Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Проблема навязывания страховки при оформлении кредита знакома, к сожалению, практически каждому заемщику.

Несмотря на то, что по закону страхование рисков потери работы, ухудшения здоровья и многих других является добровольным, банки нередко заставляют клиентов совершать ненужную им покупку полиса, пугая их вероятным отказом в одобрении кредита. Но даже если страховка была навязана, заемщик вправе от нее отказаться, подав соответствующее заявление страховщику.

О том, как правильно составить и подать заявление на возврат страховки по кредиту, мы сегодня и поговорим.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Зачем нужно?

Согласно статье 935 ГК РФ обязанность добровольного страхования на граждан нашей страны возложена быть не может. В то же время статья 958 ГК РФ гласит, что заемщик может в любое время отказаться от страховок по кредиту. Подобные условия оговорены и специальным Указанием Банка России № 3854-У.

Обязательной в кредитовании является только страховка объекта залога при оформлении ипотеки.

Остальные виды страхования, включая КАСКО при автокредитовании, а также страховки жизни и титула являются добровольными.

 Их покупка в общем-то не обязательна, но банки активно навязывают их клиентам, чтобы снизить собственные риски.

В некоторых случаях выгодно добровольное страхование и самому клиенту, ведь при наступлении страхового события он сможет закрыть кредит либо оплатить ремонт имущества за счет страховщика. Однако на практике такой полис, к счастью, пригождается далеко не каждому.

Если принято решение отказаться от полиса, заемщики могут написать заявление на отказ от страховки в так называемый период охлаждения (первые 14 дней после подписания договора) без каких-либо уважительных на то причин. Это позволит избежать расходов на оплату полисов либо уменьшить траты за счет перехода к другому страховщику с более низкими тарифами.

Заемщику выгодно отказаться от страховок еще до подписания договора, чтобы потом не тратить время на возврат денег. Но нужно быть готовым к тому, что банк повысит ставку по кредиту на 0,5-1 процентный пункт.

Куда подавать?

Заявление подается в страховую компанию, с которой подписывался договор, или в банк, если полис оформлялся там. При возврате уплаченной страховой премии компания вправе удержать ее часть в размере, пропорциональном сроку действия договора, прошедшему с даты начала действия страхования до даты окончания.

Если страховщик отказывает в расторжении страхового соглашения, можно обратиться в суд с исковым заявлением. Подавать в таком случае иск нужно мировому судье по своему месту жительства.

Каков срок рассмотрения?

Заявление об отказе от страхования рассматривается в течение 10 дней. В некоторых случаях сроки могут растянуться и на месяц. Страховщики возвращают деньги за страховку в полном объеме только, если заявление об отказе поступило в первые пару недель после подписания договора.

В большинстве случаев происходит отказ в возврате страховой премии либо деньги выплачиваются в урезанном виде, так как часть премии считается расходами компании на ведение дела.

Как написать?

Заявление на расторжение договора страхования пишется в произвольной форме. В «шапке» указываются: персональные данные страхователя, его адрес, номер договора, а также реквизиты страховщика, имя председателя правления.

В тексте заявления необходимо указать:

  • номер страхового, кредитного договора;
  • причины досрочного расторжения;
  • дату, с который клиент просит расторгнуть договор;
  • номер банковского счета для перечисления страховой премии.
  • личную подпись, дату.

Если заявление подается в связи с досрочным погашением кредита, то к нему прикладывается копия справки о полном погашении кредита, копия кредитного договора, заявление о присоединении к коллективному страхованию (если оно подписывалось). Документ составляется в двух экземплярах. Его можно выслать заказными письмом или отнести в приемную страховщика, попросив присвоить регистрационный номер.

В течение двух месяцев после подачи заявления деньги перечисляются на счет, указанный в заявлении.

В случае отказа страховщика в возврате уплаченной страховой премии необходимо обратиться к регулятору (банк России), в общественную организацию по защите прав потребителей или в районный суд.

Исковое заявление всегда подается в письменной форме.  В нем нужно рассказать, когда и где был оформлен страховой договор, каковы причины досрочного расторжения, какова сумма уплаченной страховой премии и сколько необходимо вернуть. Если уже подавались жалобы регулятору, то нужно описать, какой ответ был получен.

Страховщики не имеют право отказывать клиентам в досрочном расторжении договора, равно как и навязывать свои услуги или вводить в заблуждение относительно условий страхования. Если это произошло, то можно смело обращаться в суд и требовать возврата страховки и уплаченных за нее денег.

Где найти образец?

В страховую компанию или банк

Чтобы скачать шаблон такого заявления, необходимо нажать сюда: https://yadi.sk/d/oYyGOjguOphmHw

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

В суд

Образец иска находится здесь: https://yadi.sk/d/qnNs6uhmYTaX8Q

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Таким образом, заемщики могут расторгать страховые договоры, навязанные им банком. Но это не всегда им выгодно, поскольку зачастую грозит повышением процентной ставки по кредиту и потерей части страховой премии.

В основном заемщики отказываются от страховок, когда кредит погашен досрочно либо они нашли страховщика, который предлагает им меньшую плату за оказание услуг.

В таком случае на возврат ранее уплаченной суммы в полном объеме рассчитывать не стоит.

Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/obrazcy-dokumentov/zayavlenie-na-vozvrat-straxovki.html

Образец заявления на возврат страховки по кредиту 2019: универсальная форма и бланки разных страховых компаний

В РФ существует добровольное и обязательное страхование (стат. 927 ГК). Заставить гражданина страховать свои собственные жизнь и здоровье нельзя – это запрещено законом (ч. 2 стат. 935 ГК).

Однако при предоставлении кредитов банки зачастую предлагают своим клиентам оформление страхования жизни, а при отказе заемщика заключать соответствующий договор – не выдают кредит без объяснения причин (ч. 5 стат. 7 ФЗ № 353 от 21-го декабря 2013-го года).

Но если навязывание страховки по кредиту все же произошло, от нее можно в любое время отказаться, а в отдельных случаях – и возвратить премию, составив заявление на возврат страховки по кредиту и предоставив его страховщику.

Форма заявления, предоставляемого в различные страховые фирмы

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

В Главе 48 ГК РФ, Законе России № 4015-1 от 27-го ноября 1992-го года (далее – Закон № 4015-1), а также в иных правовых актах, содержащих нормы страхового права, не представлена унифицированная форма бланка заявления на возврат страховки по кредиту.

Поэтому используется:

  • либо форма, которая разработана самим страховщиком;
  • либо, в случае отсутствия разработанной страховой компанией формы, стандартный бланк, подходящий для таких случаев (скачать можно здесь).

Приведем образцы бланков, используемых при возврате страховки в ряде популярных страховых компаний:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Хоум Кредит;
  • Почта банк;
  • Альфа;
  • Ренессанс;
  • Уралсиб.

Как заполнить заявление

Письменное требование может быть сформулировано в трех основных формах:

  • в виде заявления на расторжение страхового соглашения в “период охлаждения”, предусмотренный Указанием Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2015-го года (далее – Указание № 3854-У);
  • в форме заявления на аннулирование страховки по кредиту с возвращением уплаченной премии в пропорциональном размере в случаях, предусмотренных в ч. 1 ст. 958 ГК РФ или в Правилах страхования;
  • в виде претензии, направляемой в целях расторжения страхового соглашения, заключенного при выдаче кредита путем введения клиента в заблуждение относительно обязательности оформления дополнительных услуг за отдельную плату (с требованием о полном возврате страховой премии).

В любом случае заявление на возврат страховки по кредиту должно содержать следующие существенные условия:

  • наименование банка или страховщика, адрес нахождения;
  • ФИО страхователя, адрес регистрации, контактный телефон для связи;
  • название документа – “Заявление” или “Претензия”;
  • ссылки на реквизиты кредитного и страхового соглашений, с указанием даты их заключения и вступления в силу;
  • сумма уплаченной премии;
  • описание ситуации, сути нарушенного права гражданина (например, отсылка на ч. 2 ст. 935 ГК РФ о запрете на принудительное страхование собственных жизни и здоровья, указание на то, при каких обстоятельствах страховка по кредиту была навязана и др.), со ссылкой на нормативные акты (например, на ч. 2 ст. 16 ЗоЗПП, запрещающей обуславливать приобретение одних товаров, работ или услуг обязательной покупкой других);
  • перечень требований после слова “Прошу” (например, “Вернуть уплаченную страховую премию в размере 10000 рублей на такие-то реквизиты”);
  • список приложений (документов, являющихся подтверждением выдвинутых заемщиком / страхователем требований);
  • дата составления заявления на возврат, подпись страхователя.

Порядок подачи

Заявление или претензию относительно страхования нужно подавать:

  • в банк – если согласно условиям договора именно он выступает страхователем (обычно это происходит при оформлении коллективной страховки);
  • непосредственно в страховую организацию – если заключен договор индивидуального страхования.

Что касается сроков рассмотрения заявления, то они устанавливаются различными правовыми актами – в зависимости от конкретной ситуации. Так, если страхователь – физлицо, то есть заключен индивидуальный договор страхования, то при отказе в “период охлаждения” премию должны вернуть в течение 10-ти дней.

В остальных случаях применяются нормы ч. 1 ст. 31 Закона о защите потребительских прав, гласящие об обязанности исполнителя услуг в течение 10 дней удовлетворить отдельные требования потребителя о возврате заплаченных за услугу финансовых средств.

К заявлению на возвращение страховой премии, возврат которой предусмотрен законом или Правилами страхования, нужно приложить также и определенные документы. Их перечень регламентируется конкретной ситуацией, но обычно выглядит так:

  • паспорт страхователя;
  • копия кредитного и страхового договоров;
  • график платежей по кредиту;
  • чек, квитанция об оплате премии (взноса);
  • другие документы, имеющие отношение к рассматриваемому случаю и прилагаемые по необходимости.

Сколько денег можно возвратить

Не во всех случаях вернуть страховку по кредиту, возвращать которую могут страхователи при наличии соответствующих оснований в законодательных актах или Правилах страхования, можно в полном размере. В отдельных ситуациях вернуть и вовсе будет ничего нельзя.

Так, если страхователь – физлицо, то применяются нормы Указания № 3854-У, регламентирующие возможность полного или пропорционального возврата страховой премии в случае отказа от страховки в первые 14 суток после даты заключения страхового соглашения:

  • полный возврат будет, если отказ произошел до даты начала действия страхования;
  • пропорциональный возврат (согласно количеству дней, оставшихся до истечения планового срока окончания страховки) будет, если отказ от страховки произошел после даты начала действия страховки.
Читайте также:  Квитанция на госпошлину: реквизиты, способы оплаты и восстановления

При досрочном гашении кредита страховой договор может продолжать действовать (если у кредитного и страхового договоров разные сроки действия).

Если же заемщик пожелает аннулировать страховку, написав соответствующее заявление на возврат, то премию вообще не вернут (кроме случаев, указанных в договоре сторон) – аб. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ.

Ведь само по себе досрочное погашение кредита никак не означает, что вероятность наступления страхового случая равна нулю и существование страхового риска отпало, а значит, и пропорциональный возврат премии (по закону) невозможен.

Аналогичное обоснование применяется и при плановом погашении кредита.

Если страховой контракт имеет больший срок действия, чем кредитный, и условиями не предусмотрено прекращение его действия в связи с погашением кредита, то страховка продолжит действовать до тех пор, пока заемщик сам от нее не откажется. Вернуть премию также в общем случае будет нельзя, кроме случаев, когда иное прописано в соглашении сторон.

Что делать заемщику (страхователю), если банк (страховщик) отказали в возврате

Закон о защите прав потребителей, равно как и Глава 48 ГК РФ, не предусматривают обязательного досудебного (претензионного) порядка рассмотрения споров.

А это значит, что досудебную претензию подавать необязательно – можно сразу идти в суд. И все же, сделать это рекомендуется – ведь мирное решение вопроса всегда более предпочтительно, чем судебное.

Досудебная претензия

Поскольку претензионный порядок урегулирования споров в представленном случае не является обязательным, то в законах и не сказано о сроках подачи претензии. Получается, что подать ее нужно в разумный срок (в любом случае, до истечения срока исковой давности).

Бланк может быть утвержден банком (страховщиком). Если этого не было сделано, страхователь имеет право составить претензию в свободной форме, приложив к ней следующие документы:

  • копию своего общегражданского паспорта;
  • копию кредитного и страхового контрактов;
  • чек об оплате страховой премии;
  • реквизиты банковского расчетного счета для перечисления средств.

Чтобы как можно быстрее вернуть страховку по займу, рекомендуем пример образца претензии посмотреть, и уже на его основе составить собственную жалобу.

Подать можно:

  • лично в офисе банка или страховщика;
  • по почте ценным письмом с оформленной описью вложения.

Судебное разбирательство

Если страховщик не выплатит премию в течение 10-ти суток после получения им в “период охлаждения” заявления на возврат оформленной страховки по кредиту, либо нарушит сроки возврата премии в иных случаях, либо не удовлетворит иное требование страхователя (в том числе, и оставит без внимания досудебную претензию), можно будет смело обращаться в суд.

Важно! Исковое заявление должно составляться по правилам, указанным в ст. 131 ГПК (скачать образец).

Приложить к иску нужно те документы, которые представлены в стат. 132 ГПК (перечень стандартный – паспорт, чек об уплате премии, копии кредитного и страхового соглашений). Пошлину платить не нужно в соответствии с ч. 3 стат. 17 ЗоЗПП.

Специальными нормами срок исковой давности в отношении договоров личного страхования не установлен – только в отношении имущественного (ч. 1 стат. 966 ГК) и обязательного страхования жизни и здоровья других лиц (ч. 2 стат. 966 ГК). Поэтому действуют общие нормы, указанные в ч. 1 ст. 196 ГК – 3 года с того момента, как лицо узнало, что его право было нарушено.

Порядок подачи иска стандартный – то есть:

  • исковое заявление со всеми документами передается в канцелярию суда или направляется почтой;
  • суд в течение 5 дней решает – принимать его к рассмотрению или отказать в приеме (ст. 133 ГПК);
  • осуществляется подготовка к судебному слушанию, при котором страхователь обязан осуществлять действия, предусмотренные в ст. 149 ГПК;
  • проходит само судебное заседание в порядке, установленным Главой 15 ГПК;
  • наконец, суд принимает решение (ст. 194 ГПК), а его копии, при необходимости, высылаются заинтересованным лицам (ст. 214 ГПК).

Жалобы в контролирующие органы

В соответствии с ч. 3 стат. 30 Закона № 4015-1, страховой надзор в РФ осуществляется Центральным Банком, управомоченным производить контроль за соблюдением страхового законодательства (п. 2 ч. 4 стат. 30 Закона № 4015-1).

Подать жалобу в ЦБ РФ можно:

  • в электронном виде посредством сервиса “Интернет-приемная”;
  • путем направления соответствующего заказного письма по адресу: 107016, г. Москва, улица Неглинная, дом 12 (это именно почтовый адрес для письменных обращений);
  • при личном визите в общественную приемную Центробанка, расположенную по адресу: г. Москва, Сандуновский переулок, дом 3, строение 1.

Внимание! Все интересующие вопросы можно задать по номеру “горячей линии” ЦБ – 8 (800) 300 – 30 – 00.

Также можно подать жалобу и в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий государственный надзор в области защиты потребительских прав – Роспотребнадзор, ведь, согласно п. 2 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28-го июня 2012-го года, на отношения между страховщиком и страхователем в части, не урегулированной специальными законами, распространяются также и нормы ЗоЗПП.

Согласно п. 4 ч. 4 ст. 40 ЗоЗПП, Роспотребнадзор согласно поступившему “сигналу” от страхователя может выдать предписание страховщику о нарушении требований закона.

Поэтому обращаться не просто можно, но и нужно:

  • в главное управление, расположенное по адресу: 127994, город Москва, Вадковский переулок, дом 18, строение 5 и 7;
  • в территориальные управления, находящиеся в соответствующем субъекте РФ (уточнить адреса для личных визитов и отправки почтовой корреспонденции можно здесь).

Жалобу также можно передать и в электронном виде через сервис “Прием обращений граждан”. А все интересующие вопросы можно уточнить по официальному номеру “горячей линии” – 8 (499) 973 – 26 – 90, а также по телефонам региональных представительств.

Итак, возврат страховки можно совершить в “период охлаждения”, а также когда страховой риск отпал или вероятность страхового случая стала равной нулю, и в случаях, предусмотренных договором сторон. Если по закону или договору премия должна возвращаться, а страховщик отказывает, нужно жаловаться в Роспотребнадзор, Центробанк, а при отсутствии результата – подавать исковое заявление в суд.

Подробнее про возврат страховки по кредиту в Сбербанке или ВТБ 24 вы можете узнать далее.

Важный момент! Если нужна бесплатная консультация с юристом по вопросу возврата, то просьба оставить ваши контакты в онлайн-форме консультанта.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Источник: https://strahovkaved.ru/kredit/zajavlenie-na-vozvrat-strahovki

Возврат страховки до и после погашении кредита + образец заявления

В статье мы рассмотрим, как происходит возврат страховки по кредиту. Узнаем, можно ли получить выплату денег при досрочном погашении потребительского кредита, и разберемся, как выглядит бланк заявления в страховую компанию. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию возврата страхования жизни и привели краткий обзор судебной практики.

Зачем страховать кредит и является ли это обязанностью заемщика?

Образец заявления на возврат страховки по кредитуЧасто оформление кредита необходимо для покупки недвижимости, автомобиля, а также прочих нужд. Если речь идет о значительной сумме, встает вопрос страхования кредита. Учитывая, что это далеко не маленькие расходы, большинство заемщиков ищет варианты, как избежать такой услуги.

Для получения кредитных средств самыми распространенными являются следующие виды страхования:

  • жизни и здоровья заемщика;
  • залогового имущества;
  • потери работы.

В соответствии с действующим законодательством требовать от вас страхования жизни и здоровья кредитное учреждение не имеет права. Это решение сугубо добровольное. А вот страхование залогового имущества — требование закона. В частности, это касается ипотеки (нужно застраховать недвижимость), при получении автокредита банк может потребовать от вас оформить КАСКО.

Навязывание страховки — это прямое нарушение законодательства, а именно, «Закона о защите прав потребителей».

Поэтому при разговоре с менеджером банка, который поставил своей целью навязать вам ненужную услугу, можно ссылаться на эту норму.

Если речь идет о навязывании какой-то конкретной страховой компании, это попадает под нормы антимонопольного законодательства, которое предполагает наличие выбора страховщика.

Но бывает и так, что вы подали заявку на кредит, а в условиях о страховке нет ни слова. Вам звонят, говорят, что заявку одобрили.

Вы приходите в офис банка и только потом узнаете, что получите деньги только при условии одновременного заключения договора страхования.

Вариантов здесь немного: либо берете средства со страховкой (если они очень нужны), либо просто уходите. В этом случае война с банком результата не даст: он вправе отказать в кредите, не объясняя причин.

Специалисты дают следующий совет: если деньги очень нужны, берите со страховкой, но как только получите средства, обратитесь с заявлением о расторжении договора страхования.

Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Разберемся, возможен ли возврат страховки за кредит в банке. Итак, с момента заключения договора с финансовой организацией и в течение пятидневного срока действует так называемый период охлаждения. В этот период вы можете расторгнуть договор, заключенный со страховой компанией. На примере рассмотрим, как он рассчитывается:

Источник: https://kredit-online.ru/stati/vozvrat-strahovki-po-kreditu.html

Заявление на возврат страховки по кредиту образец

Чтобы обезопасить себя, финансовая организация требует приобретать страховку по кредиту. Она гарантирует, что в случае возникновения страховых рисков компания, продавшая полис, возместит ущерб финансовой организации. Однако заемщику процедура невыгодна. Действие влечет за собой возникновение дополнительных затрат.

Закон позволяет получить обратно денежные средства. Для этого потребуется написать заявление на возврат страховки по кредиту. Чтобы организация согласилась рассмотреть бумагу, она должна быть составлена правильно.

О том, обязана ли финансовая организация производить возврат страховки, об особенностях отказа от навязанного договора, а также о способах принудительного получения денежных средств поговорим далее.

Образец заявления

В действующем законодательстве форма бумаги не установлена. Однако в процессе её подготовки важно соблюдать ряд правил. Лучше использовать готовый образец заявления на возврат страховки по кредиту. Это снизит риск возникновения ошибок. В результате шанс на одобрение станет выше. Образец бланка можно скачать здесь.

Процедура составления заявления

Любые требования о возврате денежных средств или выполнении перерасчета необходимо оформлять письменно. Бумага готовится в 2 экземплярах. Один из них остаётся у заявителя.

Читайте также:  Как составить заявление на реструктуризацию долга по ссуде

Производя процедуру подготовки бумаги, необходимо отразить следующую информацию:

  • точные реквизиты организации и данные о себе;
  • сведения о заключенном кредитном договоре с указанием номера, даты составления бумаги и её названия;
  • юридическое обоснование позиции. Потребуется внимательно изучить договор и действующие нормативно-правовые акты, регламентирующие процедуру. Важно привести нормы, доказывающие правоту и положения договора. К выполнению процедуры лучше привлечь высококвалифицированного юриста;
  • срок предоставления ответа. Его также должны отразить письменно. Процедура выполняется в течение 10-30 дней;
  • сообщение о том, что заявитель предоставляет документ в соответствии с нормами закона «О защите прав потребителей»;
  • указание точной суммы, которую гражданин заплатил за страховку. Дополнительно потребуется отразить реквизиты счёта, который может быть использован для возврата средств.

Кредитор обязан рассмотреть бумагу в течение 10 суток. Период начинает исчисляться с момента получения документа. На практике банк, например «Совкомбанк», может быть расположен в другом населенном пункте.

В этом случае отправка документации выполняется почтой. Рекомендуется использовать заказное письмо с описью вложений. Информацию о нахождении отделов банка можно узнать на официальном сайте учреждения.

Видео

Если финансовая организация отказывается удовлетворять требования или своевременно не предоставила ответ, допустимо обращение в Роспотребнадзор. Организация занимается защитой прав потребителей. Важно грамотно подготовить и подать обращение. Потребуется обосновать нарушения, допущенные кредитным учреждением.

Обратите внимание: Неважно, обращался ли гражданин в Роспотребнадзор, если планируется подача документации в суд. Инициация разбирательства – право гражданина, реализацию которого ему гарантируют при любых обстоятельствах.

Обязана ли финансовая организация производить возврат

Соответствующие разъяснения даёт ЦБ РФ. Ознакомиться с ними можно, зайдя в раздел финансовой грамотности.

Здесь говорится, что любая информация, касающаяся обязательного страхования рисков, обязательно должна быть внесена во все кредитные договора.

Сюда включают сведения о потере работы, лишении трудоспособности, утрате здоровья и даже наступлении гибели. Соответствующая информация разъясняется заемщику после подписания договора.

Видео

Если по закону потребность в страховом соглашении отсутствует, кредитор обязан поинтересоваться у заемщика, хочет ли он пользоваться услугой, и сообщить, что отказ может повлечь за собой повышение процентной ставки. Предложение воспользоваться услугой предоставляется до того, как клиент оформит нецелевой займ.

Практический совет: Можно сэкономить на полисе. Для этого предоставляется опционная страховка. Она предусматривает ситуации, которые перечислены в вышеуказанном списке. Существует и более дорогой вариант. В этой ситуации выполняется покупка комплексной страховки.

Банк, например ВТБ или «Ренессанс», выступает посредником между страховщиком и страхователем. За свои услуги организация берёт дополнительную комиссию.

Однако подобное действие фактически противоречит положениям закона «О защите прав потребителей». У заёмщика присутствует возможность вернуть денежные средства, предоставленные страховщику, например «Росгосстраху».

Соответствующее право возникает после расторжения соглашения с банком.

Отказ от навязанного договора

Право на выполнение действия присутствует, если с момента подписания договора еще не истекло 5 суток. В этой ситуации удастся вернуть всю уплаченную сумму.

Если гражданин решится выполнить действие позднее, средства также должны предоставить. Однако величина возврата будет существенно уменьшена.

Вышеуказанные правила не действуют, если осуществлено страхование ипотечной недвижимости. Данная разновидность является обязательной.

Видео

Нормативно-правовые акты, регламентирующие процедуру возврата

Все нюансы отражены в ФЗ №353. Нормативно-правовой акт состоит из 17 отдельных статей. С ними необходимо ознакомиться перед тем, как написать заявление на возврат страховки по кредиту. В нормативно-правовом акте подробно описаны особенности регулирования отношений в рамках потребительского кредитования.

Существуют и другие законы, регламентирующие права и обязанности заемщиков при покупке страховки и условия возврата денежных средств:

  • ФЗ №4015-1 регулирует страховые правоотношения;
  • статья 31 ФЗ №102 фиксирует порядок страхования имущества в случае заключения ипотечного договора;
  • статья 343 ГК РФ отражает необходимость страхования риска утраты залогового имущества;
  • статья 935 ГК РФ фиксирует ситуации, при которых страхование является обязательным.

Основным нормативно-правовым актом, регламентирующим подобные правоотношения, выступает закон «О защите прав потребителей». Он позволяет отказаться от предоставляемой услуги, в которой клиент не нуждается.

Условия обеспечения возврата денежных средств

Не все граждане знают, присутствует ли возможность получить страховую сумму обратно, если завершена выплата кредита.

Когда заемщик полностью произвел закрытие обязательств раньше установленного срока, у него появляется право обратиться в банк или к страховщику с целью оформления возврата.

Соответствующие действия удастся выполнить только в период действия договора по кредитному страхованию.

Обратите внимание: Лучше, если соглашение было заключено не так давно. Чем раньше клиент обратится в организацию, тем большую сумму удастся получить. Когда договор действует больше месяца, обычно возвращается менее половины суммы. В ситуации, когда срок составляет свыше полугода, произвести процедуру будет сложнее.

Нужно ли выполнять расторжение договора

Пока соглашение действует, у клиента присутствует полное право потребовать возврат средств. В этой ситуации получение суммы не будет связано с существенными сложностями. Однако если договор аннулирован, выполнить досудебное урегулирование сложившейся ситуации не получится.

 Производя подписание соглашения, важно принимать во внимание ряд нюансов. Сложности возникают, если в договоре присутствует пункт, фиксирующий невозможность выполнения возврата. При наличии подобных или похожих по смыслу пунктов рекомендуется обратиться к юристу.

Он проконсультирует клиента и подскажет, как действовать в сложившейся ситуации.

Процедура возврата страховки

Решив выполнить манипуляцию, в первую очередь нужно проанализировать договор. Из документа удастся узнать, обязана ли компания произвести возврат в случае досрочного закрытия кредита, или обращаться нужно в страховое учреждение.

Видео

На практике может возникнуть несколько ситуаций. Выгоду от страховки иногда получает не финансовая организация, а заемщик или обозначенный гражданин. Подобная практика применяется в компаниях, которые выступают посредниками в страховых договорах.

С ситуацией удастся столкнуться и в случае получения кредита в местах приобретения товаров. Посредническую роль в этом случае выполняет представитель торговой точки или сам магазин. Выдвигать требования о возврате посреднику бесполезно.

Взаимодействовать придется непосредственно со страховщиком. Выгоду может приобретать банк.

Обычно подобная ситуация возникает в следующих случаях:

  • человек берет ипотеку;
  • осуществляется автокредитование;
  • производится выдача потребительского кредита;
  • страховка входит в общий список предоставляемых услуг.

В этой ситуации в качестве страхователя выступает банк. Ему необходимо адресовать соответствующие требования.

Обратите внимание: Обычно в кредитном договоре заранее фиксируется порядок возврата денежных средств. Рекомендуется ознакомиться с информацией изначально. Нередко банки и страховые компании не уделяют ему внимание или сообщают особенности выполнения действия поверхностно.

Если что-либо гражданину непонятно в договоре, рисковать не рекомендуется. Лучше получить предварительную консультацию. Это позволит избежать в последующем проблемных моментов.

Важно обращать внимание на содержание и формулировку предоставляемых услуг. Порой финансовые организации оценивают страховую выплату как оплату за предоставление обслуживания или комиссионный доход.

В результате вернуть деньги за страховку не получится, если иное не предусмотрено соглашением.

Видео

Самым легким вариантом получения денежных средств за страховку обратно выступает обращение в страховую компанию или в банк. Для этого потребуется составить соответствующий документ. При его подготовке рекомендуется использовать образец заявления о расторжении договора страхования по кредиту.

Кстати! В законе говорится, что у страховой компании присутствует право не возвращать уплаченную сумму при досрочном прекращении соглашения по волеизъявлению страхователя, если кредитный договор не предусматривает иное.

Однако подобный вердикт можно опротестовать в судебном порядке. Помимо заявления потребуется предоставить все документы, подготавливаемые при оформлении кредита. Сама процедура возврата сложностью не отличается. Если кредит не погашен, произвести возврат проблематично. Оспорить договор будет затруднительно. Однако правило действует в том случае, если пропущен период охлаждения.

Способы получения страховки

Сегодня существует два основных метода возврата средств. Действие удастся осуществить во время обращения к страховщику или при подаче заявления непосредственно в банк.

Обращаться необходимо по месту подписания кредитного договора. В заявлении потребуется обозначить просьбу осуществить выплату. Документы можно направить по почте.

В этой ситуации рекомендуется использовать заказное письмо с уведомлением о доставке.

Видео

Применение бумаги позволит получить гарантию того, что отправление дошло до адресата. Если заявку отклонили, потребуется подать бумаги в Роспотребнадзор. Затем допустимо обращение в суд. Каждое действие нужно обдумывать до мелочей и тщательно подготавливаться к его осуществлению. Если будет доказано, что гражданин не прав, возместить затраты на разбирательство не получится.

Обращение в Роспотребнадзор

Предварительно нужно получить отказ от финансовой организации в письменной форме. Бумага должна быть оформлена надлежащим образом. Если документ присутствует, можно смело обращаться в Роспотребнадзор. Предстоит подготовить претензию.

Документ нужно дополнить копией отказа и иными бумагами. На пересылку ответа предоставляется 30 календарных дней.

Срок начинает исчисляться с момента поступления жалобы в организацию и регистрации в соответствующем журнале.

Если вынесен положительный вердикт, Роспотребнадзор вынесет решение об устранении финансовой организацией допущенных нарушений. Когда предоставлен отказ, допустимо обращение в суд.

Судебное разбирательство

Если банк не хочет возвращать денежные средства, и Роспотребнадзор бездействует, единственным выходом выступает подача документации в арбитражный суд. Заемщик должен ссылаться на положение закона «О защите прав потребителей». Практика показывает, что учреждение нередко принимает сторону истца. Срок исковой давности составляет 3 года.

Источник: https://YurPortal.info/dokumenty/zayavlenie-na-vozvrat-strahovki-po-kreditu-obrazets/

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Подать заявление на возврат страховки по кредиту дело не сложное, но на этапе заключения договора добровольного страхования отказаться от страховки у клиента нет шансов, так как в итоге получить то, за чем непосредственно обратился, он не сможет.

Вернуть страховку после получения кредита после получения кредита в 4 простых шага:

Согласно УКАЗАНИЮ Центрального банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г.

N 3854-У при осуществлении добровольного страхования страховая компания обязана предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п.1 Указания). При этом уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5 Указания).

Читайте также:  Чем различаются совместная и долевая собственность мужа и жены

Заявление на возврат страховки по кредиту на практике:

Договор страхования по кредиту, где бы ни заключался: в офисе непосредственно страховой компании, в брокерском агентстве, в отделении банка или Почты России, на дому у клиента, заключается с конкретной страховой компанией. У клиента на руках остается не только полис, но и условия страхования (это важно) и квитанция об оплате страховой премии (это не менее важно).

  • 1 шаг: не терять времени и в течении 14 дней вернуть страховку после получения кредита!
  • 2 шаг: сделать копии документов: полис, договор, квитанция об оплате, а также копию своего паспорта и, если Вы оплачивали данную страховку безналичным расчетом: копию реквизитов банковского счета.

Копию реквизитов банковского счета получите в отделении Вашего банка (это бесплатная услуга, не требующая ожидания в несколько дней) либо в банкомате Вашего банка, если таковая услуга в нем предусмотрена.

  • 3 шаг: обратиться в ближайший офис страховой компании, с которой заключен «дополнительный» договор с письменным заявлением. Заявление пишется в свободной форме на имя директора регионального отделения страховой компании, в которую Вы обратились. В заявлении указывается Ваше ФИО, данные страхового полиса, дата его заключения и оплаты, требование аннулировать полис и вернуть согласно Указаниям ЦБ РФ от 20 ноября 2015 г. N 3854-У страховую премию в N размере в течение N времени.

Например:

Скачать заявление на возврат страховки по кредиту образец

К заявлению прилагаются все копии документов (условия, полис, квитанция).

В последствие, Вы должны будете оригиналы документов вернуть страховой компании.

Иначе, не получится провести аннулирование договора, и возникнут проблемы! Берегите оригиналы!

  • 4 шаг: понадобится только тогда, когда местное отделение страховой компании будет мешать Вам провести отказ от страховки после получения кредита. Тогда скан заявления и документов направляется на официальный сайт страховой компании, а заявлении в обязательном порядке указываются: Ваш адрес, в том числе электронный, контактный номер телефона, а также следующая оговорка: «прошу рассмотреть мое заявление и принять решение в течение 2х рабочих дней, в противном случае, рассматривая бездействие страховой компании «название», как отказ, мною будет направленна соответствующая жалоба в ЦБ РФ».

Отмечу, что данную формулировку можно вставить и в первоначальное заявление (см. Шаг 3), как и все свои контактные данные для связи.

скачать заявление на возврат страховки по кредиту образец с вставкой 

  • 5 шаг: жалоба в ЦБ РФ. Это последний шаг, которой понадобится далеко не всегда, если речь идет про возврат страховки по кредиту, однако про Такую возможность обязательно нужно знать. На сайте центрального банка России есть специальная вкладка «Интернет-приемная». Написать туда может «свою историю» каждый. Важно помнить оставлять все свои подробные контактные данные, чтобы Ваше обращение было рассмотрено.

И идите тратить деньги: кредит и возврат страховки после получения кредита.

Источник: https://sovetnik-mgn.ru/zayavlenie-na-vozvrat-strahovki-po-kreditu.html

Заявление на возврат страховки по кредиту в банк

При заключении кредитного соглашения в некоторых финансовых учреждениях непременно оформляется услуга страхования. Часто клиентам дают подписать заявление на присоединение к коллективному страховому договору, попутно объясняя, что его заключение обязательно для людей, которые хотят получить деньги от банка.

Главные моменты

Если клиент при оформлении кредита подписал страховой договор или согласился на присоединение к коллективному страховому соглашению, он вправе отказаться от оказанной услуги. Многие понимают, насколько страховка увеличивает размер ежемесячных платежей, только спокойно изучив подписанные документы дома.

Срок подачи

От страховки легче отказаться во время действия периода охлаждения. Ранее его длительность была 5 дней, но решением Центробанка с 2018 г. продолжительность периода увеличили до 14 суток.

Отказаться от страховых услуг клиент вправе в любой момент, но перед отказом желательно разобраться с условиями возврата средств по договору.

Если средства страховщику банк перечислил одной суммой после подписания контракта, то рассчитывать следует лишь на частичное возмещение. Исключения составляют случаи, когда компания добровольно возвращает платежи.

При ежемесячном перечислении страховой премии клиент теряет лишь ранее уплаченные средства.

Образец заполнения бланка

Часть страховых компаний предлагают стандартные формы отказа. Чтобы отказаться от услуг, необходимо заполнить готовый бланк или использовать образец заявления на возврат страховки по кредиту.

Заявление на патент для ИП

Они не подлежат возврату даже в том случае, если ИП перестанет заниматься деятельностью, подлежащей патентованию. Использовать образец заявления отказа, который составлен для возврата страховых платежей по кредитным договорам, нельзя.

Заявление на возврат страховки по кредиту в Сбербанке

Возврат они могут оформить как в банковском отделении, так и в филиале страховщика. Отказаться от страхования клиент вправе во время действия кредитного договора или после досрочного погашения займа.

Сбербанк лояльно относится к желанию клиентов оформить отказ. Достаточно написать соответствующее обращение в банк. Образец отказа по запросу представят банковские служащие.

Условия досрочного прекращения страхования

Прекратить действие страхового контракта разрешается досрочно. Для этого нужно подать заявление, в котором обозначены намерения, страховщику. Чтобы отказаться от страховки и вернуть средства частично или в полном объеме, нужно действовать, пока страховой договор не расторгнут.

Возможность прекратить действие страховки описана в Гражданском кодексе. При досрочном отказе перечисленная премия возвращается в случаях, когда это предусмотрено условиями контракта.

Порядок возвращения страховки при погашении займа до срока

При досрочном возврате займа многие кредитополучатели хотят вернуть деньги, которые были перечислены страховой фирме после оформления кредита. Сумма премии страховщика рассчитывается на весь период действия кредитного соглашения. Поэтому средства за неиспользованный оставшийся период можно попытаться забрать.

Первый этап

После окончательного погашения задолженности перед банком необходимо взять документы, которые это подтверждают. Затем нужно написать по образцу в страховую компанию заявление и приложить подтверждающую документацию.

Возврат денег, перечисленных за страховку, не все компании делают добровольно. Если в ответ на письменное обращение банк или страховщик отказались возвращать средства, то можно попробовать использовать другие пути.

Второй этап

В рамках проведения досудебных разбирательств, получив отказ страховщика частично возвращать страховую премию за неиспользованный период, заемщик вправе обратиться в Роспотребнадзор. Обращение в эту организацию, которая занимается защитой потребительских прав, можно подать и в том случае, если заявление осталось без ответа.

При написании обращения в Роспотребнадзор рекомендуется указать, как были нарушены права кредитополучателя со ссылками на договор и законодательные акты. Если было нарушено законодательство или условия заключенного договора, то контролирующий орган выдаст решение, в соответствии с которым страховая либо кредитная организация обязаны устранить допущенные нарушения.

Третий этап

Если получить возмещение не удалось даже с помощью Роспотребнадзора, то гражданин вправе обратиться в суд. При этом есть риск, что судья встанет на сторону страховой фирмы. В этой ситуации гражданин только потратит деньги на оплату судебных издержек, адвоката.

Образец заявления

Перед подачей заявления в Роспотребнадзор или суд необходимо ознакомиться с образцами схожих документов. Ориентируясь на них, можно составить обращение, иск с указанием законодательных норм, в соответствии с которыми страховщик должен вернуть страховые взносы.

Вопросы и ответы:

К каким законам обращаться?

Все условия потребительского кредитования оговорены в законе № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. Клиенты, оформившие кредит без предоставления залога, вправе отказаться от страховки в любой момент. В статье 7 указанного закона указывается, что страхование — дополнительная услуга, которая предоставляется по желанию клиента при выдаче беззалоговых кредитов.

Куда обращаться?

Решив отказаться от услуг страховой фирмы, клиент должен разобраться, кому писать заявление на возврат страховки по кредиту. При оформлении страхового полиса в банке или присоединении к коллективному страховому соглашению обращаться нужно в финансово-кредитное учреждение. При подписании соглашения непосредственно со страховщиком обращаться придется в страховую фирму.

Если добровольно банковское учреждение, страховая компания отказываются разорвать договор и пересчитать размер ежемесячных платежей либо вернуть оплаченную премию, то придется обращаться в суд. В рамках досудебного урегулирования вопроса можно обратиться в Роспотребнадзор.

Каким образом и куда подавать заявление на возврат страховки по кредиту?

При желании прекратить действие страхового полиса необходимо подготовить заявление на отказ от страховки по кредиту. Пишется оно в 2 экземплярах. В письме нужно указать все реквизиты заключенного соглашения и причины отказа от страховки.

Его можно подать лично представителю банка либо менеджеру страховой фирмы. Необходимо проследить, чтобы на копии заявителя представитель организации оставил отметку о получении с указанием даты. Если личная подача невозможна, то заявление отправляется почтой письмом с уведомлением.

Какие нужны документы?

На что обратить внимание?

Перед подачей заявления желательно ознакомиться со всеми условиями заключенного соглашения. Если в нем прописано, что при расторжении страхового контракта взносы не возвращаются, то вернуть перечисленные деньги будет сложно. Специалисты советуют обращаться к юристам, возврат денег за страховку возможен через суд.

Как правильно написать заявление?

Установленной формы претензии нет. Но в заявлении должны быть отображены такие данные:

  • сведения о заявителе;
  • реквизиты организации, выдавшей кредит (их можно найти в договоре или на сайте банка, выдавшего заем);
  • информация о заключенном соглашении (номер, дата подписания);
  • юридическое обоснование отказа;
  • указание норм закона «О защите прав потребителей»;
  • суммы средств, переведенных на счет страховщика;
  • реквизиты счета, на который нужно перечислить возвращенные средства.

Указывать необходимо только те счета, которые принадлежат физическим лицам.

Что предпринять, если страховка содержится в комплекте дополнительных услуг?

Случаи, когда страховка является дополнительной услугой, распространены. Банки часто присоединяют клиентов к коллективному страхованию. О согласии свидетельствуют поставленные галочки, подписи в соответствующих полях.

 

на эту тему:

Каким образом отказаться от страховки по кредиту после получения кредита?

на эту тему:

Как вернуть страховку по кредитам – виды страхования, условия возврата

на эту тему:

Можно ли вернуть страховку по кредиту после погашения кредита? Особенности, способы

Источник: https://rukrediti.ru/zajavlenie-na-vozvrat-strahovki-po-kreditu-v-bank/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector