Оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица

Вопросам оспаривания сделок при банкротстве посвящена отдельная глава и некоторые положения Федерального закона №127-ФЗ, а также ряд подзаконных актов. Все они призваны защитить интересы кредиторов от недобросовестности претендующего на банкротство гражданина.

Формально все процедуры по ревизии и оспариванию сделок осуществляется финансовым (арбитражным) управляющим, утвержденным судом после вступления физического лица в дело о банкротстве.

Он составляет отчет о финансовом положении и хозяйственной деятельности должника и направляет запросы в уполномоченные органы на предмет оценки движимого и недвижимого имущества, а также наличия ценных бумаг, долей в уставном капитале компаний, сумм на банковских счетах и т.д.

Как раз в рамках указанных мероприятий и происходит проверка сделок и операций, совершенных за последние три года, с целью выявления умышленных действий, приведших к банкротству.

Хотя закон защищает банкрота и запрещает продавать с молотка все имущество целиком, финансовый управляющий с подачи кредиторов может оспорить часть сделок, совершенных физическим лицом за последние три года, с тем чтобы включить отчужденную собственность в конкурсную массу. В случае обоснованности претензий процедура банкротства затянется, поэтому для гражданина крайне важно изначально продумать последовательность действий на каждой стадии и составить безупречный план, предусмотрев все нюансы.

Арбитражный суд может аннулировать безвозмездные сделки дарения в пользу родственников либо операции купли-продажи недвижимости на заведомо невыгодных для продавца (банкрота) условиях. Подвергнуться сомнению могут также переводы денежных средств на подозрительные счета третьих лиц для сокрытия имущества с целью его возврата после завершения процедуры банкротства.

Если выяснится, что должник распродавал недвижимость именно с целью погашения долгов, то суд отклонит иск об оспаривании. Однако и здесь имеются свои тонкости. Например, сделки могут быть признаны ничтожными, если гражданин при погашении обязательств за счет средств от реализации имущества отдавал предпочтение одним кредиторам в ущерб другим.

В целом, правильная оценка действий должника за последние три года целиком возложена на финансового управляющего, и, если он полностью возьмет сторону кредиторов, данная стадия банкротства рискует затянуться, а сам заявитель и его контрагенты по сделкам все равно лишатся имущества.

Таким образом, выбор правильной кандидатуры на эту роль – важная часть подготовки к процедуре банкротства.

Кроме того, грамотная защита в суде при оспаривании сделок со стороны кредиторов так же позволит избежать потери собственности, которая была отчуждена физическим лицом в течение последних трех лет.

Согласно закону только к заявлению о вступлении в дело о банкротстве прикладывается свыше 20 различных документов, поэтому сопровождение банкротства – процесс, требующий кропотливого изучения индивидуальных обстоятельств в каждом конкретном случае: сумма и состав долга, количество кредиторов, имущественное положение потенциального банкрота и его семьи и т.д.

Сроки и стоимость услуг по банкротству физических лиц в 2019 году

Вид услуги Стоимость Срок исполнения

Консультации, экспертиза документов	бесплатно	от 1-го дня
Ведение дела о банкротстве физического лица в арбитражном суде	от 50 000 руб.	—
Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве	300 руб. для физических лиц

Отдельно оплачиваются услуги финансового управляющего, публикации в газете «Коммерсант» и ЕФРСБ, проведение электронных торгов по реализации имущества должника (при необходимости), рассылка почтовых уведомлений и т.д. Подробнее см. раздел Сколько стоит процедура банкротства физического лица.

За более подробной информацией о процедуре банкротства физических лиц, а также для получения БЕСПЛАТНОЙ первичной консультации и экспертизы документов обращайтесь к нашим специалистам по телефонам: +7 (926) 011-50-75, +7 (495) 642-45-97.

Источник: https://jusliberum.ru/bankruptcy/bankrotstvo-fizicheskih-lic/osparivanie-sdelok-dolzhnika-pri-bankrotstve

Оспаривание сделок должника при банкротстве: судебная практика, сроки

Процесс признания несостоятельности гражданских лиц сложный и длительный, он состоит из множества процедур. Зачастую банкротство физических лиц включает оспаривание сделок, связанных имуществом должника. Таким образом, заинтересованные лица пытаются изыскать дополнительные средства на выплату долгов физлица.

В связи с возможностью отмены имущественных сделок, заключенных в течение трёх лет, некоторые граждане не спешат оформлять банкротство. Например, если потенциальный банкрот, пытаясь сохранить своё имущество, передаёт его родственникам, суд может аннулировать такую договорённость и вернуть имущество в счёт погашения кредиторских требований к должнику.

С другой стороны, признание сделки недействительной даёт дополнительную возможность погасить просроченные обязательства должника или третьего лица.

Особенности оспаривания сделок должника

Несмотря на правомерность аннулирования недавних операций с имуществом должника, оспорить договора не всегда возможно. Судья может отклонить ходатайство об аннулировании соглашения, направленное арбитражным управляющим или кредитором.

Из-за опасения потери полученного в течение последних трёх лет имущества, многие граждане избегают процедуру банкротства.

Основанием для оспаривания сделок может стать их подозрительность или избрание определённого партнёра. Существует множество причин, которые могут приостановить оспаривание сделок при банкротстве физического лица. Как правило, любую имущественную операцию, оформленную более одного года назад с момента начала производства аннулировать уже не так легко.

Кто может оспорить сделку

Оспаривание сделок должника при банкротстве могут инициировать заимодатели, управляющий или физическое лицо. Заимодатели могут направить в суд заявление о начале процесса банкротства. После подобной инициативы кредитор может предложить судье оспорить операций с недвижимостью и другим имуществом должника.

