Родственник не платит кредит — в каком случае придется платить мне?

Вы не занимали нигде денег, но неожиданно вам звонят из банка по поводу кредита родственника и требуют погасить его долг. В каких случаях вы обязаны платить за жену, дядю или брата, а в каких – нет.

Родственник не платит кредит - в каком случае придется платить мне?

Все ситуации можно разделить на три вида. В одних случаях вы обязаны платить по закону. В других – не обязаны, но вам может быть выгодно помочь родственнику разобраться с его финансовыми проблемами. И третий вариант – когда чужие долги не имеют к вам никакого отношения.

Когда вы должны платить

1. Вы – поручитель по кредиту или займу

Николай одолжил в банке денег на стажировку за границей. Чтобы кредит точно одобрили, он попросил тетю стать его поручителем. Во время стажировки у Николая возникли непредвиденные расходы, и он просрочил выплату по кредиту. Банк немедленно связался с его тетей и потребовал внести платеж за Николая.

Поручитель несет такую же ответственность перед кредитором, как и сам заемщик. Банк или микрофинансовая организация (МФО) имеют полное право требовать оплаты задолженности с вас, если человек, за которого вы поручились, нарушает график платежей по кредиту. Подробнее об обязанностях поручителя читайте в статье про поручительство.

2. Вы – наследник должника

Дядя Сергея включил его в завещание и оставил ему свой мотоцикл. Но когда Сергей начал оформлять наследство, выяснилось, что дядя набрал микрозаймов под высокие проценты. Теперь Сергею нужно оценить размер долгов и решить, стоит ли вступать в наследство.

Кредиты и займы умершего после его смерти переходят к наследникам. Кредитор имеет право требовать у вас погашения долга, как только вы вступите в наследство.

Но вы обязаны выплачивать долги в пределах стоимости имущества, которое к вам перешло. Например, если вы получили в наследство квартиру, машину и дачу на общую сумму 5 миллионов рублей, то только в пределах этой суммы на вас и ляжет долг.

3. Вы – созаемщик по кредиту или займу

Родственник не платит кредит - в каком случае придется платить мне?

Дмитрий вместе с сестрой взял кредит на покупку машины. Новый автомобиль оформили на сестру, но пользоваться им договорились по очереди. Позже сестре предложили работу в другом городе. Она уехала вместе с новым авто и пообещала, что будет платить по кредиту сама. Но через несколько месяцев Дмитрию позвонили из банка и сообщили, что платеж просрочен. Сестра на связь не выходит. Должен ли теперь Дмитрий тянуть весь этот долг в одиночку или можно его хотя бы располовинить?

Если вы оформляли кредит или заем сразу на двоих и оба поставили под договором свои подписи, то стали созаемщиками. В этом случае вы оба отвечаете по долгу в равной степени. Банку все равно, кто из вас будет вносить платежи и как вы их поделите между собой. Главное – чтобы они поступали вовремя и целиком. Разделить долг и выплачивать только свою половину не получится.

Сослаться на то, что давно не видели второго созаемщика, и отказаться платить не выйдет. Если вы брали кредит под залог, например, автомобиля, машину могут изъять и продать, чтобы банк смог вернуть свои деньги. Но если залога не было, кредитор может подать в суд на вас и вашего созаемщика, и в счет долга у вас могут забрать и продать с молотка ваши вещи.

Когда вы не обязаны платить, но имеет смысл это сделать

Родственник не платит кредит - в каком случае придется платить мне?

1. Вы пользуетесь имуществом, которое юридически принадлежит должнику

Владимир купил для дочери Ольги квартиру в ипотеку и оформил ее в свою собственность. Но через четыре года Владимир попал под сокращение и перестал вносить платежи по кредиту. Ольга не значится должником по ипотеке, но у нее есть явный резон гасить кредит за отца. Иначе она останется без квартиры.

Если вы пользуетесь жильем, машиной или другим имуществом, которое принадлежит родственнику, а он не может рассчитаться по долгам, имеет смысл ему помочь. Да, возможно, вы не рассчитывали на эти траты. Но если долг не вернуть, процедура стандартна: суд, опись имущества и продажа вещей с торгов по цене ниже рыночной.

При этом стоит подстраховаться и попробовать получить право собственности на это имущество. Например, если жилье находится в залоге у банка, можно обсудить с кредитором, как переоформить и недвижимость, и обязанности по ипотеке на вас.

2. Должник владеет частью вашего общего жилья

Родственник не платит кредит - в каком случае придется платить мне?

Арине и ее брату досталась в наследство от бабушки дача. Она привыкла проводить там лето. Брат на своей половине никогда не появлялся – отдых на море ему нравится гораздо больше. Но он взял крупный заем в МФО под залог своей доли этой недвижимости, а теперь не может по нему расплатиться. Так что его половину дачи могут арестовать за долги.

В подобных ситуациях проблема коснется вас напрямую. С одной стороны, вы не отвечаете за долги по кредитам родственника и вашу часть собственности никто не отберет. Но если задолженность по кредиту не будет погашена, вполне возможно, придется знакомиться с новыми соседями.

Если родственник владеет частью вашей общей квартиры, дачи или другой недвижимости, на его долю суд может наложить арест, а затем выставить на торги.

Сначала вам предложат выкупить эту часть недвижимости. Если вы не согласитесь или не успеете найти нужную сумму вовремя, долю должника выставят на открытые торги.

Избежать этого можно. Например, вы можете сами выкупить у родственника его часть имущества, даже если оно находится в залоге. Но вначале нужно обратиться к кредитору, получить его согласие на эту сделку и оформить ее так, чтобы деньги пошли именно на погашение долга.

