности, продолжительность которого превышает 2 месяца. Подтверждается больничным листом, выданным медицинским учреждением.
  2. Потеря работы. Потребуется предоставить справку из центра занятости о получении статуса безработного.
  3. Наличие инвалидности I или II группы. Банк принимает справку о наличии инвалидности, выданную федеральным учреждением, проводившим медико-социальную экспертизу.
  4. Уровень ежемесячных доходов заемщика снизился не менее чем на 30%. Подтверждается справками о доходах по форме 2-НДФЛ. Учитывается снижение поступлений более чем на 30% за 2 месяца. Для сравнения рассматриваются предыдущий уровень доходов за 12 месяцев до дня обращения за получением льготы. Еще одно условие для получения – объем ежемесячных платежей по обслуживанию долга должен быть не менее 50% от величины среднего дохода.
  5. Увеличение числа иждивенцев заемщика также может служить основанием для получения отсрочки. Подразумевается появление детей, получение инвалидности родственниками под опекой. Необходимо выполнение ряда условий. Должно быть зафиксировано дохода заемщика за последние 2 месяца на 20% по сравнению со средним показателем за предыдущий год. При этом доля средств за обслуживание кредита должна быть выше 40% от доходов.

Согласно действующему законодательству, при наличии вышеуказанных причин банки обязаны удовлетворить запрос заемщика о предоставлении ипотечных каникул. При этом к заявителю могут быть применены некоторые ограничения, например, запрет на использование кредитных карт. Просроченной задолженности на момент запроса быть не должно.

Кроме того, максимальное действие льготы составляет 6 месяцев. Этот период может быть уменьшен по желанию самого заемщика. При невозможности воспользоваться может быть рассмотрен такой вариант, как реструктуризация долга. Способы погашения задолженности обсуждаются с представителями банка.

Что такое ипотечные каникулы и условия их получения

Виды

Существует несколько вариантов ипотечных каникул. В зависимости от текущего финансового положения, заемщик вправе выбрать наиболее оптимальный. При этом стоит помнить, что отсрочка платежей не должна рассматриваться как ликвидация долговых обязательств.

Текущую задолженность вместе с начисленными процентами по кредиту придется погашать в последующие периоды. Заемщику остается принять решение, уменьшить ли платежи во время действия льготного периода или полностью отказаться от них.

Штрафные меры во время каникул не применяются, кредитная история остается положительной.

Погашение процентов

В период действия клиент может выбрать вариант, при котором необходимо погашать лишь проценты без основного долга. По окончании льготы ежемесячный платеж останется на том же уровне, что и до каникул. Срок кредитования увеличивается.

Такой способ может быть выгоден к концу действия ипотечного договора, так как доля основного долга будет занимать существенную часть в структуре ежемесячных платежей.

Учитывая, что изначально задолженность перед банком состоит, в основном, из начисленных процентов, на первоначальных этапах подобная схема практически не будет иметь смысла.

Разбивка платежей

Ежемесячные платежи могут быть уменьшены за счет неполной оплаты основного долга. Останется лишь необходимость погашать начисленные проценты. Прочая задолженность может быть перечислена лишь частично во время действия каникул. Неуплаченные суммы потребуется оплатить в конце льготного периода. После окончания договор продлевается на срок, необходимый для погашения текущих обязательств.

Полная отсрочка

Заемщики вправе полностью отказаться от выплат в течение срока действия льготного периода. Основная задолженность и начисленные проценты не выплачиваются без каких-либо последствий. Пропущенные платежи будут добавлены в график выплат. Тем самым срок действия кредитного договора будет увеличен.

Увеличение стоимости выплаты

Действие каникул не приводит к дополнительным тратам. Проценты за отложенные выплаты не начисляются, прочая комиссия не взимаются. Сумма долга переносится на последующие периоды. Если заемщик выбран вариант частичной оплаты обязательств во время действия льготы, то общая задолженность будет меньше чем при полном отказе от платежей.

Кто может оформить

Льготный период кредитования, предусматривающий отсрочку выплаты, допускается лишь при заключении ипотечного договора. Оставшаяся сумма задолженности на момент наступления ипотечных каникул не должна превышать 15 миллионов рублей. Также залоговое жилье у заявителя, попавшего в непростую финансовую ситуацию, должно быть единственным в наличии.