Управляющий, назначенный судьёй, уполномочен контролировать процесс банкротства до его окончания. Он собирает и обрабатывает данные об активах физлица, осуществляет продажу имущества должника, чтобы расплатиться его долгами. По возможности управляющий оспаривает совершённые ранее операции, которые могут способствовать закрытию долгов физлица.

Если управляющий назначается банком, который инициировал процесс банкротства, он будет тщательно проверять все сделки, совершённые банкротом. Но, когда управляющий получает вознаграждение от должника, он может не проявлять излишнего упорства в выявлении сделок, которые можно оспорить.

Иногда признание операции недействительной выполняется на основе решения должника в процессе финансового оздоровления.

Какие сделки оспариваются

При банкротстве заинтересованные лица имею возможность оспорить не только дарственные и договора купли-продажи, они также могут инициировать аннулирование следующих операций:

• все сделки с движимым и недвижимым имуществом за последние 3 года до введения процедуры банкротства;
• брачный контракт, который содержит условия раздела совместного имущества;
• выплата обязательных платежей;
• выплаты другому кредитору средств, полученных от продажи активов физлица.

Если управляющий выявляет операции, которые проводились с целью сокрытия имущества, он инициирует их аннулирование, выносит информацию на обсуждение кредиторам и принимает заключительное решение.

Чаще всего под рассмотрение попадают следующие группы сделок:

• Подозрительные операции с неравноценными суммами вознаграждений или с намеренным нанесением ущерба заимодателям.
• Систематические операции. К данной группе сделок относятся соглашения заключённые с определённым контрагентом и приносящие ущерб интересам других заимодателей.

Сделки с недвижимостью накануне банкротства

Подозрительные при подписании сторонами операции с недвижимостью могут быть оспорены судом. Часто под аннуляцию попадают дарственные и операции купли-продажи недвижимости.

Если у временного управляющего появляются подозрения относительно операции с недвижимостью, которая привела к уменьшению стоимости имущества должника, он должен обосновать свои предположения и изложить их в обращении к суду. Если аргументы управляющего будут довольно весомыми, судья приостановит это соглашение.

Из всех полученных данных о сделках с недвижимостью, совершённых банкротом за последние 3 года, управляющий акцентирует внимание на следующих договорённостях:

• подписанных за 12 месяцев до рассмотрения дела о банкротстве;
• заключенных с близкими родственниками банкрота.

Оценивать правомерность сделок гражданского лица должен управляющий. При недостатке средств для погашения долгов суд отменяет действие договоров о безвозмездном дарении имущества физлица в пользу его родственников.

Сделки должника с единственным жильём

Согласно статье 446 ГПК РФ  единственное жилье не подлежит взысканию. Даже если суд оспорит операцию, в которой предметом заключенного соглашения выступит единственное жильё должника, это имущество невозможно будет реализовать. Таким образом, оспаривание подобных сделок должника в процедурах банкротства никак не повлияет на возмещение задолженности.

Срок давности по оспариванию сделок

Срок исковой давности по аннулированию имущественных операций составляет 3 года. Суд может остановить действие только соглашений, которые были подписаны до рассмотрения дела о банкротстве. Однако, законом предусмотрена возможность изменения сроков заключения некоторых контрактов. Такое вмешательство рассматривается судом в индивидуальном порядке.

Аннулирование сделок, совершённых до 1 октября и после 1 сентября 2015 года

В связи с последними изменениями, договорённости, оформленные ИП в период до 1 октября 2015 года, не могут быть отменены. Это ограничение касается только физлиц, которые являлись ИП на момент подписания соглашения.

С другой стороны, к подобным операциям могут быть применены иные законодательные нормы и изменён срок оспаривания сделок.

В зависимости от периода совершения операции устанавливается следующий срок давности:

Источник: https://bankrotof.net/bankrotstvo-fizicheskih-lits/osparivanie-sdelok/

Оспаривание сделок должника при банкротстве — БФ

При банкротстве гражданина должны соблюдаться не только интересы должника, но и его кредиторов. И важнейшим инструментом арбитражного управляющего, позволяющим защитить финансовые интересы кредиторов, является возможность отмены сделок. Она позволит пресечь попытки сокрытия имущества должника путем заключения им фиктивных или подозрительных договоров. Рассмотрим, как происходит оспаривание сделок должника при банкротстве и в каких случаях эта процедура применима.

Насколько это законно?

Оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица регулируется Законом №127-ФЗ «О банкротстве». И под отмену могут попасть как договоры купли-продажи или дарения, так и практически любые сделки с имуществом и нематериальными ценностями, включая договоры залога.

Важным условием для отмены является нахождение имущества в собственности у банкрота. Причем в ряде случаев оспариванию могут подлежать сделки, принадлежащие банкроту не только полностью, но и частично (к примеру, в отношении совместно нажитого имущества).

Ходатайство об оспаривании сделок вправе подать в суд следующие участники процесса:

• арбитражный или финансовый управляющий, утвержденный судом для ведения процедуры банкротства;
• кредитор, обязательства перед которым составляют от 10% и более от общего размера долгов гражданина.

Прочие кредиторы не могут прямо обратиться в суд за введением процедуры оспаривания сделок должника, но вправе подать такое обращение через финансового управляющего.

Как сделки признают недействительными

Порядок признания сделок недействительными следующий:

1. Выявляются все подозрительные и сомнительные сделки банкрота. Сделать это может арбитражный управляющий или кредитор.
2. В суд подается ходатайство о признании сделок ничтожными.
3. После аннулирования договора имущество включается в конкурсную массу, либо с приобретателя взыскивается его полная стоимость.

После продажи имущества средства будут распределены между кредиторами согласно кругам очередности.

Важно! Если имущество, либо его часть останется невостребованным, то вернется в собственность должника, а не приобретателя.

