Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2020 году

В апреле 2015 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку. Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.

Благодаря условиям постановления финансовые организации не теряют свой заработок, а значит, легко идут навстречу заемщикам. Программа реструктуризации доступна для граждан и в  2019-2020 году.

Основные положения закона о реструктуризации ипотеки

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2020 годуЧтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, заемщику предстоит обратиться к банку-кредитору с собранным заранее пакетом документов и заявлением по специальной форме. При одобрении реструктуризации со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования.

Согласно Постановлению об ипотеке от 20.04.2015 № 373, в соглашении прописываются особые условия возврата займа, направленные на восстановление платежеспособности заемщика.

После проведения реструктуризации регулярные платежи по ипотеке снижаются до 12% годовых, а заемщик получает отсрочку до 18 месяцев.

Субсидии на погашение ипотеки выделяются из средств федерального бюджета и предоставляются Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

Благодаря дополнительному финансированию со стороны государства, АИЖК возмещает кредиторам недополученные доходы или убытки от займов, выданных от 01.01.2015.

Предельная сумма компенсации составляет до 20% остатка основного долга на дату обращения, но не превышает 600 тыс. рублей.

Внимание! АИЖК в 2017 году осуществило дополнительную эмиссию акций. Средства, вырученные от выпуска ценных бумаг, в сумме 2 млрд руб., пойдут на реализацию уже существующей госпрограммы помощи ипотечным заемщикам.

В чем заключается финансовая поддержка

Программа помощи ипотечным заемщикам включает следующие меры:

  • Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в ссуду в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
  • Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 12% для займов в рублях).
  • Снижение размера ежемесячных взносов на срок до 18 месяцев суммарно не больше предельной суммы возмещения (до 600 тысяч рублей).
  • Перенос ежемесячных взносов на более поздний срок.
  • Выделение субсидии для единовременного списания части долга (до 20%).

Срок оказания финансовой помощи составляет от 6 до 18 месяцев, его длительность определяет кредитор, исходя из особенностей конкретной ипотеки.

Банк не имеет право взимать какие-либо комиссии за проведение реструктуризации. Выплата субсидии на погашение ипотеки и прочие расходы, связанные с реструктуризацией, оплачиваются за счет средств федерального бюджета.

К концу мая 2017 года многие заявки заемщиков остались невыполненными в связи с нехваткой выделенных средств. Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение. Премьер-министр Д. Медведев подписал 11.08.

2017 года Постановление № 961 о продлении помощи получателям ипотечных кредитов.

В рамках новой программы государство оказывает поддержку заемщикам в размере 1,5 млн. рублей, но при условии, что эта сумма не превысит 30% от остатка ипотеки. Дополнительно будет погашена начисленная неустойка, кроме сумм, уплаченных заемщиком или взысканных по решению суда.

Требования к заемщикам

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2020 годуПрограмма помощи ипотечным заемщикам распространяется на тех граждан, доходы которых снизились по причине снижения уровня заработной платы, потери рабочего места, болезни и т.д.

Претендовать на реструктуризацию согласно Постановления № 961 могут следующие категории заемщиков:

  • Лица, являющиеся родителями одного или нескольких детей в возрасте до 18 лет (в расчет принимаются также попечители несовершеннолетних).
  • Лица, имеющие статус участника боевых действий.
  • Лица, получившие статус инвалидности или родители (попечители) детей-инвалидов.
  • Лица, у которых есть есть иждивенцы — дети до 23 лет, студенты дневной формы обучения.

Условия получения помощи:

  • заемщик должен иметь гражданство РФ;
  • подтверждения факта увеличения уровня ежемесячных расходов по ипотеке более чем 30% по сравнению с первоначальными платежами;
  • после уплаты платежа по ипотеке на каждого члена семьи размер среднемесячного совокупного дохода не превышает двух ПМ (за 3 месяца до подачи заявки). Величина ПМ учитывается по региону проживания заемщика.

Для получения помощи необходимо соответствовать каждому из условий.

В сентябре 2017 года планировалось создание спецкомиссии. В числе ее задач:

  • принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам — прерогатива исключительно банка-кредитора;
  • рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).

Приоритет в предоставлении реструктуризации будет отдаваться валютным заемщикам.

Требования к кредитам

С 22 августа 2017 года изменились требования к размерам площади залогового жилья:

  • 1-комнатная квартира — не более 45 м2;
  • 2-комнатная — не более 65 м2;
  • свыше 3-х комнат — не более 85 м2.

У заемщика в собственности не должно быть другого имущества, кроме залогового. Заемщик и члены его семьи могут иметь совокупную долю в праве собственности не более чем 50% доли в другом жилье в срок с 30.04.2015 года и по дату подачи заявки на реструктуризацию.

По условиям постановления реструктуризации подлежат только те ипотечные займы, что были оформлены не ранее 1 января 2015 года. Государство поддерживает кредиты и в рублях, и в иностранной валюте.

Главное условие — с момента получения ипотеки должно пройти не менее 12 месяцев. При наличии соответствующих оснований реструктуризацию проводят повторно.

На получение субсидии от государства не влияет факт наличия просроченных платежей сроком от 30 до 120 дней.

Изменение процентной ставки

АИЖК в 4 квартале 2017 года снизило «переменную» ставку по ипотечному кредиту до 6,45%. До этого величина ставки равнялась 9,23%.

«Переменная ставка» изменяется АИЖК ежеквартально. За основу берется фактический уровень инфляции (за 3 предыдущих месяца) с добавлением 5,9 процентных пункта.

Куда обращаться за помощью

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2020 годуЧтобы получить помощь от государства в реструктуризации займа в  2019-2020 году, клиент банка должен обратиться напрямую к кредитору с собранным пакетом справок:

  1. Документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт РФ).
  2. Договор ипотечного кредитования и дополнительные соглашения к нему (при наличии).
  3. Справка об остатке основного долга на дату обращения за реструктуризацией.
  4. Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости (выписка из ЕГРП).
  5. Подтверждение отсутствие у заявителя и членов его семьи альтернативного жилья (выписка из ЕГРП).
  6. Подтверждение уровня доходов заемщика и созаемщика.
  7. Документ, служащий подтверждением снижения уровня доходов заявителя или его созаемщика (запись в трудовой книжке об увольнении, медицинская справка о наличии заболевания, или уведомление от работодателя о сокращении объема заработной платы и т.д.).

Эти бумаги следует предоставить в офис банка, где была оформлена ипотека. Допустимо обращение в другие филиалы и отделения финансовой организации, если это позволяют технические возможности банка.

Список документов является приблизительным. При личном обращении банк вправе запросить дополнительные справки, если этого потребуют обстоятельства или политика конкретного банка. Варьируется и срок рассмотрения заявки — в среднем он составляет около 10 дней.

На что не следует рассчитывать заемщику

Программа реструктуризации 2019-2020 года не способна полностью освободить заемщика от ипотечного бремени на весь срок. Компенсация не распространяется на пени и штрафы, отменить их в силах только решение банка-кредитора.

Кроме того, по каждому ипотечному займу предусмотрены страховые взносы, на которые также не распространяется поддержка от государства.

Источник: http://lgoty-vsem.ru/subsidii/pomoshh-gosudarstva-ipotechnym-zaemshhikam-v-vyplate-kredita.html

450 тысяч на погашение ипотеки многодетной семье при рождении 3 ребенка

Сегодня 20.02.19 в рамках послания Президента Федеральному собранию РФ были озвучены меры поддержки семей с ипотекой. В рамках нового законопроекта можно будет получить 450 000 рублей от государства и направить их на гашение ипотеки у семей, где родился (был усыновлен) третий и последующий ребенок после 1 января 2019 года.

Условия

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2020 году

Существующие меры поддержки ипотечных заемщиков с детьми, к сожалению, не позволяют решать ранее поставленных Владимир Владимировичем амбициозных целей по реализации национального проекта «Жилье и городская среда».

Предполагалось, что семейная ипотека станет тем драйвером, который позволит выйти на строительство 120 млн. кв.м. жилья в год. В силу целого ряда обстоятельств целевая ставка по ипотеке в 8% годовых по этому проекту сейчас уже также кажется труднодостижимой.

Чтобы «взбодрить» чиновников и реально заставить их выполнять целевые показатели нацпроекта, Президентом были озвучены новые меры поддержки семей.

Задним числом заработают новые условия программы, с 1 января 2019 года, при рождении (усыновлении) третьего или последующего ребенка в семье, где есть ипотека, можно получить напрямую от государства 450 000 рублей. Эти деньги можно направить в гашение ипотеки, что с учетом материнского капитала в 453 026 рублей позволяет получить поддержку семьям с ипотекой более чем на 900 000 рублей.

Дополнительно на реализацию этого проекта будет выделено:

  • в 2019 году — 26,2 млрд. руб;
  • в 2020 – 28,6 млрд. руб;
  • в 2021 – 30,1 млрд. руб.

Деньги немалые и они реально должны повысить спрос на жилье и увеличить объемы ипотечного кредитования, а за ним и объемы строительства.

Минфин, по указанию Председателя Правительства РФ, выделил на реализацию программы поддержки многодетных семей с ипотекой 15  млрд рублей из резервного фонда правительства.

6 мая  был сформирован проект закона «Об основных условиях реализации программы дополнительных мер государственной поддержки граждан Российской Федерации, получивших жилищный (ипотечный) кредит (заем) для приобретения жилья, при рождении у них в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года третьего ребенка или последующих детей», который будет регламентировать порядок получения выплаты в 450 тыс. рублей в гашение ипотеки семьям при рождении третьего и последующего ребенка с 1.01.2019.

Закон

Все инициативы Президента РФ были оформлены в итоговый закон, который вносит изменения в статью 13 ФЗ «Об актах гражданского состояния». Именно этот закон будет регламентировать весь процесс получения 450 тысяч рублей многодетной семье. Уже 3 июля 2019 года данный закон был подписан Путиным В.В. и опубликован.

Через 90 дней он начнет действовать и им можно воспользоваться с сентября 2019 года. Дополнительно были разработаны механизмы реализации данного закона. Они были оформлены в специальное Постановление Правительства. Оно было утверждено 16 сентября 2019 года и окончательно закрепило порядок работы программы. С 25.09.2019 года уже можно обращаться к своему кредитору за выплатой.

Кто может получить поддержку

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2020 году

Чтобы получить 450 000 от государства в гашение ипотеки по новому закону нужно соблюсти ряд условий и требований:

  1. 450 тыс. получат семьи, где после 1 января 2019 года и до 31 декабря 2022 года будет рожден (усыновлен) третий, четвертый и последующий ребенок.
  2. Родители (заемщики по ипотеке) и дети должны быть гражданами РФ.
  3. Погасить можно только одну ипотеку и сделать это однократно. При этом все 450 тыс должны пойти на гашение основного долга, за исключением случаев, когда основной долг менее 450 тыс рублей. В таком случае разрешается погашать данной субсидией проценты.
  4. Ипотека должна быть оформлена до 1.07.2023 на цели приобретения квартиры в новостройке, на вторичном рынке жилья или на строительство дома. Допускается ипотека по переуступке. Нет ограничений на то, кто является продавцом. Жилье может быть приобретено как у физического, так и юридического лица.

Важно! Если родители были лишены родительских прав, либо отменено опекунство, то такие родители право на получение 450 000 рублей в гашение ипотеки не имеют.

Если ипотека оформлена в иностранной валюте, то пересчет субсидии будет осуществлен по курсу ЦБ.

Насколько изменится платеж по ипотеке после досрочного гашения

Специально для читателей нашего сайта мы подготовили ипотечный калькулятор, который позволит посчитать новый платеж по ипотеке после внесения 450 000 материальной поддержки за 3 ребенка.

Чтобы сделать расчет, нужно установить текущую дату выдачи кредита, указать какой срок остался до окончания, внести данные по остатку займа и процентную ставку, а также указать 450 000 рублей в специальную графу для досрочного гашения. После этого нажать кнопку «Рассчитать».

Калькулятор позволит вам узнать, как измениться не только платеж после внесения денег, но и насколько уменьшится итоговая переплата по ипотеке.

Порядок получения поддержки от государства и сроки

Реализовывать программу будет компания Дом.РФ. Чтобы получить 450 000 при рождении 3 ребенка, нужно будет обратиться за получением данных средств в ваш банк.

Читайте также:  Определение кадастровой стоимости земельного участка в 2020 году

Согласно этой схеме, чтобы получить 450 000 от государства и погасить этими средствами ипотеку нужно сделать следующее:

  1. Обратиться в ваш банк с заявлением на получение поддержки о государства и полным пакетом документов согласно списку ниже.
  2. Банк проверяет полноту и корректность представленных документов.
  3. После проверки банком полного пакета документов от заемщика на предмет соответствия требованиям программы, документы направляются в ДОМ.РФ для проведения анализа и выделения средств на гашение ипотеки согласно закону.
  4. ДОМ.РФ проводит проверку и анализ все документов от банка и заемщика на предмет соответствия закону и выносит свое решение относительно выплаты.
  5. При положительном решении ДОМ.РФ переводит деньги в банк на погашение ипотечного кредита согласно реквизитам из заявления.
  6. После поступления денежных средств от ДОМ.РФ банк делает досрочное гашение ипотеки и перерасчет графика платежей.

Срок рассмотрения документов зависят от двух организаций: вашего банка и ДОМ.РФ. Обычно банки рассматривают заявление 30 календарных дней. ДОМ.РФ рассматривает документы еще 10 рабочих дней с возможностью продления срока рассмотрения еще на 10 рабочих дней. Если решение положительно, то на перечисление средств отводится еще 7 рабочих дней.

Итого весь процесс получения 450 тыс на ипотеку многодетной семье может растянуться почти на 2 месяца от даты подачи заявления.

Какие документы нужны для оформления заявления на получение 450 тыс при рождении третьего ребенка

Список документов нужен для передачи в Дом.РФ через ваш банк:

  1. Паспорта заемщиков и детей старше четырнадцати лет (возможны иные документы, подтверждающие личность и гражданство России);
  2. Свидетельства о рождении (другие подтверждающие родство документы) и паспорта детей (все должно быть заверено нотариально);
  3. Договор ипотеки, если было рефинансирование, то первоначальный договор;
  4. Документы подтверждающие приобретение жилья и/или земельного участка (ДКП, ДДУ, переуступка ДДУ и т.д.);
  5. Выписка из ЕГРН о праве собственности на недвижимость (запрашивает банк);
  6. СНИЛС детей и родителей;
  7.  Согласие на обработку персональных данных (оформляется в банке).

Какие еще меры поддержки были озвучены

В 2019 году будут запущенные еще ряд мер, которые помогут ипотечным заемщикам реализовать давнюю мечту о собственном жилье при минимальных затратах.

В рамках Послания Федеральному собранию РФ Владимир Владимирович Путин озвучил следующие меры поддержки на 2019 год:

  • Ипотека под 6% для семей, где родился второй и последующий ребенок после 1 января 2018 года будет модернизирована. Теперь льготная ставка в 6% будет действовать весь срок ипотеки, а не 3 и 5 лет, как было ранее. Рассматривается вариант включения в программу ипотеки на приобретение вторичного жилья.
  • Будут запущены ипотечные каникулы для заемщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию. В рамках этой программы, при существенном падении доходов, заемщики будут иметь право заморозить выплаты по ипотеке на срок до 12 месяце.
  • Будет реанимирована «деревянная ипотека» и оказана поддержка семьям, которые планируют взять ипотеку на строительство индивидуального дома.

Надеемся данные меры государственной поддержки семей, где родился 3 и последующий ребенок реально заработают и для того, чтобы получить долгожданные 450 000 в гашение ипотеки не нужно будет проходить десять кругов бюрократического ада.

Подписывайтесь на новости нашего сайта. Впереди итоговый вариант законопроекта и комментарии к нему.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/gospodderzhka/450000-v-gashenie-ipoteki.html

Программа погашения ипотеки за счет государства в 2019-2020 году

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2020 годуВ 2019-2020 году в России продолжает действовать программа о реструктуризации ипотечного кредита за счет государства. Безусловно, не все категории россиян могут воспользоваться правом, закрыть долг за счет бюджетных средств. На это в первую очередь могут рассчитывать молодые семьи с детьми, проживающие в стесненных жилищных условиях.

Правительство пытается поддержать граждан, которые решают проблему снижения рождаемости в стране. Задача чиновничьего аппарата – снизить материальную нагрузку на молодых супругов, оформивших недвижимость в ипотеку.

Необходимые условия

Банки согласны предлагать ипотечное кредитование на льготных условиях тем, кто имеет стабильный заработок, то есть может покрыть свою часть расходов, полностью рассчитавшись с задолженностью в сроки, указанные в договоре ипотеки на жилье.

Условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка

На поддержку от государства можно рассчитывать, если выполняются следующие требования:

  1. Заемщики не являются собственниками других квадратных метров, допустима принадлежность доли недвижимости на 1 члена семьи до 50%.
  2. Претендовать можно на недорогое жилье. То есть если вы хотите 4-комнатную квартиру в центре Москвы, ее придется покупать за свои кровные. Стоимость 1 кв. м жилья при заключении ипотеки не может превышать среднерыночную цену на такое же жилье больше чем на 60%.
  3. В 2019-2020 году вместо квартиры разрешается купить дом, вот только площадь жилых помещений четко указана в Постановлении Правительства. Если это 1-комнатная квартира, молодой семье не положена льготная недвижимость больше 45 кв. м. Если детей в семье двое, 2-комнатная оформляется площадью до 65 кв. м. Трое детей дают возможность взять в кредит дом до 85 кв. м.
  4. После подписания Постановления Правительства и вступления Закона в силу некоторые супруги ринулись в банк регистрировать ипотеку. Но среди прочих условий указано, что кредит на недвижимость до реструктуризации долговых обязательств должен быть оформлен сроком не менее 1 года.
  5. Возраст одного из супругов – до 35 лет.

Если семья признана многодетной, ограничения по величине и стоимости дома не применяются.

Тонкости предоставления ипотеки молодой семье в 2019 году

Погашение ипотеки в 2019-2020 году за счет государства происходит с учетом следующих особенностей:

  1. Субсидия не выдается на руки заемщику, деньги переводятся на кредитный счет финансового заведения. Таким образом, исключается вероятность траты средств не по назначению.
  2. Если после оформления кредита в семье рождается еще 1 малыш, правительство идет на уступки и предоставляет дополнительную помощь в виде оплаты ипотечного займа до 5% от суммы, первоначально указанной в договоре.
  3. Становясь участником программы, молодая семья получает наглядное подтверждение льготного статуса – сертификат участника.
  4. Необязательна регистрация ипотеки в крупных банках, к примеру, Сбербанке. Частичная или полная ликвидация кредита за счет государства осуществляется во всех банках России.
  5. Помощь разрешается получить всего 1 раз.

Достоинства льготной ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке действуют такие условия предоставления ипотеки молодым семьям с погашением долга за счет государства:

  1. Родился 1 ребенок – пара может отложить внесение платежей за недвижимость, пока малышу не исполнится 3-х лет.
  2. О финансовых обязательствах, связанных с оплатой кредита по жилью, можно временно забыть и семье, где родился второй кроха, – период «каникул» длится 5 лет.
  3. Первичная выплата, которую следует внести молодой паре по ипотеке, – 10%. Если же у супругов нет детей, Сбербанк предлагает оплатить 15%.
  4. Если супруги не стеснены в материальных условиях и в состоянии погасить долг единоразово, Сбербанк разрешает осуществить задуманное без уплаты комиссионных за каждый последующий месяц по сроку кредита.
  5. Что касается процентной ставки, она колеблется от 9,5 до 15,25%.

Как только у пары рождается второй ребенок, погашение ипотеки возможно за счет материнского капитала.

Максимально допустимая сумма оплаты ипотеки

В 2019-2020 году не существует единой денежной суммы, которой можно воспользоваться молодой семье для покрытия долговых обязательств перед банком. Но имеются следующие нюансы:

  1. Рождение 1 малыша позволяет супругам претендовать на погашение ипотеки, рассчитанной на 18 кв. м жилой собственности.
  2. При появлении на свет еще одного любимого чада предоставляется оплата дополнительных 18 кв. м.
  3. Если семья решилась на рождение третьего ребенка, можно погасить кредит за счет государства полностью, но большое значение имеет величина и стоимость выбранной квартиры.

В каждом регионе России задействована своя максимальная сумма по закрытию долговых обязательств. Если в мегаполисах реально рассчитывать на субсидию в размере 1 миллиона рублей, то в провинциях едва выделяют 600 тысяч рублей.

Кто еще в 2019 году получит субсидию на ипотеку

Погашение ипотеки на льготных условиях также касается таких категорий населения:

  • если супружеская пара усыновила или стала опекунами для несовершеннолетних детей;
  • получившие звание ветеранов боевых действий;
  • инвалиды или родители ребенка-инвалида.

Если заемщик с хорошей кредитной историей неожиданно лишился постоянного дохода (к примеру, сократили на работе), он тоже может подать заявку на погашение кредита за счет государства. При этом клиент банка должен представить документы, подтверждающие хотя бы один из фактов:

  • за последние 3 месяца совокупный доход всех членов семьи снизился сразу на 30%;
  • задействованы новые суммы по ежемесячным взносам – по сравнению с первичными платежами увеличились на 30%;
  • после отчислений за 1 месяц, сделанных в отношении погашения долга по ипотеке, на каждого члена семьи приходится меньше 2-х прожиточных минимумов, зафиксированных в регионе.

После того как представленные документы будут проверены компетентными сотрудниками, заемщик имеет право составить заявление с просьбой инициировать погашение долга за счет государства.

Рассчитывать на полную реструктуризацию не стоит, что касается частичной – она может выручить семью, оказавшуюся в затруднительном материальном положении.

Приятным бонусом станет понижение процентной ставки для внесения оставшихся выплат.

Как стать участником программы: порядок действий

Чтобы претендовать на льготное ипотечное кредитование, необходимо сначала подать заявку. Достаточно посетить отделение кредитной организации, где на недвижимость была оформлена ипотека, и отдать необходимый пакет документов:

  • паспорт;
  • кредитное соглашение и все имеющиеся приложения и пояснения к нему;
  • выписка, сделанная банковским сотрудником, где зафиксирован срок погашения и сумма пока еще неоплаченного долга;
  • выписка из ЕГРП, составленная на жилье, находящееся в залоге;
  • выписка из ЕГРП с указанием прав заемщика и его членов семьи в связи с отсутствием другой жилой собственности;
  • справка, в которой есть данные о доходах созаемщика;
  • бумаги, поясняющие причины возникшей задолженности, которые признаются уважительными.

К таковым бумагам можно отнести следующие:

  1. Если речь идет об увольнении или сокращении – прилагается оригинал и ксерокопии разворотов трудовой книжки, удостоверение о постановке на учет на биржу труда. Важно также зафиксировать сумму выдаваемого пособия, ведь оно определяет нынешний доход гражданина.
  2. Возникли проблемы со здоровьем – представьте справку о болезни.
  3. Если сократилась зарплата или работник переведен на сокращенный рабочий график – заполняется справка от работодателя, в которой подтверждается факт снижения дохода.

Специалисты рекомендуют заранее посетить банковское учреждение и уточнить представленный перечень документов, в некоторых случаях могут потребоваться дополнительные бумаги.

В рамках нашего сайта действует специальное предложение — вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.

Источник: http://MolodSemja.ru/soveti/programma-pogasheniya-ipoteki-za-schet-gosudarstva-v-2016-2017-godu.html

450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям в 2019 году

3 июля 2019 года В. Путин подписал закон № 157-ФЗ, в котором перечислены основные условия получения 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным семьям. Закон вступил в силу с момента подписания и опубликования (то есть сразу с 03.07.2019 г.), но фактически обратиться за выплатой можно только после 25 сентября 2019 года.

  • Воспользоваться государственной поддержкой по ипотечному кредиту могут семьи, в которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (но с учетом ряда нюансов).
  • Обращаться за погашением 450 тысяч из суммы задолженности нужно в банк, выдавший ипотечный кредит. Кроме того, обсуждается вариант, что такую поддержку можно будет получить через МФЦ или Госуслуги (но пока законодательно такой порядок не утвержден).
Читайте также:  Что такое трудовой стаж и какие виды выделяет законодательство

В. Путин предложил выплачивать многодетным семьям 450 000 рублей на ипотеку

Новая мера поддержки многодетных семей была предложена Президентом 20 февраля 2019 года в ходе обращения с традиционным ежегодным посланием к Федеральному Собранию. Президент предложил запустить госпрограмму «задним числом» — уже с 1 января 2019 года.

Для реализации такой задачи в отношении семей с тремя и более детьми потребуются значительные денежные средства. В. Путин сообщил, что на эти цели будут направлены:

  • 26,2 млрд рублей в 2019 г.;
  • 28,6 млрд руб. в 2020 г.;
  • 30,1 млрд руб. в 2021 г.

Отметим, что в своем поручении Президент указал, что госпрограмма должна распространяться в отношении семей, в которых третий и последующий ребенок родились 1 января 2019 года и позднее.

Закон о выплате 450 тысяч рублей по ипотеке многодетным семьям в РФ

Закон о погашении 450 тысяч рублей ипотечного кредита семьям с тремя и более детьми вступил в силу с даты его подписания и опубликования — с 3 июля 2019 года. Текст закона № 157-ФЗ от 03.07.2019 г. представлен ниже:

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2020 году

Отметим, что согласно Поручению Президента, законопроект, устанавливающий условия и порядок предоставления выплат в размере 450 тыс. руб. семьям с тремя и более детьми, должны были подготовить до 25 марта 2019 г. Однако, подготовка документов сильно затянулась.

  • Проект закона был внесен в ГД только 7 мая 2019 г., в заключительном третьем Госдума приняла его 19 июня. Уже 3 июля 2019 г. закон подписал Президент В. Путин, но это не означало, что программа начинает действовать.
  • В законе указали, что порядок предоставления гос. поддержки определяется Правительством. По сути закон вступил в силу, но воспользоваться им было нельзя, так как порядок обращения за выплатой Правительство еще не утвердило. А семьи, в свою очередь, продолжали платить ипотеку и начисленные по ней проценты, хотя могли бы уже давно воспользоваться поддержкой государства.
  • Постановление Правительства № 1170 было подписано 7 сентября 2019 г., официально опубликовано 17 сентября. В силу документ вступает с 25 сентября — именно с этого дня можно обращаться за выплатой.

Условия получения 450 тысяч на погашение ипотеки

Из предусмотренных в законе условий получения гос. поддержки многодетным семьям можно выделить следующие:

  1. Участвовать в программе могут семьи, в которых в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (в том числе, усыновленные дети).
  2. Родители и дети обязательно должны являться гражданами РФ.
  3. Получить выплату можно, даже если старшему ребенку уже есть 18 лет — это никак не влияет на участие в программе. Нет обязательного условия, что семья должна быть признана многодетной — важно только условие, указанное в пункте 1.
  4. Право на участие в гос. программе есть у матери или отца третьего или последующего ребенка. Мат или отец должны быть заемщиком или солидарным заемщиком (созаемщиком).
  5. Ипотечный кредит должен быть оформлен в российском банке или АО «ДОМ.РФ». Целью кредита должно быть приобретение жилого помещения (в том числе с земельным участком) у физического или юридического лица по договору купли-продажи либо договору участия в долевом строительстве. То есть можно купить:
    • квартиру в новостройке;
    • квартиру на вторичном рынке;
    • объект ИЖС;
    • земельный участок для ИЖС.

    Закон содержит только одно ограничение по дате получения ипотечного кредита — он должен быть оформлен не позднее 1 июля 2023 года. То есть это могут быть и ипотеки, оформленные до вступления в силу этого закона (до 1 января 2019 года).

  6. Сумма выплаты составляет 450000 рублей, но не более остатка кредитной задолженности и суммы начисленных процентов.

Совместно можно будет использовать средства материнского капитала (который в 2019 г. составляет 453026 рублей) и 450 тысяч, которые будут выделяться на погашение ипотеки.

Как получить 450 тысяч, куда обращаться и какие нужны документы

Чтобы участвовать в программе государственной поддержки, необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит. Необходимо предоставить следующий комплект документов:

  • заявление;
  • документы, удостоверяющие личность и гражданство заявителя и детей, причем свидетельства о рождении и паспорта детей старше 14 лет должны быть нотариально заверенные;
  • страховое свидетельство (СНИЛС) заявителя и детей;
  • единый жилищный документ либо иной документ, подтверждающий наличие/отсутствие зарегистрированных лиц в жилом помещении (выписка из домой книги);
  • свидетельство о регистрации или расторжении брака;
  • кредитный договор (договор займа), в том числе последующие договора в случае рефинансирования;
  • закладная;
  • договор купли-продажи жилого помещения или земельного участка, договор участия в долевом строительстве (если объект уже передан участнику долевого строительства, то еще и акт приема-передачи), соглашение об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
  • договор об ипотеке (залоге недвижимости либо права требования по договору участия в долевом строительстве).
  • согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных.

Банк перенаправит полученные документы в АО «ДОМ.РФ», где будет принято решение об оказании государственной поддержки многодетной семье. Далее АО «ДОМ.РФ» перечислит на банковский счет кредитной организации 450 тысяч рублей, которые будут направлены на частичное либо полное погашение кредита.

В случае положительного решения деньги будет перечислены максимум через 19 рабочих дней: по правилам дается до 7 раб. дней для обработки банком, 7 дней — для Дом.РФ, 5 дней — для фактического перевода средств.

Важно отметить, что схема получения выплаты 450 тысяч на погашение ипотеки предполагает только безналичный расчет — перевод со счета ДОМ.РФ на счет банка, выдавшего ипотечный кредит. То есть как-то обналичить и использовать эти деньги в других целях («в обход закона») невозможно.

Можно ли получить 450 тысяч через Госуслуги или МФЦ?

Постановление Правительства, определяющее порядок получения компенсации на ипотеку, уже было подписано. Но в него еще могут внести изменения и скорректировать порядок предоставления господдержки так, чтобы это было максимально удобно для семей.

Одно из таких предложений по корректировке условий было озвучено 29 августа первым запредом Комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Ольгой Окуневой.

Она предложила оформлять выплату многодетным семьям на погашение ипотеки через сайт Госуслуги или МФЦ. С этим предложением Окунева уже обратилась к вице-премьеру Антону Силуанову и в Дом.РФ (оператору по программе предоставления господдержки семьям).

Такие корректировки вполне возможны, так как порядок оформления государственной поддержки через МФЦ или Госуслуги уже привычен для граждан.

На что обратить внимание: нюансы госпрограммы

Здесь мы перечислим отдельные моменты, касающиеся участия в программе по погашению 450 тысяч ипотечного кредита за счет государства:

  1. Сумма компенсации определяется как 450 тыс., но не более остатка суммы кредита и начисленных процентов. Если остаток по кредиту меньше 450 тыс., то погасят кредит полностью. При этом остаток до 450 000 р. никак не компенсируется (то есть забрать их уже никак нельзя).
  2. Воспользоваться такой мерой поддержки можно только один раз (в отношении одного ипотечного кредита). Повторно участвовать в программе нельзя, даже если:
    • взяли вторую ипотеку;
    • родился еще один ребенок;
    • в первый раз гос. поддержка была оказана не полностью (меньше 450 т. р.) из-за того, что остаток кредитной задолженности был меньше этой суммы и так далее.
  3. Кредитный договор должен быть заключен в срок до 1 июля 2023 г. По договорам ипотеки, оформленным до начала программы (то есть до конца 2018 года), тоже можно погасить 450 тысяч рублей. Факт рефинансирования ипотеки тоже не влияет — можно участвовать.
  4. По программе нет условия по выделению долей детям, как это предусмотрено по материнскому капиталу.
  5. Подать заявление на погашение 450 тыс. может отец или мать троих и более детей, являющийся заемщиком или созаемщиком (так как по закону он тоже несет солидарное право по кредиту).
  6. В условиях госпрограммы нет ограничений по возрасту заемщиков, их статусу или доходам. Это может быть как малоимущая, так и обеспеченная семья, как молодые родители, так и в возрасте.
  7. Третий или последующий ребенок должен быть рожден в 2019, 2020, 2021 или 2022 году. Это же правило касается усыновленных детей. При этом неважно, был ли на тот момент оформлен ипотечный кредит — его можно заключить вплоть до 01.07.2023 г.
  8. Одновременно можно использовать и другие меры поддержки: семейную ипотеку под 6% и маткапитал.
  9. 450 тыс. рублей нельзя использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Ими можно только погасить уже оформленный кредит.
  10. Платить налог (НДФЛ) с 450 000 рублей не требуется.
  11. При использовании такой меры поддержки будет уменьшена сумма налогового вычета при покупке недвижимости (точно так же, как и с маткапиталом).Например, если стоимость квартиры равна 2 млн руб., можно получить вычет НДФЛ в размере 260 тыс. руб. Если государство погасило 450 тысяч, то сумма вычета уменьшится на 58500 руб., и семья вернет себе только: (2 000 000 — 450 000) × 13% = 201500 рублей.

На многие из возникающих вопросов уже отвечали в х под статьей (пролистайте ленту комментариев, скорее всего на ваш вопрос тоже уже отвечали).

Источник: http://detskie-posobiya.molodaja-semja.ru/news/450-tysjach-na-pogashenie-ipoteki-v-2019-godu/

450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

20 февраля 2019 года Владимир Путин выступил с Посланием к Федеральному Собранию, в ходе которого рассказал о подготовленном пакете мер, направленных на поддержку многодетных семей и не только.

В частности, Президент предложил ввести «задним числом» (с 01.01.2019 года) программу по выделению дополнительных средств для погашения ипотечного кредита, в размере 450 тыс.рублей, семьям, у которых родился третий (последующий) ребенок.

Для реализации данной программы понадобятся:

  • 26,2 млрд. рублей — в 2019 году;
  • 28,6 млрд. рублей — в 2020 году;
  • 30,1 млрд. рублей — в 2021 году.

Выделение таких средств на субсидии многодетным семьям стало возможным благодаря увеличению доходов государства, а также стабильной экономической ситуации в стране.

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2020 году

Как получить 450 тысяч на ипотеку, куда обращаться?

На законодательном уровне процесс получения 450 тысяч рублей на погашение ипотеки пока что не утвержден. Исходя из Послания Президента, можно выделить несколько основных требований, которые будут предъявлены к получателям государственной субсидий:

  1. В семье должен родиться третий (или последующий) ребенок, начиная с 1 января 2019 года.
  2. Средства выделяются только для погашения ипотечного кредита (на каких условиях и когда должна быть заключена ипотека не говорилось).

Выделенные государством 450 тысяч рублей можно будет использовать вместе со средствами материнского капитала (размер сертификата на 2019 год — 453026 рублей). В итоге семьи смогут погасить более 900 тыс. рублей ипотеки за счет средств, предоставленных из федерального бюджета.

Введение новой субсидии на погашение ипотеки было согласовано еще в декабре 2018 года, о чем на Гайдаровском форуме сообщила Татьяна Голикова — вице-премьер по вопросам социальной политики.

Она рассказала, что государство планирует помогать заемщикам в снижении их задолженности перед банком или кредитной организацией на 10% (но не больше, чем на 450 тысяч рублей) в случае, когда у заемщика рождается третий и последующий ребенок.

Из выступления вице-премьера можно предположить, что, для снижения задолженности, семьям нужно будет обращаться напрямую в тот банк, в котором они оформляли ипотеку.

Другие предложения Владимира Путина о поддержке семей

В своем Послании Владимир Путин говорил о «всемерной поддержке семей». Наряду с погашением части ипотечного долга были предложены такие меры государственной поддержки, как:

  • Продление льготного периода со ставкой в 6 процентов на весь срок кредита (сейчас максимальный срок составляет 8 лет, после чего ставка вновь повышается).
  • Упрощение порядка получения ежемесячного пособия на первого или второго ребенка (путинского пособия). Теперь на данные выплаты могут рассчитывать те семьи, чей доход не превышает двух прожиточных минимумов (сейчас порог установлен на уровне полутора прожиточных минимумов). Предполагается, что новые условия начнут действовать с 1 января 2020 года.
  • Повышение пособия для родителей, которые ухаживают за ребенком-инвалидом, до 10 тыс. рублей (в настоящее время размер пособия составляет 5,5 тыс. рублей).
  • Освобождение от налогообложения части недвижимого имущества для многодетных семей: по 5 кв. м в квартире и по 7 кв. м в доме на каждого ребенка. Относительно земельных участков многодетных семей — освободить от налога 6 соток.
  • Освобождение застройщиков от уплаты НДС и налога на прибыль с тех социальных объектов, которые передаются государству. Это должно способствовать комплексному развитию городов и поселений.

К 2021 году полностью планируется решить проблему с яслями — создать более 270 тыс. новых мест. Для реализации этой цели будет выделено 147 млрд. рублей.

Источник: http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/ipoteka/450-tysyach-mnogodetnym-semyam/

С 2020 года государство начнет давать 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2020 году

Кроме льготной процентной ставки по ипотеке в 6% годовых, правительство будет гасить часть кредита.

Правительство со следующего года будет выплачивать многодетным семьям по 450 тысяч рублей в счет погашения ипотечного кредита. Об этом рассказал премьер-министр России Дмитрий Медведев. Идею погашать часть ипотечного кредита семьям с 3 и более детьми высказал президент России Владимир Путин в рамках ежегодного послания Федеральному собранию в феврале этого года.

Семьи, в которых родился второй и последующие дети, смогут получить ипотеку под 6% годовых на весь срок кредитования. Сейчас такие условия действуют только на определенный срок, в зависимости от количества детей.

При рождении третьего и последующих детей государство дополнительно погасит 450 тысяч рублей из суммы ипотечного кредита.

Обе инициативы пока находятся на стадии разработки, причем они обсуждаются еще с послания президента Федеральному собранию.

Кроме того, со следующего года пособия в размере прожиточного минимума охватят больше семей. Их начнут выплачивать семьям, доход на каждого в которых ниже двух прожиточных минимумов. Сейчас ограничение составляет 1,5 прожиточных минимума.

Напомним, что изначально президент предложил перечислять 450 тысяч на ипотечный кредит не просто с даты вступления в силу закона, а всем, кто оформил кредит с 1 февраля 2019 года и имеет на это право. На данный момент законопроект еще не разработан, поэтому оценить, будет ли он действовать «задним числом», невозможно.

Однако ранее власти уже заявили, что ипотечные каникулы будут распространяться и на ранее выданные кредиты, а не только те, что выданы после вступления закона в силу. Поэтому есть надежда, что многие семьи, оформившие ипотеку в прошлом году получат по 450 тысяч рублей.

Источник: https://bankstoday.net/last-news/s-2020-goda-gosudarstvo-nachnet-davat-450-tysyach-na-ipoteku-mnogodetnym-semyam

Субсидия на погашение ипотечного кредита от государства в 2018 году: кому положена, куда обращаться и какие нужны документы

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2020 году

В Российской Федерации уже несколько лет успешно работает программа помощи людям, которые из-за небольших доходов не имеют возможности в полном объёме выплачивать ипотечные кредиты.

С каждым годом субсидия на погашение ипотеки значительно расширяется рядом стратегических планов на социальные категории граждан. Цель их обеспечить жильём всех нуждающихся.

Многие семьи уже заключили договоры о реструктуризации долга по ипотеке. Они получили право выплачивать только часть суммы. Остальное будет компенсировать государство.

Общие принципы и законодательное регулирование

Для начала напомним, что представляет собой ипотека. Это долгосрочный кредит, предоставляемый банками под залог недвижимости. Закладываться может как покупаемое жильё, так и имеющаяся в собственности квартира. Данный вид ссуды урегулирован ГК РФ, а также федеральным законодательством и другими правовыми актами.

С банком заключается договор, на основании которого кредитуемое лицо несёт финансовое обязательство перед залогодержателем в соответствии с 102-ФЗ «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года.

Ипотечная ссуда напрямую связана с жилой недвижимостью, вследствие чего при выполнении всех действий по оформлению и условиям операции надлежит руководствоваться 218-ФЗ от 13 июля 2015 года «О государственной регистрации недвижимости»

За кредитуемым остаётся право собственности, и он может пользоваться имуществом, на которое наложена ипотека по условиям обязательства сторон, но с одобрением кредитора. При этом на объект недвижимости накладывается обременение, которое подтверждается закладной.

Что представляет собой субсидия на ипотеку

Правительством РФ запущен ряд программ, целью которых является помощь гражданам с низкими доходами в улучшении жилищных условий. Введён общий контроль на первичный рынок недвижимости и установлены соответствующие правила с суммой выделяемых средств на решение этой задачи.

Субсидия на ипотеку есть не что иное, как программа бесплатной государственной поддержки. Целью данного проекта является парциальное возмещение денежных средств на закрытие долговых обязательств перед банком у заёмщика. Финансовая помощь может пойти как на внесение первоначального взноса по ипотеке, так и на погашение базисной задолженности.

Содействие государства в данном направлении предусмотрено на федеральном и региональном уровне.

Есть несколько схем воспользоваться государственной дотацией в интересах российских граждан. К примеру, на уплату первоначального взноса в банк, используют материнский капитал. После, на региональном уровне применяют субсидирование по программе «Молодым семьям», существенно уменьшив конечную переплату по ипотеке.

Территориальных ограничений нет, программа госпомощи доступна по всему пространству РФ.

Программы гос. поддержки на погашение ипотеки

Право на получение государственной субсидии имеют только действительно нуждающиеся в этом российские граждане. Существуют несколько видов поддержки со своими требованиями и условиями.

Продолжают действовать целевые программы:

  • при рождении ребенка;
  • помощь молодым семьям;
  • программа «Жилище»;
  • для лиц, состоящих на государственной службе и бюджетникам.

В каждом субъекте РФ существуют свои принципы и условия в получении государственной дотации на погашение ипотечного кредита. И несмотря на то, что значительных отличий нет, перед подачей документов рекомендуется ознакомиться с установленными требованиями того или иного региона.

При рождении ребенка

Благодаря заключенным договорённостям Правительства РФ со Сбербанком о финансовых обязательствах, молодые семьи, имеющие детей, могут обращаться за предоставлением упрощённого варианта выплаты ипотеки.

Рассмотрим на каких условиях действует государственная субсидия для одного и более детей в целях уменьшения кредитной нагрузки.

  1. При рождении или усыновлении первого ребёнка родители вправе получить субсидию на погашение кредита в среднем размере равной 18м2 стоимости жилья. Однако для каждого региона РФ сумма разнится, поскольку это программа местного значения. Величина субсидирования напрямую зависит от бюджета региона. Предусмотрена также отсрочка выплат по ипотеке, которую обязан предоставить банк сразу после рождения малыша.
  2. Если на свет появился второй ребёнок или был усыновлён семьёй, то государственная дотация увеличивается в 2 раза. В среднем по регионам составляет 36 м2 цены на жилую площадь.
  3. Третий новорожденный или усыновлённый ребёнок даёт право на полное списание ипотеки Сбербанком. Однако этот процесс довольно-таки трудоёмок и долог, требует сбора дополнительных документов. Субсидия в рублёвом эквиваленте будет рассчитываться от стоимости жилья и уже погашенной к тому времени суммы ипотеки.

Молодым семьям

Программа государственной субсидии для молодых семей действует с 2016 по 2020 год. Данный проект рассчитан на погашение ипотечного кредита, как частичная помощь для молодой семьи с небольшими доходами.

Субсидирование достигает 30% от цены на жилую недвижимость в новостройке или сооружаемом доме в частном секторе. Процентный эквивалент зависит от состава семьи.

Если в семье 4 человека, то она претендовать на максимальную ставку в 1 млн рублей. Правда есть некоторые условия:

  • родители не должны быть старше 35 лет;
  • потребуется доказать, что семья действительно испытывает потребность в жилплощади;
  • необходимо иметь постоянный доход, из которого будет погашен остаток по ипотеке.

Что касается последнего пункта. Покупатели квартиры могут погасить остаток как из своих средств, так и обратиться в банки, работающими по партнёрскому соглашению, за оформлением ипотечного кредита. К финансовым организациям, сотрудничающим по госпроекту, относятся Сбербанк и ВТБ24.

Помимо федеральной программы существует также и губернская. Разница в том, что максимальная сумма выплаты в этом случае составит от 300 до 400 тыс. рублей в зависимости от региона. На эту сумму будет выдан жилищный сертификат или произведено субсидирование ипотечного займа.

Программа Жилище

Целью программы является помощь нуждающейся категории граждан. Программа «Жилище» запушена до 2020 года.

Спрос на жильё первичного рынка ещё 2 года назад был значительно ниже из-за больших процентных ставок по ипотечным займам. Со времени запуска госпроекта, новостройка стала более востребована, а люди, получили, наконец-то, долгожданные квартиры.

Работает данная схема кредитования таким образом. К примеру, установленная процентная ставка финансовой организацией в 14,5%, частично возмещается государством в размере 3,5%.

Остальная сумма остаётся на плечах заёмщика. Однако это существенно облегчает кредитное обязательство перед банком, учитывая то, что период, на который даётся ссуда, достаточно продолжителен, а именно от 10 до 20 лет.

Компенсация ипотеки госслужащим и бюджетникам

Государственная программа не оставила без внимания также работников социальных сфер и бюджетных организаций с маленькими доходами. К ним относятся врачи, учителя, учёные. Полиция и другие силовые структуры на программу социальной ипотеки претендовать не могут.

Сертификат можно получить в органе исполнительной власти. Средства распределяются таким образом, что государство берёт на себя обязательство покрыть 15% стоимости квартиры, либо компенсирует ипотечный займ.

Для работников научной сферы предоставляется наиболее выгодный вариант. Процентная ставка в банке компенсируется на 10%. Правда, условия те же, что и в программе для молодых семей, сотрудник не должен быть старше 35 лет. Однако, если стаж работы превысил 25 лет, эти ограничения снимаются.

Источник: https://realty-u.ru/ipoteka-i-nedv/subsidiya-na-pogashenie-ipoteki.html

Ссылка на основную публикацию