Если родственник и его кредитор согласятся, то продажи части жилья незнакомцам можно будет избежать. Но лучше посоветоваться с опытными юристами. Они помогут составить договор таким образом, чтобы впоследствии сделку нельзя было оспорить и ваши интересы не были ущемлены.

Когда вы точно не должны платить

Если вы не подписывали никакие бумаги в связи с кредитным договором вашего родственника, вы лично ничего не должны. Если он живет отдельно и вас не интересует, что будет с его имуществом, то вы не обязаны решать его финансовые проблемы.

Если вам звонят кредиторы или коллекторы по долгам, к которым вы не имеете отношения, у вас есть право отказаться с ними общаться. Подробнее о том, как вести себя в подобных ситуациях, читайте в статье «Коллекторы требуют вернуть чужой долг. Что делать?».

Источник: https://fincult.info/article/rodstvennik-ne-platit-po-kreditu-obyazan-li-ya-za-nego-platit/

Что делать, если родственник не платит по кредиту: обязан ли я за него платить?

Родственник не платит кредит - в каком случае придется платить мне?

Родные должника сталкиваются с ситуацией, когда узнать о долге нет возможности, а по почте приходят оповещения об увеличении штрафов и суммы задолженности. Иногда банк угрожает забрать имущество для закрытия долга родственника, и он имеет на то основания. Вопрос требует тщательного разъяснения ситуации с юридической точки зрения.

Законны ли требования платежей по кредиту?

Если дело дошло до уведомлений о намерении принудительно взыскать сумму долга с продажи имущества, необходимо разобраться, законны ли требования кредиторов в отношении родных должника:

  1. При отсутствии прописки и доли в имуществе у должника оснований для взыскания задолженности через принудительную продажу жилья нет.
  2. Если по выданному кредиту родственник не подписал договор поручительства, нет оснований бояться, что собственность будет изъята.

Банк вправе направить взыскание на имущество при определенных обстоятельствах. Поводом беспокойства станет:

  1. Проживание в квартире, принадлежащей должнику.
  2. Владение квартирой в долях наравне с должником.
  3. Подписание договора в качестве поручителя.
  4. Оформление созаемщиком по кредитному долгу.

В остальных ситуациях, когда заемщик дееспособен и достиг совершеннолетия, другие граждане не несут за него ответственность, даже если это ближайшие родственники.

Если должник зарегистрирован на жилплощади родственника, однако квартира принадлежит родным, потребуется подготовить бумаги, подтверждающие право на собственность и иное имущество. Если ситуация дошла до визита судебных приставов, лучше пригласить свидетелей, способных подтвердить, что имущество принадлежит родственникам.

Если должнику принадлежит часть жилья, возникает опасность принудительной продажи. Чтобы избавиться от нежелательных новых соседей, придется искать средства для выкупа доли заемщика.

Как спасти имущество от продажи?

Родственник не платит кредит - в каком случае придется платить мне?

Если просрочка платежей дошла до стадии принудительного взыскания, есть 4 варианта действий для сохранения собственности:

  1. Дать в долг родственнику сумму, равную задолженности, для полного закрытия кредитного счета. Если нет доверия человеку, рекомендуется привлечь юриста, который надлежащим образом оформит договор о займе для ликвидации долга банку. Если заемщик не исполнит обещания и не закроет долг, придется обращаться в суд и отстаивать свои права на собственность, основываясь на факте выдачи средств родственнику.
  2. Если имущество не арестовано, есть шанс переоформить его на родного человека на основании дарственной или договора купли-продажи. Этот вариант доступен только при отсутствии судебного постановления и наложения регистрационных ограничений.
  3. Признать должника недееспособным, если на то есть действительные основания.
  4. Оформить договор переуступки, когда родственник соглашается выкупить задолженность, получив право взыскания суммы вместо банка. Дальнейший процесс возврата средств решается по усмотрению родного человека: простить долг или потребовать возврата в принудительном порядке.

Если банк обратился к родственнику по кредиту, взятому много лет назад, и не успел подать в суд, есть шанс отстоять имущество и снять все финансовые претензии, основываясь на истечении срока давности.

Чтобы воспользоваться истечением срока давности, необходимо, чтобы с момента окончания срока договора или последнего платежа прошло более 3-х лет. Иногда срок продлевается по инициативе банка до 5-10 лет.

Этот пункт указывают в кредитном договоре, который подписывает заемщик.

Как действовать наследнику?

Родственник не платит кредит - в каком случае придется платить мне?

При переоформлении наследства наследники сталкиваются с неприятными моментами, когда у умершего обнаруживается крупный непогашенный долг. Поскольку вместе с имуществом наследуют и долги родственника, придется решать вопрос с банком.

Правила действий для наследников во многом зависят от величины долга:

  1. Если сумма долга превышает стоимость наследуемого имущества, имеет смысл отказаться от вступления в наследство. Закон не обязывает вступать в наследство против собственной воли.
  2. Если кредит почти выплачен и осталось внести незначительный платеж, наследник должен выплатить задолженность и переоформить наследуемое имущество.
  3. Если наследников несколько, сумма задолженности распределяется пропорционально долям принимаемого имущества. Если кто-либо отказывается от наследства, остальные распределяют всю наследственную массу вместе с кредитным долгом.

При оформлении страхования жизни и здоровья вместе с кредитным договором после смерти наследодателя обращаются в страховую компанию и гасят задолженность согласно оформленной при жизни заемщика страховкой. В такой ситуации наследник освобожден от выплаты по кредиту за родственника.

Читайте также:  Сколько стоит поставить машину на учёт - новую и подержанную

Платит ли созаемщик или поручитель?

Родственник не платит кредит - в каком случае придется платить мне?

Отказаться от платежей за родственника не смогут, если они прямо или косвенно участвовали в оформлении займа:

  1. Созаемщик несет полную финансовую ответственность за неплатежи основного должника. Как только прекращаются выплаты, банк оповещает созаемщика и требует исполнения обязательств по кредиту. Юридические последствия при отказе погашать долг будут применяться аналогичные. Компромиссным вариантом станет организация регулярных выплат совместно, снизив платежную нагрузку должника.
  2. Если человек выступил поручителем родственника, при взыскании задолженности отказаться от финансовой ответственности не удастся. Подписав договор поручительства, человек выступает гарантом того, что одолженные средства будут возвращены в банк.

При оформлении кредитного договора заемщик принимает на себя ответственность за своевременное внесение средств кредитору.

Допустив просрочку и отказавшись от общения с банком, необходимо понимать, что кредитор начнет разыскивать должника и принимать меры по истребованию долга. Оптимальным вариантом станет обращение в банк по собственной инициативе с целью пересмотра условий погашения.

Если банк сочтет причины неплатежей вескими, заемщик мирным путем урегулирует проблему, избавив родственников от неприятных минут общения с кредитором.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты (1

Источник: https://kredit-blog.ru/nuzhno-znat/rodstvennik-ne-platit-po-kreditu.html

Родственник не платит кредит, чем Вам это грозит?

Родственник не платит кредит - в каком случае придется платить мне?

Родственник не платит кредит - в каком случае придется платить мне?

Здравствуйте! Мне поступают письма от читателей с вопросом: «Что делать, если родственник не платит кредит?», так же люди прописывают у себя родственников неплательщиков и много другие вариантов, но давайте сразу к делу

На сегодняшний день – кредит это часть существования. Мало у кого его нет. Но реалии таковы, что в этом есть свои плюсы и минусы. Причем минусов бывает иногда намного больше, нежели плюсов. Один из них – кредит родственника.

Допустим, у Вас сложилась такая ситуация, когда Вам звонят из банка и говорят о том, что у Вашего родственника долг, который ему нужно оплатить. Кредиторы начинают морально давить или угрожать.

Вы бежите в банк узнать о долге и как решить эту проблему, а там кредитный консультант с невозмутимым видом сидит и говорит, что Вы не можете узнать даже точную суму, так как это конфиденциальная информация. Каждую неделю Вам новые приходят письма, с сумой долга, но в них она растёт с большой скоростью.

В худших случаях к письмам прикрепляют угрозы про арест имущества, обещают добавить Вас и Ваших родственников в черный список заемщиков и т. п.

Может ли банк требовать оплаты за родственника

Давайте разберемся, в каких же ситуациях эти угрозы реальны, а в каких нет, и как из этого ужаса выбраться с малейшими потерями.

Первое, в чем надо разобраться – какое отношение имеет родственник к вашему имуществу.

Если он у Вас не прописан, ему не принадлежит часть жилья или еще какого-то общего имущества, и Вы не выступали его поручителем, то банк не имеет никакого права Вам угрожать. Можно даже написать заявление о шантаже и запугивании.

Если человеку исполнилось 18 лет, то он сам несет ответственность за свои поступки и родственники не отвечают за его действия. Разве что если Вы не выступили его поручителем при займе.

В этом случаи при невыполнении кредитных условий и отсутствии у заемщика возможности оплаты долга, то через суд этот долг могут присудить Вам и судебные приставы будут выполнять свою работу по взысканию.

Если же заемщик прописан у Вас, но ему жилье не принадлежит — нужно приготовить все документы на любое имущество, находящееся в доме подтверждающее то, что именно Вы владелец. Хорошо бы, что бы при приходе судебных исполнителей с Вами были свидетели. При малейших угрозах в вашу сторону ссылайтесь на то, что с вами есть свидетели, которые могут всё подтвердить.

Ну и последний вариант – родственнику принадлежит часть Вашего жилья. Последний вариант самый проблематичный, так как зачастую у самого совладельца нет денег выкупить часть или на другие судебные тяжбы, а угроза того что часть жилья продадут вполне реальна, и кто будет покупателем очень сложно предугадать.

Что же делать в последней ситуации, и какие пути выхода из нее?

Первый вариант — одолжить родственнику деньги и проследить, чтобы он оплатил долг. Желательно сделать документы о займе в юриста. В таком случае при повторном взятии кредита (при наличии у Вас документа про неоплату Вашего займа) Вы можете подать иск в суд о долге и наложить арест на жилье до того как это сделает банк.

Второй вариант – уговорить родственника переоформить его имущество на Вас. При отсутствии денег на покупку оптимальный вариант – дарственная. Но не каждый пойдет на это, разве что сума долга очень большая. Но это всё нужно сделать до суда, так как только состоится суд, на имущество может быть наложен арест и любые юридические действия с Вашей стороны станут невозможные.

Третий вариант – признать родственника недееспособным, но для этого нужны очень веские доказательства. Поэтому детально разбирать этот вариант не буду.

Четвертый вариант — истечение исковой давности по кредиту. Это весьма действенный способ, но тут нужно знать массу нюансов. В основном банк может подать иск в суд о долге в течение 3 лет.

Отчет этих трех лет начинается либо со срока конца действия кредита, либо со дня последнего платежа. Но в последнее время по обоюдному согласию срок действия кредита увеличивают и на 5 и на 10 лет.

Тут нужно внимательно читать договор.

Пятый вариант – выкуп просроченного долга. Это возможность третьего лица выкупить займа у кредитора, иными словами — переуступок. Но тут уже зависит от того, как решит банк.

Если же дело дошло до суда, есть вероятность того что суд уменьшит суму штрафа, так как штраф не может превышать суму долга более чем на 50 %.

Но в любом случаи желательно не доводить эти все процессы до суда и искать выход из положения.

Источник: https://tvoizakon.ru/banki-i-krediti/neoplachennyj-kredit-rodstvennika-chto-delat/

Ваш близкий не платит кредит? Как это отразится на Вас

К нам часто обращаются с вопросом, что делать родственникам человека, переставшего погашать долги. Особенно проблема затрагивает тех, с кем заемщик зарегистрирован в одной квартире. Ведь неплательщика разыскивают именно по месту прописки.

Коллекторы не гнушаются выбивать деньги из родственников и даже друзей заемщика, убеждая их в том, что они должны заплатить. Они звонят по телефонам близких, которые клиент банка указал при заключении кредитного договора. Ищут информацию обо всех, с кем должник поддерживает связь, в интернете. Пишут, звонят, заявляются по месту жительства с угрозами.

Приставы приходят по адресу, который указал человек при обращении за ссудой, и накладывают арест на находящееся там имущество. Заемщик может там длительное время не проживать, а родственники вынуждены спасать свои вещи от ареста. Законны ли действия приставов?

Родственник не платит кредит - в каком случае придется платить мне?

В каких случаях люди должны погашать долги своих близких?

Возможных вариантов ситуаций, когда родственники не платят кредиты, множество. Это порождает большое количество связанных с проблемой вопросов. Муж взял кредит и не платит, должна ли жена платить кредит? В каких случаях дети платят кредиты родителей?

Получить бесплатную консультацию

Если заемщик не погашает задолженность, то близкие делают это за него в следующих ситуациях:

  • если они выступали в качестве поручителя при заключении кредитного договора (подписали договор поручительства);
  • обязанность выплатить ссуду переходит на наследников умершего должника;
  • при разводе супруг будет выплачивать часть задолженности, если претендует на долю купленного на кредитные средства имущества.

Родственники не платят кредиты умершего человека, если решили не вступать в права наследства.

Если муж не платит кредит, его супругу никто не имеет права заставить возвращать деньги, если кредитные средства не направлялись на общие нужды семьи. Также жена должна платить кредиты, если она являлась поручителем.

При разводе супруга (или супруг) вправе отказаться от части имущества, приобретенного в долг, если не хочет его погашать.

Только по собственному желанию человек может оплатить задолженность своего родственника. По закону никто не вправе его принуждать к этому. Исключение составляют приведенные выше случаи. 

На деле часто оказывается так, что проживающие вместе с должником или его родственники страдают от действий банков и привлеченных ими лиц для возврата долгов.

Коллекторы всячески стараются ухудшить и без того ужасное моральное состояние попавшего в кредитный капкан человека. Они звонят с угрозами не только родственникам.

Профессиональные «вышибалы» долгов позорят неплательщика в глазах его друзей и работодателей.

Члены семьи переживают не меньший стресс, чем сам заемщик. Часто они оказываются заложниками ситуации. Коллекторы не могут разыскать того, кто взял деньги взаймы, поэтому всячески досаждают его близким. Люди боятся за себя и своих детей, потому что угрозы порой переходят всякие границы.

Приставы приходят по официальному месту проживания должника. Они могут арестовать все находящееся там имущество, даже если оно не принадлежит заемщику. Родственникам нужно доказывать, что вещи являются их собственностью, а не должника. В иных случаях приходится по суду добиваться возврата незаконно изъятого имущества.

Рассмотрим стандартные ситуации, когда близкие должников сталкиваются с этой проблемой.

Сын не платит кредит

Должник зарегистрирован в квартире родителей, но фактически там не проживает. Сын не платит кредит, приставы приходят по адресу прописки и арестовывают имущество. Что делать?

Получить бесплатную консультацию

Родители по закону не должны расплачиваться своими деньгами или имуществом за долги взрослого сына.

Но для того чтобы отстоять свои права, придется доказать, что вещи принадлежат им, а заемщик живет по другому адресу. Нужно будет предоставить счета, чеки или другие документы, по которым приобреталось имущество.

Еще потребуется написать заявление с подписями соседей о том, что родственник не проживает в этой квартире.

Платить ли кредит за умершего?

Близкий человек умер, не успев погасить до конца все задолженности. Перед родственниками встает вопрос: платить ли кредит за умершего?

Сначала нужно изучить все документы и условия кредитного договора. Весьма вероятно, что заемщику навязали страховку, по которой смерть должника является страховым случаем. Тогда ссуда будет погашена за счет страховщика.

Если ссуда не была застрахована, то можно просто не вступать в права наследства, чтобы не пришлось погашать. Но тогда дети не смогут унаследовать имущество умершего родителя. Поэтому в каждой конкретной ситуации необходимо оценить, как выгоднее поступить. При этом нужно учесть, что по суду реально добиться списания всех штрафов, неустоек, процентов и выплаты только основной суммы долга.

Читайте также:  Транспортный налог в Ярославской области в 2017-2020 годах

Получить бесплатную консультацию

Можно ли помочь оказавшемуся в беде человеку или лучше избегать его?

В большинстве ситуаций близкие не обязаны отдавать деньги за должника. Действия коллекторов и приставов по взысканию с них долга не имеют под собой законных оснований. Неправомерны и все попытки надавить и заставить погасить задолженность другого человека. Коллекторы прекрасно осведомлены об этом, но не оставляют попыток. Что делать близким?

Если оттолкнуть должника и перестать с ним общаться, то это не остановит коллекторов. Они будут портить всем жизнь до тех пор, пока не вернут деньги. Обращение за помощью к правоохранительным органам далеко не всегда эффективно.

Далее, придется доказывать приставам, что заемщик с вами не проживает, а в квартире нет принадлежащих ему вещей. Если чеки не сохранились, то защитить свое имущество от ареста и последующей продажи на торгах будет трудно.

Это потребует колоссальных затрат времени и сил. Придется посетить большое количество инстанций, предоставлять документы, доказательства, собирать справки, писать заявления.

Если дело зашло слишком далеко, вернуть имущество можно будет только через суд.

В сложной ситуации человек может рассчитывать только на самых близких. И вы ему можете помочь. У неплательщика сейчас есть реальная возможность законно избавиться от всех задолженностей. Для этого ему требуется признать себя банкротом.

К этому способу решения проблем с банками обращаются те, кто не в состоянии погашать обязательные платежи. Каждую такую ситуацию рассматривает суд и принимает решение о введении процедуры банкротства в отношении человека. Это избавляет его и всех членов семьи от неприятного общения по вопросам возврата одолженных денег.

Узнайте подробности по бесплатному телефону 8-800-333-89-13. Стоимость процедуры не так и высока не фоне долга. К примеру, в «Долгам.НЕТ» банкротство в Москве стоит от 7500 рублей в месяц. Мы берем на себя сбор необходимых документов, подачу заявления, представительство должника на судебных заседаниях и дальнейшее сопровождение процесса до победного конца.

Вскоре после обращения за нашей помощью люди начинают замечать позитивные перемены. Коллекторы и приставы перестают беспокоить с первых недель после подписания договора. Через несколько месяцев человек становится банкротом официально. Все задолженности списываются. Или проходят реструктуризацию, и становится посильным их погашать. Семья возвращается к нормальной спокойной жизни.

Как оформить банкротство?!

Источник: https://dolgam.net/articles/vash-blizkiy-ne-platit-kredit-kak-eto-otrazitsya-na-vas/

Могут ли долги по кредиту взыскать с родственников должника?

​Кредитные правоотношения часто развиваются по незапланированному заемщиком сценарию: финансовое положение ухудшается, платить по кредиту нечем, а долг накапливается.

Далеко не все заемщики-должники предпринимают активные действия по урегулированию проблемы. Многие и вовсе ее игнорируют или пытаются скрыться.

В результате и банк, и привлекаемые им коллекторы, как правило, начинают воздействовать на всё окружение должника, но больше всего страдают в такой ситуации родственники.

Попытки банков взыскать долг с родственников заемщиков чаще всего являются не более чем средством психологического воздействия, но, тем не менее, в ряде случаев действия банка являются полностью правомерными. Так могут ли долги по кредиту взыскать с родственников должника? Давайте разбираться.

Основания для взыскания банком долга с родственников заемщика

Чтобы у банка было право предъявлять претензии родственникам заемщика, последние должны иметь соответствующий правовой статус, из которого прямо вытекает обязанность нести ответственность по долгам заемщика:

  1. Родственник является созаемщиком. Это возможно по любым кредитам, но обычно встречается при ипотеке, автокредите и иных кредитных продуктах, выданных в крупной сумме и (или) на продолжительный срок. В этом случае права, обязанность и ответственность созаемщика и заемщика идентичны, а значит, банк обладает полным правом требовать и взыскивать долги по кредиту с родственника-созаемщика.
  2. Родственник является поручителем. Поручительство – наиболее частое основание взыскать долг с родственников заемщиков-должников, и действия банка будут признаны правомочными. Поручитель прямо обязуется нести ответственность за заемщика в случае нарушения им условий кредитного договора. Ответственность носит солидарный характер, если из договора не вытекает иное. Это означает, что банк на свое усмотрение может потребовать вернуть долг у заемщика, поручителя или одновременно предъявить требование и тому, и другому.
  3. Родственник после смерти заемщика стал его наследником, официально вступив в права, вместе с которыми к нему перешли и обязанности. В этом случае действия банка по взысканию задолженности по кредиту с наследников заемщика также будут правомочными.

Родственник не платит кредит - в каком случае придется платить мне?К сожалению, в попытке если и не взыскать долг с родственников заемщика, то, по меньшей мере, оказать на них психологическое воздействие, банки очень часто предъявляют к родным должника безосновательные претензии. Все дело в том, что этот вариант бывает действительно эффективным: банк атакует звонками и СМС-ками родственников, те – начинают воздействовать на должника, а иногда и просто, чтобы прекратить стрессовую ситуацию, сами платят за заемщика. Многие, увы, и вовсе не знают, что подобного рода действия банков могут быть незаконными, а если и знают, то не понимают, как можно им противостоять.

Банк не может требовать от родственников заемщика-должника погасить кредит только потому, что они являются родственниками. Эти действия незаконны, и никакой судебной перспективы не имеют.

Правда, безосновательно банк никогда не станет обращаться в суд, поэтому-то все подобного рода действия, если родственники отказываются платить или игнорируют требования, ни к чему и не приводят.

Нужно лишь грамотно выстроить свою линию защиты:

  1. Если банк звонит вам по поводу долга вашего родственника, постарайтесь выяснить, какие у него основания для предъявления именно вам этих требований. Обычно все основания – отсылка к родственным связям и для пущей убедительности дополнение своих слов многочисленными положениями закона, которые на самом деле никаких реальных оснований что-либо требовать не дают, но зато выглядят в силу юридической неподкованности людей убедительно.
  2. Если вы четко уверены, что поручителем, созаемщиком или наследником не являетесь, можете просто игнорировать все банковские требования. Начинают угрожать – обращайтесь в полицию. Правда, банки редко прибегают к угрозам, но от коллекторов этого стоит ожидать.
  3. Если в ваш адрес поступила письменная претензия банка, изучите требования и их основания. Банк крайне редко пишет официальные претензии, если для этого нет реальных поводов. Не исключено, что вы забыли о том, что поручались за должника, или, возможно, ваши данные, документы были использованы незаконно. В любом случае следует первично разобраться в ситуации. Все причины обращения банка к вам должны быть изложены в претензии. Если посчитаете нужным, подготовьте и направьте в банк свои возражения на требования.

Нередко так бывает, что вы еще раздумываете над тем, вступать или нет в наследство умершего заемщика, а банк уже атакует вас требованиями погасить долг, порой даже в полном объеме.

В этой ситуации придется определяться побыстрее, хотя на вступление в наследство дается 6-месячный срок. Если вы не намерены принимать наследство, напишите об этом банку сразу, чтобы избежать постоянных звонков и писем.

Если же планируете стать наследником, есть смысл сразу же начать погашение кредита в обычном порядке во избежание накопления суммы долга.

Если у вас имеются какие-либо вопросы по поводу взыскания долгов с родственников должника, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

Источник: https://law03.ru/finance/article/vzyskanie-dolgov-s-rodstvennikov-dolzhnika

Если родственник не платит кредит

Зачастую возникают ситуации, когда близкий родственник берёт на себя кредитное обязательство и в силу различных обстоятельств не исполняет его.

Поступающие звонки вам от кредитора или коллекторов, которые в иных случаях несут угрозы, обостряют ситуацию и могут оказать психологическое давление на юридически неграмотного гражданина, которые оплатит кредит за своего родственника.

Действующее законодательство четко гласит, что реализуя свои требования к должнику, кредиторы не должны наносить ущерба другим лицам. Судебные приставы могут описывать для продажи только имущество должника.

Важно! Сохраняйте чеки на покупку вещей, которые помогут доказать ваше право собственности, если судебные приставы будут описывать имущество родственника-должника, проживающего с вами. Готовьтесь заранее опротестовывать возможные незаконные действия судебных приставов по описанию вашего имущества!

Если ваши родственники взяли кредит и не смогли его оплатить, какую ответственность по кредитам несете вы и в каких случаях?

Ответственность по кредитам родственников

В договоре на кредит, заключенном между родственником и банком, вас указали в качестве поручителя? Кредитор вправе потребовать от вас погашения долга по кредиту, если родственник не платит кредит в соответствии со ст. 361 ГК РФ.

Ближайшие родственники умершего заемщика не всегда обязаны погашать кредит.

Договор с банком мог содержать условие о страховании жизни и здоровья заемщика — в этом случае остаток долга перед банком оплачивает страховая компания.

Для взыскания долга с родственников умершего банку необходимо подождать полгода со дня смерти клиента, а затем предъявить требование об уплате долга к наследнику умершего.

Важно! Действующее законодательство в ст. 1175 ГК РФ напрямую предусматривает правопреемство в части наследования, когда обязательства умершего переходят к наследнику помимо имущества и денежных активов.

Если у умершего заемщика имеется несколько наследников, между ними распределяются долговые обязательства умершего родственника пропорционально доле в наследуемом имуществе. Но даже при вступлении в наследство не спешите соглашаться с требованиями банков.

Важно! Обратитесь с исковым заявлением в суд, у вас появится реальный шанс списать до 95% неустоек, процентов, штрафов за пользование кредитом, внести корректировки в график погашения просроченного долга.

Если вы в наследство не вступили, банки не имеют права вас беспокоить вопросами уплаты долга умершего. В этом случае при любых попытках банка или коллекторов заставить вас погасить долг смело обращайтесь в правоохранительные органы и заявляйте о вымогательстве.

Если родственник не платит кредит, прячется от банка, но вас беспокоят телефонные звонки от кредитора с требованиями уплаты долга за него, обращайтесь в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве. Вы не обязаны платить по чужим долгам, если не являетесь поручителем.

Важно! Указание ваших контактных данных для устного подтверждения личности заемщика на стадии принятия банком решения о выдаче кредита не является поручительством или поводом для предъявления к вам претензий банка.

Если человек пропал без вести, его объявляют умершим по истечении пяти лет. Так, по кредиту срок исковой давности истечет.

В ситуации оплаты ипотечных долгов при разводе действует единственное правило: совместно нажитое в браке имущество делится пополам согласно ст. 45 СК РФ, кредитные обязательства распределяются между супругами пропорционально полученным долям. При отказе одного из супругов от имущества, купленного в кредит, долг по кредиту переходит к владельцу имуществом.

Должны ли дети выплачивать кредиты родителей?

В кредитных правоотношениях заемщик лично исполняет взятые им обязательства, действует от своего имени. Исключения из этого правила прямо устанавливаются законом. Наличие родственных связей с заемщиком не относится к исключительным обстоятельствам. Следовательно, у лиц, находящихся между собой в родственной связи, не возникает обязательств по чужому кредиту.

Читайте также:  Со скольки лет можно сдавать на права и водить машину

Как погасить долг за родственника

Вы можете захотеть добровольно погасить долг за родственника. Право на его погашение может быть осуществлено третьим лицом согласно ст.313 ГК РФ, но только в случае, если должник перестал исполнять денежное обязательство.

Ни банки, ни коллекторы не могут вас к этому принудить. Иногда происходит так, что родственник, взявший кредит, задержался за рубежом, пропал без вести, заболел, и вместо него вам необходимо внести очередной платеж.

Если у вас на руках имеется нотариальная доверенность на совершение действий с кредитом, никаких проблем не возникнет.

Чтобы оплатить очередной платеж за родственника, вы можете внести сумму на счет по графику без закрытия договора:

  • через интернет-банк;
  • через отделение банка.

Но для этого вы должны обладать информацией о реквизитах счета, а также желательно получить данные о номере договора и полном имени заемщика.

Также можно вносить деньги по кредиту за другого человека через мобильного оператора, салоны сотовой связи, банкоматы. Для этого необходимо вводить нужные данные.

Каждый отдельный случай имеет свои особенности и сложности, поэтому вам придется перепробовать разные варианты, пока вы найдете наиболее удобный. Комбинация сведений о Ф.И.О.

получателя, номере договора и реквизитах счета позволит в большинстве случаев выплатить чужой кредит.

Стоит учитывать и тот факт, что в соответствии с законом к оплатившему задолженность лицу переходят права кредитора, а значит он вправе взыскать с родственника, не исполнившего обязательство перед кредитором, уплаченные денежные средства.

Учитывая, что ситуации могут возникать различные при наличии обстоятельств, когда близкий родственник не оплачивает кредит, следует сразу обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который грамотно объяснит, как действовать при данной проблеме.

Источник: https://dolgi-net.ru/advice/esli-rodstvennik-ne-platit-kredit/

Родственник взял кредит, но не расплатился. Почему я должен платить? — Лопатник.info

Вы не брали кредит в банке и никому не должны денег, но внезапно поступает звонок из финучреждения с требованием расплатиться с долгами родственника. При некоторых условиях это требование имеет законные основания, а при некоторых — нет.

«Обязан ли я платить за кредит родственника и в каких случаях?» — вопрос хороший. Существует 3 варианта ответа, зависящих от конкретной ситуации.

В одном случае человек обязан погасить долг родственников по закону, в другом — это может быть в его интересах, в третьем — долг никак не касается гражданина.

Когда вам придется гасить долг

1. На вас оформлено поручительство по кредиту или займу

Сергей взял кредит в банке на приобретение автомобиля. Чтобы повысить вероятность получения займа, он попросил дядю выступить его поручителем. Спустя полгода у Сергея возникли проблемы на работе: задержали перечисление заработной платы, и погашение кредита было просрочено. Финучреждение вполне законно обращается к его дяде с требованием оплаты долга.

Финансовая ответственность поручителя перед кредитором аналогична обязательствам заемщика. Банк или микрофинансовая организация (МФО) могут правомерно требовать внесения задолженности в случае нарушения графика платежей, если заемщик, поручителем которого вы являетесь, просрочил платеж.

2. Вы являетесь наследником должника

Дедушка Николая завещал внуку земельный участок. Но в процессе оформления наследства оказалось, что пожилой родственник назанимал микрокредитов под высокий процент.

Теперь Николаю нужно сопоставить сумму долга и рыночную стоимость участка, прежде чем принимать решение о его оформлении на свое имя.

Долги покойного после его смерти достаются официальным наследникам, и кредитор вправе потребовать погашения.

Но выплаты по займу в этом случае не могут превышать стоимости унаследованного имущества. К примеру, если Вам достались от родственников квартира и дача на общую сумму 3 млн. рублей, свыше этой суммы с Вас потребовать не могут.

3. Вы являетесь созаемщиком по кредиту или займу

Артур с братом взял кредит на приобретение автомобиля. Транспортное средство оформили на брата, но ездить на нем планировали по очереди.

Вскоре брат на машине отправился на заработки в другой город, пообещав, что сам будет выплачивать долг банку. Спустя еще несколько месяцев Артур получил звонок из банка, где сообщалось, что платежи не вносились своевременно.

С братом связаться не удается. Кто по закону должен вносить ежемесячный платеж? Может ли Артур выплачивать по 50% от этой суммы?

Если в кредитном договоре стоят подписи одновременно двух лиц, они считаются созаемщиками и имеют равную степень финансовой ответственности в отношении долга.

Банку не важно, чьи конкретно деньги будут вноситься и как созаемщики разделят сумму между собой. При этом критично, чтобы платежи поступали в срок и целиком.

Поделить сумму пополам и платить только свою часть в этом случае невозможно.

Отказ вносить платежи на основании того, что второй созаемщик не выходит на связь, может закончиться конфискацией залогового имущества (в данном случае автомобиля) либо другого имущества созаемщиков через суд.

Когда вам платить не обязательно, но желательно в ваших же интересах

1. Имущество, юридически принадлежащее должнику, находится в вашем пользовании

Бизнесмен Геннадий приобрел в ипотеку жилье для сына Олега, оформив имущество на себя. Спустя 3 года бизнес отца закрылся и тот не смог вносить ежемесячные платежи. Официально Олег не числится должником по ипотечному договору, но в его интересах продолжать платить долг вместо отца. Иначе есть вероятность лишиться жилья.

Если юридически приобретенное в кредит имущество, которым вы пользуетесь, принадлежит неплатежеспособному родственнику, есть резон взять финансовые обязательства на себя, даже если изначально вы этого не планировали. Одновременно имеет смысл оформить на себя как имущество, так и обязанности по кредиту официально.

2. У вас с должником имеется общее имущество

Марине с сестрой в наследство от дедушки достался загородный домик.

Марина предпочитает проводить в нем все летние месяцы, сестра же привыкла отдыхать на заграничных курортах и не пользуется унаследованной частью имущества.

Но под залог своей доли она взяла заем в микрофинансовом учреждении, до конца не рассчитав свои финансовые возможности. Теперь половина дома может быть арестована за неуплату долга.

В аналогичных ситуациях проблема касается непосредственно Ваших интересов.

Несмотря на то что официально вы не отвечаете за долги родственника и Ваша доля имущества в безопасности, кредитор, ввиду неуплаты, может распорядиться залоговым имуществом по своему усмотрению, к примеру, продав долю Вашего родственника чужим людям. По закону долю в общей недвижимости сначала предложат выкупить Вам, но, если нужной суммы у не найдется, вскоре придется знакомиться с новыми соседями.

Следовательно, в этом случае имеет смысл обсудить с родственником помощь в погашении долга. Вы также можете выкупить у родственника его часть имущества, даже если оно находится в залоге. Правда, без согласия кредитора тут уже не обойтись.

Когда вы однозначно ничего не должны платить

Если Ваша подпись не стоит ни под какими документами, связанными с финансовыми обязательствами родственника, лично вы не являетесь должником.

Если у Вас с этим членом семьи нет общего имущества, и проживаете вы отдельно, оплачивать его долги не придется.

По закону вы можете никак не реагировать на звонки кредиторов или коллекторов, которые обращаются к Вам с требованиями возместить долги, официально не имеющие к Вам никакого отношения.

(3

Источник: https://lopatnik.info/budget/credit/obyazan-li-ya-platit-za-kredit-rodstvennika.html

Ответственность родственников за неуплату кредита

Многие ошибочно полагают, что родственники в ответе за долг, причем чужой, только в той ситуации, когда они являются поручителями. Но на самом деле законодательство прописывает несколько иные правила.

Заемщик отказывается выплачивать кредит

Если заемщик жив-здоров и у него просто нет денег для того, чтобы внести очередной платеж, то его родственники в этом случае никому ничего не должны.

Если просрочен один платеж, то банк просто будет более-менее тактично намекать об этом своему клиенту, а если просрочка носит регулярный характер, то намеки коснуться и родственников.

В критических ситуациях, когда дело передается коллекторам, родственники тоже находятся «под прицелом», так как начинают давить и на них, и на самого должника.

Но если для заемщика выплата кредита в данной ситуации – прямая обязанность, то родственники ничего никому не должны. Если «намеки» банка или коллекторов носят характер вымогательства, то есть полное право подать заявление в милицию. 

Коллекторы, «выпрашивая» деньги у близких и родственников, как правило, используют аргументы, которые на деле таковыми не являются:

  • популярная фраза – «ближайший родственник». Если кредит был оформлен без поручительства, то никакие ни ближайшие, ни дальние родственники без своего желания не могут его погасить;
  • «указаны данные в кредитном договоре». Часто при оформлении кредита просят указать данные друга, родственника, коллеги или любого другого человека, которому доверяет заемщик. Но договор подписывается лишь сотрудником банка и самим клиентом, поэтому и ответственность в таком случае несут лишь обе стороны;
  • «должник пропал и не отвечает на сообщения». Если заемщик намеренно скрывается, то пока не появится констатация его смерти, он по-прежнему будет считаться единственным должником.

Как видно, аргументы слабые, что еще раз доказывает то, что в случаях здравия заемщика, родственники не погашают его задолженность (исключение: поручительство).

Заемщик умер или действительно пропал без вести

Если должник пропал без вести, то объявить его умершим можно лишь по истечении пяти лет. А  за это время истекает и срок неуплаченного кредита (даже он имеет свой срок давности).

Другая ситуация, если заемщик умер. Такое предсказать сложно, но на практике случается всякое. Здесь действуют свои законы. Родственник должен взять на себя ответственность по погашению долга, если он вступил в наследство умершего. 

Есть еще одно правило: после смерти основного должника должно пройти не менее полугода. То есть по прошествии этого времени, вступая в наследство, родственник обязан погасить долг. За эти полгода банк и коллекторы не имеют права требовать погашения задолженности. Здесь важно отличать напоминания от откровенных вымогательств. И в случае последнего нужно действовать.

Таким образом, если ничего не унаследовано, то и долгов никаких быть не может. А когда наследников много, то ответственность перед банком делится на всех, но не поровну, а кратно тому, чтобы было получено от умершего. И имея новые обязательства, связанные с наследством, желательно идти сразу в суд, чтобы не заплатить лишнего.

Заемщик разводится

Деление ответственности по общему кредиту  это самый популярный случай. В жизни часто встречается несколько его вариаций:

  • кредит оформлен на одного из супругов и спустя некоторое время поданы документы на развод. В стандартных ситуациях все имущество делится поровну и это же касается обязанностей по кредиту. Но здесь есть одно «но». Если одна из сторон найдет доказательства того, что кредит был оформлен на нужды исключительно второй стороны, то ей не придется ничего выплачивать. Через суд одна сторона освобождается от ответственности по кредиту;
  • оформлен ипотечный кредит или любой другой, но на общие цели, нужды, а позже поданы документы на развод. И здесь все просто: имущество и кредит делятся поровну. Доказать в таких ситуациях что-то невозможно и бессмысленно. Но если один супруг отказывается от своей части имущества, то кредит выплачивать его никто не обязует. И еще важный момент: размер кредита зависит от пропорциональности разделенного имущества. Если оно было поделено строго поровну, то и кредит будет выплачиваться обеими сторонами поровну. Если в соотношении 60/40, то и кредит будет погашаться соответственно. 

Источник: https://vkredite.net/publ/otvetstvennost-rodstvennikov-za-neuplatu-kredita.html

Ссылка на основную публикацию