Какие виды сделок могут быть оспорены

Можно выделить несколько типов договоров отчуждения имущества, квалифицируемых как подозрительные сделки:

• заключенные на безвозмездной основе;
• с ценой отчуждаемого имущества, которая гораздо ниже его среднерыночной стоимости;
• заключенные заинтересованными сторонами, причем их заинтересованность легко доказуема;
• сделки с кредиторами, нарушающие финансовые интересы остальных кредиторов;
• заключенные после введения процедуры банкротства и назначения арбитражного управляющего.

Помимо указанных выше, судом учитываются следующие признаки подозрительных сделок, при выявлении которых последует их отмена:

1. Направленные на отчуждение имущества, рыночная цена которого составляет более 20% от цены всего имущества банкрота.
2. Если непосредственно перед заключением сделки или после нее должник сменил местожительства и не уведомил кредиторов.
3. Направленные на сокрытие имущества путем уничтожения или изменения позволяющей выявить его документации.
4. Если банкрот не теряет возможность управления имуществом после передачи приобретателю и прямо может воздействовать на его судьбу.

Важно! После назначения финансового управляющего должник теряет право распоряжаться своим имуществом и банковским счетами. Любые финансовые операции или действия с имуществом должны проводиться исключительно с согласия управляющего. В противном случае будут признаны ничтожными и аннулированы.

Если проанализировать судебную практику по делам о признании должника некредитоспособным, то наиболее часто оспаривание применимо к следующим сделкам:

• договорам дарения и купли-продажи;
• брачным контрактам;
• соглашениям о разделе имущества при расторжении брака;
• налоговым выплатам и взносам;
• платежам, исполняемым на основании судебных актов;
• выплатам задолженностей в пользу состоящего в реестре кредитора. Причем как на добровольной основе, так и по исполнительному производству;
• финансовым операциям, включая операции с ценными бумагами и драгметаллами;
• выплатам премий работникам (для банкротов-ИП);
• договорам с контрагентами, приводящим к необоснованным затратам или потере прибыли (продажа ТМЦ по заниженной стоимости, получение услуг по превышающей среднерыночную цене).

Суд может отменить все сделки, совершенные должником в течение 3 лет до подачи иска на банкротство. В ряде случаев могут оспариваться сделки, заключенные в более ранние сроки, но каждый такой случай рассматривается в индивидуальном порядке.

Чем чревато оспаривание сделок?

Сильнее всего последствия оспаривания сделок отражаются на приобретателе имущества. Ведь если сделка будет признана судом незаконной, и:

1. Оно должно быть включено в конкурсную массу и в дальнейшем продано в ходе торгов.
2. Если вернуть имущество в натуральном выражении не получается, то новый собственник обязан возместить его полную стоимость.
3. Средства приобретателю возвращены не будут — его просто включат в перечень кредиторов третьей очереди.

И как показывает судебная практика, маловероятно, что он сможет получить хоть какие-то средства в ходе банкротства.
Поэтому покупать имущество у банкрота, даже по сильно заниженной цене — это очень рискованно. Есть шанс остаться и без имущества, и без денег.

Кроме того, Закон «О банкротстве» предусматривает административную или уголовную ответственность для банкрота, решившего скрыть свое имущество путем заключения фиктивных сделок.

Его действия будут рассматриваться как попытка проведения банкротства фиктивно или преднамеренно. Помимо привлечения к ответственности, это приводит к отказу в признании его банкротом.

Но все его имущество пойдет на погашение долгов перед кредиторами.

Какие сделки не могут быть отменены

Законом определены сделки, которые нельзя оспорить:

1. С участием единственного жилья.
2. Срок исковой давности по которым истек — то есть совершенные более чем 3 года назад. Но с рядом исключений.
3. «Нерентабельные» для оспаривания. В эту группу входят сделки, затраты на отмену которых превысят стоимость имущества.
4. Сделки с имуществом, не находящимся в единоличном владении банкрота.

В последнем случае также есть ряд уточнений. К примеру, возможно оспаривание сделок супруга должника — судебная практика включает немало таких случаев. Дело в том, что банкротство предусматривает обращение совместно нажитого имущества. Но после его реализации супругу должника в денежном эквиваленте компенсируется стоимость имущества, согласно размеру его доли во владении.

Нередко кредиторы и арбитражные управляющие ставят под сомнение буквально каждую заключенную должником в течение последних 3 лет сделку, затягивая процедуру банкротства и причиняя неудобства банкроту.

Помочь вам защитить свои законные интересы и отстоять имущество могут юристы нашей компании: они превосходно знают все нюансы оспаривания сделок должника при банкротстве, помогут вам провести процедуру признания финансовой несостоятельности быстро и с минимальным дискомфортом для вас.
Проконсультироваться со специалистами по вопросу банкротства граждан или уточнить стоимость услуг юридического сопровождения можно, позвонив нам по телефону или написав через форму обратной связи.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(3

Источник: https://xn—-7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/osparivanie-sdelok-dolzhnika-pri-bankrotstve/

Оспаривание сделок должника при банкротстве

Несмотря на то, что банкротство избавляет человека от долгов, все же, процедура таит в себе некоторые подводные камни, о которых следует знать заранее. Одной из таких особенностей является оспаривание сделок должника при банкротстве. Заметим сразу, что далеко не все сделки могут быть оспорены, и вообще, для инициации оспаривания должны быть серьезные основания. Нельзя просто по желанию кредиторов начать этот процесс – суд не согласится на попрание прав должника.

Общие основания для оспаривания

Если мы заглянем в Гражданский кодекс, то увидим перечень оснований, по которым может быть начато оспаривание. Тем не менее, в законодательстве указана лишь общая формулировка и характер таких сделок:

• притворная/мнимая сделка;
• нарушающая нормы законодательства;
• заключенная без соответствующего согласия уполномоченных органов.

Иными словами, речь идет о подозрительных сделках. Таковыми признаются те, в которых содержатся сомнительные обязательства. Яркий пример – должник продает автомобиль за 200 000 рублей, хотя рыночная стоимость транспортного средства составляет больше 2-х миллионов рублей.

Важно! Если отклонения в рыночной цене варьируются в пределах 20%, то такая сделка не будет считаться сомнительной.

Также давайте разберемся с понятием ущемления прав кредиторов.

Соответственно, это понятие включает любые действия должника – в данном случае заключение сделки, если другая сторона по договору была ознакомлена с положением потенциального банкрота и фактически выступала в роли заинтересованного лица.

Важно! Если такой родственник сможет доказать, что он не принимал участия в финансовой жизни должника, не знал о его положении, и купил имущество с добросовестными намерениями, то такая сделка не может считаться подозрительной.

Также нельзя обойти вниманием сделки с предпочтением (или сделки с кредиторами). Такие договоры подразумевают, что должник осуществил действия, которые принесут выгоду только одному из кредиторов, в обход остальных. Яркий пример – досрочное погашение ипотеки и признание банкротства по остальным кредитам.

Когда применяется оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица?

Как правило, инициатором процедуры становится финансовый управляющий, но оспорить сделки могут и кредиторы. Итак, какие сделки чаще всего вызывают сомнения?

1. С недвижимостью. В рамках своей деятельности финансовый управляющий проверяет наличие/отсутствие заявленного должником имущества. Он подает запросы в разные инстанции, в частности – в Росреестр. Если будет зарегистрирована сделка с низкой стоимостью (ниже рынка) или с другими странными признаками, она будет оспорена.
2. С земельными участками. Причина повышенного интереса к таким сделкам очевидна – земля дорого стоит. Особенно участки, которые расположены в дорогостоящих районах.
3. С транспортными средствами. Здесь тоже все ясно – некоторые автомобили по цене могут быть равными объектам жилой недвижимости. Финуправляющий подает соответствующие запросы в ГИБДД и другие инстанции.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Сделки, которые нельзя оспорить

Итак, давайте разберемся с ситуациями, когда заявление об оспаривании сделки не будет иметь значения.

1. Сделка была заключена за 3 года до банкротства. При этом стоимость сделки не имеет значения.
2. Сделка была заключена в отношении единственного жилья. Должник вправе делать с единственным жильем все, что пожелает.
3. Сделка была заключена в отношении участка, на котором расположено единственное жилье.

Признаки подозрительных сделок

Здесь мы рассмотрим, какие сделки вообще можно признать недействительными, на какие факторы опирается суд в своих решениях.

1. Неплатежеспособность. Если управляющий находит заключенные сделки менее чем за 3 года до банкротства, он должен проверить, был ли на тот момент должник платежеспособным, и было ли у него достаточно имущества:
   • сделка не может быть оспорена, если должник на момент ее заключения исправно платил по всем кредитам;
   • сделка не может быть оспорена, если на тот момент у должника было достаточно имущества, чтобы рассчитаться с долгами.
2. Родственные связи. Если сделки были заключены с родственниками, это дает управляющему неплохие шансы на оспаривание. По очень простой причине – обычно такие договоры содержат определенные нарушения, их можно легко найти. Чаще всего это необоснованное занижение цены объекта.
3. Вред кредиторам. Наиболее распространенная ситуация, когда должник гасит ипотеку, но при этом «забывает» об остальных кредитах, и со спокойной душой отправляется в суд для признания неплатежеспособности.

Сроки оспаривания, согласно ФЗ О банкротстве

Согласно нормам п.2 ст. 61.2 Закона о банкротстве, сроки исковой давности для оспаривания составляют ровно 3 года. Но тут существует ряд нюансов.

1. Есть понятие «подозрительная сделка», а есть понятие «причинение вреда интересам кредиторов». Если эти понятия не пересекаются в рамках одной сделки, то есть просто обнаружена подозрительная сделка (занижение цены продаваемого объекта/дарение), то сроки на оспаривание будут составлять 1 год.
2. Если должник оказал преимущество в расчете с одним из кредиторов, то срок для оспаривания таких сделок будет составлять 1 месяц.
3. Если был произведен расчет только с одним из кредиторов, но при этом приоритетный кредитор знал о существовании других кредитов своего должника, то срок уже составляет не 1 месяц, а полгода.

Порядок признания сделок недействительными

Примечательно, что могут быть оспорены не только персональные договоры с участием должника, но и те, которые были заключены его семьей. Таким образом, оспаривание сделок супруга должника, как и его собственные сделки, осуществляется в законном порядке.

1. Управляющий в процессе проверки документов находит признаки подозрительности определенной сделки.
2. Формируется и подается заявление в суд.
3. Осуществляется рассмотрение заявления, после чего принимается определенное решение.

Далее все зависит от судебного решения и поведения сторон – как управляющий, так и должник могут оспорить решение в вышестоящей инстанции. Правда, этот процесс существенно затянет банкротство. Последствия оспаривания сделок предусматривают отмену заключаемых сделок и возврат объектов обратно в собственность должника и, соответственно, в конкурсную массу для последующей реализации.

Судебная практика свидетельствует, что оспаривание сделок применяется весьма редко при личном банкротстве. Как правило, только в случаях, если банкротится обеспеченный человек/предприниматель. Если вам нужна помощь в банкротстве или остались вопросы – обращайтесь, мы всегда рады помочь!

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

(2

Источник: https://bankrotconsult.ru/osparivanie-sdelok-dolzhnika-pri-bankrotstve/

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Сделки, совершенные за 3 года до банкротства, могут быть оспорены (отменены)!

Многие воспринимают этот факт без словосочетания «могут быть» и отказываются от банкротства лишь потому, что 2 года назад продали автомобиль.

На самом деле, оспорить («аннулировать») сделку в процедуре банкротства физического лица не так-то просто, особенно, если сделка совершена более года назад.

Дочитав статью до конца, Вы узнаете, как и какие сделки могут быть оспорены в банкротстве, а также сможете самостоятельно оценить собственные сделки на предмет оспоримости.

Отмена сделок при банкротстве физических лиц

В процедуре банкротства физического лица финансовый управляющий или кредиторы могут оспорить сделки должника, совершенные за три года до принятия судом заявления о признании банкротом.

Поэтому, зная о наличии каких-либо сделок с недвижимостью, автотранспортом, банк может инициировать Ваше банкротство самостоятельно, чтобы получить возможность их оспорить.

Оспаривание сделок входит в непосредственные обязанности финансового управляющего в деле о банкротстве, поэтому если он работает за счет кредитора, то наверняка будет более настойчив, чем если бы его услуги оплачивали Вы. Как говорится, «кто платит, тот и заказывает музыку».

Кроме того, у финансового управляющего или у кредиторов есть возможность признать недействительными сделки, совершенные после 1 сентября 2010 года (за период более 3-х лет) на основании общих норм Гражданского кодекса РФ (ст. 10 и ст. 168 ГК РФ). Сделки за 3-х летним периодом по общим нормам ГК РФ в процедурах банкротства физического лица оспариваются не часто и при условии, что:

• На момент совершения сделки должник знал о наличии долга и невозможности его оплатить;
• Налицо злоупотребление правами со стороны должника (в короткий промежуток времени отчуждается всё ликвидное имущество, за счет которого долги перед кредиторами могли бы быть погашены).

Кредитор, или финансовый управляющий должен доказать, что сделка совершена с единственной целью — причинить вред кредиторам. Что, как Вы понимаете, довольно-таки сложно. Примером таких сделок являются:

• дарение, продажа по заниженной стоимости объекта собственности заинтересованному лицу (близкому родственнику) при наличии признаков неплатежеспособности (например, наличие просрочек по кредитам);
• дарение, продажа имущества после вынесения решения суда о взыскании с Вас задолженности с целью избежать обращения взыскания на данное имущество.

На практике, указанные общие нормы Гражданского кодекса применяются при банкротстве физических лиц, задолжавших десятки, сотни миллионов рублей.

Чем больше времени с момента совершения сделки прошло, тем меньше шансов ее оспорить:

Сделка, совершенная должником за 3 года до принятия заявления о признании банкротом, может быть признана недействительной, если одновременно выполняются следующие условия:

• второй стороной сделки выступал близкий родственник или иное лицо, знавшее о том, что сделка совершается с целью причинить вред кредиторам;
• должник на момент совершения сделки отвечал признакам неплатежеспособности (например, имелась просрочка по кредитам, неоплаченный в срок налог) или недостаточности имущества (стоимость имущества на момент сделки была меньше суммы обязательств);
• в результате сделки был причинен вред кредиторам (вред кредиторам наносят сделки, совершенные по «заниженным ценам», договора дарения и т.п. сделки, которые привели к ухудшению материального положения должника);
• если проданное (подаренное) имущество не входит в перечень «неприкосновенного имущества».

Бремя доказывания этих условий лежит на заявителе: финансовом управляющем или кредиторе.

Пример 1. Должник продал маме дачу 1,5 года назад (после 1 октября 2015 года), у него же осталось единственное жилье — квартира. Первые просрочки у должника начались 2 года назад, и просрочка платежа начала носить регулярный характер. Должник или его кредитор подали заявление о признании его банкротом.

Финансовый управляющий имеет реальные шансы оспорить сделку по продаже дачи. Единственное, что нужно будет доказать в этом случае для оспаривания сделки — это наличие вреда кредиторам. Для этого будет исследоваться: рыночность цены сделки, реальность расчетов по сделке, дальнейшая судьба полученных должником денежных средств.

Пример 2. Должник имел 2 квартиры, одну подарил 2 года назад своему отцу. Кредиты взял уже после совершения сделки и лишь три месяца назад лишился работы и, как следствие, перестал оплачивать кредиты. Обратился в суд о признании его банкротом.

Финансовый управляющий и кредиторы не смогут оспорить сделку по дарению квартиры, т.к. на момент совершения сделки отсутствовали какие-либо обязательства перед кредиторами.

Сделки, совершенные должником за 1 год до принятия заявления о признании банкротом, могут быть признаны недействительными, если цена сделки существенно отличается от среднерыночной цены.

Пример 3. Должник за 8 месяцев до подачи заявления о признании себя банкротом продал свою трехкомнатную квартиру в центре Москвы за 1 000 000 рублей (цены на недвижимость в центре Москвы мы приводить не будем, но и так понятно, что один миллион – это сильно заниженная цена для трешки в центре Москвы). В банкротстве эта сделка может быть оспорена финансовым управляющим.

Даже если должник скрыл информацию о сделках, совершенных в 3-х летний период, финансовый управляющий узнает об этом. Ведь финансовый управляющий в обязательном порядке запрашивает сведения об имуществе и сделках должника в Россреестре, ГИБДД, ГИМС, Гостехнадзоре, ФНС и т.д.

Какие сделки оспариваются

В банкротстве могут быть оспорены не только договора дарения, купли-продажи, но и:

• брачный договор, соглашение о разделе общего имущества супругов;
• уплата налогов и сборов;
• действия по исполнению судебного акта, в том числе определения об утверждении мирового соглашения, а также само мировое соглашение;
• перечисление другому кредитору в исполнительном производстве денежных средств, вырученных от реализации имущества должника;
• банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами;
• выплата заработной платы, в том числе премии — для индивидуальных предпринимателей.

Мы рассмотрели наиболее распространенные ситуации. Зачастую, мелкие нюансы могут сыграть важную роль при рассмотрении вопросов об оспаривании сделок при банкротстве физических лиц. Мы рекомендуем не полагаться на случай и не подходить к этому вопросу поверхностно, а доверить анализ Ваших сделок профессионалам.

В команде проекта «Долгам. Нет» работают грамотные юристы и финансовые управляющие, которые наверняка определят, какие из Ваших сделок подлежат оспариванию, и помогут защитить Ваши интересы. Банкротство физических лиц и ИП — профиль нашей компании, поэтому мы осведомлены обо всех последних изменениях в законодательстве.

Мы оказываем профессиональные услуги по анализу сделок, совершенных в преддверии банкротства (за 3 года), а также осуществляем юридическую защиту интересов должника при обособленных спорах об оспаривании сделок в процедуре банкротства. Подробности по телефону 8-800-333-89-13.

Источник: https://dolgam.net/articles/osparivanie-sdelok-pri-bankrotstve-fizicheskogo-litsa/

Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц

За почти год действия положений о банкротстве физических лиц множество юридических компаний стало оказывать услуги «по банкротству без потери имущества», тем самым преподнося данную процедуру как нехитрый способ уйти от долгов.

Однако хотим вас предостеречь. На сегодняшний день судебная практика и закон содержат достаточное количество гарантий, обеспечивающих права кредиторов. Положения об оспаривании подозрительных сделок и сделок с предпочтением практически без исключения применяются и при банкротстве физических лиц. 

Как в банкротстве организаций спрятать имущество крайне затруднительно, также сложно «переписать» свое имущество и физическому лицу.

Арбитражные суды не делают поблажек для граждан.

Так, в деле № А76-43/2014 должник продал автомобиль в «подозрительный период» (то есть, в течение года до признания должника банкротом).

Арбитражный суд Челябинской области установил, что на момент совершения сделки должник отвечал признакам неплатежеспособности и в результате отчуждения автомобиля его имущество уменьшилось.

Учитывая отсутствие возможности удовлетворить требования кредиторов за счёт конкурсной массы, суд пришёл к выводу, что договор купли-продажи автомобиля заключён с целью причинения вреда кредиторам. И такой вред кредиторам реально причинён.

Недобросовестность действий подтверждается и тем, что спорный автомобиль был отчуждён отцу, очевидно заинтересованному лицу по отношению к должнику-гражданину. Суд по заявлению финансового управляющего признал сделку недействительной.Определение АС Челябинской области по делу № А76-43/2014 от 02.03.2016

И тем более суды обращают внимание на дарение. 

Должник подарил своему несовершеннолетнему сыну земельный участок буквально за 10 дней до подачи заявления о банкротстве. Видимо, рассчитывая, что у ребенка не отнимут. Но Арбитражный суд республики Башкортостан рассудил иначе. 

При этом одаряемая сторона была представлена законным представителем ребенка – матерью, которая одновременно являлась женой должника.

То есть вторая сторона по договору дарения, являясь заинтересованным лицом по отношению к должнику, не могла не знать о цели причинения вреда имущественным правам кредиторов.

Сделка была признана недействительной. Земельный участок пополнил конкурсную массу.Определение о признании сделки должника недействительной АС Республики Башкортостан по делу № А07-27731/2014 от 09.12.2015

Источник: https://www.taxcoach.ru/taxbook/Osparivanie_sdelok_pri_bankrotstve_fizicheskih_lits

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц предусмотрено Законом № 127-ФЗ. Он предусматривает возможность аннулирования сделок с участием имущества, которым должник владеет как единолично, так и частично (например, в этот список входит нажитое в браке имущество).

Непосредственно решение об отмене сделки принимает суд, рассматривающий конкретное дело о банкротстве физ лица. Подать заявление на аннулирование вправе:

• финансовый управляющий;
• кредитор должника, если величина его требований более 10% от величины общей задолженности банкрота.

Другие участники судебного процесса не могут подать заявление лично, но вправе инициировать процесс проверки и отмены сделок должника через арбитражного управляющего.

Какие сделки подлежат аннулированию

Расторжение сделок при банкротстве физического лица применимо лишь в отношении операций с имуществом, относящихся к сомнительным и подозрительным. К ним можно отнести:

• договора, заключённые на безвозмездной основе;
• сделки, если стоимость имущества была оценена значительно ниже рыночной цены;
• сделки с кредиторами, если их условия приводят к нарушению интересов прочих кредиторов;
• заключённые после инициации процедуры банкротства физлица и назначения финуправляющего сделки.

Чтобы стало понятнее, какие сделки оспариваются при банкротстве физ лица, нелишним будет перечислить основные признаки, по которым выявляются подозрительные операции:

• рыночная стоимость отчуждаемого имущества более чем на 20% выше, чем в договоре купли-продажи;
• непосредственно перед заключением сделки должником было изменено местожительство без уведомления кредиторов;
• если должник совершил действия, направленные на сокрытие имущественных средств: к примеру, уничтожение или подделка документов;
• если после отчуждения банкрот не утратил возможности влиять на судьбу имущества и управлять им.

Стоит учитывать, что недействительные сделки при банкротстве физ лица — это также любые несогласованные с арбитражным управляющим операции по отчуждению имущества гражданина, включая движения по счётам в банках и электронных валютах.

С учётом судебной практики по производствам о признании физлиц и ИП финансово несостоятельными, стоит выделить несколько видов сделок, наиболее часто аннулирующихся в процессе банкротства:

• операции купли-продажи и передачи в дар;
• брачные соглашения;
• исполняемые в соответствии с действующими судебными приказами и решениями платежи;
• выплаты в пользу одного из кредиторов, требования которого включены в реестр;
• премиальные начисления работникам (для банкротов-ИП);
• банковские операции, включая движения по обезличенным металлическим и валютным счётам;
• договоры с контрагентами, ставшие причиной недополучения прибыли.

Оспоримость сделок при банкротстве физического лица применяется в отношении осуществляемых в трёхлетний период до инициации банкротства операций. Но это правило относится не ко всем видам договоров. По решению суда срок оспаривания сделок при банкротстве физических лиц в отдельных ситуациях подлежит увеличению.

Типы сделок, не подлежащих отмене

Отмена сделок при банкротстве физического лица невозможна в отношении следующих операций:

• объектом в которых выступает единственное жильё гражданина-банкрота;
• если по ним истёк срок исковой давности;
• если они признаны «нерентабельными» — когда затраты на их аннулирование могут превысить стоимость высвобождаемого имущества.

Сделки при банкротстве физ лиц с использованием долевого имущества подлежат оспариванию. Но после проведения процедуры реализации остальные собственники получат компенсацию в денежном выражении, эквивалентную размерам их долей.

Последствия аннулирования сделок должника

Аннулирование сделок при банкротстве физических лиц выгодно следующим:

• высвобождение сокрытого должником имущества позволяет направить его на погашение предъявленных кредиторами долговых требований. Это позволяет увеличить объёмы удовлетворённых кредиторских требований;
• отмена платежей в пользу кредиторов при аннулировании сделок (включая принудительно взысканные в рамках исполнительного производства) выгодна и для должника. Больше средств будет направлено на удовлетворение требований кредиторов.

Страдают от аннулирования сделок третьи лица — решившие приобрести имущество банкрота. Оно будет изъято, а сами они станут кредиторами третьего порядка. Их шансы на возмещение затраченных в связи с приобретением имущества должника средств крайне малы.

На практике, при банкротстве физ лиц сделки с недвижимостью и дорогостоящим имуществом гражданина проверяются тщательным образом. И не стоит пытаться скрывать их от финансового управляющего, кредиторов и суда. Ведь это чревато отказом в признании гражданина банкротом.

Источник: https://tsentrbankrot.ru/articles/osparivanie-sdelok-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica

Оспаривание сделок банкрота физического лица при процедуре реализации имущества

Придя к выводу о том, что его доходов недостаточно для погашения долговых обязательств, он начинает поиск вариантов, каким образом выйти из тупиковой ситуации.

Подобный шаг связан с тем, что после того, как суд подтвердит банкротство, признание сделки недействительной позволит вернуть имущество с последующей его реализацией на аукционе. Проверка подобных договоров входит в список обязанностей судовых приставов или управляющих. Такой человек будет настойчив, оперируя условиями, необходимыми для объявления банкротства.

Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц осуществляется согласно общим нормам Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК) и специальным нормам закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — закон № 127-ФЗ).

Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц

Сделки, совершенные за 3 года до банкротства могут быть оспорены (отменены)!Многие воспринимают этот факт без словосочетания «могут быть», и отказываются от банкротства, лишь потому, что 2 года назад продали автомобиль.

На самом деле, оспорить («аннулировать») сделку в процедуре банкротства физического лица не так-то просто, особенно, если сделка совершена более года назад.
Управляющий, назначенный судьёй, уполномочен контролировать процесс банкротства до его окончания.

Он собирает и обрабатывает данные об активах физлица, осуществляет продажу имущества должника, чтобы расплатиться его долгами. По возможности управляющий оспаривает совершённые ранее операции, которые могут способствовать закрытию долгов физлица.

Как проходит процедура реализации имущества? При обращении в суд с заявлением о признании себя банкротом Вы должны самостоятельно составить опись всего, принадлежащего Вам имущества, включая:

• Доли в уставном капитале ООО;
• Денежные средства на счетах;
• Жилье, даже если оно единственное.

Пятнадцатым арбитражным апелляционным судом в постановлении от 09.01.2019 № 15АП-6713/2019 по делу № А32-19671/2013 был сформирован аналогичный правовой подход, только уже без ссылки на налоговое законодательство. В этом деле суд указал, что разница менее чем в 20% между ценой договора и ценой аналогичных сделок не является существенной.

Оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица

Но Арбитражный суд республики Башкортостан рассудил иначе. Оспариваемый договор дарения совершен безвозмездно в отношении заинтересованного лица при наличии у должника признаков неплатежеспособности или недостаточности имущества.

При этом одаряемая сторона была представлена законным представителем ребенка – матерью, которая одновременно являлась женой должника. В связи с возможностью отмены имущественных сделок, заключенных в течение трёх лет, некоторые граждане не спешат оформлять банкротство.

Например, если потенциальный банкрот, пытаясь сохранить своё имущество, передаёт его родственникам, суд может аннулировать такую договорённость и вернуть имущество в счёт погашения кредиторских требований к должнику.

Эти расходы составляют не менее 15000 рублей, и гарантией их финансирования могут служить:

• Наличие имущества, не из перечня неприкосновенного, на сумму не менее 20000 рублей;
• Наличие стабильного дохода выше величины прожиточного минимума;
• Гарантийное письмо от третьего лица, которое согласиться финансировать процедуру банкротства.

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Для решивших объявить банкротство физических лиц оспаривание сделок не будет простым. Такие категории граждан, как и частные предприниматели, имеют возможность получить статус неплатежеспособных.

Списание долгов проходит при выполнении условий. В процессе ведения дела у должника возникают дополнительные обязанности.

Подобное связано с тем, что при оспаривании часто требуется отмена сделок при банкротстве.

Если заявление, соответствует всем требованиям закона и к нему приложен полный перечень необходимых документов, суд принимает его к производству и назначает дату судебного заседания.

Чтобы зафиксировать данный факт официально, нужно оформить мировое соглашение. Вначале нужно подать ходатайство.

Если суд даёт положительный ответ, то мировое соглашение относительно оспаривания сделок физического лица требует соблюдения таких требований, как: — взаимное согласие на заключение примирения; — в соглашении описываются все обстоятельства и способы урегулирования; — копия соглашения должна быть передана в суд с внесением в журнал заседания записи. Суд выносит вердикт, основываясь на соглашении. При невыполнении условий одной из сторон судебное решение можно оспорить. Ответ на такие дела должен быть предоставлен не позже пятнадцати рабочих дней.
Основанием для оспаривания сделок может стать их подозрительность или избрание определённого партнёра. Существует множество причин, которые могут приостановить оспаривание сделок при банкротстве физического лица. Как правило, любую имущественную операцию, оформленную более одного года назад с момента начала производства аннулировать уже не так легко.

То есть вторая сторона по договору дарения, являясь заинтересованным лицом по отношению к должнику, не могла не знать о цели причинения вреда имущественным правам кредиторов.

Зачастую, мелкие нюансы могут сыграть важную роль при рассмотрении вопросов об оспаривании сделок при банкротстве физических лиц. Мы рекомендуем не полагаться на случай и не подходить к этому вопросу поверхностно, а доверить анализ Ваших сделок профессионалам. В команде проекта «Долгам.

В любом случае финансовый управляющий обязан доказать суду то, что сделка была совершена с одной единственной целью – нанести вред банку или иной организации. Для признания гражданина банкротом суду нужна весомая доказательная база, основанная на фактах, которые свидетельствуют о несостоятельности граждан в погашении долгов.

Почему возникает необходимость оспаривания контрактов?Оспаривание сделок при банкротстве физического лица производится на основании ФЗ No 127 и дополнительными постановлениями, в которых даются разъяснения по сути положений закона.

Планируя вступить в процедуру банкротства, гражданин, прежде всего, должен реально оценить собственное финансовое положение.

Так, Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в постановлении от 24.11.

2019 № 15АП-15047/2019 по делу № А32-19671/2013 пришел к выводу, что отсутствие платежного документа, подтверждающего оплату физическим лицом приобретенного имущества, само по себе не доказывает безвозмездность сделки, поскольку текст договора может расцениваться как расписка в получении продавцом денежных средств.

Суд отметил также, что непередача бывшим руководителем должника конкурсному управляющему бухгалтерских документов должника не может каким-либо негативным образом отражаться на правах и обязанностях физического лица, факт оплаты которого подтвержден договором и последующей регистрацией перехода права собственности на спорное имущество за покупателем в Росреестре.

Процедура получения статуса несостоятельности влечет за собой оспаривание сделок при банкротстве физического лица. Это могут требовать сами кредиторы или финансовый управляющий.

В случае подозрений в том, что клиент будет проводить сделки с недвижимостью, другими ликвидными активами, руководства банка часто инициирует признание должника банкротом.

Здравствуйте, для вас есть персональное предложение!

Сделку может оспорить кредитор или финансовый управляющий. Кредиторы могут инициировать оспаривание сделок с недвижимостью и другим имуществом, даже если вас еще не признали банкротом.

Более того, кредиторы могут сами подать заявление о признании вас банкротом и к нему приложить заявление о оспаривании какой-либо сделки.

Особенности реализации собственности граждан Всем имуществом физического лица на этапе конкурсного производства распоряжается арбитражный управляющий. Он от имени банкрота ведет все дела, которые касаются его имущественных прав.

Срок давности к этим операциям следующий:

• Три года для тех операций, которые были совершены до 01.09.2010
• Десять лет для сделок, совершенны после первого сентября, но не более трех с момента выявления финансовым управляющим или кредитором.

Банкротство физических лиц и ИП — профиль нашей компании, поэтому мы осведомлены обо всех последних изменениях в законодательстве. Мы оказываем профессиональные услуги по анализу сделок, совершенных в преддверии банкротства (за 3 года), а также осуществляем юридическую защиту интересов должника при обособленных спорах об оспаривании сделок в процедуре банкротства.

Особенности оспаривания сделок должника

Защита интересов кредиторов путем обжалования заключаемых гражданами-дебиторами контрактов производится согласно ст. 213.32 закона № 127-ФЗ.
Уважаемые читатели, в одной статье не получится разобрать все нюансы оспаривания сделок при банкротстве.

Мы постарались привести и разобрать наиболее распространенные ситуации.
Оспаривание сделок должника при банкротстве могут инициировать заимодатели, управляющий или физическое лицо. Заимодатели могут направить в суд заявление о начале процесса банкротства.

После подобной инициативы кредитор может предложить судье оспорить операций с недвижимостью и другим имуществом должника.

Согласно принятым изменениям, под сделками, которые могут оспариваться по правилам главы Ш.

1 Закона о банкротстве, понимаются в том числе действия, направленные на исполнение обязательств и обязанностей, возникающих в соответствии с гражданским, трудовым, семейным законодатель­ством, законодательством о налогах и сборах, таможенным законодательством Российской Федерации, процессуальным законодательством Россий­ской Федерации и другими отраслями законодательства Российской Феде­рации, а также действия, совершенные во исполнение судебных актов или правовых актов иных органов государственной власти(1). Закона о банкротстве..

Источник: http://bfzurist.ru/chastnoe-pravo/8004-osparivanie-sdelok-bankrota-fizicheskogo-lica-pri-procedure-realizacii-imuschestva.html