Автокредит с господдержкой: список автомобилей на 2020 год

Автокредит с господдержкой: список автомобилей на 2020 год

В июле 2018 года Дмитрий Медведев продлил действие программы льготного автокредитования с государственной поддержкой на 2018 – 2020 год, додкорректировал список автомобилей и одновременно внес ряд изменений, о которых предметно поговорим чуть ниже.

Что вообще такое эта поддержка и зачем она нужна? В прошлом году мы ее уже разбирали. Суть простая – после кризиса 2014 года авто рынок и банки начали испытывать трудные времена. Просадка спроса, резкое падение рубля и удорожание всей продукции.

Нужны были меры.

В 2015 году была разработана специализированная субсидия, которая подразумевала фиксацию процентной ставки по кредитам на определенном уровне, для потребителя это удешевляло заемные деньги, для рынков рождало новый спрос, а банком убытки компенсировались из бюджета. В конечном итоге они тоже получали прибыль. Не все марки автомобилей попадали под действие программы, и количество сбываемых единиц продукции ограничивалось в пределах 50 000 в год.

Не откладывая в долгий ящик, приведем актуальный список автомобилей по автокредитам с господдержкой. Представим его в виде картинки. Она открывается – жмите!

Автокредит с господдержкой: список автомобилей на 2020 год

Как было раньше

  • Изначально государство компенсировало 6,7% ставки банков по их стандартным автокредитным продуктам из бюджетных средств (абсолютно для всех желающих, требования были довольно обычные – хорошая КИ, возраст от 21 до 65 лет, трудоустройство и прочее)
  • В июне 2017 года в госпрограмму автокредитования были включены еще и многодетные семьи и те, кто впервые приобретали автомобиль – им предлагалось 10% скидки от стоимости авто при уплате первоначального взноса, при этом льготы являлись взаимоисключающими (то есть нельзя одновременно получить скидку по ПВ и от процентной ставки)
  • Поддержка выдавалась на приобретение только новых автомобилей определенных марок, при этом они могли быть не только российского производства
  • Программа автокредит с господдержкой не распространялась на коммерческий транспорт и авто весом более 3,5 тонны
  • Стоимость ТС не должна была превышать 1,450 тыс. рублей
  • Срок займа до трех лет
  • Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости авто из собственных средств (или занятых в стороннем кредитном учреждении)
  • Максимальная сумма кредита не более 920 тыс. рублей (сюда прибавляем ПВ, размер госпомощи и прочее, получаем как раз около 1,5 млн.)

Как стало

Автокредит с господдержкой: список автомобилей на 2020 год

  • С 2018 года государственная программа автокредитования превратилась в программу «семейный автомобиль» – то есть отменяется субсидирование процентной ставки на уровне 6,7% для стандартных категорий граждан
  • Вместо этого остается 10-ти процентная скидка от стоимости авто на первоначальный взнос для заемщиков с 2-мя и более детьми или для тех, кто никогда до этого не владел автомобилем и в 2017 году не брал автокредиты
  • Заемщик также должен в письменном виде обещать не брать кредитов на приобретение других авто в 2018 году, документ он подает в банк, где оформляется господдержка
  • Увеличивается предельная стоимость приобретаемого транспортного средства до 1 500 000 рублей
  • Для жителей Дальнего Востока скидка на автокредит с господдержкой 2018 составит 25% от стоимости ТС – и это понятно, рядом Китай, нужно конкурировать ценой
  • Все остальные условия, либо отменяются (если являются пересекабельными), либо остаются прежними

ПОЯСНЕНИЕ! Вы покупаете автомобиль за 1250 000 рублей, предлагаемая государственная скидка составит 125 000. От вас требуется ПВ в размере 250 т.р. Таким образом, из кармана придется оплатить 125 000, а остальные 125 т.р. заплатит государство.

Есть определенные выдвигаемые государством требования и к банкам:

  • Кроме прочих госторгов и административных барьеров, через которые им нужно пройти, важно не потерять свои полномочия в вопросе автокредитования с господдержкой в 2018 – 2020 году, поэтому нужно
  • Не иметь задолженности по налогам и сборам перед бюджетом РФ
  • ограничений на ведение хоздеятельности
  • Не являться иностранными агентами и юрлицами
  • Исполнять взятые обязательства в полном объеме, честно, без нарушения оговоренных условий

Как обстоят дела с автокредитованием на бу технику

Получилось выгодно или нет?

Автокредит с господдержкой: список автомобилей на 2020 год

Итак, новые изменения в программе государственного субсидирования автокредитования на 2018-2020 год предполагают существенное сокращение бюджета, выделенного на эти цели. Квота по количеству машин так же несколько сократилась с 48 тыс. в 2017 до 45 000. Про остальные годы упоминаний в законопроекте нет. Почему эффект именно такой?

Во-первых, отменено субсидирование ставок банков в размере 6,5%. Ее могли получить абсолютное большинство россиян, поэтому квоты раньше заканчивались за пару месяцев.

Во-вторых, программа приобрела статус целевой для «многодетных» или для «новых автолюбителей». Так как оставили только субсидию в виде 10% скидки от стоимости автомобиля, которая включена в первоначальный взнос.

Таких граждан в стране много, но сильно меньше первой категории.

И в-третьих, государству просто стал не выгоден первый вид помощи. В силу сложившейся конъюнктуры и сокращения бюджета России. Раньше приходилось переплачивать – субсидирование ставки до 12% с 25% и так далее. При сложном подсчете, учитывая все факторы, это менее выгодно, чем предоставить 10% скидку от стоимости авто.

НО НАРОД УЖЕ ПРИДУМАЛ ЛАЙФХАК! У всех ли есть двое детей? Нет! А 10% скидку получить хочется. Ограничения? Законы? Всегда есть обходной путь.

Собираете нужную сумму на покупку авто, которое попадает в программу государственного субсидирования автокредитов 2018 – 2020. Идете оформляете займ, одобренный государством. Получаете скидку для автосалона.

Приобретаете авто. И в течение ближайших дней полностью досрочно гасите кредит.

Но сразу есть одна проблема! При автокредите с господдержкой вам навяжут в данном случае обязательное страхование жизни и КАСКО. От всего этого нужно отказаться или сделать возврат.

Иначе выгоды не будет. Со вторым вопросом отдельный разговор. А со страховкой могут быть проблемы. Да, ее можно вернуть по закону.

Но тут все зависит от того – не подложил ли вам банк «юридическую» свинью в договоре.

Как получить

Тут совсем ничего сложного нет, последовательность действий такая же, как при получении обычного автокредита:

  • Первое – понимаете для себя, что вы полностью подходите под госпрограмму автокредитования
  • Выбираете из списка доступных автомобилей нужную марку и комплектацию (выбор здесь сильно ограничен)
  • Предметно ведете диалоги с автопродавцами, ездите по салонам, выбираете
  • Далее сам продавец вам посоветует банк
  • Но лучше самому все перепроверить и сравнить ставки (ведь вам их сейчас никто не будет субсидировать, поэтому самое важное это выбрать выгодный автомобиль)
  • «правильный» с точки зрения государства банк сам вам предложит свою программу с одноименным названием (ставки в банках могут отличаться)
  • Далее предоставляете заранее собранные бумаги сотруднику (в том числе доказательство наличие детей или отсутствия за всю свою жизнь хоть одного ТС)
  • После одобрения деньги уходят в автосалон, а бумаги от авто в банк

Подводные камни

  1. Далеко не все комплектации озвученных марок подпадают под действие программы субсидирования автокредита
  2. Вы обязаны оформить КАСКО – часто навязывают дорогое
  3. Вы обязаны оформить страхование жизни, стоимость будет в пределах 100 000 рублей – это норма в данном случае
  4. Возможно начисление штрафов на кредит в несколько дней, пока деньги идут из банка в автосалон

В итоге, если посчитать все навязанные нам расходы (многие прописаны в законодательстве о государственном субсидирование), то мы оказываемся в убытке даже с учетом скидки. Нам придется доплатить свои кровные. Вот такая помощь! Что делать в такой ситуации?

Что делать

Автокредит с господдержкой: список автомобилей на 2020 год

Наверное, это мало кого удивит, но большинство видов помощи от государства на практике выглядит коряво. Слов много – они красивые, намерения тоже. Но лучше бы не помогали таким образом. Одной рукой дают, другой забирают. Не верите? А давайте посчитаем!

  • Берем авто средней стоимостью 1 000 000 рублей
  • Вносим первоначальный взнос 200 000
  • Вам навязывают КАСКО от 50 000 и более
  • Навязывают страхование жизни в 120 000 (в данном случае оно обязательное)
  • Ваша скидка от государства составит 100 000

Можно ли продать кредитную машину и как

Ситуация, описанная выше, типична на 100%.  При таком раскладе вы не то, что помощь получите, а еще и доплатите из своего кармана денег за выбранный автомобиль. Но есть пути выхода, как выбить положенную вам выгоду. Дадим несколько советов.

Совет 1. Первый и основной. Возвращаем страховку. Сделать это можно в течение так называемого «периода охлаждения» (он зависит от банка), в Сбербанке он составляет 14 дней.

В течение этого срока вы совершенно законно можете отказаться от страхового полиса стоимостью в 100 000 с плюсом рублей, и получить эти деньги обратно.

Это и будет ваша выгода в автокредитовании с государственной поддержкой!

За последние годы все узнали об этом приеме. Банки не дураки и придумали массу уловок, чтобы не возвращать страховку. Например, подсовывают на подпись договор коллективного страхования, который так просто не разорвешь, если речь идет о сумме займа до 1 млн. рублей. Именно поэтому менеджеры стараются навязать потенциальным клиентом займ размером больше миллиона.

Совет 2. Вам обязательно будут навязывать КАСКО. Так и банку спокойнее (залог в виде машины целее) и получается больше выгоды. И если уж от данного требования отказаться невозможно, то следует при автокредите с господдержкой попробовать удешевить стоимость полиса. Для этого можно поискать страховую компанию подешевле.

Совет 3. Доверяй, но проверяй. Не стоит надеяться на государство и на само название программы. За вашей спиной не стоит председатель правительства и никто не проверяет деятельность банков до «запятой». Они могут «мухлевать», но в пределах закона и условий госпрограммы автокредитования. Им за это ничего не будет. Поэтому смотрите, что подписываете!

Совет 4. При выборе автомобиля и кредита не поддавайтесь на уговоры продавца и скидки в салоне, и на спецпредложения менеджера банка. Они чаще всего обманчивы. Приведем пример.

Читайте также:  Образец договора аренды автомобиля между юридическими лицами

Вам нужно в кредит 600 000 рублей на два года (остальная сумма у вас есть) под ставку N. Менеджер может вам предложить взять 1 млн., под более низкую ставку, но на 3 года.

При подробном расчете можно понять, что это будет значительной переплатой для вас. И таких «приколов» много.

Например, вам могут «втюхать» хитрый кредитный договор, где может быть очень низкий ежемесячный платеж. Вы не удивитесь! Ведь действует господдержка субсидирования автокредитования.

Однако в дальнейшем может выясниться, что вместо 24-х месяцев, которые вы изначально просили, вам дали займ на 26 или на 28. Тем самым, и платеж меньше, и итоговая переплата больше.

Есть и многие другие способы получить больше денег с одного клиента.

ВНИМАНИЕ! Довольно часто выгоднее взять кредит меньшей суммы на меньший срок, но под значительно больший процент. И не платить за «дешевый» большой займ, где включено страхование жизни.

Источник: https://creditoshka.ru/avtokredit-s-gosudarstvennoy-podder/

Льготному автокредитованию с господдержкой в 2020 году быть!

Глава Минпромторга Денис Мантуров сделал заявление о том, что средства на продление программ государственной поддержки автомобильной промышленности на 2020 году уже зарезервированы: планами профильного ведомства глава министерства поделился в ходе выступления на выставке Comtrans-2019. По его словам, некоторый объем денежных средств уже заложен в готовящемся бюджете на следующий год, но только после согласования всех статей расходов будет известна точная сумма.

От этого зависит, в течение какого срока и как много россиян смогут воспользоваться льготами.

Денис Мантуров сообщил следующее: «В первую очередь упор будет сделан на финансирование льготного автокредитования, в меньшом объеме будет представлен лизинг. В остальном все останется по-прежнему, но без дополнительного согласования все равно не обойтись».

Агентство «ТАСС», ссылаясь на интервью главы Минпромторга, привело следующую информацию: «По итогам 2019 года производство легковых автомобилей и LCV увеличится на 1.5%.

При этом основная задача на следующий 2020 год заключается в поддержании объемов продаж новых автомобилей на уровне текущего года».

В текущем году программы стимулирования покупательского спроса были запущены лишь в марте. На их финансирование власти выделили около 10.4 млрд. рублей. Через два месяца выделенные средства на льготные автокредиты были исчерпаны.

Автокредит с господдержкой: список автомобилей на 2020 год

По информации, предоставленной Росстатом за период с 1 января по 1 июля 2019 года, российские производители выпустили 894000 легковых автомобилей. По сравнению с аналогичным периодом 2018 года, этот показатель вырос на 2.1%.

1 июля 2019 года российские власти в очередной раз перезапустили программы государственной поддержки. На этот раз из бюджета было выделено 10 млрд рублей.

По мнению экспертов профильного ведомства, благодаря дополнительному финансированию дилерам удастся сбыть порядка 75000 автомобилей в рамках льготных программ.

Участники госпрограмм «Семейный автомобиль / Первый автомобиль» получают 10% скидку на покупку нового автомобиля в кредит. Жители Дальнего Востока получают более выгодную скидку, которая составляет 25%.

Участвовать в государственных программах лояльности могут все граждане Российской Федерации, воспитывающие двух или более детей, не достигших совершеннолетия, а также лица, впервые покупающие автомобиль в кредит.

Чтобы выбрать автомобиль по льготному автокредиту, нужно, чтобы выполнялись следующие условия:

  • автомобиль произведен не ранее января 2019 года на территории РФ;
  • машина должна быть оборудована двигателем российского производства или выпущена в рамках СПИК;
  • на авто обязательно наличие системы «ЭРА-ГЛОНАСС»;
  • максимальная стоимость автомобиля в кредит не должна превышать 1 миллион рублей.

Стартовавшая в 2019 году программа государственной поддержки населения позволит увеличить кредитный портфель в рамках автокредитования, а также сосредоточиться на поддержке определенных слоев населения. Достигнутые успехи будут закреплены в будущем 2020 году за счет продления льготных автокредитов с господдержкой.

Заметку можно обсудить на Форуме.

Источник: https://programma-avtokreditovaniya.ru/lgotnomu-avtokreditovaniyu-s-gospodderzhkoj-v-2020-godu-byt/

Льготный автокредит по программе государственного субсидирования

Автокредит с господдержкой: список автомобилей на 2020 год

Добрый день, уважаемый читатель.

В одной из предшествующих статей на pddmaster.ru проводилось сравнение потребительского и автокредита. При этом одним из преимуществ автокредита была названа возможность получения государственной поддержки, которая позволяет снизить выплаты.

В этой статье будут рассмотрены вопросы, связанные с льготным автокредитованием:

Приступим.

Для начала приведу название нормативного правового документа, регламентирующего особенности получения государственной поддержки автокредитования.

Это Постановление Правительства Российской Федерации «О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 — 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 — 2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей». При желании Вы может изучить полный текст документа самостоятельно.

Можно ли получить льготный автокредит в 2019 и 2020 году?

3. Субсидии предоставляются кредитным организациям в размере выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче физическим лицам (заемщикам) кредитов на приобретение автомобилей и страхование предмета залога, при выполнении следующих условий:

а) кредиты выданы в рублях с 1 апреля 2015 г. по 31 декабря 2020 г. включительно;

Обратите внимание, срок выдачи льготных автокредитов ограничен 31 декабря 2020 года, т.е. в 2018 году Вы можете получить государственную поддержку.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Программа продлена до 2020 года начиная с 7 августа 2018 года.

Какую скидку можно получить с помощью субсидирования?

з) ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и:

  • двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита, — для кредитных договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;
  • скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта — для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году.

В 2017 году скидка по льготному кредиту составляла 6,7 процента.

Обратите внимание, это максимальное значение. На практике некоторые банки могли предоставлять и меньшую скидку. Однако особого смысла в этом не было, т.к. скидка в любом случае компенсировалась государством.

Например, если банк «Улыбка» выдавал автокредиты под 15 процентов годовых, то с учетом государственной поддержки процентная ставка для водителя составляла15 — 6,7 = 8,3%

Внимание! Начиная с 2018 года скидка на процентную ставку не предоставляется.

На какие автомобили распространяется программа господдержки в 2019 году

Чаще всего водители пытаются найти список автомобилей, содержащий конкретные модели и марки. Однако в Постановлении Правительства такого списка нет. Перечислены лишь общие требования, которым должен соответствовать автомобиль:

б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:

  • не более 1000 тыс. рублей — для автомобилей, приобретенных в 2015 году;
  • не более 1150 тыс. рублей — для автомобилей, приобретенных в 2016 году;
  • не более 1450 тыс. рублей — для автомобилей, приобретаемых в 2017 и 2018 годах;
  • в) приобретаемый автомобиль на дату выдачи кредита не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации и не был в собственности какого-либо физического лица;
  • г) приобретаемый автомобиль произведен:
  • в 2015 или в 2016 году — для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;
  • в 2016 или в 2017 году — для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
  • в 2017 или 2018 году — для автомобилей, приобретаемых в 2018 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2017 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2017 г.;

Автомобиль должен отвечать следующим требованиям:

  • Стоимость до 1 450 000 рублей.
  • Полная масса не превышает 3,5 тонны. Т.е. речь идет об автомобилях категории B (как легковых, так и грузовых).
  • Автомобиль является новым.
  • Автомобиль произведен в 2017 или 2018 году.
  • ПТС выдан после 1 декабря 2017 года.

Самым главным фактором в данном списке является стоимость автомобиля. Получить господдержку кредитования можно при покупке любого автомобиля, стоимость которого не превышает 1,45 млн. рублей. В этот список попадают автомобили различных марок и моделей.

Примечание. Если автомобиль стоит чуть дороже, чем 1,45 млн. рублей, то Вы можете поторговаться в автосалоне.

Например, пусть стоимость автомобиля по прайсу составляет 1,5 млн. рублей. Если Вы умеете торговаться и сможете сбить стоимость машины на 50 000 рублей до 1,45 млн. рублей, то купить такую машину станет возможно по программе льготного кредитования.

Т.е. решающим фактором является именно фактическая стоимость покупки автомобиля.

Условия получения автокредита по госпрограмме?

Кроме требований банка, предъявляемых при получении автокредитов, Постановление Правительства предусматривает и дополнительные ограничения:

  1. д) обеспечением кредита является залог приобретаемого автомобиля;
  2. е) физическим лицом внесена предоплата в размере не менее 20 процентов стоимости приобретаемого автомобиля — для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;
  3. ж) срок действия кредитного договора не превышает 36 месяцев — для кредитных договоров, заключенных до 31 декабря 2017 г. включительно;

Важные условия получения льготного кредитования:

  • Первоначальный взнос — не менее 20 процентов от стоимости автомобиля. Данное требование применялось до 2016 года, с 2017 года можно взять льготный автокредит без первоначального взноса.
  • Срок кредита — не больше 3-х лет. Данное требование применялось до 2018 года. Начиная с 2018 года срок кредита может быть любым.

Т.е. единственным дополнительным условием является залог автомобиля.

Скидка 10 или 25 процентов на первоначальный взнос

В 2018 году государственная поддержка заключается в том, что покупатель может получить субсидию в размере 10 или 25 процентов от стоимости автомобиля. Речь идет о так называемых программах «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль».

Примечание. Скидка 25% предоставляется только при покупке машины в Дальневосточном федеральном округе, в прочих регионах России государство компенсирует только 10% стоимости.

Источник: https://pddmaster.ru/kredit/gospodderzhka.html

Автокредит с господдержкой 2019/2020: список автомобилей и условия

В настоящий момент в России действует несколько программ государственной поддержки автокредитования. В зависимости от актуальности предложений, на 2019/2020 годы в тех или иных регионах можно воспользоваться следующими предложениями:

  1. Семейный автомобиль
  2. Первый автомобиль
  3. Льготная утилизация
  4. Трейд-И по госпрограмме

Как работает господдержка

Для покупки нового автомобиля, определенной категории, гражданам выделяют субсидии за счет госбюджета. Правительству необходимо поддерживать производство автомобилей в России. Поддержка распространяется как на отечественные марки, так и на транспорт, собранный на территории страны.

Данные программы работают следующим образом: банкам перечисляются государственные денежные средства для покрытия недополученных доходов по сниженным ставкам автокредитования в рамках госпрограммы поддержки.

Таким образом, банк выдает кредиты на более выгодных для покупателя условиях. За счет дофинансирования погашается 10% от стоимости автомобиля.

Ранее государство снижало ставку по кредиту, но на данный момент автокредиты стали дешевле и в правительстве отказались от такой инициативы.

Во Владивостоке процент скидки увеличивается до 25%. Большинство автолюбителей в регионе покупают автомобили из Японии за бесценок. Государство надеется таким образом поднять продажи отечественного транспорта в этом регионе.

Список автомобилей

В зависимости от госпрограммы, скидка действует на те или иные автомобили; актуальный список автомобилей участников:

  • Lada;
  • Kia;
  • Ford;
  • Renault;
  • Chevrolet;
  • Mitsubishi;
  • Skoda;
  • Datsun и др.
Читайте также:  Развод через загс без присутствия супруга в 2020 году

Не забывайте уточнять у официальных дилеров представленных брендов о том, на какие именно модели и какие программы распространяются в вашем регионе.

Подробно: куда идти и что делать

Для начала нужно выбрать автомобиль и удостовериться, что вы подходите под общие критерии государственной поддержки.

Базовые критерии для всех программ одинаковые:

  • необходимо быть обладателем действующих водительских прав;
  • максимальный срок кредита — 10%, ваша задача рассчитать все платежи с учетом этого, а автомобиль будет в залоге у банка на все три года;
  • автомобиль должен быть собран на территории нашей страны, а масса транспортного средства не может превышать 3,5 тонны;
  • дата производства (по ПТС) не ранее 01.12.18;
  • заемщику нужно иметь гражданство РФ;
  • стоимость не должна превышать 1,45 млн.

Кроме этого нужно понимать, что вы должны проходить проверку службой безопасности банка — если вам не выдадут кредит, то и воспользоваться госпрограммой вы не сможете. Если у вас плохая кредитная история, получение субсидии значительно усложнится.

Количество аккредитованных банков на данный момент более 90, вы можете ознакомиться с полным перечнем банков в конкретном автоцентре с интересующей вас машиной, или уточнить в своем банке имеет ли он соглашение на участие в программе льготного автокредитования.

Вам должны согласовать именно автокредит. Купить автомобиль по потребительскому кредитованию с использованием государственной поддержки не выйдет.

На данный момент нет условия по внесению какой-либо конкретной суммы в качестве первоначального взноса. Банк сам определяет условия, на которых вам будет выдан автокредит. Поэтому, в зависимости от вашей кредитной истории, вы можете либо сначала прийти в автосалон и узнать список банков, или же сразу обратиться в банк и уточнить с какими автосалонами он работает.

Программа Семейный автомобиль

Кроме общих условий наличия гражданства РФ и водительского удостоверения у вас должно быть двое несовершеннолетних детей, а в предшествующем году вы не должны были брать кредиты на автомобили. Если всё так, то вы попадаете под действие программы семейный автомобиль. Вас дополнительно обязуют не брать новых автокредитов в текущем году.

Находиться в законном браке необязательно, достаточно просто двух детей до 18 лет. Но если вы в браке, то по данной программе смогут купить автомобиль и муж, и жена, если у каждого есть водительские права. Если нет, то ничего не мешает получить их специально прямо перед участием в программе поддержки.

В соответствии с гражданским кодексом, если ребенок обучается в высшем учебном заведении и ему нет 23 лет, то он будет также считаться для выполнения условия по наличию двух детей.

Прохождение срочной службы до 23 лет одним из детей также позволит вам стать участником программы.

Но если дети находятся под государственной опекой, или если родитель лишен прав на детей, то предложение не будет действительным для вас.

Первый автомобиль

Обычно водители-новички выбирают в качестве первого автомобиля недорогие иномарки с вторичного рынка. Такие машины радуют большим выбором опций, а цена вполне доступна для молодых людей.

Но министерство промышленности РФ считает, что начинающим водителям лучше было бы выбрать новое отечественное авто. Для этого на поддержку программы «первый автомобиль» выделяется около 6 млрд. рублей в год.

Вам так же будет субсидировано 10% от стоимости транспорта в счет первого платежа по автокредиту.

Для участия в программе не важно сколько вам лет, какое у вас семейное положение, сколько вы зарабатываете. Единственное условие — это отсутствие зарегистрированного на вас автомобиля в прошлом или в настоящем.

Государственная утилизации авто

Прогнившие пороги, сгоревшая электрика, погибший движок — как бы не было жалко свою машину, но чинить ее слишком дорого, а купить в таком состоянии вряд ли кто отважится. По программе утилизации вы можете сдать автомобиль старше 10 лет и получить взамен сертификат на покупку нового авто.

Для получения выгоды по программе утилизации не выйдет подобрать и оформить на себя любой металлолом — автомобиль должен быть в техническом соответствии, а владеть им нужно не менее 6 месяцев.

Утилизировать авто вы можете следующим образом:

  • дилер передается автомобиль по договору утилизации с оплатой услуг (около 10 000 рублей);
  • вы получаете свидетельство об утилизации старого тс и субсидии на приобретение нового;
  • свидетельство о праве на субсидию засчитывается в счет договора покупки новой машины у дилера — участника программы утилизации.

Вы можете получить от 50 000 до 175 000 рублей, в зависимость от выбранного нового авто (не только ВАЗы, но и другие марки, собранные на территории РФ)

Льготный Трейд-ин автомобилей

Программа государственного Трейд-ИНа похожа по своей сути на программу утилизации (читайте также о продаже автомобиля по программе Trade-IN).

Главное отличие в том, что вы можете сдать по этой программе автомобиль моложе 10 лет.

Ваше транспортное средство будет оценено сотрудниками дилерского центра по средней рыночной стоимости, а государство, в свою очередь, добавляет к этой сумме еще 35 000 -60 000 рублей.

После этого вы сразу доплачиваете разницу до нового автомобиля, домой вы уже уезжаете на новой машине из салона. По сути вы просто избавляетесь от необходимости самостоятельно продавать автомобиль — за ту же цену у вас его забирают «здесь и сейчас» в счет нового приобретения.

Актуальность: какие программы работают

Программы первый автомобиль и семейный автомобиль на данный момент продлены до 2020 года включительно. Однако, количество автомобилей может быть ограничено, т. к. государство выделяет определенный бюджет не чаще, чем раз в год. Особого ажиотажа на данные программы не наблюдается. Но если вы хотите ими воспользоваться, то вам лучше поторопиться.

Программа утилизации работает с 2010 года и продлевается каждый год, в 2019 году программа так же работает. Есть все основания полагать что в 2020 году можно будет утилизировать транспорт.

Программы Трейд-ИЕ на данный момент свернуты, однако автосалоны предлагают аналогичные варианты обмена автомобилей — можно смело воспользоваться и ими.

Реальна ли выгода

Казалось бы, все с программами ясно и очевидно. Выгода указана предельно четко. Но, возможных подводных камней в государственных программах поддержки автомобилистов достаточно. Нужно быть готовым к любой возможной ситуации. Так что нужно обязательно держать в голове при наличии желания воспользоваться льготной покупкой авто?

Рассказываем:

  1. Не забывайте, что автомобиль по программе вы можете выбрать далеко не любой.
  2. Обязательно нужно проводить покупку через оформление кредита. Даже если у вас достаточно наличных средств.
  3. Банк будет навязывать вам довольно дорогое страхование жизни (но по закону вы сможете отказаться после получения кредита).
  4. Вы будете обязаны оформить КАСКО (от него отказаться уже не выйдет).
  5. Автосалоны всячески будут уверять что вам необходимо воспользоваться дополнительными платными услугами. Хотя это и не так, но отказаться от них не всегда возможно. (смотря кто кого переспорит)

Взвесьте все «за» и «против», возможно КАСКО съест всю выгоду от программы. Но если вы в любом случае планировали полное страхование нового автомобиля, то программа вам вполне подойдет.

Источник: https://xn--80acckavdawcfiqb8ay3m2a.xn--p1ai/avtokredit-s-gospodderzhkoj/

Господдержка автокредитов

  1. В программе участвуют те, кто покупает первую в жизни машину, и семьи с детьми (нужно двое несовершеннолетних).
  2. Иметь водительские права обязательно.
  3. Государство прибавит 10% стоимости автомобиля к первоначальному взносу.
  4. Льготной ставки больше нет.

  5. Кредит можно взять максимум на три года. Автомобиль будет в залоге.
  6. Машина должна быть российской сборки и массой до 3,5 тонн.
  7. Год выпуска — декабрь 2017 или 2018. ПТС должен быть не раньше 1 декабря 2017 года.
  8. Цена — до 1,45 млн рублей.

С 2015 года в России работает программа льготного автокредитования. По этой программе государство компенсирует часть расходов на покупку машины, но только если ее берут в кредит.

Когда-то возмещали только часть процентов по кредиту, потом стали давать денег еще и на первоначальный взнос. Теперь снова все изменилось.

Есть общие требования к участникам программы:

  1. Машину берут в кредит. Это должен быть именно автокредит, а не потребительский. При автокредите машина находится в залоге у банка до погашения кредита, благодаря чему ставка может быть немного ниже.
  2. У заемщика по автокредиту должно быть водительское удостоверение и гражданство РФ.
  3. В 2017 году у участника не было автокредитов, а в 2018 году их больше не будет. То есть можно взять только один автокредит на льготных условиях.

А еще два требования на выбор. Хотя бы одному из них придется соответствовать:

  1. Семейный автомобиль. В семье есть хотя бы двое несовершеннолетних детей.
  2. Первый автомобиль. У заемщика раньше никогда не было автомобиля.

Автомобиль должен одновременно отвечать таким требованиям:

  1. Он новый и был собран в России. Покупать нужно в автосалоне, он должен быть с конвейера, а не по трейд-ину. Необязательно покупать Ладу Гранту (хотя можно и ее), можно и иномарку российской сборки. Например, Форд, Киа, Рено и Хендай тоже подходят.
  2. Масса автомобиля — не больше 3,5 тонны.
  3. Цена — до 1,45 млн рублей. С прошлого года сумма не изменилась, хотя в некоторых СМИ можно увидеть сообщения о повышении лимита по стоимости до 1,5 млн — это не так. Собирались, но не повысили.
  4. Год выпуска — 2017 или 2018. Если машина 2017 года, то ПТС должен быть выдан после 1 декабря. Раньше этого условия не было, дата ПТС была не важна.
  5. Машина в залоге. Оригинал ПТС будет у банка, продать машину до погашения кредита нельзя.

Для автокредитов с 2017 года нет требований по первоначальному взносу. Это решает банк с учетом своих программ и требований к конкретному заемщику.

Государство дает каждому заемщику 10% от стоимости автомобиля. Их прибавляют к первоначальному взносу. Например, если машина стоит 800 тысяч рублей, то государство прибавит к первоначальному взносу 80 тысяч рублей. А если взять машину за 1,4 млн рублей, то господдержка составит 140 тысяч.

Возвращать эти деньги государству не нужно.

Если покупать машину на территории Дальневосточного федерального округа, то государство даст на первоначальный взнос не 10% от стоимости машины, а 25%. Остальные условия такие же. Это значит, что максимальная сумма господдержки для Дальнего Востока составит 362 тысячи рублей.

Льготной ставки по этим двум программам больше нет. Если вы берете автокредит с господдержкой в 2018 году, то получаете только 10% от стоимости машины к первоначальному взносу.

Раньше государство субсидировало еще и ставку — ее можно было снизить на 6,7 процентного пункта. Но ставка ЦБ снизилась, автокредиты подешевели — смысла в этих субсидиях правительство больше не видит.

Читайте также:  Сумма, не облагаемая налогом при продаже автомобиля в 2020 году

Ставку по автокредиту устанавливает банк. По этой программе в 2018 году государство на нее не влияет.

Нет, официальный брак иметь необязательно. Нужно купить первую в жизни машину или иметь хотя бы двоих детей. То есть заемщик должен будет предоставить их свидетельства о рождении, в которых он указан родителем.

Любой банк об этом узнает из кредитной истории. Проверять наличие других автокредитов с 2017 года — это обязанность банка в рамках программы.

Еще заемщик должен написать заявление, что другого автокредита у него не будет до конца 2018 года. Если это обязательство нарушить, субсидию придется вернуть. Тут все строго.

Обратитесь к дилеру, который продает новые автомобили подходящей марки. Узнайте, с какими банками он работает по программе льготных автокредитов.

Или наоборот — узнайте, с какими дилерами работает тот банк, который точно даст вам кредит на выгодных условиях.

В программе господдержки участвуют не все банки, поэтому от выбора автосалона может зависеть, какую машину вы купите и купите ли вообще. Но программа уже точно продлена и на днях заработает. Деньги на нее выделены, условия утверждены.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/news/autokredit-s-gospodderzhkoi-2018/

Автокредит с господдержкой: как его оформить на первый или семейный автомобиль, как оформить покупку, условия программы

В связи со многими изменениями в законодательстве РФ, а также желанием правительства отменить программы льготного автокредитования «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль», большое количество граждан РФ интересует вопрос, можно ли сейчас приобрести авто со скидкой. В данной статье будут рассмотрены основные нюансы субсидий РФ на автокредитование, а также случаи, в которых человеку (молодой семье) могут отказать в предоставлении льготы.

Для чего предназначена программаВремя проведенияУсловияКто может взять участиеСписок автоМожно ли оформить без кредитаКак оформитьВ каких банках можно оформитьНеобходимые документыПроцедура оформленияВидео: Стоит ли брать машины в кредитПлюсы и минусы программыvar index=document.

getElementsByClassName ('index-post');if (index.length>0) {var contents=index [0].getElementsByClassName ('contents');if (contents.length>0) {contents=contents [0]; if (localStorage.getItem ('hide-contents') === '1') {contents.

className+=' hide-text'}}}

Для чего предназначена программа

Уже несколько месяцев правительство активно обсуждает вопрос отмены субсидирования на приобретение автотранспорта, но окончательное решение пока не принято. Единственное, о чём удалось договориться, это продление действия льгот вплоть до 2020 года.

Именно поэтому сейчас вопрос приобретения ТС в условиях государственных программ стал ещё более актуальным: большое количество жителей РФ хотят успеть воспользоваться своей возможностью приобрести авто по льготам.

Всё, что необходимо заёмщику — это соблюдение правил и условий, которые диктуют кредитные организации.

Государство предоставляет возможность приобрести авто по субсидии, чтобы стимулировать отечественную автопромышленность.

Программа «Автокредит с государственной поддержкой» была внедрена ещё в 2009 году.

С тех пор несколько раз видоизменялись названия предоставляемых субсидий и некоторые правила, но основная суть льготных предложений оставалась неизменной — государство берёт на себя определённую часть кредита, выплачивая её вместо заёмщика. Таким образом, банку это не приносит убытки, ведь доход просто поступает из другого источника: не от физического лица, а из госбюджета.

Важно! У банковских организаций существует одно негласное правило: чем больше весомых доказательств своей платёжеспособности предоставляет клиент, тем более низкую процентную ставку он может получить в результате. Это доступно только в программах с не фиксированным показателем годовых.

Время проведения

Программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» действуют в России уже 10 лет. За это время правительство несколько раз их приостанавливало. Последний раз такое ограничение случилось в начале этого года. Но уже с 1 июля 2019 года граждане РФ снова получили возможность воспользоваться услугой приобретения ТС по субсидии.

Стоит также отметить, что в скором времени правительство планирует полностью закрыть программы, так как они являются достаточно дорогими для госбюджета. Разговоры об этом длятся уже не один год, но пока что находятся на стадии планов. До конца 2020 года спонсирование официально не закончится.

Условия

Государственные программы на получение кредита являются отличной возможностью приобрести желаемый автомобиль, не откладывая на него деньги несколько десятилетий. Стоит отметить, что с марта по апрель 2019 года из госбюджета на спонсирование скидок по этим программам было выделено 3 млрд рублей.

  • Рекомендуем для прочтения:
  • Как получить автокредит с плохой кредитной историей
  • В каком возрасте можно брать автокредит
  • Можно ли вернуть автомобиль продавцу
  • Можно ли оформить автокредит без водительского удостоверения
  • Кто может взять участие
  • Чтобы принять участие в автокредитной программе, человек должен соответствовать всем основным требованиям банковских организаций. К таким относят:
  • заёмщик обязан иметь прописку в России;кредит можно получить только после достижения 21 года (но не позже 60 лет);оформление займа происходит исключительно по месту регистрации человека;общий трудовой стаж гражданина РФ должен составлять не менее 5 лет (при условии, что на протяжении последних 6 месяцев человек не менял место работы).
  • Список авто
  • Главным условием, которое выдвигается заёмщику при оформлении кредита, является то, чтобы авто обязательно было российской сборки. В некоторых банках списки предлагаемых в рамках данных программ ТС немного отличаются, но среди наиболее популярных можно выделить такие марки:
  • Peugeot;Ford Focus;Hyundai Solaris;Renault Logan;Lada;Chevrolet.
  • Ознакомиться с полным перечнем новых автомобилей, которые можно приобрести по субсидии, удастся на официальном портале господдержки автокредитования «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль».
  • Можно ли оформить без кредита

Данное условие соблюсти невозможно, ведь государственная программа действует только в условиях автокредитования. Покупатель действительно может регулировать некоторые пункты (например, период выплат, размер процентной ставки), самостоятельно выбирая подходящий ему банк, но вот воспользоваться программой без оформления кредита невозможно ни в одном из них.

Знаете ли вы? Самый большой в мире автопробег составляет более 4,5 млн километров.

Как оформить

Чтобы оформить автокредит по льготной программе, её участнику необходимо учесть все нюансы: ознакомиться с основными банковскими предложениями, изучить процентные ставки, а после выбора банка собрать полный пакет запрашиваемых документов. К последнему пункту следует отнестись достаточно ответственно, так как малейшие проблемы с документацией могут привести к отказу в выдаче кредита. Стоит отметить, что у будущего клиента проверяют не только документы, но и полную кредитную историю через ГИБДД и Бюро кредитных историй.

В каких банках можно оформить

Одним из наиболее важных этапов при оформлении процедуры автокредитования является выбор надёжного банка, ведь именно от этого зависят дальнейшие регулярные платежи. Сегодня в России эту услугу предлагает огромное количество финансовых организаций, но не все из них можно назвать оптимальными.

Ниже представлен рейтинг ТОП-3 банковских организаций с наиболее выгодными условиями по кредитованию:

UniCredit Bank — организация предлагает большое количество программ кредитования, среди которых также «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Если клиенту необходимо оформить экспресс-кредит, то ответ он получает уже в течение 30 минут, что довольно удобно, если заёмщик по каким-либо причинам ограничен во времени. В остальных случаях заявки рассматриваются до 2 дней. Кредитная ставка равна 8,67% за год.
Совкомбанк — это финансовое учреждение также предлагает огромное количество программ, среди которых есть позволяющие приобрести на льготных условиях не только отечественные, но и зарубежные автомобили. В условиях рассматриваемых госпрограмм автокредит выдаётся на 3 года в размере до 920 000 рублей. При этом размер годовых достигнет 9,58% за год. Также существует возможность получения такого кредита без предоставления справки о доходах, но в этом случае ставка возрастёт ещё больше. Дополнительным преимуществом является то, что заёмщиком может быть гражданином России в возрасте до 85 лет. Кредит Европа Банк — организация позволяет оформить автокредит сроком до 3 лет на сумму до 1,15 млн рублей. При этом ставка составит всего 8,53%. Дополнительным условием является необходимость осуществления первоначального взноса в размере 20% от общей суммы.

Необходимые документы

Чтобы получить автокредит со льготой, необходимо собрать полный пакет документов. В противном случае банковская организация откажет в предоставлении финансовых услуг.

  1. К основным официальным бумагам относятся:
  2. паспорт для идентификации личности гражданина РФ;справка о доходах;дополнительный документ, который также подтверждает личность заёмщика (это могут быть водительские права, загранпаспорт, военный билет);трудовая книжка (ксерокопия).
  3. Довольно часто банки для того, чтобы удостовериться в серьёзности намерений заёмщика, требуют дополнительно предоставить им расписку одного из супругов (если заёмщик состоит в браке) о согласии на оформление кредита, дополнительные сведения об имуществе, которым владеет заёмщик.

Также обязательным документом является сама заявка, в которой человек указывает все подробности по оформлению автокредита. Она может быть подана как в отделении банка, так и онлайн.

Стоит учитывать, что заполнение онлайн-формы сокращает время процедуры, но решение банка, которое придёт на электронную почту будет предварительным.

Для оформления автокредита придётся всё равно посетить отделение банковского учреждения.

Процедура оформления

Первым этапом оформления автокредита является заключение договора с банковской организацией. Эта процедура не требует от заёмщика никаких дополнительных действий, так как основную часть процесса берёт на себя банковский менеджер. Единственным обязательным условием для клиента является внимательное изучение кредитного договора непосредственно перед его подписанием.

Знаете ли вы? В современном кредитовании существует неофициальный список клиентов, которые являются нежелательными заёмщиками. К ним относят судей, адвокатов, бывших работников банковских организаций и даже журналистов.

  • Не все банки посвящают своих заёмщиков во все нюансы и условия договора, но соглашение содержит исчерпывающую информацию о них. Особое внимание следует уделить таким моментам, как:
  • размер кредитной ставки (иногда дополнительные условия прописываются мелким шрифтом внизу страницы в виде сноски);права и обязанности обеих сторон договора;присутствие такого пункта, как дополнительные платежи (основной подводный камень кредитов);возможность досрочного погашения кредита и условия такой процедуры;все способы внесения ежемесячной оплаты (лучше, если банк предлагает осуществлять её через интернет, чтобы человек не тратил время на постоянные визиты в учреждение).
  • После подписания кредитного договора необходимо заключить соглашение о купле ТС, внести первый платёж и отправиться в Госавтоинспекцию, чтобы поставить машину на учёт. Стоит отметить, что сразу после этого машина оказывается в залоге у банковской организации, с которой подписан кредитный
  • договор.

ТС будет оставаться её собственностью, пока клиент не внесёт последний платёж. Это значит, что заёмщик не может продать или обменять ТС, пока кредит по нему не будет погашен. Когда это произойдёт, то клиент обращается в банк, где получает ПТС и удостоверяется в закрытии кредита на его имя. После этого он является полноправным и единоличным владельцем транспортного средства.

  1. Видео: Стоит ли брать машины в кредит
  2. Плюсы и минусы программы
  3. Тем, кто собирается в этом году оформлять займ на авто по государственной программе, необходимо обязательно учесть все достоинства и недостатки.

Безусловно, одним из плюсов является то, что у человека появляется возможность приобрести себе хорошее ТС, даже если его доход (или общий семейный бюджет) не позволяет сделать это моментально. Поэтому нет необходимости долго копить нужную сумму, а потом узнать, что цены на авторынке изменились и этого уже всё равно недостаточно.

Важно! Максимально субсидия от государства может составлять 2/3 от общей ставки рефинансирования. Таким образом, если банковская ставка составит 19%, а рефинансирование — 10,5% то из госбюджета будет выделено 7%, а остальные 12% вносит заёмщик.

Также государственный автокредит позволяет существенно сэкономить при покупке машины, ведь часть задолженности погашается из госбюджета (до 7%).

Это является неоспоримым преимуществом сразу для нескольких категорий физических и юридических лиц в стране: граждане получают возможность сэкономить, банк гарантировано получит запланированную прибыль (гарантом является государство), а отечественная экономика начинает неуклонно расти из-за увеличения спроса на российские авто.

Помимо преимуществ программа государственного кредитования также имеет некоторые недостатки:

как и в случае с любым другим видом кредитования автомобиль до внесения последней выплаты плательщиком будет находиться в залоге у банковской организации;затягивается период оформления документации по кредиту (традиционные займы происходят намного быстрее);к заёмщику в условиях кризиса выдвигаются более серьёзные требования, например, кредит не удастся получить студенту или человеку пенсионного возраста.

Изучив все нюансы, представленные в данной статье, можно успешно воспользоваться программами государственной субсидии на автокредитование и приобрести транспортное средство с минимальными затратами.

Стоит также учитывать, что некоторым группам населения могут отказать в предоставлении льготы.

Кроме того, программа распространяется не на все ТС: существует определённый список авто, которые подпадают под программу льготного кредитования.

Источник: https://finance.rambler.ru/money/43041655-avtokredit-s-gospodderzhkoy-kak-ego-oformit-na-pervyy-ili-semeynyy-avtomobil-kak-oformit-pokupku-usloviya-programmy/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector