Банкротство физических лиц: судебная практика 2020 года и ее результаты

В начале сентября правительство направит в Мажилис один из самых ожидаемых законопроектов последних лет – «О восстановлении платёжеспособности граждан Республики Казахстан». Документ, регламентирующий процедуру банкротства физических лиц, писали почти 3 года.

Президент поручил разработать закон ещё в 2015 году, а в январе напомнил чиновникам о необходимости его ускоренно принять до конца текущего года. Законопроект должен помочь тысячам казахстанцев, попавших в долговую яму, вернуться к нормальной жизни. Эксперты высказывают опасения, что итоговый документ может не оправдать ожиданий. Informburo.

kz нашёл подводные камни в документе и рассказывает о последствиях его принятия.

Долго запрягали

Разработчиком нового казахстанского закона о банкротстве выступило Министерство финансов. В ноябре 2015-го Нурсултан Назарбаев дал соответствующее поручение, а уже в апреле 2016-го фискальные органы презентовали первую концепцию. Но первая публичная презентация законопроекта прошла только летом 2017 года и не была широкой.

Банкротство физических лиц: судебная практика 2020 года и ее результаты

Нурсултан Назарбаев требует скорейшего принятия закона / Фото сайта akorda.kz

Президент в послании 2018 года вновь даёт поручение ускорить принятие, и обновлённая версия документа появилась в открытом доступе в начале февраля, где она доступна и сейчас. Но публичного обсуждения фискальные органы до сих пор избегают. Согласно планам правительства, документ направят в Мажилис в августе, а в сентябре законопроект будут активно обсуждать депутаты.

Возможно, споры вокруг его норм и последствий принятия как для граждан, так и для экономики страны, будут масштабными. Вопросов к документу очень много и со стороны экспертного сообщества.

Вступить в силу закон «О восстановлении платёжеспособности граждан Республики Казахстан» должен будет только с 1 января 2021 года – запустить механизм раньше не получится.

Этому есть вполне логичное объяснение: за год до этого, с 1 января 2020 года вступит в силу норма о всеобщем декларировании доходов. Казахстан к этому шёл продолжительное время.

По данным Комитета государственных доходов Минфина, заполнять декларацию через 2 года будут почти 13 миллионов казахстанцев. Это больше, чем число экономически активного населения.

Через процедуру раскрытия доходов и расходов пройдут даже несовершеннолетние граждане, имеющие долю в имуществе.

Государство ещё до старта процедуры банкротства будет знать экономическую подноготную каждого гражданина, вплоть до долговых обязательств, кредитов и обязательных выплат.

Полная прозрачность должна гарантировать, что банкротом через год сможет стать лишь гражданин, о финансовом состоянии которого фискальные органы знают абсолютно всё.

Декларирование должно будет застраховать систему от мошенников, готовых пойти на преступление, чтобы не отдавать долги.

Что предлагают разработчики

Документ и сопровождающие его поправки достаточно специфичны, однако можно остановиться на ключевых моментах. Во-первых, разработчики сознательно заменили название закона. Чтобы статус банкрота в Казахстане не стал дополнительным бременем для гражданина, всю процедуру, как и закон, в итоге решили назвать позитивно – «восстановление платёжеспособности».

Даже в пояснительной записке правительства чётко подчёркивается социальная направленность документа. Вероятно, госорганы учли опыт протестов и митингов ипотечных дольщиков.

Банкротство физических лиц: судебная практика 2020 года и ее результаты

Имущество банкротов будет продаваться через аукционы / Фото сайта espanarusa.com

В пояснительных документах к законопроекту фискальные органы сделали, на их взгляд, правильный акцент, сосредоточившись на том, что у будущего банкрота кредиторы не заберут всё, что есть.

Продать с молотка не получится единственное жилье должника, если размер его полезной площади не превышает восемнадцати квадратных метров на одного проживающего и размер выплаченной суммы основного долга по договору банковского займа (в случае если единственное жилье является залогом) составило более 50% на дату открытия процесса восстановления платёжеспособности. Реализовать на торгах нельзя будет одежду, обувь, минимально необходимое количество мебели, продукты питания, транспорт для инвалидов, международные призы.

Но разработчики не комментируют, к примеру, норму, по которой кредиторам может достаться до 50% пенсионных накоплений банкрота.

Подробное изучение всех нюансов документа поможет увидеть, что государство постаралось максимально защитить и свои интересы.

Долги по налогам и другим обязательным платежам в бюджет, таможенным платежам в законопроекте отнесены к третьей очереди требований кредиторов. То есть потенциально выплаты в бюджет или их долю государство всё же сможет получить.

Получить статус банкрота будет очень непросто

Эксперты критикуют слишком сложную процедуру, которую предстоит пройти будущему банкроту. Сначала гражданин инициирует процесс, обратившись в фискальный орган по месту жительства.

Затем госорганы назначают финансового управляющего, который как кризисный менеджер проведёт независимую проверку и подготовит имущество должника к реализации. Управляющий подготовит также и специальный план по реабилитации.

Разработка документа может затянуться до 90 дней. А сам план – может реализовываться в срок до 5 лет.

Потом, как только всё имущество подсчитано, а сам должник проверен на предмет возможного мошенничества и ухода от уплаты долгов, стартует судебный этап. Активы должника по решению суда будут продаваться на аукционе ещё одним специалистом – управляющим по реализации имущества. Его тоже назначит фискальный орган.

Как бы ни было реализовано имущество будущего банкрота – через прямую продажу или через электронный аукцион – оно будет распределено между кредиторами пропорционально и согласно очерёдности.

С большой долей вероятности должнику не удастся раздать все долги, и они могут быть списаны, но только по решению суда.

Ещё одно решение судебные органы выносят на финальной стадии, уже после реализации имущества должника.

Прибавьте к этому возможную отмену всех сделок должника за год до начала реабилитации, продолжительные проверки через государственные базы, огромный перечень причин, по которым процедура вообще может быть отменена. Существует реальная вероятность, что банки-кредиторы не захотят банкротить гражданина. Дойти до финала и получить официальный статус банкрота смогут, по мнению скептиков, единицы.

Банкротство физических лиц: судебная практика 2020 года и ее результаты

Финансовый консультант Расул Рысмамбетов считает законопроект сырым, но необходимым / Фото youtube.com

По словам финансового консультанта Расула Рысмамбетова, несмотря на обширность законопроекта (в нём 55 статей) полной ясности в процедуре восстановления платёжеспособности на данный момент нет.

«Меня смущает сложность процедуры банкротства физических лиц – это первое. Чётко не прописано всё пошагово, в тех госорганах, которые указаны в законопроекте, ещё нет специальных подразделений, о которых говорится. Инфраструктура для процедуры банкротства физических лиц не готова пока.

Наверняка, разработчики закона надеются, что к сроку введения документа всё это создадут, – уверен собеседник. – Главный риск всё же один: слишком много остаётся на усмотрение конкретного исполнителя – что в банке, что в госоргане. Дитя, если так назвать документ, всё-таки не мёртворождённое, а скорее – больное.

В целом само принятие закона – большое событие для нашей страны. Не только у нас, нигде в мире вообще ни один закон не работает идеально с момента его принятия. Всё равно будут вносится какие-то поправки, какие-то уточнения в документ, и, самое главное, практика применения закона покаже, что именно необходимо изменить.

Сейчас документ какой-то гипотетический».

Кадры решают всё

По мнению члена совета директоров АО «Банк Kassa Nova» Фёдора Попандопуло, государству предстоит не только подготовить своих сотрудников на местах к этой процедуре, но и создать рынок финансовых администраторов и управляющих, без которых процедуру банкротства провести будет нельзя.

Банкротство физических лиц: судебная практика 2020 года и ее результаты

Фёдор Попандопуло переживает за дефицит специалистов, которые должны помочь казахстанцам пройти процедуру до конца / Фото ГК «Верный капитал»

Сейчас никаких обязательств на подготовку этих специалистов государство на себя не взяло. Да и регулированием рынка, похоже, заниматься не намерено. Однако это делать необходимо.

«Мы все понимаем, что для эффективного функционирования механизма банкротства должна быть создана соответствующая инфраструктура, а именно: квалифицированные финансовые администраторы и управляющие. Это не просто люди с образованием, это опытные специалисты с подготовкой, аттестованные государством, – уверен Фёдор Попандопуло.

– В мире есть наработанный опыт по процедурам банкротства физических лиц, в том числе и по требованиям для управляющих, и его можно и нужно использовать. У нас, к сожалению, невысокая финансовая грамотность в обществе, это связано с массой причин, в том числе и с тем, что у подавляющего большинства людей нет накоплений, которые они могут инвестировать.

Люди не понимают, что такое риски и как ими управлять. Человек может взять и, условно говоря, отнести деньги в какую-то финансовую пирамиду, потому что сосед ему сказал, что это очень выгодно.

В таких условиях, уровень квалификации финансовых администраторов и управляющих в нашей стране должен быть очень высоким, в том числе именно из-за низкой финансовой грамотности населения».

Кто будет массово готовить финансовых администраторов и управляющих ко времени запуска в действие процедуры реабилитации, лицензировать и проверять их, по словам члена совета директоров АО «Банк Kassa Nova», один из главных вопросов к разработчикам документа. И он пока остаётся без ответа.

Нерабочие нормы

По словам экономиста Александра Юрина, в целом в законопроекте ощущается существенный крен в пользу интересов кредиторов, а не граждан, защитить интересы которых он должен вообще-то в первую очередь.

«Сама по себе процедура «восстановления кредитоспособности» или процедура «реализации имущества должника», предусмотренные законопроектом, не дают никаких гарантий того, что по их завершении произойдет списание всех долгов заёмщика, – делится мнением эксперт.

– Сам же заёмщик может остаться по результатам процедуры банкротства без штанов в буквальном смысле этого слова, если эти самые штаны были включены в «имущественную массу» должника.

При этом предусмотренная законопроектом процедура «восстановления платёжеспособности» предполагает дополнительную финансовую нагрузку на проблемного заёмщика.

Так, он будет обязан за свой счёт оплатить административные расходы, связанные с проведением процедуры, в том числе – стоимость услуг назначаемого государством финансового администратора и услуг по оценке имущества должника».

Собеседник подчёркивает, что в сложной ситуации в период процедуры реабилитации может оказаться не только будущий банкрот, но и члены его семьи, которые подпадают под категорию «иждивенцы».

Источник: https://informburo.kz/stati/zakon-o-bankrotstve-fizicheskih-lic-ekonomisty-kritikuyut-zakonoproekt-a-banki-boyatsya-moshennikov.html

Обзор судебной практики по делам о банкротстве физических лиц. Критерии выбора единственного жилого помещения должника, исключаемого из конкурсной массы

Настоящая статья имеет задачей выявление критериев, которыми руководствуются суды при разрешении споров об исключении из конкурсной массы жилых помещений физических лиц, при наличии в конкурсной массе иных жилых помещений, принадлежащих должнику.

С целью наиболее полного исследования поставленного вопроса первичным объектом обзора будут общие положения действующего законодательства и его разъяснения на уровне судебной практики.

 В силу п. 3 ст. 213.25 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

Согласно ч. 1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением.

 Исходя из названных норм, при наличии у должника нескольких жилых помещений суд обязан будет определить жилье, которое будет исключено из конкурсной массы, в случае, если соответствующее заявление будет подано должником в порядке разногласий в деле о банкротстве (ст. 60 Закона о банкротстве).

 Вопрос о критериях, которыми должны руководствоваться суды при определении единственного жилья, оставляемого за должником, при наличии у него нескольких объектов жилого назначения, остается дискуссионным и отличается разнообразием позиций.

В случае с выбором единственного жилья из нескольких альтернатив имеются разъяснения Верховного Суда, которые носят крайне субъективный и оценочный характер, страдающий недостаточной детализацией, что и обуславливает сложившуюся ситуацию.

Так, в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 48 высшая судебная инстанция, высказалась на этот счет следующим образом:

«При наличии у должника нескольких жилых помещений, принадлежащих ему на праве собственности, помещение, в отношении которого предоставляется исполнительский иммунитет, определяется судом, рассматривающим дело о банкротстве, исходя из необходимости как удовлетворения требований кредиторов, так и защиты конституционного права на жилище самого гражданина-должника и членов его семьи, в том числе находящихся на его иждивении несовершеннолетних, престарелых, инвалидов, обеспечения указанным лицам нормальных условий существования и гарантий их социально-экономических прав».

Ранее Пленум Верховного Суда в постановлении от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» привел абстрактные разъяснения, которые также применимы к исследуемому вопросу:

При рассмотрении дел о банкротстве граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, суды должны учитывать необходимость обеспечения справедливого баланса между имущественными интересами кредиторов и личными правами должника (в том числе его правами на достойную жизнь и достоинство личности).

Читайте также:  Как составить договор аванса при покупке жилья

Нельзя обойти вниманием и знаковое Постановление Конституционного Суда РФ от 14.05.2012 № 11-П, в котором дается правовой анализ содержания и целей исполнительского иммунитета, а также содержится требование к законодателю принять меры к внесению дополнений и изменений в процессуальное законодательство (никаких мер к исправлению ситуации органами власти до сих пор не принято).

  • Следовательно, при решении вопроса о том, какое жилье необходимо оставить за должником, необходимо прийти к справедливому равновесию между требованиями кредиторов, которые поддаются количественному измерению в денежном эквиваленте, и интересами должника, выраженными в «нормальных условиях существования и гарантиях социально-экономических прав».
  • Между тем, остается неясным, что именно должны подразумевать суды под нормальными условиями существования и какие именно социально-экономические права не могут быть нарушены, как именно соотносятся перечисленные конституционные права с целями и задачами процедуры банкротства.
  • Необходимо отметить, что все правовые позиции судов, которые будут исследованы в настоящей статье, имеют по большей части казуальный характер, при разрешении споров судами исследуются обстоятельства каждого конкретного дела, но не предпринимается попыток установить общие критерии, которыми мотивированы сделанные выводы. 

I.         Постановление Арбитражного суда Московского округа от 9 августа 2018 г. по делу № А40-98815/2017.

Обстоятельства.

1. У должника в собственности имеются две квартиры:

Ø   трехкомнатная квартира общей площадью 106 кв. м, расположенная по адресу: Москва, ул. Петрозаводская.

Ø   однокомнатная квартира, общей площадью 38,8 кв. м, жилая площадь 19,1 кв. м, расположенная по адресу: г. Москва, ул. Зеленоградская.

2. На иждивении должника находится престарелая нетрудоспособная мать, имеющая различные заболевания.

  1. Результаты спора.
  2. Судами трех инстанций из конкурсной массы должника исключена трехкомнатная квартира, принадлежащая должнику.
  3. Обоснование.
  4. 1) Приняты во внимание подзаконные акты, устанавливающие количественные нормы квадратных метров для проживания.

Законом г. Москвы от 14.06.2006 № 29 установлен размер площади жилого помещения на семью, состоящую из двух граждан, не являющихся супругами, — до 54 квадратных метров, заселение одной комнаты лицами разного пола, за исключением супругов, допускается только с их согласия.

2) Принято во внимание, что на иждивении должника находится престарелая нетрудоспособная мать, страдающая различными заболеваниями, при этом она прикреплена к поликлинике, находящейся по месту нахождения трехкомнатной квартиры.

3). Как доказательство по делу принято заключение специалиста в пользу позиции должника.

«Более того, в материалы дела представлено заключение специалиста независимой строительно-технической экспертизы от 12.01.

2018 № 1001/М-18, которой установлено, что однокомнатная квартира общей площадью 38,8 кв. метров, расположенная по адресу: г. Москва, ул. Зеленоградская, д. 21, корп. 1, кв.

13, условиям проживания в ней более одного человека не соответствует». (цитирование из судебного акта первой инстанции).

 4). Отклонены возражения, содержащие ссылки на другие нормативные акты.

«Довод заявителя кассационной жалобы о том, что судами не применен закон, подлежащий применению, а именно положения статьи 15 ЖК РФ, и принятое в его развитие Положение о признании помещения жилым помещением, жилого помещения непригодным для проживания и многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции, утвержденное Постановлением Правительства РФ от 28.01.2006 № 47, поскольку, по мнению кредитора, только этими нормативными актами установлены критерии признания жилого помещения пригодным, либо непригодным для проживания), отклоняется судебной коллегией, как основанный на неверном толковании норм права самим кредитором».

5). Суд счел, что Кредитором не доказано то, что трехкомнатная квартира превышает потребности должника и сохранение за должником такого жилья не отвечает той цели, которая была заложена законодателем при введении исполнительского иммунитета.

6). Суд отклонил довод о том, что от продажи однокомнатной квартиры можно купить двухкомнатную квартиру (довод оценен только в суде первой инстанции).

  • «Доводы кредитора о возможности продажи принадлежащей должнику однокомнатной квартиры и приобретении двухкомнатной квартиры в этом же районе подлежат отклонению, поскольку право выбора жилья, в котором должник будет проживать, принадлежит ему».

Источник: https://zakon.ru/Blogs/obzor_sudebnoj_praktiki_po_delam_o_bankrotstve_fizicheskih_lic__kriterii_vybora_edinstvennogo_zhilog/77990

Кодекс по процедурам банкротства: общая характеристика и скрытые нюансы | БІЗНЕС

15 апреля Президент Украины подписал Кодекс по процедурам банкротства. Соответствующий законопроект был принят Верховной Радой еще в октябре прошлого года, однако он вступит в силу лишь осенью 2019 года.

https://www.youtube.com/watch?v=ap6pcyocTe8

Как видим, Украина не торопится реформировать сферу банкротства, невзирая на то, что потребность в изменениях назрела уже давно. Согласно исследованию Мирового банка «Doing Business» в 2018 Украина заняла лишь 145-те место за показателем урегулирования неплатежеспособности, «благодаря» чему впритык приблизилась в Бангладеш (153 место) и Зимбабве (159 место).

Такая безутешная статистика никого не удивила, поскольку неэффективность действующей системы банкротства в нашей стране является очевидной.

Например, в Украине средняя продолжительность судебной тяжбы по урегулированию неплатежеспособности составляет 2,9 лет. Тогда как в Ирландии этот процесс завершается максимум за 4 месяца.

Кроме того, отечественная процедура банкротства является достаточно затратной: ее стоимость в Украине составляет не меньше 40,5% от стоимости имущества должника. Для сравнения: аналогичные затраты в США, Норвегии и Австралии составляют лишь 1%.

К тому же в Украине достаточно низкий индекс взыскания задолженности — лишь 8,9. В развитых странах этот показатель установлен на уровне 71,2, а в Норвегии и Японии — свыше 90.

Как видим, обращение в суд с целью урегулирования неплатежеспособности в Украине является нерациональным и невыгодным.

Тогда как в развитых странах такой способ широко используется для реанимации бизнеса.

Например, именно оперативная процедура преодоления неплатежеспособности в США в свое время позволила предупредить банкротство таких компаний как Pixar, Marwell Enterprises, General Motors и Chrysler.

  • Цели и задания принятия Кодекса по процедурам банкротства
  • Авторы Кодекса убеждены, что его принятие будет способствовать повышению эффективности процедуры банкротства в Украине, приблизит ее к мировым стандартам и обеспечит надлежащий уровень защищенности прав кредиторов и должников.
  • Общая характеристика и основные положения Кодекса

Кодекс по процедурам банкротства состоит из четырех книг: первая книга регулирует общие положения и сроки, вторая — деятельность арбитражных управляющих, третья — вопрос банкротства юридических лиц. Четвертая книга является новеллой в украинском законодательстве — предусматривает банкротство физических лиц.

  1. Ключевые нововведения
  2. С целью реформирования механизмов банкротства, новый Кодекс, среди прочего, предусматривает следующие нововведения:
  3. изменение подхода к оплате труда арбитражного управляющего ради гарантирования ему надлежащего финансирования

Кодексом (ч.1 ст.30) повышен размер основного вознаграждения арбитражного управляющего, установлено понятие дополнительных доплат, а также предусмотрено обязательное авансирование кредитором и должником вознаграждения арбитражному управляющему в размере 3 минимальных зарплат за три месяца выполнения полномочий (ч.2, ч.4 ст. 34 Кодекса).

сокращение сроков рассмотрения дел, в частности, за счет уменьшения количества обжалований

Большинство постановлений суда не будут подлежать обжалованию в кассационном порядке. В частности, согласно ч. 3 ст.

9 Кодекса в кассационном порядке не подлежат обжалованию все постановления апелляционного хозяйственного суда, принятые по результатам пересмотра судебных решений, кроме следующих: постановления об открытии производства по делу о банкротстве, постановления о признании должника банкротом и открытии ликвидационной процедуры.

  • усовершенствование процедуры продажи активов должника
  • В частности, предлагается установить контроль за продажей существенных активов и обеспечить продажу всего имущества на открытом аукционе.
  • повышение уровня ответственности менеджмента предприятия-должника за непременные меры для предупреждения банкротства

В соответствии с ч.5 ст. 34 Кодекса руководитель должника несет солидарную ответственность за неудовлетворение требований кредиторов в том случае, если он своевременно не сообщил о неплатежеспособности предприятия.

Вопрос нарушения руководителем должника отмеченных требований подлежит рассмотрению хозяйственным судом.

В случае выявления такого нарушения об этом отмечается в постановлении хозяйственного суда, которое является основанием для дальнейших требований кредиторов своих к отмеченному лицу.

обеспечение возможности признать недействительными любые имущественные правовые сделки должника со связанными лицами на протяжении последних трех лет, которые предшествовали открытию процедуры банкротства

В частности, ст.

42 Кодекса предусматривает, что сделки должника, которые были осуществлены после открытия производства по делу о банкротстве или в течение трех лет, до открытия производства по делу о банкротстве, могут быть признаны недействительными хозяйственным судом в пределах производства по делу о банкротстве по заявлению арбитражного управляющего или кредитора, если они нанесли убытки для должника или кредиторов.

  1. ввод процедуры банкротства физического лица
  2. В соответствии со ст. 115 Кодекса производство по делу о неплатежеспособности должника — физического лица может быть открыто только по заявлению должника и только при наличии следующих условий:
  3. — задолженность представляет не меньше чем 30 МРЗП;
  4. — должник прекратил погашать кредиты или осуществлять другие плановые платежи в размере сверх 50% месячных платежей по каждому из обязательств на протяжении последних 2-х месяцев;
  5. — отсутствующее имущество, на которое можно обратить взыскание (есть постановление в исполнительном производстве);
  6. — существует угроза неплатежеспособности (наличие обстоятельств, которые подтверждают реальность возможного невыполнения должником своих денежных обязательств).
  7. Кредитор не имеет права инициировать банкротство физического лица ни при каких условиях, даже при наличии бесспорной задолженности.

После возбуждения процедуры банкротства сумма долга физического лица фиксируется, начисление процентов и штрафов прекращается. А по завершению процедуры все долги списываются, даже если имущества должника не хватило для расчетов.

В то же время банкрот должен предоставить исчерпывающую информацию о своем имуществе и имуществе членов своей семьи. Представление неправдивой информации будет иметь следствием закрытия осуществления по делу.

  • На протяжении следующих трех лет банкрот не может считаться лицом с безукоризненной деловой репутацией, и на протяжении пяти лет должен сообщать о своем банкротстве, если хочет заключить договор ссуды, залога или поруки, или взять кредит.
  • Интересно, что в случае признания физического лица банкротом, в ликвидационную массу будет включаться все имущество должника, даже то, которое находится в общей собственности и было приобретено должником после нарушения процедуры банкротства.
  • реструктурировать долги физического лица
  • Одной из существенных новелл нового Кодекса есть институт реструктуризации долга физического лица, которая будет осуществляться под контролем профессионального арбитражного управляющего и суда.
  • Процедура реструктуризации урегулирована ст. 124 Кодекса и предлагает следующие возможности:
  • — реализацию имущества по принципу системы ProZorro;
  • — отсрочку, рассрочку или списание долга;
  • — изменение сроков и размера долга, возможность вернуть долг третьей стороной.

Конечно, здесь не обошлось без ограничений. В частности, в целях «воспитания» Кодекс запретил реструктурировать долги, которые возникли по кредитам на отдых и развлечения, а также долги, которые касаются алиментов.

решить вопрос ипотечных кредитов

Одной из самых существенных новелл нового Кодекса есть попытка урегулировать ипотечные кредиты.

Сегодня в Украине на балансах банков, которые ликвидируются, насчитывается около 40 тысяч ипотечных ссуд на общую сумму 68 млрд гривен. Лишь 3% из них платятся заемщиками, которые не желают исполнять свои обязанности за кредитом, прикрываясь мораторием на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного как обеспечение кредитов в иностранной валюте, который был введен еще в 2014 году.

  1. Однако, со вступлением в силу нового Кодекса отмененный мораторий теряет действие.
  2. Теперь у должников, которые брали ипотечные кредиты, появится два пути решения вопроса долгов.
  3. Первый: объявление процедуры банкротства и продажа ипотечного имущества на аукционе.
  4. Второй: реструктуризация валютной ипотеки, процедура которой детально прописана в Заключительных положениях Кодекса.

Механизм реструктуризации предусматривает, что все требования обеспеченного кредитора, которые возникли из кредита в иностранной валюте конвертируются в гривню по курсу НБУ на день открытия дела о неплатежеспособности и погашаются должником в соответствии с планом реструктуризации в размере 100 процентов от рыночной стоимости такой квартиры или жилого дома, которая определяется оценщиком, определенным кредитором. Эта сумма должна быть уменьшена пропорционально к части тела валютного кредита, который был погашен.

Для жилья менее 60 кв.м позволяется выплачивать задолженность 5 лет за годовой ставкой, которая на 1 процентный пункт больше, чем в среднем по банковской системе. Для жилья площадью больше 60 кв.

м — 10 лет за ставкой, больше за середньобанківську на 3 процентных пункта.

Только при 100% -у погашении реструктуризированного долга через указанные 10-15 лет должник освобождается от остального — штрафного санкционного обязательств и пени, которые сформировались через просрочку обязательных ежемесячных платежей.

Читайте также:  Что такое vin код автомобиля и как он расшифровывается

Вывод

Кодекс Украины по процедурам банкротства бесспорно является прогрессивным шагом в развитии отечественной правовой системы. Ожидается, что благодаря новому Кодексу должник наконец сможет получить надлежащую защиту, а кредитор, со своей стороны, получит гарантию возвращения ссуд. Однако, оправдаются ли такие ожидания как всегда покажет время и правоприменительная практика.

Напомним, проверить вашего контрагента на благонадежность и узнать о наличии открытых процедур банкротства можно с помощью сервиса CONTR AGENT от ЛІГА:ЗАКОН.Вы можете проверить контрагента, который вас интересует, прямо сейчас, оформив заявку на тестовый доступ к сервису.

Источник: https://biz.ligazakon.net/news/185699_kodeks-po-protseduram-bankrotstva-obshchaya-kharakteristika-i-skrytye-nyuansy

Почему украинцев стоит поздравить с Кодексом о банкротстве

С 21 октября в Украине вступил в силу Кодекс о процедуре банкротства, который позволил физическим лицам обращаться к процедурам восстановления платежеспособности. До сих пор это могли делать только юридические лица и физические лица-предприниматели. Подобные дела будут рассматривать хозяйственные суды с участием арбитражного управляющего.

Инициировать процедуру восстановления платежеспособности физлица сможет только сам должник. После открытия производства он получает возможность предложить план реструктуризации долгов, а на это время (120 дней) вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Я хочу поздравить всех украинцев с тем, что кодекс по процедурам банкротства вошел в силу. На сегодня этим законом практически завершается этап формирования законодательства о банкротстве.

Сегодня практически каждое лицо – юридическое, физическое – может обратиться к процедурам, предусмотренным в законодательстве, с тем, чтобы решить проблемы задолженности по кредитам и по любым гражданско-правовым договорам. Украинцы до этого не имели такой возможности.

Это необходимый элемент экономики. Он будет способствовать решению сложных (а для физического лица — личных) проблем, связанных с невыполнением своих имущественных обязательств.

Проект закона о реструктуризации долгов физического лица или признании его банкротом был разработан еще в 2015 году. В июле этот проект закона был зарегистрирован. На этапе подготовки его ко второму чтению объединили систему банкротства физических лиц с банкротством юридических лиц. На сегодня все это законодательство присутствует в едином законе – Кодексе по процедурам банкротства.

Новое законодательство меняет многое. Каждое лицо может обратиться в суд с тем, чтобы решить свои проблемы, связанные с задолженностью. Например, по потребительскому кредиту.

В данном случае государство предоставляет возможность такому лицу решить эти проблемы под наблюдением суда и с помощью профессиональных лиц – арбитражных управляющих – найти возможность преодолеть временные финансовые трудности.

Как будет работать эта система, надо посмотреть. Обычно такие законы относят к так называемым социальным. И как к этому законодательству будут обращаться граждане Украины, трудно сейчас предсказать.

Но на сегодня есть минимум тех процедур, тех возможностей, которые существуют в других странах. Разумеется, эта сфера законодательства должна еще совершенствоваться.

Я хочу также отметить, что сама система банкротства как отдельная система юридических процедур, даже самая лучшая, не даст ожидаемых результатов без учета особенностей других сфер законодательства.

Потому что в случае признания лица несостоятельным или при разработке плана реструктуризации необходимо будет в суде решать проблемы жилищного характера, обращаться к трудовому законодательству, социальному, а также есть еще много других нюансов.

Так что будем ждать судебную практику, чтобы потом законодатель учитывал особенности применения и ошибки и откорректировал эти юридические средства решения проблем задолженности. Но подчеркнем, что сегодня граждане Украины получили этот мощный, необходимый для рыночной экономики способ решения своих проблем с задолженностью.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter

Источник: https://thepage.com.ua/experts/pochemu-ukraincev-stoit-pozdravit-s-kodeksom-o-bankrotstve

Как объявить себя банкротом физическому лицу самостоятельно и списать долги по кредитам

Далеко не каждый человек может стать банкротом и списать свои долги. На практике не единичны ситуации, когда дело о банкротстве физического лица вставало на полпути, или люди проходили процедуру банкротства до конца, но не получали желаемого результата (списания долгов).

  • В некоторых случаях (в идеальных для банкротства ситуациях) можно и нужно подавать заявление на банкротство самостоятельно.
  • В ряде случаев (когда есть шероховатости и спорные моменты) лучше обратиться за банкротством к профессионалам.
  • Есть ситуации, когда банкротство категорически противопоказано.

Важно трезво оценить свою ситуацию и понять, насколько подходит процедура банкротства именно Вам, и потребуется ли в Вашем случае помощь специалистов. Зачастую человеку сложно самому трезво оценить себя и свою ситуацию. Прислушайтесь к мнению со стороны.

Идеальная ситуация, когда Ваш близкий человек – профессиональный юрист по банкротству и Вы можете проконсультироваться с ним.

Но в нашей стране не так много юристов и адвокатов, имеющих узкую банкротную специализацию, поэтому маловероятно, что среди Ваших знакомых окажется такой специалист.

Важно также понимать, что банкротство – это очень узкая отрасль права, поэтому консультация проверенного адвоката, к примеру, специализирующегося на уголовных делах, вряд ли окажется полноценной и объективной.

На наш взгляд, идеально, если Вы сначала изучите информацию о банкротстве самостоятельно, а затем обратитесь за бесплатной первичной консультацией к специалистам, которые давно практикуют в делах о банкротстве физических лиц. В подавляющем большинстве фирм, занимающихся банкротством физических лиц, первичная консультация бесплатная.

Проходить процедуру банкротства физического лица самостоятельно рекомендуем лишь в тех случаях, когда Ваша ситуация идеальна:

  1. Вы не предоставляли недостоверных сведений при получении кредитов, займов о размере дохода, наличии имущества и других обязательств.
  2. Ваш «белый» доход на момент взятия каждого кредита позволял выплачивать его и другие имеющиеся кредиты.
  3. Вы длительное время оплачивали все кредиты и перестали их платить по объективным причинам: Вас сократили с работы (именно сократили, а не ушли по собственному желанию), Вы не можете продолжать работать в том же темпе и на той же работе по состоянию здоровья (у Вас обнаружили серьезное заболевание, Вы получили инвалидность) и т.п.

В остальных случаях самобанкротство может привести к плачевным последствиям:

Получить судимость и срок по статьям 195 УК РФ «Неправомерные действия при банкротстве», 196 УК РФ «Преднамеренное банкротство», 197 УК РФ «Фиктивное банкротство», 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования».

Конечно, случаи привлечения физических лиц к уголовной ответственности при банкротстве не так часто встречаются на практике, как случаи не списания долгов.

Но тем не менее, такие случаи имеют место быть, особенно при существенных долгах на десятки и сотни миллионов рублей. Подробнее…

В подобных случаях дешевле и безопаснее объявить себя банкротом с помощью надежных специалистов. Компания «Долгам.НЕТ» является одной из крупнейших компаний по банкротству физических лиц в России. Более 99,5% людей, которые становятся банкротами с помощью компании «Долгам.

НЕТ», полностью освобождаются от долгов по завершении процедуры банкротства физического лица. В опыте и результатах работы «Долгам.НЕТ» легко убедиться в разделе «Выигранные дела», где опубликовано более 600 реальных дел о банкротстве физического лица.

Почему еще стоит доверить свое банкротство именно «Долгам.НЕТ» смотрите в видео:

Если же у Вас «всё чисто», то вполне реально стать банкротом и освободиться от долгов самостоятельно.

Как стать банкротом и списать долги по кредитам самостоятельно

Шаг 1

Сбор документов на банкротство

Для того, чтобы стать банкротом самостоятельно придется немного «попотеть» и собрать документы, перечень которых Вы можете найти по ссылке, либо мы можем выслать его Вам на E-mail.

Выслать перечень документов на E-mail

Самые большие сложности в сборе документов на банкротство возникают с получением справок от кредиторов, подтверждающих наличие и размер долга, т.к.:

  • многие заемщики, имеющие просрочки, боятся ходить в банки за справками, т.к. ожидают там неприятный разговор на тему «Почему не платите?»;
  • некоторые кредиторы не имеют офиса в Вашем городе (например, «Тинькофф банк» вообще не имеет офиса по работе с клиентами, а многие микрофинансовые организации (МФО) имеют единственной головной офис в отдаленном регионе, который выдает подобные справки);
  • кредиторы могут неоднократно переуступить (продать) долги другим кредиторам (коллекторам) и бывает сложно «найти концы» (кому сейчас принадлежит Ваш долг).

В подобных случаях нужно проявить настойчивость и запастись временем и терпением:

  • если Вам отказали в выдаче справки, требуйте выдать официальный письменный отказ;
  • если Вас спросили: «Для чего Вам нужна эта справка?», отвечайте: «Мои близкие планируют погасить мой кредит, но им нужен документ, из которого будет точно понятна сумма моего долга перед Вами».
  • если в Вашем городе нет офиса кредитора, то подготовьте и направьте письменный запрос по юридическому адресу кредитора, который указан в кредитном договоре (договоре займа). Желательно направлять подобные запросы ценным письмом с описью вложения.

Шаг 2

Поиск финансового управляющего

После того, как Вы соберете весь пакет документов на банкротство физического лица, Вам необходимо озаботиться поиском финансового управляющего, без которого банкротство невозможно.

При подаче документов на банкротство в суд в заявлении на банкротство Вы обязаны определиться с финансовым управляющим (указать наименование и адрес саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий).

Без этого делу не будет дан ход (заявление о банкротстве не будет принято к производству). О том, кто такой финансовый управляющий и зачем он вообще нужен, Вы можете прочитать в нашей статье «Финансовый управляющий при банкротстве физического лица».

В России зарегистрировано более 15000 управляющих, но несмотря на их внушительное количество, найти грамотного финансового управляющего, который возьмется за Ваше дело и доведет его до конца, целая история.

Опытные управляющие очень сильно загружены работой (на них огромный спрос) и зачастую они работают на одну-две юридических компании, которые обеспечивают их потоком банкротов.

В Интернете можно встретить финансовых управляющих, предлагающих свои услуги, но зачастую они просят заключить договор на юридическое сопровождение с «дружественной» юридической фирмой, либо просят доплату «мимо кассы» сверх вознаграждения, установленного им по закону (25000 рублей за одну процедуру).

Удобно для поиска финансового управляющего воспользоваться сервисом au.dolgam.net, который вобрал в себя официальные данные Единого федерального реестра сведений по банкротстве и Картотеки арбитражных дел. С помощью него Вы сможете:

1

найти всех финансовых управляющих, практикующих в Вашем регионе;

2

ознакомиться с детальной статистикой работы интересующего Вас управляющего;

3

сравнить финансовых управляющих между собой по ключевым показателям работы.

Можно также «понадеяться на авось» и указать в заявлении на банкротство случайно выбранную Вами саморегулируемую организацию. Есть шансы, что кто-то из управляющих согласится взять Ваше дело «вслепую» (не видя его и не понимая объемы работы).

Но скорее всего, Ваше дело если и возьмут, то начинающие управляющие, которые только начинают профессиональную деятельность и им нужно нарабатывать опыт. Подробнее о том, как и где найти грамотного финансового управляющего читайте по ссылке.

Шаг 3

Подготовка и подача заявления на банкротство

После того, как документы собраны, и Вы определились, из какой Саморегулируемой организации будет Ваш финансовый управляющий, необходимо:

  1. составить заявление о банкротстве;
  2. оплатить госпошлину в размере триста рублей;
  3. внести двадцать пять тысяч рублей на депозитный счет арбитражного суда, который будет рассматривать дело;
  4. разослать по почте заявление о Вашем банкротстве в адрес всех кредиторов;
  5. направить заявление вместе со всеми собранными документами в арбитражный суд.

Дела о банкротстве физических лиц рассматриваются в арбитражном суде по месту «прописки» должника (именно по месту «прописки», а не по месту взятия кредитов). На 1 регион – 1 арбитражный суд. Контакты арбитражного суда и реквизиты для оплаты госпошлины и депозита Вы можете найти на сайте arbitr.ru.

Как стать банкротом быстрее?

Подробнее о том, как подготовить и подать заявление о банкротстве физического лица, читайте в нашей статье по ссылке.

Шаг 4

Первое судебное заседание

После подачи заявления суд назначит дату первого судебного заседания. Но это при условии, что заявление о банкротстве составлено верно и приложен полный комплект документов. В противном случае суд может оставить заявление о банкротстве без движения до тех пор, пока Вы самостоятельно не исправите недочеты, допущенные при его подаче.

В зависимости от региона между подачей заявления и первым судебным заседанием, обычно, проходит от одного до трех месяцев.

Это время рекомендуем потратить на подготовку к судебному заседанию, на которое нужно обязательно явиться, если Вы проходите процедуру банкротства физического лица самостоятельно (без помощи юристов).

С целью самостоятельной подготовки к первому судебному заседанию рекомендуем посетить несколько аналогичных заседаний. Банкротный процесс является открытым и любой желающий может прийти на него со словами «Я просто послушать».

Шаг 5

Читайте также:  Губернаторские выплаты за третьего ребенка в 2020 году

Прохождение процедуры банкротства

После судебного заседания суд введет одну из процедур банкротства (реструктуризацию долгов или реализацию имущества) при условии, что:

  • финансовый управляющий, из выбранной Вами СРО, выразил письменное согласие быть утвержденным на Вашу процедуру, и СРО предоставило все необходимо документы на этого управляющего в суд;
  • у суда не осталось сомнений в Вашей неплатёжеспособности;
  • и не требуются дополнительные документы и пояснения с Вашей стороны.

После введения процедуры банкротства «бразды правления Вашими финансами» переходят к финансовому управляющему. Очень важно в процедуре банкротства оперативно реагировать на запросы суда и управляющего, а также придерживаться ограничений, которые распространяются на людей, проходящих процедуру банкротства.

1. Реструктуризация долгов

Если целью прохождения процедуры банкротства для Вас является списание долгов и размер Вашего дохода (за минусом прожиточного минимума на Вас и Ваших детей) не позволяет выплатить хотя бы половину от суммы Ваших долгов за 3 года, то процедура реструктуризации долгов в Вашем случае будет носить технический характер, и примерно через полгода Вы станете банкротом, а в отношении Вас будет введена процедура реализации имущества.

Если Ваш доход позволяет Вам за 3 года вернуться в график платежей по всем кредитам, то в процедуре реструктуризации долгов:

  1. В течение двух с половиной месяцев после начала процедуры Вам необходимо разработать и предоставить финансовому управляющему план выплат (проект плана реструктуризации долгов);
  2. Этот план будет рассмотрен на собрании кредиторов и в случае его одобрения, он будет передан на утверждение в суд;
  3. После утверждения судом плана реструктуризации долгов, Вы должны четко его придерживаться. В противном случае, из процедуры реструктуризации долгов Вы попадете в процедуру реализации имущества.

2. Реализация имущества

Сама процедура реализации имущества обычно занимает минимум 4-6 месяц, но может существенно продлиться, если:

  1. у Вас есть имущество, которое финансовый управляющий должен будет реализовать;
  2. в течение 3-х последних лет Вы совершали сделки с имуществом (продавали, дарили) и они обладают признаками оспоримых сделок (подробнее об оспоримых сделках).

Реализации подлежит далеко не все имущество банкрота. Исключение составляют:

  • единственное жилье, если оно не было предоставлено в залог;
  • одежда и личные вещи;
  • предметы домашнего обихода;
  • еда и лекарственные препараты.

Шаг 6

Завершение процедуры банкротства

После того как финансовый управляющий проведет все мероприятия в процедуре банкротства, предусмотренные законом, он готовит и направляет в суд подробный отчет о своей деятельности.

На основании данных этого отчета; финансового анализа, проведенного финансовым управляющим; документов, имеющихся в материалах дела, суд определяет, освобождать ли банкрота от долгов или нет (речь идет о процедуре реализации имущества, итогом процедуры реструктуризации долгов является полное погашение долга или возврат в изначальный график платежей).

Также суд прислушивается к позиции кредиторов, которые могут ходатайствовать перед судом о не списании долгов. В подобных случаях, мы все-таки рекомендуем прибегнуть к помощи профессиональных юристов, т.к.:

  1. Вы вряд ли сможете подготовить грамотные письменные возражения на ходатайства кредиторов;
  2. финансовый управляющий, скорее всего, займет нейтральную позицию по вопросу списания/несписания долгов, т.к. он, с точки зрения закона, фигура независимая и должен соблюдать баланс интересов как должника, так и кредиторов;
  3. Ваше «неверное слово» на финальном заседании может повернуть на 180 градусов исход дела.

Шаг 7

Жизнь после банкротства

Финальное судебное заседание и вынесение судом определения о завершении процедуры банкротства и освобождении Вас от долгов – это часто не финальная точка в Вашей истории с долгами:

  1. Кредиторы по итогам процедур банкротства физических лиц всё чаще подают апелляционные и кассационные жалобы, настаивая на несписании долгов. Срок для подачи апелляционной жалобы – 10 дней.
  2. Дело о банкротстве может быть возобновлено по вновь открывшимся обстоятельствам в течение полугода после его завершения. Поэтому мы рекомендуем в течение полугода после завершения процедуры банкротства вести себя крайне осмотрительно и не совершать какие-либо дорогостоящие покупки.
  3. Вы можете столкнуться с тем, что некоторые кредиторы продолжат требовать выплаты долга, несмотря на определение арбитражного суда о списании долгов. Подобные ситуации часто случаются с долгами по ЖКХ, которые упорно отказываются вносить корректировки в квитанции на оплату коммунальных услуг.
  4. Иногда кредиторы после банкротства обращаются в суд общей юрисдикции для взыскания долга. Если Вы своевременно не включитесь в процесс и не предоставите определение суда об освобождении Вас от долгов, то «списанный» арбитражным судом долг может поступить на принудительное взыскание в службу приставов по решению суда общей юрисдикции.
  5. Нужно придерживаться ограничений, которые накладывает закон на человека, освободившегося от долгов в процедуре банкротства. Посмотреть ограничения

Помните об этом и своевременно реагируйте на повестки суда и письма от кредиторов и от федеральной службы судебных приставов.

Как Вы уже поняли, объявить себя банкротом и списать долги по кредитам без помощи юристов и адвокатов реально в случае, если:

  1. Ваша ситуация кристально прозрачна;
  2. у Вас есть время для того, чтобы собрать все справки и документы;
  3. Вы самостоятельно изучите информацию о процедуре банкротства на нашем сайте или 127-й закон о банкротстве и разъяснения к нему;
  4. Вам повезет, и Вы найдете хорошего финансового управляющего;
  5. Кредиторы займут пассивную позицию и не будут ходатайствовать о не списании долгов, направлять апелляционные и кассационные жалобы.

В противном случае Вам скорее всего потребуется помощь специалистов по банкротству.

Можно их привлекать по мере необходимости, но в этом случае невозможно спрогнозировать предстоящие затраты, а также нельзя быть уверенным в том, что подобранный Вами ранее специалист окажется свободным в нужный Вам момент времени. Гораздо выгоднее полностью доверить свое банкротство компании полного цикла. Такой, как «Долгам.НЕТ».

1

Фиксированная стоимость услуг, которая не зависит от сроков процедуры и активности кредиторов

2

Посильная и удобная рассрочка оплаты услуг на 10 месяцев

4

Ваше дело будет вести один из самых результативных и опытных финансовых управляющих России (проверить результаты работы любого управляющего можно через сервис au.dolgam.net)

5

Возьмем все заботы на себя: соберем документы (на тарифах «Стандарт» и выше), подготовим и подадим заявление на банкротство в суд, будем представлять Ваши интересы в суде на всех заседаниях где это потребуется

6

Никаких скрытых платежей и доплат (например, Вам не придется платить за написание апелляционных и кассационных жалоб в случае не списания долгов)

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-articles/kak-obyavit-sebya-bankrotom/

Банкротство физических лиц

С 2015 года физические лица могут объявлять банкротство. Читайте в статье, какие нормы это регулируют и как рассматривают подобные дела.

У физических лиц и индивидуальных предпринимателей есть возможность списать долги через банкротство (глава Х Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ). Для признания несостоятельности гражданину не обязательно иметь задолженность в размере 500 тыс. руб. Для начала процедуры достаточно отвечать всего двум признакам несостоятельности.

Закон позволяет физическим лицам заявить о банкротстве

Сама по себе процедура банкротства давно известна российским предпринимателям. Когда долгов у организации набирается столько, что погасить их все становится невозможно, директор организации обязан обратиться в суд. После решения суда она официально считается банкротом, и ее долги списываются. Процедура регулируется законом № 127-ФЗ.

С 1 октября 2015 года в законе действуют нормы о банкротстве физ. лиц. Согласно поправкам объявить о финансовой несостоятельности могут граждане, а также лица со статусом индивидуального предпринимателя (ИП). Причем законодатель предоставил не только право воспользоваться соответствующей процедурой, но и обязанность.

Для физических лиц или ИП признаками банкротства являются:

  1. Наличие долга больше, чем 500 тыс. руб.
  2. Задержка по оплате не менее 3 месяцев (ст. 213.3. закона № 127-ФЗ).

В этой ситуации у человека появляется право заявить о банкротстве. Он обязан это сделать, если к этим двум условиям добавляется третье: даже если он погасит часть долга, оставшуюся часть оплатить не получится. Тогда ему следует обратиться в суд в течение 30 дней со дня наступления этих обстоятельств.

Важно знать, что требование о величине долга выше 500 тыс. руб. необязательное. Для инициирования процедуры достаточно оказаться в ситуации, когда имеющиеся финансовые средства не позволяют полностью рассчитаться с кредиторами.

Так, суд вынес определение о признании банкротства физлица. Судом в реестр требований должника были включены требования кредиторов на общую сумму чуть больше 100 тыс. руб. После завершения всех процедур судом долги были аннулированы (определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 05.04.2017 по делу №А65-22281/2016).

При объявлении банкротства физического лица в 2019 году учитывайте правила

Дела о банкротстве физических лиц (обычных людей, ИП) рассматривают арбитражные суды. Можно легко узнать о том, в какой именно суд стоит обращаться – выбор будет зависеть от официальной регистрации по месту жительства.

Стоит помнить, что не всегда процедура приводит к полному освобождению от долгов. В зависимости от обстоятельств суд может применить следующие процедуры:

  • реструктуризацию долгов,
  • реализацию имущества,
  • мировое соглашение.

В банкротстве физ. лиц участвуют:

  1. Должник. Это гражданин, отвечающий всем признакам несостоятельности.
  2. Кредиторы. Это физические или юридические лица, перед которыми должник имеет определенные обязательства (задолженность).
  3. Финансовый управляющий. Одна из ключевых фигур в деле о несостоятельности физического лица. Он занимает промежуточное звено между должником и судом и обладает независимостью. В его функции входит анализ финансового состояния должника, проведение оценки и реализации его имущества. Это тот, кто осуществляет процедуру банкротства, если физ. лицу она потребовалась. Финансовый управляющий созывает общее собрание кредиторов, где отчитывается о проделанной работе и докладывает о финансовом состоянии должника. Он наделяется правом по оспариванию сделок должника за предшествующий банкротству промежуток времени. Также он обладает полномочиями по получению любой информации о финансовом состоянии должника.

Суд является незаинтересованной стороной процесса. Именно суд принимает решение о применении той или иной процедуры, основываясь на конкретных обстоятельствах дела. Он руководствуется информацией, предоставленной должником, кредитором и финансовым управляющим.

Процедура банкротства физлиц состоит из нескольких этапов

Всю процедуру несостоятельности можно разделить на 4 этапа:

  1. Составление заявления и пакета документов. Необходимо обосновать причины, по которым гражданин не способен погасить задолженность перед кредиторами.
  2. Полная оплата расходов, которые необходимо понести. В число расходов входит государственная пошлина и оплата услуг финансового управляющего. Достаточно внести требуемую сумму на счет арбитражного суда.
  3. Подача заявления в суд.
  4. Ожидание решения судебного органа. Если суд придет к соответствующему выводу, все долги гражданина или ИП будут списаны, а сам он признан банкротом со всеми вытекающими последствиями.

Само списание долгов происходит в момент, когда суд приходит к выводу о необходимости завершения процедуры реализации имущества должника и признания последнего банкротом.

Так, суд удовлетворил ходатайство финансового управляющего и завершил процедуру реализации имущества должника. Физическое лицо было признано несостоятельным, и вместе со списанием долгов к нему были применены последствия, сопутствующие данному статусу (определение Арбитражного суда Новосибирской области от 21.03.2017 по делу № 45-10852/2016).

Для должников, которые являются физическими лицами, последствия банкротства обладают особенностями

У процедуры банкротства физического лица или ИП для должника есть несколько последствий:

  1. Освобождение от долгов.
  2. Запрет на повторное банкротство в течение ближайших 5 лет.
  3. Обязанность уведомлять все организации, предоставляющие займы, о своем статусе.
  4. Временный запрет на занятие руководящих должностей
  5. Невозможность зарегистрироваться в качестве ИП следующие 5 лет, если банкротство объявил предприниматель. Кроме того, статус ИП в данном случае аннулируют.

В 2019 году за начало процедуры платят всего 300 рублей

Законодательство о банкротстве физических лиц и ИП постоянно совершенствуется и дорабатывается. Так, с 1 января 2017 года размер госпошлины был снижен в двадцать раз – с 6 000 руб. до 300 руб (п. 5 ч. 1 ст. 333.21 НК РФ).

Однако стоимость самой процедуры высокая. В среднем полный цикл банкротства обходится в 100 – 150 тыс. руб. В этой связи появляются предложения разработать упрошенную процедуру, которая позволила бы существенно снизить расходы.

Источник: https://www.arbitr-praktika.ru/article/2320-bankrotstvo-fizicheskih-lits

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector