Частичное погашение ипотеки материнским капиталом

Прекрасной возможностью решить проблему с улучшением жилищных условий является погашение ипотеки материнским капиталом. Давайте разберемся с порядком и нюансами направления бюджетных средств на досрочный возврат ипотечного кредита.

Как использовать деньги?

Если в вашей семье появился второй, третий и последующий ребенок, то у вас возникает право на получение материнского капитала. Его сумма на 2018 год – 453 026 рублей. Учитывайте, что получить маткапитал можно единожды, и при этом использовать его удастся только по направлениям, установленным законодательством (например, на улучшение условий проживания).

Обратите внимание! Погасить ипотеку выделенными от государства средствами можно в любое время – необязательно ждать, пока ребенок достигнет 3-х летнего возраста.

Итак, у вас имеется Сертификат на материнский капитал и вы хотите потратить выделенные деньги на перерасчет задолженности по кредиту.

Как это сделать?

1. Внесение первого взноса. Однако банки предъявляют дополнительные условия к заемщикам (с ними рекомендуется ознакомиться предварительно).
2. Погашение основного долга. Большинство российских банков охотно дают на это разрешение, при этом уменьшается размер ежемесячно уплачиваемых взносов.
3. Оплата начисленных процентов. На практике семьи редко распоряжаются бюджетными средствами в таких целях – гораздо выгоднее досрочно погасить заем.

Не удастся воспользоваться выделенными из федерального бюджета средствами на погашение потребительского кредита.

Какие документы необходимо подготовить?

Чтобы погасить ипотечный заем материнским капиталом, необходимо подготовить два комплекта документов. Первый направляется на рассмотрение в отделение Пенсионного фонда РФ, а второй подается кредитору, выдавшему заем.

Пакет документации для ПФ:

• Паспорт лица, обладающего Сертификатом на материнский капитал (обычно им является отец или мать либо один из опекунов);
• Заявление на перевод денег для оплаты основной задолженности либо начисленных процентов (составляется по типовой форме);
• Сертификат, свидетельствующий о праве на выделение средств из федерального бюджета (выдается в единственном экземпляре);
• Договор кредитования с банком, содержащий цель выдачи кредита – улучшение условий проживания;
• Справка из кредитной организации о состоянии займа на настоящее время (т.е. размер основного долга, сумма невыплаченных процентов и др.);
• Заявление, заверенное у нотариуса и подтверждающее, что после погашения кредита каждый из членов семьи будет владельцем доли в приобретенной квартире.

Учитывайте, что сотрудники Пенсионного фонда РФ вправе потребовать предъявления дополнительных бумаг с учетом конкретных обстоятельств.

Пакет документации для банка:

• Заявление, содержащее просьбу о направлении бюджетных средств на досрочный возврат ипотечного займа;
• Паспорт лица, на которого оформлен Сертификат (либо иной документ, подтверждающий его личность);
• Сертификат, свидетельствующий о праве заявителя на получение средств из федерального бюджета;
• Справка с лицевого счета ПФР, содержащая информацию о размере остатка выделенного материнского капитала.

Банк не вправе запрашивать дополнительные документы – приведенного перечня достаточно для принятия решения.

Рекомендации по составлению заявления

Наибольшую сложность в подготовке комплекта документов представляет собой оформление заявления об использовании материнского капитала. Оно составляется от руки или с применением технических средств.

Основные пункты:

1. данные о заявителе: ФИО, дата рождения, паспортные сведения, место жительства.
2. уникальный номер материнского Сертификата,
3. дата рождения ребенка,
4. сумма к переводу для погашения задолженности,
5. информация о том, распоряжалось ли лицо ранее выделенными бюджетными средствами,
6. список приложенной документации,
7. дата и подпись.

Обратите внимание! Дополнительно в заявлении содержится информация о том, был ли заявитель ранее ограничен в родительских правах либо лишен их по решению суда.

Условия

Помните, что если вы приняли решение погасить заем материнским капиталом, то кредитор не вправе в этом отказать.

Главное, соблюсти несколько условий. Какие?:

1. Целевой заем. Он должен быть получен на улучшение условий проживания семьи (приобретение дома либо квартиры) – важно зафиксировать в договоре кредитования.
2. Выделение долей. Заявитель обязан после погашения ипотеки выделить равные доли всем членам семьи, включая детей.
3. Требования к жилью. Среди них:
   • Квартира (дом) располагается на территории России. Программа не действует на недвижимость, приобретенную за границей;
   • На жилое помещение (дом, квартиру) зарегистрировано право собственности обоих либо одного из супругов.

Несоблюдение одного из перечисленных условий – основание для отказа в переводе денежных средств со счета ПФР кредитору. Если вы не согласны с вынесенным отказом, то можете его обжаловать непосредственно в ПФР, прокуратуру либо суд.

5 шагов для погашения ипотеки

Итак, у вас уже оформлена ипотека и имеется право на материнский капитал, который вы хотели бы направить на гашение задолженности перед банком.

Осталось сделать последние 5 шагов:

1. Взять Сертификат, свидетельствующий о наличии у вас мат капитала. Для этого необходимо посетить территориальное отделение ПФР (по месту проживания) либо любой МФЦ.
2. Обратиться к кредитору, выдавшему ипотеку. В банке вы составите заявление и с помощью банковских консультантов подготовите комплект документации для ПФР.
3. Посетить отделение ПФР, передать сотруднику на рассмотрение заявление о распоряжении средствами и документы.
4. Дождаться перечисления средств из ПФР в банк. Срок перевода бюджетных средств составляет 10 суток.
5. Получить от кредитора подтверждение того, что перевод получен. Дополнительно на руки выдается справка о перерасчете и новую схему платежей.

Заявление и документы в ПФР должны быть проверены в продолжение 1 месяца. Если все бумаги в порядке, то ответ будет положительным. Среди оснований отказа – неправильное оформление документов, утрата родительских прав и др.

Что дальше?

После того, как средства поступили на счет банковской организации, выдавшей ипотеку на улучшение условий проживания семьи, происходит:

• Частичное погашение займа. При этом сокращается период действия договора кредитования либо уменьшается сумма ежемесячных взносов (по усмотрению клиента);
• Полный возврат ипотеки. Соглашение закрывается и все его условия считаются выполненными, если переведенной суммы достаточно для погашения всей оставшейся задолженности.

При частичном погашении нужно заранее уведомить кредитора, что для вас выгоднее – сократить срок договора или размер выплат.

Важные нюансы

Вы разобрались, что делать с материнским капиталом и как направить его на погашение части или всей задолженности по ипотеке. Теперь обращаем ваше внимание на несколько нюансов:

1. Неограниченный период действия Сертификата. Его выдача происходит на неопределенный срок времени, т.е. фактически погасить ипотеку бюджетными средствами можно в любой момент (когда возникнет необходимость). Если же получатель Сертификата умер либо по иным обстоятельствам не может использовать средства, то это право переходит второму родителю или самому ребенку до достижения им 23-х лет.
2. Не имеет значения остаток. Если на внесение первоначального платежа можно использовать только тот семейный капитал, с которого не было израсходовано ни одного рубля, то погасить образовавшуюся задолженность можно любым остатком на счету.
3. Налоговый вычет. Не забывайте, что даже при погашении ипотеки материнским капиталом, у вас сохраняется право на оформление налогового вычета. Он позволяет вернуть 13% от внесенной суммы, причем полученные деньги, вы можете расходовать абсолютно на любые цели (по своему усмотрению).

Выделенные из федерального или регионального бюджета средства при рождении второго, третьего и последующего ребенка не могут использоваться для погашения пени, штрафов или других санкций, наложенных кредитором.

Какие сложности могут возникнуть?

Семейный капитал для погашения ипотечной задолженности может использоваться при различных обстоятельствах. Предлагаем рассмотреть наиболее распространенные ситуации.

Ситуация №1 – ипотека получена до заключения брака

Если вы обладатель Сертификата, свидетельствующего о праве на семейный капитал, и оформили заем до заключения брака, то можете в общем порядке погасить задолженность за счет бюджетных средств. Специальных условий либо ограничений не установлено.

Ситуация №2 – ипотека получена до рождения ребенка

Ипотечный кредит – это долгосрочная программа, реализуемая Сбербанком, ВТБ 4 и другими банками. Он может быть оформлен как до заключения брака (как в первой ситуации), так и после рождения ребенка. Никаких отличий от общего порядка при этом не предусматривается.

Ситуация №3 – ипотека взята на супруга

Если ипотечный кредит взят вашим супругом до вступления в брак, то перечислять семейный капитал на выплату задолженности – запрещено. Однако законодательство предусматривает несколько исключений.

Среди них:

1. Мужчина самостоятельно воспитывает ребенка. Условие – ему необходимо официально получить статус отца-одиночки.
2. Мать умерла. При этом в комплект документации, подаваемой в ПФР, прилагается Свидетельство смерти.
3. Мать лишена родительских прав. В перечень документов необходимо включить соответствующее судебное решение.
4. Мать признана недееспособной. В качестве подтверждения прикладывается также судебное решение.

В других случаях, погасить ипотеку мужчины, полученную им до заключения брака, невозможно. Если же заем оформлен на женщину (причем до брака), она вправе перенаправить бюджетные средства на выплату кредита.

Ситуация №4 – военная ипотека

Действующее законодательство предусматривает возможность совмещения семейного капитала и военной ипотеки. Военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе (НИС) вправе использовать средства семейного капитала для частичной или полной выплаты задолженности.

Однако не все российские банки работают по НИС, поэтому предварительно необходимо проанализировать кредитные программы. Кроме того, совместить военную ипотеку и капитал можно при условии, что брак официально зарегистрирован.

Ситуация №5 – гражданский брак

Если родители не зарегистрировали брак, то погасить ипотеку семейным капиталом удастся лишь в том случае, если единственным собственником квартиры (дома) является владелец Сертификата. Например, Сертификат выдан матери (гражданской супруге), а недвижимость оформлена в её собственность – никаких сложностей в этой ситуации не возникнет.

Вместо вывода

Итак, один из способов досрочного полного либо частичного погашения ипотеки – перевести средства материнского капитала на счет банка, выдавшего заем. Обычно процедура занимает до 2-х месяцев, сбор документов не представляет сложности, а Пенсионный фонд РФ редко отказывает в переводе.

Материнский капитал при ипотеке: плюсы и минусы.

Источник: https://fin-dolg.ru/ipoteka/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom

Документы и условия для погашения ипотеки материнским капиталом

Содержание

Рассказать ВКонтакте Поделиться в Одноклассниках Поделиться в Facebook

На данный момент размер материнского капитала составляет примерно 10-40% стоимости средней квартиры в зависимости от города, района, начальных жилищных условий.

В обычной ситуации использование маткапитала имеет ряд ограничений, которые не позволяют распоряжаться им полностью на свое усмотрение.

Однако погашение ипотеки материнским капиталом рассматривается как улучшение жилищных условий ребенка, а это значит, что оплатить кредит таким способом можно без особых проблем. Использование такого подхода требует наличия семейного сертификата.

Что такое материнский капитал

Семейным капиталом называется определенная сумма, которую государство может единоразово перечислить женщине, родившей второго, третьего и т.д. ребенка, начиная с 1 января 2007 года. Перечень способов использования маткапитала велик, но ограничен законом.

Воспользоваться материнским бюджетом можно только для удовлетворения нужд ребенка: образование, улучшение жилищных условий, индивидуальные вещи первой необходимости и т.п.

В большинстве случаев эти деньги идут на приобретение жилья, погашение задолженности по ипотечному договору.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

На погашение ипотеки может быть использован маткапитал, если придерживаться определенного порядка действий:

1. Сбор денег на оплату первоначального взноса. Составляет примерно 20% от общей суммы.
2. Оформление ипотечного кредита. Потребуется документ, удостоверяющий личность, сертификат на получение маткапитала.
3. Действия после того, как ипотека оформлена. Составление и нотариальное заверение документа, подтверждающего право собственности на жилье. Займ регистрируется Росреестром, выдается выписка из ЕГРН.
4. Использование материнского капитала на погашение ипотеки. Для этого понадобится взять в банке справку о задолженности по договору займа. Затем владелец сертификата на маткапитал подписывает нотариально заверенное обязательство оформить детей и второго супруга в качестве равноправных дольщиков жилья за 6 месяцев после погашения задолженности перед банком и снятия обременения с жилплощади.
5. Подача заявления на использование маткапитала по адресу пенсионного фонда. После получения справки о кредитных обязательствах следует подать в ПФР соответствующее заявление, приложив документы: паспорт, СНИЛС, обязательство об оформлении приобретаемого жилья в долевую собственность всех членов семьи.

Выбор банковского учреждения и программы кредитования

Покупка недвижимости по ипотечному договору с правом использовать материнский капитал на погашение ипотеки практикуется не во всех банковских учреждениях. Такие финансовые операции требуют наличия хорошо подготовленных в этой области специалистов и соответствующих разрешений. Следующие банки разрешают внесение ежемесячных платежей или погашение ипотеки материнским капиталом:

1. Банк Москвы. Выдача ипотечных кредитов от 900 тыс. до 90 млн. р. на срок 50 лет с первоначальной выплатой банку от 10% суммы.
2. Сбербанк. Имеет индивидуальную систему расчета максимальной суммы кредита, а так же процентной ставки, что отразится на графике платежей, сумме ежемесячных выплат. После уплаты первоначального взноса с учетом маткапитала банк в течение нескольких дней перестанет начислять пеню за не внесенный ранее маткапитал.
3. ВТБ 24. Предоставляет заемщику возможность внести частичную оплату за счет маткапитала. После получения сертификата и предоставления его владельцем в отделение ВТБ 24, банк определит размеры суммы кредита, который он может выдать заемщику. Независимо от суммы, вложение в ипотеку маткапитала обеспечит кредит на выгодных условиях: 11% годовых, срок до 30 лет, минимальные штрафы.

Заявка на получение ипотеки

Соответствующее заявление имеет уникальное содержание для всех банков, но общую структуру. При подаче заявки важно указать данные, прописанные в документах.

Если таковая возможность имеется, следует уведомить банк о намерении использовать частичное погашение ипотечного кредита материнским капиталом. После сверки данных заявление необходимо направить в банк, через который планируется оформление договора об ипотечном кредитовании.

Исходя из полученных данных, банк примет решение, может ли он выдать заявителю кредит, а так же определится с финальными условиями.

Подписание и регистрация кредитного договора

В случае принятия положительного решения на основании полученного заявления от заемщика, эксперт по кредитам:

1. направит на имя заявителя уведомление о решении комиссии;
2. поставит пометку в Книге регистрации заявок;
3. подготовит кредитное дело.

При личной встрече с заявителем обговариваются детали кредитного договора: сроки погашения, кредитные обязательства сторон, возможность погашения жилищного займа маткапиталом. Договор с окончательными условиями составляется в двух экземплярах, которые подписываются сторонами. Финальным этапом является обязательная регистрация займа в ЕГРП – единой Государственной регистрационной палате.

Справка об остатке задолженности в ПФР

На подписании контракта процедура оформления договора не оканчивается. Чтобы пенсионный фонд мог перевести банку маткапитал, заявителю необходимо представить в отделение ПФР справку о задолженности по кредиту.

Ее можно получить в отделении банковского учреждения, выдавшего заем. Для этого следует написать соответствующее заявление и предоставить сотруднику кредитный договор и документ, удостоверяющий личность.

Срок подготовки справки у каждого банка свой и составляет до 5 рабочих дней.

Гашение ипотеки материнским капиталом и пересчет графика платежей по кредиту

Погашение ипотеки материнским капиталом автоматически ведет к перерасчету процентов, и как следствие, финальной суммы, которую придется потратить.

Это происходит в связи с тем, что в ипотечный договор нельзя сразу зачесть сумму маткапитала, так что проценты рассчитываются, исходя из первоначального взноса, который может внести заемщик.

Внесенная затем сумма капитала может быть распределена согласно действующим условиям договора. Она пойдет на погашение непосредственно долга или будет рассредоточена между процентами и начальной суммой кредита.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Ипотека под материнский капитал выдается при предоставлении таких документов:

• заполненная анкета;
• копии паспорта;
• копия трудовой книжки;
• копия трудового договора или справка формы 2-НДФЛ;
• справка о доходах.

Какие документы нужны для банка

Подписание, составление, регистрация договора осуществляются по следующим документам:

• оригинал паспорта заемщика;
• свидетельство о браке, наличии детей;
• СНИЛС;
• документы об образовании;
• справка об отсутствии задолженностей перед другими банками, по коммунальным услугам;
• полная ксерокопия трудовой книжки;
• 2-НДФЛ;
• нотариально заверенное согласие супруга.

Список документов для предоставления в ПФР

Материнский капитал для гашения ипотеки выдается при предоставлении в пункт выдачи сертификата на маткапитал следующих документов:

• сертификат государственного образца;
• копии документов, подтверждающих право собственности на недвижимость;
• копия кадастрового паспорта на недвижимость;
• экспертная характеристика и заключение по результатам осмотра недвижимого имущества;
• копии паспортов;
• СНИЛС;
• нотариально заверенная копия кредитного договора;
• справка об остаточной задолженности перед банком;
• копия ипотечного договора;
• свидетельство о регистрации права собственности.

Условия использования материнского капитала для погашения ипотеки

Предоставление государством денег на улучшение жилищных условий возможно при соблюдении нескольких условий:

• ипотека оформляется на владельца сертификата;
• приобретаемая недвижимость по закону может быть зарегистрирована только на детей и их родителей;
• в случае временной невозможности оформления жилья в качестве общей собственности, заемщик подписывает письменное обязательство оформить членов семьи как дольщиков в течение 6 месяцев;
• члены семьи владельца сертификата не могут быть стороной сделки.

Материнский капитал на ипотеку для первоначального взноса

Семейный капитал можно использовать как средство для увеличения первоначального взноса по ипотеке, что приведет к уменьшению общей суммы переплаты по кредиту.

Это самый распространенный вариант использования маткапитала. Так же производится перерасчет графика платежей, уменьшается их размер.

Решение является стандартным, не требует дополнительных юридических знаний при оформлении заявления, способствует досрочному погашению ипотеки.

Единовременная оплата части кредита и процентов на его использование

Распространен и способ погашения ипотеки, при котором часть капитала уходит на оплату долга, а часть – на проценты.

Во втором случае половина капитала используется в качестве первоначального взноса, уменьшая проценты по кредиту, общую переплату и сокращая сумму долга.

Вторая половина равномерно распределяется по определенному периоду времени, идет на частичную или полную оплату процентов за этот срок. Заемщик сам может выбрать удобный вариант: на какой срок распределить вторую часть капитала, частично или полностью платить проценты.

Погашение ипотеки участниками накопительно-ипотечной системы военнослужащих

Военная ипотека отличается от обычной большей долей финансовой помощи от государства, характеризуется предоставлением льготных условий кредитования, дополнительного целевого займа, учетом денег на именном накопительном счете военнослужащего. На льготные условия имеют право военные:

• с выслугой от 20 лет;
• уволившиеся со службы в предусмотренных законодательством случаях (по состоянию здоровья, достижение предельного возраста службы, кадровые преобразования, учтенные законом семейные обстоятельства).

Погашение военной ипотеки материнским капиталом имеет ряд преимуществ. Государство может предоставить военнослужащему беспроцентный займ, который станет частью первоначального взноса по кредиту или пойдет на погашение процентов.

Так же ПФР имеет право выплатить часть накоплений из федерального бюджета, чтобы частично покрыть сумму общего долга, если выслуга военнослужащего составляет более 20 лет.

Остальные пункты договора военной ипотеки и условия предоставления на нее материнского капитала остаются неизменными.

Видео

Материнский капитал при ипотеке: плюсы и минусы

Источник: https://sovets.net/14053-pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom.html

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2019 году — инструкция

Погашение ипотеки материнским капиталом – самый распространенный способ задействовать маткапитал, его обналичить в определенной степени. Это освобождает семьи от долга перед кредитным учреждением и саму недвижимость от обременения, если происходит полное закрытие задолженности. Появляется возможность продать жилье и расширить его при необходимости.

Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку?

Оформление ипотечного кредита – это зачастую единственный способ, чтобы семья приобрела собственное жилье. Как только рождается второй или последующий ребенок, у владельцев недвижимости появляется шанс погасить задолженность полностью или частично. По условиям договора с кредитным учреждением можно уменьшить сумму ежемесячного платежа или срок.

Вложить материнский капитал в кредитование – это выгодно, поскольку уменьшение суммы долга значительно сокращает необходимые для уплаты проценты. Погасить ипотеку можно частично или полностью. При частичной оплате заемщики имеют права (в большинстве банков) выбирать перерасчет ежемесячного платежа или он остается неизменным, но с уменьшением срока.

Гасить долг или вкладывать деньги для частичного погашения необходимо через кредитное учреждение и Пенсионный Фонд.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Погасить ипотеку маткапиталом может происходить в двух ситуациях. Первый – это погашение ипотечной задолженности, а второй – это прекращение задолженности по кредиту, который был взят на первоначальный взнос по ипотечному займу.

Второй способ возможен только при условии, если банк оформит его как кредит для покупки жилья.

Использование материнского капитала для оплаты займа предполагает следующий порядок действий:

1. Для начала заемщик обращается в банк с запросом на остаток суммы долга.
2. С полученным официальным документом необходимо обратиться в Пенсионный Фонд, который и оказывает помощь в погашении ипотеки маткапиталом. При обращении требуется взять определенный пакет документов, список которого будет представлен далее.
3. В Пенсионном Фонде пишут заявление с просьбой использовать материнский капитал в счет погашения ипотеки. Возможно отправляется просьба для прекращения долга по жилищному кредиту.
4. Если недвижимость находится в долевой собственности или должник перед банком является единственным собственником, Пенсионный Фонд выскажет положительное решение. Рассмотрение заявки происходит в течение 30 дней.
5. При положительном решении необходимо обратиться в банк, чтобы он прекратил начисление процентов, если предполагается оплата ипотеки в полном объеме. Банк предварительно прекращает начисление процентов, намереваясь закрыть кредит.
6. Далее в течение 30 дней после получения положительного ответа от Пенсионного Фонда по факту возможного задействования материнского капитала денежные средства перечисляются в банк.
7. Если происходит полное закрытие долга капиталом, необходимо в банке взять документ о прекращении договора. С ним обращаются в Росреестр и снимают обременение с жилплощади.
8. Если ипотечное кредитование капиталом гасится частично, в банке пишут заявку на перерасчет сроков или ежемесячного платежа.

Зачастую заемщики выбирают способ сокращения ежемесячного платежа. Что нежелательно. При сокращении сроков – а происходит аннулирование не на один год, лучше оставить ежемесячный размер ипотечного погашения прежним. Таким образом заемщики отдадут гораздо меньше процентов банку.

Сразу после снятия обременения собственники недвижимости должны обратиться к нотариусу для выделения долей. Как правило, принимают участие в представленном процессе все – владелец сертификата, дети (даже совершеннолетние), а также супруги. Выделение долей может быть неодинаковым – достаточно всем выделить минимальную долю в 0,1%.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Зачастую для получения положительного решения со стороны Пенсионного Фонда в пользовании материнским капиталом достаточно представить определенный пакет документов, включающий все справки и выписки. Они должны доказывать законность проводимой сделки.

Так, взять ипотечный заем можно только в банках государственного назначения. Проблем не возникает при погашении кредита, ранее оформленной в Сбербанке. Чтобы последовательность вышеперечисленных действий не была нарушена, необходимо собрать следующие документы для подачи в Пенсионный Фонд:

• паспорт владельца материнского капитала;
• сертификат;
• свидетельства о рождении детей;
• паспорт супруга;
• свидетельство о праве собственности на жилье;
• кредитный договор с банком;
• закладная, выданная банком;
• выписка из банка о задолженности на момент предоставления документов;
• зарегистрированное у нотариуса обязательство выделить доли детям и супругу.

Возможно нужны дополнительные документы, которые может потребовать уполномоченный орган вследствие индивидуальных особенностей сложившейся ситуации у заявителя.

В банк тоже представляют определенные документы. Обращаются в кредитное учреждение, с помощью которого была осуществлена покупка недвижимости, с паспортом для получения выписки об остатке задолженности. Если Пенсионный Фонд выдаст положительное решение, обращаются в банк вновь со следующими документами:

• паспорт владельца сертификата;
• паспорта всех заемщиков ипотечного кредита;
• решение уполномоченного органа с разрешением использовать материнский капитал в полном объеме;
• заявление на прекращение задолженности сразу по факту перечисления денежных средств – как только Фонд переведет деньги банку, они будут зачислены на счет, отчего не произойдет начисление процентов за последующие период.

Это все справки и документы, которые потребуется предоставить в уполномоченные органы и руководству банка.

Оплата ипотеки капиталом не вызывает проблем, если все документы подлинные и соответствуют требованиям законодательства. В противном случае заявителям придется запрашивать изготовление дополнительных справок или документов. Важно соблюдать последовательность действий, чтобы не затянуть время для погашения займа.

Источник: https://jobvnet.ru/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Частичное досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

Для того чтобы улучшить демографическую ситуацию в стране, а также поддержать ее граждан, в России действуют социальные программы.

Огромным подспорьем для большинства семей стала возможность получения сертификата, дающего им право для применения материнского капитала в виде частичной оплаты ипотечного кредита.

Закон РФ разрешает использовать маткапитал для выплаты кредитов на покупку или постройку жилья.

Способы реализации:

1. Выплата основного долга. Способ интересен в тех случаях, когда ипотека оформлялась до появления маткапитала. И удобно это обеим сторонам. Плательщик досрочно погашает долг, уменьшая сумму обязательных платежей, либо срок, а банк не несет рисков;
2. Погашение процентов по ипотеке. Схема используется редко. Заемщику она подходит лишь в том случае, если в будущем он не собирается досрочно погашать кредит. А банк гарантированно получает свои проценты;
3. Частичная выплата и долга и процентов;
4. Оплата 1-го взноса по ипотечному займу. Данная схема работает не во всех банках. Поэтому следует сразу сообщать банковским сотрудникам о своих намерениях воспользоваться этими средствами. Многие банки не позволяют сделать погашение 1-го взноса на 100% маткапиталом. Хотя бы 5% должен внести заемщик собственных средств.

Преимущество данной схемы в том, что получить государственную поддержку можно сразу же после рождения второго ребенка. Не нужно ждать, когда ему исполнится три года. Другие варианты использования господдержки этого требуют.

Примечательно то, что выплатить задолженность по займу возможно, даже если он был оформлен до появления ребенка, то есть до того, как наступило право на господдержку. Для обладателей сертификатов на материнский капитал, которые желают направить средства на первоначальный платеж по ипотеке, банки постоянно разрабатывают новые программы.

Нужно знать и помнить, что господдержку нельзя использовать для того, чтобы оплатить штрафы, начисленные банковскими организациями за неисполнение клиентом условий кредитного договора.

В настоящее время размер маткапитала равняется от 10 до 40 % стоимости квартиры. Все зависит от населенного пункта, района, жилищных условий. В денежном выражении это 453 026 российских рублей (данные на 2018г.). Такой подход позволяет экономить, а также закрыть в короткие сроки кредит, тем самым снизив нагрузку на семейный бюджет.

В рядовых ситуациях имеются некоторые ограничения, не позволяющие распорядиться господдержкой по своему усмотрению. Погашение жилищного кредита маткапиталом трактуется законом как улучшение условий жизни ребенка, что означает беспрепятственную оплату этим способом. Данный подход требует наличие семейного сертификата.

Материнский капитал ─ не денежный приз за ребенка!

Материнский капитал ─ это сумма денежных средств, которая выплачивается женщине, родившей ребенка 2-го, 3-го, 4-го и т.д. (с 01/01/2007г.). Использовать его можно на разные потребности, но они строго ограничены законом. Бюджет можно расходовать строго на нужды ребенка:

1. улучшение условий жилья;
2. можно использовать для накопительной части пенсии;
3. на образование ребенка;
4. на покупку транспортного средства (вариант появился недавно);
5. покупка всех необходимых средств, услуг для ребенка-инвалида.

Как правило, денежные средства направляются на покупку или постройку жилья, либо погашение уже действующего кредитного договора. И это разумный выбор.

Получить материнский капитал можно в любой момент, если возникла такая необходимость. А сертификат не имеет строгих временных рамок, т.е. выдается на неопределенный срок.

Если лицо, на которое выписан сертификат, утратило право на господдержку или же его нет в живых, то использовать средства может второй родитель, опекун, и даже сам ребенок при достижении им 23-х лет. А погасить ипотеку этими средствами можно в любой момент времени, после того, как возникло право на получение.

Немаловажен и тот факт, что усыновленные дети дают такие же права семье, как и родные. Причем, маткапитал получает не обязательно мать. Получателем может являться отец, и даже усыновитель. Если родители умерли, право на распоряжение материнским капиталом наследуют дети.

Если заемщик запланировал оплатить первоначальный взнос материнским капиталом, то необходимо определиться с банком, подобрать подходящую программу кредитования. Банковские требования к таким клиентам могут быть существенно ужесточены. Эта процедура сопровождается риском для финансовой организации.

Не стоит торопиться, оформлять задаток, аванс до того, пока банк не даст свое согласие. Помимо стандартного пакета придется предоставить следующие документы: сертификат на маткапитал, справку из Пенсионного фонда с указанием остатка средств на счете. Банк рассматривает полный пакет документов, затем принимает решение.

Только после получения положительного ответа банка следует назначать дату купли-продажи.

Процедура представлена так:

• После того, как заключен договор, его нужно официально оформить в госреестре, как этого требует законодательство.
• Документ приносят в банк, который, в свою очередь, выдает кредитные деньги. Возможен перевод продавцу безналом либо предоставляется доступ в сейф с денежными средствами.
• Банк выдает заемщику справку с указанием в ней оставшейся задолженности. Заемщик передает ее с другими документами в Пенсионный фонд.
• 2 месяца документы находятся на рассмотрении в Пенсионном фонде. Как только вынесено одобрение, заемщик получает уведомление, а деньги перечисляются безналичным способом на кредитный счет.
• Банк уменьшает сумму обязательных платежей и обновляет график выплат по кредиту.

При помощи капитала можно не только сократить собственные траты на покупку жилья, но и увеличить размер кредита, на который можно рассчитывать, исходя из доходов заемщика!

Потратить маткапитал на 1-ый взнос можно в том случае, если не осуществлялось ни одной его выплаты. Если средства уже снимались, например, чтобы оплатить учебу, то использовать этот капитал возможно только для погашения ипотечного кредита.

Необходимо отметить, что кредит должен быть выдан на улучшение семейных условий проживания. К тому же целевое использование должно прописываться в договоре.

Договор по ипотеке может быть оформлен как на мать, так и на отца. Но тут должно соблюдаться обязательное условие ─ официальный брак. Для того чтобы погасить ипотеку, первое, что надо сделать, обратиться в Пенсионный фонд для оформления сертификата на маткапитал.

Далее процедура такова:

1. Сообщить банку о намерении досрочно погасить остаток задолженности. Написать заявление, т.к. выплаты внеплановые.
2. Обращение в Пенсионный фонд для передачи документов.
3. После приема документов фонд выдаст расписку.
4. Решение выносится в течение 2-х месяцев. Как только решение принято, заявителя уведомляют в письменной форме;
5. Если вынесено положительное решение, банк зачисляет денежные средства на кредитный счет заемщика.

Важно знать и помнить, что материнский капитал нельзя обналичить. Все подобные попытки будут бесполезны! К тому же они являются незаконными, подлежат уголовному наказанию!

Пока Пенсионный фонд не вынес окончательное решение, проситель может передумать, аннулировать свое заявление. Тогда придется написать другое заявление.

В случае, если заемщик не требует пересмотреть график выплат по ипотечному кредиту, то при аннуитетном кредите платеж остается таким же. Сокращается срок выплаты и, соответственно, размер переплаты. Если все-таки заемщик желает уменьшить сумму обязательного платежа, то он должен обратиться в банк с заявлением. После того, как будет изменен график, новый вариант предоставляется плательщику.

Если маткапитала хватает для полного погашения задолженности перед банком, то после необходимо снять обременение. Затем собственник жилья должен выполнить свое обязательство, оформив в долевую собственность всех членов семьи. В противном случае, ПФ имеет полное право отозвать выплату через суд.

Пенсионный фонд России, на который государство возложило контроль расходования бюджетных средств, может вынести отказ собственнику сертификата по нескольким моментам:

• если подан неполный пакет документов;
• если прошение написано с ошибками;
• если владелец сертификата лишен родительских прав;
• если заявитель совершил преступление в отношении ребенка;
• если наложены ограничения на использование средств опекуном, в случае, если ограничения носят временный характер, то необходимо подавать документы после их окончания;
• если соцслужбы забрали ребенка из его семьи.

В случае нехватки каких-либо документов решить вопрос очень просто. После того, как ПФ укажет, каких именно бумаг нет, либо какие ошибки имеются в заявлении, необходимо все исправить и дополнить, а затем подать заново. Остальные случаи предполагают утрату права на маткапитал, причины считаются неправомерными.

Если ПФР вынес отказ из-за того, что изменились обстоятельства, то исход дела зависит от того, кто прав. Если обстоятельства на самом деле поменялись не в пользу заемщика, то придется смириться. А потом попытаться что-нибудь изменить в свою пользу и снова подать документы.

В случае, если ПФР неверно истолковал спорные моменты не в пользу человека, то следует активно бороться. Можно обратиться в вышестоящие инстанции.

Отказать в погашении ипотеки маткапиталом может теоретически и банк. Но эта вероятность минимальна. В этом нет смысла. В конце концов, получение в качестве досрочной выплаты государственных денег не только снижает риски, создает банку репутацию, но и ускоряет оборачиваемость капитала.

Важные моменты, которые нужно знать:

• Заявление на выплату денежных средств можно забрать, т.е. аннулировать. Но если деньги были перечислены на погашение ипотечного кредита, то «передумать не получится». Следует все хорошо обдумать заранее. Просчитать все плюсы и минусы этого использования средств. Если квартиру планируется продать после расчета с банком, то материнский капитал задействовать не стоит. В противном случае потребуется разрешение от опекунского совета.
• После того, как исполнится 23 года, ребенок вправе сам воспользоваться материнским капиталом. Но это возможно в том случае, если мать и отец утратили данное право. Оформить самостоятельно ипотеку, либо погасить ее он сможет только при соблюдении указанных условий.
• Если материнского капитала хватает для того, чтобы полностью выплатить кредит, то заемщик вправе требовать возврат оплаченной страховки. А это позволит получить дополнительные денежные средства.

Приобретение недвижимости в ипотеку с привлечением материнского капитала практикуют не все банки, так как эти финансовые операции требуют принятия сложных и ответственных решений, их должны проводить специально обученные люди.

Банки, разрешающие привлекать маткапитал на выплату ипотеки:

• Банк Москвы выдает ипотеку в размере 900 000 ─ 90 000 000 рос. руб. на длительный срок, до 50 лет. Первоначальный взнос в размере 10% от общей суммы кредита.
• Сберегательный банк России применяет индивидуальную систему для того, чтобы рассчитать максимально возможную сумму ипотеки и процентной ставки. Такой подход отражается на графике платежей, а также сумме платежей. Практикуется внесение материнского капитала в качестве первоначального платежа по ипотечному кредиту. В августе 2018 года в условия ипотечного кредитования в Сбербанке были внесены изменения, выгодные заемщикам: ставка снизилась до минимума, была снижена сумма 1-го взноса (начинается от 15%). Положительными особенностями являются: возможность привлечения до 3-х созаемщиков, и их доход также учитывается при расчете величины кредита, разработаны удобные варианты погашения, возможность досрочной выплаты кредита без штрафных санкций со стороны банка, разработаны льготные программы для уязвимых категорий (молодым семьям, военным, бюджетникам).
• ВТБ-24 позволяет частично рассчитаться с ним материнским капиталом. После того, как получен сертификат владельцем и предоставлен в банк, определяются размеры кредита, который может быть выдан заемщику. Причем, совершенно независимо от размера кредита, условия кредитования будут выгодны заемщику: ставка 11% в год, срок ─ до 30-ти лет, а также минимальные штрафы.

В недалеком прошлом банки неохотно соглашались на использование маткапитала для выплаты ипотечного кредита. В настоящее время такая обязанность закреплена на законодательном уровне. И банк не имеет право отказать заемщику во вложении в ипотеку материнского капитала.

Итак, 29/12/2006 года был принят Федеральный закон №256-Ф3, который носит название «О дополнительных мерах гос.поддержки семей, имеющих детей». Таким способом государство пытается создать условия, которые обеспечат семьям достойное существование.

Неоднократно закон дополнялся, а в 2016г. срок действия продлен. Данная форма государственной поддержки носит название семейного или же материнского капитала. И чаще всего используются средства на приобретение жилья и погашение ипотеки.

И надо сказать, что это ощутимая поддержка со стороны государства.

Источник: https://wrema.ru/chastichnoe-dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

• Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):
• 8 (800) 350-13-94 — Федеральный номер
• 8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.

Ипотека является одним из самых распространённых видов банковского кредитования, которым пользуются граждане России.

Благодаря ссуде субъекты получают возможность приобрести собственное жилье или построить желаемый объект недвижимости. Но стоимость кредита огромна, как и величина переплаты.

При появлении же ребенка российские семьи получили возможность уменьшить финансовое бремя, погасив часть долга материнским капиталом.

И далее о том, как происходит погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке.

Погашаем ипотеку маткапиталом в Сбербанке правильно

Погасить материнским капиталом ипотеку в Сбербанке можно за счет письменного обращения, как в сам банк, так и пенсионный фонд. Именно на последний орган возложена обязанность по управлению денежной выплатой на второго ребенка.

Справочная информация: Маткапитал предоставляется семейной паре или одинокому родителю при рождении второго или последующего ребенка, но только один раз. Выплата имеет целевой характер.

Для того, чтобы погасить материнским капиталом ипотеку в Сбербанке, нужно обратиться в банк с такими документами:

• паспорт;
• сертификат государственного образца.

Сотрудники учреждения проверят возможность оплаты задолженности и представят заёмщику справку, в которой будет указана общая сумма задолженности с разбавкой на тело кредита и процентные платежи.

После получения такой справки можно обращаться в пенсионный фонд. Для этого понадобиться такой комплект бумаг:

• паспорт;
• копия кредитного договора;
• справка, полученная в банке;
• копия свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей;
• сертификат на материнский капитал;
• заявление;
• нотариальное заверенное обязательство физического лица (собственника сертификата) выделить ребенку долю в ипотечной квартире.

  Потребительский кредит или ипотека — что лучше?

На этом список общеобязательных документов исчерпывается. Но сотрудники ПФ имеют право запросить дополнительный список бумаг. Особе внимание следует уделить ситуации, когда ипотека была оформлена на строительство дома. В таком случае ПФ может потребовать и чеки, накладные, договора подряда.

В любом случае срок рассмотрения документов – 30 календарных дней. В течение этого времени ПФ проверяет сведения, представленные в документах. При положительном решении денежные средства перечисляются на указанный в заявлении счет. Самому заёмщику не стоит никуда идти.

Когда задолженность в полном объеме будет погашена, в том числе и государственной помощью, заявитель должен оформить в собственность ребенка обещанную долю. Сделать он сможет после того, как банк снимет обременение в Росреестре.

Проблемы с погашением ипотеки

Если внимательно ознакомиться с отзывами заёмщиков о данной услуге, то становиться ясно: Сбербанк разрешает использовать материнский капитал в счет погашения ипотеки при частичной досрочной оплате.

Но предоставляет клиенту возможность лишь уменьшить величину ежемесячного платежа, но не уменьшить общий срок погашения долга.

С учетом того, что ссуда является долгосрочной и оформляется на 20-30 лет, это существенно влияет на величину переплаты.

Влияние способа погашения на величину переплаты:

• уменьшение ежемесячного платежа. Клиент частично оплатил долг, следовательно, уменьшил задолженность перед банком. Если он не будет изменять срок погашения займа, то не измениться тело кредита, не будет уменьшена переплата, а размер начисленных процентов будет таким же, как и до осуществления частичной оплаты. Субъект получит возможность просто платить меньше, чем платил;
• снижение срока погашения. Субъект вносит определенную часть средств, уменьшая долг перед банком. Кредитор пересчитывает проценты и обязательства клиента, не изменяя величину ежемесячного платежа, уменьшает срок погашения. За счет такого способа уменьшается величина переплаты.

Важная информация: Всегда необходимо уточнять, возможно ли изменить срок погашения ипотеки или нет. Особенно это важно при желании уменьшить величин переплаты и досрочно погасить ссуду.

Вторая проблема, с которой могут столкнуться заёмщики,  — необходимость наделять ребенка, предоставившего право на маткапитал, правом собственности на ипотечную недвижимость. Именно об этом говорит законодательство.

Пенсионный фонд не перечислит средства материнского капитала до тех пор, пока родители не представят подтверждающие документы. И в этом кроется главная проблема. Переоформление собственности и выделение доли еще одному ребенку дело не простое и требует как времени, так и сил.

Но при этом оно не может быть осуществлено до того момента, пока не погашен кредит.

  Документы для снятия обременения с квартиры

Но проблема легко решается, если заявитель предоставит в ПФ нотариально заверенное обязательство о том, что в будущем на ребенка будет выделена доля. Субъект должен в документе обещать выделить долю в собственности в течение полугода с момента, когда ссуда будет закрыта.

Могут отказать в погашении

Многих интересует вопрос о том, могут ли отказать в погашении ссуды средствами государственной помощи. Теоретически, не имеют права. Сбербанку или любому другому финансовому учреждению не важно, каким образом он получит денежные средства на счет: от пенсионного фонда или заёмщика.

Но на практике иногда встречаются варианты, когда могут отказать. Такие случаи касаются условий кредитного договора. В Сбербанке невозможно досрочно погасить задолженность по ипотеке, если с момента ее оформления прошло не более 6 месяцев.

Важно:Перед обращением в пенсионный фонд нужно убедиться, что кредитный договор действует уже более 6 месяцев.

Источник: https://InfoNovostroyki.ru/ipoteka/pogasenie-ipoteki-materinskim-kapitalom-v-sberbanke.html