При наличии перечисленных условий допускается подать заявление на предоставление льготного периода с минимальными выплатами или их полным отсутствием на срок до 6 месяцев.

Банки рассматривают запросы, анализируют финансовое состояние заемщиков . При подтверждении всех факторов кредитные организации не праве отказать своим клиентам в предоставлении ипотечных каникул.

Заемщики получают долгожданную отсрочку, отложенные платежи переносятся на следующие сроки.

Сколько раз можно оформлять

Как часто допускается оформлять? Законодательство позволяет заемщикам воспользоваться подобным правом лишь 1 раз. Впоследствии при невозможности возврата долга для решения проблемы придется обратиться к специалистам банка.

Вероятно, что будут предложены иные пути выхода из непростой ситуации. Реструктуризация долга, подразумевающая пересмотр первоначальных условий договора, поможет снизить долговую нагрузку.

Известить банки о невозможности дальнейших выплат рекомендуется до появления просрочек по кредиту.

Порядок оформления

Запрос на получение носит уведомительный характер. Тем не менее, требуется предоставить в банк все документы, являющиеся доказательством того, что заемщик вправе получить льготную отсрочку.

Предоставленное заявление рассматривается в течение 2-х дней. В течение этого времени банк может запросить дополнительные документы от клиентов. Банк подтверждает запрос о пересмотре платежей в течение 5 дней.

Если ответа банка не последовало через 10 дней, льготный период вступает в действие автоматически.

Список документов

Право на получение льготного периода необходимо подтвердить. Поэтому для оформления отсрочки по оплате ипотеки заемщику потребуется предоставить банку пакет документов, в том числе:

  1. Требование заемщика о предоставлении ипотечных каникул. Следует учесть, что заявление должно быть согласовано и подписано всеми созаемщиками при наличии таковых.
  2. Выписка из ЕГРН о наличии недвижимости у заявителя. Необходимо подтвердить тот факт, что жилье, находящееся в ипотеке, рассматривается как единственное.
  3. Письменное согласие залогодателя. Документ необходим в случаях, если залогодатель не является заемщиком.
  4. Документы, подтверждающие трудную жизненную ситуацию. Это могут быть справки о доходах за последние месяцы, больничные листы, подтверждение статуса безработного, свидетельства об увеличении членов семьи (иждивенцев).
  5. Паспорт заявителя.

Документы на рассмотрение предоставляются заемщиком непосредственно в офис банка. При отсутствии дополнительных вопросов и уточнений право на ипотечные каникулы начинает действовать по истечении 10 дней с момента подачи уведомления.

Во избежание разногласий с банком все же рекомендуется запросить подтверждение о предоставлении льготы. Максимальный срок действия составляет 6 месяцев.

Заемщик вправе досрочно прекратить каникулы и продолжить вносить платежи по текущей задолженности.

Что такое ипотечные каникулы и условия их получения

Преимущества

Ипотечные каникулы – законодательно установленное право заемщика по отсрочке платежей. Процедура носит уведомительный характер.

При наличии всех факторов, подтверждающих возможность использования льготного периода, достаточно лишь подать в банк подтверждающие документы. Действие льготного периода не предполагает оплату дополнительных комиссий и прочих платежей за изменение условий договора.

При улучшении финансовой ситуации заемщик может возобновить оплату кредита в любое время, не дожидаясь окончания срока льготы.

Покупка жилья в кредит – дорогостоящая процедура, носящая длительный характер. В течение срока оплаты могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, не позволяющие своевременно рассчитываться по долгам.

Для тех, кто попал в непростую жизненную ситуацию, ипотечные каникулы позволяют получить передышку от повышенной финансовой нагрузки. Их применение подразумевает отсрочку по платежам, но не ухудшает кредитную историю.

Тем не менее, информация о предоставленной льготе будет отражаться при запросе.

Недостатки

Ипотечные каникулы предполагают отсрочку платежей. Однако сам размер долга и начисленные проценты остаются. Использование льготного периода увеличивает срок задолженности.

Предоставление отсрочки допускается лишь единожды на весь период действия договора. Учитывая долгосрочный характер сделки, заемщику трудно спрогнозировать наступление наихудшей финансовой ситуации.

По этой причине целесообразно будет воспользоваться правом на налоговые каникулы в крайних случаях.

Банки, которые предоставляют ипотечные каникулы

Согласно действующим нормам законодательства, банки, выдающие ипотеку, обязаны предоставлять льготу по отсрочке кредита на жилье.

При наличии всех необходимых подтверждающих документов согласие кредитора не требуется. Ряд известных банков размещает на своих сайтах подробную информацию об условиях получения ипотечных каникул.

Подробные сведения можно получить на страницах Сбербанка, ВТБ и прочих.

Ряд банков готов предложить дополнительные условия при оформлении ипотеки:

  1. Россельхозбанк предусматривает возможность получения рассрочки на первые 12 месяцев кредитования. Оплата основного долга и процентов переносится на последующие периоды.
  2. Сбербанк позволяет проводить реструктуризацию долга на выгодных для заемщика условиях, если ряд факторов препятствует получению ипотечных каникул.
  3. Райффайзенбанк оформляет гражданам ипотеку по программе господдержки со сниженной процентной ставкой.

Ипотечное кредитование – долгосрочная процедура, требующая немалых финансовых вложений. При наступлении кризисной ситуации ипотечные каникулы с отсрочкой платежей без последствий для заемщика могут существенно помочь в стабилизации материального положения.

Видео: Ипотечные каникулы — где подвох?

Last modified: 24.09.2019

Источник: https://gurukredit.ru/chto-takoe-ipotechnye-kanikuly-i-kak-ix-poluchit/

Ипотечные каникулы и новый закон 2019 года: как их получить?

Если у заемщика возникли трудности с выплатой ипотеки, он может взять каникулы на определенный срок. Сегодня расскажем, что такое ипотечные каникулы, на какой срок и по каким причинам банки предоставляют отсрочку, рассмотрим суть федерального закона об ипотечных каникулах, принятого в 2019 году и когда он вступит в силу.

Что такое ипотечные каникулы и условия их получения

Что значат ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы – это льготный период, на протяжении которого заемщик, попавший в трудное финансовое положение, может не платить по кредиту или снизить сумму ежемесячных платежей. Банк и заемщик подписывают дополнительное соглашение, которое устанавливает порядок и срок погашения ипотечного кредита без начисления штрафа и порчи кредитной истории.

Чтобы получить ипотечные каникулы, заемщик должен предоставить в банк документ, который докажет его трудное финансовое положение. Так, при увольнении с работы предоставляют трудовую книжку или справку о состоянии на учете в службе занятости, при получении инвалидности – справку об инвалидности. Сбербанк при необходимости предоставляет ипотечные каникулы при рождении ребенка на 12 месяцев.

В зависимости от ситуации, банк может предоставить один из видов ипотечных каникул. По новому закону заемщик решает самостоятельно, платить только по процентам, или не платить по кредиту совсем в течение льготного периода.

Читайте также:  Лицензия на перевозку пассажиров: когда нужна и как получить

Существует 4 варианта каникул:

  1. Погашение процентов. Заемщик гасит только проценты, тело кредита разбивается на последующие платежи.
  2. Разбивка платежей. Клиент вносит только часть ежемесячного платежа – частично платит по процентам, частично по телу кредита. Невыплаченный остаток за льготный период будет распределен по последующим платежам.
  3. Полная отсрочка. В течение льготного срока заемщик не платит по кредиту совсем, однако общий срок ипотеки продлевается на период отсрочки. После полного внесения плановых платежей, заемщик должен будет погасить долг, который накопился за время каникул.
  4. Увеличение срока ипотеки. Если ипотека оформлена на 10 лет, банк может пересчитать выплаты на более долгий срок.

Плюсы и минусы каникул по ипотеке

Не смотря на возможность получения отсрочки, у ипотечных каникул имеются и недостатки.

По новому закону каникулы могут быть предоставлены с максимальным сроком 6 месяцев. На этот период клиент полностью освобождается от выплаты ипотеки. Рассмотрим основные положения нового законопроекта.

Суть и условия нового закона об ипотечных каникулах

18 апреля 2019 года в третьем чтении госдума приняла законопроект № 76-ФЗ «Об ипотечных каникулах», который устанавливает изменения в законы:

  1. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
  2. «Об ипотечных ценных бумагах».
  3. «О кредитных историях».
  4. «О потребительском кредите (займе)».

В. В. Путин уже подписал законопроект 1 мая, и с августа 2019 года законопроект вступит в силу.

Суть нового законопроекта:

  1. Каникулы положены только по ипотеке, отсрочку можно взять только если жилье в ипотеке единственное.
  2. На 1 ипотечный договор можно воспользоваться льготным периодом только 1 раз.
  3. Максимальная сумма кредита, по которой дадут каникулы – 15 млн. рублей.
  4. Клиент может выбрать любой период каникул, но он не должен превышать максимальный срок 6 месяцев. Советуем выбирать максимальный срок – при налаживании ситуации можно прекратить каникулы досрочно, а вот если указан меньший срок, увеличить их до 6 месяцев уже не получится.
  5. Отсрочку предоставят даже по старым ипотечным кредитам, взятым до 2019 года.
  6. В течение льготного периода банк не имеет права забрать у клиента квартиру и требовать досрочного погашения долга.
  7. Для получения каникул необходимо подать заявление в банк. Если заемщик документально подтвердил свое право не платить по кредиту – банк не вправе отказать.
  8. Заемщик сам выбирает 2 варианта каникул – не платить по кредиту совсем, или указать ту сумму, которую в состоянии вносить ежемесячно.
  9. Заявление можно написать в любое время в период действия договора ипотеки.
  10. После окончания отсрочки, заемщик будет платить по новому графику, срок ипотеки продлевается на срок ипотечных каникул. Деньги, которые не выплачивались при отсрочке, придется отдать.
  11. Можно в любое время прекратить каникулы досрочно, или внести сумму платежей, которые положено было заплатить без каникул. Каникулы прекратятся, а срок ипотеки не будет увеличен.

Источник: https://IpotekuNado.ru/voprosy/ipotechnye-kanikuly

Кому и когда разрешили не платить ипотеку

Когда каникулы закончатся, платить придется по обычному графику, а в конце кредита нужно внести все платежи, пропущенные во время льготного периода. То есть долг не списывается, по нему просто дают отсрочку.

Мы разобрали весь закон. Им уже можно пользоваться.

Даже до этого закона любой заемщик, который потерял работу или заболел, мог прийти в банк и сказать: «Я потерял работу, пока не могу платить 20 тысяч рублей по кредиту, давайте договоримся о рассрочке или что я плачу только проценты.

А когда устроюсь, все возмещу». И банк мог пойти ему навстречу без всяких дополнительных законов — и не только по ипотеке. Так работает реструктуризация. Но мог и не пойти, тогда даже в случае потери работы приходилось как-то выкручиваться.

Что такое ипотечные каникулы и условия их полученияРазбираем законы, которые касаются васПодпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить важные статьи

А по новому закону ипотечник придет в банк и напишет заявление, что его уволили, он встал на учет как безработный и не может платить ипотеку. Банк даст ему ипотечные каникулы на полгода — все это время можно будет не вносить платежи по ипотечному кредиту. При этом права на отказ у банка нет. Это уже не реструктуризация на его усмотрение, а право заемщика по федеральному закону.

Когда заемщик обращается за ипотечными каникулами, он может вообще ничего не платить по кредиту. Но вся сумма, что накапливается за это время, не сгорает и не прощается. Ее все равно нужно будет выплачивать. Когда каникулы закончатся, график будет таким же, как и до них, то есть он пойдет дальше по обычному плану.

А те платежи, что заемщик не вносил во время каникул, переносятся как бы в конец срока. Срок ипотеки просто продлевается на льготный период.

Новый закон разрешает заемщикам получить льготный период и не вносить платежи по тем кредитам, что обеспечены недвижимостью. При этом ипотека должна быть для личных целей, а не для бизнеса. Если взять в ипотеку офис или магазин, ипотечные каникулы не применяются.

За ипотечными каникулами можно обратиться в любой момент, пока действует кредитный договор.

В законе нет условия, что должно пройти пять или десять лет или что до конца договора должно остаться какое-то время. Когда возникли сложности, тогда и можно писать заявление.

Главное, чтобы одновременно совпадали условия, которые позволят применить именно новый закон, а не обычную реструктуризацию на усмотрение банка.

В заявлении можно выбрать два варианта льготного периода:

  1. заемщик вообще ничего не платит;
  2. он платит меньше и указывает сумму, которую может платить.

Вариант выбирает не банк, а заемщик.

Единственное пригодное для постоянного проживания помещение — это квартира, комната или дом, кроме которых у заемщика ничего нет. Это легко проверят по базе Росреестра.

Когда речь о новостройке, все равно важно, что эта квартира будет единственной, хотя самой квартиры еще нет. ДДУ тоже регистрируют, и это можно отследить.

При проверке единственного жилья учтут даже долю в общей собственности. Каникулы дадут, только если часть общей площади, которая приходится на эту долю, будет не больше нормы предоставления в конкретном регионе.

Например, в Москве норма предоставления — 18 м² на человека. Если у столичного заемщика есть ¼ в квартире родителей общей площадью 75 м², это больше нормы предоставления. Тогда его личная ипотечная квартира уже не единственное жилье. А если иметь ¼ в квартире площадью 50 м², это может быть уже меньше нормы предоставления, тогда можно обратиться за ипотечными каникулами по другой квартире.

Если будете сравнивать площадь, не перепутайте норму предоставления и учетную норму. Это разные числа: в Москве учетная норма — 10 м² на человека, а норма предоставления — 18 м². Для каникул важна именно норма предоставления.

В законе есть четкий список, в каких ситуациях есть право на льготный период по ипотеке. Их нужно подтвердить документами.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/news/kanikuly-po-ipoteke/

Ипотечные каникулы в Сбербанке 2019: что это, условия, как получить

 Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2019 году: что это, условия, как получить для молодых

Как правило, ипотека оформляется на длительный срок — до 30 лет. В течение этого срока могут возникнуть ситуации, когда клиентам сложно продолжать вносить ежемесячные платежи в привычном режиме. Например, снижение зарплаты или сокращение с работы. 

Подобные обстоятельства считаются уважительными и, чтобы избежать просрочек и штрафов, можно воспользоваться специальной программой — ипотечные каникулы. 

28 февраля 2019 года в Госдуму внесен законопроект об ипотечных каникулах 

Он дает возможность приостанавливать или временно уменьшать выплаты по ипотеке заемщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации. К таким ситуациям относятся потеря работы, временная нетрудоспособность, инвалидность I или II группы, снижение дохода более чем на 30% или смерть близкого родственника. 

Максимальный срок ипотечных каникул — полгода.

Воспользоваться каникулами можно 1 раз в течение срока кредитования.

Ипотечные каникулы в Сбербанке. Как это работает?  

После обращения заемщика с просьбой уменьшить или приостановить выплаты банк в течение 5 дней проверяет, соответствует ли клиент критериям для предоставления ипотечных каникул. Если информация подтвердится, то банк предоставляет каникулы. При этом заемщик в любой момент может вернуться к обычному графику платежей.

По истечении срока ипотечных каникул клиент выплачивает ипотеку по условиям договора, а затем гасит платежи, которые пропустил во время каникул. Таким образом, срок ипотечного кредитования будет продлён.

Были ли уже такие программы в банках? 

В Сбербанке уже действовала подобная программа реструктуризации задолженности при возникновении сложной финансовой ситуации. Какие варианты предлагает банк:   

  • Уменьшить ежемесячный платёж, прибавив к сроку ипотеки до 10 лет. Общий срок при этом не должен превысить 35 лет.
  • Предоставить отсрочку до 2 лет. В это время можно не платить основной долг, а только минимальный платёж — 1/10 от суммы процентов за месяц.

Когда ситуация заемщика исправится, банк распределит остаток долга равными платежами на оставшийся или продленный срок кредита. 

Отсрочку платежей по ипотеке Сбербанка можно получить, если в семье родился ребенок. По такому случаю банк может увеличить срок ипотеки, прибавив до 3 лет. Но только если кредит был получен по программе «Молодая семья». На увеличение срока также можно рассчитывать, если вы становитесь опекуном. 

Что предлагают законодатели в законопроекте об ипотечных каникулах — последние новости в 2019 году?

Закон об ипотечных каникулах в 2019 году – это законопроект № 655479-7, который сейчас находится на рассмотрении в Госдуме и вносит поправки в ряд законодательных актов, например, в ФЗ «О потребительском кредите».

В настоящее время установлен срок внесения замечаний и предложений по нему установлен до 18.03.2019г.

Так как его положения полностью соответствуют предложениям президента, есть основания предполагать, что проект будет рассмотрен и принят в кратчайшие сроки.

Ипотечные каникулы: что это такое и как их получить?

Ипотечные каникулы по проекту закона предоставляются гражданам только при соблюдении определенных в документе условий. Далее расскажем, кто в каких случаях и как может на них рассчитывать.

Ипотечные каникулы – это льготный период, на который устанавливается отсрочка по уплаты основного долга и процентов, либо производится снижение размера платежей. При этом в самом законопроекте такого термина нет, в статье 61-1, которая вносит правки в ФЗ «О потребительском кредите», речь идет об «изменении условий кредитного договора».

Срок льготного периода согласно положениям законопроекта – не более 6 месяцев, после его окончания все условия договора продолжают действовать в их первоначальном виде.

Это не освобождение от платежей, а их перенесение на более поздний срок или перераспределение платежей, но заемщик обязан будет уплатить все суммы проценты, указанные изначально в договоре.

Соответственно срок возврата кредита увеличивается на срок, необходимый для их уплаты.

Ипотечные каникулы в 2019 году: условия для получения

  • заемщик является физическим лицом;
  • кредитный договор заключен не в целях предпринимательства;
  • ранее ипотечные каникулы не оформлялись по данному договору (по одному договору изменить условия уплаты можно один раз, неважно, происходила ли уступка требований другому банка или перекредитование);
  • объектом ипотеки является единственное пригодное для проживания жилье гражданина. В новостройке предметом ипотеки может быть также право требования участника долевого строительства, объектом которого является единственное жилое помещение заемщика;
  • заемщик находится в трудной жизненной ситуации.
  • Под трудной жизненной ситуацией подразумеваются следующие обстоятельства (список закрытый и расширительному толкованию не подлежит):
  • получение статуса безработного в центре занятости;
  • признание заемщика инвалидом 1 или 2 группы на основании заключения медико-социальной экспертизы;
  • смерть трудоспособного близкого родственника, имевшего иждивенцев;
  • наступление временной нетрудоспособности на срок более 2 месяцев подряд;
  • снижение заработка заемщика или его супруга, супруги более, чем на 30%.

При наступлении этих обстоятельств гражданин вправе обратиться в простой письменной форме в банк с предложением об изменении условий в указанном выше порядке (отсрочка или уменьшение платежей на срок до 6 месяцев). Банк его рассматривает заявление в течение 5 рабочих дней, при наличии основания – обязан удовлетворить, о чем сообщить в письменном виде и выслать уточненный график платежей. Но также банк вправе затребовать дополнительно подтверждающие документы либо указать на несоответствие закону обращения заемщика. В период отсрочки обращение взыскания на предмет ипотеки не допускается. Заемщик в любой момент до истечения льготного периода вправе уведомить банк об отказе от него.

Плюсы и минусы ипотечных каникул вполне очевидны: заемщик получает время на решение своих материальных и личных проблем, однако срок льготного периода представляется достаточно кратким, к тому же все обязательства заемщика сохраняются в их первоначальном виде, а срок возврата кредита увеличивается.

Практика применения ипотечных каникул сейчас, в настоящее время

Пока в законопроекте не установлена обратная сила закона к правоотношениям, возникшим до его принятия, но законодатели рекомендовали банкам применять нормы о каникулах и к старым договорам. Программы такого рефинансирования договоров есть у банков и в настоящее время.

Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2019 году представляют собой полную или частичную отсрочку кредита на срок до года, продление договора. Кредитные каникулы ВТБ 24 – это временное приостановление платежей без начисления штрафов за плату.

Уралсиб предоставляет уменьшение платежей на 50%, Россельхозбанк может в первый год действия договора освободить от любых платежей, ДельтаКредит снизить платежи на год или два.

Также возможно получение отсрочки в Газпромбанке и Альфа-Банке на уплату основного долга до года.

Итак, Владимир Путин инициировал введение ипотечных каникул и их закрепление на законодательном уровне, закон будет принят, сомнений в этом практически нет. Однако возможно внесение изменений в законопроект по его отдельным положениям. А как будут применяться новые нормы и облегчат ли они положение заемщиков, покажет практика.

Источник 1, источник 2

Источник: http://sberchek.ru/info/233-ipotechnye-kanikuly-v-sberbanke-2019-chto-eto-usloviya-kak-poluchit.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector