Банкротство через суд: как признать физическое лицо банкротом

15.05.2019

В последнее время все чаще суды выносят решения о банкротстве физических лиц, по спорам между заемщиком и кредитором.

Процедура признания банкротом дебитора достаточно сложный процесс, требующий не только физических затрат, но и материальных.

При сборе документов и подготовке необходимого пакета бумаг, истец забывает узнать главное, какой суд уполномочен рассматривать подобные дела.

Инструкция по применению процедуры банкротства

Начиная с 2015 года с октября месяца, для физических лиц стало возможным инициировать признание себя финансово несостоятельным в связи с невозможностью выплачивать взятые на себя обязательства по кредитным договорам. До этого момента, процедура банкротства была доступна только для юридических лиц и ИП. 

Согласно данным банков и кредитных организаций, в России активно оформляет займы примерно 30 миллионов человек и у половины возникают проблемы с погашением обязательств. По этой причине указанные 50 процентов заемщиков оформляют новые кредиты, чтобы иметь возможность погасить существующую ссуду. 

Из-за кризиса многие финансовые организации, занимающиеся кредитованием населения, отказывают гражданам в выдаче ссуды, если только фамилия соискателя появляется в черных списках бюро кредитных историй.

Особенно внимательно будут просматривать бумаги тех физических лиц, которые используют процедуру банкротства, как попытку обмануть государство.

Правила подачи документов и обращения к суду на признание финансовой несостоятельности 

Хорошо, когда адрес регистрации и места жительства находятся в городе, куда будут отдаваться документы, а именно в суд. Здесь разработчики законодательного акта предусмотрели вероятность того, что заемщик не проживает в городе, где был взят кредит.

Конечно, человеку придется отправиться в город, где расположен суд, рассматривающий заявление по банкротству, чтобы собственноручно сдать пакет в канцелярию. Как только судья примет документы, будет назначена дата слушаний. В указанную дату гражданин должен явиться в здание судебной инстанции.

В случае, когда выезд в другой город не возможен, то истец имеет право прийти в суд, расположенного в районе регистрации физического лица и присутствовать на заседании посредством видеосвязи. Последняя мысль хоть и имеет положительные признаки, но еще далеко до реализации задуманного в жизни. 

Исходя из сказанного, становится понятно, что человеку придется регулярно ездить на судебные заседания. 

Какой суд рассматривает заявления на признание банкротом

• Начиная с 2015, когда в силу вступил федеральный закон «О банкротстве физических лиц», уполномоченным по рассмотрению и вынесению решений по делам о банкротстве физических лиц назначается арбитражный суд.
• Именно сюда несут заявления все те, кто попал в сложную экономическую ситуацию и не в состоянии выплатить взятые на себя ранее финансовые обязательства перед кредитными организациями. 
• Указанный закон был разработан еще в 2005, но на протяжении десяти лет шло активное обсуждение дополнение и корректирование документа. В частности в законодательном акте говориться о том, что неплатежеспособность гражданина может быть установлена судебной инстанцией по запросу следующих лиц:
• В частности в законодательном акте говориться о том, что неплатежеспособность гражданина может быть установлена судебной инстанцией по запросу следующих лиц:

• Подать заявление может само физическое лицо;
• Орган, отвечающий за своевременность поступления налоговых отчислений, а именно налоговая инспекция;
• Банк или любая другая кредитная организация, выдавшая ссуду.

Что делать после определения подсудности

Образец того, как правильно написать заявление на признание банкротом, можно найти на любом юридическом портале. Далее шаблон заполняется и относится в суд, который и будет рассматривать документы и принимать решение. Но здесь несколько условий, когда физическое лицо имеет право на получение статусы финансово несостоятельного гражданина. Их всего два, но они обязательны:

• Сумма, которую необходимо выплатить по всем обязательства должника должна превышать полмиллиона рублей;
• Срок, который прошел с момента необходимости внесения регулярного платежа составляет три месяца.

Если должник внезапно умер, не погасив все долги по кредитным соглашениям, то в арбитражный суд подается заявление для признания такого человека банкротом следующими категориями лиц:

• Кредитором, выдавшем займ;
• Наследниками, после вступления в права;
• Налоговой инспекцией.

Как проходит судебная процедура признания физического лица банкротом

1. Сразу после подачи заявления в канцелярию, где гражданин прочит признать свою финансовую несостоятельность по погашению кредитов, суд обязан проверить достоверность предоставленных сведений о финансово-материальном состоянии должника.

2. Здесь устанавливается, каким имуществом владеет заявитель, чтобы погасить долги, есть ли дополнительные доходы. Выяснением, описью и оценкой имеющихся средств должника, занимается специально назначенный финансовый управляющий.

3. Именно он на протяжении период до судебного рассмотрения дела, подает запросы в различные инстанции.
4. В частности, запросы подаются в банки, чтобы найти расчетные счета, открытые на указанного гражданина, выяснить, сколько денег там находится.

   В отношении имущества, то дебитор должен самостоятельно подготовить список предметов и вещей, которые можно продать, чтобы погасить часть долгов.

5. При этом драгоценности и ценные вещи, если их стоимость превышает 100 тысяч рублей, должны быть реализованы через открытые торги.

   В то время, как иное имущество может быть продано на закрытых аукционах.

6. Финансовый управляющий подает собранные сведения судье и на их основании выносится решение о признании физического лица – заявителя банкротом.

7. На протяжении двух месяцев, пока идет проверка физического лица, все заимодавцы, имеющие претензии к заявителю, должны подать свои требования на возврат денежных средств.

Следует отметить, что только арбитражный суд имеет право устанавливать несостоятельность гражданина по оплате накопившихся долгов. Никто другой не может самовольно изымать имущество и денежные средства у должника, без решения судебной инстанции.

Результатом судебного заседания не всегда становится решение о признании банкротства. Судебная практика говорит, что есть и другие варианты для выхода из сложившейся финансовой ситуации:

1. Заключение мирового соглашения, где условия удовлетворяют каждую из сторон. Достижение компромисса между участниками процесса, путем передачи должником части своего имущества или погашение определенной суммы заемных денег;
2. Подписать договор о реструктуризации долга дебитора. Такое решение позволит должнику постепенно погашать ссуду, а кредитору иметь гарантию возврата денежных средств. В этом случае происходит изменение в графике платежей, меняется размер процентной ставки, увеличивается период возврата долга, в соответствии с имеющимся доходом истца. Следует обратить внимание, что оплата растягивается не больше чем на три года с момента подписания нового графика платежей. При этом у должника должна оставаться на руках сумма, необходимая для обеспечения минимально необходимых нужд его и членов его семьи;
3. Создание торгов. Считается крайней мерой. Такое решение принимается в случае, если с должником невозможно заключить мировое соглашение, он не идет на компромиссы. Имущество, принадлежащее злостному неплательщику подлежит описи с последующим арестом и выставлением на торги. Денежные средства, полученные после реализации, направляются на погашение заявленных задолженностей.

Не всегда после продажи собственности должника удается удовлетворить запросы всех кредиторов. В этом случае долги, которые остались, подлежат списанию.

Если же после продажи собственности заявителя, погашения всех обязательств по кредитным договорам, остались неизрасходованные денежные средства, тогда деньги возвращается истцу в полное его распоряжение.

Физическое лицо в ходе рассмотрения дела арбитражным судом и вынесения решения о признании банкротом, получает шанс решить долговые проблемы, используя законные и честные способы.

Возможно, вам будут интересны следующие статьи:

Банкротство физических лиц: какой суд рассматривает дела о банкротстве Ссылка на основную публикацию

Источник: https://yurid-sovet.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits/bankrotstvo-fizicheskih-lits-kakoj-sud-rassmatrivaet-dela-o-bankrotstve.html

Как объявить себя банкротом, и что для этого необходимо

С 1 октября 2015 года для россиян стала доступна возможность получения статуса банкрота, при невозможности выполнять свои долговые обязательства. Это право позволяет простым гражданам выбраться из долговой кабалы и избавиться от преследования коллекторов. Хотя стоит отметить, что объявить себя банкротом не так уж легко, как может показаться на первый взгляд. Поэтому мы решили создать пошаговую инструкцию действий для получения статуса неплатежеспособного должника.

Основные шаги

Весь процесс признания должника банкротом можно разделить на шесть основных этапов:

1. Подготовка и подача заявления в Арбитражный суд;

2. Признание судом обоснованности заявления;

3. Реструктуризация;

4. Получение статуса банкрота;

5. Реализация имущества;

6. Списание оставшейся задолженности.

Стоит отметить, что множество юридических фирм готовы взяться за ведение всей процедуры, но за свою работу они потребуют немалую сумму денег. Учитывая тот факт, что необходимость в банкротстве возникает при острой недостаточности финансов, целесообразнее заниматься этим самостоятельно. Тем более что больших сложностей в данном процессе нет.

Кто может получить статус банкрота?

Изначально каждому, кто хочет объявить себя банкротом, необходимо проанализировать – попадает ли он под действие закона. Здесь существует три варианта:

1. общая сумма долгов по кредитам, налогам и другим финансовым обязательствам должна превышать 500 тыс. рублей, а срок просроченных платежей составлять не менее трех месяцев. 

2. после оплаты ежемесячных платежей по долговым обязательствам сумма, оставшаяся на руках у гражданина ниже, чем уровень прожиточного минимума. 

3. инициируется банкротство умершего человека, если в наследство от него получены одни долги.

Подготовка и подача заявления

В случае соответствия одному из трех требований необходимо начинать подготовку к обращению в суд. Для этого стоит собрать определенный пакет документов. Он состоит из четырех групп:

• Личные. Копии паспорта, свидетельств о рождении детей, свидетельства о заключении брака или его расторжении (если развод состоялся в течение 3-х последних лет до момента подачи заявления о банкротстве), брачного контракта, документов о разделе имущества. Все копии, кроме паспорта, предоставляются только при их наличии.
• Документы госорганов. Копии идентификационного номера (ИНН), страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС) с выпиской по нему, подтверждение наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя (данная справка действительна в течение пяти месяцев).
• Определяющие материальное состояние. Копии документов, которые подтверждают уровень доходов за последние три года, объем удержанных за этот период налогов, перечень имущества с подтверждающими документами права собственности, справки об открытых в банках счетах и остатки на них, а также выписка из реестра акционеров, при наличии акций.
• Подтверждающие задолженность. Кредитные договора, выписки из банков об имеющемся долге, любые типы документов, подтверждающие невозможность выполнения оплаты (трудовая книжка с печатью об увольнении, справка о понижении в должности или урезании заработной платы и т.п.).

После сбора данного перечня документов можно обращаться в Арбитражный суд, ближайшее территориально отделение которого можно узнать на официальном сайте, выбрав необходимый округ и регион. Для этого заполняется бланк предоставленного заявления и подкрепляется всеми вышеуказанными документами.

Стоит отметить, что в процессе признания физического лица банкротом ему назначается финансовый управляющий, которому потребуется выплатить вознаграждение. Оно составляет 25 тыс. рублей плюс 7% от объема сделки. Эту сумму есть возможность оплачивать в рассрочку.

Для этого в момент подачи заявления потребуется написать ходатайство о рассрочке. Причем это не единственные расходы должника. Придется оплатить госпошлину, публикации о деле о банкротстве, направить уведомления об этом кредиторам и т.д. Рассчитывать на сумму менее 50 тыс.

рублей не приходится.

Обоснованность заявления

После получения всех документов и заявления о банкротстве, Арбитражный суд начинает проверку несостоятельности должника. Сам гражданин в этой процедуре никоим образом не участвует, и ему остается только ждать.

Если суд признает заявление обоснованным, то он выносит соответствующее решение, на основании которого назначается финансовый управляющий, проводящий все дальнейшие действия, связанные с банкротством физического лица.

Необходимо знать о двух нюансах:

1. после подачи заявления все долги «замораживаются» и никаких дополнительных штрафов или комиссий кредитор не имеет права начислять.

2. должнику запрещено с момента подачи заявления выполнять погашение каких-либо задолженностей.

Стоит отметить, что суд не может отказать в признании физического лица банкротом. В его силах лишь отклонить заявление по причине неправильного составления, либо его необоснованности.

Реструктуризация

После назначения финансового управляющего им проводится анализ возможности реструктуризации долгов. Для этого составляется определенный план по погашению задолженности. Он согласовывается как с самим должником, так и кредиторами.

Важными нюансами реструктуризации является запрет на внесение имущества человека в уставной капитал юрлиц, а также необходимость согласования любых финансовых сделок с управляющим. Хотя она все равно считается более предпочтительным выходом, нежели банкротство. Ведь должнику удастся сохранить все свое имущество.

Реструктуризацией не смогут воспользоваться те, у кого нет стабильного дохода, кто воспользовался ей в течение последних восьми лет или был признан банкротом за последние пять лет, а также при наличии непогашенной судимости в сфере экономики.

Статус банкрота

При невозможности применения реструктуризации к должнику или невыполнении ее плана, суд выносит постановление о признании гражданина банкротом. Должник, о таком решении, обязательно будет уведомлен в письменной форме.

В этот же момент производится арест всех финансов и имущества банкрота. Это делается для погашения максимального объема задолженности перед кредиторами. Стоит отметить, что арест накладывается даже на долю имущества должника. Например, на часть квартиры, приобретенную в браке.

После признания гражданина банкротом существует возможность заключения мирового соглашения между кредитором и должником. При этом заемщик обязуется выплачивать весь долг в соответствии с согласованным графиком. При нарушении мирового соглашения или его отсутствии выполняется переход к следующему этапу банкротства.

Реализация имущества

Продажа всего ценного имущества в пользу погашения задолженности производится на аукционе в течение полугода с момента получения статуса банкрота. Реализацией занимается финансовый управляющий, который был назначен судом еще в момент признания обоснованности заявления.

Стоит отметить, что не все имущество, которое есть в наличие у банкрота, подлежит продаже. Согласно законодательных норм запрет на реализацию по факту банкротства касается идентичного списка, по которому судебные приставы не могут арестовать имущество. С данным перечнем вы можете ознакомиться здесь.

Списание задолженности

Статус банкрота является действительным в течение последующих пяти лет. Естественно весь этот период для гражданина будут действовать определенные ограничения.

Последствия объявления себя банкротом

На срок действия статуса банкрота (5 лет), гражданин, при желании получить новый кредит, обязан будет сообщать банку или МФО о том, что он был признан неплатежеспособным. По уверению многих экспертов это является ничем другим, как невозможностью получить новую ссуду. Ведь все кредитные организации будут отклонять заявки подобных клиентов.

Гражданин, признанный банкротом, не сможет на протяжении пяти лет повторно обращаться за получением подобного статуса. Также отказ в принятии заявления судом получит кредитор, который пожелает применить статус неплатежеспособного к данному человеку.

• Помимо этого, в течение трех лет после реализации имущества, должник, признанный банкротом, не имеет права занимать руководящие должности, как в государственных, так и коммерческих учреждениях.
• Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/nuzhno-znat/kak-obyavit-sebya-bankrotom.html

Суд признал банкротом — что дальше для должника и родственников

С 2015 года физические лица России получили возможность объявлять процедуру банкротства при наличии долга от полумиллиона рублей и просрочке больше трех месяцев.

Решение о признании неплатежеспособности — задача арбитражного судебного органа, контролирующего процесс с момента подачи заявления до выдачи постановления. Возникает вопрос, какие последствия наступают, если суд признал банкротом, что дальше.

Как жить должнику, и что ожидает его родственников? Поговорим об этом подробно.

Арбитражный суд признал банкротом — последствия для физлица

Цель процедуры банкротства подразумевает списание задолженности. После завершения процесса банк не вправе предъявлять финансовых претензий ответчику. При этом последствия для гражданина условно делятся на две категории (открытые и скрытые).

Официальные последствия, если арбитражный суд признал физлицо банкротом:

1. Запрет прохождения аналогичной процедуры в течение пяти лет после продажи собственности и в срок до восьми лет после завершения реструктуризации.
2. В период до трех лет нельзя занимать руководящие должности. К примеру, не получится занять пост гендиректора или находиться в совете директоров.
3. Портится кредитная история, что усложняет процесс оформления займов.
4. При получении кредитов обязательно информирование кредитодателя о том факте, что суд признал банкротом.
5. В срок до пяти лет запрещено оформлять ИП.

К скрытым последствиям относится дополнительная ответственность, возникающая в таких ситуациях:

1. Фиктивная неплатежеспособность. К примеру, физлицо подал иск и рассчитывает на решение суда о признании банкротом. На практике у истца имеются средства «спрятанные» за границей или имущество, переписанное на родных.
2. Неправомерные действия — обман, проведение сделок с собственностью без оповещения об этом управляющего.
3. Преднамеренное банкротство. Такое возможно, когда человек своими действиями довел ситуацию до критической. Управляющий должен доказать этот факт.

В рассмотренных выше случаях суд не признает должника банкротом, и долги придется погашать самостоятельно.

Не списываются алименты, компенсация вреда здоровью (имуществу, жизни), выходные пособия и зарплата.

Суд признал банкротом гражданина — плюсы и минусы

Перед подачей иска в арбитражный суд и заявления о неплатежеспособности разберемся с последствиями процесса, если суд признал банкротом гражданина.

Отрицательные:

• запрет на передачу имущества в дар или его внесения в УК ООО;
• возможное ограничение выезда (при наличии решения суда);
• ограничение применения собственности в виде обеспечения;
• все действия с имуществом контролируются финуправляющим;
• активы в банковском учреждении находятся под контролем управляющего;
• запрещено играть роль поручителя, гаранта, покупать и продавать задолженности;
• нельзя проводить операции в капитале юрлиц и сделки с ценными бумагами.

Положительные:

• размер задолженности погашается плавно;
• начисление долга замораживается сразу после передачи дела в суд;
• останавливается исполнительное производство.

Указанные особенности, как правило, имеют место во время судебных заседаний. Они могут растянуться на срок до полугода и более.

Читайте также — Критерии неплатежеспособности гражданина — заметки юриста

Суд признал банкротом, что дальше для родственников

В зону риска попадает супруг/супруга должника, но последствия зависят от сложившейся ситуации. В случае реструктуризации муж (жена) не пострадают, а вот при продаже имущества возможны варианты:

1. Совместное имущество изымается. Собственность продается, и из вырученных средств забирается половина суммы должника для покрытия задолженности.
2. Управляющий вправе оспорить операции, заключенные до старта процедуры банкротства (за три года до процесса).

Похожие последствия, если суд признал банкротом, ожидают и других родственников. Речь идет о родных, имеющих доли в имуществе с должником. В этом случае высок риск продажи собственности для изъятия части средств банкрота. В остальном родственники ничем не рискуют.

Списать долги? Поможем

Источник: https://netudeneg.ru/sud-priznal-bankrotom-chto-dalshe-dlja-dolzhnika-i-rodstvennikov/

Заблуждения граждан по поводу закона о банкротстве физлиц

По данным «Российской газеты», в 2017 году более 600 тысяч россиян имеют основания для признания личного банкротства. Самые большие долги накопились у тех, кто взял кредит на покупку машины или ипотеку. Также в группе риска граждане, взявшие два и более кредитов. Средняя сумма задолженности потенциальных банкротов – 750 тыс. рублей. У ипотечных заемщиков сумма выше – 3,1 млн рублей.

Почему же люди копят долги вместо того, чтобы подать заявление на банкротство? Часто причиной тому является незнание закона о банкротстве физических лиц, принятого два года назад. Наши юристы проанализировали вопросы клиентов и собрали самые распространенные заблуждения.

1.Квартиру оставят банкроту в любых обстоятельствах

По закону, должнику действительно обязаны оставить единственное жилье. Но есть одно исключение: если квартира использовалась в качестве залога под кредит – ее продадут в счет долгов. Обычно такая ситуация складывается при наличии долгов по ипотеке, взятой под залог жилья. Заемщика выселяют прямо на улицу.

2.Как только арбитражный суд принял заявление – гражданина признали банкротом

На самом деле банкротство – это долго. Человек получает статус банкрота только в конце процедуры признания несостоятельности. И только тогда, когда суд примет решение о реализации его имущества.

Минимальный срок банкротства – 6-9 месяцев, из которых 1-3 месяца занимает рассмотрение заявления, 3-6 месяцев (иногда и больше) – продажа имущества. Если суд решит реструктурировать долги заявителя, на это понадобится еще 6-9 месяцев.

Преимущество подачи заявления в том, что после него перестают копиться проценты, и неустойки.

3.Если кто-то отдаст за тебя долг – дело о банкротстве закрывают

Когда вашими долгами занялся финансовый управляющий, вы теряете право совершать любые финансовые операции. В том числе, принимать деньги в дар и продавать имущество. Даже кредитные и дебетовые карты переходят в руки управляющего.

4.Банкротов не выпускают за границу

Пока длится процедура банкротства, выезд за рубеж ограничен. Но при наличии уважительных причин (например, нужно ехать на лечение) суд может снять этот запрет. После окончания процедуры банкрот может ехать, куда захочет. За границу не могут выезжать лишь те, кто отдает долги по исполнительным листам в рамках исполнительного производства.

5.Банкротство – легальный способ списать долги, не возвращая их

Решением суда списываются только проценты и штрафы за неуплату. Основную часть долга возвращать все равно придется.

Если проданного имущества должника не хватает для того, чтобы покрыть весь долг или его большую часть, суд может обязать работодателя вычитать у обанкротившегося сотрудника часть зарплаты в счет возмещения задолженности. Подобные решения принимаются только по ходатайству кредитора.

6.Чтобы подать на банкротство, нужно накопить долг 0,5 млн рублей и не возвращать его дольше 3-х месяцев

Гражданин может подать заявление о банкротстве при любой задолженности – это его право. Когда долг превышает 500 тыс. рублей, а просрочка по нему превышает 3 месяца, право становится обязанностью. В этой ситуации право подать на банкротство неплательщика появляется и у кредитора.

7.Для признания банкротства достаточно написать заявление

Вам понадобится собрать доказательства того, что вы не заинтересованы в фиктивном банкротстве. Каждый шаг на пути накопления долгов необходимо подтвердить документами. Взяли ипотеку – покажите договор долевого участия, заявление на получение кредита, выписки со счета, подтверждающие уплату взносов.

Перестали платить кредит, например, потому что заболели – приложите справку от врача и листок нетрудоспособности. Важно продемонстрировать, что вы пытались избежать банкротства и вернуть деньги: писали заявление в банк с просьбой реструктурировать кредит, обращались на работу за предоставлением материальной помощи.

За фиктивное банкротство гражданину грозит тюремный срок до 6 лет и штраф до 200 тыс. рублей.

8.Услуги финансового управляющего оплачивает государство – ведь у подавшего на банкротство гражданина и без того проблемы с деньгами

Работу управляющего оплачивает должник: 25 тысяч рублей выплачивается по окончании процедуры банкротства, а также 2% от стоимости реализованного имущества – по факту продажи. По оценке наших юристов, размер вознаграждения управляющего варьируется от 100 до 200 тыс. рублей.

9.Пошлина за подачу заявления о банкротстве в арбитражный суд составляет 6 тыс. рублей

На самом деле еще в 2016 году размер пошлины сократили до 300 рублей. А при подаче через Портал государственных услуг пошлина еще меньше – 210 рублей. Сумма 6 тыс. рублей действительна для юридических лиц.

10.Адвокат при банкротстве – лишняя трата денег

Специалист по банкротству физлиц поможет добиться желаемого результата процедуры быстрее. Помощь юриста необходима для того, чтобы суд принял заявление с первого раза, чтобы доказательства несостоятельности сочли убедительными, чтобы финансовый управляющий действовал в интересах должника. Особенно нужны услуги адвоката, если инициатором банкротства является кредитор.

11.Если продажа имущества не покрыла долг, к его возврату привлекут родственников банкрота

Такие меры законом не предусмотрены. Привлечение родственников возможно только в рамках исполнительного производства (когда долг взыскивают судебные приставы).

12.При процедуре банкротства отменят сделки должника

По закону можно оспорить сделки, совершенные не раньше, чем за три года до подачи на банкротство.

Но не все, а только те, которые усугубили финансовую несостоятельность гражданина и совершались между близкими родственниками.

Например, гражданин платил кредит, начал копить по нему долги – и в то же время продал квартиру сестре за полцены, подарил дачу и машину детям, после чего подал на банкротство.

13.Банки занесут должника в черный список

Закон не запрещает банкроту брать кредиты – только в первые пять лет он обязан ставить банки в известность о том, что был признан несостоятельным. Но, к сожалению, по факту взять кредит бывшему банкроту будет очень сложно. Один из способов исправить ситуацию – заново нарабатывать кредитную историю, получая небольшие займы и возвращая их досрочно.

Любые проблемы, связанные с банкротством физических лиц, помогут решить квалифицированные юристы нашего агентства.

Наши дела по теме

Банкротство

Источник: https://la-advokat.ru/blog/13-mifov-o-bankrotstve-fizicheskih-lic/

Банкротство физлиц: мифы и реальность

Возможность обанкротиться у рядовых граждан России появилась с конца 2015 года, когда Федеральный закон «О банкротстве» пополнился главой «Банкротство гражданина», то есть государство стало признавать такую процедуру нормальной и законной.

Вместе с вступлением данной главы в силу появилась и масса околоюридических организаций, предлагающих свои недешевые медвежьи услуги в сфере банкротства граждан. Отличить их можно по следующим лозунгам: «Избавим вас от долгов», «Вернем вам спокойную жизнь», «Законно избавим от кредитов раз и навсегда», «Гарантируем банкротство физического лица», «Законным путем обеспечим списание Ваших долгов», «Договоримся с судебными приставами об отсрочке платежей», и иные аналогичные варианты.

И вообще, позиционируют банкротство как едва ли не счастливое событие в жизни гражданина. Если вы увидели любой подобный лозунг — можете сразу разворачиваться и уходить, вам эта фирма не подходит. Но в данной статье речь пойдет не о подобных фирмах, а совершенно о другом.

• Итак, главное, что предлагают гражданам большинство околоюридических фирм — это:
• — полное списание всех долгов;
• — сбережение вашего имущества от взыскания.
• Теперь же мы подошли к главному вопросу: почему нельзя верить ни одной фирме, гарантирующей полное избавление от долгов и сохранность вашего имущества.
• Для этого стоит развенчать несколько мифов о банкротстве физического лица и рассказать о некоторых неблагоприятных последствиях банкротства, о которых умалчивают околоюридические организации.

Миф первый: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов

Реальность: вам придется доказывать, что вы, во-первых, на момент взятия кредитов были добросовестным платежеспособным заемщиком, и, во-вторых, указали при взятии кредита о себе достоверную информацию.

Если в процессе разбирательства выяснится, что в анкете банка при получении кредита вы указали недостоверный размер своей зарплаты, недостоверное место работы, и т.п., то вместо банкротства вам гарантируется уголовная ответственность по статье 159.

1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и, само собой разумеется, что освобождения от долгов вам уже не видать, а вместо этого вы рискуете отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы.

Кроме того, статья 213.28 Федерального закона о банкротстве указывает, что гражданин, признанный банкротом, освобождается далеко не от всех долгов.

1. В частности, не списываются долги:
2. — по алиментам;
3. — по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда;

— по текущим платежам, т.е. по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг;

— по выплате заработной платы наемным работникам.

Не следует забывать и о том, что 24 марта 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области вынес беспрецедентное решение по делу № А45-24580/2015 в отношении грузчика Валерия О., который был признан судом банкротом, но освобожден от долгов не был вообще. «С 15.11.20ХХ г. по настоящее время О. работает в ООО „А.

“ в должности грузчика. Согласно справкам о доходах физического лица среднемесячный доход в 2013 г. за вычетом НДФЛ составил 17 805 рублей 43 копейки, в 2014 г. составил 21 485 рублей 05 копеек, по состоянию на 13.10.2015 г. по данным гражданина указанным в заявлении и финансового управляющего доход составил 21 623 рубля.

Вместе с тем, ежемесячные платежи по кредитам составляли 23 616 рублей. Документальных доказательств, подтверждающих наличие иных источников дохода гражданина, в материалы дела не представлено. Из указанного следует, что О.

принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам.

Обращаясь с заявлением о признании банкротом, О. преследовал цель освобождения его от долгов. Объективных доказательств, позволяющих суду сделать иные выводы, в материалы дела не представлено.

Довод должника о том, что исполнение кредитных обязательств прекращено из-за потери дополнительного заработка, судом не принимается во внимание, поскольку не подтверждается документально и не может являться основанием для освобождения от исполнения обязательств.

Установленные выше обстоятельства свидетельствуют о наличии правовых оснований неприменения в отношении О. правил об освобождении от исполнения обязательств», — указал в своем определении арбитражный суд.

Таким образом, даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника как до начала процедуры банкротства, так и в процессе ее проведения. Валерий О. был первым.

Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще. И, наконец, мы забыли упомянуть о таком этапе, как реструктуризация ваших долгов.

Именно о ней ставится вопрос в суде при начале процедуры банкротства.

Скрыть свои доходы при этом не удастся — за этим будет за ваши же деньги с ревностью бдить финансовый управляющий.

Миф второй: процедура банкротства обойдется недорого

Действительно, закон устанавливает достаточно небольшие суммы при обращении с заявлением о банкротстве:

• — 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;
• — 25000 рублей — вознагражление финансовому управляющему;
• — около 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве.
• Реальность: ни один закон не обязывает финансового управляющего браться за любое дело о банкротстве.

Средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица составляет 200000 рублей.

Финансовый управляющий, прежде чем взяться за ваше дело, посмотрит, сможет ли он получить эту сумму в виде процентов от суммы, полученной от реализации вашего имущества (а статья 20.

6 Закона о банкротстве дополнительно к 25000 рублей устанавливает вознаграждение финансового управляющего в размере 7% от сумм, полученных от реализации вашего имущества и некоторых других махинаций в вашем отношении).

Если финансовый управляющий увидит, что с реализации вашего имущества он ничего получить не сможет, или получит мизерную сумму, то он предложит вам заплатить ему эти 200000 рублей, естественно, неофициально.

Если не оплатите — он не возьмется за Вваше дело, а суд прекратит производство по делу о вашем банкротстве. «Наглость! Произвол! Беспредел! Самоуправство! Нарушение прав гражданина!», — закричите вы. Да, то так.

Мы имеем дело с наглостью и произволом финансовых управляющих, аппетиты которых реально законом никак не ограничены. Но чтобы оспорить такие положения закона в Конституционном суде (что, в принципе, реально), вам опять же понадобится юрист, который бесплатно работать не будет. Сам процесс также займет время, в течение которого вас будет донимать банкиры, коллекторы и иные кредиторы.

Кроме того, вам следует помнить, что финансовый управляющий вам не помощник! Вы за свои деньги наняли его для того, чтобы он нашел путь, как высосать из вас побольше денег для кредиторов и своих 7% вознаграждения.

Он примет все меры к тому, чтобы найти спрятанное, по его мнению, вами имущество, легализовать ваши дополнительные доходы. Он будет признавать недействительными совершенные вами за последние три года сделки. Иными словами — «доить» вас всеми возможными способами.

Вы не должны верить ни одному слову финансового управляющего. А чтобы он вас не «кинул», вам потребуется юрист, на услуги которого придется также потратиться.

Миф третий: банкротство обезопасит имущество должника

Реальность: В статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ приведен исчерпывающий перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Я не буду его здесь приводить.

Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам.

Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд.

Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной. Именно за это он получает свои деньги, причем от вас же.

И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых в реальности более, чем достаточно.

2. В течение пяти лет вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов.

Если же вы о нем умолчите, не укажете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для уголовного преследования вас. Маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.

3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве за 2 — 3 минуты.

А это значит, например, что работодатель тысячу раз подумает, брать ли вас на работу… Да-да, я знаю, что отказав вам из-за банкротства, он будет не прав. Но вам придется долго, несколько месяцев, доказывать это в суде. За любые услуги вам также придется быть готовым внести 100% предоплату, поскольку доверять вам вряд ли будут.

4. Не факт, что вас перестанут беспокоить наглые коллекторы. Да, тем, что они будут вас беспокоить, они нарушат закон.

Но когда закон останавливал коллекторов? Чтобы их остановить, вам придется сначала расшевелить правоохранительные органы: судебных приставов (именно им с 1 января 2017 года подконтрольны коллекторы) и полицию. Не исключено, что вам придется судиться, чтобы заставить их выполнить свою работу.

5. Если вам за долги отключили коммунальные услуги, ваше банкротство не является основанием для того, чтобы их вам снова подключили. Закон просто не обязывает коммунальщиков этого делать.

1. Они все равно будут требовать от вас оплаты всей задолженности, пока не оплатите — не подключат.
2. Итак, если вы решились на банкротство, то стоит подумать:
3. — нужна ли вам эта процедура, выгодна ли она вам;
4. — насколько негативными могут оказаться для вас последствия этой процедуры;
5. — сможете ли вы оплатить эту процедуру;
6. — насколько реальным является избавление вас от долгов по итогам процедуры;
7. — не окажется ли так, что вы впустую потратите свои деньги;
8. — можно ли доверять той фирме, в которую вы собираетесь обратиться.
9. И в заключение хочется напомнить, что банкротство — это крайняя мера, и не ко всем ситуациям подходящая и столь выгодная, как рекламируют не слишком добросовестные конторы.

Если сравнивать процедуры по урегулированию отношений с кредиторами с медицинскими процедурами, то досудебное и судебное урегулирование — это терапия, а банкротство — это ампутация больного органа, и оправдана она лишь в крайних случаях. Не стоит забывать о профилактике, нужно воздерживаться от необдуманных кредитов и стараться своевременно урегулировать все вопросы с возникшей задолженностью.

Источник: https://www.klerk.ru/boss/articles/473838/

Как признать должника-физическое лицо банкротом?

• Шаг 1
• Проверьте размер, основания своих требований к должнику и срок просрочки.
• Закон о банкротстве предусматривает следующие условия банкротства физического лица:

• сумма долга более 500 000 рублей;

Под понятием долга в рамках дел о банкротстве необходимо понимать денежные обязательства, в том числе долг за переданные товары, выполненные работы и оказанные услуги, суммы займа с учетом процентов, подлежащих уплате должником, размер задолженности, возникшей вследствие неосновательного обогащения, и размер задолженности, возникшей вследствие причинения вреда имуществу кредиторов, за исключением обязательств перед гражданами, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, обязательств по выплате компенсации сверх возмещения вреда. К понятию долга нельзя относить неустойку, проценты за просрочку, пени, упущенную выгоду и иные штрафные санкции. Одной из частых ситуаций взыскания долга с физического лица является возврат заемных денег, переданных по расписке, или возврат кредитных средств. В этом случае кредитору необходимо учитывать в качестве условия банкротства физического лица-должника сумму основного долга по кредитному договору (договору займа) и проценты за пользование кредитом (например, 11% годовых, как предусмотрено в договоре процентного займа). Неустойку же за просрочку возврата долга учитывать при расчете суммы для признания банкротом нельзя. То есть если состав задолженности следующий: долг в сумме 400 000 рублей + неустойка в размере 150 000 рублей, то вы не можете признать должника-физическое лицо банкротом. Однако если 150 000 рублей — это не неустойка, а проценты за пользование займом, то так как такие проценты включены в понятие задолженности Законом о банкротстве, подобная задолженность отвечает признакам банкротства.

• срок просрочки более 3 месяцев.

1. Подробнее об условиях признания гражданина банкротом читайте в отдельной статье.
2. Шаг 2
3. Выберите финансового управляющего и оцените свои будущие расходы

С полной стоимостью банкротства физического лица вы можете ознакомиться здесь. В статье размещен также онлайн-калькулятор для индивидуального расчета.

На этом этапе необходимо определиться с кандидатурой финансового управляющего.

Закон дает право кредитору выбрать конкретную кандидатуру финансового управляющего либо указать в заявлении СРО, из числа членов которого может быть выбран финансовый управляющий, в заявлении кредитору к нему могут быть предъявлены дополнительные требования.

Финансовый управляющий — ключевая фигура при взыскании долга через банкротство физического лица — должника, поэтому мы рекомендуем подойти серьезно к вопросу выбора кандидатуры.

Шаг 3

Чтобы объявить человека банкротом, необходимо подать суд заявление о признании его банкротом.

В заявлении о признании банкротом необходимо указать, в том числе наименование суда, данные должника, данные кредитора, сумму ваших требований к кредитору, основания возникновения требования, ссылки на подтверждающие задолженность документы, период просрочки, наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий, или кандидатуру финансового управляющего.

• Заявление о признании должника-физического лица банкротом подается в арбитражный суд по месту жительства должника.
• Подробнее об оформлении заявления о признании физического лица банкротом читайте здесь.
• Шаг 4
• Уплатите госпошлину за рассмотрение заявления о признании банкротом
• Размер госпошлины за рассмотрение заявления о признании банкротом физического лица:

• 300 рублей, если заявитель — физическое лицо;
• 6000 рублей, если заявитель — юридическое лицо

Источник: https://www.dvitex.ru/poleznoe/bankrotstvo-fizicheskikh-lits/kak-priznat-dolzhnika-fizicheskoe-litso-bankrotom/

Как признать себя банкротом в судебном порядке

Порядок действия двух сторон для процедуры объявления физического лица банкротом, как и судебное рассмотрение заявления о банкротстве, утверждается новым Федеральным законом N 476-ФЗ от 29.12.

2014 «О внесении изменений в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Этот закон был обновлен в 2015 году, так как признать себя банкротом ранее было затруднительно, а теперь процедура более упорядочена.

Условия признания банкротства гражданина

Федеральный закон о несостоятельности граждан закрепляет право каждого лица, чья задолженность превысила определенную сумму, а постоянный доход для их погашения отсутствует, с заявлением обратиться в суд для признания себя банкротом.

Как альтернативу, закон предлагает заключить мировое соглашение между должником и кредитором или реструктуризировать долг. Закон распространяется в том числе и на граждан, которые зарегистрированы как индивидуальные предприниматели.

При этом обращение с заявлением о банкротстве может подать любая из двух сторон.

Суды общей юрисдикции занимаются лицами-не предпринимателями. Если речь идет об ИП, то дело ведет арбитражный суд.

Банкротство признается в нескольких случаях:

• если долговая сумма по потребительским, ипотечным кредитам, коммунальным обязательствам и прочим услугам составляет больше 500 тыс. руб.(если юридическое лицо, средний бизнес – 300 000 руб);
• имеется просрочка по выплатам от 3 месяцев;
• неплатежеспособность физического лица. Для этого выдвигаются аргументы несостоятельности.

Алгоритм процедуры банкротства

Перед тем как признать гражданина банкротом, необходимо пройти такие этапы:

1. Подается гражданином по месту жительства заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом. Помимо заявления, дополняются следующие документы:
   • Подсчет просрочек платежей и суммы задолженности.
   • Полный перечень имущества должника.
   • Информация об имуществе должника.
   • Суммирование ценных бумаг, если есть.
   • Банковские счета и их состояние.
   • Дополнительные данные, которые отображают финансовое состояние лица.
2. Судом проверяется обоснованность желания физического лица стать банкротом. Если наблюдается попытка на любой стадии процесса обмана суда или не информирование об имуществе, грозит уголовная ответственность.
3. Когда дело принимают к производству, на имущество гражданина судом накладывается арест и назначается арбитражный управляющий. Этот уполномоченный служащий обязан:
   • Контролировать финансовое состояние должника.
   • Общаться с кредиторами.
   • Составлять план реструктуризации.
   • Проводить оценочные действия касательно реализации имущества.

С 2015 года ужесточились условия по признанию человека банкротом. В процессе возможны два результата:

• Реструктуризация долгов, пересмотр условий их выплаты.
• Официально признается несостоятельность, неплатежеспособность гражданина.

Получить признание банкротом с 2016 года гражданин может официально по решению арбитражного суда. Судом также выносится решение о продаже имущества должника на торгах в пользу кредиторов. Если имеется остаток от задолженности, она аннулируется.

Гражданин-банкрот о своей несостоятельности обязан сообщать и при желании получить ссуду, также отдельно для этого обратившись. Однако ссуда получается не всегда.

Как следствие, могут в будущем возникнуть затруднения при оформлении на работу, так как работодатель видит состояние физического лица-банкрота, и у него могут относительно надежности и ответственности такого гражданина возникнуть сомнения.

Негативные стороны

Банкротство имеет не всегда положительные для должника последствия:

1. От оплаты человек полностью не освобождается. По закону судья смягчает график платежей в пользу гражданина, однако в течение трех лет человек будет обязан хотя бы часть средств регулярно выплачивать своим кредиторам. Должно учитываться условие, что имеется постоянная работа как источник дохода.
2. Если по истечении трех лет гражданин-банкрот не выплачивает задолженность, его имущество уходит на торги. Финансовый управляющий оценивает и выставляет его на продажу, а полученные средства делятся между кредиторами. В случае, если не удастся полностью оплачивать долги, будет списана оставшаяся их часть. Кредиторами больше не требуется возвращение денег.
3. Объявляется кредитором не только физическое лицо, кредитор сам может подать заявление, если остается недоволен тем, как заемщиком исполняются обязательства по договору. Это весомый недостаток, так как в подобной ситуации заемщик в большинстве случаев не подготовлен к банкротству, и ему это принесет серьезные убытки.
4. В процессе оформления банкротства, но не более полугода должник не может покидать территорию страны.
5. На протяжении трех лет физическое лицо-банкрот не имеет права занимать в коммерческих организациях руководящие посты.
6. Повторно становиться банкротом нельзя в течение пяти лет, подача повторная заявления в суд невозможна.
7. Банкрот обязан будет информировать о банкротстве своих кредиторов, когда заключаются последующие договоры о займах и кредитах.

Как признать себя банкротом без обращения в суд

Участились случаи, когда признание человека банкротом проводится без участия суда, в результате чего процедура банкротства считается недействительной и начинаются судебные разбирательства. Суд должен проводить и назначать процедуру.

Следует в обязательном порядке обратиться физическому лицу-должнику или кредитору в судебные инстанции, написав заявление и пройдя судебные процедуры, определенные законом. В таком случае суд выступает гарантом соблюдения прав двух сторон и законности принятых решений.

Обновленный Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» позволяет признать банкротом гражданина, считается более лояльным и ожидаемым. В условиях действующего экономического кризиса с усугублением положения большого числа заемщиков закон позволяет кредиторам и должникам решать все свои финансовые споры в установленном законом порядке.

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/bankrotstvo/fiz-litsa/kak-priznat-fizicheskoe-litso-bankrotom.html